Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHBL : Ngân hàng bán lẻ BIDV : Bank for Investment and Development of Vietnam DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ NHĐT&PT : Ngân hàng đầu tư và phát triển WTO : World Trade Organization Tổ chức thương mại thế giới ATM : Atomatic teller machine NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần POS : Point of sale termina - Máy cấp phép tự động CBCNV : Cán bộ công nhân viên DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước CNTT : Công nghệ thông tin NH : Ngân hàng PGD : Phòng giao dịch Lê Thị Hồng Liên Lớp : NHA_LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu chính 25 Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2010 – 2012 26 tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 26 Bảng 2.3: Kết quả tín dụng giai đoạn 2010 – 2012 tại BIDV Hai Bà Trưng 27 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn từ dân cư tại BIDV Hai Bà Trưng giai đoạn 2010 – 2012 36 Bảng 2.5: Kết quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Hai Bà Trưng 39 giai đoạn 2010 – 2012 39 Biểu 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2010-2012 tại BIDV Hai Bà Trưng 26 Biểu 2.2: Huy động tiền gửi dân cư giai đoạn 2010 – 2012 38 tại BIDV Hai Bà Trưng 38 Biểu 2.3: Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá giai đoạn 38 2010 – 2012 tại BIDV Hai Bà Trưng 38 Biểu 2.4: Dư nợ bán lẻ so với Tổng dư nợ của BIDV Hai Bà Trưng 40 giai đoạn 2010 – 2012 40 Biểu 2.5: Kết quả hoạt động cho vay DNVVN tại BIDV Hai Bà Trưng 40 giai đoạn 2010 – 2012 40 Biểu 2.6: Kết quả hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở tại 41 BIDV Hai Bà Trưng giai đoạn 2010 – 2012 41 Biểu 2.7: Kết quả hoạt động cho vay CBCNV tại BIDV Hai Bà Trưng 42 giai đoạn 2010 – 2012 42 Biểu 2.8: Kết quả hoạt động cho vay cầm cố, ứng trước tiền 43 bán chứng khoán tại BIDV Hai Bà Trưng giai đoạn 2010 – 2012 43 Lê Thị Hồng Liên Lớp : NHA_LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 3 1.1. Đặc điểm và lợi ích của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 3 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 4 1.1.3. Những lợi ích của việc phát triển dịch vụ NHBL 5 1.2. Các dịch vụ NHBL & các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ NHBL 8 1.2.1. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ 8 1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ NHBL 13 1.3. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ NHBL ở một số nước và bài học cho Việt Nam 18 1.3.1. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ NHBL ở một số nước 18 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 20 CHƯƠNG 2 22 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ 22 TẠI CHI NHÁNH BIDV HAI BÀ TRƯNG 22 2.1.Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 22 2.1.1. Khái quát sự hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 22 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 23 2.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh 24 2.2. Thực trạng hoạt động NHBL tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 29 2.2.1. Thực trạng hoạt động NHBL tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. 29 2.2.2. Thực trạng hoạt động NHBL tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 31 2.3. Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 48 2.3.1. Những kết quả đạt được 48 2.3.2. Những hạn chế & nguyên nhân 49 CHƯƠNG 3 53 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI CHI NHÁNH BIDV HAI BÀ TRƯNG 53 Lê Thị Hồng Liên Lớp : NHA_LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 53 3.1.1. Định hướng chung về hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam 53 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 54 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 55 3.2.1. Đa dạng hóa & phát triển các sản phẩm, dịch vụ NHBL 55 3.2.2. Tăng cường công tác marketing tới khách hàng 58 3.2.3. Cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa công nghệ 59 3.2.4.Nâng cao trình độ cán bộ theo hướng chuyên nghiệp 60 3.2.5. Đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối hiệu quả 61 3.2.6. Xây dựng bộ phận quản lý, phân loại khách hàng 62 3.3. Kiến nghị 64 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 64 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 65 KẾT LUẬN 67 Lê Thị Hồng Liên Lớp : NHA_LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong điều kiện nền kinh tế mở, tự do hoá thương mại và tự do hoá tài chính ngày càng sâu rộng, nhu cầu về dịch vụ tài chính ngân hàng có thể phát triển rất nhanh và vượt xa khả năng đáp ứng của các định chế trung gian tài chính hiện có trong nước. Đây chính là điểm thu hút các tổ chức tài chính nước ngoài chiếm lĩnh thị trường nội địa, đặc biệt khi các rào cản thị trường tài chính ở Việt Nam bị dỡ bỏ và từ 1/4/2007 Nhà nước Việt Nam cho phép các loại định chế tài chính 100% vốn sở hữu nước ngoài được thành lập tại Việt Nam theo những cam kết hội nhập WTO. Thực tế cũng chỉ ra rằng, nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính ngân hàng của công chúng đang ngày một tăng, đặc biệt là ở thành thị. Nhu cầu đó gắn liền với quá trình ra đời với tốc độ nhanh chóng của các loại hình doanh nghiệp trong nền kinh tế, cũng như quá trình chuyển đổi các DNNN sang Công ty cổ phần. Đó là nhu cầu về giao dịch cổ phiếu, tư vấn đầu tư, thuê mua tài chính, quản lý nợ v.v Đồng thời, sự xuất hiện các doanh nghiệp nước ngoài trong nền kinh tế đóng vai trò như chất xúc tác, thúc đẩy sự ra đời và phát triển nhanh chóng nhu cầu thị trường về các dịch vụ tài chính ngân hàng. Đó là những dịch vụ liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt, rút tiền tự động, dịch vụ kiều hối và kinh doanh các công cụ phái sinh như Option, Future, Forward… Rõ ràng, nhu cầu về các loại hình dịch vụ tài chính ngân hàng mang tính tiên phong, đột phá, có vai trò tạo động lực kích thích sự ra đời và phát triển các nguồn cung ứng dịch vụ trong nước. Như vậy, thị trường dịch vụ mới, hiện đại của các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay là thị trường đầy tiềm năng, sẵn sàng đón nhận những công cụ tài chính và nguồn cung ứng mới trên thị trường. Cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt, nhất là tại các đô thị loại 1 và loại 2, nơi tập trung khách hàng có tiềm năng tài chính lớn và mật độ ngân hàng tăng mạnh. NH ĐT&PT Việt Nam ngoài việc cung cấp các sản phẩm huy động vốn và hoạt động tín dụng, đã có những định hướng chung trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ NHBL là chiến lược kinh doanh lâu dài, từ đó BIDV đã có những chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ của mình. Tuy nhiên việc mở rộng phát triển các dịch vụ NHBL tại NHĐT&PT Việt Nam chưa chuyển biến mạnh mẽ, các dịch vụ bán lẻ của NHĐT&PT Việt Nam rất ít được khách hàng biết đến so với Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng những NHTM khác. Chi nhánh NH ĐT&PT Hai Bà Trưng là chi nhánh cấp 1 thuộc hệ thống NH ĐT&PT Việt Nam.Từ khi thành lập, chi nhánh đã được giao nhiệm vụ là chi nhánh NHTM với định hướng là hoạt động theo mô hình bán lẻ kiểu mẫu.Tuy nhiên,hoạt động NHBL mới bước đầu được triển khai tại BIDV nói chung cũng như tại chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng, do vậy kết quả chưa xứng với tiềm năng đồng thời vẫn còn nhiều khó khăn bất cập.Vì vậy cần tìm ra những giải pháp đồng bộ để dịch vụ NHBL ở BIDV Hai Bà Trưng ngày càng phát triển. Xuất phát từ thực tế nêu trên nên em đã chọn đề tài “Giải phát phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hai Bà Trưng” làm đề tài nghiên cứu trong chuyên đề với hy vọng góp một phần nhỏ trong công tác hoạch định chiến lược tại đơn vị. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng và đánh giá việc hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV nói chung và Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng nói riêng từ đó xây dựng các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ NHBL đang được triển khai của Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng. - Phạm vi nghiên cứu: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hai Bà Trưng. 4. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp thống kê, phương pháp suy luận, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phán đoán và tổng hợp để nghiên cứu. 5. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về dịch vụ NHBL. Chương 2: Thực trạng hoạt động NHBL tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng. Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1. Đặc điểm và lợi ích của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trong những năm gần đây, các dịch vụ tài chính ngân hàng đã thay đổi rất nhiều với sự bùng nổ của các ngân hàng đã làm thay đổi cách tiếp cận về các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại. Thời kỳ đầu các ngân hàng cung cấp các dịch vụ phục vụ cho đối tượng chính như: các tổ chức tài chính, các doanh nghiệp, các khách hàng cá nhân giàu có. Địa điểm để tổ chức các giao dịch với nhau là tại các ngân hàng, trong khung giờ xác định, bị bó hẹp. Tuy nhiên trong mấy năm trở lại đây, kinh tế xã hội đã có sự phát triển đáng kể mang đến một đời sống đầy đủ và sung túc hơn cho người dân không chỉ trên phương diện thu nhập mà còn cả về trình độ dân trí cao hơn, khả năng tiếp cận mở rộng hơn tới các dịch vụ tiêu dùng của nền kinh tế, thói quen tiêu dùng tăng… Xu hướng này đã mang tới cho thị trường tài chính cơ hội khai thác các nguồn lực trong dân cũng như khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính cho dân cư. Vì vậy, dịch vụ NHBL ngày càng được quan tâm, đầu tư và phát triển. Thuật ngữ “ngân hàng bán lẻ “có từ gốc tiếng Anh là Retail banking . Theo nghĩa đen trong cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ nghĩa là cung cấp các sản phẩm đến tận tay người tiêu dùng với số lượng nhỏ. Nó ngược với bán buôn là việc cung cấp cho người trung gian với số lượng lớn. Ngoài ra cũng đang tồn tại nhiều cách hiểu khác nhau về dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Theo Tổ chức thương mại thế giới (WTO): dịch vụ ngân hàng bán lẻ là loại hình dịch vụ điển hình của ngân hàng nơi mà khách hàng cá nhân có thể đến giao dịch tại những chi nhánh (phòng giao dịch) của các ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: tiền gửi tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, thế chấp vay vốn, dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và một số dịch vụ khác đi kèm…. Theo các chuyên gia của học viện Công nghệ Châu Á – AIT: ngân hàng bán lẻ là ngân hàng cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh, hoặc là việc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông . Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 3 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Theo từ điển Ngân hàng và tin học thì Retail banking – dich vụ ngân hàng bán lẻ/nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ - là dịch vụ ngân hàng dành cho quảng đại quần chúng, thường là một nhóm các dịch vụ tài chính gồm cho vay trả dần, vay thế chấp, tín dụng chứng khoán, nhận tiền gửi và các tài khoản cá nhân … Như vậy, có thể đi đến một định nghĩa thống nhất và khái quát về dịch vụ NHBL: dịch vụ ngân hàng bán lẻ có thể hiểu là dịch vụ ngân hàng được cung ứng tới từng cá nhân riêng lẻ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh, hoặc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện công nghệ thông tin, điện tử vi tính, hoạt động viễn thông. Khái niệm trên cũng cho thấy NHBL khác với ngân hàng bán buôn là các ngân hàng cung cấp các dịch vụ cho các doanh nghiệp lớn, tập đoàn kinh tế, các NHTM và các tổ chức tài chính khác. Tại Mỹ cũng như cũng như trong từ điển Ngân hàng và tài chính của ngân hàng Anh, hoạt động ngân hàng bán buôn là dịch vụ NHTM và các định chế tài chính, còn hoạt động NHBL là dịch vụ ngân hàng cho công chúng nói chung. Quy mô của một khoản giao dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhỏ hơn so với bán buôn nhiều lần. 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ a) Khách hàng Đối tượng phục vụ là các cá nhân, hộ gia đình, các DNVVN. Do đó đối tượng phục vụ rất lớn, gồm nhiều thành phần trong xã hội, ngân hàng cũng phải tìm hiểu khách hàng là ai, cần gì để đưa ra những sản phẩm và chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp nhất. Đối với các khách hàng là cá nhân, với trình độ và hành vi tiêu dùng khác nhau – do đó nhu cầu về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng khác nhau. Đối với các khách hàng có trình độ, có am hiểu về lĩnh vực tiền tệ ngân hàng thì họ có nhu cầu về những dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích đồng thời họ quan tâm tới chính sách chăm sóc khách hàng của ngân hàng, họ luôn nhạy cảm với giá cả, lãi suất và các chế độ của ngân hàng.Do đó trong hoạt động bán lẻ, việc phân đoạn thị trường khách hàng là vấn đề đáng quan tâm của các ngân hàng trong quá trình thiết kế sản phẩm, tiếp thị và phát triển sản phẩm của mình. b) Quy mô giao dịch Số lượng các khoản giao dịch lớn nhưng giá trị những khoản giao dịch nhỏ. Vì cung cấp dịch vụ cho tiêu dùng nên giá trị những khoản giao dịch nhỏ hơn bán Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 4 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng buôn, đồng thời, phạm vi khách hàng rộng, đa dạng nên số lượng các khoản giao dịch lớn. Tuy nhiên muốn mở rộng quy mô của giao dịch thì phải thu hút khách hàng bởi sự đa dạng về chủng loại giao dịch và có nhiều hình thức khuyến mại cũng như nhiều tiện ích đi kèm. c) Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Sản phẩm dịch vụ NHBL phải dựa trên nền tảng của hệ thống thông tin hiện đại. Ngày nay, khi các ngân hàng đã ý thức được tiềm năng của hoạt động NHBL thì vấn đề ứng dụng công nghệ hiện đại là vấn đề hết sức cần thiết. Cũng do tâm lý và trình độ của các khách hàng cá nhân hết sức đa dạng nên họ vừa muốn có được dịch vụ tốt nhất với chi phí thấp nhất, vừa tiết kiệm được thời gian giao dịch và mong muốn được phục vụ bất cứ khi nào họ có nhu cầu. Do đó các ngân hàng phải sử dụng lượng vốn đầu tư ban đầu lớn để thiết lập cơ sở hạ tầng về địa điểm giao dịch, hệ thống CNTT hiện đại đảm bảo khách hàng có thể trực tiếp sử dụng trực tiếp sản phẩm tại địa điểm giao dịch của ngân hàng, từ nhà, văn phòng của khách hàng. d) Hệ thống phân phối của NHBL phát triển. Để cung ứng được sản phẩm cho một phạm vi khách hàng rộng, các ngân hàng cần phải có nhiều chi nhánh, địa điểm giao dịch, cùng số lượng nhân viên lớn để tiếp cận và đáp ứng nhu cầu của số lượng lớn khách hàng. Bên cạnh các kênh phân phối truyền thống, các NHBL hiện nay đã có những kênh phân phối mới nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và giảm chi phí cố định cho ngân hàng. e) Dịch vụ NHBL phong phú và đa dạng Dịch vụ NHBL phục vụ trực tiếp cho nhu cầu tiêu dùng, cho sản xuất và sinh hoạt. Vì thế, nó tuân theo những yêu cầu của các hàng hóa nói chung do chính người tiêu dùng đặt ra chứ không phải nhu cầu của Tổ chức tài chính mô giới trung gian. Đó là công dụng thực tế, thỏa mãn nhu cầu của con người. Các nhu cầu của con người rất đa dạng và phong phú do đó nhưng chúng đều có chung những yêu cầu là: nhanh, tiện ích, chính xác và an toàn. Các sản phẩm dịch vụ của NHBL cũng phải được đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng. 1.1.3. Những lợi ích của việc phát triển dịch vụ NHBL 1.1.3.1. Đối với nền kinh tế Việc phát triển dịch vụ NHBL đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền, giúp cải thiện đời sống dân cư, góp phần giảm chi phí xã hội qua việc tiết kiệm chi phí thời gian, chi phí thông tin cho cả ngân hàng và khách hàng. Điều cơ bản là đáp ứng tính Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 5 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng tiện lợi, tính thay đổi nhanh và thường xuyên trong nhu cầu xã hội. Các dịch vụ NHBL thu hút nguồn vốn nhỏ lẻ, rải rác trong tay khu vực dân cư – khu vực tập trung nguồn vốn chủ yếu trong xã hội. Góp phần khai thác và sử dụng các nguồn vốn trong nền kinh tế thêm hiệu quả, làm tăng luân chuyển tiền tệ trong không gian và thời gian. Khối lượng tiền tệ di chuyển từ nơi này sang nơi khác, từ khách hàng này sang khách hàng khác, đáp ứng các nhu cầu cho hoạt động kinh tế xã hội, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, góp phần vào quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Nền kinh tế quốc dân phát triển, thu nhập quốc dân tăng, đời sống của người dân ngày càng được nâng cao. Khoản thu nhập dành cho tiêu dùng cũng tăng lên. Vì thế đòi hỏi hệ thống thanh toán tinh giảm gọn nhẹ, thuận tiện và an toàn đáp ứng nhu cầu mua sắm, chi tiêu đa dạng của khách hàng. Đây là tiền đề để các ngân hàng mở rộng mạng lưới thanh toán qua thẻ cũng như tăng quy mô và thị phần trên thị trường. Xây dựng được nền văn minh thanh toán. Ngoài ra, thông qua việc đáp ứng các dịch vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng cá nhân, dịch vụ NHBL sẽ giúp cải thiện đời sống dân cư, cải thiện môi trường tiêu dùng. Thanh toán không dùng tiền mặt được là hình thức thanh toán được Nhà nước khuyến khích trong giao dịch sản xuất kinh doanh. Việc thanh toán bằng tiền mặt dẫn đến tình trạng tham nhũng, buôn lậu, trốn thuế. Luồng tiền khi thanh toán qua tài khoản ngân hàng được thể hiện đầy đủ trên sổ sách, chứng từ kế toán, thể hiện đầy đủ các khoản thu của doanh nghiệp nhất là những DNVVN, các doanh nghiệp bắt buộc phải hạch toán đầy đủ doanh thu phát sinh và thuế giá trị gia tăng đầu ra, thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp. Nên dịch vụ NHBL góp phần chống tham nhũng, gian lận thương mại, buôn lậu, trốn thuế. Trình độ học vấn của dân cư sẽ nâng cao hơn vì dịch vụ NHBL ứng dụng công nghệ cao.Vì thế đòi hỏi người sử dụng phải có ý thức học hỏi những kiến thức mới như trình độ sử dụng mạng internet, tham khảo thông tin … góp phần ngày càng nâng cao trình độ dân trí. Giúp người dân làm quen và không còn cảm thấy xa lạ với những khái niệm ngân hàng tự động, ngân hàng không người, ngân hàng ảo. Tạo nguồn thu ngoại tệ cho quốc gia từ các nguồn kiều hối từ nước ngoài chuyển về. 1.1.3.2. Đối với ngân hàng Đối với ngân hàng, việc phát triển dịch vụ NHBL là hết sức quan trọng và Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 6 [...]... dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Tóm tắt chương 1: Chương 1 là những lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm: Khái niệm, đặc điểm của dịch vụ; Lợi ích của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với các chủ thể tham gia trong nền kinh tế; Những dịch vụ ngân hàng bán lẻ phổ biến nhất và các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng bán. .. bán lẻ của các Ngân hàng trên thị trường Việt Nam; kinh nghiệm thực tế của một số quốc gia trên Thế giới Cái nhìn khái quát này sẽ là tiền đề để nghiên cứu thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng ở chương 2 Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 22 Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH... việc triển khai các nghiệp vụ kinh doanh và phát triển quy mô hoạt động của Ngân hàng Thu nhập các thông tin về khách hàng và các Ngân hàng tại địa bàn hoạt động của chi nhánh Báo cáo tình hình hoạt động của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc theo yêu cầu của Tổng Giám Đốc Lữu trữ hồ sơ pháp lý của Chi nhánh và hồ sơ CBCNV tại Chi nhánh Quản lý tài sản (Tài sản cố định, kho quỹ ) và bộ máy hoạt động tại. .. chi nhánh Hai Bà Trưng là một bước cụ thể hóa chi n lược phát triển nhằm thực hiện chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong hội nhập kinh tế quốc tế BIDV Hai Bà Trưng hoạt động theo mô hình Ngân hàng bán lẻ, cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa năng trên nền công nghiệp hiện đại hóa để thỏa mãn nhu cầu về các sản phẩm dịch vụ. .. 18 Học viện Ngân hàng khách hàng Tạo lập các kênh phân phối của một ngân hàng kinh doanh bán lẻ để tối đa hóa việc đưa các sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng phù hợp với các nhu cầu đa dạng của khách hàng và trình độ công nghệ Việc phát triển các kênh phân phối là một trong những giải pháp hàng đầu để phát triển dịch vụ NHBL.Vì vậy, cần tích cực phát triển mạng lưới các chi nhánh cấp I và cấp II Chú... là ngân hàng tiên phong trong hệ thống các ngân hàng quốc doanh đầu tư cho lĩnh vực này • Quá trình triển khai và hoạt động dịch vụ NHBL tại BIDV: Lê Thị Hồng Liên Lớp: NHA_LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 30 Học viện Ngân hàng Bên cạnh việc thực hiện chi n lược dịch vụ ngân hàng bán buôn, chi n lược dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng được BIDV chú trọng, BIDV đã triển khai các kênh phân phối hiện đại như ATM,... phẩm dịch vụ Ngân hàng tiện ích cao cho khách hàng Chi nhánh đi vào hoạt động trên nền 02 phòng giao dịch là PGD 4 tại số 10 Trần Đại Nghĩa (nay là trụ sở của Chi nhánh) và PGD 2 tại 329 Bạch Mai với 2 quỹ tiết kiệm tại 250 Minh Khai và 80 Lạc Trung Nhiệm vụ của BIDV Hai Bà Trưng là cung ứng vốn, dịch vụ tài chính cho khu vực dân doanh, cụ thể là các DNVVN Trong tư ng lai BIDV Hai Bà Trưng sẽ tiến... ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH BIDV HAI BÀ TRƯNG 2.1.Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 2.1.1 Khái quát sự hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng Ngày 03/10/2008 BIDV chính thức công bố thành lập chi nhánh cấp 1 thuộc khối Ngân hàng của BIDV tại địa điểm số 10 đường Trần Đại Nghĩa, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội căn cứ vào quyết định số 718/QĐ-HĐQT của Chủ tịch... phân tích và tập trung chỉ đạo với nhiều giải pháp linh hoạt và sáng tạo đã gia tăng khả năng sinh lời, đảm bảo cơ cấu thu nhập chi phí và lợi nhuận Hiệu quả kinh doanh đã có bước phát triển vượt bậc qua các năm Do vậy BIDV Hai Bà Trưng luôn hoàn thành kế hoạch đã được giao 2.2 Thực trạng hoạt động NHBL tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 2.2.1 Thực trạng hoạt động NHBL tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt... Ngân hàng kiện thuận lợi cho dịch vụ NHBL phát triển Thị trường NHBL được chia phần chủ yếu cho 4 NHTM nhà nước lớn nhất đó là: Ngân hàng nông nghiệp Trung Quốc (ACB), ngân hàng Trung Quốc (BOC), ngân hàng xây dựng Trung Quốc (CCB) và ngân hàng công thương Trung Quốc (ICBC) Các Ngân hàng Nhà nước có hơn 75000 chi nhánh trên khắp cả nước, có uy tín lâu năm trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Đối tư ng . BIDV Hai Bà Trưng 53 3.1.1. Định hướng chung về hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam 53 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. bán lẻ tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 54 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 55 3.2.1. Đa dạng hóa & phát triển các sản phẩm, dịch vụ NHBL. trạng và đánh giá việc hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV nói chung và Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng nói riêng từ đó xây dựng các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh