Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Doanh nghiệp nhỏ và vừa là loại hình doanh nghiệp không những thích hợp đối với nền kinh tế của những nước công nghiệp phát triển mà còn đặc biệt thích hợp với nền kinh tế của những nước đang phát triển. Ở nước ta trước đây, việc phát triển các DNN&V cũng đã được quan tâm, song chỉ từ khi có đường lối đổi mới kinh tế do Đảng cộng sản Việt Nam khởi xướng thì các doanh nghiệp này mới thực sự phát triển nhanh cả về số lượng và chất lượng. Các DNN&V được đánh giá là bộ phận năng động, hoạt động có hiệu quả của nền kinh tế. Điều này xuất phát từ lợi thế quy mô nhỏ gọn nên việc chuyển hướng hoạt động kinh doanh trong các DNN&V dễ dàng hơn trong các doanh nghiệp lớn. Quá trình sản xuất, lưu thông hàng hoá và cung ứng dịch vụ của DNN&V giữ một vai trò cốt yếu trong nền kinh tế, đặc biệt trong quá trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước. Thúc đẩy phát triển DNN&V ở nước ta đòi hỏi phải giải quyết hàng loạt những khó khăn mà các doanh nghiệp này đang gặp phải liên quan tới nhiều vấn đề. Trong đó khó khăn lớn nhất và phổ biến nhất đó là thiếu vốn đầu tư sản xuất kinh doanh nên không có nhiều cơ hội mở rộng sản xuất cũng như có chiến lược kinh doanh dài hạn. Vì vậy phải giải quyết khó khăn về vốn cho các DNN&V đã và đang là một vấn đề cấp bách mà Đảng,Nhà nước, bản thân các doanh nghiệp ,các tổ chức tín dụng cũng phải quan tâm giải quyết. Để giải quyết được nhu cầu thiếu hụt vốn huy động của mình, các DNN&V có thể tiếp cận được với vốn vay từ các NHTM. Các NHTM có thể cung cấp cho các doanh nghiệp một lượng vốn lớn, rẻ và quan trọng là họ có thể đáp ứng ngay khi các doanh nghiệp có yêu cầu và đủ điều kiện vay vốn. Tuy nhiên, thực tế hiện nay cho thấy nguồn vốn vay ngân hàng đầu tư cho phát triển DNN&V còn rất hạn chế.Vì thế, việc tìm ra giải pháp cho vay nhằm phát triển DNN&V đang là một vấn đề bức xúc hiện nay của các NHTM. Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Nhận thức được vai trò quan trọng đó, qua khảo sát tình hình thực tế tại Eximbank chi nhánh Đống Đa – là ngân hàng đang hướng tới các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương nghiệp về phát triển nghiệp vụ cho vay đối với DNN&V, em đã chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình là: “ Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Đống Đa.” Mục đích nghiên cứu của đề tài là xem xét và đánh giá một cách tổng quát và có hệ thống thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNN&V tại Eximbank chi nhánh Đống Đa. Đồng thời đề tài cũng đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DNN&V trên phạm vi hoạt động của ngân hàng. Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNN&V tại Eximbank chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2010 – 2012 . Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận và thực tiễn tại Eximbank chi nhánh Đống Đa trên cơ sở tình hình thực tế của chi nhánh giai đoạn 2010 - 2012 để từ đó tìm ra nguyên nhân,giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DNN&V. Trong quá trình nghiên cứu,chuyên đề đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận và thực tiễn : Phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp điều tra, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp thống kê,… Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, nội dung của chuyên đề gồm ba chương chính: Chương 1: Lý luận chung về mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Đống Đa. Chương 3 : Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Đống Đa. Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. NGHIỆP VỤ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1.1. Khái quát về doanh nghiệp nhỏ và vừa. 1.1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa. a. Quan niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa trên thế giới. Doanh nghiệp được tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau. Mỗi loại hình doanh nghiệp có những đặc trưng và từ đó tạo nên những hạn chế hay lợi thế của doanh nghiệp.Nói đến DNN&V là nói đến cách phân loại doanh nghiệp dựa trên độ lớn hay quy mô các doanh nghiệp. Phân loại DNN&V phụ thuộc vào loại tiêu thức sử dụng quy định, giới hạn các tiêu thức phân loại quy mô doanh nghiệp. Việc xác định DNN&V của mỗi nước thường được cân nhắc đối với từng giai đoạn phát triển kinh tế, tình hình việc làm nói chung của cả nước và tính chất nền kinh tế hiện hành của nước đó. Để tiện cho việc so sánh quốc tế ,một khái niệm về DNN&V dựa trên tiêu thức lao động được sử dụng là thích hợp nhất, bởi vì nó không dễ dàng chịu ảnh hưởng của những khác biệt các quốc gia về mức thu nhập cũng như những thay đổi trong giá trị của đồng tiền nội địa hiện hành qua các thời kì khác nhau. Ngoài tiêu thức lao động, tiêu thức tổng vốn đầu tư cũng được nhiều nước sử dụng. b. Quan niệm của Việt Nam về doanh nghiệp nhỏ và vừa : Ở Việt Nam, tiêu chí phân loại doanh nghiệp đuợc quy định tạm thời đầu tiên tại Công văn 681/CP – KTN của Chính Phủ ban hành ngày 20/06/1998. Theo quy định tại công văn, tiêu chí xác định DNN&V là vốn điều lệ và số Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 3 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng lượng lao động của doanh nghiệp. Cụ thể DNN&V là doanh nghiệp có vốn điều lệ dưới 5 tỷ đồng và số lao động trung bình hàng năm dưới 200 người. Theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 23/11/2001 về trợ giúp phát triển DNN&V thì các doanh nghiệp và cơ sở sản xuất được coi là DNN&V nếu có mức vốn không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người. DNN&V bao gồm các doanh nghiệp hoạt động theo Luật Doanh nghiệp,Luật doanh nghiệp Nhà nước, hợp tác xã hoạt động theo luật hợp tác xã,các hộ kinh doanh theo Nghị định về đăng ký kinh doanh và doanh nghiệp gia đình không đăng ký kinh doanh. Từ sau ngày 20/08/2009, theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 30/06/2009 thay thế cho Nghị định 90/2001/NĐ-CP về việc trợ giúp phát triển DNN&V thì: DNN&V là cơ sở đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm, cụ thể như sau : Bảng 1.1 : Tiêu thức xác định DNN&V theo quy định của Việt Nam sau năm 2009 Quy mô Khu vực DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I.Nông,lâm nghiệp và thuỷ sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng Trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người II.Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20tỷ đồng Trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 10 người đến 200 người III.Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng Trở xuống Từ trên 10 người đến 50 người Từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng Từ trên 50 người đến 100 người ( Nguồn: Điều 3 Nghị định 56/2009/NĐ-CP về trợ giúp phát triển DNN&V ) 1.1.1.2. Đặc điểm của Doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 4 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DNN&V có những đặc biệt nổi bật vừa thể hiện những điểm mạnh, vừa thể hiện những mặt hạn chế của mình. a. Điểm mạnh của Doanh nghiệp nhỏ và vừa: - Hình thức pháp lý và lĩnh vực hoạt động phong phú, đa dạng : DNN&V tồn tại và phát triển ở hầu hết các lĩnh vực, các thành phần kinh tế: thương mại, dịch vụ, công nghiệp, xây dựng, nông lâm ngư nghiệp, … và hoạt động dưới mọi hình thức: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn,… - Quy mô nhỏ: DNN&V là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động, mô hình quản lý đơn giản, chi phí quản lý, chi phí đào tạo không lớn và rất linh hoạt trong việc phát triển nền kinh tế quốc dân, và còn là phương thức phù hợp và hữu hiệu để huy động nguồn lực từ dân cho phát triển kinh tế. - Tính năng động và linh hoạt cao: DNN&V có khả năng đầu tư đa dạng và linh hoạt, sử dụng linh hoạt các máy móc thiết bị, dễ dàng thay đổi công nghệ, đổi mới thiết bị với chi phí không quá lớn. Mặt khác, lĩnh vực sản xuất kinh doanh của các DNN&V thường hướng tới phục vụ trực tiếp đời sống xã hội, chủ yếu là đầu tư vào các sản phẩm có sức mua cao, nhạy cảm với biến động của thị trường và khả năng phản ứng lại thị trường linh hoạt, chuyển đổi nhanh mặt hàng phù hợp thị hiếu người tiêu dùng. - Bộ máy tổ chức sản xuất và quản lý gọn nhẹ, đơn giản và có hiệu quả: Do quy mô nhỏ và lượng lao động không nhiều nên đây là một lợi thế của DNN&V do chi phí hoạt động tổ chức ,quản lý tương đối thấp, thời gian đưa ra quyết định và truyền đạt ý tưởng từ lãnh đạo tới công nhân viên nhanh chóng và hiệu quả, không qua nhiều khâu trung gian. b. Hạn chế của Doanh nghiệp nhỏ và vừa - Năng lực tài chính và năng lực quản lý còn yếu: Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 5 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Các DNN&V hiện nay chưa thực sự chú trọng đến tính minh bạch và hiệu quả của hoạt động tài chính trong doanh nghiệp. Thông thường DNN&V đầu tư rất lớn về sản xuất, marketing, bán hàng, … nhưng lại lơ là về vấn đề tài chính hoặc trao toàn bộ cho bộ phận kế toán. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến đánh giá tài chính, quyết định kinh doanh cũng như chiến lược phát triển của công ty. - Khả năng tiếp cận nguồn vốn thấp : Nguồn vốn chủ yếu của các DNN&V thường là vốn tự có hoặc vốn vay, trong đó số lượng vốn vay được từ ngân hàng hiện nay còn rất thấp so với nhu cầu của doanh nghiệp, do năng lực tài chính của doanh nghiệp chưa cao, tài sản thế chấp không đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng. - Thiếu thông tin ,khó khăn trong việc tiếp cận thị trường tài chính: DNN&V thường bị thiếu thông tin về thị trường đầu vào như: thị trường vốn, lao động, nguyên vật liệu, thiết bị, công nghệ; thiếu thông tin về thị trường tiêu thụ sản phẩm trong nước cũng như cho xuất khẩu và đặc biệt là chưa tiếp cận được công nghệ thông tin trong quản lý doanh nghiệp. Do đó DNN&V chưa đủ khả năng để phát hành vốn thông qua thị trường chứng khoán. - Khả năng tiếp cận thị trường kém: Do công nghệ lạc hậu ,nên sản phẩm của các DNN&V thường chỉ cung cấp sản phẩm thông dụng ,chưa có những sáng tạo đột phá để tăng cạnh tranh và kích thích tiêu dùng,…Các doanh nghiệp Việt Nam còn thiếu sự liên kết, hợp tác giữa các doanh nghiệp lớn và DNN&V khiến mạng lưới phân phối sản phẩm còn bó hẹp. 1.1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay , các DNN&V thuộc các lĩnh vực khác nhau đặc biệt là lĩnh vực tư nhân đang phát triển một cách nhanh chóng. Ở Việt Nam, các DNN&V chiếm tới 97% trong tổng số doanh nghiệp tư nhân và phân bổ rộng khắp trong hầu hết các ngành và lĩnh Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 6 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng vực.Trong khối doanh nghiệp thì DNN&V đóng góp tới 40% giá trị tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của cả nước, thu hút khoảng 50,13% tổng số lao động cho doanh nghiệp, vốn chiếm khoảng 28,92% , doanh thu chiếm 22,07% , lợi nhuận chiếm 11,78% và nộp ngân sách nhà nước 17,46%. Có thể thấy, DNN&V đã cung cấp một lượng sản phẩm hàng hóa dịch vụ đáng kể cho nền kinh tế. Vai trò của các DNN&V có thể khái quát như sau: Thứ nhất, các DNN&V có vai trò tích cực với sự phát triển kinh tế địa phương, khai thác được tiềm năng thế mạnh của từng vùng đất đai, tài nguyên, lao động trong mọi lĩnh vực phục vụ phát triển kinh tế địa phương. Thứ hai, các DNN&V có khả năng thu hút và huy động các nguồn lực trong xã hội đầu tư , phát triển dựa vào ưu thế của mình. DNN&V ban đầu khởi nghiệp với số vốn nhỏ nhưng có khả năng thu hồi vốn nhanh, thường huy động được nguồn vốn tự có hay vay mượn bạn bè, người thân, làm tăng vốn nhờ nguồn tiết kiệm trong dân cư. Thứ ba, các DNN&V thường tận dụng các nguồn lực tại chỗ như lao động, nguyên vật liệu,… thúc đẩy hoạt động trên địa phương, tạo ra lượng sản phẩm với giá thành rẻ hơn do chi phí đầu vào rẻ. Thứ tư, các DNN&V đóng góp vào sự tăng trưởng kinh tế và tăng thu nhập dân cư. Ở hầu hết các quốc gia, các DNN&V thường đóng góp khoảng 20%-50% thu nhập quốc dân. Đối với Việt Nam, các DNN&V còn góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Thứ năm, hoạt động của các DNN&V góp phần làm cho nền kinh tế năng động, đạt hiệu quả kinh tế cao, đóng vai trò quan trọng trong lưu thông hàng hoá, là mạng lưới tiêu thụ hàng hoá cho doanh nghiệp lớn. 1.1.2. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM. 1.1.2.1. Khái niệm về cho vay. Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt của NHTM để tạo ra lợi nhuận. Chỉ có tiền lãi thu được từ cho vay mới bù đắp được: chi phí tiền gửi, chi phí dự Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 7 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí thuế và các loại chi phí rủi ro đầu tư. Hoạt động cho vay của NHTM được định nghĩa: “ Là một hình thức cấp tín dụng trong đó Ngân hàng cung cấp một nguồn tài chính cho khách hàng, khách hàng phải cam kết hoàn trả cả gốc và lãi sau một khoảng thời gian nhất định.”. Đây là một trong những hoạt động chính gắn liền với quá trình hình thành và phát triển của NHTM. NHTM huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế khác tạo nên nguồn vốn cho vay với lãi suất cho cao hơn so với lãi suất huy động. 1.1.2.2. Đặc điểm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Cho vay đối với DNN&V là một trong những mục tiêu mở rộng cho vay của các NHTM hiện nay. Các khoản vay của DNN&V có những đặc điểm cơ bản sau: Thứ nhất, như các đối tượng được vay vốn khác thì các DNN&V có đầy đủ các phương thức cho vay, nhưng có phần chặt chẽ hơn về quy trình nghiệp vụ và giám sát. Loại hình cho vay chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Thứ hai, thông thường cho vay DNN&V chứa đựng nhiều rủi ro vì tính không ổn định của loại hình doanh nghiệp này, đồng thời năng lực tài chính không cao, khả năng xây dựng phương án kinh doanh còn hạn chế. Vì vậy khi cho vay vốn, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản bảo đảm hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Thứ ba, do các DNN&V có quy mô cũng như nguồn vốn không lớn nên doanh nghiệp thường đầu tư vào những dự án quy mô phù hợp với khả năng, nên món vay ngân hàng của doanh nghiệp thường nhỏ. 1.2. MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.2.1. Khái niệm mở rộng cho vay. Mở rộng cho vay là mở rộng thị phần kinh doanh của NHTM, đó là quá trình mở rộng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Mức độ Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng mở rộng thị phần kinh doanh của NHTM có thể được đánh giá thông qua : - Sự gia tăng số lượng khách hàng mới hiện tại: Đó là những khách hàng trước đây không giao dịch với ngân hàng, không biết hoặc không dùng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng vì một lý do nhất định, hay những khách hàng của các ngân hàng cạnh tranh. - Sự gia tăng của khối lượng sản phẩm, dịch vụ: ngân hàng thoả mãn một cách tốt nhất những nhu cầu hợp lý của khách hàng sử dụng dịch vụ bằng cách ứng dụng công nghệ, kỹ thuật mới, cải cách dịch vụ, tạo ra sản phẩm mới, quảng cáo, sử dụng chính sách khuyến mại,… - Sự gia tăng phạm vi địa lý: ngân hàng đưa ra các sản phẩm dịch vụ hiện tại hay các sản phẩm mới của mình áp dụng vào các vùng, miền,… Như vậy, mở rộng cho vay của NHTM có thể hiểu là mở rộng đối tượng cho vay, khối lượng cho vay và phạm vi hoạt động, nhưng không có nghĩa giải ngân một cách ồ ạt, tràn lan mà vẫn phải đảm bảo theo đúng quy định của ngân hàng khi cho vay để đảm bảo chất lượng và hiệu quả của khoản vay. 1.2.2. Sự cần thiết mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. NHTM là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính - tiền tệ vì mục tiêu lợi nhuận dưới sự quản lý của NHNN. Vì vậy, việc mở rộng cho vay được ngân hàng thực hiện khi nó đem lại lợi ích cho bản thân ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế. 1.2.2.1. Đối với NHTM. Mở rộng cho vay đối với DNN&V giúp ngân hàng đa dạng hoá danh mục cho vay khách hàng, phân tán rủi ro và tăng lợi nhuận. Do số lượng khách hàng DNN&V lớn, quy mô từng khoản vay nhỏ, hoạt động của doanh nghiệp trải rộng trên hầu hết các ngành nghề, lĩnh vực nên việc phân tán rủi ro của ngân hàng là hoàn toàn khả thi. Mặt khác, mở rộng cho vay đối với DNN&V còn tạo điều kiện để tăng thu dịch vụ ngân hàng do tổng số lượng giao dịch lớn, các DNN&V lại Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 9 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng thường có xu hướng sử dụng trọn gói dịch vụ tại một ngân hàng, do đó tạo cơ hội để ngân hàng nâng cao và thay đổi dần cơ cấu thu nhập. 1.2.2.2. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Việc các ngân hàng mở rộng cho vay sẽ giúp các DNN&V có nhiều cơ hội để tiếp cận nguồn vốn vay phát triển. Hiện nay, các DNN&V hầu hết đang ở trong tình trạng khát vốn vay và gặp không ít khó khăn trong việc tiếp cận các loại nguồn vốn để mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh. Mặt khác, việc huy động vốn từ thị trường tài chính rất khó khăn. Vì vậy, nguồn vốn vay từ ngân hàng sẽ là nguồn cung cấp vốn chính cho các DNN&V. Thông qua hoạt động cho vay, nguồn vốn tín dụng được cung cấp kịp thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh và nâng cao trách nhiệm sử dụng vốn của doanh nghiệp.Việc quản lý vốn chặt chẽ trong quá trình vay vốn sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng vốn có hiệu quả hơn. 1.2.2.3. Đối với nền kinh tế. Việc mở rộng cho vay hợp lý sẽ đem lại hiệu quả cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Các doanh nghiệp thì có thể sử dụng nguồn vốn vay để mở rộng sản xuất, tạo ra các sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao trên thị trường. Các ngân hàng thì sẽ thu được lãi từ các khoản đầu tư đó và là nguồn cung vốn đáng tin cậy cho khách hàng. Qua đó, tạo ra lợi nhuận cho xã hội, giải quyết được vấn đề thiếu vốn trong quá trình huy động của doanh nghiệp, góp phần vào việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Mở rộng cho vay còn giải quyết được vấn đề công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động. Đối với nền kinh tế Việt Nam, DNN&V có quy mô nhỏ, sản xuất đơn giản không đòi hỏi tay nghề lao động quá phức tạp sẽ là nơi thu hút lao động dư thừa nhàn rỗi từ nông thôn góp phần nâng cao chất lượng đời sống của người dân. 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 10 [...]... tốt nghiệp 19 Học viện Ngân hàng THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt. .. hàng doanh nghiệp Eximbank chi nhánh Đống Đa 2010 - 2012) Qua bảng 2.8 ta thấy doanh số cho vay DNN&V tại chi nhánh đã tăng qua các năm: Mức tăng doanh số cho vay năm 2011 tăng 16.47% so với năm 2010 Năm 2012 mức tăng doanh số cho vay tăng 26.26% so với năm 2011 Qua đó, mức doanh số cho vay đối với DNN&V tại chi nhánh đã tăng cả về số tuyệt đối và số tương đối Tỷ trọng doanh số cho vay DNN&V so với doanh. .. thẻ chi nhánh ngân hàng phát hành năm 2010 tăng 50% so với năm trước 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.2.1 Số lượng khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Eximbank chi nhánh Đống Đa Hầu hết những khách hàng DNN&V của chi nhánh ngân hàng tập trung trên địa bàn quận Đống Đa và các vùng lân cận Lượng khách hàng trên địa bàn tuy lớn (chi m... hàng doanh nghiệp của Eximbank chi nhánh Đống Đa đã tích cực tiếp thị, giới thiệu đến khách hàng những sản phẩm, hình thức tiền gửi mới nhất 2.2.3 Quy mô và cơ cấu cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 2.2.3.1 Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Dư nợ cho vay là một trong những chỉ tiêu đánh giá tình hình mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng Dưới đây là những con số phản ánh dư nợ vào... nâng cao năng lực quản trị, sáng tạo trong sản xuất kinh doanh 2.2.3.2 Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Bảng 2.8 : Doanh số cho vay DNN&V giai đoạn 2010 – 2012 Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: NHH – LTĐH8 34 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng (Đơn vị : tỷ đồng) Chỉ tiêu 1.Tổng doanh số cho vay 2 .Doanh số cho vay DNN&V 3.Mức tăng doanh số cho vay DNN&V 4.Tỷ trọng (%) (Nguồn:Báo cáo kết Năm... DSCV năm trước Mức tăng doanh số cho vay phản ánh sự thay đổi về quy mô tín dụng đối với DNN&V b Tỷ lệ tăng doanh số cho vay Mức tăng doanh số cho vay Tỷ lệ tăng doanh số cho vay = x 100% Tổng DSCV năm trước Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ thay đổi của doanh số cho vay năm nay so với năm trước, từ đó cho biết xu hướng đầu tư vào DNN&V là mở rộng hay thu hẹp c Tỷ trọng DSCV đối với DNN&V Tổng DSCV của... giá dư nợ cho vay đối với DNN&V qua một số chỉ tiêu sau: a Tỷ lệ DNN&V được vay vốn ngân hàng Số DNN&V được vay vốn Tỷ lệ doanh nghiệp được vay = x 100% Số DNN&V đề nghị vay vốn Chỉ tiêu này phản ánh chính sách tín dụng của ngân hàng đối với các DNN&V b Tỷ trọng dư nợ cho vay Dư nợ cho vay DNN&V Tỷ trọng dư nợ cho vay = x 100% Tổng dư nợ cho vay Chỉ tiêu này cho biết dư nợ cho vay của DNN&V chi m bao... đặt tại TP HCM, 207 Chi nhánh và phòng giao dịch Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới Tháng 9/2007 chi nhánh Đống Đa của Eximbank được thành lập theo quyết định của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHTMCP XNK Việt Nam Ngày 30/11/2007 chi nhánh chính thức đi vào hoạt động Trụ sở chính hiện nay của Eximbank chi nhánh Đống Đa được đặt tại 90 Đường Láng, quận Đống Đa, ... thay đổi của doanh số thu nợ năm sau so với năm trước là bao nhiêu % c Tỷ trong doanh số thu nợ đối với DNN&V Tổng DSTN của DNN&V Tỷ trọng DSTN của DNN&V = x 100% Tổng DSTN Tỷ trọng doanh số thu nợ đối với DNN&V cho biết tỷ lệ doanh số thu nợ của DNN&V trong tổng doanh số thu nợ hoạt động tín dụng là bao nhiêu % 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM... nâng cao, nợ quá hạn luôn ở mức thấp Một số nghiệp vụ chính của Eximbank chi nhánh Đống Đa là : - Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng - Mua bán các loại ngoại tệ theo phương . trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Đống Đa. Chương 3 : Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Xuất nhập. ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA. 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA. 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển. Eximbank. nghiệp, thương nghiệp về phát triển nghiệp vụ cho vay đối với DNN&V, em đã chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình là: “ Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Xuất nhập