Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iv LỜI MỞ ĐẦU 1 Chương 1 3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 3 1.1: Tín dụng doanh nghiệp của công ty tài chính 3 1.1.1: Khái niệm tín dụng đối với doanh nghiệp 3 1.1.2: Khái niệm công ty tài chính 4 1.1.3: Các hình thức tín dụng đối với doanh nghiệp tại công ty tài chính 5 1.1.4: Vai trò của tín dụng đối với doanh nghiệp 9 1.2.1: Khái niệm chất lượng tín dụng 11 1.2.2: Các chỉ tiêu đánh giá đối với chất lượng tín dụng doanh nghiệp 12 1.3: Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 20 1.3.1: Các nhân tố chủ quan của công ty tài chính 20 1.3.2: Các nhân tố từ phía khách hàng xin vay 22 1.3.3: Các nhân tố khách quan khác 24 Chương 2 27 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ - TỔNG CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN DẦU KHÍ VIỆT NAM 27 2.1: Tổng quan về Trung tâm giao dịch hội sở (TTGDHS) và Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) 27 2.1.1: Quá trình hình thành phát triển của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) 27 2.1.2: Cơ cấu tổ chức của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam và sơ đồ tổ chức của Trung tâm giao dịch hội sở 30 2.1.3: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam và Trung tâm giao dịch hội sở 35 2.2: Thực trạng chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 41 2.2.1: Điều kiện và quy trình cấp tín dụng cho doanh nghiệp 41 2.2.2: Thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở thông qua các chỉ tiêu định lượng 44 2.3: Đánh giá chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp của Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 56 2.3.1: Những kết quả đạt được 56 2.3.2: Những hạn chế và nguyên nhân: 59 Chương 3 65 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ - TỔNG CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN DẦU KHÍ VIỆT NAM 65 3.1: Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 65 3.1.1: Mục tiêu chung của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 65 3.2: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 67 3.2.1: Xử lý nợ xấu đang tồn đọng 67 SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 i Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 3.2.2: Giải pháp cho công tác huy động vốn 67 3.2.3: Giải pháp cho hoạt động tín dụng 69 3.2.4: Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.2.5: Giải pháp thị trường 73 3.2.6: Giải pháp về công nghệ 77 3.2.7: Giải pháp quản trị rủi ro 78 3.3: Một số kiến nghị 78 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 ii Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Ký tự viết tắt Nguyên văn 1 PVFC Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu Khí Việt Nam 2 NHNN Ngân hàng Nhà nước 3 TTGDHS Trung tâm giao dịch hội sở 4 NHTM Ngân hàng thương mại 5 CVTD/ CVQLTD Chuyên viên tín dụng/ Chuyên viên quản lý tín dụng 6 QLTD Quản lý tín dụng 7 CTTC Công ty tài chính 8 PVN Tập đoàn Dầu khí Quốc gia VIệt Nam 9 TSBĐ Tài sản bảo đảm 10 CTCG/ GTCG Chứng từ có giá/ Giấy tờ có giá 11 TKKQ Tài khoản ký quỹ 12 TKTT Tài khoản thanh toán 13 TKKH Tài khoản khách hàng 14 VLĐ Vốn lưu động 15 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 16 BCKQKD Báo cáo kết quả kinh doanh SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 iii Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của tôi Các số liệu, kết quả thu thập nêu trong luận văn, đồ án là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập. Tác giả luận văn, đồ án tốt nghiệp (Ký và ghi rõ họ tên) SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 iv Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam nằm trong khu vực nền kinh tế năng động nhất Thế Giới nên để theo kịp với xu hướng đổi mới của nền kinh tế đòi hỏi nước ta phải năng động và linh hoạt để tiếp thu những kinh nghiệm, thành tựu tiến bộ của các nước phát triển. Trong những năm gần đây, nền kinh tế không ngừng biến động, đặc biệt là giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2012 là thời kỳ khủng hoảng trầm trọng của kinh tế toàn cầu, ảnh hưởng không nhỏ đến các nước lớn mạnh và gây hậu quả nặng nề lên kinh tế của các nước đang và kém phát triển. Đi lên từ một nước nông nghiệp lạc hậu, sản xuất không đủ tiêu dùng nhưng nước đang từng bước đi lên chinh phục mọi thị trường, khẳng định uy tín và vị thế của mình trên chính trường quốc tế. Với cơ chế mở, các thành phần kinh tế hoạt động bình đẳng theo pháp luật, nhiều loại hình doanh nghiệp ra đời và phát triển mạnh mẽ, đi cùng với nó là sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước vì thế đòi hỏi các doanh nghiệp phải không ngừng đổi mới công nghệ, trang thiết bị và mở rộng quy mô sản xuất. Theo dự tính trong tương lai thì nhu cầu về vốn sẽ ngày càng tăng để vượt qua cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và đáp ứng yêu cầu của sản xuất kinh doanh, tạo ra năng lực mới và nâng cao khả năng cạnh tranh cho doanh nghiệp. Để thực hiện được các mục tiêu trên thì doanh nghiệp cần phải đầu tư một lượng vốn khá lớn, mà vốn tự có của doanh nghiệp không đủ để đáp ứng nhu cầu vốn, kịp thời tận dụng cơ hội kinh doanh. Vì vậy, công ty tài chính hoặc ngân hàng chính là nơi mà các doanh nghiệp tìm đến để giải quyết vấn đề về vốn. Hoạt động tín dụng của công ty tài chính là một trong những hình thức cung cấp vốn cho các doanh nghiệp sử dụng cho mục đích kinh doanh. Tuy nhiên trong những năm qua vấn đề tín dụng còn tồn tại nhiều khó khăn như sự an toàn, chất lượng, hiệu quả, rủi ro của các khoản vay Do đó, em đã chọn Trung tâm giao dịch hội sở trực thuộc Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 1 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính Việt Nam – là một trong những công ty tài chính lớn mạnh và uy tín hàng đầu Việt Nam, làm cơ sở thực tập để thấy rõ được thực trạng đang diễn ra của các khoản tín dụng tại đây, qua đó cũng có thể đánh giá được tình hình tín dụng của toàn bộ hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính. Chính vì các lý do trên nên em đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam”. Mục đích nghiên cứu của đề tài - Đánh giá chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam thông qua các chỉ tiêu định tính và định lượng (TTGDHS – PVFC). - Nêu ra một số kết quả đạt được, những nguyên nhân và hạn chế còn tồn tại của TTGDHS và PVFC. - Đề xuất giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế đó. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Để tài chủ yếu nghiên cứu về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp trong phạm vi của TTGDHS. Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp thống kê, phân tích kinh tế, phân tích tổng hợp, hệ thống hóa lý luận… Kết cấu của đề tài nghiên cứu Đề tài bao gồm 3 chương Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng và chất lượng tín dụng Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 2 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 1.1: Tín dụng doanh nghiệp của công ty tài chính 1.1.1: Khái niệm tín dụng đối với doanh nghiệp Tín dụng là một phạm trù kinh tế, ra đời và tồn tại qua nhiều hình thái kinh tế-xã hội. Tín dụng cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa. Quan hệ tín dụng được phát sinh ngay từ thời kỳ xã hội nguyên thủy bắt đầu tan rã. Khi chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất bắt đầu xuất hiện, đồng thời xuất hiện quan hệ trao đổi hàng hóa, tín dụng thời kỳ này được thể hiện dưới hình thức vay mượn bằng hàng hóa-hiện vật, về sau tín dụng chuyển sang hình thức vay mượn bằng tiền tệ. Tín dụng, còn gọi là cho vay, là việc bên cho vay cung cấp nguồn tài chính cho bên đi vay trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất. Do hoạt động này làm phát sinh một khoản nợ nên bên cho vay còn được gọi là chủ nợ còn bên đi vay là con nợ. Tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa người cho vay với người đi vay, mối quan hệ được ràng buộc bởi cơ chế tín dụng, thỏa thuận thời gian cho vay và lãi suất phải trả. Thực chất tín dụng thể hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn vốn tạm thời cho quá trình tái sản xuất và đời sống theo nguyên tắc hoàn trả. Có nhiều loại tín dụng như tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng Nhà nước, tín dụng tiêu dùng, tín dụng thuê mua, tín dụng quốc tế. Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn giữa tổ chức tài chính phi ngân hàng (hoặc ngân hàng thương mại) với khách hàng bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội, cơ quan Nhà nước trong một khoảng thời gian nhất định với mức chi phí nhất định. SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 3 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 1.1.2: Khái niệm công ty tài chính Công ty tài chính (hay tổ chức tài chính) là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, thực hiện chức năng giống ngân hàng như sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư, cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới một năm (Điều2, chương 1, Nghị định số 79/2002/NĐ-CP). Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 của Chính phủ thì công ty tài chính được cấp giấy phép hoạt động có hiệu lực trước ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng, còn công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày 31/12/2008 thì phải có mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng. Theo dự thảo sửa đổi Nghị định hướng dẫn của Chính phủ quy định công ty tài chính được thành lập theo một trong ba loại hình sau: công ty tài chính TNHH một thành viên, công ty tài chính TNHH hai thành viên trở lên và công ty tài chính cổ phần. Thời gian hoạt động của công ty tài chính tối đa là 50 năm. Trường hợp cần gia hạn thời gian hoạt động phải được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, mỗi lần gia hạn không quá 50 năm. Công ty tài chính không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới một năm nhưng lại phát triển thêm nhiều dịch vụ sản phẩm như nhận ủy thác vốn, ủy thác đầu tư, thu xếp vốn…cho cả ngắn, trung và dài hạn nên qua đó đã giúp công ty tài chính thực hiện các chức năng như ngân hàng. Trong các mối quan hệ tín dụng công ty tài chính có thể đóng vai trò là người đi vay hoặc người cho vay. Công ty tài chính có thể huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội dưới các hình thức nhận tiền gửi của SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 4 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính doanh nghiệp, các tổ chức, cá nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu. Với vai trò người cho vay thì công ty tài chính sẽ cho các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân vay vốn tín dụng để đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn thiếu hụt trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. 1.1.3: Các hình thức tín dụng đối với doanh nghiệp tại công ty tài chính 1.1.3.1: Các hình thức cho vay ngắn hạn a. Cho vay theo hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng ngắn hạn là số dư nợ cho vay cao nhất mà công ty tài chính (CTTC) cam kết sẽ thực hiện cho một khách hàng, có hiệu lực trong một thời gian nhất định (tháng, năm). Nói cách khác, hạn mức tín dụng là số dư nợ cao nhất được duy trì trong một thời gian nhất định dành cho một khách hàng. Hạn mức tín dụng được xác định trên cơ sở phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh và nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỉ lệ cho vay tối đa so với tài sản đảm bảo và khả năng đáp ứng của CTTC. Khi đã được công ty ấn định hạn mức tín dụng thì khách hàng được quyền vay vốn với tổng số dư trong phạm vi của hạn mức tín dụng đó. Nếu khách hàng vay trả nhiều đợt trong kỳ thì doanh số cho vay có thể vượt quá hạn mức tín dụng nhiều lần, điều này càng tốt vì vòng quay vốn tín dụng gia tăng. Hợp đồng tín dụng hạn mức hết hiệu lực khi khách hàng trả hết vốn, lãi vay và các chi phí khác (nếu có) của tất cả khế ước nhận nợ phát sinh từ hợp đồng tín dụng hạn mức. Có hai phương pháp cho vay: -Cho vay theo hạn mức tín dụng thường xuyên: cho vay theo quá trình luân chuyển vốn. -Cho vay theo hạn mức tín dụng không thường xuyên: CTTC giải ngân nhiều đợt trong phạm vi hạn mức tín dụng, mỗi đợt giải ngân phải lập khế ước xác định mức tiền và kỳ hạn trả nợ. SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 5 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính b. Cho vay từng lần Phương thức cho vay này áp dụng với các đơn vị, tổ chức kinh tế có nhu cầu vay vốn không thường xuyên, có tính chất đột xuất, không được ấn định hạn mức tín dụng. Mỗi lần vay, khách hàng và CTTC thực hiện các thủ tục vay vốn, ký kết, giải ngân, thu nợ theo từng hợp đồng tín dụng. Việc rút vốn vay có thể thực hiện một hoặc nhiều lần phụ thuộc vào tiến độ sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng nhưng tổng số tiền trong các lần rút vốn không được vượt quá số tiền trong hợp đồng tín dụng. Thời hạn cho vay được xác định theo chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng. Đến kỳ hạn trả nợ nếu bên đi vay không có khả năng trả nợ thì họ phải làm đơn xin gia hạn, thời gian gia hạn không vượt quá thời gian cho vay trước đây hoặc không vượt quá một chu kỳ sản xuất kinh doanh. Nếu không có lý do chính đáng CTTC sẽ thông báo cho bên đi vay việc chuyển nợ quá hạn, áp dụng lãi suất 150% lãi suất cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng. Hình thức này CTTC có thể kiểm soát, quản lý việc sử dụng vốn vay của khách hàng. c. Cho vay theo hạn mức thấu chi Thấu chi là một kỹ thuật cấp tín dụng cho khách hàng, theo đó CTTC cho phép khách hàng chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán của khách hàng đến một giới hạn nhất định và trong một khoảng thời gian cho phép để thực hiện các giao dịch thanh toán kịp thời cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Công ty áp dụng hình thức tín dụng này với khách hàng quen thuộc, độ tin cậy cao, thường xuyên có số dư tiền gửi lớn. 1.1.3.2: Các hình thức cho vay trung – dài hạn a. Cho vay theo dự án đầu tư Đây là hình thức tín dụng mới áp dụng tại Việt Nam, các dự án đầu tư về phát triển sản xuất kinh doanh hay cơ sở hạ tầng, dịch vụ, đời sống…của Nhà nước hay doanh nghiệp nếu tính được hiệu quả kinh tế, có tính khả thi mà SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 6 [...]... để từ đó đưa ra các biện pháp khắc phục có tính khả thi cao SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 Luận văn tốt nghiệp 27 Học viện Tài chính Chương 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ - TỔNG CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN DẦU KHÍ VIỆT NAM 2.1: Tổng quan về Trung tâm giao dịch hội sở (TTGDHS) và Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) 2.1.1: Quá trình... quản lý tín dụng 2.1.2.2: Sơ đồ tổ chức của Trung tâm giao dịch hội sở (TTGDHS) Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Trung tâm giao dịch hội sở là Hội sở giao dịch chính của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam, văn phòng Hội sở đặt tại số 22 Ngô QuyềnHoàn Kiếm-Hà Nội TTGDHS gồm có 7 phòng ban chính, thực hiện các chức SV: Nguyễn Thiên Hương Lớp: CQ47/31.02 Luận văn tốt nghiệp 32... Cơ cấu tổ chức của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam * Cơ cấu tổ chức Ban điều hành - ại hội đồng cổ đông -Hội đồng quản trị -Ban tổng giám đốc -Ban kiểm soát -Kiểm toán nội bộ Khối kinh doanh -Trung tâm Giao dịch Hội sở (Hội sở chính) -Ban đầu tư và tư vấn tài chính -Ban nguồn vốn và kinh doanh vốn -Phòng giao dịch TT Láng Hạ -Phòng giao dịch TT Ngô Quyền -Phòng giao dịch TT Hoàn Kiếm... trình hình thành phát triển của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) Tên đơn vị thực tập: Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Tên tiếng anh: Petro Vietnam Finance Corporation Tên viết tắt: PVFC Địa chỉ (HSC): 22 Ngô Quyền-Hoàn Kiếm-Hà Nội Vốn điều lệ: 6000 tỷ đồng Tổng công ty tài chính cổ phần dầu khí Việt Nam tiền thân là Công ty tài chính Dầu khí, là tổ chức phi ngân hàng,... Tàu -Chi nhánh Cần Thơ -Chi nhánh Nam Định -Chi nhánh Hải Phòng -Chi nhánh Đà Nẵng -Chi nhánh Quảng Ngãi -Chi nhánh Thanh Hóa -Chi nhánh Thăng Long Công ty con -CTCP chứng khoán Dầu khí -CTCP du lịch biển Mỹ Khê -CTCP quản lý quỹ Đầu tư tài chính Dầu khí (PVFC Capital) Trung tâm Giao dịch Hội sở (Hội sở chính) : Có chức năng cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ tín dụng; thu xếp vốn cho các dự án cho doanh. .. của mỗi công ty (tổ chức) tài chính hoặc ngân hàng với mục đích ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng đồng thời nâng cao hiệu quả tín dụng nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung d Các chỉ tiêu định tính khác -Uy tín của công ty tài chính -Chính sách tín dụng của công ty tài chính -Năng lực, trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng -Trang thiết bị công nghệ phục vụ công tác tín dụng -Mức độ... Luận văn tốt nghiệp 26 Học viện Tài chính không thuận lợi thì doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn từ đó làm giảm chất lượng tín dụng của công ty tài chính Trên đây là những nhân tố chính tác động tới chất lượng tín dụng của công ty tài chính Để nâng cao chất lượng tín dụng, chúng ta cần nghiên cứu và nhận thức đúng đắn các yếu tố trên, cùng với kết quả hoạt động thực tiễn của các công ty tài chính, để từ... tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 1.3.1: Các nhân tố chủ quan của công ty tài chính - Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng của công ty tài chính, bao gồm định hướng chung về việc cho vay, chế độ tín dụng ngắntrung-dài hạn, quy định về đảm bảo tiền vay, danh mục lựa chọn khách hàng trong từng giai đoạn (chính sách khách hàng) Chính sách tín dụng có ý nghĩa... động tín dụng tại công ty tài chính Chính sách tín dụng đúng đắn thu hút nhiều khách hàng phải được xây dựng trên cơ sở khoa học và thực tiễn, kết hợp hài hòa giữa quyền lợi của người gửi tiền, công ty tài chính và người sử dụng vốn Chất lượng tín dụng tốt tùy thuộc chính vào việc xây dựng chính sách tín dụng nhất quán, phù hợp với thực tế của công ty tài chính cũng như thị trường - Thông tin tín dụng. .. 1796/QĐ-BCN ngày 24/05/2007 của Bộ trưởng Bộ Công nghiệp và quyết định số 1702/QĐ-DKVN ngày 04/06/2007 của Hội đồng quản trị Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam về việc cổ phần hóa Công ty Tài chính Dầu khí, PVFC đã thực hiện chuyển đổi từ doanh nghiệp 100% vốn Nhà nước sang loại hình công ty cổ phần Ngày 19/07/2007, PVFC đã tổ chức thành công đợt đấu giá cổ phần lần đầu ra công chúng Trong năm 2007 công ty . kinh doanh của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam và Trung tâm giao dịch hội sở 35 2.2: Thực trạng chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty. doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 65 3.1.1: Mục tiêu chung của Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam 65 3.2: Giải pháp nâng cao. cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp tại Trung tâm giao dịch hội sở - Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam . Mục đích nghiên cứu của đề tài - Đánh giá chất lượng tín dụng cho doanh