TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - chi nhánh Kinh Đô Giáo viên hướng dẫn : PGS. TS. Nguyễn Hữu Tài Sinh viên thực hiện : Nguyễn Lê Ánh Lớp : Ngân hàng 49A MSSV: CQ 490122 Hà Nội - 2011 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………………… 4 CHƯƠNG I: CHO VAY NGẮN HẠN VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…….……… ….……………………………6 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………………………… ………………….6 1.1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại…… …….6 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại……….…….….6 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn…………….… 8 1.2.1.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn………………………………….…………8 1.2.1.2 Các đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn…………….……. …… 8 1.2.2 Vai trò của cho vay ngắn hạn…………………………………… ……… 9 1.2.2.1. Đối với nền kinh tế…………………………………………….….…… 9 1.2.2.2 Đối với doanh nghiệp…………………………………………….………9 1.2.2.3 Đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại……… …10 1.2.3 Quy trình cho vay ngắn hạn………………………………………… ….10 1.3 CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY NGẮN HẠN CHỦ YẾU………… … 13 1.3.1 Cho vay từng lần………………………………………………… ………13 1.3.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng………………………………………… 14 1.3.3 Cho vay thấu chi………………………………………………….……… 15 1.3.4 Cho vay luân chuyển………………………………….….……………… 16 1.4 HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN…………… ………………….………16 1.4.1 Quan niệm về hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại………………………………………………………………………………… 16 1.4.2 Các chỉ tiêu cơ bản đánh giá hiệu quả cho vay ngắn hạn…………… 17 1.4.2.1 Các chỉ tiêu định tính…… …………………………………………… 17 1.4.2.2 Các chỉ tiêu định lượng………………………………………………… 18 1.4.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại…………………………………………………………… 20 1.4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại………………………………………… …………………………… 21 1.4.4.1 Về phía ngân hàng…………… ……………………………………….21 1.4.4.2 Về phía khách hàng……………… ………………………………… 24 1.4.4.3 Về phía nền kinh tế……………………… ……………………………25 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ……………………… …………………… 27 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ………………………………… ………………………27 2.1.1 Giới thiệu chung về VPBank……………………… ……………………27 2.1.2 Giới thiệu về VPBank chi nhánh Kinh Đô…………… ……………… 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank chi nhánh Kinh Đô… 31 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn……………… ……………………………… 31 2.1.3.2 Hoạt động cho vay 33 2.1.3.3 Về hoạt động kinh doanh dịch vụ 34 2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank chi nhánh Kinh Đô….…35 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ………………………………………………36 2.2.1 Tình hình cho vay ngắn hạn tại VPBank chi nhánh Kinh Đô………….36 2.2.1.1 Tỷ trọng cho vay ngắn hạn trên tổng cho vay 36 2.2.1.2 Cho vay ngắn hạn phân theo thành phần kinh tế 38 2.2.1.3 Tỷ lệ nợ ngắn hạn quá hạn……………………… 40 2.2.1.4 Cơ cấu cho vay ngắn hạn phân theo tài sản đảm bảo…… …………43 2.2.1.5 Mức sinh lời từ hoạt động tín dụng ngắn hạn……………… ……….44 2.2.2 Đánh giá hiệu quả của hoạt động cho vay ngắn hạn tại VPBank chi nhánh Kinh Đô……………………………………………………………… ……45 2.2.2.1 Những kết quả đạt được………………………………………… ……45 2.2.2.2 Một số hạn chế 46 2.2.2.3 Những nguyên nhân chủ yếu 47 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ………………………….………………51 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ 51 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ……………………………………… …… 52 3.2.1 Hoàn thiện và thực hiện tốt quy trình cho vay………………………… 52 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định…………………………….……………53 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin………………………………53 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin………….……….…… 54 3.2.3. Tăng cường quản lý món vay…………………………………….………55 3.2.3.1 Giám sát món vay………………………………………………………55 3.2.3.2 Các biện pháp xử lý món vay có vấn đề………………… ……… 56 3.2.4 Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trường……………………… ….……57 3.2.4.1 Nghiên cứu thị trường sản phẩm của ngân hàng…………….………57 3.2.4.2 Nghiên cứu thị trường sản phẩm của khách hàng………… ….……57 3.2.5 Lập quỹ dự phòng rủi ro………………………………… …………… 58 3.2.6 Xếp hạng tín dụng đối với khách hàng……………… …………………59 3.2.7 Các biện pháp bảo đảm tiền vay……… ………….…………………… 59 3.2.8 Tăng cường hoạt động tư vấn đối với doanh nghiệp…………….… ….60 3.2.9 Mở rộng, tăng cường mối quan hệ lâu dài với khách hàng…… …… 61 3.2.10 Nâng cao trình độ và đạo đức cán bộ tín dụng……………… …….…62 3.2.11 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ…………………… …….…63 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ………………………………………… ……….……63 3.3.1 Đối với ngân hàng VPBank………………………………………….……63 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam…………………… ….….…….65 3.3.3 Đối với Nhà nước……………………………………………….….………66 KẾT LUẬN…………………………………………………………………… … 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO……… ………………………………….69 LỜI MỞ ĐẦU Trong thời gian vừa qua, nền kinh tế Việt Nam đã phải đối mặt với biết bao khó khăn, thử thách do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, cùng với đó là tình trạng lạm phát cao, giá vàng và ngoại tệ thay đổi liên tục. Vượt qua những khó khăn đó nền kinh tế nước ta cũng đã có những bước phát triển đáng kể. Cùng với quá trình tăng trưởng kinh tế thì nhu cầu vốn phục vụ cho sản xuất đang ngày càng trở nên cấp thiết. Và hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại là một công cụ đắc lực đáp ứng nhu cầu đó. Hoạt động này không chỉ có lợi cho ngân hàng, cho doanh nghiệp mà còn mang lại lợi ích lớn cho nền kinh tế. Tuy nhiên, thực tế quá trình cho vay ngắn hạn còn đang gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là vấn đề hiệu quả của hoạt động cho vay có ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Nhận thức được tầm quan trọng và ý nghĩa của vấn đề trên, với những kiến thức đã được học tập, nghiên cứu ở trường và sau một thời gian thực tập tại ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô, em đã chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - chi nhánh Kinh Đô”. Bài chuyên đề thực tập tốt nghiệp của em gồm ba chương: Chương 1: Cho vay ngắn hạn và hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả cho vay ngắn hạn tại ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn tại ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô. Với những gì đã trình bày trong bài chuyên đề, em hy vọng sẽ đóng góp được một số ý kiến nhằm nâng cao hơn hiệu quả của hoạt động cho vay ngắn hạn ở ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô. Tuy nhiên bài viết của em không thể tránh khỏi các sai sót, vì thế em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các anh chị trong phòng tín dụng ngân hàng VPBank Kinh Đô để bài chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Qua đây, em cũng xin chân thành cảm ơn toàn thể giáo viên Khoa Ngân hàng - Tài chính trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân đã truyền đạt cho em những kiến thức vô cùng quan trọng về Tài chính và Ngân hàng. Em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo - PGS.TS Nguyễn Hữu Tài, người đã trực tiếp hướng dẫn để em có thể hoàn thành được bài viết này. Em cũng xin cảm ơn các cán bộ của Ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô đã tạo điều kiện cho em thực tập tốt trong thời gian qua ! CHƯƠNG I: CHO VAY NGẮN HẠN VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó ngân hàng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. Quan hệ này được thể hiện qua nội dung sau: - Ngân hàng chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị tiền tệ nhất định - Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời lượng giá trị chuyển giao trong một thời gian nhất định.Sau khi hết thời gian sử dụng người đi vay có nghĩa vụ phải hoàn trả vô điều kiện cho ngân hàng một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu,khoản dôi ra gọi là tiền lãi. Thời hạn nhất định ở đây chính là thời hạn cho vay.Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng. Cho vay là tài sản lớn nhất trong khoản mục tín dụng của ngân hàng. Cho vay thường định lượng theo hai chỉ tiêu:Doanh số cho vay trong kỳ và dư nợ cuối kỳ. Doanh số cho vay trong kỳ là số tiền mà ngân hàng đã cho vay ra trong kỳ.Dư nợ cuối kỳ là số tiền mà hiện ngân hàng đang cho vay vào thời điểm cuối kỳ. 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại: Các cách phân loại cho vay chỉ là tương đối song tùy theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng, cho vay có thể được phân loại theo các tiêu chí sau: * Căn cứ vào thời hạn: - Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay có thời hạn dưới một năm và được dùng để tài trợ cho vốn lưu động của doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân,hộ gia đình. - Cho vay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn từ một năm đến năm năm. Cho vay trung hạn chủ yếu được sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị,mở rộng sản xuất kinh doanh, hoặc xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ. - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên năm năm. Cho vay dài hạn chủ yếu là để đáp ứng nhu cầu các dài hạn như: các dự án đầu tư , xây dựng nhà ở, các thiết bị quy mô lớn. * Căn cứ vào mục đích sử dụng: - Cho vay sản xuất kinh doanh là loại cho vay ngắn hạn để tài trợ vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh. - Cho vay tiêu dùng cá nhân là loại cho vay để đáp ứng các nhu cầu như chi tiêu thường xuyên, chi sửa chữa nhà cửa,mua sắm tài sản của các cá nhân hay hộ gia đình.Ngày nay ngân hàng còn thực hiện các khoản cho vay để trang trải các chi phí thông thường của đời sống thông qua phát hành thẻ tín dụng. - Cho vay kinh doanh bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản, nhà ở, đất đai,bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ. * Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng: - Cho vay không có bảo đảm: là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của người khác,mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. - Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của người khác. * Căn cứ vào phương pháp hoàn trả nợ vay: - Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn. - Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp. - Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn nợ cụ thể mà tùy khả năng tài chính của mình mà người đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào. * Căn cứ vào phương thức cho vay: - Cho vay thấu chi: Là việc cho vay mà tổ chức tín dụng thỏa thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng đến một giới hạn xác định,trong khoảng thời gian xác định và phù hợp với quy định của Chính Phủ về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. - Cho vay trực tiếp từng lần : Mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng làm thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng.Ngân hàng áp dụng cho vay từng lần đối với những khách hàng không có nhu cầu vay vốn thường xuyên và chưa được ngân hàng tín nhiệm. - Cho vay theo hạn mức tín dụng : Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận một hạn mức tín dụng và duy trì trong khoảng thời gian nhất định.Loại cho vay này áp dụng đối với những khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm. - Cho vay luân chuyển : Là nghiệp vụ cho vay dựa trên quá trình luân chuyển của hàng hóa,khi doanh nghiệp có nhu cầu mua hàng hóa thì có thể được ngân hàng cho vay vốn và ngân hàng sẽ tiến hành thu nợ khi doanh nghiệp bán được hàng. - Cho vay trả góp : Ngân hàng và khách hàng tiến hành xác định số tiền lãi vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. - Cho vay hợp vốn : Một nhóm tổ chức tín dụng cùng cho vay với một dự án hoặc phương án vay vốn của khách hàng, trong đó một tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp việc cho vay. - Cho vay gián tiếp : Là cách thức cho vay mà tiền vay được phát đến một tổ chức trung gian sau đó mới đến tay người vay. 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn: 1.2.1.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn: Cho vay ngắn hạn là khoản cho vay có thời hạn nhỏ hơn 12 tháng,thường được sử dụng nhằm bổ sung thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh nghiệp hoặc nhằm phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình. 1.2.1.2 Các đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn: - Cho vay ngắn hạn chủ yếu để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt tạm thời vốn lưu động trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Ngân hàng thường cho vay khi khách hàng phát sinh nhu cầu vốn để mua nguyên vật liệu,hoặc trang trải các chi phí sản xuất, hoặc mua hàng hoá ( đối với các doanh nghiệp kinh doanh thương mại). Thông thường những thiếu hụt này chỉ mang tính tạm thời, sau đó khoản thiếu hụt này sẽ sớm được thu lại dưới hình thái tiền tệ,vì vậy thời gian thu hồi khoản cho vay sẽ nhanh. - Rủi ro thường không cao. Do khoản cho vay chỉ cung cấp trong thời gian ngắn vì thế ít chịu ảnh hưởng của những biến động không thể lường trước của nền kinh tế như các khoản cho vay trung và dài hạn.Do đó nó ít gặp rủi ro hơn so với các khoản cho vay trung và dài hạn. - Lãi suất thấp: Lãi suất cho vay được hiểu là khoản chi phí người đi vay phải trả cho ngân hàng để được quyền tạm thời sử dụng nguồn vốn của ngân hàng.Chính vì rủi ro của khoản vay thường không cao do đó lãi suất người đi vay phải trả thông thường thấp. - Hình thức cho vay đa dạng: Ngân hàng cung cấp ngày càng nhiều phương thức cho vay ngắn hạn như: cho vay thấu chi, cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay luân chuyển… nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng,đồng thời giúp ngân hàng phân tán rủi ro. [...]... đề nâng cao hiệu quả cho vay cũng được cả xã hội quan tâm Như vậy việc nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn là cần thiết đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại, cũng như sự phát triển của nền kinh tế 1.4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại: Hoạt động của ngân hàng nói chung và cho vay ngắn hạn nói riêng diễn ra giữa hai chủ thể là ngân hàng. .. quy mô cho vay ngắn hạn: - Chỉ tiêu thứ nhất: Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn = *100% Chỉ tiêu này phản ánh tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dư nợ cho vay của ngân hàng. Qua chỉ tiêu này ta có thể so sánh quy mô của cho vay ngắn hạn so với cho vay trung và dài hạn Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay ngắn hạn của nền kinh tế cao hơn.Tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng và... ngân hàng luôn mong muốn tỷ lệ này càng cao càng tốt.Để có được điều này thì ngân hàng cần phải chấp hành nghiêm chỉnh quy trình cho vay, tiến hành thu nợ và giải quyết tốt vấn đề nợ quá hạn 1.4.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại: * Đối với ngân hàng: - Cho vay ngắn hạn là một trong các hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại, là hoạt động. .. nghiệp lẫn ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả khoản vay CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ: 2.1.1 Giới thiệu chung về VPBank: Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (tiền thân là Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh )có tên giao dịch quốc tế là VietNam Join Stock... thất cho khoản vay đó Vì vậy để tăng hiệu quả, tăng độ an toàn của khoản cho vay ngân hàng cần hạn chế việc cho vay không có tài sản đảm bảo * Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ sinh lời: Tỷ lệ sinh lời ngắn hạn = * 100% Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của hoạt động cho vay ngắn hạn. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ các khoản cho vay ngắn hạn đạt hiệu quả cao, mang lại nhiều khoản thu cho ngân hàng Do đó ngân. .. chú trọng tới việc nâng cao hiệu quả hoạt động nói chung và hiệu quả của cho vay nói riêng .Hiệu quả của hoạt động cho vay được hiểu là khả năng đáp ứng một cách phù hợp nhất nhu cầu về vốn của khách hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn và sinh lời cho ngân hàng Trên góc độ ngân hàng thương mại thì hiệu quả cho vay chỉ được xem xét dưới các chỉ tiêu về khả năng sinh lời và an toàn cho ngân hàng. Khả năng sinh... được nâng cao * Đối với nền kinh tế: Nếu xét trên quan điểm toàn xã hội thì vấn đề hiệu quả cho vay cũng là cần thiết Bởi một đồng vốn của ngân hàng cho vay là đầu mối trong nhiều mối quan hệ kinh tế Việc nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của nền kinh tế,khuyến khích tiết kiệm và đầu tư, thức đầy phát triển kinh tế và tạo ra nhiều sản phẩm cho xã... lớn cho ngân hàng, nó cũng có tác động không nhỏ đến các hoạt động khác của ngân hàng. Việc nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn không chỉ giúp ngân hàng kinh doanh có lãi, giảm được chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lý, và đặc biệt là giảm được những thiệt hại rất lớn do không thu hồi được khoản đã cho vay Như vậy sẽ gia tăng khả năng sinh lời của các sản phẩm,dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, ... là hiệu quả cho vay thấp và rủi ro cao. Do đó các ngân hàng luôn mong muốn tỷ lệ này thấp - Chỉ tiêu thứ hai: Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn = * 100% Nợ xấu là các khoản nợ được phân vào nhóm 3, 4, 5 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay ngắn hạn là tỷ lệ để đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại Do vậy tỷ lệ này càng thấp chứng tỏ chất lượng của hoạt động cho vay của ngân hàng. .. lợi nhuận cho hệ thống ngân hàng thương mại - Ngoài ra thông qua việc nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng, sẽ giúp ngân hàng tồn tại một cách bền vững,củng cố mối quan hệ với các khách hàng truyển thống và mở rộng, thu hút thêm nhiều khách hàng mới Đó cũng là cách để các ngân hàng thương mại mở rộng thị phần, nâng cao được lợi nhuận * Đối với khách hàng: Khách hàng của ngân hàng có hai . tập tại ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô, em đã chọn đề tài nghiên cứu: Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - chi nhánh Kinh Đô . Bài. 1: Cho vay ngắn hạn và hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả cho vay ngắn hạn tại ngân hàng VPBank chi nhánh Kinh Đô. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu. PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ………………………….………………51 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ 51 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN