Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BIỂU BẢNG iv DANH MỤC HÌNH .vi DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii CHƯƠNG .1 GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết đề tài 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN CHƯƠNG .5 PHƯƠNG PHÁP LUẬN & PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .5 2.1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 2.1.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại 2.1.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Vốn tự có (vốn chủ sở hữu) 2.1.2.2 Vốn huy động 2.1.2.3 Vốn vay tổ chức tín dụng khác 2.1.2.4 Các nguồn vốn khác .8 2.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại .8 2.1.3.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi a) Tiền gửi tổ chức kinh tế b) Tiền gửi dân cư 2.1.3.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 10 2.1.4 Hoạt động cho vay vốn Ngân hàng thương mại 10 2.1.4.1 Nguyên tắc cho vay 10 2.1.4.2 Điều kiện cho vay 10 2.1.4.3 Đối tượng cho vay 11 2.1.4.4 Thể loại cho vay 11 2.1.4.5 Thời hạn cho vay 11 2.1.4.6 Lãi suất cho vay 11 2.1.4.7 Mức cho vay 12 2.1.4.8 Phương thức cho vay 12 2.1.4.9 Quy trình nghiệp vụ cho vay 13 a) Hồ sơ vay vốn 13 Trang i Luận văn tốt nghiệp b) Sơ đồ qui trình .13 2.1.5 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng Thương mại 14 2.1.5.1 Doanh số cho vay 14 2.1.5.2 Doanh số thu nợ 14 2.1.5.3 Dư nợ 14 2.1.5.4 Nợ hạn / Tổng dư nợ (%) .14 2.1.5.5 Hệ số thu nợ (%) 14 2.1.5.6 Vòng quay vốn tín dụng (vịng) 15 2.1.5.7 Dư nợ / Tổng nguồn vốn (%) 15 2.1.5.8 Dư nợ / Tổng vốn huy động( %) 15 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 15 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 15 2.2.2 Phương pháp phân tích 16 CHƯƠNG 17 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á .17 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á 17 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Đơng Á 17 3.2.1.1 Lịch sử hình thành 17 3.1.1.2 Quá trình phát triển .17 3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 19 3.2.1 Q trình hình thành phát triển ngân hàng Đơng Á 19 3.2.2 Cơ cấu tổ chức .20 3.2.3 Sơ đồ cấu tổ chức 21 3.2.4 Chức nhiệm vụ phận 22 3.2.4.1 Giám đốc .22 3.2.4.2 Phó giám đốc 22 3.2.4.3 Phòng khách hàng cá nhân 22 3.2.4.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp 22 3.2.4.5 Phòng hành nhân .23 3.2.4.6 Phịng cơng nghệ thơng tin 23 3.2.4.7 Phòng kế toán .23 3.2.4.8 Phòng ngân quỹ 23 3.2.4.9 Các phòng giao dịch trực thuộc 23 3.2.5 Các loại hình hoạt động ngân hàng TMCP Đông Á .24 3.2.6 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2008 – 2010 06 tháng đầu năm 2011 .24 3.3 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG NĂM 2011 29 CHƯƠNG 31 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ .31 4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG .31 4.1.1 Phân tích biến động cấu vốn Ngân hàng 31 4.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng .34 4.1.3 Phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng qua số 38 a) Vốn huy động tổng nguồn vốn .39 b) Vốn điều hoà tổng nguồn vốn 39 c) Tiền gửi doanh nghiệp vốn huy động: 40 d) Tiền gửi tiết kiệm vốn huy động: 40 Trang ii Luận văn tốt nghiệp 4.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY 41 4.2.1 Doanh số cho vay 45 4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng .45 4.2.1.2 Doanh số cho vay doanh nghiệp theo thành phần kinh tế .49 4.2.2 Tình hình thu nợ 54 4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời gian 54 4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 57 4.2.3 Tình hình dư nợ 61 4.2.3.1 Dư nợ theo thời gian 61 4.2.3.2 Dư nợ doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 63 4.2.4 Tình hình nợ xấu 66 4.2.5 Phân tích hiệu cho vay vốn Ngân hàng qua số 69 4.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ .72 4.3.1 Môi trường kinh tế 72 4.3.2 Môi trường đối thủ cạnh tranh .73 4.3.3 Mơi trường sách pháp luật 73 4.3.4 Về phía khách hàng .74 CHƯƠNG 75 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 75 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN .75 5.1.1 Hoạt động huy động vốn 75 5.1.2 Hoạt động cho vay vốn 75 5.2 GIẢI PHÁP 76 5.2.1 Đối với hoạt động huy động vốn 76 5.2.2 Đối với hoạt động cho vay vốn 77 5.3.3 Tăng cường kiểm tra giám sát khoản tín dụng: .78 5.3.4 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 78 CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .80 6.1 KẾT LUẬN 80 6.2 KIẾN NGHỊ 80 6.2.1 Đối với quyền địa phương 80 6.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đông Á .80 TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 Trang iii Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: CƠ CẤU NHÂN SỰ DAB – CN CẦN THƠ 20 Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2008-2010 25 Bảng 4: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á QUA NĂM (2008 – 2010) 31 Bảng 5: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 31 Bảng 6: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2008– 2010 .34 Bảng 7: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THÁNG ĐẦU NĂM 2010– 2011 34 Bảng 8: TIỀN GỬI CỦA CÁC DOANH NGHIỆP 35 Bảng 9: TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 36 Bảng 10: KHÁI QUÁT LẠI MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á QUA NĂM (2008-2010) VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 38 Bảng 12: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THÁNG ĐẦU NĂM .44 2010-2011 44 Bảng 13: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG GIAI ĐOẠN 20082010 .45 Bảng 14: DOANH SỐ CHO VAY THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 48 Bảng 15: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ 49 Bảng 16: TỶ LỆ DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ 50 Bảng 17: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 53 Bảng 18: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI GIAN 54 Bảng 19: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA NĂM 20082010 .57 Bảng 20: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 60 BẢNG 21: DOANH SỐ DƯ NỢ THEO THỜI GIAN QUA NĂM 2008-2010 61 Bảng 22: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA NĂM 2008-2010 63 Trang iv Luận văn tốt nghiệp Bảng 23: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 65 Bảng 24: NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA NĂM (2008-2010) 66 Bảng 25: NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 69 Bảng 26: BẢNG CÁC CHỈ SÓ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CN CẦN THƠ (2008-2010) VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 20102011 .70 Trang v Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ tổng quát nghiệp vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Hình 2: QUI TRÌNH CHO VAY 13 Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức DAB Chi nhánh Cần Thơ 21 Bảng 3: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 28 Hình 4: Biểu đồ thể tỉ trọng cấu nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đông Á qua năm .32 Hình 5: Hoạt động tín dụng qua năm 41 Hình 7: Doanh số cho vay theo thành phân kinh tế .50 Hình 8: Doanh số thu nợ theo thời gian 56 Hình 10: Doanh số dư nợ theo thời gian qua năm 2008-2010 61 Hình 11: Dư nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2008-2010 63 Trang vi Luận văn tốt nghiệp DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT -o0o - NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTW: Ngân hàng Trung ương NH TMCP: Ngân hàng thương mại Cổ phần DAB: Ngân hàng thương mại Cổ phần Đông Á DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh TNHH: Trách nhiệm hữu hạn DNTN: Doanh nghiệp tư nhân HTX: Hợp tác xã Trang vii Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết đề tài Ngày với phát triển xã hội, hình ảnh ngân hàng có biến đổi - đại, sang trọng, nhiều dịch vụ - chức trung gian tài đóng vai trị tảng, có ý nghĩa đến sống ngân hàng Năm vừa qua, nước ta trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thương mại giới WTO, bắt đầu thực cam kết quốc tế thông qua việc ký hiệp định tự thương mại Theo đó, ngân hàng lĩnh vực chịu nhiều sức ép cạnh tranh nhất, đòi hỏi ngân hàng nước phải tăng cường hiệu hoạt động để tồn tại, đứng vững phát triển Để làm điều đòi hỏi cấp, ngành người từ Trung ương đến địa phương chung tay xây dựng đất nước phồn vinh giàu đẹp Trong đó, hoạt động ngành Ngân hàng với vai trị tổ chức trung gian tài kinh doanh tiền tệ, cung cấp cho kinh tế lượng vốn khổng lồ nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội ngày cao đất nước Nhưng phức tạp môi trường kinh tế khủng hoảng kinh tế tài khu vực, vụ án kinh tế lớn, chưa hoàn thiện chế pháp lý làm cho hoạt động tín dụng Ngân hàng có nhiều giảm sút biểu là: nợ hạn chiếm tỉ trọng lớn tổng dư nợ, doanh số cho vay, thu nợ có phần giảm sút,…Nên việc nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tín dụng đặc biệt huy động cho vay vốn yêu cầu cấp thiết, vừa tạo cho Ngân hàng kinh doanh có hiệu quả, vừa tạo thêm nguồn vốn để đầu tư cho kinh tế Nhận thức tầm quan trọng yêu cầu cấp thiết thực tiễn Với mong muốn tìm hiểu vấn đề với mong muốn qua tìm hiểu tình hình huy động cho vay vốn Ngân hàng từ biết thực trạng, nguyên nhân để từ có giải pháp khắc phục đồng thời tránh số rủi ro kinh doanh nhằm có hướng trì ngày nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Trang Luận văn tốt nghiệp giúp Ngân hàng Khi thực tập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á thành phố Cần Thơ hội tốt để em nhìn nhận vấn đề cách thực tế em chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động cho vay vốn Ngân hàng TMCP Đông Á thành phố Cần Thơ qua năm 2008-2010 tháng đầu năm 2011” 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn Trong kinh tế đại kinh tế thị trường tồn phát triển ngân hàng cần thiết Đặc biệt vốn yếu tố quan trọng, đòi hỏi nhà sản xuất kinh doanh phải có đầy đủ biết sử dụng vốn cách hiệu Do ngân hàng cầu nối tốt giúp cho doanh nghiệp sử dụng vốn cách có hiệu Đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn cho vay vốn ngân hàng Huy động vốn vấn đề quan trọng ngân hàng ngân hàng khơng thể dựa vào nguồn vốn điều lệ vay mà phải huy động thêm từ doanh nghiệp, từ tổ chức kinh tế, cá nhân…với nhiều hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn….Bên cạnh ngân hàng có hình thức cho vay bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay nhu cầu đời sống… Đó vấn nhiều người quan tâm nghiên cứu, ảnh hưởng đến tồn phát triển ngân hàng cần phải phân tích để có thơng tin chi tiết, xác giúp cho ngân hàng hoạt động ngày hiệu 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình huy động cho vay vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ qua năm (2008 - 2011) từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay huy động vốn Ngân hàng Trang Luận văn tốt nghiệp 1.2.2 Mục tiêu cụ thể  Mục tiêu 1: Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á  Mục tiêu 2: Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn cho vay  Mục tiêu 3: Đề số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động cho vay vốn 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài thực Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á TP Cần Thơ 1.3.2 Thời gian Đề tài tiến hành thời gian từ ngày 09/09/2011 đến ngày 18/11/2011 số liệu nghiên cứu năm 2008- 2011 tháng đầu năm 2011 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động cho vay huy động vốn ngân hàng , nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN  Sau số đề tài có liên quan đến vấn đề em nghiên cứu:  Lê Thị Mai Phương (2009), Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Ninh Kiều” Thông qua việc sử dụng phương pháp so sánh: số tương đối, số tuyệt đối năm để phân tích sử dụng số tiêu như: tiêu hoạt động huy động vốn, hệ số sử dụng vốn huy động cho vay, phân tích hiệu cho vay với mục tiêu nhằm góp phần vào việc đẩy mạnh phát triển tín dụng cho Trang Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ 20,04%) so với năm 2008 Năm 2010, nợ tăng 988 triệu đồng, tăng 394 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 66,32% so với năm 2009 - Nhóm nợ khơng có khả thu hồi vốn vốn nợ nhóm Năm 2009 10.000 triệu đồng , giảm 4.287 triệu đồng ( giảm 30,01%) so với năm 2008 Năm 2010, nợ xấu tăng 11.000 triệu đồng, tăng 1.000 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 10% so với năm 2009 Nguyên nhân thực trạng kinh tế sách thắt chặt tín dụng Lạm phát tăng cao, điều chỉnh tỉ giá, tăng giá nhiều nguyên nhiên vật liệu khiến doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Chính sách thắt chặt tiền tệ khiến lãi suất huy động cho vay tăng cao bồi thêm khó khăn cho doanh nghiệp, dẫn đến nhiều doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ vay vốn làm ăn hiệu quả, nợ phải trả tăng có nợ vay ngân hàng Điều đáng nói nợ xấu không nằm chỗ công ty BĐS, chứng khốn khơng có khả trả nợ mà lĩnh vực sản xuất kinh doanh có Có thể DN đầu tư quy mơ sản xuất lớn mà thị trường lại không phát triển tương xứng Đầu tư lớn thu thấp dẫn đến không trả nợ cho ngân hàng Trang 68 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ Bảng 25: NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu tháng đầu năm 2010 So sánh 2011 Số tiền % Nhóm 689 514 (175) -25,4 Nhóm 712 835 123 17,28 Nhóm 7.482 17.392 9.910 132,4 Tổng 8.883 18.741 9.858 111 Tình hình nợ xấu tháng đầu năm 2011 đạt 18.741 triệu đồng tăng mạnh 9.858 triệu đồng tương ứng 111% so với kì năm 2010, nguyên nhân tình hình kinh tế năm lại xấu: lạm phát tăng cao, lãi suất từ đầu năm làm cho sản xuất bị đình trệ, thu nhập doanh nghiệp giảm dẫn đến khả trả nợ cho NH hạn chế, làm tăng nợ xấu, hầu hết khoản nợ xấu nhiều ngân hàng nằm lĩnh vực bất động sản tỷ lệ nợ xấu ngân hàng có dấu hiệu tăng lên, song dấu hiệu ngắn hạn, hệ lãi suất tăng cao nửa đầu năm Tính khoản hệ thống ngân hàng bảo đảm 4.2.5 Phân tích hiệu cho vay vốn Ngân hàng qua số Trang 69 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ Bảng 26: BẢNG CÁC CHỈ SÓ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CN CẦN THƠ (2008-2010) VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2010-2011 Chỉ tiêu 2008 2009 Tổng vốn huy động (triệu đồng) 428.922 869.663 1.153.040 656.720 612 Doanh số cho vay (triệu đồng) 793.705 2.125.425 2.101.544 1.275.255 1.702 Doanh số thu nợ (triệu đồng) 676.397 2.240.407 2.061.062 1.680.305 1.562 1.338.608 1.211.937 1.207.203 678.685 1.602 19.273 16.151 12.762 8.883 18 1.253.360 1.275.273 1.209.570 1.179.490 1.482 1,44 1,33 1,06 1,31 85,22 105,41 98,07 131,76 Dư nợ (triệu đồng Dư nợ bình quân (triệu đồng) Nợ xấu/dư nợ (%) Vịng quay vốn tíndụng(vịng) Hệ số thu nợ(%) 2010 6T/2010 - Hệ số thu nợ: Hệ số thu nợ phản ánh hiệu thu hồi nợ Ngân hàng khả trả nợ vay khách hàng, cho biết số tiền Ngân hàng thu thời kỳ định từ đồng doanh số cho vay Qua bảng số liệu ta thấy hệ số thu nợ ngân hàng đạt mức cao (>95%) Cụ thể năm 2008 tiêu đạt đến 85,22%, qua năm 2009 đạt 105,41%, sang năm 2010 hệ số 98,07% Và tháng đầu năm 2010 131,76% qua tháng kì năm 2011 91,78% Hệ số thu nợ đạt mức cao cho ta thấy đựoc công tác thu hồi nợ thực tốt Đạt điều nhờ cán tín dụng làm tốt cơng tác thẩm định dự án, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay khách hàng mà giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng Ta thấy tiêu có biểu sụt giảm đơi chút qua năm Do đó, để trì phát triển hoạt động tín dụng địi hỏi thân ngân hàng cần có nổ lực, cần kết hợp chặc chẽ gia tăng doanh số cho vay với tăng cường việc thu nợ Vòng quay vốn TD tiêu phản ánh hiệu sử dụng đồng vốn NH, tiêu lớn chứng tỏ hiệu sử dụng vốn NH cao, đồng vốn quay vòng nhanh, lợi nhuận NH tăng Qua bảng số liệu ta thấy Trang 70 6T/20 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đơng Á CN Cần Thơ vịng quay vốn tín dụng ngân hàng diễn biến theo chiều hướng tăng giảm khơng ổn định Cụ thể năm 2008 vịng quay vốn tín dụng đạt 1,44 vịng, qua năm 2009 tiêu có biểu giảm đạt 1,33 vịng Sang năm 2010 tiêu đạt 1,06 vòng cho thấy đồng vốn ngân hàng quay vòng chậm so với năm 2009 vịng quay vốn tín dụng đến tháng đầu năm 2011 1,17 vòng chậm tháng đầu năm 2010 đạt 1,31 vòng Ta biết doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh số cho vay ngân hàng, mà năm 2010 doanh số cho vay ngắn hạn lại giảm xuống kéo theo doanh số thu nợ năm giảm theo Và độ giảm dư nợ bình quân thấp độ giảm xuống doanh số thu nợ nên làm cho tiêu vịng quay vốn tín dụng năm giảm xuống điều tất yếu Đây lí làm cho vịng quay vốn tín dụng năm 2010 chậm lại kết xấu Nhìn chung sau năm tháng đầu năm 2010-2011 số vòng quay vốn TD NH lớn cho thấy việc sử dụng vốn NH có hiệu tạo lợi nhuận cho NH Tuy nhiên khơng mà ngân hàng khơng trọng đến mà cần có biện pháp giúp vịng quay vốn tín dụng tăng nhanh Chẳng hạn, ngân hàng cần trọng nhiều nợ đến hạn thu hồi, cần có biện pháp hữu hiệu để đơn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi thời hạn, giúp gia tăng doanh số thu nợ năm Từ góp phần nâng cao hiệu hoạt động chất lượng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Trang 71 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ - Nợ xấu/ Tổng dư nợ: Một điệu mà ngân hàng gặp phải tồn khaonr nợ xấu, vấn đề cần quan tâm tỷ lệ nợ xấu ngân hàng cao hay thấp Nếu tỷ lệ thấp chứng tỏ ngân hàng hoạt động hiệu ngược lại cho thấy công tác thu nợ ngân hàng chưa tốt cần phải trọng nhiều cần có biện pháp để hạn chế nợ xấu Đối với Ngân hàng TMCP Đơng Á chi nhánh Cân Thơ tỉ lệ nợ xấu tổng dư nợ nằm mức cho phép 5% theo tiêu toàn ngành Ngân hàng Chỉ tiêu thể việc ngân hàng sử dụng vốn huy động đầu tư cho vay doanh nghiệp Qua bảng tiêu ta thấy tỉ lệ nợ xấu tổng dư nợ có biểu giảm qua năm năm 2010( cụ thể năm 2008 tỷ lệ 1,44%, năm 2009 1,33%, đến năm 2010 1,06%) Tỷ lệ thấp nhiều so với mức giới hạn mà Ngân hàng Nhà nước quy định Đây kết khả quan, góp phần làm tăng hiệu hiệu hoạt động cho vay ngân hàng, chất lượng khoản vay năm trước 4.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.3.1 Môi trường kinh tế Môi trường kinh doanh có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế Nhất Việt Nam gia nhập WTO mơi trường kinh tế hẳn trở nên nóng bỏng, cạnh tranh ngày khốc liệt Do Ngân hàng thương mại hoạt động lãnh thổ Việt Nam chịu ảnh hưởng, hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh đặc biệt mang tính tổng hợp gắn liền với điều kiện kinh tế, trị, xã hội…Chất lượng hoạt động Ngân hàng dụng phụ thuộc vào yếu tố như: người cho vay (ngân hàng), người vay, môi trường kinh tế, môi trường pháp lí yếu tố khác Một sản phẩm hoạt động Ngân hàng kết tổng hợp yếu tố Do việc thiết lập mơi trường kinh tế, pháp lí đầy đủ đồng hoạt động kinh doanh Ngân hàng có ý nghĩa to lớn việc thúc đẩy, tăng cường phát triển kinh tế Có mơi kinh tế ổn định, mơi trường pháp lí chặt chẽ Trang 72 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nói riêng Thực tế, hịa vào xu phát triển chung kinh tế đất nước, Cần Thơ bước thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Sự phát triển kinh tế tỉnh tạo bước khởi sắc cho hoạt động Ngân hàng Khi kinh tế phát triển nhu cầu vốn nhóm khách hàng khơng ngừng tăng cao hội thuận lợi để Ngân hàng mở rộng thị trường, đa dạng hóa khách hàng 4.3.2 Môi trường đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh tương lai lớn mạnh thách thức cho Ngân hàng trình hoạt động kinh doanh Ngày môi trường kinh tế phát triển vượt bậc, Việt Nam gia nhập WTO tạo nhiều thử thách cho hệ thống Ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Cần Thơ nói riêng Sự cạnh tranh Ngân hàng có vốn đầu tư nước thách thức lớn cho Ngân hàng Bên cạnh Ngân hàng cịn gặp phải cạnh tranh Ngân hàng thương mại khác địa bàn, tạo áp lực lớn cho Ngân hàng kinh doanh, mà chủ yếu huy động vốn cho vay 4.3.3 Mơi trường sách pháp luật Các sách chế quản lí kinh tế vĩ mơ Nhà nước q trình đổi hồn thiện, doanh nghiệp khơng thể điều chỉnh kế hoạch kinh doanh kịp thời với thay đổi chế, sách vĩ mơ Vì năm gần số doanh nghiệp bị thua lỗ phá sản, vỡ nợ hậu q trình thay đổi sách quản lí kinh tế Thêm vào đó, cơng tác cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chậm, chế độ quy định chấp tài sản lại thường xuyên thay đổi nên hạn chế cho hoạt động huy động vốn cho vay Ngân hàng Hiệu lực quan hành pháp lí chưa đáp ứng yêu cầu giải tranh chấp để sớm thu hồi vốn cho Ngân hàng Hiện việc phát tài sản khách hàng để xử lí nợ phải thông qua nhiều giai đoạn, nhiều thời gian để đưa tịa, chờ xử lí, bán tài sản… Các q trình làm nhiều chi Trang 73 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đơng Á CN Cần Thơ phí thời gian cho Ngân hàng việc phát tài sản chấp khách hàng 4.3.4 Về phía khách hàng Có nhiều trường hợp khách hàng sử dụng vốn mục đích khơng trả nợ cho Ngân hàng Trường hợp khác khách hàng kinh doanh khơng có hiệu dẫn đến thua lỗ Việc khách hàng kinh doanh thua lỗ sản phẩm họ không cạnh tranh lại với sản phẩm khác, khách hàng bị thị phần Đồng thời thiếu kinh nghiệm quản lí nên khơng thể ứng phó với tình xấu xảy kinh doanh, điều làm cho khách hàng bị phá sản không trả nợ cho Ngân hàng Việc sử dụng vốn mục đích qui định nguyên tắc tín dụng Khi vay, khách hàng phải trình bày mục đích sử dụng vốn vay với Ngân hàng, mục đích vay vốn phải Ngân hàng chấp thuận ghi hợp đồng tín dụng Hiệu cho vay Ngân hàng việc khách hàng sử dụng vốn vay mang lại hiệu Nguyên nhân xảy rủi ro khách hàng không sử dụng vốn vay từ Ngân hàng để sản xuất, kinh doanh mà dùng vốn để tiêu sài đem vốn đầu tư vào ngành chứa nhiều rủi ro Nguyên nhân nguyên nhân thường xuyên xảy cho vay Vì vậy, sau cho vay Ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra vốn vay có sử dụng mục đích khơng Tuy nhiên, nguyên nhân phải kể đến lỗi từ phía Ngân hàng Trang 74 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN Sự phấn đấu tâm hoàn thành nhiệm vụ tập thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Đông Á giúp cho Ngân hàng đạt thành đáng kể công tác huy động vốn cho vay vốn Tuy nhiên, q trình hoạt động khơng thể tránh khỏi tồn thiếu sót nhiều nguyên nhân gây nên 5.1.1 Hoạt động huy động vốn Trong thời gian qua công tác huy động vốn NH tốt, nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định qua năm Từ việc NH phải sử dụng nhiều nguồn vốn điều chuyển từ hội sở với chi phí cao với cơng tác huy động vốn hiệu NH hạn chế sử dụng vốn điều chuyển làm cho lợi nhuận NH tăng lên NH biết nắm bắt nhu cầu gửi tiền khách hàng nên đưa sản phẩm phù hợp Tuy nhiên công tác huy động vốn NH nhiều hạn chế: nguồn vốn huy động chi phí thấp (như tiền gửi tiết kiệm) NH khơng có biện pháp hợp lý để nguồn vốn tăng trưởng, bên cạnh việc huy động từ giấy tờ có giá lại tăng cao làm giảm lợi nhuận NH, so với lãi suất huy động từ tiền gửi tiết kiệm giấy tờ có giá cao lãi suất lại cố định NH khơng thể điều chỉnh lãi suất thị trường thay đổi 5.1.2 Hoạt động cho vay vốn Tình hình cho vay NH năm qua nhìn chung tốt Doanh số cho vay, thu nợ dư nợ có bước phát triển tốt, đặc biệt tình hình kinh tế khó khăn mà nợ xấu NH thấp Trang 75 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ Bên cạnh thành công đạt công tác cho vay NH hạn chế: - Đối với cho vay theo ngành ngề kinh doanh NH tập trung cho vay nhiều một, hai ngành với tỷ trọng cao Mặc dù ngành ngành phát triển mạnh tỉnh cho vay tập trung nhiều dễ dẫn đến rủi ro, ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập NH - Đối với cho vay theo thời hạn, năm qua cấu cho vay có xu hướng dịch chuyển, tỷ trọng cho vay trung dài hạn tăng Sự dịch chuyển làm tăng rủi ro hoạt động cho vay NH, cho vay trung dài hạn với thời hạn vay dài, độ rủi ro cao, bên cạnh giá trị tài sản chấp dễ thay đổi khoản thời gian dài vậy, nên khả bù đắp rủi ro hạn chế Thực tế thời gian qua cho thấy điều này, mà hầu hết khoản nợ hạn nợ xấu NH từ khoản vay trung dài hạn - Biến động tình hình kinh tế thời gian qua ảnh hưởng trực tiếp hoạt động cho vay ngân hàng, làm cho công tác cho vay thu nợ ngân hàng gặp nhiều khó khăn, ngân hàng ln bị động với diễn biến - Ngồi số lượng khách hàng ngân hàng giảm sút Mặc dù số lượng khách hàng giảm ngân hàng chủ động công tác thẩm định cho vay nên lượng khách hàng cấp tín dụng khách hàng uy tín Tuy nhiên, lượng khách hàng giảm cho thấy thiếu quan tâm ngân hàng cơng tác tiếp thị tìm khách hàng 5.2 GIẢI PHÁP 5.2.1 Đối với hoạt động huy động vốn Mục tiêu hoạt động hàng đầu Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Cần Thơ hoạt động có hiệu đáp ứng yêu cầu khách hàng Muốn hoàn thành tốt mục tiêu trước hết phải trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống song song với việc thiết lập mối quan hệ Đối với hoạt đông kinh doanh Ngân hàng thương mại, huy động vốn vay chiếm phần quan trọng Nhưng tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn Trang 76 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ vốn Ngân hàng thấp chưa đủ đáp ứng doanh số cho vay Ngân hàng năm mà phải sử dụng đến số lượng lớn nguồn vốn khác Vì vậy, lâu dài cần tìm biện pháp mở rộng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng:  Có sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt lãi suất huy động vốn tạo chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay, cạnh tranh với ngân hàng khác, chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn chi nhánh nhằm tạo tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động, góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh  Tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng  Khảo sát, đánh giá tiềm nguồn vốn thị trường, nhóm khách hàng Giao dịch cửa giảm thiểu thủ tục hành gây phiền hà cho khách hàng  Trên sở sản phẩm NH hội sở hướng dẫn thực hiện, CN khơng ngừng tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng cần có sách khuyến khích mở tài khoản thực dịch vụ toán dịch vụ khác  Tiếp cận siêu thị, khách sạn, nhà hàng, cảng hàng khơng Cần Thơ, cảng Cái Cui, khu vực có nhiều người nước tới để mở sở chấp nhận thẻ.Tăng cường tiếp cận, hợp tác với công ty xuất lao động địa bàn để phát tờ rơi, giải đáp thắc mắc khách hàng, hướng dẫn cách thức chuyển tiền kiều hối, tăng cường hợp tác với doanh nghiệp, quan, xí nghiệp chi trả lương qua thẻ ATM  Quan tâm đến đội ngũ cán làm công tác huy động vốn Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, tác phong giao dịch cán Ngân hàng Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán chuyên sâu, chuyên nghiệp kỹ nghiệp vụ, có trách nhiệm, đủ lực đáp ứng điều kiện đại, nghiêm túc, văn minh, hướng dẫn chu đáo khách hàng, tuân thủ quy trình nghiệp vụ 5.2.2 Đối với hoạt động cho vay vốn Trang 77 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ 5.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Chất lượng thẩm định dự án đầu tư vấn đề đặt người ta đề cập tới chất lượng tín dụng Bởi lý thuyết thực tiễn cho thấy công tác thẩm định thực tốt chất lượng khoản tín dụng nâng lên nhiều, rủi ro từ phía chủ quan khơng có Thẩm định tài dự án đầu tư cần ý tới vấn đề sau: + Hệ thống tiêu thẩm định tài dự án đầu tư phải có mối liên hệ chặt chẽ với để phản ánh hiệu dự án tồn diện xác Hệ thống tiêu chia thành hai nhóm: phản ánh khả sinh lời phản ánh mức độ rủi ro Với Ngân hàng quan tâm thêm khả hoàn vốn dự án Chỉ tiêu phân tích phải phù hợp với hồn cảnh cụ thể + Nâng cao chất lượng thu thập xử lý thông tin từ khách hàng Thông tin yếu tố quan trọng trình thẩm định, kết thẩm định hơng có ý nghĩa thơng tin dùng để phân tích sai lệch hay khơng đầy đủ, thông tin cần kiểm tra kỹ trước phân tích, địi hỏi phải đối chiếu từ nhiều nguồn thơng tin khác nhau, phịng thơng tin phòng ngừa rủi ro phận hỗ trợ để xử lý thông tin 5.3.3 Tăng cường kiểm tra giám sát khoản tín dụng: Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng phải thực thường xuyên, kịp thời trở thành hoạt động công tác quản trị điều hành Ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm soát theo hướng: + Củng cố tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực sang làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt + Đảm bảo thực kiểm tra, kiểm soát tất khâu trước, sau cho vay, coi trọng khâu kiểm sốt trước cho vay + Thực kiểm tra định kỳ tất khoản nợ Ngân hàng, kịp thời xử lý khoản vay có vấn đề để hạn chế rủi ro 5.3.4 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trang 78 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ Đối với dự án lớn tương đối phức tạp, hoạt động đa dạng càn tín dụng dù vững vàng thành thạo đến đâu khó có tầm nhìn đầy đủ xác tiêu, đánh giá kỹ lưỡng phương diện thị trường, kỹ thuật Việc tập hợp đội ngũ, chuyên gia thẩm định dự án gồm thành viên nắm bắt nhiều khía cạnh nghiệp vụ khác quan chuyên ngành góp phần quan trọng nâng cao chất lượng thẩm định Ngồi thiết lập mối quan hệ trao đổi thông tin Ngân hàng ngành khác tạo lập hệ thống thông tin giúp cho việc đánh giá rủi ro tiềm ẩn Nhân viên Ngân hàng người trực tiếp thực chiến lược kinh doanh Ngân hàng Vững mạnh nguồn nhân lực yếu tố quan trọng để tiến tới vững mạnh hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì thế, cần có nhiều sách đãi ngộ với đội ngũ nhân viên, tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện với nhiều hội thăng tiến Chẳng hạn, tổ chức buổi tập huấn giúp cho nhân viên nâng cao trình độ chun mơn, tạo điều kiện cho họ phát huy hết khả mình, khen thưởng xứng đáng cho nhân viên có thành tích tốt cơng việc hay có ý kiến đóng góp cho phát triển Ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ cho nhân viên, chi nhánh cần trọng đến đạo đức, phẩm chất kỹ giao tiếp nhân viên khách hàng Thái độ phục vụ đạo đức tác phong tốt bí giúp thu hút giữ chân khách hàng Ngoài ra, vào dịp lễ tết nên tổ chức buổi sinh hoạt văn hóa, liên hoan nhằm tạo gắn bó thân thiết ban lãnh đạo nhân viên nhằm tạo động lực để người ln phấn đấu làm việc lợi ích chung Ngân hàng Trang 79 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đơng Á CN Cần Thơ CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Tuy năm qua, lãi suất huy dộng tăng giảm khơng ổn djnh, tình hình huy dộng vốn cüa chi nhánh nhìn chung có tăng trưởng ổn định, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng phải sử dụng vốn điều chuyển từ Ngân hàng Hội sở Trong năm vừa qua qui mô tin dụng cüa ngân hàng ngày đuợc mỏ rộng, khơng quận Ninh Kiều mà cịn xuống địa bàn phuờng ngoại ô nhu phuờng An Thâi, phuờng Bùi Hữu Nghĩa, Doanh số cho vay ngân hàng dã ngày nâng cao thời hạn, thành phần kinh tế Tuy nhiên dó giới hạn doanh số cho vay trung dài hạn tạo cân dối cấu Về số đánh giá hoạt động tin dụng cüa ngân hàng: Hiện tình hình hoạt dộng ngân hàng tốt, số khả quan, nợ xấu có tăng nhung nằm tầm kiểm sốt cüa ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với quyền địa phương Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng, ký duyệt hồ sơ vay vốn cho khách hàng, giúp cho hoạt dộng tín dụng ngân hàng duợc thuận lợi Đề nghị Uỷ ban nhân dân thành phố dạo cấp, ngành mà dặc biệt ngành Toà án, quan thi hành án giúp dỡ ngân hàng xử lý nợ xấu, giai nhanh tài san dam bao tiền vay bất dộng san, thực nghiêm việc thi hành án dối vâi ban án có hiệu lực phát chuyển dổi sà hữu tài san chấp giúp cho ngân hàng thu hai duợc vốn 6.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đơng Á Trang 80 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ Về mức lãi suất huy dộng cho vay, Ngân hàng TMCP Đông Á cần cho biên dộ tỷ lệ dao dộng dể chi nhánh duợc chủ dộng huy dộng vốn nhu cho vay đuợc linh hoạt, có sức cạnh tranh điạ bàn hoạt dộng Thực chế vay dể cho vay thay cho chế giao tiêu kế hoạch tăng trưởng nguồn vốn tín dụng (hạn mức du nợ - dư có) Ngân hàng cần nghiên cứu dơn gian hóa thủ tục hồ sơ vay vốn khách hàng truyền thống, khách hàng duợc phân loại nợ tốt, có uy tín, Nên chi nhánh tự định chuơng trình khuyến mãi, hoạt dộng quảng cáo, đặc tính khách hàng địa phuơng khác Trang 81 Phân tích tình hình huy động cho vay NH TMCP Đông Á CN Cần Thơ TÀI LIỆU THAM KHẢO ThS Thái Văn Đại “Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng”, tủ sách đại học Cần Thơ ThS Nguyễn Thanh Nguyệt – ThS Thái Văn Đại “Giáo trình quản trị Ngân Hàng thương mại, tủ sách đại học Cần Thơ Lê Văn Tư (2003) “Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” , NXB TP Hồ Chí Minh Tạp chí Ngân hàng số 2008, 2010, 2011 Báo chuyên ngành Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam số 2008, 2009, 2010 Các trang Website:  http://www.google.com.vn  http://www.Vietcombankcantho.com.vn  http://www.vietnamnet.vn Trang 82 ... 31 Bảng 5: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á THÁNG ĐẦU NĂM 2010 -2011 31 Bảng 6: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2008– 2010 .34 Bảng 7: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA... NHÁNH CẦN THƠ .31 4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG .31 4.1.1 Phân tích biến động cấu vốn Ngân hàng 31 4.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng .34 4.1 .3 Phân tích. .. CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA NĂM (2008-2010) 66 Bảng 25: NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ THÁNG ĐẦU NĂM 2010 -2011 69 Bảng 26: BẢNG CÁC