Báo cáo thực tập MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần Vietin bank Ngân hàng TMCPCT Việt Nam DNNN Doanh nghiệp nhà nước NHNN Ngân hàng nhà nước CCTG Chứng chỉ tiền gửi TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng KH Khách hàng SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội Báo cáo thực tập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong quá trình học tập và rèn luyện tại khoa TC – NH trường Đại Học Kinh Doanh Và Công Nghệ Hà Nội, chúng em đã được tiếp cận và trang bị cho mình lý luận các học thuyết kinh tế và bài giảng của thầy cô về các vấn đề tài chính, ngân hàng. Tuy nhiên để khỏi bỡ ngỡ sau khi ra trường nhà trường đã tạo điều kiện cho chúng em được tiếp cận với thực tế, từ đó kết hợp với lý thuyết đã học để có nhận thức khách quan đối với các vấn đề xoay quanh các kiến thức về chuyên ngành mà mình đã được đào tạo. Thực tập chính là cơ hội cho chúng em được tiếp cận với thực tế, được áp dụng những lý thuyết mình đã học trong nhà trường phát huy những ý tưởng mà trong quá trình chưa thực hiện được. Thời gian thực tập 2 tháng tại ngân NHTM cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang, được sự giúp đỡ tận tình của ban lãnh đạo, các anh chị cán bộ công nhân viên của ngân hàng và sự hướng dẫn tận tình của cô giáo Đỗ Thúy Ngọc, em có điều kiện nắm bắt tổng quát chung về tình hình các hoạt động, nghiệp vụ của chi nhánh và hoàn thành được báo cáo thực tập của mình. Nội dung báo cáo ngoài lời nói đầu và kết luận gồm 3 phần: Phần 1: Khái quát về NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang(Vietin bank – chi nhánh Hà Giang) Phần 2: Những nội dung đã thực tập tại NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Phần 3: Một số kiến nghị và giải pháp khắc phục. Mặc dù em đã cố gắng hết sức nhưng với trình độ hiểu biết có hạn, thời gian thực tập không nhiều nên báo cáo thực tập của em còn nhiều khiếm khuyết.Mong các thầy cô chỉ bảo để em rút kinh nghiệm, chuẩn bị tốt hơn cho đề tài luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Đỗ Thúy Ngọc và các bác các cô, các chú và các anh chị ở NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang(Vietin bank Hà Giang) đã giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này. SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 1 Báo cáo thực tập PHẦN 1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Vietin bank được thành lập vào năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà Nước với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam , là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam. • Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. • Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 chi nhánh và trên 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. • Có 07 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. • Là thành viên sáng và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. • Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. • Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. • Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 2 Báo cáo thực tập cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. • Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh. • Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới. • Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng. Sứ mệnh Là Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống. Tầm nhìn Trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả hàng đầu trong nước và Quốc tế. Giá trị cốt lõi - Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại; - Người lao động được quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình – được quyền hưởng thụ đúng với chất lượng, kết quả, hiệu quả của cá nhân đóng góp – được quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi. Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững và chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của VietinBank. Slogan: Nâng giá trị cuộc sống Đến với Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Quý khách sẽ hài lòng về chất lượng sản phẩm, dịch vụ và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: Nâng giá trị cuộc sống SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 3 Báo cáo thực tập 1.2. Cơ cấu tổ chức của Vietin bank – chi nhánh Hà Giang Chi nhánh Vietin bank Hà Giang được tổ chứctheo phân cấp ủy quyền của Vietin bank Việt Nam. Hiện nay chi nhánh có 112 cán bộ công nhân viên, được tổ chức thành 6 phòng và 5 tổ nghiệp vụ. Vietinbank Hà Giang có nhiệm vụ mở rộng phạm vi hoạt động của các phòng giao dịch trên địa bàn Tỉnh SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 4 Báo cáo thực tập Sơ đồ 1: cơ cấu tổ chức của Vietin bank Hà Giang (Nguồn: Từ cơ cấu tổ chức của Vietinbank Hà Giang năm 2009) Ban giám đốc gồm 3 người Giám đốc là người phụ trách chung 01 phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng 01 phó giám đốc phụ trách kế toán ngân quỹ Các phòng chức năng Phòng tín dụng SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 5 Ban Giám Đốc Các phòng nghiệp vụ Phòng tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng Phòng thanh toán quốc tế Phòng kế toán - ngân quỹ Phòng kinh doanh tổng Phòng hành chính nhân sự Các tổ nghiệp vụ Tổ tiết kiệm Tổ pháp chế công nợ - thẩm định giá Tổ xử lý thông tin Tổ kiểm tra nội bộ Các đơn vị trực thuộc Phòng GD Vị Xuyên P. GD Bắc Quang P. GD Nguyễn Trãi P. GD Thị Xã Hà Giang Báo cáo thực tập Phòng dịch vụ khách hàng Phòng thanh toán quốc tế Phòng ngân quỹ Phòng kinh doanh tổng Phòng hành chính nhân sự Chức năng nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch thực hiện theo quy định của toàn hệ thống. Nhiệm vụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh. - Huy động vốn nội và ngoại tệ - Cho vay ngắn, trung, và dài hạn…các thành phần kinh tế cá nhân và các tổ chức kinh tế. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước - Mua bán các loại ngoại tệ - Thực hiện thanh toán trong và ngoài hệ thống - Thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối, nghiệp vụ ngân quỹ, chi lương, thu chi nội bộ, thu chi tại chỗ… - Dịch vụ tài chính trọn gói, hỗ trợ du học, tư vấn đầu tư – tài chính – tiền tệ - Phát hành thẻ, thanh toán thẻ nội địa và quốc tế Trong nhiều năm qua mặc dù hoạt động của chi nhánh trên địa bàn phải đối mặt với khó khăn thách thức, môi trường hoạt động có sự cạnh tranh gay gắt với nhiều TCTD nhưng chi nhánh Vietin bank Hà Giang đã có cố gắng vươn lên khẳng định vị thế của mình trên thương trường thực hiện tốt nhiệm vụ của ngành. 1.3. Chức năng nhiệm vụ hoạt động của chi nhánh • Chức năng: Là một chi nhánh hạch toán phụ thuộc của NHTMCP Công Thương Việt Nam Vietin bank – chi nhánh Hà Giang thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ - tín dụng - dịch vụ ngân hàng. Với định hướng “ phát triển – an toàn – hiệu quả - bền vững, mục tiêu lợi nhuận ” Vietin bank – chi nhánh Hà SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 6 Báo cáo thực tập Giang là thành viên quan trọng của Vietin bank Việt Nam đóng góp đáng kể vào sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa, phát triển kinh tế - xã hội ở địa phương. Vừa quản lý điều hành hoạt động kinh doanh của các phòng giao dịch trực thuộc và trực tiếp kinh doanh tại hội sở • Nhiệm vụ: Vietin bank là một NHTMCP tiến hành kinh doanh các hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng Cụ thể là: - Nhận tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, tiền gửi của các cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ, vàng. Tiền gửi của KH được bảo hiểm theo quy định của nhà nước. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu chi, cho vay sinh hoạt, cho vay tiêu dùng, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng. - Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay, hoán đổi - Thực hiện một số nghiệp vụ ngân quỹ, chi lương, thu chi nội bộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước. - Dịch vụ tài chính trọn gói, hỗ trợ du học, tư vấn đầu tư – tài chính – tiền tệ - Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu… - Các nghiệp vụ của ngân hàng hiện đại: Home – banking, telephone – banking, mobile – banking… - Phát hành thanh toán thẻ nội địa và quốc tế Vietin bank Master Card, Vietin bank Visa, thẻ ATM… SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 7 Báo cáo thực tập PHẦN 2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG ( VIETIN BANK - HÀ GIANG ) 2.1. Thực trạng huy động vốn của NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Bảng 1: tình hình huy động vốn của chi nhánh trong những năm gần đây Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch % Chênh lệch % 1 2 3 4 5 6 7 8=4-2 9=8:2 10=6-4 11=10:4 Tổng nguồn vốn huy động 2.800 100 2.471 100 3.125 100 -329 -11,7 654 26,5 1. Theo loại tiền Tiền gửi nội tệ 1.347 48,1 929 37,6 853 27,3 -418 -31 -76 -8,18 Tiền gửi ngoại tệ 1.453 51,9 1.542 62,4 2.272 72,7 89 6,13 730 47,3 2. Thành phần kinh tế 2.800 2.471 3.125 TG dân cư 1.389 49,6 1.238 50,1 1.518 48,6 -151 -10,8 280 22,6 TGcủa TCKT 778 27,8 667 27 597 19,1 -111 -14,2 -79 -10,5 TGcủa TCTD 633 22,6 566 22,9 1010 32,3 -67 -10,6 444 78,4 3. Theo kỳ hạn 2.800 2.471 3.125 TG không kỳ hạn 815 29,14 534 21,6 684 21,9 -281 -34,5 150 28 TGKH dưới 12 tháng 1058 37,8 1136 46 1375 44 78 7,4 239 21 TGKH trên 12 tháng 927 33,15 801 32,4 1066 34,1 -126 -13,6 265 33 ĐVT: tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009,2010,2011) • Phân tích tổng nguồn vốn huy động: Tính đến 31/12/2010 tổng nguồn vốn là 2.471 tỷ, giảm 329 tỷ so với năm 2008 tương đương với giảm 11,7%. Nhưng sang tới năm 2011 nền kinh tế trong giai đoạn phục hồi và phát triển mạnh, ngoài ra chi nhánh đã tận dụng được nhiều biện pháp huy động vốn hiệu quả, kế hoạch vốn được xác định rõ ràng nên 2011 tổng nguồn vốn là 3.125 tỷ tăng 654 tỷ so với năm 2010 tương đương tốc độ tăng là 26,5%. SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội 8 [...]... so với năm 2010 2.2 Tình hình hoạt động và sử dụng vốn tại NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Hoạt động của Vietin bank – chi nhánh Hà Giang chủ yếu là hoạt động SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 10 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội Báo cáo thực tập tín dụng, trong đó hoạt động cho vay chi m tỷ trọng lớn nhất và mang lại nguồn thu chủ yếu cho NH Tình hình dư nợ của chi nhánh qua các năm được thể hiện... lượng của cán bộ tín SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 18 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội Báo cáo thực tập dụng SV: Vũ Hà Diệp Lớp: TC12 19 Trường: Đại Học KD & CN Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN 3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC 3.1 Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Để giữĐể giữ vững vị trí là một trong các ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Vietin bank cần không ngừng phát... một công tác có tầm quan trọng hàng đầu đối với hoạt động kinh doanh của NH, nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh, hoàn thiện tổ chức và kiểm tra kiểm soát Đối với NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang (Vietin bank Hà Giang ) công tác quản lý rủi ro được thể hiện qua bảng sau Bảng 5: Tình hình dư nợ tại chi nhánh Đvị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Tỷ Số trọng... Những tồn tại cần khắc phục * Hạn chế: Mặc dù Vietin bank – Hà Giang đã đạt được những kết quả rất đáng mừng nhưng việc thực hiện chính sách và công tác huy động vốn tại chi nhánh vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế cần được khắc phục: - Về nguồn vốn của chi nhánh còn chưa ổn định Cơ cấu nguồn vốn và dư nợ tại chi nhánh còn chưa tương xứng, ảnh hưởng đến năng lực tài chính - Các hình thức huy động vốn... 2011/2010 (+ /-) % (+ /-) % 1 2 3 4 5 6 7 8= 4-2 9=8:2 10= 6-4 11=10:4 -Tổng dư nợ 2.100 100 1.860 100 2.480 100 -2 40 -1 1,4 620 33 16 0,76 35,3 1,9 16,3 0,66 19,3 120 -1 9 -5 3,8 -Dư nợ quá hạn Nguồn : ( báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009,2010,2011) Hoạt động tín dụng của chi nhánh gặp rủi ro lớn trong năm 2010 Năm 2009 nợ quá hạn là 16 tỷ chi m 0,76% tổng dư nợ Năm 2010 số nợ quá hạn là 35,3 tỷ, chi m... doanh của KH - Sản phẩm huy động vốn ngày càng đa dạng, dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và văn hóa doanh nghiệp tiên tiến - Trong quá trình hoạt động Vietin bank – Hà Giang rất quan tâm tới việc mở rộng mạng lưới hoạt động Từ đó đáp ứng kịp thời nhu cầu của KH ở mọi vùng miền, mọi thành phần kinh tế trong địa phương - Trong công tác xây dựng và thực hiện chính sách huy động vốn, chi nhánh đã theo... lo ngại 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Bảng 6: kết quả hoạt động kinh doanh Đvị: tỷ đồng Năm Năm Năm 2009 2010 2011 Chỉ tiêu ST ST ST 1 2 3 4 5= 3-2 6=5:2 7= 4-3 8=7:3 Tổng thu 367 348 372 -1 9 -5 ,1 24 7 Tổng chi 220 163 120 -5 7 -2 6 -4 3 -2 6,3 Lợi nhuận 168 185 252 17 10,1 67 36 So sánh 2010/2009 Chênh lệch % So sánh 2011/2010 Chênh lệch % Nguồn : ( báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm... là mục tiêu lâu dài mà Vietin bank hướng tới Chính vì vậy công tác huy động vốn được tập trung đẩy mạnh trên cơ sở tiếp tục thực hiện lái suất linh hoạt, thường xuyên phát triển sản phẩm huy động mới, tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hành sử dụng dịch vụ của Vietin bank - Tăng cường công tác quản trị điều hành hệ thống, đẩy mạnh công tác đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên, đặc biệt... mạnh các hoạt động tăng trưởng, hiệu quả Điều đó thể hiện ở những giải pháp cụ thể như sau - Nắm bắt xu hướng ngày nay “ ngân hàng nào nắm bắt được cơ hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho một khối lượng dân cư khổng lồ đang “thiếu” các dịch vụ tài chính tại các nước có nền kinh tế mới nổi, sẽ trở thành những người khổng lồ trong tương lai”(tạp chí Banker), nên phát triển hoạt động cho... KD & CN Hà Nội Báo cáo thực tập KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập, bằng việc tiếp xúc thực tế với công việc trong cùng với sự giúp đỡ của các cán bộ NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang và đặc biệt là sự tận tình chỉ dẫn của cô giáo Đỗ Thúy Ngọc, cộng với sự nỗ lực cố gắng học hỏi của bản thân, em đã thu được rất nhiều kiến thức thực tế từ đó giúp em có cái nhìn tổng quát về hoạt động của . thực tập PHẦN 2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG ( VIETIN BANK - HÀ GIANG ) 2.1. Thực trạng huy động vốn của NHTMCP Công Thương Việt Nam. VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Vietin. 1: Khái quát về NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang( Vietin bank – chi nhánh Hà Giang) Phần 2: Những nội dung đã thực tập tại NHTMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Giang Phần 3: