Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ BIDV (NHĐT&PTVN) Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương QHKH Quan hệ khách hàng SGD1 Sở giao dịch 1 SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta đang trong thời kì biến đổi của nền kinh tế, thời kì công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đảng và Nhà nước ta đã chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nước đóng vai trị quyết định, nguồn vốn nước ngoài đóng vai trị quan trọng”. Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động. Điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt trong toàn bộ nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy, việc khai thông nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung được đặt ra rất bức thiết. Các ngân hàng hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ được quan tâm “từ đâu?” mà phải được tính đến “như thế nào?”, “bằng cách gì?” để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của ngân hàng nhưng lại đòi hỏi chi phí thấp nhất. Là một thành viên của hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam phải chung sức thực hiện nhiệm vụ chung của toàn ngành, làm thế nào để huy động được vốn đáp ứng cho sự nghiệp Công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước, phát triển kinh tế là một vấn đề đang được ngân hàng rất quan tâm. Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng, với những kiến thức đã học và qua thực tế tại Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam” làm khóa luận tốt nghiệp. Đề tài được hệ thống hóa những vấn đề lý thuyết cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng cùng với việc phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong những năm gần đây. Qua đó nhận thấy được những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân để trên cơ sở đó em mạnh dạn đề xuất một số giải pháp và đưa ra một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Ngoài phần mở đầu và kết thúc, khóa luận tốt nghiệp được trình bày theo 3 chương: SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 1 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội Chương 1: Lý luận chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 NHĐT&PTVN. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch 1 NHĐT&PTVN. SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 2 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về NHTM NHTM là tổ chức tín dụng thể hiện nhiệm vụ cơ bản nhất của ngân hàng đó là huy động vốn và cho vay vốn. NHTM là cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức, thu hút vốn từ nơi nhàn rỗi và bơm vào nơi khan thiếu. Hoạt động của NHTM nhằm mục đích kinh doanh một hàng hóa đặc biệt đó là “vốn – tiền”, trả lãi suất huy động thấp hơn lãi suất cho vay vốn, và phần chênh lêch lãi suất đó chính là lợi nhuận của NHTM. Hoạt động của NHTM phục vụ cho mọi nhu cầu về vốn của mọi tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp và các tổ chức khác trong xã hội. 1.1.2. Hoạt động cơ bản của ngân hàng Có thể khái lược hoạt động ngân hàng theo ba loại nghiệp vụ chính: nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn và nghiệp vụ trung gian. Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM được thực hiện qua hoạt động mở tài khoản để thực hiện thanh toán cho khách hàng, hoặc huy động các loại tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế, dân cư, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đi vay các tổ chức tín dụng khác, vay NHTW… Đây là nguồn gốc cơ bản để NHTM phát ra tín dụng vào nền kinh tế, còn phần vốn tự có của NHTM chủ yếu là phục vụ cho việc xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật, mua sắm trang thiết bị, máy móc… Như vậy, NHTM kinh doanh bằng nguồn vốn huy động là chủ yếu tùy theo luật pháp mỗi nước mà NHTM được huy động một tỷ lệ cao hay thấp. Như vậy, bằng nghiệp vụ huy động vốn có thể nói NHTM đã nắm trong tay một bộ phận rất lớn của cải xã hội. Để huy động được số tiền như vậy, các NHTM phải bỏ ra một khoản chi phí nhất định, đó là tiền lãi phải trả cho người gửi tiền và các chi phí khác. Khi đã huy động được nguồn vốn trong tay, để có thể tạo ra lợi nhuận, NHTM phải tiến hành kinh doanh dưới hình thức sử dụng vốn huy động được nhưng chủ yếu là cấp tín dụng. Các NHTM sử dụng nguồn vốn đó để kinh doanh dưới dạng đầu tư SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 3 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội khác như: kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán, đầu tư vốn trực tiếp vào các doanh nghiệp dưới dạng vốn góp… Nghiệp vụ sử dụng có hiệu quả, góp phần mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế, thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng huy động vốn. Bên cạnh đó, NHTM cũng có thể tạo ra doanh thu bằng các nghiệp vụ như: thanh toán, chuyển hộ tiền, tư vấn khách hàng,… và thu phí dịch vụ. Ngày nay, do nhu cầu phát triển của nền kinh tế, đòi hỏi hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày càng phải mở rộng về số lượng và chất lượng. Các ngân hàng phải đầu tư trang thiết bị, cơ sở vật chất, áp dụng các công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng…để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời nâng cao lợi nhuận cho mình. Các hoạt động của ngân hàng có quan hệ tác động tới nhau, vì vậy, ngân hàng phải thực hiện đồng bộ, thống nhất tất cả các khâu. Có như vậy mới đáp ứng được nhu cầu phát triển của nền kinh tế và của mỗi ngân hàng. 1.2.Hoạt động huy động vốn của NHTM Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được, dựng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác.Thực chất, vốn của ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, mà người chủ sở hữu của chúng gửi vào ngân hàng để thực hiện các mục đích khác nhau. Hay nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng, để ngân hàng phải trả lại cho họ một khoản thu nhập. Như vậy, ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định đến sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhìn chung, vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của NHTM. 1.2.1. Các nguồn vốn của NHTM Cũng giống như mọi hoạt động kinh tế khác, ngân hàng muốn hoạt động được trước hết phải có vốn. Nhưng ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh “tiền tệ”. Do đó, nhu cầu về vốn của NHTM là rất lớn và việc tạo vốn cho ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 4 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội Vốn kinh doanh của các NHTM là biểu hiện bằng tiền toàn bộ các tài sản Cú của ngân hàng. Vốn kinh doanh của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau là vốn tự có, vốn huy động, vốn vay và các loại vốn khác. • Vốn tự có Vốn tự có là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng. Vốn này chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn của ngân hàng, song lại là điều kiện pháp lý băt buộc khi thành lập một ngân hàng. Vốn tự có của NHTM bao gồm vốn điều lệ (vốn đã được cấp, vốn đã góp), các quỹ dự trữ và các tài sản Nợ khác. • Vốn huy động Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn kinh doanh. Vốn tiền gửi Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà người gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu đó của khách hàng. Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp hoặc không được trả lãi và bao gồm: - Tiền gửi thanh toán: là các khoản tiền gửi không kỳ hạn trước hết được sử dụng để thanh toán, chi trả cho các hoạt động hàng hóa, dịch vụ và các khoản chi khác phát sinh trong quá trình kinh doanh một cách thường xuyên, an toàn và thuận tiện. - Tiền gửi không kỳ hạn phi giao dịch: là khoản tiền được ký gửi với mục đích an toàn tài sản, không mang tính phục vụ thanh toán. Khi cần khách hàng có thể đến ngân hàng rút ra để chi tiêu. Ngân hàng chỉ được phép sử dụng tồn khoản khi đã đám bảo khả năng thanh toán chi trả đối với khoản tiền gửi không kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn: là loại tiền gửi có sự thỏa thuận về thời hạn rút tiền. Về nguyên tắc, người gửi tiền chỉ có thể rút tiền ra theo thời hạn đã thỏa thuận. Tuy nhiên, trên thực tế, do quá trình cạnh tranh để thu hút tiền gửi, các ngân hàng thường cho phép khách hàng được rút tiền ra trước thời hạn nhưng không được hưởng lãi, hoặc chỉ được hưởng một mức lãi suất thấp hơn. Các ngân hàng luôn đa dạng hóa loại tiền gửi SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 5 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội này bằng cách áp dụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu mọi khách hàng. Vốn huy động qua các giấy tờ có giá Bên cạnh phương thức nhận tiền gửi, các NHTM còn phát hành chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu. Thực chất các nghiệp vụ này là ngân hàng huy động vốn tiền tệ bằng việc phát hành chứng từ có giá. Trong đó, chứng chỉ tiền gửi là phiếu nợ ngắn hạn với mệnh giỏ quy định; trái phiếu là loại phiếu nợ trung và dài hạn. Hai loại phiếu nợ trên được ngân hàng phát hành từng đợt tùy theo mục đích với sự chấp thuận của NHTW. Trong huy động vốn dưới hình thức phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu NHTM phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi huy động. Nghiệp vụ nà chỉ được tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có và vốn huy động tiền gửi không đủ. Vốn này chỉ được huy động trong thời gian nhất định, khi đã huy động đủ khối lượng vốn theo dự kiến các ngân hàng sẽ ngừng việc bán kỳ phiếu, trái phiếu. • Vốn đi vay Vốn đi vay là quan hệ vay vốn giữa các NHTM và NHTW, hoặc giữa các NHTM với nhau hay các tổ chức tín dụng khác. Các NHTM sẽ đi vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động của mình khi ngân hàng đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động. Tùy theo mục đích sử dụng và hình thức vay vốn, vốn vay NHTW được chia thành các loại: vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để thanh toán và vay tái cấp vốn. Vốn vay ngắn hạn bổ sung là hình thức các NHTM xin vay vốn bổ sung vốn ngắn hạn của mình. Các ngân hàng chỉ được vay khi còn hạn mức tín dụng và trong hạn mức tín dụng đã thỏa thuận. Vốn vay để thanh toán: các NHTM vay NHTW nhằm thực hiện công tác thanh toán giữa các ngân hàng nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời trong thanh toán. Tái cấp vốn: NHTW cho NHTM vay trên cơ sở chứng từ có giá. Các chứng từ này phải là các chứng từ có chất lượng, tức phải thỏa mãn những điều kiện hợp pháp, hợp lệ, đảm bảo an toàn. • Vốn khác Trong quá trình làm trung gian thanh toán, NHTM cũng tạo được một khoản vốn SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 6 Khóa luận tốt nghiệp Viện Đại học Mở Hà Nội gọi là vốn trong thanh toán: vốn trên tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong tỏa do ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại… Các khoản tiền tạm thời được trích khỏi tài khoản này nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng nên tạm được gọi là tiền nhàn rỗi. Thông qua nghiệp vụ đại lý, NHTM cũng tu hút được một lượng vốn đáng kể trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng, làm đại lý cho các tổ chức tín dụng khác, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu tư. Do việc phát tiền được thực hiện theo tiến độ công việc, nên ngân hàng có thể sử dụng tạm thời tồn khoản đó vào kinh doanh. 1.2.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM Hoạt động không thể thiếu của các ngân hàng thương mại là tiến hành huy động vốn để ngân hàng đi vào hoạt động. Quá trình huy động vốn đó hầu như đều giống nhau ở các ngân hàng nhưng để các hình thức huy động thì lại rất khác nhau. Các tiêu chí mà hầu hết các NHTM sử dụng để huy động vốn là : • Huy động vốn theo thời gian Hình thức huy động theo thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì nó liên quan mật thiết đến tính an toàn và khả năng sinh lợi của nguồn vốn huy động cũng như thời gian phải hoàn trả khách hàng. Theo thời gian, hình thức huy động được chia thành: - Huy động ngắn hạn Đây là hình thức huy động chủ yếu trong các ngân hàng thương mại thông qua việc phát hành các công cụ nợ ngắn hạn trên thị trường tiền tệ và các nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi thanh toán Phần lớn số này được dựng để cho vay ngắn hạn (dưới 1 năm) hoặc được chuyển hoán kỳ hạn để thực hiện cho vay trung hạn. Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, tuy nhiên tính ổn định lại kém. - Huy động vốn trung hạn Đây là nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành các công cụ nợ trung hạn trên thị trường vốn hoặc nhận tiền gửi trung hạn (từ 1 đến 5 năm). Vốn huy động này SV: Nguyễn Thị Hoa Biển Mã sinh viên: 8A450075 7 [...]... các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của BIDV và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Ngày 1/ 11/ 2009, Sở giao dịch có tên gọi mới Chi nhánh Sở giao dịch 1 Đến năm 2 010 , Chi nhánh Sở giao dịch 1 tiếp tục được giao nhiệm vụ là chi nhánh gốc để tách, thành lập chi nhánh Hoàn Kiếm – chi nhánh cấp 1 của BIDV Chi nhánh cấp 1 được tách ra từ SGD1 trong suốt hơn... của ngân hàng … nhằm tiết kiệm được thời gian và chi phí cho khách hàng - Thời gian để huy động một số lượng vốn nhất định Một số chỉ tiêu khác như: số lượng vốn bị rút ra trước thời hạn, kỳ hạn thực tế của nguồn vốn CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH 1 NHĐT&PT VIỆT NAM 2 .1 Tổng quan về Sở giao dịch 1 NHĐT&PT Việt Nam 2 .1. 1 Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức 2 .1. 1 .1 Quá... kì: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (26/4 /19 57), Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam (24/6 /19 81) , Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (14 /11 /19 90) Góp phần tạo dựng hình ảnh, thương hiệu, vị thế, uy tín BIDV như ngày hôm nay là sự đóng góp, cống hiến không mệt mỏi của cán bộ nhân viên toàn hệ thống, trong đó có sự đóng góp đắc lực, hiệu quả của cán bộ nhân viên Sở giao dịch 1 Được đưa vào hoạt động. .. cấu vốn huy động, cần đánh giá tỷ lệ vốn huy động trong tổng vốn: - Vốn huy động / Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này cho biết tỷ trọng vốn huy động có trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, đồng thời chỉ ra một đồng vốn chủ sở hữu huy động được bao nhiều đồng vốn huy động Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế của NHTM - Cơ cấu vốn theo kỳ hạn Tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn Tỷ lệ vốn huy động trung... Tỷ lệ vốn huy động dài hạn = = = Vốn huy động ngắn hạn Tổng nguồn vốn huy động Vốn huy động trung hạn Tổng nguồn vốn huy động Vốn huy động dài hạn Tổng nguồn vốn huy động Ba tỷ lệ này cho ta biết tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn chi m tỷ trọng bao nhiêu trong tổng nguồn vốn huy động Mỗi loại vốn có những yêu cầu khác nhau về thời hạn, chi phí hoạt động Sự biến đổi cơ cấu nguồn vốn sẽ... tế càng phát triển, các dịch vụ trên càng mang lại cho ngân hàng những nguồn huy động lớn giúp cho ngân hàng có thể kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả 1. 4 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn • Sự đa dạng của hình thức huy động vốn Hình thức huy động vốn là những cách thức ngân hàng sử dụng để thu hút nguồn vốn Hình thức huy động càng đa dạng thì vốn chảy vào ngân hàng càng... bình quân, khả năng sinh lời của vốn huy động và tỷ suất chi phí huy động Trong đó chi phí vốn huy động được tính: + Chi phí huy động = Lãi phải trả cho nguồn huy động + Chi phí huy động khác + Lãi suất huy động bình quân = Tổng lãi phải trả / Tổng tiền gửi và tiềnvay Chỉ tiêu này cho biết chi phí mà ngân hàng phải bỏ ra để thu hút về một đồng vốn là bao nhiêu Lãi suất huy động bình quân đóng vai trò trong... SGD1 trong suốt hơn 20 năm hình thành và phát triển là 6 chi nhánh Ngày 30/6/2 011 , chi nhánh Sở giao dịch 1 gồm 21 phòng nghiệp vụ thực hiện đầy đủ nghiệp vụ của ngân hàng thương mại trong đó 4 phòng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm trên địa bàn Hoàn Kiếm, Ba Đình, Hai Bà Trưng Mô hình tổ chức của chi nhánh Sở giao dịch 1 đang tiếp tục thực hiện theo hướng ngân hàng năng động, hiện đại, nâng cao năng lực cạnh... Nội ngân hàng có thể sử dụng tư ng đối dài và thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn này thường cao hơn nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn rất quan trọng và cần thiết để ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ và cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao - Huy động dài hạn Đây là hoạt động huy động vốn dài hạn của ngân hàng trên thị trường vốn, với nguồn huy động này ngân. .. này ngân hàng có thể sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao (từ 5 năm trở lên) Do vậy lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng rất cao • Huy động vốn theo đối tư ng huy động - Huy động vốn từ dân cư Đây là một khu vực huy động đầy tiềm năng cho các ngân hàng Ngân hàng huy động từ các khoản tiền nhàn rỗi của dân chúng và sau đó chuyển đến cho những người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh Nguồn huy động từ . hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 NHĐT&PTVN. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại Sở. và nguyên nhân để trên cơ sở đó em mạnh dạn đề xuất một số giải pháp và đưa ra một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Ngoài. huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng, với những kiến thức đã học và qua thực tế tại Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài Giải pháp tăng cường huy