CAO ĐẲNG KINH TẾ - KỸ THUẬT KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ MAI BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH Hệ đào tạo : Trung cấp chuyên nghiệp Ngành : TCNH Lớp : K7TCNH2GĐ/LK5 Giáo viên hướng dẫn : NGUYỄN THỊ ANH HOA Khóa : 2011 – 2013 Thái Nguyên, năm 2013 BẢNG KÍ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN NHTM RRTD TCTD VTC SXKD NVL CBNV TCKT TSĐB NQH DPRR LNTT Ngân hàng thương mại Rủi ro tín dụng Tổ chức tín dụng Vốn tự có Sản xuất kinh doanh Nguyên vật liệu Cán bộ nhân viên Tổ chức kinh tế Tài sản đảm bảo Nợ quá hạn Dự phòng rủi ro Lợi nhuận trước thuế MỤC LỤC CHƯƠNG 1 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ 3 VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 3 CHƯƠNG 2 17 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO 17 TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ 17 VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 17 KẾT LUẬN 39 DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ CHƯƠNG 1 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ 3 VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 3 CHƯƠNG 2 17 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO 17 TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ 17 VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 17 KẾT LUẬN 39 ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế, để từng bước phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nước trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn, thử thách nền kinh tế nước ta đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt được điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là "đòn bảy kinh tế" thông qua hoạt động tín dụng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, do tất cả các khâu trong quá trình kinh doanh đều liên quan đến sự vận động của tiền tệ. Vì vậy phòng ngừa và hạn chế rủi ro luôn là một trong những nội dung quan trọng trong chiến lược kinh doanh của các Ngân hàng thương mại hiện nay. Sự sụp đổ của hàng loạt Ngân hàng lớn tại Mỹ như: Ledman Brother, Washington Mutual là hồi chuông cảnh tỉnh cho hoạt động tín dụng của các Ngân hàng nói chung, đặc biệt là các Ngân hàng Việt Nam với nguồn thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng mang lại. Việc phá sản một ngân hàng không chỉ xoá sổ riêng Ngân hàng đó mà còn ảnh hưởng dây chuyền đến hàng loạt các Ngân hàng khác làm suy yếu khả năng thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán dẫn tới phá sản. Hậu quả mà nó gây ra cho nền kinh tế có thể là khủng hoảng, gia tăng lạm phát, thất nghiệp và bất ổn định xã hội. Xuất phát từ thực tế trên, qua quá trình học tập và nghiên cứu tại trường Đại học Dân Lập Đông Đô, em đã chọn báo cáo : “Giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh” làm bài báo cáo tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu Việc nghiên cứu đề tài nhằm đi đến các mục đích sau: Hệ thống hóa lý luận và phân tích thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD 1 Cát Linh. Đề xuất một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh. 3. Đối tượng và Nội dung nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài là những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh. - Nội dung nghiên cứu tập trung nghiên cứu và giải quyết những vấn đề liên quan đến hoạt động và rủi ro hoạt động tín dụng. Cụ thể ngoài phần mở đầu và kết luận, bài báo cáo được kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh. Chương 2: Thực trạng và giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu đề tài, em đã sử dụng các biện pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lí luận và lý giải thực tiễn như: Phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp hoạt động kinh tế, các học thuyết kinh tế, các quan điểm kinh tế thương mại hiện đại. 5. Thời gian và địa điểm nghiên cứu Thời gian và địa điểm nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh trong ba năm 2010, 2011, 2012 2 CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 1.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam. Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam. Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam. Tên gọi tắt:BIDV Địa chỉ:Tháp A, toà nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Điện thoại:042200422 Fax:04 2200399 Website:www.bidv.com.vn. Email:bidv@hn.vnn.vn  Ngày thành lập: - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Ngày 24/6/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam - Ngày 14/11/1990 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam  Nhiệm vụ: - Kinh doanh đangành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước 3  Phương châm hoạt động: - Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV. - Chia sẻ cơ hội- Hợp tác thành công.  Mục tiêu hoạt động: - Trở thành ngân hàng chất lượng – uy tín hàng đầu tại Việt Nam.  Chính sách kinh doanh - Chất lượng – tăng trưởng bền vững – hiệu quả an toàn  Khách hàng- đối tác: - Là cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng, công ty tài chính… - Có quan hệ hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên thế giới; - Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng ASEAN, Hiệp hội các định chế tài chính phát triển Châu Á – Thái Bình Dương (ADFIAP), Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam.  Sản phẩm dịch vụ: - Ngân hàng: Cung cấp đầy đủ, trọn gói các dịch vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại - Bảo hiểm: Bảo hiểm, tái bảo hiểm tất cả các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ - Chứng khoán: Môi giới chứng khoán; Lưu ký chứng khoán; Tư vấn đầu tư (doanh nghiệp, cá nhân); Bảo lãnh, phát hành; Quản lý danh mục đầu tư - Đầu tư Tài chính:+ Chứng khoán (trái phiếu, cổ phiếu…) + Góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư các dự án. BIDV đã đang và ngày càng nâng cao được uy tín về cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu trong lĩnh vực phục vụ dự án, chương trình lớn của Đất nước.  Cam kết: - Với khách hàng: + Cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện 4 ích nhất . + Chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung cấp - Với các đối tác chiến lược:“Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”. - Với Cán bộ Công nhân viên: + Đảm bảo quyền lợi hợp pháp, không ngừng nâng cao đời sống vật chất, tinh thần . + Luôn coi con người là nhân tố quyết định mọi thành công theo phương châm “mỗi cán bộ BIDV phải là một lợi thế trong cạnh tranh” về cả năng lực chuyên môn và phẩm chất đạo đức.  Mạng lưới: BIDV là một trong những ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam, chia thành hai khối: • Khối kinh doanh: trong các lĩnh vực sau: - Ngân hàng thương mại: + 103 chi nhánh cấp 1 với gần 400 điểm giao dịch, hơn 700 máy ATM và hàng chục ngàn điểm POS trên toàn phạm vi lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ mọi nhu cầu khách hàng. + Trong đó có 2 đơn vị chuyên biệt là: - Ngân hàng chỉ định thanh toán phục vụ thị trường chứng khoán (Nam Kì Khởi Nghĩa) - Ngân hàng bán buôn phục vụ làm đại lý ủy thác giải ngân nguồn vốn ODA (Sở Giao dịch 3) - Chứng khoán: Công ty chứng khoán BIDV (BSC) - Bảo hiểm: Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC): Gồm Hội sở chính và 10 chi nhánh - Đầu tư – Tài chính: + Công ty Cho thuê Tài chính I, II; Công ty Đầu tư Tài chính (BFC), Công ty Quản lý Quỹ Công nghiệp và Năng lượng, + Các Liên doanh: Công ty Quản lý Đầu tư BVIM, Ngân hàng Liên doanh VID Public (VID Public Bank), Ngân hàng Liên doanh Lào Việt (LVB); Ngân hàng Liên doanh Việt Nga (VRB),Công ty liên doanh Tháp BIDV. 5 • Khối sự nghiệp: - Trung tâm Đào tạo (BTC). - Trung tâm Công nghệ thông tin (BITC)  Ban lãnh đạo: - Hội đồng quản trị: + Là cơ quan hoạch định chiến lược phát triển, định hướng hoạt động của BIDV. + Chủ tịch HĐQT: Ông Trần Bắc Hà - Ban Tổng giám đốc: + Cơ quan điều hành mọi hoạt động của BIDV. + Tổng giám đốc:Ông Trần Anh Tuấn  Cán bộ công nhân viên: Hơn 12000 người. làm việc chuyên nghiệp, nghiêm túc và hiệu quả, đặc biệt có kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư phát triển, là thế mạnh cạnh tranh của BIDV.  Thương hiệu BIDV: - Là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp hàng đầu của cả nước, cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng. - Được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam, được chứng nhận bảo hộ thương hiệu tại Mỹ, nhận giải thưởng Sao vàng Đất Việt cho thương hiệu mạnh… và nhiều giải thưởng hàng năm của các tổ chức, định chế tài chính trong và ngoài nước. - Là niềm tự hào của các thế hệ CBNV và của ngành tài chính ngân hàng trong 50 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển Đất nước. 1.1.2. Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung 6 [...]... nhờ sự chỉ đạo linh hoạt, năng động của Ban lãnh đạo Ngân hàng cũng như sự cố gắng hết sức của toàn thể nhân viên của phòng giao dịch BIDV chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh trong suốt thời gian vừa qua 16 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 2.1 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH... Chi nhánh tư ng đối gọn nhẹ nhưng vẫn bao quát được tất cả hoạt động của Ngân hàng Mỗi bộ phận trong Ngân hàng đều có chức năng và nhiệm vụ rõ ràng theo chuyên môn của mình, có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận nên hoạt động của Ngân hàng ngày càng diễn ra nhanh chóng, nhịp nhàng và hiệu quả hơn 1.1.4 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung – PGD Cát Linh Ngân Hàng. .. động vốn là một công việc rất quan trọng của ngân hàng, nó là tiền đề, là cơ sở quyết định hoạt động của ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh đã tích cực và không ngừng mở rộng huy động vốn, coi hoạt động huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng hàng đầu để có thể đứng vững, tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh Ngoài các hình thức... và tính rủi ro hoạt động tín dụng của chính tổ chức mình Chính sách phòng ngừa RRTD bao gồm nội dung chủ yếu: (1) Xác định RRTD; (2) Đo lường RRTD; (3) Quản lý và giám sát RRTD Để làm tốt công tác phòng ngừa RRTD cần xác định các rủi ro hiện có và rủi ro tiềm tàng trong các sản phẩm và hoạt động tín dụng và đo lường RRTD Rủi ro tín dụng được đo lường như sau: RRTD = Số lượng rủi ro x Khả năng rủi ro. .. PGD Cát Linh Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – BIDV – Chi Nhánh Quang Trung – Phòng Giao Dịch Cát Linh Địa chỉ: Số 20, Cát Linh Q Đống Đa, Tp Hà Nội 9 Điện thoại: (04) 3.7344887 BIDV chi nhánh Quang Trung – PGD Cát Linh có đầy đủ những đặc điểm, tính chất của một Ngân hàng thương mại quốc doanh, đặc biệt là hoạt động kinh doanh đa năng tổng hợp trên lĩnh vực tiền tệ Chi nhánh tự chịu trách nhiệm... với năm 2010, năm 2012 chi m tỉ trọng 67,3% trong tổng nguồn vốn tăng 125401 trđ (tức tăng 20,65%) so vơi năm 2011 Qua việc phân tích tình hình huy động vốn của TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh Quang Trung ta thấy sự linh hoạt trong điều hành hoạt động của chi nhánh, mặc dù trong những năm gần đây khó khăn trong việc thu hút vốn nhưng ngân hàng vẫn đạt tốc độ tăng... động kinh doanh ngân hàng: những biến động về kinh tế thế giới, thiên tai dịch bệnh liên tiếp xảy ra, thị trường tài chính tiền tệ trong nước biến động phức tạp, diễn biến lãi suất bất thường và nhanh, tỷ giá ngoại tệ không ổn định… Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh cùng với các ngân hàng khác đều phải chịu những tác động không thuận chi u đó Tuy nhiên... đánh giá đúng được khách hàng của mình về trình độ đạo đức, năng lực kinh doanh Thứ ba là do doanh nghiệp bán hàng nhưng chưa thu hồi được vốn vay và các khoản phải thu có giá trị lớn 2.3 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH TRONG THỜI GIAN TỚI Bên cạnh các chỉ tiêu về kinh doanh, ngân hàng cũng chú trọng tới công tác phòng ngừa rủi ro tín dụng thông qua việc định... Ngân hàng luôn phải gia tăng tỉ lệ % dự phòng tín dụng giúp bù đắp rủi ro trong kinh doanh Bên cạnh việc trích lập dự phòng, ngân hàng còn tổ chức công tác thu hồi, đôn đốc các khoản nợ đã xử lí rủi ro và kết quả là hết năm 2012 Chi nhánh thu hồi được một khoản tiền 1.647 nợ đã xử lí rủi ro 2.1.3.2 Khả năng bù đắp rủi ro tín dụng Bảng 2.7: Khả năng bù đắp rủi ro tín dụng Đơn vi: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm... phần kinh tế, mọi đối tư ng khách hàng, tránh việc cho vay quá mức đối với một khách hàng Phòng ngừa hạn chế rủi ro khi khách hàng gặp rủi ro không trả nợ được Đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư: giúp cho NH phân tán rủi ro trong tín dụng, nguồn tiền của NH được đầu tư vào nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề khác nhau Để đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư có hiệu quả và an toàn thì NH cần có chi n lược kinh doanh lâu . VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ 3 VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG – PGD CÁT LINH 3 CHƯƠNG 2 17 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO 17 TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ 17 VÀ PHÁT TRIỂN. Quang Trung - PGD Cát Linh. Chương 2: Thực trạng và giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung - PGD Cát Linh. 4. Phương pháp nghiên. nhàng và hiệu quả hơn. 1.1.4. Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung – PGD Cát Linh Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – BIDV – Chi Nhánh Quang Trung – Phòng