Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ **************** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS PHAN TỐ UYÊN Họ và tên sinh viên : LEDA HANEXINGXAY Lớp : THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ Mã sinh viên : CQ484253 Hà Nội , 2010 SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế MỤC LỤC Giám cĐố 7 Ph Giám cỉ Đố 7 3.2.4. T ng c ng ki m soát, ki m tra n i bă ườ ể ể ộ ộ 44 SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 1. LVBank: Ngân hàng Liên Doanh Lào Việt 2. BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 3. LVB HN: Ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội 4. NHNH: Ngân hàng Nhà nước 5. HĐQT: Hội đồng quản trị SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1: Tình hình nhân sự của Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2009 Error: Reference source not found Bảng 2: Kết quả hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu Việt Nam - Lào Error: Reference source not found Bảng 3: Kết quả thực hiện chuyển tiên viện trợ và đầu tư Error: Reference source not found Bảng 4: Kết quả hoạt động chuyển đổi, lưu thông tiền tệ giữa VND/LAK Error: Reference source not found Bảng 5: Tình hình huy động vốn của LVBank HN qua các năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 6: Tình hình dư nợ tại LVBank HN theo thành phần kinh tế. .Error: Reference source not found Bảng 7: Tình hình dư nợ tại LVBank HN theo thời hạn cho vay Error: Reference source not found Bảng 8. Tỷ lệ nợ quá hạn tại LVBank từ 2005-2009 Error: Reference source not found Bảng 9: Tỷ lệ lãi treo tại LVBank Error: Reference source not found Biểu 1: Tổng dư nợ qua các năm 2006-2009(Đơn vị: nghìn USD ). Error: Reference source not found Sơ đồ 1: Mô hình bộ máy tổ chức của ngân hàng liên doanh Lào_Viêt Error: Reference source not found SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế LỜI MỞ ĐẦU Bước sang thế kỷ 21, nhất là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới, nền kinh tế nước ta đã có những thay đổi đáng kể theo hướng tích cực. Trong đố có sự thay đổi về định hướng và cơ cấu ngành nghề. Bên cạnh sự thay đổi đó có một nhân tố tác động mạnh mẽ tới sự phát triển của cả nền kinh tế đó là "ngân hàng". Đây là một trong những yếu tố tác động mạnh tới sự phát triển của nền kinh tế thông qua chức năng điều chuyển vốn cho nền kinh tế, nhằm khai thác triệt để những tiềm lực vốn có của cả nền kinh tế về vốn và các công cụ tài chính. Và hoạt động quan trọng không thể thiếu của ngân hàng là hoạt động tín dụng. Đó là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành và của ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động này lại chứa đựng nhiều rủi ro, gây không ít khó khăn cho ngân hàng. Đây là vấn đề mà tất cả các ngân hàng thương mại đều quan tâm. Xuất phát từ tính quan trọng của vấn đề trên, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nơi, em đã quyết định chọn đề tài: "Quản trị rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội" làm chuyên đề thực tập. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề này là: - Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Lào_Việt Hà Nội để đánh giá được tình hình rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh. - Đưa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Lào_Việt chi nhánh Hà Nội. Để giải quyết từng vấn đề trên, chuyên đề được thiết kế làm 3 chương: SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế Chương 1: Khái quát chung về Ngân hàng Lào_Việt chi nhánh Hà Nội Chương 2: Thực trạng rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Lào_Việt Hà Nội Chương 3: Một số giải phá tăng cường quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Lào_Việt Hà Nội. Do nhận thức còn hạn chế và thời gian học hỏi còn chưa nhiều, bài viết không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo và cán bộ công nhân viên trên Ngân hàng để em hoàn thiện hơn về bài viết này. Em xin chân thành cảm ơn! SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển - Tên đơn vị : NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI - Tên tiếng anh: LAO – VIET BANK, HANOI BRANCH - Tên viết tắt : LVBHN - Trụ sở ở Việt Nam: 452 Phố Xã Đàn, Đống Đa, Hà Nội, CHXHCN Việt Nam Ngân hàng Liên Doanh Lào – Việt được thành lập theo quyết định của hai Chính phủ hai nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt nam và Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào, là ngân hàng liên doanh giữa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam với Ngân hàng Ngoại thương Lào, với vốn đóng góp ban đầu của mỗi bên là 50% trong 10.000.000 $. Và đầu năm 2006, vốn điều lệ ngân hàng LVB tăng lên tới mức 15,000,000 $ . Để thực hiện tốt nhiệm vụ được giao, Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt đã thành lập thêm các chi nhánh trở thành một hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt: Ngày 27/03/2000 thành lập Chi nhánh Hà Nội, ngày 22/06/2001 thành lập Chi nhánh Chăm Pa Sak, ngày 23/04/2003 thành lập chi nhánh TP Hồ Chí Minh. Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh đã tạo điều kiện cho hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt tiếp cận và phục vụ khách hàng trên địa bàn Chi nhánh và các địa bàn lân cận, là cầu nối trong thanh toán giữa hai nước, thông qua công tác chuyển đổi LAK/VND đã góp phần vào sự phát triển quan hệ hợp tác toàn diện giữa hai nước Lào - Việt. Là Ngân hàng làm đại lý giải ngân các nguồn vốn viện trợ, cho vay ưu đãi SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế của Chính phủ Việt nam và các tổ chức quốc tế dành cho Lào, có nhiều dịch vụ hiện đại như chuyển tiền, thanh toán quốc tế, đại lý thanh toán thẻ VISA, séc du lịch, đi Việt nam và các nước trên thế giới nhanh chóng thuận tiện, chi phí thấp nhất. Ngân hàng đạt tổng tài sản có tăng gấp 3 lần sau hơn 2 năm đi vào hoạt động, hoạt động tuân thủ pháp luật, an toàn, hiệu quả, theo kịp các chuẩn mực của ngân hàng khu vực và quốc tế, kết quả kinh doanh có lãi liên tục tăng cao qua các năm. Ngân hàng có các tổ chức cơ sở liên tục các năm giữ vững danh hiệu trong sạch vững mạnh. Là thành viên của các tổ chức: - Hiệp hội Ngân hàng Lào - Tổ chức thanh toán quốc tế SWIFT - Quỹ bảo hiểm tiền gửi Lào Sự ra đời của ngân hàng liên doanh Lào-Việt chi nhánh Hà Nội được đã thêm một bước thuận lợi là cấu nối giúp các doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập khẩu thanh toán giữa hai nước được nhanh chóng, an toàn và chính xác, tạo lập uy tín với khách hàng đ‚c biệt đổi với khách hàng có quan hệ kinh tế với nước Lào và Việt nam được thực hiện tất cả càc nhiệm vụ của một Ngân hàng Thương mại theo luật của các tổ chức tín dụng và Việt nam. Chi nhánh Hà Nội là Chi nhánh đầu tiên của hệ thống được thành lập, hoạt động theo phương châm thuận tiện, nhanh chóng, an toàn tuân thủ pháp luật, trong 5 năm qua Chi nhánh Hà Nội đã nỗ lực thực hiện tốt nhiệm vụ, phân đấu thực hiện hoàn thành và hoàn thành vượt mức chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đã đề ra, là một đơn vị vững mạnh, hoạt động có hiệu quả, góp phần vào sự trưởng thành và phát triển chung của hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt. 1.2. Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu quản lý, bộ máy tổ chức quản lý 1.2.1. Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng chi nhánh Hà Nội Ngân hàng LVBank Hà Nội hoạt động với mô hình Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, trong môi trường pháp luật cạnh tranh, các thế hệ cán bộ, SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế công nhân viên Chi nhánh luôn nhận thức được vị thế của mình để vượt qua những khó khăn, làm tròn nhiệm vụ chính trị được giao. Không ỷ lại vào sự hỗ trợ của các cấp lãnh đạo, của các ngân hàng mẹ (BIDV và BCEL), Chi nhánh đã phát huy sáng tạo, áp dụng công nghệ mới và chủ động đổi mới tư duy kinh doanh theo nhu cầu thị trường để tận dụng các cơ hội, vượt qua thách thức trong điều kiện hội nhập, cạnh tranh tại Việt Nam. Những điều đó đã giúp cho Chi nhánh ngày càng vững bước đi lên, xác định cho mình một vị thế riêng vượt qua khuôn khổ là giải pháp cho vướng mắc trong khâu thanh toán, trở thành một đơn vị góp phần tích cực trong việc thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại và đầu tư giữa hai nước Việt Nam và Lào. Theo đó, Chi nhánh xác định bản thân Chi nhánh cũng như toàn hệ thống LVB là một thực tế sinh động cho quan hệ kinh tế Việt Nam và Lào, không chỉ phải hoàn thành nhiệm vụ chính trị được giao mà còn phải tập trung năng lực cho hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả nhất, xứng đáng là hình mẫu cho quan hệ kinh tế Lào - Việt Nam Trong điều kiện cạnh tranh, Chi nhánh luôn xem hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh là thước đo hết sức quan trọng, khẳng định sự tồn tại hữu ích bản thân để thực hoàn thành nhiệm vụ chính trị được giao. Liên tục đổi mới năng lực, tư duy hoạt động phù hợp với chuyển biến mới của môi trường kinh doanh tại Việt Nam cũng chính là phương châm, là hướng đi Chi nhánh đã xác định để tiếp vững bước đi lên sau ch‚ng đường 10 năm thành lập và phát triển. Nhiệm vụ chính của ngân hàng là: 1. Thực hiện chuyển đổi đồng Việt Nam (VND), Kip (LAK) và các ngoại tệ khác, phục vụ khách hàng thanh toán. Làm nhiệm vụ giải ngân các dự án theo chỉ định của Nhà nước. 2. Nghiệp vụ huy động vốn: Thực hiện nghiệp vụ huy động vốn bằng các loại tiền LAK, VND, USD, và ngoại tệ khác với nhiều hình thức và lãi suất thích hợp như: nhận tiền gửi thanh toán; nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn; phát hành kỳ phiếu, trái phiếu; vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước. SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế 3. Nghiệp vụ tín dụng đồng tài trợ: + Cho vay ngắn hạn: Cho vay theo hạn mức tín dụng; Cho vay từng lần; Chiết khấu bộ chứng từ có giá; Tài trợ xuất nhập khẩu. + Cho vay trung và dài hạn: Đầu tư chiều sâu đổi mới thiết bị công nghệ; Đầu tư mở rộng sản xuất; Đầu tư dự án mới. 4. Dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước thông qua các hình thức. Bao gồm những các hình thức : Thanh toán tín dụng chứng từ ( L/C ); Thanh toán nhờ thu ( collection ); Nhận chuyển tiền, thực hiện thanh toán trong và ngoài nước; Thanh toán hàng đổi hàng. 5. Dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng: Bao gồm là : Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh tiền ứng trước; Bảo lãnh bảo hành công trình; Bảo lãnh thanh toán. 6. Các dịch vụ khác: Gồm có : Làm đại lý vốn uỷ thác đầu tư; Dịch vụ ngoại hối mua bán ngoại tệ; Thẻ tín dụng, séc du lịch; Dịch vụ thẩm định dự án và tư vấn tài chính; Các dịch vụ khác. 7. Ngân hàng liên doanh Lào - Việt chi nhánh Hà Nội được thực hiện tất cả các nghiệp vụ của một ngân hàng theo Luật của các tổ chức tín dụng của Việt Nam. Sự ra đời của Ngân hàng Lào - Việt chi nhánh Hà Nội tạo thêm một bước thuận lợi là cầu nối giúp các doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập khẩu thanh toán giữa hai nước được nhanh chóng, an toàn và chính xác. Chi nhánh Hà Nội đã tạo lập được một vị trí vững chắc trong quan hệ kinh tế giữa hai nước, góp phần vun xới tình đoàn kết hữu nghị truyền thống ngày càng bền ch‚t và mối quan hệ kinh tế giữa hai nước ngày càng phát triển.Giúp các cá nhân và doanh nghiệp thuận lợi trong buôn bán hàng hóa, thúc đẩy và tăng cường quan hệ mậu dịch chính ngạch giữa hai quốc gia SV: Leda Hanexingxay Lớp: Thương mại quốc tế [...]... tổng dư nợ 2.3 Thực trạng rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng tại LVBank trong những năm gần đây Hoạt động tín dụng lại là hoạt động có nhiều rủi ro nhất và phức tạp nhất Hoạt động tín dụng liên quan chặt chẽ đến mọi lĩnh vực của nền kinh tế Mỗi rui ro trong các lĩnh vực này đều tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng luôn đặt ra mục tiêu tối... TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LÀO_VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Sự cần thiết khách quan phải quản trị rủi ro tín dụng tại LVBank HN Cũng như đối với tất cả các ngân hàng thương mại khác, rủi ro tín dụng có ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình hoạt động kinh doanh của LVBank Nếu không phòng ngừa rủi ro tín dụng có thể gây ra những tác hại lớn như sau: 2.1.1 Rủi ro tín dụng làm giảm lợi nhuận Ngân. .. quả hoạt đông kinh doanh của ngân hàng Lào_ Việt trong những năm gần đây 1.3.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân hàng liên doanh Lào_ Việt 10 năm qua đánh dấu sự phát triển và nỗ lực không ngừng của đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng kinh doan Lào Việt Ngân hàng luôn cung cấp các sản phẩm tiện ích nhất đến khách hàng Lào_ Việt bank chi nhánh Hà Nội cung cấp các sản phẩm dịch vụ sau cho khách hàng: ... hồi trong khi Ngân hàng vẫn phải đều đặn trả lãi vốn huy động theo đúng kỳ hạn Chính điều này đã làm hạn chế khả năng thanh toán của LVBank 2.1.3 Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín của Ngân hàng Rủi ro tín dụng có thể làm giảm uy tín của Ngân hàng LVBank và ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của của Ngân hàng Nếu gặp nhiều rủi ro LVbank sẽ hoạt động kém hiệu quả Điều này đã làm cho uy tín của ngân hàng. .. cao chất lượng nền khách hàng; - Tiếp nhận và xử lý tất cả các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ tín dụng tuân thủ đúng các quy định của pháp luật, quy chế, quy định, quy trình nội bộ Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, phòng ngừa rủi ro - Thực hiện các quy định của pháp luật, các quy định nội bộ về bảo đảm tiền vay trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh; tổ chức thực hiện... mô hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng gặp rủi ro cũng sẽ làm mất lòng tin đối với các khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp giữa hai nước, mất uy tín với các Ngân hàng bạn trong nước và Ngân hàng nước ngoài nên rất khó có thể nhận được những khoản tín dụng từ phía họ khi cần thiết Ngoài ra, Ngân hàng khó có thể có các quan hệ đại lý làm cầu nối trong thanh toán quốc tế, phát triển các dịch vụ ngân. .. hiệu hoạt động có hiệu quả của công tác quản trị rủi ro tín dụng 2.4 Tình hình phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng tại LVBank Hà Nội Giai đoạn 200 7-2 009 là một giai đoạn đầy sóng gió với hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngay từ đầu Chi nhánh đã xác định nhiệm vụ trọng tâm của những năm là kiểm soát chặt chẽ hoạt động tín dụng; tập trung tối đa cho việc thu nợ xấu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng; ... quả của sự phá sản Ngân hàng không chỉ bản thân Ngân hàng phải gánh chịu mà nó còn liên quan đến các Ngân hàng bạn có quan hệ với ngân hàng Đối với LVBank điều này không chỉ ảnh hưởng đến bản than ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến LVBank tại nước bạn Lào và ảnh hưởng đến các ngân hàng bạn trong nước như BIDV Từ đó sẽ tạo ra một phản ứng dây chuyền gây ra sự phá sản hàng loạt của các ngân hàng khác ảnh hưởng... định sự tồn tại, phát triển của ngân hàng Cùng với sự phát triển của nền kinh tế trong những năm qua, hoạt động tín dụng của ngân hàng LVBank nói chung đã đáp ứng tương đối tốt nhu cầu của khách hàng trên địa bàn Ngay từ đầu thành lập, Chi nhánh đã được sự hỗ trợ mạnh mẽ, hữu ích từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên phương diện khách hàng Nhờ vậy, Chi nhánh có sự tăng trưởng tín dụng ổn định,... cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh thực hiện đầy đủ các chức năng của một Ngân hàng thương mại tại Việt Nam, phục vụ cho các đối tượng khách hàng với các hình thức và dịch vụ đa dạng Tuy nhiên hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng là phục vụ các doanh nghiệp làm ăn kinh doanh với nước bạn Lào Chi nhánh đã chủ động tìm kiếm và thiết lập quan hệ làm ăn kinh tế lâu dài với nhiều Doanh nghiệp có hoạt động . Ngân hàng Lào_ Việt chi nhánh Hà Nội Chương 2: Thực trạng rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Lào_ Việt Hà Nội Chương 3: Một số giải phá tăng cường quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Lào_ Việt. thực tập tại Ngân hàng Liên doanh Lào_ Việt chi nhánh Hà Nơi, em đã quyết định chọn đề tài: " ;Quản trị rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng liên doanh Lào_ Việt chi nhánh Hà Nội& quot;. LVBank: Ngân hàng Liên Doanh Lào Việt 2. BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 3. LVB HN: Ngân hàng liên doanh Lào_ Việt chi nhánh Hà Nội 4. NHNH: Ngân hàng Nhà nước 5. HĐQT: Hội đồng quản trị SV: