` TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HÓA- KHOA KINH TẾ  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BA ĐÌNH- THANH HÓA GIÁO VIÊN HD : TRẦN THỊ YẾN SINH VIÊN TH : NGUYỄN THANH HẢI MSSV : 11012893 Lớp : CDTN13TH THANH HÓA, THÁNG 06 NĂM 2014 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên vào bài chuyên đề này, cho phép em được gửi lời cảm ơn tới toàn thể Qúy thầy cô Trường Đại học Công nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh. Được sự giảng dạy, giúp đỡ của các thầy cô trong khoa kinh tế Trường đại học Công Nghiệp TPHCM, đặc biệt là sự hướng dẫn tận tình của cô Trần Thị Yến, cùng sự giúp đỡ của các cô, chú, anh, chị trong công ty đã tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành bài chuyên đề tốt nghiệp này. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức bản thân em còn nhiều hạn chế. Nên bài chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi những thiếu sót. Vậy nên em kính mong quý thầy cô khoa kinh tế, các cô, chú, anh, chị, cùng toàn thể các bạn góp ý kiến cho bài báo cáo được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………….ngày tháng năm 2014… Giảng viên Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN …………….ngày tháng năm 2014… Giảng viên Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 1. Lý do chọn viết đề tài chuyên đề thực tập 1 2. Mục đích nghiên cứu và phương pháp viết chuyên đề tốt nghiệp 2 2.1. Mục đích nghiên cứu 2 2.2. Phương pháp viết chuyên đề tốt nghiệp 2 2.3. Nội dung viết chuyên đề tốt nghiệp 2 PHẦN 2: NỘI DUNG 4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 4 1.1. Tổng quan về tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 4 1.1.1.Hoạt động tính dụng của ngân hàng 4 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 4 1.1.1.2. Các hình thức cho vay của ngân hàng 4 1.1.2. Khái niệm và tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng 6 1.1.2.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng ngân hàng 6 1.1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 6 1.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ 7 1.2.1 Đặc điểm hoạt động doanh nghiệp vừa và nhỏ 7 1.2.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ 7 1.2.1.2. Đặc điểm hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ 7 1.2.2. Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp và nhân tố từ phía ngân hàng . 8 1.2.2.1. Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp 8 1.2.2.2. Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng 8 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA. 9 2.1. Tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 9 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 9 2.1.1.1 Vài nét về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 9 2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 10 2.1.2 Đặc điểm hoạt động và cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 12 2.1.2.1 Đặc điểm hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 12 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 13 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 14 2.1.3.1 Công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 14 2.1.3.2 Công tác sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 21 2.1.3.3 Các hoạt động khác tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 26 2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 28 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 31 2.2.1. Doanh số cho vay và thu nợ 31 2.2.2 Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu đối với DNV&N/ Tổng nợ xấu 39 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 2.2.3.Thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với DNV&N so với tổng thu nhập đơn vị 40 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 41 2.3.1 Kết quả đạt được 41 2.3.2 Hạn chế 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNV&N TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT BA ĐÌNH- THANH HÓA 47 3.1 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 47 3.1.1 Những nhân tố thuộc về phía Chi nhánh NHNo Ba Đình 47 3.1.2 Những nhân tố thuộc về phía DNV&N 48 3.1.3 Những nhân tố thuộc về phía môi trường 49 3.2 Định hướng phát triển tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 50 3.2.1 Định hướng phát triển chung về cho vay đối với các DNV&N của Nhà nước 50 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 52 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 54 3.4 Một số kiến nghị 57 KẾT LUẬN 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 16 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 23 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 29 Bảng 2.4: Doanh số cho vay đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm 2011, 2012 và 2013 32 Bảng 2.5: Doanh số thu nợ đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm 2011, 2012 và 2013 35 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay đối với DNV&N phân theo loại hình Doanh nghiệp tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 37 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu của DNV&N tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 39 Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với DNV&N so với tổng thu nhập đơn vị tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 40 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Kết quả huy động vốn của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 17 Biểu đồ 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013 30 Biểu đồ 2.3: Doanh số cho vay đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm 2011, 2012 và 2013 32 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 1 PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn viết đề tài chuyên đề thực tập Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) là một loại hình Doanh nghiệp không những thích hợp đối với nền kinh tế của những nước công nghiệp phát triển mà còn đặc biệt thích hợp với nền kinh tế của những nước đang phát triển Hiện nay, theo định hướng của Đảng và Nhà nước, các DNV&N được đánh giá là một trong những nhân tố quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và được ưu tiên khuyến khích phát triển. Mặt khác, trong giai đoạn đầu của công cuộc thực hiện công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước, có thể khẳng định việc đẩy mạnh phát triển DNV&N là bước đi hợp quy luật đối với nước ta. DNV&N là công cụ góp phần khai thác toàn diện mọi nguồn lực kinh tế đặc biệt là những nguồn tiềm tàng sẵn có ở mỗi người, mỗi miền đất nước. Tuy nhiên vấn đề lớn nhất mà các Doanh nghiệp hiện nay đang vướng mắc phải chính là tạo được nguồn vốn để tái sản xuất kinh doanh. Đứng trước nhu cầu đó Ngân hàng Thương mại đóng vai trò đáng kể cho sự phát triển và hiệu quả của các DNV&N. Bởi Ngân hàng Thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi và cho vay. Bên cạnh đó các DNV&N là một đối tượng khách hàng đầy tiềm năng sẽ mang lại nhiều lợi nhuận cho các Ngân hàng. Do đó trong thời gian tới các Ngân hàng đang tập trung phát triển và mở rộng cho vay đối với các DNV&N, trong đó không thể không kể đến NHNo&PTNT Tỉnh Thanh Hóa nói chung và Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa nói riêng. Việc mở rộng cho vay này sẽ đem lại lợi ích cho cả 2 phía Ngân hàng và Doanh nghiệp, qua đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Đây là vấn đề không những được Nhà nước chú trọng phát triển mà còn được toàn xã hội quan tâm. Vì những lý do cần thiết trên, em mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp. Với Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 2 mong muốn được góp phần nhỏ bé của mình trong việc nâng cao chất lượng tín dụng trong Ngân hàng để Ngân hàng ngày càng phát triển mạnh mẽ và ổn định. 2. Mục đích nghiên cứu và phương pháp viết chuyên đề tốt nghiệp 2.1. Mục đích nghiên cứu Đây là một đề tài nghiên cứu từ thực tiễn hoạt động cho vay đối với các DNV&N ở một Chi nhánh Ngân hàng thuộc hệ thống NHNo&PTNT nên em chỉ cố gắng tổng kết thực tiễn để rút ra được những bài học kinh nghiệm, từ đó đề xuất các giải pháp thực thi hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng để tạo ra những “cú hích” mang tính chất đột phá, tạo đà khởi sắc cho sự tăng trưởng mạnh mẽ, ổn định, vừa mang tính Chiến lược lại vừa mang tính Chiến thuật trong việc nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình là cơ sở, là nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững hoạt động kinh doanh của Chi nhánh nói riêng và của hệ thống NHNo&PTNT nói chung trong các năm tiếp theo. 2.2. Phương pháp viết chuyên đề tốt nghiệp Trong quá trình làm báo cáo, em sử dụng một số phương pháp nghiên cứu sau: Thu thập thực tế thông tin, số liệu; phân tích đánh giá các nguồn thông tin; sử dụng các phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê; phương pháp luận khoa học gắn với thực tiễn. 2.3. Nội dung viết chuyên đề tốt nghiệp - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa. - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa. - Bố cục Ngoài phần mục lục, danh mục, mở đầu và Kết luận, nội dung báo cáo gồm Chia làm 3 chương: [...]... đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Chương 2: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Chương 3: Giải pháp và một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:110 128 93 3... DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA 2. 1 Tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2. 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2. 1.1.1 Vài nét về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Chi Nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ba Đình - Thanh Hoá Tên viết tắt: Chi. .. hoạt động tín dụng: Tóm lại, để đánh giá chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp tốt hay xấu đi phải căn cứ đồng thời vào nhiều chỉ tiêu thực hiện kế hoạch 1 .2 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 .2. 1 Đặc điểm hoạt động doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 .2. 1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ Các doanh nghiệp nhà nước có quy mô vừa và nhỏ thành lập và hoạt... Nguyễn Thanh Hải – MSSV:110 128 93 22 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Bảng 2. 2: Tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 20 11, 20 12 và 20 13 Đơn vị: Triệu đồng So sánh Chỉ tiêu 20 12/ 2011 Năm 20 11 Năm 20 12 Năm 20 13 Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % 20 13 /20 11 Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % I Tổng doanh số cho vay 556,7 52 563,173 707 ,22 2 6, 421 1.15 144,049 25 .58 1 Cho vay ngắn hạn 25 0,153 26 0 ,20 5... nhiệm vụ kinh doanh được giao 2. 1.1 .2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa là một Chi nhánh cấp 2 được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ năm 20 00, trên cơ sở Chi nhánh cấp 4 là số 5 và số 6 sáp nhập nên có chức năng và nhiệm vụ đầy đủ hơn so với các Chi nhánh cũ Quyền phán quyết về cấp tín dụng lớn hơn và chủ động... trái phiếu 11,8 52 7,369 4,181 (4,483) (37. 82) (3,188) (43 .26 ) II NV ngoại tệ quy đổi 28 , 829 22 ,536 16.311 (6 ,29 2 ) (21 .83) (6 ,22 5) (27 . 62) 1.USD 26 ,046 20 ,009 15 ,28 8 (6,037) (23 .18) (4,894) (24 .25 ) 2 EUR 2, 783 2, 527 1, 023 (25 5) 9.18 (1,331) (56,53) 2 Tiền gửi có kỳ hạn của các TCKT 3 Tiền gửi ký quỹ (Nguồn: Biểu tổng hơp Kết quả hoạt động kinh doanh hàng năm của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình Sinh viên... doanh nghiệp 1 .2. 2 .2 Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng - Chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ - Chấp hành quy định tín dụng - Các nhân tố khác Như vậy, chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ chịu tác động của rất nhiều nhân tố khách quan và chủ quan Để đạt được hiệu quả cao trong hoạt động tín dụng đóng góp vào sự ổn định và phát triển của ngân hàng, cũng như phát triển của doanh nghiệp. .. Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến PHẦN 2: NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan về tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.1.1.Hoạt động tính dụng của ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Qua lịch sử phát triển, tín dụng là một phạm trì kinh tế và cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa Nó là... luật doanh nghiệp Các công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp doanh, công ty quy mô vừa và nhỏ Các hợp tác quy mô vùa và nhỏ hoạt động theo hợp tác Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo nghị định số 02/ 2000/ND-CP về đăng ký kinh doanh 1 .2. 1 .2 Đặc điểm hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ - Quy mô nhỏ: - Bộ máy tổ chức sản xuất đơn giản: - Vốn đầu tư vào khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ. .. cạnh đó ban lãnh đạo Chi nhánh còn luôn quan tâm chăm lo tới đời sống của từng cán bộ công nhân viên như tổ chức các đợt thăm quan, du lịch vào các dịp hè, ngày lễ tết 2. 1 .2 Đặc điểm hoạt động và cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2. 1 .2. 1 Đặc điểm hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:110 128 93 12 Chuyên . năm 20 11, 20 12 và 20 13 29 Bảng 2. 4: Doanh số cho vay đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm 20 11, 20 12 và 20 13 32 Bảng 2. 5: Doanh số thu nợ đối với DNV&N. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA. 9 2. 1. Tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình-. kinh doanh của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 20 11, 20 12 và 20 13 30 Biểu đồ 2. 3: Doanh số cho vay đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm 20 11, 20 12 và