Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL PHẦN MỞ ĐẦU 1. Cơ sở hình thành đề tài Trong giai đoạn phát triển hiện nay, khi Việt Nam đã là thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO, khối mậu dịch thương mại tự do AFTA, hiệp hội các nước Đông Nam Á…, đây sẽ là cơ hội nhưng cũng là thách thức rất lớn đối với nền kinh tế còn non trẻ của nước nhà. Điều này đòi hỏi tất cả các ngành, các lĩnh vực trong nền kinh tế phải cùng “chạy đua” với đất nước. Vừa qua, cơn địa chấn tài chính bắt nguồn từ khủng hoảng tín dụng và nhà đất tại Mỹ đã nhanh chóng lan ra toàn cầu và ảnh hưởng tới hầu hết các quốc gia trên thế giới trong năm 2008, kéo dài đến năm 2009 và vẫn chưa khả quan hơn trong những năm 2010, 2011. Không ngoại lệ, Việt Nam đã bị ảnh hưởng tiêu cực từ cuộc khủng hoảng này về mọi mặt, nổi trội là tình hình ngành tài chính ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh những thách thức, khủng hoảng kinh tế cũng đã mang lại nhiều cơ hội để các ngân hàng hoàn thiện, phát triển và tăng cường năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính toàn cầu, được chứng minh bằng sự đổi mới, sự ra đời và phát triển của nhiều loại hình ngân hàng, tính đa dạng của các hoạt động và hình thức tín dụng đã tạo nên thị trường tín dụng sôi động, ngành ngân hàng Việt Nam vẫn không ngừng khẳng định vai trò trụ cột, là mạch máu của nền kinh tế khi thực hiện huy động, phân bổ các nguồn lực tài chính quan trọng cho quá trình phát triển kinh tế - xã hội của đất nước. Ngân hàng thương mại, một trong những doanh nghiệp then chốt trong các thành phần kinh tế, doanh nghiệp hạng đặc biệt về kinh doanh sử dụng vốn tiền tệ, tổ chức nhận tiền gửi và cho vay thông qua nghiệp vụ tín dụng và thanh toán, cấp phát tín dụng là hành vi tạo tiền dựa trên cơ sở huy động để cho vay trong phạm vi nền kinh tế. Các ngân hàng gặp phải không ít khó khăn, thử thách trong bối cảnh toàn cầu vẫn chưa thoát ra khỏi khủng hoảng, trong một nền kinh tế mà quy luật cạnh tranh và đào thải khắc nghiệt đang chi phối rất lớn đến hoạt động kinh doanh, điều đó khiến cho các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải biết thích nghi hơn với guồng quay sôi động của nền kinh tế thị trường và phải biết cách phát huy các nguồn lực của mình. Vốn được mệnh danh là Tây Đô – Thủ phủ của miền Tây Nam bộ từ hơn trăm năm trước, giờ đây Cần Thơ đã trở thành đô thị loại I và là một trong 4 tỉnh thuộc vùng kinh tế trọng điểm của vùng đồng bằng sông Cửu Long và là vùng kinh tế trọng điểm thứ tư của Việt Nam. Cần thơ đang hướng đến vị trí thành phố 1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL trung tâm công nghiệp, thương mại dịch vụ, du lịch , giáo dục – đào tạo và khoa học công nghệ, y tế và văn hóa của vùng ĐBSCL. Trong bối cảnh kinh tế của khu vực trên đà phát triển , với vai trò là một trung gian tài chính như những ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL cũng đã và đang không ngừng nâng cao chất lượng của ngân hàng.Tuy là mới thành lập thời gian gần đây nhưng trong những năm qua Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL hoạt động rất hiệu quả, tạo dựng được niềm tin với khách hàng. Nhưng trong thời buổi kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt thì ngân hàng phải thường xuyên phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh để kịp thời đưa ra những giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng nên để làm rõ hơn vấn đề em đã chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL” làm đề tài tốt nghiệp. Với mong muốn đóng góp một phần kiến thức của mình vào quá trình phát triển kinh tế, cố gắng đóng góp thêm những ý kiến để hoạt động của ngân hàng ngày càng mang lại hiệu quả cao. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Mục tiêu chung của đề tài là phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL thông qua thực trạng về hoạt động tín dụng tại ngân hàng, xác định những mặt đạt được và những điểm còn tồn tại, trên cơ sở đó đề ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng. 2.2. Mục tiêu cụ thể Tìm hiểu và phân tích thực trang hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL. Đánh giá thực trạng và đưa ra nhận xét những ưu điểm và hạn chế trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng. 3. Phạm vi nghiên cứu 3.1. Không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL. Số liệu thu thập tại Phòng tín dụng của Ngân hàng. 2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 3.2. Thời gian Số liệu trong đề tài được thu thập từ năm 2009 – 2011. Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 06/02/2012 đến ngày 28/03/2012. 3.3. Phạm vi nghiên cứu Phân tích về hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL từ năm 2009 – 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp thu thập số liệu Thu thập tài liệu và số liệu thực tế từ các báo cáo, tài liệu của Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL từ năm 2009 – 2011. Các tài liệu trên các phương tiện truyền thông như báo, internet… 4.2. Phương pháp phân tích số liệu −Dùng các chỉ tiêu kinh tế có liên quan đến hoạt động tín dụng. −Dùng phương pháp số tương đối, số tuyệt đối để phân tích. * Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế. Δy = y1 - y0 Trong đó: y0 : chỉ tiêu năm trước y1 : chỉ tiêu năm sau Δy : là phần chệnh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục. * Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. 1 0 *100% 100% y y y ∆ = − 3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL Trong đó: y0 : chỉ tiêu năm trước y1 : chỉ tiêu năm sau Δy : là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp này dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục. 4 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1. Những vấn đề cơ bản về tín dụng Ngân hàng 1.1.1. Khái niệm Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng, sau một thời gian nhất định trả lại với một lượng lớn hơn. Khái niệm trên thể hiện ba đăc điểm cơ bản, nếu thiếu một trong ba đặc điểm đó thì sẽ không là tín dụng : - Có sự chuyển giao quyền sự dụng một lượng giá trị từ người này sang người khác. - Sự chuyển giao này mang tính chất tạm thời. - Khi hoàn lại lượng giá trị đã chuyển giao cho người sở hữu phải đi kèm theo một lượng giá trị tăng thêm gọi là lợi tức. 1.1.2. Phân loại tín dụng 1.1.2.1. Theo thời hạn cho vay Theo tiêu thức này, tín dụng được chia làm 3 loại: - Cho vay ngắn hạn: Là các khoản vay có thời hạn đến 12 tháng. Mục đích của loại này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động của các doanh nghiệp, và những nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. - Cho vay trung hạn: Là các khoản vay có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng. Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ để mua sắm tài sản cố định, đổi mới hoặc cải tiến thiết bị máy móc, mở rộng kinh doanh, xây dựng những dự án quy mô nhỏ và thời gian thu hồi nhanh. - Cho vay dài hạn: Là các khoản vay có thời hạn từ trên 60 tháng trở lên. Mục đích của loại cho vay này thường nhằm tài trợ cho những dự án, xây dựng nhà ở, thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn. 5 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 1.1.2.2. Theo mục đích sử dụng vốn: Tín dụng có 2 loại: - Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Là loại tín dụng thường được cung cấp cho các nhà doanh nghiệp để họ tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh. - Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dung. Loại này thường được cung cấp cho việc mua sắm xe cộ, các thiết bị gia đình ( tủ lạnh, máy giặt, máy lạnh….), vốn vay được cấp phát bằng tiền hoặc hàng hóa. Việc cấp bằng tiền thường do ngân hàng và các tổ chức tín dụng cung cấp. 1.1.2.3. Theo mức độ tín nhiệm của khách hàng Theo tiêu thức này, tín dụng có thể được phân thành các loại sau: - Cho vay không đảm bảo: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc có sự bảo lãnh của người thứ ba mà chỉ dựa vào uy tín của bản than khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. - Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố của một bên thứ ba nào khác. Sự bảo đảm này là căn cứ pháp lý để ngân hàng có thêm một nguồn thu nợ thứ hai , bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất. 1.1.2.4. Theo phương thức cho vay Theo tiêu thức này tín dụng được chia thành các loại sao: - Cho vay từng lần: Phương thức cho vay từng lần áp dụng đối với khác hàng có nhu cầu vay vốn từng lần. Mỗi lần vay vốn, khách hàng và ngân hàng nơi vay lập thủ tục vay vốn theo quy định và ký hợp đồng tín dụng. - Cho vay theo hạn mức tín dụng: Phương thức cho vay này áp dụng với khách hàng vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh không ổn định. 1.1.3. Đối tượng cho vay Đối tượng cho vay của Ngân hàng là các thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, thương mại và dịch vụ bao gồm: - Các doanh nghiệp trong và ngoài quốc doanh. - Các tổ chức kinh tế chính trị. - Hợp tác xã. 6 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL - Cá nhân, hộ gia đình. 1.1.4. Điều kiện và nguyên tắc cho vay 1.1.4.1. Điều kiện cho vay Ngân hàng xem xét cho vay đối với khách hàng có đầy đủ các điều kiện sau: - Khách hàng là tổ chức, cá nhân phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn hợp đồng. - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. - Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả. - Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của chính phủ. 1.1.4.2. Nguyên tắc cho vay - Cho vay vốn được thực hiện theo 2 nguyên tắc: - Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có hiệu quả kinh tế. - Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. 1.1.5. Chức năng và vai trò của tín dụng 1.1.5.1. Chức năng của tín dụng - Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ theo nguyên tắc hoàn trả đây là chức năng quan trọng nhất của tín dụng. Hoạt động của tín dụng trong nền kinh tế cho phép nó huy động và tập trung các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi biến nó thành nguồn vốn và phân phối lại dưới hình thức cho vay để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của nền kinh tế. - Tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thông. + Khi hoạt động tín dụng mở rộng thì nền kinh tế - xã hội có nhiều công cụ lưu thông. Ví dụ: hối phiếu, kỳ phiếu, séc… + Khuyến khích nhiều người mở tài khoản và giao dịch qua ngân hàng. + Mở rộng thanh toán bằng chuyển khoản. - Phản ánh và kiểm soát các hoạt động kinh tế: vì vận động của vốn tín dụng luôn gắn liền với vận động của vật tư, hàng hoá. Do đó, một mặt có khả năng phản 7 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL ánh các hoạt động kinh tế, mặt khác thông qua đó kiểm soát các hoạt động này để phát hiện và ngăn chặn các hiện tượng tiêu cực trong hoạt động kinh tế. 1.1.5.2. Vai trò của tín dụng Khi nói đến vai trò của tín dụng tức nói đến sự tác động của nó đối với nền kinh tế - xã hội. Vai trò của tín dụng bao gồm hai mặt: tích cực và tiêu cực. Mặt tích cực của tín dụng: + Cung ứng vốn để phát triển kinh tế. Quá trình sản xuất, kinh doanh để duy trì sự hoạt động liên tục đòi hỏi vốn của các doanh nghiệp phải đồng thời tồn tại ở ba giai đoạn: dự trữ, sản xuất và lưu thông, nên việc thừa thiếu vốn xảy ra thường xuyên. Để sản xuất được liên tục thì nhu cầu vốn tín dụng với tư cách là một trong những nguồn hình thành vốn lưu động và vốn cố định cho doanh nghiệp, góp phần luân chuyển vật tư, hàng hoá, thúc đẩy tiến bộ khoa học, kỹ thuật, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất xã hội. Trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều mặt mất cân đối, thu nhập bình quân đầu người thấp, thất nghiệp… thông qua hoạt động tín dụng góp phần sắp xếp, tổ chức lại sản xuất, sử dụng tốt nguồn lao động và nguyên liệu, thúc đẩy quá trình tăng trưởng kinh tế, đồng thời giải quyết các vấn đề xã hội. + Tạo điều kiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế nhằm tạo sự phát triển đồng đều giữa các ngành, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp. Hoạt động tín dụng ngân hàng là huy động vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng ở các doanh nghiệp và cá nhân, trên cơ sở đó cho vay các thành phần kinh tế, nhưng trong cho vay không phải phân bổ đều cho các chủ thể có nhu cầu, nó được bố trí một cách tập trung cho các chủ thể sản xuất, kinh doanh có hiệu quả phù hợp với quy hoạch, kế hoạch, định hướng của Nhà nước, nhất là đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) để tăng cường quản lý rủi ro, thúc đẩy quá trình tăng trưởng kinh tế. + Tín dụng góp phần làm lành mạnh và ổn định tình hình tiền tệ, giá cả. Với chức năng tập trung và tận dụng những nguồn vốn nhàn rỗi, tín dụng ngân hàng đã trực tiếp làm giảm khối lượng tiền mặt tồn đọng trong lưu thông. Lượng tiền thừa này nếu không được huy động và sử dụng kịp thời, có hiệu quả thì có thể gây ảnh hưởng xấu đến cân đối hàng - tiền và khi đó hệ thống giá cả bị biến động là điều không thể tránh khỏi. Trong điều kiện nền kinh tế bị lạm phát, tín dụng được xem như là một trong những biện pháp hữu hiệu góp phần làm giảm lạm phát. 8 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL + Góp phần ổn định đời sống, trật tự xã hội và tạo công ăn việc làm. Hoạt động tín dụng ngân hàng không chỉ đáp ứng cho nhu cầu của các doanh nghiệp mà còn phục vụ cho các tầng lớp dân cư để phát triển kinh tế, mua sắm tư liệu sinh hoạt, xây dựng và sửa chữa nhà. Từ đó góp phần tích cực cải thiện từng bước đời sống nhân dân, tạo công ăn việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp, qua đó góp phần ổn định trật tự, xã hội. + Ngoài ra tín dụng còn có vai trò quan trọng trong việc mở rộng và phát triển các mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thúc đẩy sự phát triển của mỗi nước và các nước có điều kiện xích lại gần nhau hơn. Bên cạnh những mặt tích cực, nếu tín dụng tăng trưởng quá mức, không kiểm soát chặt chẽ sẽ gây hậu quả nghiêm trọng, làm cho hệ thống tín dụng yếu đi, điều đó không những có thể đưa đến khả năng phá sản đối với khách hàng vay vốn mà còn cả ngân hàng và gây ra tình trạng phân hoá giàu nghèo. 1.1.6. Đảm bảo tín dụng 1.1.6.1. Khái niệm của đảm bảo tín dụng Bảo đảm tín dụng là phương tiện tạo cho người chủ ngân hàng có thêm nguồn vốn khác để thu hồi nợ nếu như mục đích xin vay của khách hàng bị phá sản. 1.1.6.2. Các hình thức đảm bảo tín dụng - Đảm bảo đối vật: Là đảm tín dụng trong đó chủ nợ được thừa hưởng một số quyền hạn nhất định đối với tài sản người đi vay nhằm làm căn cứ thu hồi nợ trong trường hợp người đi vay không trả hoặc không có khả năng trả nợ. - Đảm bảo đối nhân: Là sự cam kết của một hoặc nhiều người về việc trả nợ ngân hàng thay cho khách hàng vay vốn khi người này mất khả năng thanh toán. 9 Khách hàng Cán bộ Tín dụng Trưởng Phòng Tín Dụng Giám Đốc Kế toán Ngân hàng (1) (2) (9) (3) (4) (5) (6) (8) (7) Tiếp nhận yêu cầu Thẩm định tín dụng cá nhân Thẩm định tín dụng cá nhân Thẩm định tín dụng DN Thẩm định tín dụng cá nhân Lập hồ sơ vay Giải ngân và lưu hồ sơ Theo dõi thu nợ Xét duyệt Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 1.1.7. Quy trình tín dụng Sơ đồ 1: quy trình cho vay Giải thích quy trình: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng Chuyên viên phát triển kinh doanh gặp khách hang vay thu thập thông tin yêu cầu tín dụng hoặc Chuyên viên dịch vụ khách hàng hướng dẫn khách hàng điền thông tin vào Giấy đề nghị vay tiền và cung cấp hồ sơ vay theo quy định sản phẩm vay. Bước 2: Thẩm định Chuyên viên phát triển kinh doanh lập tờ trình thẩm định theo mẫu. 10 [...]... lượng sản phẩm dịch vụ được khách hàng cộng nhận làm tiêu chí 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của NHTMCP BẮC Á chi nhánh ĐBSCL 2.2.1 Phân tích tình hình nguồn vốn của NHTMCP BẮC Á chi nhánh ĐBSCL 22 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL qua ba năm 2009 – 2011... tìm hiểu, phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng trong 3 năm 2009 -2 011 để tìm ra những thế mạnh và những mặt hạn chế của hoạt động tín dụng ngắn hạn từ đó đưa ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung 15 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL CHƯƠNG... dịch viên Ngân Quỹ Hành chính Kế toán viên Sơ đồ 2 : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL (Nguồn: Phòng HC Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL) 17 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL Trưởng phòng Kiểm soát Bộ phận QHKH Giao dịch viên Ngân quỹ Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch (Nguồn: Phòng HC Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL) ... CHƯƠNG II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH ĐBSCL 2.1 Tổng quan về NHTMCP BẮC Á chi nhánh ĐBSCL 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP BẮC Á chi nhánh ĐBSCL Tên giao dịch: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Bắc Á – Chi nhánh Đồng Bằng Sông Cửu Long Tên tiếng anh: North Asia Commercial Joint Stock Bank – Mekong Delta Branch Viết tắt: BacABank .ĐBSCL. .. quy mô hoạt động kinh doanh của mình để cạnh tranh với những ngân hàng khác trên địa bàn và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng Tóm lại, cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 33 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL rất phù hợp với tình hình phát triển kinh tế của địa bàn, đây là hướng đi đúng đắn của ngân hàng Ngân hàng đã đáp ứng... phòng tại VP chi nhánh; Kiểm soát sau tất cả các chứng từ giao dịch hằng ngày của toàn chi nhánh ( công tác hậu kiểm) 18 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL - Hành chính: quản lý tất cả cơ sở vật chất, trang thiết bị tại chi nhánh, an ninh, văn phòng phẩm & nhận/ gửi/ lưu công văn Mảng Bán hàng và phân phối của chi nhánh: Do trưởng phòng quan hệ khách hàng. .. 25,65 0 0 0 0 (Nguồn: Phòng tín dụng Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL) Biểu đồ 4: Tổng doanh số cho vay, thu nợ, dự nợ và nợ quá hạn của ngân hàng qua 3 năm 2009 – 2011 27 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL Nhìn chung thì hoạt động tín dụng của ngân hàng 3 năm qua đã đạt được kết quả rất tốt DSCV cũng như DSTN của ngân hàng liên tục tăng qua 3 năm,... chính Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi Nhánh ĐBSCL là một ngân hàng thương mại chuyên nghiệp, phạm vi hoạt động chủ yếu là huy động vốn trong các tầng lớp dân cư, các thành phần kinh tế khác và cho vay trong nhiều lĩnh vực công – thương nghiệp, giao thông vận tải, dịch vụ và tiêu dùng… Là một chi nhánh trực thuộc Ngân Hàng TMCP Bắc Á, Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi Nhánh ĐBSCL hoạt động dựa vào nguồn vốn huy động. .. sang tài khoản quản lý khác gọi là nợ quá hạn Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng của nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng 13 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 1.2.2.1 Dư nợ / Tổng vốn huy động (%) Tổng dư nợ Tổng dư nợ/tổng vốn huy động( %) = x 100% Tổng vốn huy động Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư... hội khi Bộ Chính Trị phát động chi n dịch “Người Việt dùng hàng Việt” Mặt khác là do ngân hàng làm tốt công tác đánh giá, thẩm định khách hàng khi cho vay nên luôn đảm bảo thu hồi được nợ đối với các khoản vay của khách hàng 35 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 2.2.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế Hoạt động của ngân hàng là "đi vay để cho . phản 7 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL ánh các hoạt động kinh tế, mặt khác thông qua đó kiểm soát các hoạt động này để phát hiện và ngăn chặn các. khác gọi là nợ quá hạn. Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng của nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng . 13 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL 1.2.2 hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung. 15 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL CHƯƠNG II PHÂN