Lời mở đầu Với bất kỳ doanh nghiệp nào, vốn là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với ngân hàng thương mại (NHTM) – tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời làm các dịch vụ Ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên đặc biệt quan trọng. Qui mô, cơ cấu và các đặc tính của nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của một NHTM bao gồm qui mô, cơ cấu, thời hạn tài sản và khả năng cung ứng dịch vụ, từ đó quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn của mỗi Ngân hàng. Trong khi chưa khai thác được số lượng lớn tiền nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế và dân cư, nhiều ngân hàng hiện vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vay các Ngân hàng nước ngoài để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư. Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về qui mô, kết cấu làm hạn chế khả năng sinh lời, đồng thời đặt ngân hàng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh toán và hơn thế có thể dẫn đến sự mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính như nhiều quốc gia từng lâm vào. Do vậy yêu cầu tăng cường huy động vốn có mức chi phí hợp lý và ổn định cao được đặt ra hềt sức cấp thiết đối với Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín (Sacombank) nói riêng. Sacombank là ngân hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM khai trương chi nhánh tại Hà Nội, phát hành kỳ phiếu có mục đích, thực hiện dịch vụ chuyển tiền nhanh từ Hà Nội đi TP.HCM và ngược lại, là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phiếu đại chúng với mệnh giá 200.000 đồng/cổ phiếu để tăng vốn điều lệ lên 71 tỷ đồng với gần 9.000 cổ đông tham gia góp vốn. Sacombank đã sớm nhận được sự hỗ trợ về kinh nghiệm quản lý, công nghệ ngân hàng, quản lý rủi ro, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực từ các cổ đông chiến lược nước ngoài. Sacombank đã mở rộng qui mô và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nhưng thực tiễn đang đặt ra những thách thức mới ở phía trước. Do ảnh hưởng của tình hình kinh tế xã hội, cạnh tranh càng tăng cao bởi có thêm hoạt động của các tổ chức tài chính phi ngân hàng về huy động vốn như Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bưu điện huy động tiền gửi tiết kiệm, … Mặt khác việc kiểm soát chặt chẽ trần lãi suất cho vay đã làm cho việc huy động vốn của Sacombank cần áp dụng những giải pháp thích ứng. Xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết đó, với đề tài: “Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần”, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín đã được lựa chọn và triển khai nghiên cứu. Để hoàn thành bài tiểu luận này chúng em có sử dụng một số tài liệu và đặc biệt được sự hướng dẫn tận tình của thầy cô bộ môn Quản trị ngân hàng. Bài tiểu luận này có thể còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của thầy cô. Chúng em xin chân thành cảm ơn. 1/20 Mục Lục Chương I Tổng quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín (Sacombank) I Giới thiệu về Sacombank Tên tổ chức NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN Tên giao dịch quốc tế SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Vốn điều lệ 9.179.230.130.000 đồng 1. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập ngày 21/12/1991 với số vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng. Qua 20 năm hoạt động và phát triển, đến nay Sacombank đã đạt số vốn điều lệ khoảng 9.179 tỷ đồng và trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu ở Việt Nam với 366 điểm giao dịch, trong đó có 67 Chi nhánh/Sở Giao dịch, 295 Phòng giao dịch và 01 tại Lào và 01 chi nhánh tại Campuchia (tính đến thời điểm 31/12/2010). Ngày 12/7/2006 Sacombank là ngân hàng đầu tiên chính thức niêm yết cổ phiếu trên Trung tâm giao dịch chứng khoán TP.HCM (nay là Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh), đây là một sự kiện rất quan trọng và có ý nghĩa cho sự phát triển của thị trường vốn Việt Nam, cũng như tạo tiền đề cho việc niêm yết cổ phiếu của các NHTMCP khác. Đến năm 2008, Sacombank cũng là ngân hàng Việt Nam tiên phong công bố hình thành và hoạt động theo mô hình Tập đoàn tài chính tư nhân với 5 công ty trực thuộc và 5 công ty liên kết. Chiến lược phát triển mạng lưới của Sacombank đã và đang thực hiện thành công và bước đầu phát huy hiệu quả, nhanh chóng tận dụng cơ hội để chiếm lĩnh, mở rộng thị phần, tạo ra lợi thế cạnh tranh trong tương lai. Việc đầu tư xây dựng, phát triển và nâng cấp các chi nhánh ở nước ngoài sẽ khai thác hiệu quả tiềm năng thị trường còn bỏ ngõ và nâng cao uy tín, thương hiệu của Sacombank trong Khu vực. 2/20 2. Quá trình tăng vốn điều lệ của Sacombank STT Ngày Vốn điều lệ GP chấp hành của NHNN 1 31/03/2006 1.899.472.990.000 401/NHNN-HCM02 2 31/12/2006 2.089.412.810.000 1457/NHNN-HCM02 3 16/04/2007 4.448.814.170.000 544/NHNN-HCM02 4 20/08/2008 5.115.830.840.000 1019/NHNN-HCM 5 23/11/2009 6.700.353.000.000 1657/NHNN-HCM02 6 16/11/2010 9.179.230.130.000 3987/NHNN-TTGSNH Nguồn: Sacombank 3. Sản phẩm dịch vụ chính • Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng. • Sử dụng vốn (cung cấp tính dụng, đầu từ, hùn vốn liên doanh). • Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng). • Kinh doanh ngoại tệ và vàng. • Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thể ghi nợ. II Danh sách các công ty mẹ và công ty con của tổ chức phát hành thêm 1. Công ty trực thuộc của Sacombank (Sacombank sở hữu 100% vốn điều lệ) • Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBA). • Công ty TNHH MTV Kiều hối Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank- SBR). • Công ty TNHH MTV Cho thuê Tài chính Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBL). • Công ty TNHH Vàng bạc Đá quý Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBJ). 2. Công ty mà Sacombank nắm giữ quyền kiểm soát và cổ phần chi phối (>50%) • Công ty CP Chứng Khoán Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank- SBS). Tỷ lệ sở hữu của Sacombank: 56,39% vốn điều lệ. 3/20 IIICơ cấu tổ chức của Sacombank 4/20 Chương II Tình hình vốn huy động của Sacombank từ 2008 đến 2010 I Tình hình huy động vốn Việc huy động vốn trong nền kinh tế chiếm vị trí quan trọng, góp phần ổn định đồng tiền trong nước, tạo điều kiện phát triển đất nước. Mặc dù trong những năm qua đứng trước tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động và diễn biến phức tạp nhưng Sacombank luôn bám sát định hướng của NHNN cũng như Ban lãnh đạo của Sacombank để có biện pháp chỉ đạo thiết thực, nhằm giữ mức tăng trưởng về vốn. Trong 3 năm qua cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh thay đổi như sau: Bảng 1 : Tình hình vốn huy động của ngân hàng (Đvt: triệu đồng) Khoản mục Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng TCDN, NHNN và Chính Phủ 4.306.275 7,4% 6.005.720 6.96% 20.296.319 16,08% TCKT & dân cư 53.282.919 90,9% 78.497.393 90,92% 103.804.431 82,25% Uỷ thác 1.014.462 1,7% 1.831.709 2,12% 2.102.704 1,67% Cộng 58.603.656 100% 86.334.882 100% 126.203.454 100% Nhìn chung, theo đà phục hồi của nền kinh tế và sự ổn định của hệ thống tài chính ngân hàng, tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Sacombank ở mức khá cao. Năm 2009, tổng vốn huy động đạt 86.335 tỷ đồng, tăng 27.731 tỷ đồng, tương ứng tăng 47,32% so với năm 2008. Năm 2010, tổng nguồn vốn tăng 39.868 tỷ đồng, tương ứng tăng 46,18 % so với năm 2009. Trong đó: Vay từ TCDN, NHNN và Chính phủ Trước những khó khăn trong việc huy động từ TGKH trong năm 2010 và tác động việc điều chỉnh chính sách đảm bảo các tỷ lệ an toàn theo Thông tư 13 thì nhu cầu vốn từ thị trường cấp 2 trở nên cần thiết hơn so với các năm trước đối với tất cả các ngân hàng, không loại trừ Sacombank. Tỷ trọng nguồn vốn từ thị trường cấp 2 trên tổng nguồn vốn huy động thời điểm cuối năm 2010 tăng 10% so với năm 2009. 5/20 Vốn ủy thác Các khoản vốn Sacombank nhận từ các tổ chức quốc tế và tổ chức khác đến năm 2010 đạt 2.102 tỷ đồng, chủ yếu là các tổ chức quốc tế như IFC, FMO, ADB, Proparco… Khoản vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 1,8%) trong tổng vốn huy động của Sacombank và tăng giảm không đáng kể qua các năm. Vốn từ các TCKT và dân cư Đây là nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng. Năm 2009 Sacombank đã huy động từ khu vực này 78.497 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng gần 91% trong tổng vốn huy động, tăng tương ứng 47,32% so với năm 2008. Năm 2010 chiếm tỷ trọng khoảng 82% trong tổng vốn huy động, tăng 25.307 tỷ đồng so với năm 2009. Số liệu qua các thời điểm cho thấy Sacombank luôn duy trì được tỷ trọng nguồn tiền gửi khách hàng ở mức cao. 1. Tiền gửi và vay từ các tổ chức tính dụng khác (Đvt: triệu đồng) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tiền gửi thanh toán 120.311 2,68 26.514 0,968 117.780 0,764 Tiền gửi có kỳ hạn 886.725 19,76 936.246 34,18 12.502.980 81,137 Tiền vay các tổ chức tín dụng khác 3.481.31 8 77,56 1.776.40 4 64,85 2.788.866 18,098 Tổng cộng 4.488.354 100 2.739.164 100 15.409.626 100 a. Tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán biến động rõ rệt qua các năm. Năm 2009, tỷ trọng tiền gửi thanh toán giảm 1,7 % so với năm 2008 và đây được coi là đợt giảm mạnh đối với Sacombank. Điều này cũng cho thấy tình hình kinh tế sau cuộc khủng hoảng đã kéo theo các doanh nghiệp, tổ chức không có khă năng dùng tiền gửi thanh toán. Tiếp theo đó thì các khoản tiền gửi thanh toán này cũng được tăng lên khá mạnh vào năm 2010, cụ thể với 117.780 triệu đồng. Nhìn chung qua cơn biến động kinh tế, các tổ chức cũng đã phục hồi lại với thời điểm 2008. Mặc khác, do Ngân hàng mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền điện tử, đáp ứng nhanh, kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc thanh toán không dùng tiền mặt nên đã thu hút rất nhiều doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán. Điều này cho thấy khả năng huy động vốn từ các tổ chức này ngày càng khả quan hơn, 6/20 uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng lên, nhiều tổ chức kinh tế tín nhiệm gửi tiền vào. b. Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn qua mỗi năm đều tăng, nhưng tăng đột biến là vào năm 2010 với tỷ trọng chiếm 81,14 % trên tổng tiền gửi, tiền vay từ các tổ chức tính dụng khác. Mặc dù, hai năm trước loại tiền gửi này chỉ huy động vốn với tỷ trọng nhỏ. Sở dĩ có được kết quả như vậy là nhờ vào sự chỉ đạo linh hoạt của ban lãnh đạo trong công tác huy động vốn. Công tác tiếp thị các doanh nghiệp, công ty mới thành lập thông qua danh sách doanh nghiệp, công ty do sở Kế hoạch đầu tư cung cấp kết hợp với tiếp thị khách hàng hiện hữu thực hiện thanh toán thông qua tài khoản mở tại Sacombank được triển khai tốt góp phần thúc đẩy việc tăng tiền gửi có kỳ hạn trong năm 2008 - 2010. c. Tiền vay các tổ chức tín dụng khác Năm 2008 – 2009, do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế và chưa ổn định, các ngân hàng tại TP HCM đều hạn chế vay vốn các tổ chức tín dụng khác vì lãi suất tiền vay cũng quá cao. Năm 2009, loại tiền vay này đã giảm hơn một nữa với năm 2008, nhưng tỷ trọng huy động vẫn chiếm ưu thế. Năm 2010, nền kinh tế dần phục hồi và khoản vay từ các tổ chức tính dụng khác của Sacombank cũng tăng hơn 50% so với năm 2009. Dù có khoản tăng mạnh, nhưng tỷ trọng của tiền vay này không còn chiếm vị thế lớn trong tổng tiền gửi, vay từ các tổ chức tín dụng khác như hai năm trước. 2. Tiền gửi từ cá nhân 2008 2009 2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tiền gửi không kì hạn 5.859.964 10,39 998.578 2,42 12.311.910 15,72 Tiền gửi có kì hạn 5.766.537 10,23 4.582.640 11,11 10.408.509 13,29 Tiền gửi tiết kiệm 43.878.544 77,83 35.153.340 85,19 54.802.314 69,96 Tiền ký quỹ 792.762 1,41 530.586 1,26 742.368 0,95 Tiền gửi vốn chuyên dùng 79.852 0,14 2.290 0,01 70.315 0,09 Tổng cộng 56.377.659 100 41.267.434 100 78.335.416 100 Trong năm 2008-2009, nền kinh tế khó khăn, thu nhập người dân giảm, tích lũy từ kinh tế và dân cư giảm là những nguyên nhân chính tác động trực tiếp đến việc đều giảm của nguồn 7/20 vốn tiền gửi tại Sacombank. Năm 2010, tình hình khả quan hơn khi tất cả các khoản tiền gửi tăng nhanh đột biến. 8/20 Tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng vốn tiền gửi của khách hàng, mặc dù số tiền tăng giảm biến động qua các năm. Năm 2010 tăng 19.648 tỷ đồng, tăng gấp 1,55 lần so với 2009. Loại tiền gửi này chủ yếu huy động được từ mọi người dân, họ gửi nhằm mục đích thu được lợi tức, ngoài ra họ gửi tiền còn vì mục tiêu an toàn cho đồng vốn của mình. Tiền gửi tiết kiệm tăng rõ rệt, cụ thể năm 2009 là 35.153 tỷ đồng, chỉ sau một năm hoạt động nguồn vốn này đã tăng lên đáng kể với tốc độ tăng trưởng ½ lần thành 54.802 tỷ đồng vào năm 2010. Tiền gửi không kì hạn giảm mạnh vào năm 2009. Qua năm 2010, tăng 11.313 tỷ đồng, tăng hơn 12,32 lần so với 2009. Vì do nhu cầu muốn đảm bảo an toàn về tài sản, đồng thời có thể thực hiện các khoản thanh toán trong tiêu dùng của cá nhân và hạn chế chi phí tổ chức thanh toán, bảo quản tiền và vận chuyển tiền. Tiền gửi có kì hạn tăng 5.852.869 triệu đồng, tăng gấp 2,27 lần so với 2009. Vì do tiền để dành của cá nhân và tiền tạm thời chưa sử dụng tăng nên họ muốn gửi vào ngân hàng để có lợi tức. Tiền ký quỹ tăng 211.782 triệu đồng, tăng 1,39 lần so với 2009. Đây là nguồn vốn chiếm dụng các loại tiền gửi nghĩa vụ của khách hàng trong quá trình tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt như: tiền gửi ký quỹ chủ yếu dùng để bảo chi séc, mở thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng… Tuy chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn huy động từ dân cư nhưng trong tương lai đây là nguồn huy động tiềm năng. Đây là một kênh huy động vốn với chi phí rẻ vì ngân hàng không trả hoặc trả rất ít (từ 0,1% - 0,25%) cho số vốn chiếm dụng. Trong tương lai các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt được sử dụng phổ biến hơn do nhu cầu đòi hỏi ngày càng cao của một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam dần thay thế cho các giao dịch bằng tiền mặt như hiện nay. Tiền gửi vốn chuyên dùng tăng 68.025 triệu đồng, tăng gấp hơn 30 lần. 3. Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu: 2008 2009 2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 5.808.07 7 75,833 16.184.65 9 72,326 22.131.87 4 77,446 Trung hạn 1.850.98 6 24,167 6.192.817 27,674 6.445.262 22,554 Tổng cộng 7.659.063 100 22.377.476 100 28.577.136 100 9/20 Số dư chứng chỉ tiền gửi huy động và trái phiếu được tại thời điểm 2010 là 28.577 tỷ đồng. Trong đó nguồn ngắn hạn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng vốn huy động từ chứng chỉ tiền gửi. Chứng chỉ tiền gửi của Sacombank có nhiều mệnh giá với các kỳ hạn và loại tiền tệ khác nhau. Đối tượng khách hàng chủ yếu của các đợt phát hành là các quỹ đầu tư, công ty tài chính, bảo hiểm, tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước. Những lợi ích mà khách hàng được cung cấp khi tham gia loại hình này ngoài lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm thông thường, khách hàng có thể cầm cố, chiết khấu hoặc chuyển nhượng với thủ tục khá đơn giản. II Các sản phẩm huy động vốn của Sacombank Trước tình hình hiện nay, các ngân hàng đều ráo riết tranh thủ các nguồn vốn từ trong dân, do đó việc cạnh tranh giữa các ngân hàng càng trở lên mạnh mẽ và gay gắt hơn. Sacombank cũng đã nghiên cứu và tung ra rất nhiều sản phẩm tiền gửi để huy động vốn như Tiết kiệm Phù Đổng, Tiết kiệm Phát Lộc, Tiết kiệm Đại Các, Tiền gửi Tháng năng động… đáp ứng những yêu cầu khác nhau của khách hàng, phù hợp với nhiều loại hình, nhiều lứa tuổi. Chính các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm này, ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn đáng kể. 1. Cá nhân i. Tiền gửi tiết kiệm i. Tiết kiệm có kỳ hạn: • Tiết kiệm Phù Đổng Đây được xem như bài học vỡ lòng về ý thức tiết kiệm, kiểm soát chi tiêu, và biết lập kế hoạch tài chính dành cho trẻ từ 0 đến 15 tuổi (đứng tên trên thẻ tiết kiệm). Kỳ hạn gửi tiền từ 1 đến 15 năm sẽ đảm bảo nguồn tích lũy tài chính đủ trang trải cho kế hoạch học tập của trẻ trong tương lai. Vì thế, khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần trong kỳ và rút vốn một lần khi tất toán tài khoản. Lãi suất gửi là lãi suất kỳ hạn 6 tháng của sản phẩm tiết kiệm truyền thống. • Tiết kiệm Phát Lộc, Tiết kiệm Tháng năng động Sản phẩm đã thu hút được nhiều khách hàng tham gia với mức lãi suất cạnh tranh theo thị trường và linh hoạt trong việc lựa chọn kỳ lãnh lãi, rút vốn phù hợp nhất với nhu cầu mỗi khách hàng. Tiết kiệm Phù Đổng có kỳ rút vốn, lãnh lãi từ 1,2,3 tuần hay 1,2,3,6,9,12 tháng. Hoặc như khách hàng rút vốn trước kì hạn vẫn được hưởng lãi suất không kì hạn từ ngày gửi; 10/20 [...]... giúp ngân hàng huy động vốn có kỳ hạn với những mục đích xác định Nhược điểm là ngân hàng phải trả lãi ở mức cao hơn lãi suất tiền gửi khác III Vị thế của Sacombank so với các NHTMCP Đối với các ngân hàng thương mại huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng không thể thiếu song hành với nghiệp vụ tín dụng trong ngân hàng thương mại Đây là nghiệp vụ tạo vốn cho hầu hết các ngân hàng hiện nay Nguồn vốn huy động. .. tâm hơn đến công tác huy động vốn, chủ động khai thác nguồn vốn tại chỗ, góp phần làm cho nguồn vốn hoạt động của ngân hàng thêm dồi dào cho phép ngân hàng chủ động trong việc cho vay đối với các đơn vị kinh tế và dân cư bằng một số giải pháp như: - Giảm bớt các thủ tục hành chính để giúp khách hàng có cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng Tìm biện pháp tiếp cận và thu hút nguồn vốn huy động của các công ty,... trong cơ cấu nguồn vốn, điều này cho 18/20 thấy ngân hàng chưa chủ động được nguồn vốn cho vay Điều đó đã góp phần làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng Hơn thế nữa, việc huy động vốn ngày càng khó khăn do sự phát triển của thị trường vốn, các ngân hàng trong cùng địa bàn không ngừng mở chi nhánh, phòng giao dịch mới cạnh tranh khách hàng với Sacombank Hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả,... này để huy động được nguồn vốn đáp ứng nhu cầu của khách hàng Nhìn chung các hình thức huy động của Sacombank chưa đồng bộ, đa phần dân cư thích gửi tiết kiệm có kỳ hạn, còn các thành phần, tổ chức kinh tế thích gửi không kỳ hạn,với hai sở thích trái ngược nhau của khách hàng tạo nên một sự hài hòa trong cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng cũng chưa khai thác hết nguồn vốn nhàn rỗi thông qua các hình. .. các hình thức huy động của mình do đó việc mở rộng mạng lưới và đưa ra nhiều sản phẩm huy động đa dạng, áp dụng cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt là điều cần thiết cộng với vị thế và uy tín của Sacombank sẽ giúp cho nguồn vốn huy động của ngân hàng liên tục đạt được mức tăng trưởng rất cao – Công tác huy động vốn tại chi nhánh mặc dù đạt kết quả khá tốt nhưng vốn điều chuyển của ngân hàng vẫn còn... tiếp thị về huy động vốn để người dân biết được về lãi suất, cũng như hình thức huy động vốn đa dạng của Ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng - Ngân hàng cần mở rộng địa bàn hoạt động đến các thị trấn, góp phần giảm thiểu tình trạng cạnh tranh do tập trung thị phần vào trung tâm thành phố Tài liệu tham khảo và số liệu: - Bản cáo bạch của Sacombank 2008 -2010 - Báo cáo thường niên Sacombank. .. trưởng, Sacombank cũng rất chú trọng vấn đề ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động Ngân hàng đang hướng dần công tác quản trị và điều hành theo các chuẩn mực quốc tế Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng hoàn toàn phù hợp với định hướng của toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực và thế giới 16/20 Chương III Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Sacombank. .. các doanh nghiệp nhà nước có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi - Đa dạng hóa các sản phẩm huy động NHQT Hoàn thiện và nâng cao hiệu quả các sản phẩm huy động hiện có và phát triển sản phẩm huy động mới, các sản phẩm tài chính ngân hàng hiện đại để dành thế chủ động trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng Cụ thể: - Đa dạng hoá các hình thức huy động như: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm... chiết khấu ưu đãi nhất khi cần vốn đột xuất Do đó, tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi sẽ cao và tạo điều kiện thu hút nguồn vốn thông qua hình thức huy động này Chứng chỉ huy động vàng Trong tình hình giá vàng biến động mạnh từ 2009 đến 2010, người dân chuyển hướng đầu tư, tích trữ vàng cũng là lí do tài khoản chứng chỉ huy động vàng của Sacombank tăng đáng kể Nhưng khách hàng lại không nhận được nhiều... NHTMCP, Sacombank là ngân hàng dẫn đầu về tổng tài sản và huy động vốn chỉ sau Ngân hàng ACB Sau đây là bảng so sánh một số chỉ tiêu của Sacombank với một vài NHTMCP lớn vào năm 2010: Theo như bảng thống kê trên ta thấy được tổng tài sản của Sacombank là 104.019 cao hơn so với các ngân hàng Eximbank, Đông Á, Kỹ Thương, Quân Đội nhưng thấp hơn so với ACB là 63.862 Vị trí của ngân hàng cũng không thay . việc huy động vốn của Sacombank cần áp dụng những giải pháp thích ứng. Xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết đó, với đề tài: Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần , Ngân hàng thương mại. tổ chức của Sacombank 4/20 Chương II Tình hình vốn huy động của Sacombank từ 2008 đến 2010 I Tình hình huy động vốn Việc huy động vốn trong nền kinh tế chiếm vị trí quan trọng, góp phần ổn định. Lục Chương I Tổng quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín (Sacombank) I Giới thiệu về Sacombank Tên tổ chức NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN Tên giao dịch quốc tế