Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay CHƯƠNG 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1.1. Sự cần thiết của đề tài. Việt Nam đang trong quá trình hội nhập, đổi mới và phát triển, nền kinh tế Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực, đời sống kinh tế ngày một nâng cao. Bên cạnh đó, Việt Nam cũng đang phấn đấu để trở thành một con rồng lớn mạnh của Châu Á với nền công nghiệp phát triển vào năm 2020. Để đạt được những thành tựu đó, phải kể đến sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng. Ngành Ngân hàng đã có những chính sách đổi mới tích cực phù hợp với tình hình thực tiễn, huy động tối đa các nguồn tiền nhàn rỗi đưa vào lưu thông để phát triển sản xuất. Việc tạo lập nguồn vốn không những giúp cho Ngân hàng tổ chức được mọi hoạt động kinh doanh mà còn góp phần quan trọng trong việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh của toàn bộ nền kinh tế. Trong tình hình thị trường có nhiều biến động, Ngân hàng luôn đóng vai trò quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước. Do đó, việc huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư nhằm cung ứng vốn cho các thành phần, tổ chức thiếu vốn thông qua hoạt động cho vay là vấn đề cần thiết. Nó trực tiếp góp phần làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng, giảm thất nghiệp, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của người dân. Với phương châm “đi vay để cho vay” Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ngọc Hiển đã hỗ trợ vốn cho người dân từ nguồn vốn huy động được của mình, tạo điều kiện cho người dân mở rộng sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy nền kinh tế huyện phát triển. Tuy nhiên, nhu cầu vốn của người dân trên địa bàn ngày càng tăng mà vốn của Ngân hàng thì có hạn. Do đó, yêu cầu đặt ra là có đủ vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho người dân, đặt biệt là mở rộng nâng cao hoạt động cho vay đối với các thành phần kinh tế cần được quan tâm nghiên cứu không ngừng vì mục tiêu kinh tế. Như vậy, có thể nói hoạt động huy động vốn và cho vay là hai hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng, luôn luôn đồng hành cùng với sự tồn tại GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 1 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay và phát triển của Ngân hàng. Với tầm quan trọng trên cùng với mong muốn học hỏi thêm kiến thức về hoạt động Ngân hàng nên em chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình. 1.2. Mục tiêu nghiên cứu. 1.2.1. Mục tiêu tổng quát. Mục tiêu tổng quát của đề tài là phân tích đánh giá tình hình huy động vốn và cho vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ngọc Hiển. Để qua đó thấy được những thành tựu và những mặt còn hạn chế, tồn tại rồi từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và cho vay vốn tại Ngân hàng. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể. - Khái quát kết quả kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2009-2011). - Phân tích tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển qua 3 năm (2009-2011). - Phân tích tình hình cho vay vốn tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển qua 3 năm (2009-2011). - Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và cho vay vốn tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển. 1.3. Phương pháp nghiên cứu. Thông qua việc áp dụng cơ sở lý luận “phân tích tình hình huy động vốn và cho vay”, từ kiến thức trang bị trên giảng đường, tham khảo tài liệu, sách báo, tạp chí…cũng như tìm hiểu các quy định có liên quan từ Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, vào phân tích thực tiễn NHNo & PTNT trên cơ sở phân tích các số liệu đã thu thập được. 1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu. GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 2 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay Thu thập số liệu trực tiếp có liên quan đến phân tích tình hình huy động vốn và cho vay ở NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển qua các năm từ 2009 đến năm 2011. - Bảng cân đối kế toán. - Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. - Một số tài liệu có liên quan đến việc phân tích. 1.3.2. Phương pháp phân tích số liệu. - Phân tích các chỉ tiêu kinh tế về doanh thu, chi phí, lợi nhuận, doanh số cho vay, doanh số thu nợ…tại NHNo & PTNT bằng phương pháp so sánh số tuyệt đối, tương đối. Dùng đồ thị biểu diễn kết quả của các chỉ tiêu phân tích. + So sánh số tuyệt đối: Là so sánh trị số của các chỉ tiêu qua 3 kỳ thông qua tiền tệ. + So sánh số tương đối: Là so sánh phần trăm tăng, giảm của các chỉ tiêu qua 3 kỳ tình toán, của cá thể với tổng thể. 1.4. Phạm vi nghiên cứu. 1.4.1. Không gian. Đề tài này được thực hiện tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển. 1.4.2. Thời gian. - Thời gian thực hiện đề tài là thời gian thực tập tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển, trong thời gian từ ngày 02 - 01 – 2012 đến ngày 04 – 04 – 2012. Các thông tin, số liệu sử dụng trong đề tài là những số liệu phản ánh quá trình hoạt động của Ngân hàng qua ba năm (2009-2011). 1.4.3. Đối tượng nghiên cứu. - Đề tài này chỉ đi sâu vào nghiên cứu hiệu quả huy động vốn và cho vay vốn tại NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển qua ba năm (2009-2011). - Qua số liệu từ Bảng cân đối kế toán, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ta thực hiện phân tích nghiệp vụ huy động vốn và GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 3 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay nghiệp vụ cho vay vốn, như: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn, các chỉ số tài chính 1.5. Ý nghĩa đề tài. - Đối với Ngân hàng: Đề tài này có ý nghĩa quan trọng trong quá trình tìm hiểu và phân tích tình hình hoạt động của Ngân hàng, đối với Ngân hàng thì huy động vốn và cho vay là hoạt động chủ yếu. Nguồn vốn huy động dồi dào sẽ tạo điều kiện phát triển nhiều loại hình dịch vụ mới và đáp ứng nhu cầu về vốn cho xã hội, mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Đề tài tập trung phân tích tình hình huy động vốn và cho vay. Từ đó rút ra những thế mạnh và khắc phục những hạn chế đang tồn tại, góp phần nâng cao thế cạnh tranh của NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển đối với các Ngân hàng khác. - Đối với bản thân: Đề tài giúp em nâng cao kiến thức và khả năng chuyên môn trong quá trình thực hiện, là điều kiện giúp em vận dụng được những kiến thức đã học trên lớp. 1.6. Bố cục nội dung nghiên cứu. CHƯƠNG 1: Phần mở đầu. CHƯƠNG 2: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ngọc Hiển. CHƯƠNG 3: Cơ sở lý luận. CHƯƠNG 4: Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ngọc Hiển. CHƯƠNG 5: Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ngọc Hiển. CHƯƠNG 6: Kết luận và kiến nghị. GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 4 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay CHƯƠNG 2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGỌC HIỂN 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng NHNo & PTNT. 2.1.1. Lịch sử hình thành. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo quyết định số 400/Cp ngày 14/11/1990 của Chủ tịch HĐBT (nay là Chính phủ). Ngân hàng Nông nghiệp được thành lập bằng 100% vốn Ngân sách Nhà nước cấp, là một Ngân hàng thương mại quốc doanh, hoạt động từ chuyên doanh phát triển nông nghiệp chuyển sang kinh doanh đa năng, nay lấy tên là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, có trụ sở đóng tại Hà Nội, vốn điều lệ là 200 tỷ đồng, mỗi một tỉnh, thành phố đều có một chi nhánh trực thuộc hay Ngân hàng khu vực. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam theo quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, được Thủ tướng Chính phủ uỷ quyền ký quyết định thành lập tại văn bản số 3329/ĐMDN ngày 11/7/1996. Vốn điều lệ của NHNo & PTNT là 2.200 tỷ đồng, bao gồm 1.322 sở giao dịch, chi nhánh tỉnh, thành phố, huyện, liên huyện, xã, liên xã với tổng cộng hơn 30.000 nhân viên trên toàn quốc. Ban lãnh đạo và điều hành trong các chi nhánh do NHNo & PTNT bổ nhiệm, chỉ đạo và quản lý. NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển là một ngân hàng loại 3 trực thuộc NHNo & PTNT tỉnh Cà Mau. NHNo & PTNT Ngọc Hiển được thành lập năm 1988, trụ sở đặt tại thị trấn Năm Căn huyện Ngọc Hiển (nay là huyện Năm Căn) tỉnh Cà Mau. Đến ngày 01 tháng 01 năm 2004, huyện Ngọc Hiển tách ra thành 02 huyện: Ngọc Hiển và Năm Căn. Huyện Ngọc Hiển với tên gọi cũ, tuy nhiên xét về địa giới hành chánh thì huyện Ngọc Hiển là huyện mới, NHNo & PTNT đặt tại trung tâm huyện nằm ở thị trấn Rạch Gốc, huyện Ngọc Hiển tỉnh Cà Mau. Do thời gian chuẩn bị nên đến ngày 01 tháng 03 năm 2004, NHNo & GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 5 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay PTNT huyện Ngọc Hiển mới được thành lập và đi vào hoạt động trên cơ sở tách ra từ NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển cũ. 2.1.2. Quá trình phát triển. Lúc mới tách ra, NHNo & PTNT huyện Ngọc Hiển với trụ sở tạm, hầu hết cán bộ là mới vào ngành còn ít kinh nghiệm, trang thiết bị thiếu thốn, phương tiện đi lại khó khăn. Năm 2004, dư nợ hữu hiệu của chi nhánh là 42 tỷ đồng, huy động vốn chỉ là con số 0. Trong khi điều kiện huyện nhà hết sức khó khăn trong việc đi lại (chủ yếu bằng đường thủy), kinh tế kém phát triển, đất sản xuất của hộ nông dân chủ yếu là nhận khoán từ lâm ngư trường nên chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn cũng như cho vay. Tuy nhiên, bằng sự nỗ lực của toàn thể cán bộ, sự giúp đỡ của Ngân hàng cấp trên cũng như của chính quyền địa phương, đến 31/12/2011 dư nợ của chi nhánh đạt 120.822 triệu đồng (tăng rất cao so với lúc mới tách ra), huy động vốn đạt 43.152 triệu đồng. Với vai trò là Ngân hàng thương mại Nhà nước trên địa bàn, hoạt động với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”, chi nhánh đã đầu tư vốn cho hộ nông dân, doanh nghiệp vừa và nhỏ đảm bảo đủ vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng qui mô sản xuất, làm ăn có hiệu quả góp phần phát triển kinh tế, ổn định xã hội, bộ mặt nông thôn huyện nhà thay đổi rõ rệt, đúng theo chủ trương của Đảng và Nhà nước về công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp – nông thôn. Qua nhiều năm hoạt động, NHNo & PTNT Ngọc Hiển đã luôn cố gắng để phát huy năng lực nhằm từng bước củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động với mục tiêu là đem lại hiệu quả kinh doanh cao cũng như thực hiện tốt các chỉ thị của cấp trên đề ra. NHNo & PTNT Ngọc Hiển đã luôn vận dụng sáng tạo các định hướng của ngành, của địa phương vào trong hoạt động một cách linh hoạt và có hiệu quả. Từ đó tạo ra động lực phát triển đưa hoạt động NHNo & PTNT Ngọc Hiển từng bước hoà nhập vào xu thế phát triển chung của cả nước nói chung GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 6 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay và địa bàn tỉnh Cà Mau nói riêng. Chính vì thế, NHNo & PTNT Ngọc Hiển trong nhiều năm qua đã đem lại nhiều lợi nhuận và đó cũng là nhờ Ngân hàng có chủ động trong việc huy động mọi nguồn vốn ở địa phương để làm cơ sở cho vay phát triển mạng lưới giao dịch và đa dạng hoá đối tượng cho vay. Từ đó, Ngân hàng đã góp phần xây dựng và phát triển kinh tế đất nước và sự thành đạt của Ngân hàng tạo dựng được uy tín và đưa NHNo & PTNT Ngọc Hiển ngày một đi lên. 2.2. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng. 2.2.1. Chức năng. NHNo & PTNT Ngọc Hiển là một Ngân hàng thương mại quốc doanh, có chức năng chủ yếu là huy động vốn và cho vay vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp, nông thôn và nông dân. - Huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân và các tổ chức kinh tế thông qua việc phát hành các kỳ phiếu, trái phiếu, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn. - Cho vay ngắn, trung, và dài hạn đối với tất cả các ngành nghề. - Nhận cầm cố, chiết khấu và các loại giấy tờ có giá bằng nội tệ, ngoại tệ và thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền. - Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng. 2.2.2. Nhiệm vụ. Nhiệm vụ của NHNo & PTNT Ngọc Hiển chủ yếu là huy động vốn và cho vay bằng đồng Việt Nam ngắn, trung và dài hạn trên tất cả các lĩnh vực nông nghiệp, thương mại, dịch vụ. Ngoài ra NHNo & PTNT Ngọc Hiển còn góp phần tạo điều kiện cho huyện Ngọc Hiển đẩy nhanh tốc độ phát triển thực hiện các quyết định chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ về việc xây dựng cơ sở hạ tầng, vệ sinh môi trường và thúc đẩy công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. 2.3. Cơ cấu tổ chức. GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 7 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay 2.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Ngọc Hiển. Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Ngọc Hiển. 2.3.2. Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận. - Giám đốc: Phụ trách chung, điều hành mọi hoạt động của tổ chức, hoạch định mục tiêu, định hướng kinh doanh, chịu trách nhiệm trực tiếp về kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị. - Phó Giám đốc phụ trách kế toán ngân quỹ: Trực tiếp điều hành và quản lý mọi hoạt động của phòng kế toán, bộ phận ngân quỹ có trách nhiệm giúp Giám đốc điều hành công việc hàng ngày tại Ngân hàng. Ngoài ra Phó Giám đốc còn có quyền quyết định trong một số lĩnh vực được quy định và một số quyết định được Giám đốc uỷ quyền. - Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh: phụ trách phòng kế hoạch kinh doanh, trực tiếp phê duyệt toàn bộ hồ sơ vay của khách hàng theo phân cấp mức phán quyết cho vay của Giám đốc. Tham mưu cho Giám đốc hàng năm lập kế hoạch kinh doanh cho đơn vị, các công việc khác khi được Giám đốc ủy quyền. GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 8 Giám đốc PGĐ phụ trách Kinh doanh Phòng Tín dụng Nhân viên Nghiệp vụ PGĐ Kế toán - ngân quỹ P. Kế toán – ngân quỹ Nhân viên ngân quỹ Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay - Phòng kế toán - ngân quỹ: Thực hiện các giao dịch hàng ngày, bao gồm các mãng chuyển tiền, trao đổi mua bán ngoại tệ, Westernunion, tiền gửi, hạch toán, quản lý tài sản cố định, tiền mặt, giấy tờ có giá, ấn dư quan trọng Ngoài ra kế toán cuối kỳ phải thực hiện quyết toán, đồng thời lập kế hoạch tài chính cho kỳ tới. - Phòng tín dụng: Chịu trách nhiệm thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng, quản lý, hạch toán cho vay, thu nợ các món vay. Đồng thời theo dõi xử lý nợ, huy động vốn, quản lý và thực hiện kế hoạch nguồn vốn, sử dụng vốn, đảm bảo kinh doanh theo từng thời kỳ. 2.4. Một số qui định về hoạt động cho vay – hoạt động quan trọng của chi nhánh. 2.4.1. Điều kiện vay vốn. NHNo & PTNT Ngọc Hiển xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ khả thi và có hiệu quả, hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật. - Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 2.4.2. Quy trình cho vay. NHNo & PTNT Ngọc Hiển có quy trình cho vay trực tiếp. GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 9 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay 10 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay trực tiếp. (1): Cán bộ tín dụng nhận hồ sơ vay của khách hàng (đơn xin vay, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ ), cán bộ tín dụng có trách nhiệm thẩm định, kiểm tra hồ sơ xin vay của khách hàng. (2): Nếu không đủ điều kiện cho vay thì trả hồ sơ lại cho khách hàng, nếu đủ điều kiện thì gửi phiếu hẹn ngày giải quyết cho khách hàng (không quá 05 ngày đối với cho vay ngắn hạn và không quá 10 ngày đối với cho vay trung và dài hạn). (3): Sau khi thẩm định, cán bộ tín dụng ghi rõ ý kiến của mình (cho vay hay không cho vay). Nếu cho vay, cán bộ tín dụng đề nghị số tiền vay, lãi suất, thời hạn, đối tượng vay. Sau đó gửi quyết định của mình cùng hồ sơ vay vốn của khách hàng cho Trưởng phòng tín dụng xem xét cho vay. Căn cứ vào hồ sơ tín dụng chuyển qua, Trưởng phòng tái thẩm định, nếu đồng ý hay không đồng ý thì ghi ý kiến của mình vào. (4): Trưởng phòng tín dụng tổng hợp đối chiếu dự án cân đối nguồn vốn, trình hồ sơ cho Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh ký duyệt. GVHD: Ths. Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 10 Khách hàng CB Tín dụng TP.Tín dụng P.Giám đốc Thủ quỹ Kế toán Giám đốc (8) (9) (7) (1) (2) (3) (4) (6b) (6a) (5) [...]... quả hoạt động kinh doanh và chất lượng tín dụng của Ngân hàng Chỉ tiêu này càng nhỏ thì càng tốt, thông thường tỷ lệ này < 5% thì được đánh giá bình thường CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HUY N NGỌC HIỂN 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huy n Ngọc Hiển qua 3 năm 2009-2011 4.1.1 Phân tích cơ cấu... Phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huy n Ngọc Hiển qua 3 năm 2009-2011 GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 35 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay NHNo & PTNT Ngọc Hiển là một Ngân hàng thương mại, chi nhánh của NHNo & PTNT tỉnh Cà Mau, bằng nỗ lực của toàn thể cán bộ, công nhân viên của Ngân hàng đã thu hút khách hàng đến quan hệ gửi tiền cũng như việc vay. .. hoạt động của Ngân hàng cả về chất lượng và số lượng Trong năm 2011 tình hình hoạt động tại NHNo & PTNT Ngọc Hiển đã đạt được một số kết quả khả quan sau: GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 12 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay 2.6.1 Về nguồn vốn ĐVT: Triệu đồng Năm 2011 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) 1 Vốn huy động 43.152 35,09 2 Vốn điều hoà 78.080 63,49 1.750 1,42 122.982 100,00 3 Vốn và quỹ... - Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng 3.3 Các chỉ tiêu phân tích vốn huy động và sử dụng vốn GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 24 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay 3.3.1 Chỉ tiêu phân tích huy động vốn a Công thức xác định nguồn vốn của Ngân hàng Tỷ trọng (%) từng khoản = mục nguồn vốn Số dư từng khoản mục nguồn vốn Tổng nguồn vốn x 100... công tác huy động Tổng nguồn vốn huy động tăng nhanh, điều này cho thấy Ngân hàng rất có uy tín, khách hàng tin tưởng mới đem tiền gửi vào Ngân hàng ngày càng nhiều, đây là một thuận lợi cho Ngân hàng mở rộng các dịch vụ và công tác tín dụng 4.1.1.2 Phân tích các nguồn vốn khác GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 29 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay Bao gồm vốn và quỹ của Ngân hàng và nguồn vốn điều... dụng và có văn bản đề nghị của NHNo & PTNT Ngọc Hiển xem xét cho điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc cho gia hạn nợ Thời hạn gia hạn nợ đối với cho vay ngắn hạn tối đa là 12 tháng, đối với cho vay trung và dài hạn tối đa bằng ½ thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng 2.5.2 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 11 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay Ngân hàng và khách... quả sản xuất kinh doanh của người dân, làm cho một số hộ nông dân không trả được nợ vay, nên nợ quá hạn tại Ngân hàng tăng lên - Đối tượng cho vay của NHNo & PTNT Ngọc Hiển chủ yếu là các món vay cho nuôi tôm và chăn nuôi khác của bà con nông dân mà lợi nhuận GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 16 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay mang lại từ các món vay này là rất thấp, nhất là trong điều kiện... thông qua các hình thức huy động vốn, cho nên có thể nói “ Hoạt động tín dụng Ngân hàng là hoạt động đi vay để cho vay ” Hoạt động tín dụng của Ngân hàng phải hội đủ 3 yếu tố cơ bản: - Có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị tiền tệ từ Ngân hàng sang cho khách hàng - Sự chuyển giao này mang tính chất tạm thời GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 22 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay - Kết... thu các khoản nợ còn tồn động, hạn chế nợ quá hạn, làm cho nợ quá hạn giảm đáng kể Giúp Ngân hàng ngày càng nâng cao chất lượng tín dụng, giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 14 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay 2.6.3 Kết quả hoạt động Nhìn chung trong năm qua tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Ngọc Hiển có những chuyển biến tích cực Tổng thu nhập... rằng nhu cầu vốn trên thị trường ngày càng tăng, vốn huy động không đáp ứng đủ nên Ngân hàng phải sử dụng vốn điều hoà từ ngân hàng cấp trên nhiều Trong năm tới, Ngân hàng cố gắng hạ tỷ lệ vốn điều GVHD: Ths Nguyễn Thị Cẩm Tuyền 13 Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay hoà xuống và tăng vốn huy động cao hơn nữa để làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày một cao hơn 2.6.2 Sử dụng vốn Trong . huy động vốn và cho vay vốn tại Ngân hàng. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể. - Khái quát kết quả kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2009-2011). - Phân tích tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT huy n. huy n Ngọc Hiển qua 3 năm (2009-2011). - Phân tích tình hình cho vay vốn tại NHNo & PTNT huy n Ngọc Hiển qua 3 năm (2009-2011). - Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và. quả huy động vốn và cho vay vốn tại NHNo & PTNT huy n Ngọc Hiển. 1.3. Phương pháp nghiên cứu. Thông qua việc áp dụng cơ sở lý luận phân tích tình hình huy động vốn và cho vay , từ kiến thức