LỜI CẢM TẠ  Qua gần ba tháng thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau, kết hợp với lý thuyết học trường đến em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau” Để hoàn thành đề tài cố gắng thân, em giúp đỡ tận tình từ đơn vị thực tập, thầy giáo Khoa Kế tốn Tài Thầy Bùi Văn Trịnh Em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường Đại học Tây Đô truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm quý báu bốn năm học tập trường, đặc biệt em xin cảm ơn Thầy Bùi Văn Trịnh tận tụy hướng dẫn em hoàn thành đề tài tốt nghiệp Đồng thời em gửi lời cám ơn đến cô chú, anh chị Ngân hàng BIDV Cà Mau nhiệt tình giúp đỡ cung cấp số liệu để em hoàn thành chuyên đề Cuối em xin kính chúc thầy trường Đại học Tây Đô, Thầy Bùi Văn Trịnh cô chú, anh chị Ngân hàng BIDV Cà Mau dồi sức khỏe đạt nhiều thành công cơng việc Em xin chân thành cảm ơn ! MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập thông tin 3.2 Phương pháp phân tích thơng tin Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi không gian 4.2 Phạm vi thời gian 4.3 Đối tượng nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Bố cục nội dung Lược khảo tài liệu nghiên cứu PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức 1.1.3 Những hoạt động chủ yếu 1.2 Tổng quan nguồn vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 1.2.2 Cơ cấu nguồn hình thành nên vốn NHTM 1.2.2.1 Vốn thuộc sở hữu NH 1.2.2.2 Nguồn vốn huy động 1.2.2.4 Nguồn vốn khác 1.3 Nghiệp vụ huy động vốn NH 1.3.1 Khái niệm huy động vốn 1.3.2 Các phương thức huy động vốn NH 1.3.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 1.3.2.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 1.3.2.3 Huy động vốn từ TCTD từ Ngân hàng Nhà nước 10 1.3.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 11 1.3.4 Các phương pháp, số vận dụng phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng 11 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH CÀ MAU 13 2.1 Phân tích tình hình ngân hàng 13 2.1.1 Tổng quang Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 13 2.1.2 Tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Cà Mau 15 2.1.2.1Quá trình hình thành phát triển 15 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 15 2.1.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 16 2.1.2.4 Lĩnh vực hoạt động chi nhánh 19 2.3 Phân tích số kết kinh doanh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau qua ba năm 2009 – 2011 19 2.3.1.Thu nhập 21 2.3.2 Chi phí 22 2.3.3 Lợi nhuận 24 2.4 Phân tích tình hình thuận lợi khó khăn ngân hàng 25 2.4.1 Thuận lợi 25 2.4.2 Khó khăn 25 2.5 Phân tích thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng 26 2.5.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn chi nhánh BIDV Cà Mau 26 2.5.2 Phân tích tình hình huy động vốn theo thời hạn 28 2.5.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 30 2.5.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 30 2.5.3 Phân tích tình hình huy động vốn theo mục đích gửi tiền 31 2.5.4 Phân tích tình hình huy động vốn theo loại tiền 33 2.5.5 Phân tích tình hình huy động vốn theo khách hàng 35 2.5.6 Phân tích tình hình huy động vốn theo địa bàn 37 2.6 Các tiêu phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 38 2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 41 2.7.1 Nhân tố chủ quan 41 2.7.2 Nhân tố khách quan 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU 46 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 46 3.1.1 Nguyên nhân tồn 46 3.1.2 Phương hướng nhiệm vụ ngân hàng 46 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau 48 3.2.1 Giải huy động vốn theo thời hạn 48 3.2.2 Giải pháp huy động vốn theo mục đích gửi tiền 49 3.2.3 Giải pháp huy động vốn theo loại tiền gửi 50 3.2.5 Giải pháp huy động vốn theo khách hàng 50 3.2.6 Giải pháp huy động vốn theo địa bàn 50 3.2.7 Một số giải pháp khác 51 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 51 Kết luận 51 Kiến nghị 52 5.1 Đối với NHNN 52 5.2 Đối với quyền địa phương 52 5.3 Đối với Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 52 5.4 Đối với Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHTM: Ngân hàng thương mại - BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - NH: Ngân hàng - TCTD: Tổ chức tín dụng - HĐV: Huy động vốn - NHNN: Ngân hàng Nhà nước DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Cà Mau từ năm 2009 – 2011…………………………………………………………20 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn BIDV chi nhánh Cà Mau qua năm 2009 – 2011………………………………………………………27 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn…………………… 29 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo mục đích gửi tiền……………… 31 Bảng 2.5: Huy động vốn theo loại tiền tệ………………………………… 34 Bảng 2.6: Huy động vốn theo khách hàng chi nhánh ngân hàng BIDV Cà Mau……………………………………………………………… 36 Bảng 2.7: Thị phần huy động vốn BIDV Cà Mau so với ngân hàng khác tỉnh………………………………………………… 38 Bảng 2.8: Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn qua ba năm 2009-2011 chi nhánh ngân hàng BIDV Cà Mau……………………………………38 tích trữ vàng ngoại tệ với mong muốn khả sinh lời cao gửi tiền ngân hàng Một nguyên nhân khác không phần quan trọng nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại thành lập, để thu hút vốn nhiều ngân hàng mở nhiều chương trình marketing, khuyến mãi, lãi suất hấp dẫn,,…do chia thị phần với nên nguồn huy động vốn từ cá nhân ngân hàng bị ảnh hưởng  Tiền gửi tổ chức kinh tế loại tiền gửi doanh nghiệp tổ chức tín dụng chủ yếu dùng để toán, chi trả kinh doanh, đồng thời tổ chức gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời Tuy nguồn vốn huy động chi nhánh chiếm số lượng nguồn vốn huy động từ khách hàng lớn Từ bảng số liệu 2.6 cho thấy tình hình huy động ngân hàng từ tổ chức kinh tế tăng qua ba năm, cụ thể mức tăng thời kỳ 20092010 89.552 triệu đồng cao thời kỳ 2010-2011 tăng 65.255 triệu đồng Nguyên nhân dẫn đến khoản tiền gửi tổ chức tăng BIDV ngân hàng có uy tín lớn, mạng lưới rộng khắp, có quan hệ nhiều với tổ chức kinh tế lớn, nhiều ngân hàng thương mại tốt nên tiền gửi tổ chức chi nhánh tăng qua năm 2.5.6 Phân tích tình hình huy động vốn theo địa bàn Hiện địa bàn tỉnh Cà Mau có khoảng 32 chi nhánh ngân hàng thương mại khác Do hoạt động cạnh tranh ngân hàng ngày gia tăng làm ảnh hưởng không nhỏ đối vối công tác huy động vốn BIDV Cà Mau thời gian qua Bảng 2.7: Thị phần huy động vốn BIDV Cà Mau so với ngân hàng khác tỉnh ĐVT: Triệu đồng Khoản mục ĐVT Vốn huy động Triệu Năm 2009 979.966 Năm 2010 1.156.002 Năm 2011 1.105.336 BIDV Cà Mau đồng Vốn huy động Triệu 5.879.796 9.744.084 13.527.061 NHTM khác địa bàn đồng Thị phần vốn huy động 16,67 11,86 8,17 BIDV Cà Mau % ( Nguồn : Phòng kế toán chi nhánh ngân hàng BIDV Cà Mau) Thị phần huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau thời gian qua có xu hướng ngày bị thu hẹp lại Năm 2011 chiếm 8,17% tổng nguồn vốn huy động địa bàn Do số ngân hàng địa bàn tỉnh thực hoạt động mạnh Vietinbank, Sacombak, Á Châu … , ngân hàng có chiến lược huy động vốn hiệu Đứng trước thách thức ngày khó khăn ngân hàng khơng có biện pháp huy động vốn hiệu tương lai thị phần ngân hàng ngày giảm Bên cạnh đó, điều kiện kinh tế hội nhập thị phần ngân hàng bị chia nhỏ có cạnh tranh ngân hàng nước 2.6 CÁC CHỈ TIÊU PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG BIDV CÀ MAU Bảng 2.8: Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn qua ba năm 20092011 chi nhánh ngân hàng BIDV Cà Mau ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Chi phí huy động vốn Tổng chi phí Tổng nguồn vốn Tổng vốn huy động Tổng vốn huy động ĐVT Năm Năm 2010 Năm 2011 Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng 2009 1.926.375 82 87 2.307.014 979.966 655.209 2.266.143 68 72 2.435.838 1.156.002 700.334 3.512.003 49 50 3.548.176 1.105.336 743.041 không kỳ hạn Tổng vốn huy động có Triệu đồng kỳ hạn Tổng vốn huy động doanh số cho vay Tổng vốn huy động/ tổng nguồn vốn 324.757 455.668 50,87 % % 42,47 362.295 51,01 31,47 47,45 31,15 Vốn huy động có kỳ 33,13 67,23 94,25 94,44 98,00 % tổng chi phí 60,59 % hạn/ tổng vốn huy động Chi phí huy động vốn/ 32,77 66,87 hạn/ tổng vốn huy động Vốn huy động khơng kỳ 39,41 % (Nguồn: Phịng kế tốn chi nhánh ngân hàng BIDV Cà Mau)  Tổng huy động vốn doanh số cho vay: Chỉ số cho thấy mức tham gia vốn huy động vào doanh số cho vay ngân hàng chiếm % Dựa vào bảng số liệu 2.7 cho thấy vốn huy động chi nhánh doanh số cho vay trung bình chiếm 44,45% thấp tiêu mà ngân hàng đưa 92,03% tiêu chi nhánh có xu hướng giảm qua năm Giảm nhiều năm 2011 chiếm 31,47 % doanh số cho vay, năm huy động vốn chi nhánh giảm nhu cầu cho vay cao Nhìn chung tỷ số ln nhỏ 100% chứng tỏ công tác huy động vốn chi nahnhs chưa hiệu , chưa đáp ứng nhu cầu cho vay  Vốn huy động tổng nguồn vốn: Là chi nhánh hỗ trợ nguồn vốn thiếu nhung tốt chi nhánh tự cân đối nguồn vốn Như ngân hàng chủ động kinh doanh Qua bảng phân tích số ta thấy tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn ngân hàng chiếm không cao trung bình chiếm 40,35% nguồn vốn tỷ lệ tương đối thấp có xu hướng giảm thời gian qua tiêu 42,479% năm 2009, 47,45% năm 2010 31,15% năm 2011 Kết chưa đạt đến mức hiệu so với ngân hàng khác địa bàn Nhưng bù lại hoạt động dịch vụ khác ngân hàng lại hiệu đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh ngân hàng  Số dư loại tiền gửi vốn huy động - Vốn huy động không kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động: số chiếm cao vốn huy động có kỳ hạn Cụ thể, năm 2009 chiếm 68,87 %, năm 2010 giảm nhẹ 60,89 % , đến năm 2011 tỷ lệ tăng nhẹ lên chiếm 67,23 % Trung bình vốn huy động khơng kỳ hạn chiếm 65,66 % tổng vốn huy động, phân tích nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu huy động từ tổ chức kinh tế lớn địa bàn tỉnh năm qua sách kích cầu phát triển kinh tế nhà nước tỉnh nhiều doanh nghiệp hỗ trợ vốn vay để phát triển kinh doanh, doanh nghiệp giao dịch với ngân hàng nhiều nên nguồn huy động từ khoản ngân hàng ngày tăng lên Điều chứng tỏ khả khoản ngân hàng tốt khả kiểm sốt vốn ngân hàng có nhiều rủi ro khách hàng rút vốn lúc - Vốn huy động có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động: chiếm tỷ lệ không cao, năm 2009 tỷ lệ chiếm 33,13 %, năm 2010 tăng nhẹ lên 39,41 %, sang năm sau 2011 lại giảm xuống 32,77 % Nguồn huy động vốn có kỳ hạn ngân hàng đa số tiền gửi tầng lớp dân cư hình thức huy động chịu ảnh hưởng nhiều lãi suất, BIDV ngân hàng lớn nhà nước đầu cơng tác thực sách tiền tệ NHNN lãi suất huy động ngân hàng không cao NHTM khác địa bàn nhiều khách thường gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất cao Nhìn chung, huy động vốn có kỳ hạn ngân hàng thời gian qua chưa hiệu quả, ngân hàng cần chủ động, tích cực để thu hút nguồn vốn thời gian tới Chi phí huy động vốn tổng chi phí: nguồn vốn huy động chiếm gần tồn chi phí ngân hàng liên tục tăng qua năm Chiếm trung bình 95,56 % tổng chi phí cho thấy cơng tác quản lý chi phí hoạt động khác ngân hàng thời gian qua hiệu 2.7 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2.7.1 Nhân tố khách quan a Môi trường kinh tế- xã hội: Môi trường kinh tế ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động ngân hàng Sự thay đổi yếu tố: Tốc độ tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, thu nhập người dân,…những yếu tố ảnh hưởng chung đến việc huy động vốn ngân hàng Mặc dù năm qua kinh tế tỉnh Cà Mau phát triển ổn định đạt kết cao nhiều mặt song kinh tế tỉnh phải đối mặt với nhiều khó khăn, thử thách làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng như: lạm phát ngày tăng cao khách hàng gửi tiền vào ngân hàng giảm đồng nội tệ liên tục bị giá họ chuyển tài khoản họ sang hình thái khác có tính ổn định giá trị, giá vàng biến động liên tục nhiều người thích tích trữ vàng gửi tiền vào ngân hàng, thu nhập dân cư tỉnh chưa cao nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng b Mơi trường pháp lý sách vĩ mô Ngân hàng BIDV chi nhánh Cà Mau xây dựng chiến lược kinh doanh cho riêng dựa sở tuân thủ pháp luật sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước sách tiết kiệm, sách lãi suất,… Do BIDV ngân hàng lớn đầu việc thực sách Ngân hàng Nhà nước trần lãi suất huy động thời gian qua gặp không khó khăn cơng tác huy động vốn mình, lãi suất huy động chi nhánh khơng cao NHTM khác địa bàn làm cho nguồn vốn huy động chi nhánh thời gian qua không khả quan 2.7.2 Nhân tố chủ quan a Lãi suất Lãi suất có tác động điều tiết trực tiếp đến hoạt động tín dụng, cho vay huy động vốn ngân hàng, tác động đến lợi nhuận xem xét kết kinh doanh, tính tốn lãi suất chênh lệch đầu đầu vào Khi lãi suất thay đổi theo diễn biến quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ, phản ánh tín hiệu thị trường, điều khiến ngân hàng phải tìm kiếm, hoạch định mức lãi suất phù hợp cho Trong trường hợp lãi suất biến động tác động yếu tố phi vật chất (yếu tố tâm lí, yếu tố cạnh tranh khơng lành mạnh ) có tác động bất lợi hoạt động tín dụng ngân hàng Trong kinh tế thị trường, tượng kinh tế thường có diễn biến, thay đổi nhanh Lãi suất yếu tố nhạy cảm thường xuyên thay đổi, gắn liền với thay đổi quan hệ cung cầu vốn Vì vậy, q trình hoạt động ngân hàng cần có theo dõi sát biến động để có giải pháp ứng phó kịp thời nhằm ổn định tình hình kinh doanh b Đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh địa bàn thách thức cho NH trình hoạt động kinh doanh Hiện địa bàn tỉnh có 32 TCTD nên môi trường cạnh tranh diễn ngày liệt chi nhánh NHTM vào hoạt động NH lớn Vietinbank, Vietcombank, Agribank, ACB, Sacombank, … đối thủ xâm chiếm thị phần tạo áp lực lớn cho chi nhánh mà chủ yếu hoạt động huy động vốn cho vay c Công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng nhân tố không phần quan trọng định thành công hay thất bại hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Công nghệ ngân hàng liên quan trực tiếp đến mặt hoạt động toán, giao dịch, kế tốn…Một ngân hàng sở hữu cơng nghệ lạc hậu so với ngân hàng khác: hoạt động giao dịch, tốn dịch vụ cịn thực thủ công dẫn đến chậm trễ giao dịch với khách hàng khơng đa dạng hố loại hình dịch vụ cung cấp cho khách hàng, điều làm hạn chế khả thu hút vốn ngân hàng Chính ngân hàng khơng cạnh tranh với ngân hàng khác đầu tư công nghệ đại Để cạnh tranh thị trường huy động vốn, ngân hàng không ngừng đổi công nghệ, áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến vào hoạt động giao dịch toán nhanh với khách hàng d Chiến lược Marketing ngân hàng Chiến lược Marketing ngân hàng cần phải trọng mức chiến lược kinh doanh dài hạn ngân hàng nói chung huy động vốn nói riêng Xây dựng chiến lược Marketing hoàn chỉnh tăng khả sinh lợi kinh doanh tăng cường huy động vốn ngân hàng Trong chế thị trường ngân hàng phải cạnh tranh để tồn phát triển, tạo khác biệt, vượt trội hẳn so với đối thủ cạnh tranh Trong thực tế, để đạt điều đơn giản áp dụng marketing vào ngân hàng thường gặp số khó khăn như: Với xu hướng phát triển kinh tế, nhu cầu khách hàng ngày cao Các ngân hàng cần phải đổi nhanh chóng trang thiết bị, kỹ thuật, chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán bộ… Thông qua công tác marketing ngân hàng cần phải đưa hình thức huy động vốn với thời hạn, giá hợp lý, phù hợp với giai đoạn phát triển cụ thể để đáp ứng tốt nhu cầu, mong muốn khách hàng chất lượng, chủng loại sản phẩm ngân hàng Không thế, công tác marketing ngân hàng cịn phải biết kích thích nhu cầu khách hàng nhằm lôi kéo khách hàng với để khơng ngừng mở rộng thêm khách hàng mới, ngày thu hút nhiều vốn e Chính sách thơng tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra Thực thi sách cần huy động tồn phương tiện vật chất cần thiết để thực việc quan sát, phân tích tổng hợp lĩnh vực có liên quan đến thị trường ngân hàng Từ thơng tin có ngân hàng đưa sách kinh doanh nói chung sách huy động vốn nói riêng phù hợp với nhu cầu khách hàng nhu cầu sử dụng vốn thị trường f Chính sách sản phẩm giá Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bao gồm dịch vụ nghề ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn, nguồn vốn sử dụng vốn, nghiệp vụ toán nghiệp vụ ngoại vi mang tính chất hỗ trợ dịch vụ tư vấn khách hàng, nghiệp vụ thông tin theo nhu cầu, dịch vụ két… có nghiệp vụ ngoại vi khơng mạng lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng, song có tác dụng kích thích ý, thu hút khách hàng làm tăng giá trị cung ứng thỏa mãn khách hàng dịch vụ Đặc biệt với đa dạng hóa sản phẩm nghiệp vụ huy động vốn tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng khả huy động vốn g Chính sách phân phối Chính sách phân phối tập hợp toàn phương tiện vật chất đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng Việc đa dạng hóa kênh phân phối, mở rộng quầy giao dịch (số lượng quầy giao dịch, địa điểm mở quầy, sản phẩm, dịch vụ cung ứng quầy, trang thiết bị xếp quầy, trình độ đội ngũ cán nhân viên…) có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng l Chính sách giao tiếp, khuyếch trương Mục tiêu sách làm để quảng bá thương hiệu ngân hàng đông đảo quần chúng nhân dân, giúp cho họ hiểu rõ ngân hàng dịch vụ ngân hàng Bởi giao tiếp nhân viên với khách hàng tạo hình ảnh ngân hàng, tạo tin tưởng khách hàng ngân hàng Giao tiếp tốt bảo vệ lợi ích ngân hàng Ngoài ra, hoạt động quảng cáo bao gồm biện pháp tuyên truyền thông tin sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng công cụ hữu hiệu để nâng cao vị ngân hàng, thu hút thêm khách hàng cho ngân hàng, tạo lòng tin khách hàng ngân hàng h Công tác cán tổ chức Chìa khố thành cơng ngân hàng ngồi nhân tố khác không kể đến nhân tố người Một ngân hàng xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, đồn kết, thân thiện, động, có máy tổ chức khoa học hợp lý, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh có lợi huy động vốn Bởi lẽ, ngân hàng với trang thiết bị sở hạ tầng đại, nhân viên nhiệt tình, lịch có chun mơn nghiệp vụ cao tạo ấn tượng tốt KH, điều thu hút khách hàng đên giao dịch Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Một số tồn nguyên nhân  Trong thời gian qua tình hình huy động vốn chi nhánh BIDV Cà Mau gặp nhiều khó khăn nguồn vốn huy động chi nhánh có xu hướng giảm vào năm 2011, huy động vốn có kỳ hạn chiếm 34,34% tổng vốn huy động chiếm ảnh hướng đến hoạt động tín dụng, tiền gửi dân cư thấp chiếm 38,57 % tổng vốn huy động, huy động vốn đứng thứ địa bàn, tổng nguồn vốn huy động thấp so với tiềm lực phát triển chi nhánh Một nguyên nhân khiến công tác huy động chi nhánh chưa đạt hiệu biến động kinh tế , có nhiều kênh đầu tư như: chứng khoán, vàng, bất động sản thu hút tiền nhàn rỗi dân cư doanh nghiệp Bên cạnh cạnh tranh gay gắt NHTM với địa bàn ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn ngân hàng  Mặc dù hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng thời gian qua chưa đạt hiệu nhìn chung kết hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt hiệu cao Thu nhập NH tăng ngày cao qua năm, năm 2011 tăng gấp lần năm 2010, để đạt kết ngân hàng có chiến lược kinh doanh hiệu 3.1.2 Phương hướng nhiệm vụ ngân hàng Trong thời gian gần kinh tế tỉnh chưa thực vào ổn định mà tồn nhiều bất cập bị ảnh hưởng lạm phát, đời sống dân cư địa bàn cịn nhiều khó khăn để tồn phát triển BIDV Cà Mau có nhiệm vụ phương hướng phát triển thời gian tới sau: - Thực nhiệm vụ chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam xây dựng BIDV trở thành tập đồn tài – ngân hàng đa sở hữu kinh doanh đa dạng lĩnh vực tài ngân hàng, hoạt động theo thơng lệ quốc tế, chất lượng hiệu hàng đầu chế định tài Việt Nam Duy trì phát triển vị nâng tầm ảnh hưởng ngân hàng địa bàn Đồng thời lấy chất lượng hiệu làm mục tiêu hàng đầu chiến lược phát triển NH - Huy động vốn xác định nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu, đảm bảo cung ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng, đồng thời cấu vốn hợp lý để đảm bảo an toàn khoản tỷ lệ an toàn hệ thống Mức tăng trưởng huy động vốn đề năm 2012 18 % so với năm 2011 Phấn đấu ngân hàng đầu công tác huy động vốn địa bàn Gia tăng tỷ lệ huy động có kỳ hạn tăng vốn huy động vốn từ dân cư chiếm 80% tổng nguồn vốn huy động thông qua việc đổi sản phẩm huy động vốn sách khách hàng phù hợp - Lợi nhuận năm 2012 tăng 36 % so với năm 2011 - Duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng mối qua hệ nhiều với khách hàng tiềm - Đa dạng hóa loại hình dịch vụ tài khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm nâng cao lực cạnh tranh địa bàn - Ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh nhằm tạo hiệu suất lao động cao cho chi nhánh - Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, nâng cao suất lao động nhân viên - Bảo vệ, trì phát huy giá trị cốt lõi, xây dựng văn hóa doanh nghiệp phát triển thương hiệu BIDV 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU Qua việc phân tích hình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau cho thấy năm qua tình hình huy động vốn chi nhánh có tăng giảm qua năm Vì thời gian cơng tác huy động vốn ngày trở nên khó khăn với đa số ngân hàng phải phân chia thị phần địa bàn Tuy hoạt động huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế ảnh hưởng nhân tố khách quan chủ quan tình hình hoạt động chi nhánh giai đoạn 2009 – 2011 đạt hiệu điều đáng khích lệ ngân hàng Trước áp lực ngày cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn ngân hàng cần chuẩn bị cho chiến lược cho phù hợp với tình hình Sau số giải phát nâng cao hiệu huy động vốn mà ngân hàng áp dụng 3.2.1 Giải huy động vốn theo thời hạn Tình hình cơng tác huy động vốn theo thời hạn chi nhánh có chênh lệch lớn, huy động vốn không kỳ hạn chiếm cao huy động vốn có kỳ hạn thời gian tới ngân hàng cần trọng nâng cao huy động vốn có kỳ hạn để chủ động kinh doanh  Đối với huy động vốn khơng kỳ hạn: Huy động vốn theo hình thức chi nhánh không ngừng tăng lên qua năm, chiếm 65,66 % tổng vốn huy động hình thức nhiều tổ chức kinh tế ưa chuộng có xu hướng ngày tăng doanh nghiệp sử dụng tiền chuyển khoản hạn chế sử dụng tiền mặt nhằm giảm bớt chi phí Để thu hút lượng khách hàng ngân hàng cần phải có quan hệ với nhiều khách hàng nữa, tìm kiếm doanh nghiệp tiềm Thơng qua biện pháp vừa mở tài khoản khơng riêng doanh nghiệp mà cịn có lượng lớn tài khoản nhân viên, công nhân doanh nghiệp thơng qua hình thức trả lương qua tài khoản doanh nghiệp Ngân hàng mở rộng quan hệ với tiểu thương buôn bán nhỏ tỉnh mở tài khoản toán ngân hàng để tiện lợi toán tiền cho bạn hàng cách dễ dàng  Đối với huy động vốn có kỳ hạn: Nhìn chung tình hình huy động có kỳ hạn ngân hàng chiếm 34,34% tổng nguồn vốn huy động có tăng giảm qua năm Nguồn vốn huy động quan trọng việc phát triển hoạt động tín dụng thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động hình thức huy động thu hút khách hàng qua lãi suất, chất lượng dịch vụ, chương trình quảng cáo hấp dẫn,…Do ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, dịch vụ hỗ trợ khách hàng gửi tiền NH cần trọng đến khách hàng cá nhân đầy tiềm cán hưu trí, người già, công nhân, bà nội trợ,… Những khách hàng thường gửi tiền tiết kiệm ngân hàng cần tiếp cận với đối tượng để phát triển hoạt động gửi tiền tiết kiệm đồng thời có thái độ quan tâm đến họ nhiều thường xuyên thăm hỏi, tặng quà lưu niệm vào dịp lễ,… 3.2.2 Giải pháp huy động vốn theo mục đích gửi tiền Khách hàng ngân hàng có nhiều tầng lớp khác nhu cầu tiền gửi họ đa dạng Do yếu tố tác động đến động thái định tiền gửi khách hàng phong phú Một số cho an toàn quan trọng, số cho tiện lợi quan trọng số khác lại cho uy tín , cách phục vụ ngân hàng quan trọng Để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm tài để đáp ứng lựa chọn họ - Đối với tiền gửi toán khẳng định tầm quan trọng tiếp tục có tăng trưởng qua năm tài khoản toán khách hàng ln trì mức cao Do giai đoạn chi nhánh cần phát huy việc cung cấp dịch vụ nhằm đảm bảo phải tiện lợi thực nhanh chóng giao dịch Ngân hàng cần thực giao dịch khách hàng họ có yêu cầu nhân viên thực giao dịch cần phải cẩn thận xác tránh mắc lỗi gây phiền hà đến khách hàng - Đối với tài khoản tiền gửi cá nhân chủ yếu tài khoản qua ATM chi nhánh ngày tăng lên, số dư tài khoản tiền gửi không lớn số lượng tài khoản tăng mạnh năm qua Để phát triển nguồn huy động từ khoản trọng đến công nhân viên chức, NH cần trọng đến đối tượng như: giới hưu trí, dân lao động phổ thông, nông dân sống nông thôn,… để mở rộng sản phẩm dịch vụ thẻ 3.2.3 Giải pháp huy động vốn theo loại tiền gửi Huy động vốn theo loại tiền gửi ,để làm tốt công tác nhân viên ngân hàng cần phải có kiến thức rộng hiểu rõ tỷ giá để tư vấn cho khách hàng hiểu rõ nên gửi tiền nội tệ hay ngoại tệ an toàn sinh lợi cao 3.2.4 Giải pháp huy động vốn theo khách hàng - Đối với khách hàng tổ chức chiếm số lượng nguồn huy động từ khách hàng lớn ngân hàng cần mở rộng nhiều mối quan hệ không tập chung vào doanh nghiệp lớn ngân hàng cần tạo nhiều mối quan hệ với doanh nghiệp nhỏ, tổ chức tiềm trường học, bệnh viện, … - Đối với khách hàng cá nhân cần tích cực cơng tác số lượng khách hàng chiếm số lượng đông ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Mục đích gửi tiền họ sinh lợi, an toàn tiện lợi Do ngân hàng cần phải hiểu mục đích gửi tiền họ mà cung cấp dịch vụ cho phù hợp.Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, thỏa mãn , tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng gửi tiền nhân viên phục vụ cần tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng 3.2.5 Giải pháp huy động vốn theo địa bàn Trên địa bàn tỉnh mạng lưới giao dịch ngân hàng bao phủ, thị phần huy động vốn ngày thu hẹp lại Vậy để phát huy hiệu công tác huy động vốn ngân hàng cần phải có nổ lực lớn Để thu hút vốn ngân hàng nên mở rộng mạng lưới hoạt động khơng địa bàn tỉnh mà mở thêm phòng giao dịch huyện lớn Đầm Dơi, U Minh, Trần Văn Thời, nhằm thu hút lượng vốn lớn từ tiểu thương , người dân huyện 3.2.6 Một số giải pháp khác  Nâng cao chất lượng dịch vụ cố uy tín ngân hàng chất lượng dịch vụ, phong cách phục vụ, trình độ mơn nhân viên, tạo tiện lợi cho khách hàng,…  Phát triển cơng nghệ để khách hàng giao dịch qua điện thoại internet  Xây dựng hình ảnh thương hiệu cho ngân hàng góp phần đáng kể việc thu hút khách hàng đến gửi tiền Ngân hàng cần tích cực cơng tác xã hội tặng học bổng cho học sinh, tài trợ chương trình tỉnh, … PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Trong năm qua kinh tế có nhiều bất ổn ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, ngành ngân hàng bị ảnh hưởng gặp nhiều khó khăn kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau Mặt dù ngân hàng cố gắng vượt qua nhiều khó khăn thử thách để đạt thành tựu đáng khích lệ, lợi nhuận ln tăng giai đoạn 2009-2011 tình hình hoạt động kinh doanh ổn định Qua phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau cho thấy tình hình huy động vốn ngân hàng chưa hiệu qua năm, ngân hàng tích cực cơng tác huy động vốn địa phương gặp nhiều khó khăn cạnh tranh lãi suất huy động vốn ngân hàng thương mại khác, giá vàng tăng thu hút người dân mua vàng gửi tiền vào ngân hàng Từ khó khăn ngân hàng đưa nhiều biện pháp thu hút vốn đa dạng hóa hình thức tiền gửi, hình thức trả lãi, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dịch vụ toán, dịch vụ thẻ,… Tuy nhiên kinh tế dần phục hồi sa kinh tế tỉnh ngày phát triển tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển kinh doanh Do ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vự huy động vốn nói riêng lĩnh vực dịch vụ khác ngân hàng nói chung điều kiện kinh tế KIẾN NGHỊ 5.1 Đối với NHNN - Thực tốt sách tiền tệ, kiềm chế lạm phát, đưa lãi suất ổn định - Sửa đổi, đổi mới, hồn thiện ngành luật kinh tế cho thơng thống phù hợp với tình hình tạo tiền đề cho phát triển kinh tế đất nước - Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác ngân hàng nước ... 2: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cà Mau Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh. .. HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt. .. cứu Phân tích thay đổi kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cà Mau qua năm từ 2009 – 2011 Ý NGHĨA ĐỀ TÀI Đề tài ? ?Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu