TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH ~~~~~~*~~~~~~ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Sinh viên thực hiện : NGUYỄN KIÊN TRUNG Lớp : NGÂN HÀNG 50A MSV : CQ502837 Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS TRẦN ĐĂNG KHÂM Hà Nội – 2012 2 Mục Lục Danh sách các từ viết tắt 6 LỜI MỞ ĐẦU 1 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 2 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 2 1.1.2.Chức năng của ngân hàng thương mại 2 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 3 1.2. Hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 5 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm hoạt đông bảo lãnh của ngân hàng thương mại 5 1.2.2. Các phương thức bảo lãnh của ngân hàng thương mại 10 1.2.3. Chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 18 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 21 1.3.1. Nhân tố chủ quan: 22 1.3.2. Những nhân tố khách quan: 23 Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 26 2.1. Khái quát về Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 26 2.1.1. Lịch sử hình thành 26 2.1.2. Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3.Tình hình hoạt động của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 31 2.2. Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 42 2.2.1. Hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 42 3 2.2.2. Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam 59 2.3. Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 65 2.3.1. Các kết quả mà Sở Giao Dịch đạt được 65 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch 66 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1. Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1.1. Định hướng phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1.2. Quan điểm nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 75 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 76 3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định 76 3.2.2. Tăng cường kiểm tra giám sát 78 3.2.3. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 78 3.2.4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 79 3.3. Kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.2. Kiến nghị với Hội Sở Chính 81 Kết Luận 83 Tài liệu tham khảo 84 4 5 Danh sách các từ viết tắt Từ viết tắt Nội dung DS Doanh số Dư nợ CV Dư nợ cho vay Dư nợ CV ĐTT Dự nợ cho vay đồng tài trợ Dư nợ CV NH Dư nợ cho vay ngắn hạn Dư nợ CV TDH Dư nợ cho vay trung, dài hạn HSC Hội Sở Chính L/C Tín dụng thư NHNT Ngân hàng ngoại thương NHTMCP Ngân hang thương mại cổ phần SGD Sở Giao Dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDCT Tín dụng chứng từ TMQT Thương mại quốc tế XK KQHDKD Xuất khẩu Kết quả hoạt động kinh doanh 6 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ: Danh sách các từ viết tắt 6 Danh sách các từ viết tắt 6 LỜI MỞ ĐẦU 1 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 2 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 2 1.1.2.Chức năng của ngân hàng thương mại 2 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 3 1.2. Hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 5 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm hoạt đông bảo lãnh của ngân hàng thương mại 5 1.2.2. Các phương thức bảo lãnh của ngân hàng thương mại 10 1.2.3. Chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 18 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 21 1.3.1. Nhân tố chủ quan: 22 1.3.2. Những nhân tố khách quan: 23 Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 26 2.1. Khái quát về Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 26 2.1.1. Lịch sử hình thành 26 2.1.2. Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3.Tình hình hoạt động của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 31 2.2. Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 42 7 2.2.1. Hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 42 2.2.2. Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam 59 2.3. Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 65 2.3.1. Các kết quả mà Sở Giao Dịch đạt được 65 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch 66 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1. Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1.1. Định hướng phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1.2. Quan điểm nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 75 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 76 3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định 76 3.2.2. Tăng cường kiểm tra giám sát 78 3.2.3. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 78 3.2.4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 79 3.3. Kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.2. Kiến nghị với Hội Sở Chính 81 Kết Luận 83 Tài liệu tham khảo 84 8 LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, đi cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế là sự phát triển không ngừng nghỉ của hệ thống các ngân hàng.Các ngân hàng phát triển mạnh mẽ cả về cơ cấu tổ chức cũng như quy mô hoạt động. Để có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng như trong nền kinh tế hiện nay, đòi hỏi 1 hệ thống nghiệp vụ ngân hàng phù hợp. Ngoài các hoạt động truyền thống, hiện nay đang được các ngân hàng triển khai một cách có hiệu quả thì còn cần có các hoạt động mới, phù hợp với nền kinh tế để có thể đáp ứng nhu cầu một cách có hiệu quả. Không nằm ngoài xu thế trên. Ngân hàng Vietcombank cũng đã phát triển một hệ thống các nghiệp vụ ngân hàng phù hợp với phục vụ nhu cầu kinh tế ngày càng phát triển. Trong đó, hoạt động bảo lãnh được ngân hàng sử dụng như một hoạt động quan trọng đem lại thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Hoạt động này đã được ngân hàng Vietcombank thực hiện từ khá sớm, tuy nhiên trong quá trình thực hiện còn gặp không ít khó khăn, hạn chế. Chính vì vậy, bản thân ngân hàng hiện cũng đang có những biện pháp, chính sách nhằm thay đổi và hoàn thiện hoạt động này. Xuất phát từ những điều trên em quyết định lựa chọn đề tài:" Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Sở Giao Dịch ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội ". Đề tài của em được chia làm 3 phần: Chương 1: Tổng quan về Sở Giao Dịch Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương 31-33 Ngô Quyền, Hà Nội. Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam trong 3 năm gần đây. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch. 1 CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng.Có rất nhiều cách định nghĩa và khái niệm về NHTM, tuỳ theo các cách tiếp cận khác nhau về NHTM Ở Mỹ : NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Ở Pháp: Đạo luật ngân hàng (1941) cũng đã định nghĩa: “NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ở Việt Nam: Theo Điều 4, Khoản 3 Luật các TCTD do Quốc hội thông qua năm 2010: “ NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận ”. Có thể khái quát khái niệm của NHTM như sau: “NHTM là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với các hoạt động chủ yếu là huy động vốn, cho vay, đầu tư và các hoạt động dịch vụ nhằm một trong các mục tiêu quan trọng là tối đa hoá lợi nhuận”. 1.1.2.Chức năng của ngân hàng thương mại Tầm quan trọng của NHTM được thể hiện qua các chức năng của nó. Các chức năng của NHTM có thể được nêu ra dưới nhiều khía cạnh khác nhau, nhưng nhìn chung bao gồm ba chức năng chính sau: 2 [...]... ký kết hợp đồng (2) Bên được bảo lãnh đề nghị ngân hàng phục vụ mình yêu cầu một ngân hàng khác tại quốc gia của bên nhận bảo lãnh phát hành bảo lãnh (3) Ngân hàng thứ 2 phát hành bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh (4) Ngân hàng phát hành thanh toán cho bên nhận bảo lãnh Sau khi ngân hàng phát hành thanh toán cho bên nhận bảo lãnh, ngân hàng phát hành yêu cầu ngân hàng bảo lãnh đối ứng hoàn trả lại số... bên nhận bảo lãnh ký kết hợp đồng (2) Bên được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng phục vụ mình phát hành một bảo lãnh ngân hàng (3) Ngân hàng phát hành sẽ phát hành một thư bảo lãnh cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng thông báo (4) Ngân hàng thông báo bảo lãnh sẽ kiểm tra tính trung thực và thông báo lại cho bên nhận bảo lãnh (5) Ngân hàng phát hành thực hiện việc thanh toán cho bên nhận bảo lãnh khi có... doanh thu từ hoạt động bảo lãnh Doanh thu cho biết tổng số tiền ngân hàng thu được từ các hoạt động và dịch vụ mà ngân hàng đã cung cấp Doanh thu bảo lãnh được tính từ tổng số phí thu đựơc mà khách hàng tham gia bảo lãnh đã trả Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động bảo lãnh (%) Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh x 100% = Tổng doanh thu 20 Nếu hệ số này lớn chứng tỏ hoạt động dịch vụ bảo lãnh ngân hàng rất phát... tiếp Là bảo lãnh ngân hàng do tổ chức tín dụng phát hành cam kết và chịu trách nhiệm trực tiếp với bên nhận bảo lãnh về cam kết của mình Bảo lãnh trực tiếp có thể thông báo thông qua ngân hàng phát hành Bảo lãnh trực tiếp còn có tên gọi khác là bảo lãnh ba bên Bảo lãnh trực tiếp ngân hàng bảo lãnh phát hành trực tiếp cho người thụ hưởng Người được bảo lãnh sẽ yêu cầu ngân hàng phát hành một bảo lãnh với... để đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, nâng cao lợi nhuận Vì vậy mà hoạt động bảo lãnh của các ngân hàng thương mại có ý nghĩa quan trọng 1.2.3 Chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Khái niệm Một nghiệp vụ bảo lãnh được coi là có chất lượng khi nó đem lại lợi ích cho tất cả các bên tham gia Vậy chất lượng bảo lãnh là gì, ta sẽ xem xét chất lượng bảo lãnh từ các góc... triển, ngân hàng chính sách, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt nam, ngân hàng hợp tác, các loại hình ngân hàng khác và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng Ngoài ra còn có các ngân hàng được thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện thanh toán quốc tế được thực hiện bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo. .. trình cung cấp dịch vụ này cho khách hàng 25 Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2.1 Khái quát về Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành Được ra đời vào ngày 01/04/1963, dựa trên Quyêt định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ ra từ Cục Quản Lí Ngoại Hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương... khẩu và sử dụng bảo lãnh hải quan để đảm bảo việc tái xuất này - Bảo lãnh vay vốn Là bảo lãnh ngân hàng do tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh về việc cam kết trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ, đúng hạn - Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Là bảo lãnh ngân hàng do tổ chức tín dụng phát hành về việc đảm bảo khách hàng thực hiện... từ hoạt động bảo lãnh được tính bằng: Lãi từ hoạt động bảo lãnh = Doanh thu – chi phí Lãi từ hoạt động bảo lãnh góp phần tạo thêm nguồn thu nhập cho ngân hàng Chỉ tiêu này cho biết hoạt động bảo lãnh mạng lại bao nhiêu đồng lợi nhuận cho ngân hàng - Chỉ tiêu dư nợ bảo lãnh quá hạn Dư nợ quá hạn là những khoản vốn mà ngân hàng bỏ ra để trả thay cho người được bảo lãnh nhưng đến hạn thanh toán khách hàng. .. ngân hàng Dư nợ bảo lãnh quá hạn càng lớn càng thể hiện ngân hàng đang đứng trước nguy cơ mất vốn và chất lượng bảo lãnh của ngân hàng là không tốt 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng thương mại Nghiệp vụ BLNH chịu tác động của nhiều nhân tố, từ nhân tố khách quan tới nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàng Các nhân tố này có tác động trực tiếp tới việc nghiệp vụ bảo . pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 73 3.1. Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt. Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 31 2.2. Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 42 2.2.1. Hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng. Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 31 2.2. Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 42 7 2.2.1. Hoạt động bảo lãnh của Sở Giao Dịch Ngân hàng