Quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP bắc á

Thông tin tài liệu

Quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP bắc á cung cấp thông tin về Quy trình và thời gian xét duyệt cho vay 1. Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định. 2. Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết) hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm làm cán bộ tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) và trình giám đốc quyết định.

Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 1 QUY TRÌNH CHO VAY I VI KHÁCH HÀNG BAN HÀNH KÈM THEO QUYT NH S 963/2009/Q-BacABank NGÀY 23/12/2009 CA TNG GIÁM C NGÂN HÀNG TMCP BC Á I. MC ÍCH VÀ PHM VI ÁP DNG 1. Mc đích ca Quy trình cho vay - Quy đnh v các bc thc hin trong vic cho vay ca Ngân hàng TMCP Bc Á; - Giúp cho quá trình cho vay din ra thng nht, khoa hc, phòng nga hn ch ri ro, góp phn nâng cao cht lng tín dng; - Nhm đáp ng tt nht nhu cu hp lý ca khách hàng trong quan h tín dng vi Ngân hàng TMCP Bc Á; - Xác đnh ngi thc hin công vic và trách nhim ca ngi thc hin công vic. 2. Phm vi áp dng - Quy trình này đc áp dng trong toàn h thng Ngân hàng TMCP Bc Á bao gm Hi s chính, các Chi nhánh và Phòng giao dch trc thuc; - Quy trình này (và các mu biu kèm theo) đc áp dng đi vi vic cho vay, bo lãnh và các nghip v cp tín dng khác; - i vi tng phng thc cho vay và nghip v cp tín dng c th, nu có Quy trình (và mu biu) hng dn riêng ca Ngân hàng TMCP Bc Á thì thc hin theo Quy trình riêng. II. NI DUNG QUY TRÌNH CHO VAY Quy trình cho vay đc bt đu k t khi Cán b tín dng tip nhn H s khách hàng cho đn khi thanh lý hp đng tín dng. Quy trình cho vay ti Ngân hàng TMCP Bc Á đc c th hóa qua s đ sau: Bt đu Trao đi s b vi khách hàng áp ng Yêu cu h s và cung cp mu biu Không đáp ng Bc 1 Tip nhn và hng dn hoàn thin h s vay vn Bc 2 Thm đnh các điu kin vay vn Lp t trình tín dng Trình phê duyt khon vay (theo các cp phê duyt) ng ý Không đng ý Thông báo t chi Bc 3 Thông báo đng ý Son tho hp đng tín dng và bo đm Bc 4 Ký hp đng tín dng và phong ta tài sn Tip nhn yêu cu gii ngân Lp t trình gii ngân Trình phê duyt đ ngh gii ngân Bc 5 ng ý Không đng ý Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 2 Gii ngân khon vay Bc 6 Theo dõi, giám sát khon vay Bc 7 Thu n gc, lãi vay Sa đi, b sung hp đng Bc 8,9,10 X lý các vn đ liên quan đn khon vay iu chnh k hn tr n Bc 11 Thanh lý h s, gii ta tài sn bo đm Gia hn n Bc 12 Lu tr h s X lý khon n xu Kt thúc Bc 1: Tip nhn H s vay vn 1.1. Tip xúc vi khách hàng Khi khách hàng đ xut nhu cu vay vn, cán b tín dng là ngi trc tip hng dn khách hàng đy đ, c th các điu kin và quy đnh cho vay ca Ngân hàng TMCP Bc Á. Cán b tín dng phi xác đnh tính phù hp ca khon vay, đi tng vay vn vi đnh hng phát trin tín dng ca Ngân hàng và quy đnh ca Ngân hàng TMCP Bc Á ti thi đim vay vn đ: nu khách hàng đáp ng đc các yêu cu và chp thun thì cán b tín dng tip nhn và hng dn khách hàng lp h s vay vn (h s vay vn đc lp thành “Danh mc h s vay vn ti Ngân hàng TMCP Bc Á” ti mc 1.2 di đây). Yêu cu đi vi CBTD trong giai đon này: - Cán b tín dng có trách nhim hng dn, gii thích đy đ, rõ ràng cho khách hàng v điu kin vay vn, th tc và h s vay vn, không đc gây phin hà, sách nhiu hoc yêu cu khách hàng đi li nhiu ln. - Hng dn, gii thích cho khách hàng lp h s vay vn và không đc làm thay cho khách hàng. - Tùy theo nhu cu vay vn c th ca khách hàng, cán b tín dng cn c vào quy đnh và quy ch cho vay và yêu cu ca tng loi cho vay đ hng dn khách hàng vay vn lp h s vay vn. 1.2. Danh mc h s vay vn 1.2.1. H s pháp lý 1.2.1.1. H s pháp lý đi vi các loi hình Doanh nghip 1.2.1.1.1. H s pháp lý chung đi vi các loi hình Doanh nghip: Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 3 Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 4 - Quyt đnh hoc giy phép thành lp đi vi Doanh nghip nhà nc; - Giy chng nhn đng ký kinh doanh (Giy phép đu t vi Doanh nghip có vn đu t nc ngoài); - iu l Doanh nghip, đi vi Doanh nghip mà Pháp lut quy đnh phi có iu l; - Giy chng nhn đng ký mã s thu; - Quy ch tài chính (nu có); - Quyt đnh b nhim Tng Giám đc (hoc Giám đc) và K toán trng hoc Trng Phòng K toán hoc ngi ph trách công tác k toán; - Bn sao chng minh nhân dân ca Tng Giám đc (hoc Giám đc), K toán trng hoc Trng Phòng K toán hoc ngi ph trách công tác K toán; - Giy đng ký s hiu tài khon ti Ngân hàng TMCP Bc Á (thc hin vic m tài khon tin gi và thanh toán ti Ngân hàng TMCP Bc Á); 1.2.1.1.2. H s pháp lý khác đi vi tng loi hình Doanh nghip - i vi Công ty c phn, Công ty TNHH, Công ty hp danh: + Biên bn góp vn, danh sách thành viên hoc c đông s hu t 10% vn điu l tr lên ca Công ty (nu có); + Danh sách thành viên HQT, Ban kim soát, Ban điu hành, thành viên Công ty hp danh; + Biên bn hp HQT hoc sáng lp viên c ngi đi din vay vn Ngân hàng, vn bn u quyn cho ngi đi din mang tài sn ca công ty th chp, cm c, ký kt các giy t cn thit cho vic vay vn, chng minh nhân dân ca ngi đi din (nu trong iu l không quy đnh c th v quyn hn ca ngi đi din đi vay vn (theo mu s 03.QTCV). - i vi Doanh nghip t nhân: Trng hp Giám đc không phi là ch Doanh nghip thì phi có vn bn u quyn ca ch Doanh nghip v vic vay vn ti Ngân hàng TMCP Bc Á. - i vi Hp tác xã: + Biên bn góp vn ca xã viên; + Danh sách Ban qun tr hoc Hi đng qun tr và Ban kim soát HTX. + Biên bn hp đi hi xã viên v vic c ngi đi din vay vn Ngân hàng, vn bn u quyn cho ngi đi din mang tài sn ca Hp tác xã dùng đ th chp, cm c… đ vay vn ti Ngân hàng (theo mu s 03.QTCV) 1.2.1.2. H s pháp lý đi vi các pháp nhân không phi là Doanh nghip: - Quyt đnh thành lp, cho phép hot đng, công nhn, chng nhn, đng ký hot đng; - iu l hoc Quy ch t chc, hot đng; - Vn bn góp vn, giao nhn vn hot đng (nu có); - Giy chng nhn đng ký kinh doanh, Giy phép hot đng, đi vi ngành ngh, lnh vc hot đng cn vay vn (nu có); Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 5 - Vn bn chng minh ngi đi din theo pháp lut và đi din theo u quyn ca khách hàng; - Các vn bn giy t pháp lý khác có liên quan chng minh nng lc pháp lut và nng lc hành vi dân s ca pháp nhân và ngi đi din hp pháp. 1.2.1.3 H s pháp lý đi vi các đn v ph thuc Doanh nghip hoc ph thuc Pháp nhân: - Các vn bn ca đn v ph thuc tng t nh đi vi Doanh nghip, pháp nhân; - Vn bn u quyn ca ngi đi din theo pháp lut ca Doanh nghip, pháp nhân. 1.2.1.4. H s pháp lý đi vi T hp tác: - Hp đng hp tác đc UBND phng, xã, th trn chng nhn; - Vn bn bu, b nhim T trng ca T hp tác; - H khu, chng minh nhân dân ca T trng. 1.2.1.5. H s pháp lý đi vi H kinh doanh cá th, H gia đình và Cá nhân: - i vi h kinh doanh cá th (gm cá nhân có đng ký kinh doanh và h gia đình có đng ký kinh doanh) + H khu, chng minh nhân dân ca ngi đng tên đng ký kinh doanh; + Giy chng nhn đng ký kinh doanh (Giy phép kinh doanh). - i vi h gia đình và cá nhân không phi đng ký kinh doanh (h gia đình sn xut nông, lâm, ng nghip): + H khu; + Giy xác nhn thân nhân khách hàng ca công an phng, xã, th trn trong thi hn không quá 1 nm; + Chng minh nhân dân ca cá nhân hoc ch h gia đình. 1.2.1.6. H s pháp lý đi vi mt s ngành ngh kinh doanh có điu kin: - Giy phép kinh doanh, đi vi các ngành, ngh kinh doanh mà Pháp lut quy đnh ngành ngh đó phi có (kinh doanh ru, thuc lá, xng du, khí đt hoá lng, kinh doanh XNK mt s mt hàng, ); - Giy chng nhn đ điu kin kinh doanh, đi vi ngành, ngh mà Pháp lut quy đnh phi bo đm tiêu chun v sinh môi trng, v sinh an toàn thc phm, phòng cháy, cha cháy, trt t xã hi, an toàn giao thông và quy đnh khác; - Chng ch hành ngh, đi vi ngành, ngh mà Pháp lut quy đnh phi có chng ch hành ngh (dch v pháp lý, dch v khám cha bnh, kinh doanh dc phm, dch v thú y và kinh doanh thuc thú y, dch v thit k công trình, kim toán, môi gii chng khoán và các dch v, ngành ngh khác mà Pháp lut quy đnh); - H s mua bo him đi vi tài sn và hot đng ca khách hàng bt buc phi mua bo him theo quy đnh ca Pháp lut bao gm: Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 6 + Bo him trách nhim dân s ca ch xe c gii, bo him trách nhim dân s ca ngi vn chuyn hàng không đi vi hành khách; + Bo him trách nhim ngh nghip đi vi hot đng t vn pháp lut; + Bo him trách nhim ngh nghip ca Doanh nghip môi gii bo him; + Bo him cháy, n; + Các loi bo him bt buc khác theo quy đnh ca Pháp lut. 1.2.1.7. Yêu cu đi vi h s pháp lý: - Quyt đnh thành lp, giy phép thành lp, giy chng nhn đng ký kinh doanh và giy phép đu t, là bn sao có công chng, chng thc ca c quan có thm quyn; - Chng minh nhân dân (không quá 15 nm k t ngày đc cp), có th thay th bng nhng giy t tu thân khác nh: H chiu, chng minh quân đi, công an,… là bn sao có công chng hoc chng thc ca c quan có thm quyn; - Các giy t khác là bn chính hoc bn sao có công chng, chng thc ca c quan có thm quyn hoc bn sao do khách hàng sao chp và ký, đóng du xác nhn. Nu là bn sao do khách hàng sao chp và ký, đóng du xác nhn, thì cán b tín dng phi đi chiu vi bn chính và ký xác nhn, ghi rõ ngày đi chiu; - Ngân hàng TMCP Bc Á đ ngh khách hàng gi đy đ các h s khi giao dch ln đu tiên và gi b sung ngay sau khi có thay đi; - H s pháp lý phi đm bo tính cp nht hin hành đi vi tng khách hàng 1.2.2. H s phng án vay vn 1.2.2.1. Giy đ ngh vay vn: (thc hin theo Mu s 01.QTCV); 1.2.2.2. Phng án vay vn và k hoch tr n (thc hin theo mu s 02.QTCV) 1.2.2.3. Các h s, tài liu liên quan đn phng án vay vn 1.2.2.3.1. i vi cho vay phc v d án đu t - Quyt đnh phê duyt quy hoch chi tit 1/500 ca D án đu t; - Báo cáo nghiên cu tin kh thi hoc báo cáo nghiên cu kh thi ca d án đu t; quyt đnh phê duyt ca cp có thm quyn (nu có); - Thit k k thut và tng d toán; Quyt đnh phê duyt thit k k thut và tng d toán ca cp có thm quyn (nu có); - Các quyt đnh, vn bn ch đo, tham gia ý kin, các vn bn liên quan v ch đ u đãi, h tr ca các cp, ngành, đa phng có liên quan (Chính ph, B K hoch và u t, NHNN, B Khoa hc và Công ngh, B Tài nguyên và Môi trng, ) (nu có); - Phê chun báo cáo đánh giá tác đng môi trng, phòng chng cháy n, đi vi nhng D án có yêu cu; - Quyt đnh giao đt, cho thuê đt; Hp đng thuê đt, thuê nhà xng đ thc hin D án (nu có); - Các vn bn liên quan đn vic đn bù, gii phóng, chun b mt bng xây dng (nu có); Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 7 - Thông báo k hoch đu t hàng nm ca cp có thm quyn, đi vi nhng D án vay vn theo k hoch Nhà nc; - Thông báo ch tiêu k hoch đu t, đi vi Doanh nghip là thành viên ca Tng Công ty; - Báo cáo khi lng đu t hoàn thành, tin đ trin khai thc hin d án, đi vi D án đang đc tin hành đu t; - Tài liu chng minh v vn đu t hoc các ngun vn tham gia đu t D án, đi vi D án đã thc hin đu t hoc có nhiu ngun vn tham gia đu t; - Tài liu đánh giá, chng minh ngun cung cp nguyên liu, th trng ca D án (nu có); - Giy phép xây dng, đi vi công trình yêu cu phi có giy phép xây dng; - Các vn bn đã có hoc b sung sau liên quan đn quá trình đu thu thc hin d án nh: Phê duyt k hoch đu thu, kt qu đu thu, Hp đng giao nhn thu (nu có); - Hp đng thi công xây lp, cung cp thit b, vn bn phê duyt hp đng nhp khu thit b, Hp đng t vn (nu có); - Các giy t khác liên quan đn d án đu t, mc đích s dng tin vay và đm bo d án đc trin khai hp pháp. 1.2.2.3.2. i vi cho vay thc hin phng án sn xut kinh doanh, phc v đi sng… - Hp đng kinh t, hp đng mua bán…. - Hoá đn GTGT, biên bn giao nhn tin, …. - Các tài liu, chng t khác liên quan đn phng án vay vn 1.2.2.3.3. i vi các khon vay bng ngoi t: Ngoài các h s liên quan quy đnh  trên, khách hàng phi cung cp các tài liu, chng t chng minh nhu cu s dng ngoi t: Hp đng ngoi thng; Hp đng liên doanh, liên kt vi nc ngoài, các vn bn, chng t khác đm bo tuân th quy đnh qun lý ngoi hi hin hành và quy đnh v xut nhp khu ca Nhà nc. Trong các trng hp c th, khách hàng phi cung cp kèm theo các tài liu khác liên quan đn khon vay bng ngoi t đc quy đnh di đây: - Cho vay đ thanh toán cho nc ngoài tin nhp khu hàng hoá và dch v phc v cho hot đng sn xut, kinh doanh: Giy phép nhp khu ca c quan qun lý chuyên ngành hoc hn ngch nhp khu, đi vi mt s hàng hoá theo quy đnh phi có Giy phép hoc hn ngch nhp khu; - Cho vay các d án đu t theo quyt đnh ca Th tng Chính ph: Vn bn ca Th tng Chính ph chp thun d án đu t đc vay ngoi t; - Cho vay đ thc hin các d án đu t, phng án sn xut, kinh doanh hàng hóa và dch v xut khu; cho vay di hình thc chit khu hi phiu (b chng t xut khu): B chng t đòi tin hoàn toàn phù hp vi các điu kin và điu khon ca L/C; vn bn ca khách hàng cam kt cho Ngân hàng TMCP Bc Á đc quyn trích tài khon ca khách hàng đ thu n khi tin hàng xut khu v Ngân hàng; Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 8 - Cho vay đ tr n nc ngoài trc hn:Vn bn ca bên cho vay nc ngoài chp nhn cho khách hàng đc tr n trc hn; vn bn ca Ngân hàng Nhà nc chp thun điu kin tr n nc ngoài. - Các trng hp cho vay khác đc thc hin theo quy đnh ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam và đc s chp thun bng vn bn ca Thng đc Ngân hàng Nhà nc Vit Nam. 1.2.3. H s tài chính 1.2.3.1. i vi Doanh nghip và các Pháp nhân khác có hot đng kinh doanh: - Báo cáo tài chính đnh k, lp theo mu quy đnh ca B Tài chính, gm có: + Bng cân đi k toán; + Bn quyt toán tài chính (Báo cáo kt qu hot đng kinh doanh); + Báo cáo lu chuyn tin t (nu có); + Thuyt minh báo cáo tài chính; + Các báo cáo ca Kim toán đc lp (nu có); + Báo cáo thu (có xác nhn ca c quan thu). - Thi hiu ca báo cáo tài chính: + i vi khon vay trung, dài hn hoc khon vay ngn hn không có tài sn bo đm: Báo cáo tài chính quý gn nht và 3 nm liên tc gn nht hoc t khi thành lp nu hot đng cha đn 3 nm; + i vi khon vay ngn hn: Báo cáo tài chính quý gn nht và 2 nm liên tc gn nht hoc t khi thành lp nu hot đng cha đn 2 nm; + i vi khách hàng quan h tín dng thng xuyên ti Ngân hàng TMCP Bc Á đã gi báo cáo tài chính đnh k cho Ngân hàng TMCP Bc Á: Cn c vào h s hin có, Ngân hàng TMCP Bc Á ch yêu cu khách hàng gi b sung nhng h s còn thiu. - Báo cáo nhanh tình hình tài chính (đn ngày xin vay hoc cui tháng trc lin k vi thi đim xin vay): Hng dn khách hàng thc hin theo Mu s 04.QTCV; - K hoch sn xut, kinh doanh trong k (theo nm hoc theo chu k sn xut, kinh doanh tng ng, nu có). - Báo cáo tng kt, s kt nm, quý, tháng hoc chuyên đ v tình hình sn xut, kinh doanh (nu có). 1.2.3.2. i vi H kinh doanh cá th, T hp tác: - S theo dõi liên quan đn tình hình sn xut kinh doanh; - Bng kê luân chuyn vt t, sn phm, hàng hoá, chng t, hoá đn np thu. 1.2.3.3. i vi cá nhân vay vn khác: Quyt đnh tuyn dng; hp đng lao đng; các tài liu chng t chng minh ngun thu khác đ tr n ngân hàng ca khách hàng; tài sn tích ly ca khách hàng… 1.2.4. H s bo đm tin vay (nu cho vay có bo đm bng tài sn) Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 9 - i vi tài sn bo đm là đt và tài sn hình thành trên đt + Giy t chng nhn quyn s dng đt; + Giy chng nhn quyn s hu tài sn đi vi tài sn gn lin vi đt; + Hp đng thuê đt, hp đng chuyn nhng quyn s dng đt; + Bn đ quy hoch chi tit ca đt (nu có); + Giy chng nhn đng s hu tài sn (đng ký kt hôn, giy chng t, di chúc. …; + Giy phép xây dng (nu có); + Giy t hóa đn chng minh giá tr tài sn bo đm; + Hp đng bo him, chng nhn bo him đi vi trng hp tài sn bo đm yêu cu phi mua bo him theo quy đnh ca pháp lut ; + Chng minh nhân dân và h khu ca ngi ch s hu/đng s hu tài sn bo đm ; + Bn cam kt bo lãnh bng tài sn cho khách hàng vay vn vi trng hp tài sn ca bên th ba (theo mu s 05.QTCV). - i vi tài sn bo đm là các tài sn khác + Giy chng minh quyn s hu hp pháp đi vi các loi tài sn bo đm; + Giy t hóa đn chng t chng minh giá tr tài sn bo đm; + Hp đng bo him, chng nhn bo him đi vi trng hp tài sn bo đm yêu cu phi mua bo him theo quy đnh ca pháp lut; + Chng minh nhân dân và h khu ca ngi ch s hu/đng s hu tài sn bo đm; + Bn cam kt bo lãnh bng tài sn cho khách hàng vay vn vi trng hp tài sn ca bên th ba (theo mu s 05.QTCV); + Các vn bn giy t có liên quan khác. 1.3. Hng dn, kim tra và xem xét s b v H s: - Cán b tín dng có trách nhim: + Hng dn khách hàng cung cp các h s nói trên hoc thay th bng các h s có giá tr tng đng tu theo tng trng hp vay vn; + Thc hin kim tra tính đy đ, chân thc, hp l và thng nht đi vi h s vay vn ca khách hàng; + Thông báo ngay cho khách hàng đ điu chnh, b sung h s nu cha đ hoc cha bo đm s chân thc, hp l, hp pháp và thng nht; + Lp h s vay vn, danh mc h s vay vn ghi rõ: tên, đa ch ca khách hàng và các thông tin c bn cn thit khác; - Danh mc h s vay vn: Thc hin theo Mu s 06.QTCV - Thi đim đc coi là nhn đ h s cho vay là t ngày khách hàng cung cp h s cui cùng theo yêu cu ca Ngân hàng TMCP Bc Á; Bc 2. Thm đnh các điu kin tín dng Baca/qtcv/ttđ – Lu hành ni b /52 10 2.1. Thm đnh t cách pháp lý ca khách hàng: 2.1.1 Thm đnh t cách pháp lý ca Doanh nghip, t chc khác (tr Doanh nghip t nhân): - T cách pháp nhân ca các Doanh nghip và t chc khác; đi vi các đn v ph thuc Pháp nhân hoc ph thuc Doanh nghip, thì phi có giy u quyn vay vn hoc vn bn bo lãnh (cam kt tr n thay) ca pháp nhân đó; - Ngi đi din theo pháp lut, ngi đi din trong quan h vay vn, ch s hu theo giy t và ngi ch thc s (đi vi Công ty c phn, Công ty TNHH); - Mi quan h gia Doanh nghip, nhng ngi tham gia vào quá trình qun tr, kim soát, điu hành Doanh nghip này vi các Doanh nghip, nhng ngi qun lý Doanh nghip khác đã vay vn ti Ngân hàng TMCP Bc Á; - Xác đnh khách hàng có hay không thuc các đi tng hn ch cho vay; cho vay không đc cho vay u đãi v lãi sut, v mc cho vay, cho vay không có bo đm; - Mc đích hot đng; quyn và ngha v dân s theo quyt đnh thành lp, đng ký, giy phép hot đng ca Doanh nghip, pháp nhân; - Thi hn hot đng còn li trên quyt đnh thành lp, đng ký, giy phép hot đng; - Ni dung, phm vi kinh doanh ghi trong giy chng nhn đng ký kinh doanh (Giy phép kinh doanh); - Nng lc pháp lut dân s và nng lc hành vi dân s ca ngi đi din theo Pháp lut hoc theo u quyn ca Doanh nghip, pháp nhân. - Thm đnh các vn đ khác có liên quan đn t cách pháp lý. 2.1.2. Thm đnh t cách pháp lý ca Cá nhân, H kinh doanh cá th; T hp tác; H gia đình; Ch Doanh nghip t nhân (Doanh nghip t nhân): -  tui, nng lc pháp lut, nng lc hành vi dân s ca cá nhân theo quy đnh ca pháp lut (cá nhân vay vn phi có đ tui t 18 tui tr lên, có đy đ nng lc pháp lut và nng lc hành vi dân s); - Quan h xã hi, t cách, nhân thân ngi vay vn và nhng ngi liên quan trc tip đn khon vay; - Xác đnh khách hàng có hay không thuc các đi tng không đc cho vay, hn ch cho vay; không đc cho vay u đãi v lãi sut, v mc cho vay, cho vay không có bo đm. - Thm đnh các vn đ khác có liên quan đn t cách pháp lý. 2.2. Thm đnh nng lc hot đng sn xut kinh doanh ca khách hàng: 2.2.1. Mô hình t chc hot đng, c cu lao đng: - Quy mô và c cu t chc hot đng sn xut kinh doanh (các xí nghip, chi nhánh, đn v trc thuc ); - S lng lao đng, trình đ lao đng, c cu lao đng trc tip và gián tip, lao đng thng xuyên và không thng xuyên ; [...]... a Ngân hàng TMCP B c Á 2.4.2.7 Ph nh ng th c cho vay y thác - nh ngh a: U thác cho vay là vi c bên u thác giao v n cho bên nh n u thác thông qua h p ng u thác cho vay tr c ti p cho vay n các i t ng khách hàng, bên u thác tr phí u thác cho bên nh n u thác; i t ng áp d ng: Ngân hàng TMCP B c Á cho vay theo u thác c a Chính ph , c a các t ch c, cá nhân trong n c và ngoài n c theo h p ng nh n y thác cho. .. v n d i t cách là ngân hàng u m i ho c t cách là m t ngân hàng tham gia; i t ng áp d ng: Cho vay h p v n áp d ng trong các tr ng h p nhu c u v n c a khách hàng v t quá kh n ng cho vay c a Ngân hàng TMCP B c Á; ho c các tr ng h p mà Ngân hàng TMCP B c Á xét th y c n chia s r i ro; ho c các tr ng h p c n thi t khác; - Quy trình, th t c: Vi c cho vay h p v n c th c hi n theo các quy v quy ch ng tài tr... Xác nh m c cho vay, lo i ti n cho vay, lãi su t cho vay, phí cho vay, th i h n cho vay, th i gian ân h n, nh k h n n g c, lãi + Xác nh các kh n ng, bi n pháp qu n lý, ki m soát c a Ngân hàng TMCP B c Á i v i ngu n tr n c a khách hàng 2.4.1.2 i v i kho n vay trung và dài h n ph c v d án 2.4.1.2.1 Th m c a Ngân hàng nh s phù h p c a ph ut : ng án vay v n so v i quy nh - ánh giá tính h p pháp c a d án,... u khách hàng không s d ng ho c s d ng không h t h n m c tín d ng d phòng, khách hàng v n ph i tr phí cam k t tính cho h n m c tín d ng d phòng ó 2.4.2.6 Ph ng th c cho vay h p v n - nh ngh a: cho vay h p v n là vi c Ngân hàng TMCP B c Á cùng v i các Ngân hàng khác cho vay i v i m t d án vay v n ho c ph ng án vay v n c a khách hàng Khi ó Ngân hàng TMCP B c Á có th tham gia cho vay h p v n d i t cách... thác cho vay ký k t v i các c quan i di n c a Chính ph , c a t ch c, cá nhân trong và ngoài n c - Quy trình, th t c: + Ngân hàng TMCP B c Á cho vay y thác v n v i các trên theo h p ng y thác v n + Vi c cho vay y thác ph i phù h p v i quy liên quan n ho t ng tín d ng ngân hàng; it ng áp d ng nói nh hi n hành c a Pháp lu t có + Ngân hàng TMCP B c Á cho vay theo y thác c h ng phí y thác và các kho n h... u v i các chính sách, quy c a Ngân hàng TMCP B c Á nh cho vay, quy nh v tài s n b o m - Ghi rõ ý ki n cho vay hay không cho vay, lý do không cho vay ng th i ghi rõ nh ng n i dung ngh cho vay, nh ng v n khác v i ý ki n c a cán b tín d ng (n u có) Tr ng h p thu c th m quy n phán quy t c a TP Giao d ch thì chuy n h s cho cán b tín d ng làm ti p các th t c gi i ngân cho khách hàng N u v t th m quy n phê... thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán và phù h p v i các quy nh c a Ngân hàng TMCP B c Á; - Quy trình, th t c: T ng Giám c Ngân hàng TMCP B c Á có trách nhi m quy nh và h ng d n chi ti t v i u ki n, ph ng th c ti n hành cho vay th u chi phù h p v i các quy nh v cho vay c a Ngân hàng TMCP B c Á trong t ng th i k Baca/qtcv/tt – L u hành n i b 28/52 2.5 Th m 2.5.1 nh tài s n b o m ti n vay. .. a khách hàng - Ngu n thu ngo i t - R i ro th tr tr n c a khách hàng ng qu c t - R i ro thanh toán, r i ro bi n - Uy tín c a Ngân hàng n TMCP B c Á ng t giá c ngoài trong quan h thanh toán v i Ngân hàng - Kh n ng ki m soát ho t ng xu t nh p kh u, thanh toán, ngu n thu ngo i t c a Ngân hàng TMCP B c Á i v i khách hàng 2.4.2 Xác nh nhu c u v n và ph ng th c cho vay 2.4.2.1 Cho vay t ng l n (cho vay theo... Ph ng th c cho vay theo h n m c tín d ng d phòng - nh ngh a: cho vay theo h n m c tín d ng d phòng là vi c Ngân hàng TMCP B c Á cam k t m b o s n sàng cho khách hàng vay v n trong ph m vi h n m c tín d ng nh t nh và khách hàng ph i tr phí cho h n m c tín d ng d phòng Bi u phí này do T ng Giám c Ngân hàng TMCP B c Á quy nh t ng th i k ; i t ng áp d ng: cho vay d phòng áp d ng i v i khách hàng c n d... Á xem xét và gi i ngân i u ki n gi i ngân c a m i kho n vay ph i phù h p v i các i u ki n vay v n theo quy nh t i Quy ch cho vay, các th a thu n trong h p ng h n m c tín d ng ã ký; khi gi i ngân Ngân hàng TMCP B c Á và khách hàng ph i ký vào kh c nh n n l p cho t ng kho n vay ó; Baca/qtcv/tt – L u hành n i b 27/52 + C n c vào nhu c u c a khách hàng, Ngân hàng TMCP B c Á và khách hàng tho thu n trong . riêng ca Ngân hàng TMCP Bc Á thì thc hin theo Quy trình riêng. II. NI DUNG QUY TRÌNH CHO VAY Quy trình cho vay đc bt đu k t khi Cán b tín dng tip nhn H s khách hàng cho đn. PHM VI ÁP DNG 1. Mc đích ca Quy trình cho vay - Quy đnh v các bc thc hin trong vic cho vay ca Ngân hàng TMCP Bc Á; - Giúp cho quá trình cho vay din ra thng nht, khoa hc,. hàng TMCP Bc Á đã gi báo cáo tài chính đnh k cho Ngân hàng TMCP Bc Á: Cn c vào h s hin có, Ngân hàng TMCP Bc Á ch yêu cu khách hàng gi b sung nhng h s còn thiu. - Báo cáo

Ngày đăng: 31/10/2014, 16:54

Xem thêm: Quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP bắc á, Quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP bắc á

Quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP bắc á

Thông tin tài liệu

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan