Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng
PHÂN TÍCH HỒ SƠ BẢO ĐẢM TÍN DỤNG BẢO ĐẢM TÍN DỤNG Văn bản pháp lý về bảo đảm tín dụng tại Việt Văn bản pháp lý về bảo đảm tín dụng tại Việt Nam Nam B lu t dân sộ ậ ự Ngh đ nh 163/2006ị ị Lu t các TCTDậ Lu t Đ t đai, Lu t Nhà ,….ậ ấ ậ ở HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 1. Tr ng h p cho vay không cườ ợ ó tài s n đ m b o:ả ả ả • Gi y cam k t c a KH v vi c th c hi n b o đ m b ng tấ ế ủ ề ệ ự ệ ả ả ằ ài s n khi đ c đ n v tr c ti p cho vay yêu c u (theo cả ượ ơ ị ự ế ầ ác quy đ nh c a phị ủ áp lu t). N i dung cam k t nậ ộ ế ày ph i đ c ả ượ th hi n b ng m t đi u kho n trong h p đ ng tể ệ ằ ộ ề ả ợ ồ ín d ng.ụ • Văn b n ch p thu n c a Chả ấ ậ ủ ính ph v vi c cho vay ủ ề ệ không có b o đ m đ i v i khả ả ố ớ ách hàng (n u vi c cho vay ế ệ không có b o đ m theo ch đ nh c a Chả ả ỉ ị ủ ính ph )ủ • (Cho vay không có tà i s n đ m b o đ c th c hi n theo ả ả ả ượ ự ệ quy đ nh c a Chị ủ ính ph , Th ng đ c Ngân hủ ố ố àng Nhà n c Vi t Nam vướ ệ à c a T ng Giủ ổ ám đ c PVFC)ố HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Trường hợp bảo đảm bằng TS của KH/hoặc TS bên thứ ba 2.1.Gi y t phấ ờ áp lý ch ng nh n QSH, QSD TS (n u cứ ậ ế ó): • Đ i v i tố ớ ài s n cả ó đăng ký QSH: Gi y t b n chấ ờ ả ính QSH TS. • Ph ng ti n VT, t u thuy n: Gi y CN đăng ký, đăng ki m, gi y phươ ệ ầ ề ấ ể ấ ép l u hư ành. • Gi y t cấ ờ ó giá (trái phi u, tế ín phi u, c phi u, k phi u, CDs, s ti t ki m, cế ổ ế ỳ ế ổ ế ệ ác gi y ấ t tr giờ ị á đ c b ng ti n)ượ ằ ề • Các gi y t v xu t x , ki m đ nh giấ ờ ề ấ ứ ể ị á tr , t tr ng đ i v i kim khị ỷ ọ ố ớ í quý, đá quý. • Các gi y t ch ng minh QSH, QSD qu n lý đ i v i BĐS (nhấ ờ ứ ả ố ớ à c a, v t ki n trử ậ ế úc g n li n v i đ t) vắ ề ớ ấ à đ ng s n (hộ ả àng hoá, ph ng ti n v n t i)ươ ệ ậ ả • Các quy n: quy n tề ề ác gi , QSH công nghi p, quy n đòi n , quy n đ c nh n ả ệ ề ợ ề ượ ậ b o hi m, cả ể ác quy n TS khề ác phát sinh t h p đ ng ho c t cừ ợ ồ ặ ừ ác căn c phứ áp lý khác; Quy n đ i v i ph n v n gề ố ớ ầ ố óp trong DN, quy n khai thề ác tài nguyên; Các quy n &quy n l i phề ề ợ át sinh trong t ng lai (n u cươ ế ó) • Gi y ch ng nh n b o hi m TS (n u TS ph i b o hi m theo quy đ nh)ấ ứ ậ ả ể ế ả ả ể ị 2.2.Gi y cam k t th c hi n b o đ m b ng TS c a KH/ H p đ ng ho c văn b n b o ấ ế ự ệ ả ả ằ ủ ợ ồ ặ ả ả lãnh c a bên th 3. ủ ứ HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 3. Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay: • Giấy cam kết thế chấp, cầm cố tài sản hình thành từ vốn vay trong đó nêu rõ quá trình hình thành tài sản và bàn giao ngay các giấy tờ liên quan đến tài sản khi được hoàn thành hoặc hợp đồng thế chấp cầm cố dự phòng. • Văn bản của Chính phủ cho phép được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay (nếu việc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo chỉ định của Chính phủ). H×nh thøc B¶o ®¶m tÝn dông Bảo đảm Bảo đảm bằng tài sản bằng tài sản Bảo lãnh ThÕ chÊp CÇm cè ThÕ chÊp b»ng TS cña bªn thø ba Tình huống • UBND thành ph Hà n i ra quy t đ nh b o lãnh cho ố ộ ế ị ả công ty Bách hóa Hà n i tr c thu c S th ng m i Hà ộ ự ộ ở ươ ạ N i vay v n t i VCBộ ố ạ • Anh/ch có đ ng ý cho vay không?ị ồ Tình huống khởi động (1) • Ông Nguy n Văn A đ ngh ACB vay ti n mua căn h chung c t i ễ ề ị ề ộ ư ạ Thái Hà đ (căn h này s đ c bàn giao cho ông A trong ểở ộ ẽ ượ năm t i)ớ • Căn h tr giá 2 tộ ị ỷ • Ông A đ ngh s d ng BĐS thu c s h u c a ông A g m giá tr ề ị ử ụ ộ ở ữ ủ ồ ị quy n s d ng đ t và quy n s h u nhà hi n t i c a ông A đ ề ử ụ ấ ề ở ữ ệ ạ ủ ể làm tài s n b o đ m đ m. ả ả ả ả • ACB ti n hành th m đ nh, nh n th y h s tài s n b o đ m hoàn ế ẩ ị ậ ấ ồ ơ ả ả ả toàn h p l và đ nh giá BĐS c a ông A là 4 tợ ệ ị ủ ỷ • ACB ch p nh n TSBĐ trên và cung c p s n ph m cho vay mua ấ ậ ấ ả ẩ nhà b o đ m b ng giá tr QSDD và QSH nhà c a ông Aả ả ằ ị ủ • Yêu c u: quy t đ nh c a ACB có r i ro không?ầ ế ị ủ ủ Luật Đất đai và những khúc mắc trong phát triển nghiệp vụ cho vay tiêu dùng thế chấp quyền sử dụng đất 16. Quyền và nghĩa vụ của hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất không phải là đất thuê 16.1. Có các quyền và nghĩa vụ quy định tại iều 105 và iều 107 của Luật ất đai; 16.2. Có quyền chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp trong cùng một xã, ph ờng, thị trấn với hộ gia đình, cá nhân khác; 16.3. Có quyền chuyển nh ợng QSDD, trừ tr ờng hợp chuyển nh ợng có điều kiện theo quy định của Chính phủ; 16.4. Có quyền cho tổ chức, hộ gia đình, cá nhân, ng ời Việt Nam định c ở n ớc ngoài đầu t tại Việt Nam thuê quyền sử dụng đất; [...]... Tài sản đợc mua bảo hiểm theo quy định Tính thị trờng cao &Có giá trị tơng đối ổn định Có đủ giá trị để bảo đảm tín dụng 3.Phạm vi bảo đảm tiền vay của ts Một TSBĐ đợc dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều TCTD Lu ý: Giá trị TSBĐ có thể nh hn, bng hoc ln hn tng giỏ tr cỏc ngha v c bo m Th t u tiờn thanh toỏn 4.Thứ tự u tiên thanh toán Trờng hợp giao dịch bảo đảm đợc đăng ký... định thứ tự u tiên thanh toán khi xử lý tài sản bảo đảm đợc xác định theo thứ tự đăng ký; Trờng hợp có giao dịch bảo đảm có đăng ký, có giao dịch bảo đảm không đăng ký thì giao dịch bảo đảm có đăng ký đợc u tiên thanh toán; Trờng hợp các giao dịch bảo đảm đều không có đăng ký thì thứ tự u tiên thanh toán đợc xác định theo thứ tự xác lập giao dịch bảo đảm Tỡnh hung thỳ v ễng Nguyn Vn A ngh ACB cho... tỏi nh giỏ Xỏc nh mc cho vay Lp hp ng cm c th chp Một số vấn đề cần lu ý về nghị định 163/2006 Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bên bảo đảm Đợc phép giao dịch và không có tranh chấp Đợc mua bảo hiểm đối với những tài sản NN quy định phải mua bảo hiểm Xem xét đánh giá tính thị trờng của tài sản ỏnh giỏ xu hng bin ng giỏ tr ti sn Đánh giá giá trị tài sản Nhng nh hng ca N 163 n hot ng ca doanh nghip... của mình gắn liền với đất thuê; ngời mua, ngời nhận thừa kế, ngời đợc tặng cho tài sản đợc NN tiếp tục cho thuê đất theo mục đích đã đợc xác định; c) Thế chấp, bảo lãnh bằng tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền với đất thuê tại tổ chức tín dụng đợc phép hoạt động tại VN, tại tổ chức kinh tế hoặc cá nhân để vay vốn SX,KD; d) Góp vốn bằng tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền với đất thuê trong thời... khoản 2 iều 110 của Luật ất đai; tặng cho QSDD đối với hộ gia đình, cá nhân hoặc ngời VN định c ở nớc ngoài thuộc đối tợng quy định tại khoản 1 iều 121 của Luật ất đai; 16.7 Thế chấp, bảo lãnh bằng QSDDtại tổ chức tín dụng đợc phép hoạt động tại Việt Nam, tại tổ chức kinh tế hoặc cá nhân để vay vốn sản xuất, kinh doanh; 16.8 Góp vốn bằng QSDD với tổ chức, hộ gia đình, cá nhân, ngời Việt Nam định c ở...16 Quyền và nghĩa vụ của hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất không phải là đất thuê 16.5 Cá nhân có quyền để thừa kế quyền sử dụng đất của mình theo di chúc hoặc theo pháp luật Hộ gia đình đợc Nhà nớc giao đất, nếu trong hộ có thành viên chết thì QSDD của thành viên đó đợc để thừa kế theo... phỏp lý thỡ To ỏn, c quan NN cú thm quyn khỏc khụng kờ biờn c TSBD thc hin ngha v khỏc ca bờn bo m, tr trng hp phỏp lut cú quy nh khỏc Trc nghim??? A NH bỏn B KH t bỏn C NH kin, thi hnh ỏn bỏn 6 .Bảo đảm bằng chuyển nhợng các khoản phảI thu Hình thức chuyển nhợng các KPT: - Chuyển nhợng nợ kín (không thông báo) - Chuyển nhợng nợ mở (có thông báo) Hợp đồng chuyển nhợng các khoản phải thu Cỏc khon . PHÂN TÍCH HỒ SƠ BẢO ĐẢM TÍN DỤNG BẢO ĐẢM TÍN DỤNG Văn bản pháp lý về bảo đảm tín dụng tại Việt Văn bản pháp lý về bảo đảm tín dụng tại Việt Nam Nam B lu t. phép được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay (nếu việc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo chỉ định của Chính phủ). H×nh thøc B¶o ®¶m tÝn dông Bảo đảm Bảo đảm bằng tài. H p đ ng ho c văn b n b o ấ ế ự ệ ả ả ằ ủ ợ ồ ặ ả ả lãnh c a bên th 3. ủ ứ HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 3. Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay: • Giấy cam kết thế chấp, cầm cố tài