ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––– TRỊNH VĂN KHÁNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA, TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––– TRỊNH VĂN KHÁNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA, TỈNH BẮC GIANG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. Bùi Quang Tuấn THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn hoàn toàn trung thực và chưa từng được sử dụng để bảo vệ cho một học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Thái Nguyên, tháng 12 năm 2013 Tác giả Trịnh Văn Khánh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang”, tôi đã nhận được sự hướng dẫn giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể; tôi xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với Ban giám hiệu nhà trường, các thầy cô giáo Khoa Sau đại học trường Đại học kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên và thầy giáo hướng dẫn PGS.TS. Bùi Quang Tuấn - người đã định hướng, chỉ bảo, dìu dắt tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang, các đồng nghiệp đã cung cấp số liệu khách quan, có những ý kiến góp ý quý báu, tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài. Cuối cùng với lòng biết ơn sâu sắc nhất xin dành cho gia đình, bạn bè đã giúp đỡ rất nhiều về vật chất và tinh thần để bản thân hoàn thành chương trình học tập cũng như đề tài nghiên cứu. Thái Nguyên, tháng 12 năm 2013 Tác giả Trịnh Văn Khánh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 3 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4. Đóng góp mới của đề tài 3 5. Bố cục của luận văn 4 Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 5 1.1. Khái niệm, nội dung về thu hồi nợ tồn đọng 5 1.1.1. Khái niệm 5 1.1.2. Các nguyên nhân dẫn đến nợ tồn đọng 8 1.1.3. Một số nội dung về xử lý nợ tồn đọng 11 1.2. Thu hồi nợ tồn đọng trong hệ thống NHCSXH. 18 1.2.1. Mô hình hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội 18 1.2.2. Thực trạng về nợ tồn đọng của Ngân hàng Chính sách xã hội 33 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 2.1. Các câu hỏi đặt ra đối với đề tài 36 2.2. Phương pháp nghiên cứu 36 2.2.1. Luận văn áp dụng cách tiếp cận lý luận và sử dụng các phương pháp nghiên cứu truyền thống 36 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2.2. Luận văn sử dụng các nguồn dữ liệu thứ cấp và những ấn phẩm đã được công bố, dự liệu dùng trong các báo cáo nội bộ không được công bố 37 2.2.3. Luận văn sử dụng phương pháp phỏng vấn với chuyên gia. 37 2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 37 2.3.1. Dư nợ quá hạn 37 2.3.2. Tỷ lệ nợ quá hạn 38 2.3.3. Lãi tồn đọng 38 2.3.4. Dư nợ tồn đọng lãi 39 2.3.5. Dư nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng 39 2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả thu hồi nợ tồn đọng 34 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HOÀ 41 3.1. Đặc điểm, tình hình hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà 41 3.1.1. Tổng quan về tình hình kinh tế, xã hội huyện Hiệp Hoà 41 3.1.2. Tình hình hoạt động tín dụng chính sách trên địa bàn huyện Hiệp Hoà 41 3.1.3. Một số hoạt động nghiệp vụ đặc trưng của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà 42 3.2. Tình hình nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà 43 3.2.1. Nợ quá hạn 43 3.2.2. Lãi tồn đọng 44 3.2.3. Nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng 45 3.3. Mô hình, nội dung thu hồi nợ tồn đọng được áp dụng tại NHCSXH huyện Hiệp Hoà 46 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3.1. Vai trò của Chính quyền các cấp 46 3.3.2. Nội dung hoạt động của Ban chỉ đạo thu hồi nợ tồn đọng các cấp 48 3.4. Kết quả công tác thu hồi nợ tồn đọng theo mô hình 53 3.5. Đánh giá 54 3.5.1. Những mặt làm được và nguyên nhân 54 3.5.2. Những tồn tại và nguyên nhân làm hạn chế chất lượng tín dụng 58 Chƣơng 4: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA 68 4.1. Bối cảnh 68 4.1.1. Thuận lợi 68 4.1.2. Khó khăn 69 4.2. Quan điểm, phương hướng, mục tiêu 69 4.2.1. Quan điểm về mô hình, tổ chức, biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng; giảm thiểu nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa 69 4.2.2. Phương hướng thực hiện, phát triển mô hình trong thời gian tới 71 4.2.3. Mục tiêu của mô hình 72 4.3. Các giải pháp 73 4.3.1. Giải pháp về tăng cường sự lãnh, chỉ đạo của UBND huyện; UBND cấp xã 73 4.3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng công tác uỷ thác, uỷ nhiệm cho vay 73 4.3.3. Nâng cao chất lượng hoạt động của Ban chỉ đạo thu hồi nợ tồn đọng 76 4.3.4. Đối với hoạt động của NHCSXH 77 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.3.5. Một số biện pháp khác 81 4.4. Kiến nghị 82 4.4.1. Đối với Chính phủ 82 4.4.2. Đối với NHCSXH Việt Nam 82 4.4.3. Đối với UBND tỉnh Bắc Giang 82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa CSXH Chính sách xã hội HĐQT Hội đồng quản trị NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NN&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TK&VV Tiết kiệm và vay vốn TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân PGD Phòng giao dịch Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Kết quả hoat động tín dụng của các khu vực và trên toàn quốc 33 Bảng 3.1: Diễn biến nợ quá hạn theo thời kỳ 44 Bảng 3.2: Diễn biến lãi tồn đọng 45 Bảng 3.3: Diến biến nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng 46 Bảng 3.4: Diễn biến nợ quá hạn theo thời gian năm 2012 54 [...]... các giải pháp để nâng cao chất lượng thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà nói riêng và các đơn vị cho vay của hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội nói chung 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa cơ sở lý luận và các quy định về công tác thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Đánh giá thực trạng tình hình thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện. .. thu hồi nợ của Ngân hàng Chính sách xã hội Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng của chất lượng thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà Chƣơng 4: Các giải pháp, kiến nghị Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 5 Chƣơng 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Khái niệm, nội dung về thu. .. huyện Hiệp Hoà - Đề xuất một số giải pháp để nâng cao chất lượng thu hồi nợ tồn đọng tại NHCSXH huyện Hiệp Hoà 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu - Chất lượng thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà, tỉnh Bắc Giang 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Được giới hạn trong huyện Hiệp Hoà, tỉnh Bắc Giang - Về thời gian: Đề tài lấy mốc thời gian từ khi Ngân. .. tổ chức chính trị, xã hội có liên quan Công tác thu hồi nợ được nhân dân giám sát, đôn đốc và thực hiện Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung - Tìm hiểu hệ thống lý luận, cơ chế thu hồi nợ tồn đọng của Ngân hàng Chính sách xã hội và tình hình thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà; trên cơ... thời gian từ khi Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập (năm 2002) đến nay - Về nội dung: Xem xét chất lượng thu hồi nợ quá hạn, lãi tồn đọng và nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng 4 Đóng góp mới của đề tài đối với công tác thu hồi nợ tồn đọng của hệ thống NHCSXH - Luận văn đóng góp một số giải pháp để nâng cao chất lượng thu hồi nợ tồn đọng của tín dụng dành cho các đối tượng chính sách Số hóa bởi Trung... cấp tỉnh) việc thu hồi nợ, lãi không hề suôn sẻ buộc Ngân hàng Chính sách xã hội phải vào cuộc để thu hồi nợ của mình Nhìn chung, đối với các món nợ khó đòi, NCHSXH vẫn thực hiện các biện pháp thu hồi nợ truyền thống của Ngân hàng thương mại như đã phân tích ở trên Đa số món vay của NHCSXH không có tài sản đảm bảo nên việc thu hồi nợ của NHCSXH thường được thực hiện theo các biện pháp đôn đốc là chính. .. tuyệt đối để có biện pháp đôn đốc, thu hồi Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 8 1.1.2 Các nguyên nhân dẫn đến nợ tồn đọng 1.1.2.1 Nguyên nhân chủ quan * Do Ngân hàng: - Thông thường, Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay (Ngân hàng cấp huyện và một bộ phận của Ngân hàng cấp tỉnh phụ trách cho vay ở thành phố, thị xã nơi có Ngân hàng CSXH cấp tỉnh đóng trụ sở)... đa nợ tồn đọng tại NHCSXH dựa trên nguyên tắc xã hội hoá ngân hàng và bảo toàn vốn tín dụng ưu đãi của nhà nước Đề tài này sẽ đưa ra các biện pháp được đúc kết từ thực tế nhằm thực hiện được mục tiêu giảm thiểu nợ tồn đọng tại đơn vị NHCSXH huyện Hiệp Hoà, tỉnh Bắc Giang gắn với việc đưa công tác thu hồi nợ tín dụng chính sách là việc làm của toàn thể các cơ quan, đơn vị, địa phương, các tổ chức chính. .. việc giải quyết các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi Thực chất của phương pháp này, chính là việc ngân hàng tạo điều kiện để khách hàng có thời gian để khắc phục các khó khăn, làm ăn hiệu qủa và trả nợ ngân hàng nhanh nhất Dĩ nhiên khi áp dụng phương pháp này ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có tinh thần trách nhiêm cao, có phương án thích hợp để trả nợ cho ngân hàng Để thực hiện phương pháp này ngân hàng. .. hồi nợ tồn đọng 1.1.1 Khái niệm 1.1.1.1 Nợ quá hạn - Nợ quá hạn là món nợ mà khi đến hạn khách hàng không trả được nợ và không được ngân hàng thực hiện các biện pháp xử lý nợ như gia hạn nợ, cho vay lưu vụ ; số nợ đến hạn phải chuyển sang nợ quá hạn và khách hàng phải chịu lãi suất nợ quá hạn đối với số tiền trả chậm Nếu tỉ lệ nợ quá hạn của ngân hàng ở mức cao thì chứng tỏ hoạt động tín dụng của ngân . cơ chế thu hồi nợ tồn đọng của Ngân hàng Chính sách xã hội và tình hình thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà; trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp để nâng cao chất. tác thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội. - Đánh giá thực trạng tình hình thu hồi nợ tồn đọng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà. - Đề xuất một số giải pháp để nâng. VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––– TRỊNH VĂN KHÁNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THU HỒI NỢ TỒN ĐỌNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA, TỈNH BẮC GIANG