BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI TRƯƠNG THỊ THỦY NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP HUY ðỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK TỈNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI TRƯƠNG THỊ THỦY NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP HUY ðỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK TỈNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.05 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS KIM THỊ DUNG HÀ NỘI - 2011 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan, ñây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Tất cả các nguồn số liệu và kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa hề ñược dùng ñể bảo vệ một học vị khoa học nào khác. Các thông tin trích dẫn trong luận văn ñều ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Trương Thị Thủy Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện ñề tài, tôi ñã nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình và sự ñóng góp quý báu của nhiều của nhiều tập thể và cá nhân ñã tạo ñiều kiện ñể tôi hoàn thành bản luận văn này. Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS.TS Kim Thị Dụng - là cô giáo trực tiếp hướng dẫn và giúp ñỡ tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Viện ñào tạo Sau ñại học, Khoa Kế toán và quản trị kinh doanh, Bộ môn Tài chính ñã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp ñỡ nhiệt tình của ban lãnh ñạo Ngân hàng VPBank tỉnh Thanh Hóa, Ngân hàng Nhà nước Thanh Hóa ñã tạo ñiều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết ñể hoàn thành luận văn. Cảm ơn gia ñình cùng toàn thể bạn bè ñã ñộng viên và giúp ñỡ tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Trương Thị Thủy Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ðOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ix DANH MỤC CÁC HÌNH x 1. MỞ ðẦU 1 1.1 Sự cấp thiết của ñề tài nghiên cứu 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 3 1.2.1 Mục tiêu chung 3 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 3 1.3 ðối tượng, phạm vi nghiên cứu 3 1.3.1 ðối tượng 3 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 3 2. MỘT SỐ VẤN ðỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ðỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 2.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại 4 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 4 2.1.2 Hệ thống Ngân hàng thương mại 6 2.1.3 Vốn của Ngân hàng thương mại 7 2.2 Khái niệm và ñặc ñiểm huy ñộng vốn dân cư của Ngân hàng thương mại 13 2.2.1 Khái niệm huy ñộng vốn dân cư của ngân hàng thương mại 13 2.2.2 ðặc ñiểm huy ñộng vốn dân cư của Ngân hàng thương mại 15 2.3 Vai trò của vốn huy ñộng dân cư ñối với Ngân hàng thương mại 15 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… iv 2.3.1 Vốn huy ñộng dân cư là cơ sở ñể Ngân hàng tổ chức mọi hoạt ñộng kinh doanh 15 2.3.2 Vốn huy ñộng dân cư sẽ quyết ñịnh ñến quy mô hoạt ñộng tín dụng và hoạt ñộng khác của Ngân hàng 16 2.3.3 Vốn huy ñộng dân cư quyết ñịnh năng lực thanh toán, ñảm bảo uy tín của Ngân hàng trên thương trường 17 2.3.4 Vốn huy ñộng dân cư quyết ñịnh năng lực cạnh tranh của Ngân hàng khẳng ñịnh vị thế của Ngân hàng trong dân 18 2.4 Các hình thức huy ñộng vốn dân cư của Ngân hàng thương mại 18 2.4.1 Huy ñộng tiền gửi tiết kiệm 19 2.4.2 Phát hành Chứng chỉ tiền gửi 24 2.4.3 Phát hành trái phiếu trung, dài hạn và kỳ phiếu ngân hàng 25 2.4.4 Mở tài khoản cá nhân 26 2.4.5 Các nghiệp vụ ủy thác 26 2.5 Những nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng vốn dân cư của Ngân hàng thương mại 26 2.5.1 Cơ chế chính sách của Nhà nước 27 2.5.2 Tập quán dân cư 28 2.5.3 Phát triển mạng lưới giao dịch 28 2.5.4 Chính sách sản phẩm huy ñộng 29 2.5.5 Chính sách lãi suất, thủ tục hồ sơ 30 2.5.6 Hoạt ñộng quảng cáo 31 2.5.7 Uy tín và trình ñộ cán bộ của Ngân hàng 31 2.6 Bài học kinh nghiệm về giải pháp huy ñộng vốn dân cư của Ngân hàng thương mại một số nước trên thế giới và ở Việt Nam 32 2.6.1 Huy ñộng vốn dân cư ở ngân hàng thương mại trên thế giới 32 2.6.2 Huy ñộng vốn dân cư của một số ngân hàng thương mại ở Việt Nam 33 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… v 2.6.3 Bài học kinh nghiệm 34 3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 36 3.1.1 ðặc ñiểm tỉnh Thanh Hóa 36 3.1.2 ðặc ñiểm ngân hàng VPBank tỉnh Thanh Hóa 38 3.2 Phương pháp nghiên cứu 49 3.2.1 Phương pháp tiếp cận 49 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 49 3.2.3 Khung phân tích 51 3.2.4 Phương pháp phân tích 52 3.2.5 Hệ thống chỉ tiêu dùng trong phân tích 53 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 56 4.1 Thực trạng huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 56 4.1.1 Các hình thức huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hoá 56 4.1.2 Kết quả huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 61 4.1.3 Nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng vốn dân cư của VPBank tỉnh Thanh Hóa 77 4.1.4 ðiểm mạnh và ñiểm yếu trong huy ñộng vốn dân cư của VPBank tỉnh Thanh Hóa 88 4.2 Giải pháp nhằm tăng cường hoạt ñộng huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 91 4.2.1 Nhóm giải pháp chung 92 4.2.2 Nhóm giải pháp cụ thể 104 5. KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 PHỤ LỤC 114 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Viết ñầy ñủ atm automatic teller machine (Thẻ thanh toán tự ñộng) CBNV Cán bộ nhân viên CD certificate of deposit (Chứng chỉ tiền gửi) ðVT ðơn vị tính GDV Giao dịch viên HðV Huy ñộng vốn KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… vii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết quả huy ñộng vốn của VPBank tỉnh Thanh Hoá 43 Bảng 3.2: Nguồn vốn huy ñộng dân cư của các phòng giao dịch năm 2010 44 Bảng 3.3: Tình hình sử dụng vốn huy ñộng 46 Bảng 3.4: Kết quả kinh doanh 47 Bảng 3.5: Số lượng khách hàng ñiều tra phỏng vấn 50 Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn huy ñộng theo ñối tượng KH của VPBank tỉnh Thanh Hóa 61 Bảng 4.2: Tình hình huy ñộng nguồn vốn dân cư của Ngân hàng 63 Bảng 4.3: Cơ cấu các nguồn vốn huy ñộng từ dân cư 64 Bảng 4.4: Tình hình HðV dân cư dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 68 Bảng 4.5: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm dân cư theo kỳ hạn 69 Bảng 4.6: Tình hình huy ñộng tiết kiệm dân cư theo loại tiền 71 Bảng 4.7: Tình hình về tài khoản tiền gửi cá nhân tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 76 Bảng 4.8: Số lượng ñiểm giao dịch của một số NH trên ñịa bàn nghiên cứu 79 Bảng 4.9: Số lượng và tỷ lệ khách hàng dân cư trả lời ñánh giá về trụ sở, mạng lưới, trang phục giao dịch của VPBank tỉnh Thanh Hóa 80 Bảng 4.10: Các sản phẩm huy ñộng tiền gửi của một số ngân hàng 82 Bảng 4.11: Số lượng và tỷ lệ KH dân cư trả lời ñánh giá về sản phẩm huy ñộng của VPBank tỉnh Thanh Hóa 83 Bảng 4.12: Số lượng và tỷ lệ KH dân cư trả lời ñánh giá về thủ tục hồ sơ giao dịch của VPBank tỉnh Thanh Hóa 84 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… viii Bảng 4.13: Số lượng và tỷ lệ KH dân cư trả lời ñánh giá về phong cách phục vụ, công tác khuếch trương sản phẩm, chăm sóc KH của VPBank tỉnh Thanh Hóa 85 Bảng 4.14: Số lượng và tỷ lệ khách hàng dân cư trả lời ñánh giá về mức ñộ hài lòng của các sản phẩm và khi giao dịch tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 87 Bảng 4.15: Kế hoạch dự kiến nâng cao uy tín, trình ñộ CBNV của VPBank tỉnh Thanh Hóa 94 Bảng 4.16: Kế hoạch phát triển mạng lưới của VPBank tỉnh Thanh Hóa 99 [...]... tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung Ph n ánh và ñánh giá th c tr ng huy ñ ng v n dân cư c a VPBank t nh Thanh Hóa, trên cơ s ñó ñ xu t các gi i pháp nh m tăng cư ng v n huy ñ ng dân cư cho VPBank t nh Thanh Hóa trong th i gian t i 1.2.2 M c tiêu c th H th ng hóa cơ s lý lu n và th c ti n v huy ñ ng v n dân cư c a Ngân hàng thương m i Ph n ánh th c tr ng huy ñ ng v n dân cư t i VPBank t nh Thanh Hóa. .. i pháp ñ n năm 2015 - Ph m vi không gian: V n ñư c huy ñ ng c a VPBank t nh Thanh Hóa - Ph m vi n i d ng: Nghiên c u th c tr ng ho t ñ ng huy ñ ng v n dân cư t i VPBank t nh Thanh Hóa ð xu t gi i pháp tăng cư ng huy ñ ng v n dân cư t i VPBank t nh Thanh Hóa Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ………………………… 3 2 M T S V N ð LÝ LU N VÀ TH C TI N V HUY ð NG V N DÂN CƯ C A NGÂN... pháp c n th c hi n nh m tăng cư ng huy ñ ng v n dân cư c a VPBank t nh Thanh Hóa ñ ñáp ng nhu c u vay c a khách hàng là câu h i c n có l i gi i ñáp? Xu t phát t yêu c u th c ti n ñ t ra và nh m góp ph n tr l i cho câu h i nêu trên, chúng tôi ti n hành nghiên c u ñ tài: Nghiên c u gi i pháp huy ñ ng v n dân cư t i Ngân hàng VPBank t nh Thanh Hóa * Câu h i nghiên c u: - Các hình th c huy ñ ng v n dân. .. tr ng này ð xu t gi i pháp huy ñ ng v n dân cư ñ i v i VPBank t nh Thanh Hóa trong th i gian ti p theo 1.3 ð i tư ng, ph m vi nghiên c u 1.3.1 ð i tư ng - Ch th : Ngân hàng VPBank t nh Thanh Hóa và Khách hàng cá nhân - Khách th : Nghiên c u các hình th c huy ñ ng v n dân cư, các ho t ñ ng kinh doanh liên quan ñ n huy ñ ng v n 1.3.2 Ph m vi nghiên c u - Ph m vi th i gian: S li u nghiên c u trong các... VPBank t nh Thanh Hóa v i chi n lư c tr thành ngân hàng bán l ñ ng ñ u trên ñ a bàn và tr thành ngân hàng bán l hàng ñ u Vi t Nam Chính vì v y, trong nh ng năm qua VPBank không ng ng v n ñ ng tăng ngu n v n huy ñ ng dân cư Tuy nhiên so v i nhu c u v n c p tín d ng c a VPBank t nh Thanh Hóa thì ngu n v n huy ñ ng dân cư m i ch ñáp ng ñư c 49% nhu c u.(B ng cân ñ i k toán c a VPBank t nh Thanh Hóa 2010)... huy ñ ng, chú ý ñ n nguyên t c qu n lí v n trong ngân hàng Ngu n v n huy ñ ng c a ngân hàng bao g m: Ti n g i c a khách hàng là ngu n tài nguyên quan tr ng nh t c a ngân hàng thương m i Khi m t ngân hàng thương m i b t ñ u ho t ñ ng, nghi p v ñ u tiên là m các tài kho n ti n g i ñ gi h và thanh toán h khách hàng, b ng cách ñó ngân hàng huy ñ ng ti n g i c a các cá nhân doanh nghi p, t ch c và dân cư. .. t ng ngu n v n huy ñ ng theo ñ i tư ng khách hàng 62 Bi u ñ 4.2: Th ph n HðV dân cư c a m t s ngân hàng TMCP trên ñ a bàn 65 Bi u ñ 4.3: Th ph n s lư ng khách hàng v VHð dân cư c a m t s ngân hàng TMCP trên ñ a bàn 65 Bi u ñ 4.4: M c huy ñ ng bình quân trên 1 khách hàng c a m t s ngân hàng TMCP trên ñ a bàn 66 Bi u ñ 4.5: Xu hư ng ti n g i ti t ki m dân cư theo s n ph... dân cư hi n nay c a NHTM ñã tác ñ ng như th nào ñ i v i vi c thu hút ngu n v n nhàn d i t dân cư ñáp ng nhu c u tăng trư ng và phát tri n kinh t c a ñ t nư c? - Th c tr ng các hình th c huy ñ ng v n dân cư c a Ngân hàng VPBank t nh Thanh Hóa hi n nay như th nào? - C n có nh ng ñ nh hư ng và gi i pháp như th nào ñ thúc ñ y tăng trư ng ngu n v n huy ñ ng dân cư ñáp ng nhu c u kinh doanh c a ngân hàng? ... t tr ng l n trong t ng v n huy ñ ng c a các Ngân hàng Nguy n Du (2005) V y ta có th hi u huy ñ ng v n dân cư là hình th c huy ñ ng v n nhàn r i t các t ng l p dân cư c a Ngân hàng thương m i v i trách nhi m hoàn tr ñ y ñ c g c l n lãi khi ñ n h n ho c khi khách hàng yêu c u V n huy ñ ng dân cư là nh ng kho n ti n và tài s n c a các ch s h u khác nhau trong xã h i mà ngân hàng ñư c phép thu hút và s... coi là b ph n c a v n ngân hàng + L i nhu n không chia ph n ánh l i nhu n phát sinh trong ho t ñ ng c a ngân hàng không ñư c chia cho c ñông dư i d ng c t c b ng ti n và l p các qu theo quy ñ nh c a pháp lu t 2.1.3.2 V n huy ñ ng c a ngân hàng thương m i V n huy ñ ng c a ngân hàng là kho n ti n ñư c hình thành trong quá trình ho t ñ ng c a ngân hàng B n ch t v n huy ñ ng c a ngân hàng là nh ng kho n . của VPBank tỉnh Thanh Hóa. - Phạm vi nội dụng: Nghiên cứu thực trạng hoạt ñộng huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa. ðề xuất giải pháp tăng cư ng huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh. huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 56 4.1.1 Các hình thức huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hoá 56 4.1.2 Kết quả huy ñộng vốn dân cư tại VPBank tỉnh Thanh Hóa 61 4.1.3. chúng tôi tiến hành nghiên cứu ñề tài: Nghiên cứu giải pháp huy ñộng vốn dân cư tại Ngân hàng VPBank tỉnh Thanh Hóa . * Câu hỏi nghiên cứu: - Các hình thức huy ñộng vốn dân cư hiện nay của NHTM