CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết của nghiên cứu đề tài Sự ra đời và phát triển của mạng Internet cũng như các phương tiện điện tử đã và đang tạo nên một cuộc cách mạng làm phẳng thế giới, mang đến khả năng toàn cầu hóa, phá vỡ giới hạn về không gian và thời gian. Internet không chỉ làm thay đổi thói quen sinh hoạt, làm việc của con người mà còn làm thay đổi phương thức mua sắm, giao dịch, thanh toán và thương mại điện tử (TMĐT) - một lĩnh vực mới đã và đang được hình thành và phát triển. Sức lan toả và sự cần thiết của TMĐT ngày càng được biểu hiện rõ rệt với những tiện ích mà nó đem lại và khả năng ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực. Trong lĩnh vực ngân hàng, ngành “xương sống” đóng vai trò quan trọng đến sự ổn định của nền kinh tế đất nước cũng không nằm ngoài tầm ảnh hưởng của TMĐT. Dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) ra đời như một minh chứng cho sự tác động đó. Trên thế giới dịch vụ NHĐT đã và đang được ứng dụng ở nhiều quốc gia và thu được nhiều thành tựu đáng kể. Các quốc gia phát triển như Anh, Mỹ, Đức, Trung Quốc, Nhật Bản…đã đi tiên phong trong lĩnh vực này từ rất sớm và phần nào khẳng định được sức mạnh tài chính của mình trên thị trường quốc tế. Điều đó cho thấy dịch vụ NHĐT không còn là mới mẻ, trên thế giới các nước đã làm và rất thành công. Còn ở Việt Nam, số lượng ngân hàng ngày càng tăng nhanh, cụ thể năm 1997, số lượng ngân hàng là 9, đến năm 2007 con số này là 80. Sự phát triển nhanh chóng đó cho thấy sức hấp dẫn và tiềm năng phát triển to lớn của ngành ngân hàng ở Việt Nam. Tuy nhiên lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam còn gặp phải những hạn chế của cách thức hoạt động truyền thống đem lại. Đó là những khó khăn về thủ tục rườm rà, chủ yếu là các giao dịch qua giấy tờ, chi phí hoạt động cao nhưng quy trình xử lý chậm, tính bảo mật còn thấp. Đó là những rào cản đối với sự phát triển của ngành ngân hàng. Chính vì vậy, ở trong hoàn cảnh đó, dịch vụ NHĐT ra đời sẽ là chìa khoá giải quyết bài toán cải tiến chất lượng dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam theo xu hướng mới nhanh chóng và tiện lợi hơn. 1 Hơn thế nữa, việc phát triển dịch vụ NHĐT sẽ đem lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng, khách hàng và cả toàn xã hội. Phát triển dịch vụ này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí, tiết kiệm thời gian mà còn tạo thuận lợi cho các ngành khác trong xã hội phát triển. Nhận thức được tầm quan trọng đó, tại Việt Nam, ngay từ năm 2000, Incombank (nay là Viettinbank) là ngân hàng đầu tiên cho triển khai dịch vụ này. Tiếp sau đó là một loạt các ngân hàng khác cũng cho ra đời dịch vụ này như Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV, Ngân hàng Á Châu - ACB Vì vậy, Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank cũng không thể nằm ngoài xu hướng này. Đặc biệt, hiện nay, Ngân hàng Vietcombank được đánh giá là có dịch vụ NHĐT đa dạng và khá thành công tại Việt Nam. Tuy nhiên tại Việt Nam việc ứng dụng TMĐT vẫn còn gặp phải nhiều khó khăn do thói quen dùng tiền mặt và phong cách sinh hoạt theo kiểu “ăn chắc mặc bền” của người Việt Nam. Thêm vào đó là những hạn chế về trình độ khoa học công nghệ và cơ sở vật chất kỹ thuật cũng là một rào cản lớn cho sự phát triển của dịch vụ NHĐT. Hơn nữa, việc ứng dụng dịch vụ NHĐT tại website http://www.vietcombank.com.vn/ebanking của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank vẫn còn nhiều khó khăn chưa được tháo gỡ như những hạn chế về hạ tầng công nghệ, vấn đề bảo mật thông tin, lòng tin của khách hàng Chính vì vậy, nhóm tác giả nhận thấy rằng việc nghiên cứu nhằm tìm ra giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank là một vấn đề rất cần thiết hiện nay. 1.2 Xác lập và tuyên bố vấn đề trong đề tài Dịch vụ NHĐT ra đời như một bước ngoặt đưa ngành ngân hàng thích nghi với một thị trường mới – thị trường thương mại điện tử. Tuy nhiên, qua quá trình tìm hiểu thực tế việc triển khai dịch vụ này tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank, nhóm tác giả nhận thấy việc triển khai dịch vụ vẫn còn nhiều khó khăn và chưa hoàn thiện. Xuất phát từ đòi hỏi nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT nhằm cải thiện quy trình của đơn vị nghiên cứu, nhóm tác giả mạnh dạn đưa ra đề tài nghiên cứu: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam”. 2 1.3 Mục tiêu nghiên cứu  Hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ NHĐT.  Tổng hợp, vận dụng cơ sở lý luận, kết hợp với phân tích điều kiện thực tại trên cơ sở đánh giá những thuận lợi và khó khăn cũng như những thành tựu và những mặt còn hạn chế trong việc triển khai dịch vụ NHĐT.  Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng triển khai dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank từ đó đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ này tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank. 1.4 Phạm vi nghiên cứu  Về không gian: Tìm hiểu hoạt động triển khai dịch vụ NHĐT tại website: https://www. vietcombank .com.vn/ebanking của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank, các hoạt động này trong môi trường trực tuyến gắn liền với các tác nghiệp trong môi trường truyền thống.  Về thời gian: Do điều kiện hạn chế về thời gian tìm hiểu, nhóm tác giả chỉ tập trung nghiên cứu hoạt động triển khai mang tính thực tiễn đối với dịch vụ NHĐT tại website: https://www. vietcombank .com.vn/ebanking của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian từ năm 2007 đến nay. 1.5 Ý nghĩa và kết cấu của nghiên cứu khoa học  Ý nghĩa Việc nghiên cứu đề tài sẽ góp phần nâng cao hiệu quả trong việc ứng dụng những thành tựu của công nghệ thông tin vào lĩnh vực ngân hàng. Đồng thời, nhóm tác giả đề xuất một số giải pháp thích hợp và khả thi để hoàn thiện hơn việc cung ứng dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank. Đây không chỉ là việc cung ứng một dịch vụ mới đến với khách hàng mà còn là một tiến trình hiệu quả nhằm hiện đại hóa ngành ngân hàng theo xu thế hội nhập với kinh tế thế giới của Việt Nam hiện nay. 3  Kết cấu của nghiên cứu khoa học Ngoài phần tóm lược, danh mục tài liệu tham khảo, các phụ lục, nội dung chính được chia làm 4 chương như sau:  Chương 1: Tổng quan nghiên cứu đề tài.  Chương 2: Một số lí luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng điện tử.  Chương 3: Phương pháp nghiên cứu và các kết quả phân tích thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.  Chương 4: Các kết luận và một số đề xuất phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. CHƯƠNG 2 4 MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 2.1.Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.1 Khái niệm cơ bản 2.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng và dịch vụ ngân hàng “Ngân hàng” có thể nói là một trong những từ được nhắc đến nhiều nhất trong xã hội hiện đại, đặc biệt là trong giai đoạn nền kinh tế thị trường phát triển như hiện nay. Ở Việt Nam, khi nói đến ngân hàng ta sẽ nghĩ ngay đến những cái tên như Techcombank, Sacombank, BIDV, Vietcombank, Viettinbank, Agribank…Thực chất các tổ chức này là các ngân hàng thương mại. Vậy, khái niệm ngân hàng là gì và một tổ chức như thế nào thì được gọi là một ngân hàng. Ngân hàng trước tiên được hiểu là một tổ chức trung gian tài chính, thực hiện các chức năng trung gian giữa hai hay nhiều bên trong một hoạt động tài chính nhất định. Hoặc ngân hàng cũng có thể được định nghĩa đơn giản là các tổ chức hoạt động kinh doanh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng để tìm kiếm lợi nhuận. Ở đây, để làm rõ cho khái niệm trên, ta cần phải biết dịch vụ ngân hàng là gì? Hiện nay, ở Việt Nam chưa có một khái niệm cụ thể nào về dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng thường được hiểu theo hai khía cạnh.  Theo nghĩa hẹp: Dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoại bảng, thu phí của các hoạt động chuyển tiền, bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế.  Theo nghĩa rộng: Dịch vụ ngân hàng bao gồm toàn bộ những hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối…của hệ thống ngân hàng. Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài này, nhóm tác giả nhìn nhận dịch vụ ngân hàng theo nghĩa rộng, phù hợp với sự nhìn nhận chung của thế giới hiện nay. 2.1.1.2 Khái niệm ngân hàng điện tử và dịch vụ ngân hàng điện tử 5 Ngân hàng điện tử trong tiếng Anh là Electronic Banking, viết tắt là E-Banking. Có rất nhiều cách diễn đạt khác nhau về ngân hàng điện tử, song nhìn chung ngân hàng điện tử được hiểu theo nghĩa rộng là một loại hình thương mại về tài chính ngân hàng có sự trợ giúp của công nghệ thông tin, đặc biệt là máy tính và công nghệ mạng Internet. Tóm lại, ngân hàng điện tử là ngân hàng mà tất cả các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng được thực hiện dựa trên các phương tiện điện tử. Đi kèm với sự ra đời của ngân hàng điện tử là khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử. “Dịch vụ ngân hàng điện tử được giải thích như là khả năng của một khách hàng có thể truy nhập từ xa vào một ngân hàng nhằm thu thập các thông tin; thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại ngân hàng đó và đăng ký sử dụng các dịch vụ mới”. (TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản thống kê 2007). Đây là một khái niệm rộng dựa trên khả năng của từng ngân hàng trong việc ứng dụng công nghệ tin học vào các sản phẩm dịch vụ của mình. Như vậy, thông qua khái niệm về ngân hàng điện tử và dịch vụ ngân hàng điện tử, ta có thể thấy ngân hàng điện tử là một bước phát triển mới trong ngành ngân hàng. Điều này chắc chắn sẽ hứa hẹn một cuộc cải cách trong hoạt động của các ngân hàng. Đồng thời với đó là những lợi ích gia tăng cho cả khách hàng, ngân hàng và toàn xã hội. 2.1.1.3 Một số khái niệm khác Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, dịch vụ NHĐT đã ra đời. Trên thế giới, dịch vụ NHĐT đã có một quá trình hình thành và phát triển từ những năm 1989. Đến nay, dịch vụ NHĐT đã trở nên phổ biến ở một số nước trên thế giới, đồng thời đã có sự phát triển đa dạng về các loại hình sản phẩm và dịch vụ. Hệ thống lại ta có sản phẩm và dịch vụ của dịch vụ NHĐT bao gồm những loại sau: 6  Các dịch vụ của ngân hàng điện tử Call center Call center là dịch vụ ngân hàng qua trung tâm điện thoại. Do dữ liệu quản lý tập trung nên khách hàng dù có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng đều có thể gọi về một số điện thoại cố định của trung tâm. Ở đây, khách hàng có thể được cung cấp thông tin hoặc giải đáp thắc mắc bởi một nhân viên trực tại trung tâm. Dịch vụ này hoàn toàn khác với dịch vụ Phone banking. Và đây cũng là một nhược điểm của dịch vụ Call center vì phải có người trực 24/24 giờ. Phone banking Phone banking là một loại dịch vụ cung cấp thông tin ngân hàng qua điện thoại một cách hoàn toàn tự động. Do tự động nên các thông tin đã được ấn định trước, bao gồm thông tin về tỷ giá hối đoái, lãi suất, giá chứng khoán, thông tin của khách hàng như số dư tài khoản, liệt kê năm giao dịch cuối cùng của khách hàng trên tài khoản… Hiện nay, các thông tin này luôn được cập nhật trong ngày và hệ thống cũng có thể gửi fax khi khách hàng yêu cầu. Mobile banking Mobile banking là dịch vụ ngân hàng qua mạng di động. Đây được xem là một hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng di động. Phương thức này ra đời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động không có người phục vụ. Muốn tham gia dịch vụ này, khách hàng cần đăng ký để trở thành thành viên chính thức và cần cung cấp các thông tin quan trọng như số điện thoại di động, tài khoản cá nhân dùng trong thanh toán. Sau đó, khách hàng được cấp một mã định danh (ID), mã này không phải là số điện thoại di động và nó sẽ được chuyển thành mã vạch rồi gắn lên điện thoại di động của khách hàng. Điều này giúp cho việc cung cấp thông tin của khách hàng khi thanh toán nhanh chóng và chính xác hơn tại các thiết bị đầu cuối. Cùng với mã định danh, mỗi khách hàng sẽ có một mã số cá nhân (PIN) để xác nhận giao dịch thanh toán khi nhà cung cấp dịch vụ yêu cầu. Home banking Home banking là dịch vụ ngân hàng tại nhà. Dịch vụ này cho phép khách hàng ngồi tại nhà hoặc nơi làm việc mà vẫn thực hiện được hầu hết các giao dịch trên tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng. Với dịch vụ này, khách hàng sẽ giao 7 dịch với ngân hàng qua mạng nhưng là mạng nội bộ do ngân hàng xây dựng riêng. Các giao dịch được tiến hành tại nhà thông qua hệ thống máy tính được nối với hệ thống máy tính của ngân hàng. Thông qua dịch vụ này, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch về chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỷ giá, lãi suất, báo Nợ, báo Có… Internet banking Internet banking là dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet. Với dịch vụ này, khách hàng có thể chuyển tiền trên mạng thông qua các tài khoản cũng như kiểm soát hoạt động của các tài khoản này. Để tham gia dịch vụ, khách hàng truy cập vào website của ngân hàng và thực hiện giao dịch tài chính, truy cập thông tin cần thiết. Khách hàng cũng có thể truy cập vào các website khác để mua hàng và thực hiện thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên khi kết nối với Internet, ngân hàng cần phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với những rủi ro trên phạm vi toàn cầu. Đây là một trở ngại lớn vì đầu tư vào hệ thống bảo mật rất tốn kém.  Các sản phẩm của ngân hàng điện tử Tiền điện tử (Digital Cash) Tiền điện tử là một phương thức thanh toán trên Internet. Người muốn sử dụng tiền điện tử sẽ gửi yêu cầu tới ngân hàng. Ngân hàng phát hành tiền điện tử sẽ phát hành một bức điện được ký phát bởi mã cá nhân (private key) của ngân hàng và được mã hóa bởi khóa công khai (public key) của khách hàng. Nội dung bức điện bao gồm thông tin xác định người phát hành, địa chỉ Internet, số lượng tiền, số sêri, ngày hết hạn. Ngân hàng sẽ phát hành tiền với từng khách hàng cụ thể. Khách hàng cất giữ tiền điện tử trên máy tính cá nhân. Khi thực hiện một giao dịch mua bán, khách hàng gửi tới nhà cung cấp một thông điệp điện tử được mã hóa bởi khóa công khai của nhà cung cấp hàng hóa dịch vụ. Nhà cung cấp dùng khóa riêng của mình để giải mã thông điệp đồng thời kiểm tra tính xác thực của thông điệp thanh toán này với ngân hàng phát hành cũng bằng mã hóa công khai của ngân hàng phát hành và kiểm tra số sêri tiền điện tử. Séc điện tử (Digital Cheques) Séc điện tử cũng sử dụng kỹ thuật tương tự như tiền điện tử để chuyển phát séc và hối phiếu điện tử trên mạng Internet. Séc điện tử có nội dung giống như séc thường nhưng chỉ có một khác biệt duy nhất là séc điện tử được ký bằng chữ ký điện tử (tức là mã hóa thông điệp bằng mật mã cá nhân của người ký phát séc). Khi ngân hàng của khách hàng thực hiện nghiệp vụ với séc, họ sẽ đánh dấu lên thông điệp điện tử và việc 8 thông điệp này được mã hóa bởi khóa công khai của ngân hàng phát hành séc sẽ là cơ sở cho việc thanh toán séc điện tử này. Thẻ thông minh (Stored Value Smart Card) Thẻ thông minh là một loại thẻ nhựa gắn với một bộ vi xử lý. Người sử dụng thẻ nạp tiền vào thẻ và sử dụng trong việc mua hàng. Số tiền được ghi trong thẻ sẽ được trừ lùi cho tới khi bằng 0. Lúc đó chủ sở hữu có thể nạp lại tiền hoặc vứt bỏ thẻ. Thẻ thông minh được sử dụng trong rất nhiều loại giao dịch như ATM, Internet banking, Home banking hoặc mua hàng trên Internet với một đầu đọc thẻ thông minh kết nối vào máy tính cá nhân. 2.1.2 Lợi ích áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử  Đối với ngân hàng Chất lượng dịch vụ được cải tiến: Cách thức hoạt động được đổi mới và cải cách, tận dụng được những ưu thế của khoa học kỹ thuật hiện đại. Nhờ đó hỗ trợ các quy trình thanh toán và ngân quỹ, tín dụng, tài chính, phi tài chính…hoạt động trôi chảy, linh hoạt hơn, chất lượng dịch vụ tốt hơn, thỏa mãn nhu cầu khách hàng. Thực tế cho thấy trong các nghiên cứu quan sát hành vi người tiêu dùng thì nhu cầu của họ ngày càng cao, tinh vi và phức tạp hơn. Trong thời đại công nghệ thông tin chiếm ưu thế thì dịch vụ NHĐT là bài toán giải quyết vấn đề chất lượng hữu hiệu nhất. Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ: Không chỉ dừng lại ở chức năng hoạt động đơn thuần là nhận, gửi, cho vay, thanh toán…như trong môi trường truyền thống, dịch vụ NHĐT còn mở ra cơ hội lớn cho các ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, dich vụ của mình như liên kết thanh toán mua bán hàng hóa trong môi trường trực tuyến, chuyển khoản, hỗ trợ thanh toán quốc tế, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại Phone Banking, dịch vụ thanh toán tour du lịch trực tuyến e-Tour, dịch vụ nạp tiền vào tài khoản di động e-Topup. Giúp cắt giảm chi phí: Dịch vụ NHĐT còn giúp ngân hàng cắt giảm chi phí hoạt động như chi phí về quản lý, nhân công, chi phí thiết lập các chi nhánh ngân hàng, các 9 địa điểm giao dịch vật lý…do hầu hết các công đoạn trong quá trình xử lý giao dịch đã được thực hiện trong môi trường trực tuyến. Cạnh tranh và phát triển: Dịch vụ NHĐT giúp quá trình hoạt động với các ngân hàng trên thế giới được thường xuyên, liên tục, giúp quá trình nắm bắt và xử lý thông tin nhanh nhạy. Từ đó, các ngân hàng ở Việt Nam sẽ xác định được vị thế, uy tín và thương hiệu của mình trên thị trường quốc tế để sớm có những biện pháp cải tiến hợp lý để trở thành những ngân hàng lớn, có uy tín trên thế giới. Đối với khách hàng Sự thuận tiện, nhanh chóng: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng như truy vấn thông tin, thanh toán, chuyển khoản …không giới hạn số lần giao dịch trong ngày, không bị giới hạn bởi không gian, thời gian vì dịch vụ này được cung cấp 24/7. Khách hàng không phải mất thời gian, công sức đến tận địa điểm giao dịch, chỉ cần ngồi ở nhà với một chiếc máy tính nối mạng là có thể giao dịch với ngân hàng. Tính an toàn, bảo mật được đảm bảo: Để đảm bảo triển khai thành công dịch vụ NHĐT, các ngân hàng đã xây dựng nên những hệ thống bảo mật hiện đại như công nghệ mã hoá đường truyền SSL, công nghệ bảo mật và xác thực của Verisign Secured, công nghệ tạo mật khẩu tự động OTP theo tiêu chuẩn quốc tế. Chính vì vậy, khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi sử dụng dịch vụ này. Ưu việt hơn so với môi trường truyền thống: Ở bất cứ đâu và vào bất cứ lúc nào, khách hàng cũng có thể thực hiện truy vấn thông tin và gửi yêu cầu giao dịch cho ngân hàng. Thêm vào đó, những thông tin về dịch vụ, tỷ giá hối đoái, lãi suất được cập nhật thường xuyên, liên tục, khách hàng còn được tư vấn, hỗ trợ về các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp qua môi trường trực tuyến khi cần. Tạo quyền chủ động cho khách hàng: Trong các giao dịch với ngân hàng, khách hàng hoàn toàn chủ động trong việc lựa chọn thời gian và cách thức giao dịch. Khách 10 [...]... giá, phân tích và đưa ra những kết luận chung Từ đó, nhóm tác giả xin đề xuất một số giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT tại ngân hàng Vietcombank CHƯƠNG 3 23 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Phương pháp nghiên cứu 3.1.1 Phương pháp thu thập dữ liệu 3.1.1.1 Phương pháp thu thập... lượng khách hàng lớn như: dịch vụ ngân hàng hiện đại VCBiB@ngking, VCB-SMSB@nking; v.v 3.3.1.2 Giới thiệu dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Vietcombank Sự ra đời của dịch vụ NHĐT là một xu hướng tất yếu trong sự phát triển của ngành ngân hàng trên thế giới nói chung và ở Việt Nam nói riêng Nắm bắt được điều này, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã sớm quan tâm và cho triển khai dịch vụ NHĐT... giao dịch ngân hàng điện tử thấp hơn so với truyền thống Bởi khách hàng không phải tốn thời gian và công sức đi lại để đến các địa điểm giao dịch Vì vậy, dịch vụ NHĐT giúp khách hàng tiết kiệm nhiều chi phí, đặc biệt là chi phí cơ hội hơn so với dịch vụ ngân hàng truyền thống 2.3.2 Nội dung dịch vụ ngân hàng điện tử 2.3.2.1 Các phương tiện kỹ thuật của dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử là... chung và "ngân hàng điện tử" nói riêng đang trong tiến trình toàn cầu hoá và nâng cao hiệu quả Vì vậy Internet và Web là các phương tiện nền tảng cho các hoạt động này 2.3.2.2 Đối tượng tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử Tham gia vào dịch vụ NHĐT có ba thành phần chính đó là: hệ thống các ngân hàng thương mại, khách hàng (cá nhân và tổ chức) và Nhà nước Hệ thống các ngân hàng thương mại Các ngân hàng thương. .. kiến thức về dịch vụ thanh toán điện tử, đồng thời làm rõ thực trạng triển khai dịch vụ này tại ngân hàng VIB Sau đó dựa trên thực tế để đưa ra những giải pháp nhằm hoàn thiện và đẩy mạnh thanh toán điện tử cho những khách hàng của ngân hàng VIB nói riêng và của các ngân hàng thương mại nói chung Đề tài 2: “Thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank - Thực trạng và giải pháp Đây... các giao dịch của dịch vụ ngân hàng điện tử có sự xuất hiện của ít nhất ba chủ thể Ngoài sự xuất hiện của hai chủ thể giao dịch giống như dịch vụ ngân hàng truyền thống là ngân hàng và khách hàng thì ở dịch vụ NHĐT còn có sự xuất hiện của bên thứ ba như các nhà cung cấp dịch vụ mạng, các cơ quan chứng thực…Đây là những người tạo ra môi trường điện tử cho ngân hàng và khách hàng thực hiện giao dịch Tính... dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng Vietcombank 3.3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Vietcombank 3.3.1.1.1 Giới thiệu chung về tình hình hoạt động của Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt. .. một dịch vụ ngân hàng mới, dịch vụ NHĐT Cùng với những tiện ích mà dịch vụ này đem lại như đã trình bày ở những nội dung trên cũng như những trở ngại, khó khăn gặp phải trong việc ứng dụng dịch vụ thì việc phát triển dịch vụ NHĐT tại Việt Nam là một lẽ tất yếu 28 3.3 Thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Vietcombank 3.3.1 Tổng quan tình hình và các nhân tố ảnh hưởng đến triển. .. sự phát triển của các dịch vụ thẻ trên thị trường Việt Nam Tiếp tục triển khai dự án hiện đại hoá Ngân hàng và hệ thống thanh toán, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank đã nâng cấp các sản phẩm Ngân hàng bán lẻ, đưa vào ứng dụng sản phẩm mới Hiện nay trên trang web https://www.vietcombank.com.vn/ebanking, các sản phẩm chính của dịch vụ NHĐT của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là: Dịch. .. như sau:  Các dịch vụ NHĐT mà ngân hàng đã triển khai  Cách ngân hàng thực hiện các dịch vụ  Kết quả triển khai dịch vụ NHĐT tại ngân hàng Vietcombank  So sánh NHĐT và ngân hàng truyền thống  Tìm hiểu nhu cầu dịch vụ NHĐT của Việt Nam nói chung và của Ngân hàng Vietcombank nói riêng Với những nội dung này, nhóm tác giả sẽ trình bày ở những phần sau của đề tài Sau đó, từ những thực trạng đã nghiên . hiện nay. 3  Kết cấu của nghiên cứu khoa học Ngoài phần tóm lược, danh mục tài liệu tham khảo, các phụ lục, nội dung chính được chia làm 4 chương như sau:  Chương 1: Tổng quan nghiên cứu đề tài. . Internet và Web là các phương tiện nền tảng cho các hoạt động này. 2.3.2.2 Đối tượng tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử Tham gia vào dịch vụ NHĐT có ba thành phần chính đó là: hệ thống các ngân hàng. tiền trên mạng thông qua các tài khoản cũng như kiểm soát hoạt động của các tài khoản này. Để tham gia dịch vụ, khách hàng truy cập vào website của ngân hàng và thực hiện giao dịch tài chính,