GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY tại QUỸ tín DỤNG NHÂN dân cơ sở QUẢNG PHÚ tải hộ 0984985060

LỜI CẢM ƠNTrên thực tế không có sự thành công nào mà không gắn liền với những sự hỗ trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, của người khác. Trong suốt thời gian từ khi bắt đầu học tập ở giảng đường đại học đến nay, em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ của quý Thầy Cô, gia đình và bạn bè. Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy Cô đã cùng với tri thức và tâm huyết của mình để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập tại trường. Và đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Xuân Dương đã tận tâm hướng dẫn em hoàn thành bài báo cáo này. Nếu không có những lời hướng dẫn, dạy bảo của thầy thì em nghĩ bài thu hoạch này của em rất khó có thể hoàn thiện được.Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo và các chị trong quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Quảng Phú đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại quỹ, được tiếp xúc thực tế, giải đáp thắc mắc, giúp em có thêm hiểu biết phục vụ công việc học tập.Với vốn kiến thức hạn hẹp và thời gian thực tập chưa nhiều, do vậy, em không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của quý Thầy Cô để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn.Sau cùng, em xin kính chúc quý Thầy Cô Trường Đại học Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh cơ sở Thanh Hóa thật dồi dào sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực hiện sứ mệnh cao đẹp của mình là truyền đạt kiến thức cho thế hệ mai sauThanh Hoá, ngày 7 tháng 03 năm 2014Sinh viênĐới Thị Út TrinhMỤC LỤCNHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬPiNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪNiiNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆNiiiLỜI CAM ĐOANvLỜI CẢM ƠNviMỤC LỤCviiDANH MỤC TỪ VIẾT TẮTxDANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂUxiPHẦN MỞ ĐẦU11. Lý do chọn đề tài12. Mục tiêu nghiên cứu23. Nội dung nghiên cứu24. Phạm vi nghiên cứu25. Phương pháp nghiên cứu2CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ.41.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QTDND CƠ SỞ.41.1.1. Khái niệm về QTDND cơ sở41.1.2. Mục tiêu, nguyên tắc hoạt động của QTDND nhân dân cơ sở51.1.3. Hoạt động huy động vốn51.1.3.1 Nguồn vốn huy động51.1.3.2. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn61.1.4 Hoạt động cho vay.71.1.4.1 Khái niệm về hoạt động cho vay tại QTDND71.1.4.2. Các loại hình cho vay71.1.4.3 Ưu, nhược điểm của hoạt động cho vay tại QTDND.71.1.4.4 Vai trò của hoạt động cho vay81.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN101.2.1. Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay101.2.2 Nội dung về hiệu quả hoạt động cho vay.101.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay121.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động cho vay của QTDND131.2.4.1. Nhân tố bên trong.131.2.4.2. Nhân tố bên ngoài151.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY171.3.1. Chỉ tiêu định tính171.3.2. Chỉ tiêu định lượng171.3.2.1 Chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ171.3.2.2 Chỉ tiêu tỷ lệ dư nợ tổng nguồn vốn.171.3.2.3 Tỷ lệ dư nợ vốn huy động.171.3.2.4 Tỷ lệ nợ quá hạn181.3.2.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ181.4. RỦI RO CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY181.4.1. Khái niệm181.4.2 Phân loại rủi ro các khoản cho vay181.4.4. Nguyên nhân.211.4.4.1. Nguyên nhân bên trong211.4.4.2. Nguyên nhân bên ngoài21CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ QUẢNG PHÚ.232.1 KHÁI QUÁT VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN QUẢNG PHÚ232.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của QTDND Quảng Phú232.1.1.1 Lịch sử hình thành QTDND cơ sở Quảng Phú232.1.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của QTDND nhân dân Quảng Phú242.1.1.3 Lĩnh vực kinh doanh242.1.1.4 Cơ cấu tổ chức252.2. MÔ HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TDND QUẢNG PHÚ.312.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN QUẢNG PHÚ342.3.1. Tình hình cho vay342.3.1.1 Tình hình dư nợ:342.3.1.2. Thực trạng nợ quá hạn.422.3.1.4 Tình hình lãi suất cho vay và một số yếu tố khác về hoạt động cho vay432.3.2. Vấn đề tài sản đảm bảo của các khoản vay.452.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG462.4.1. Thành tựu462.4.3. Cơ hội482.4.4. Thách thức49CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDND NHÂN DÂN QUẢNG PHÚ513.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA QTDND NHÂN DÂN QUẢNG PHÚ TRONG NHỮNG NĂM513.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY523.2.1 Giải pháp tiếp cận nguồn vốn phục vụ hoạt động cho vay.523.2.2. Xây dựng quy trình quản lý hoạt động cho vay hiệu quả, khoa học533.2.3. Thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng543.2.4. Đào tạo nâng cao trình độ nguồn nhân lực553.2.5. Vận dụng hiệu quả mô hình 6C để hạn chế rủi ro.563.2.6 Giải pháp thu nợ593.2.7. Mở rộng phạm vi, đối tương cho vay.603.2.8. Xây dựng các kế hoạch và phương án cho vay phù hợp với tâm lý khách hàng.613.2.9 Giải pháp trích lập dự phòng.623.3. KIẾN NGHỊ623.3.1. Đối với QTDND nhân dân Quảng Phú.623.3.2. Đối với chính quyền địa phương.633.3.3 Kiến nghị với quỹ TDND Trung ương.63PHẦN KẾT LUẬN64TÀI LIỆU THAM KHẢO65 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTQTDND : quỹ tín dụng nhân dânNHNN: Ngân hàng nhà nướcNHTM: Ngân hàng thương mạiNH: Ngắn hạnTH: Trung hạnCPXL: Cổ phần xác lậpCPTX: Cổ phần thường xuyênTKKT: Tài khoản kế toán DANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂUDANH MỤC SƠ ĐỒSơ đồ 2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức QTDND Quảng Phú25Sơ đồ 2.2. Mô hình huy động vốn tại QTDND Quảng Phú31DANH MỤC BẢNGBảng 2.1. Cơ cấu ngồn vốn tại QTDND Quảng Phú năm 2012201332Bảng 2.2.Cơ cấu dư nợ tại QTDND Quảng Phú theo thời gian35Bảng 2.3. Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn và trung hạn tại QTDND Quảng Phú giai đoạn 2012 201336Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay NH tại QTDND Quảng Phú theo mục đích vay vốn của khách hàng37Bảng 2.6. Cơ cấu dư nợ cho vay trung hạn theo mục đích vay vốn của khách hàng giai đoạn 2012 201340Bảng 2.7. Cơ cấu nợ được phân nhóm giai đoạn 2012 201342Bảng 2.8 . Bảng tỷ trọng các nhóm nợ so với tổng dư nợ được phân nhóm:42Bảng 2.9 . lãi suất cho vay tịa QTDND Quảng Phú năm 201344Bảng 2.10. lãi suất cho vay vay tại QTDND Quảng Phú 03201444DANH MỤC BIỂU ĐỒBiểu đồ 2.1. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nguồn vốn tại QTDND Quảng Phú 2012201332Biểu đồ 2.2. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nợ ngắn hạn và nợ vay trung hạn tại QTDND Quảng Phú35Biểu đồ 2.3.Biểu đồ thể hiện cơ cấu dư nợ vay trong ngắn hạn theo mục đích sử dụng của khách hàng.38Bảng 2.5.Tỷ trong Cơ cấu dư nợ vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng:38Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ NH theo mục đích vay của khách hàng năm 201239Biểu đồ 2.5. Cơ cấu dư nợ vay ngân hàng theo mục đích sử dụng của khách hàng năm 2013.40Biểu đồ 2.6 . biểu đồ thể hiện dư nợ trung hạn theo mục đích vay vốn của khách hàng41Biểu đồ 2.7. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nợ được phân nhóm năm 201243Biểu đồ 2.8. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nợ được phân nhóm năm 201343 PHẦN MỞ ĐẦU1. Lý do chọn đề tàiTrong điều kiện hiện nay ở nước ta nói chung, tỉnh Thanh Hoá nói riêng, khả năng nguồn vốn còn hạn hẹp, trong khi nhu về vốn là rất cấp bách. Nỗ lực đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn, khai thác có hiệu quả tiềm năng đa dạng về nông lâm ngư nghiệp, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế hình thành các vùng tập trung chuyên canh, đưa công nghệ sinh học và các phương pháp tiên tiến vào nông nghiệp, đảm bảo vững chắc nhu cầu lương thực, thực phẩm cho cả thành thị và nông thôn, tạo nguồn nguyên liệu có khối lượng lớn, chất lượng cao, giá thành hạ…góp phần tăng trưởng phát triển kinh tế nói chung và nông thôn nói riêng đang là vấn đề bức xúc. Vì vậy vốn là yếu tố quan trọng trong chiến lược phát triển, là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn. Để phục vụ mục tiêu phát triển nông nghiệp, nông thôn, chính sách tín dụng QTDND đã được đổi mới đồng bộ và hữu hiệu. Một trong những chủ trương chính sách đổi mới quan trọng về tín dụng ở khu vực nông thôn là: “Chủ trương thí điểm thành lập QTDND”. Hoạt động của QTDND nói chung và QTDND cơ sở nói riêng đã khai thác nguồn vốn tại chỗ, đáp ứng trực tiếp, kịp thời cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống nhân dân và góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở khu vực nông nghiệp, nông thôn. Tuy nhiên, từ thực tế cho thấy tình trạng khu vực nông nghiệp, nông thôn vẫn thiếu vốn sản xuất kinh doanh; nạn cho vay nặng lãi, đáp ứng nhu cầu vốn chưa kịp thời. Việc huy động vốn và cho vay tín dụng tại các QTDND vừa trực tiếp góp phần khắc phục tình hình thực tế trên, vừa góp phần vào quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn trên điạ bàn tỉnh Thanh Hoá càng trở nên quan trọng, bức xúcHiện nay Thanh Hóa đã có 68 QTDND cơ sở đang hoạt động. Đóng góp của hệ thống QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hóa trong sự nghiệp phát triển chung này rất đáng kể, với vai trò là người đi vay và người cho vay, hệ thống QTDND đã có nhiều thay đổi tích cực phù hợp với thực tiễn. QTDND cơ sở Quảng Phú trong thời gian qua cũng đóng góp không nhỏ vào sự phát triển chung của hệ thống và phát triển nền kinh tế. bên cạnh những thuận lợi, công tác đầu tư mở rộng hoạt động tín dụng, trong thời gian qua gặp không ít khó khan trong hoạt động cho vay cũng như hoạt động kinh doanh. Do những thay đổi bất thường của nền kinh tế cùng sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các QTDND với nhau. Vì vậy, việc nghiên cứu đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay là hết sức cần thiết đối với các QTDND Xuất phát từ yêu cầu đó, sau quá trình thực tập tại Quỹ tín dụng nhân dân Quảng Phú, em quyết định lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại QTDND cơ sở Quảng Phú”.2. Mục tiêu nghiên cứu Bài báo cáo được thực hiện với những mục tiêu sau: Hiểu rõ hơn về quá trình hoạt động, phát triển của QTDND cơ sở Quảng Phú, đặc biệt là những điểm sáng cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay tại quỹ TDNDCS Quảng Phú Xác định được những nhân tố ảnh hưởng cũng như giải pháp khắc phục hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay tại quỹ. Đưa ra được những đề xuất có tính xây dựng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại quỹ TDNDCS Quảng Phú.3. Nội dung nghiên cứuBài báo cáo tập trung nghiên cứu những nội dung sau đây: Tìm hiểu những lý luận cơ bản về QTDND, các hoạt động cơ bản của QTDND (hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay) trong đó trọng tâm là hoạt động cho vay. Những rủi ro trong hoạt động cho vay tại các QTDND, nguyên nhân và tác động. Quá trình hình thành và phát triển của QTDND Quảng Phú, thực trang hoạt động cho vay tại quỹ, những thành tựu hạn chế, cơ hội thách thức 4. Phạm vi nghiên cứuKhông gian: QTDND Quảng Phú,, điều kiện kinh tế xã hội tại địa bàn xã Quảng PhúThời gian: bài báo cáo chủ yếu tập trung vào giai đoạn 20122013, ngoài ra còn đề cập tới thười điểm đầu năm 2014.5. Phương pháp nghiên cứuPhương pháp phân tích số liệu: Phương pháp phân tích tổng quát: Đưa ra nhận xét chung về vấn đề phân tích để đánh giá một cách tổng quát vấn đề. Phương pháp phân tích chi tiết: Đánh giá cụ thể từng khoản mục riêng biệt trong tổng thể để đưa ra nguyên nhân và giải pháp cho từng phần. Phương pháp so sánh tỷ trọng từng khoản mục: Phương pháp này xác định phần trăm của từng yếu tố chiếm được trong tổng thể các yếu tố đang xem xét, phân tích. Phương pháp so sánh mức niến động các chỏ tiêu bằng số tuyệt đối, số tương đối giữa các năm 2012, 2013. Sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, các tài liệu thứ cấp từ các báo cáo của QTDND Quảng Phú, phân tích, đánh giá các chỉ tiêu kết hợp với biểu bảng và đồ thị để phân tích những số liệu cần thiết làm cơ sở phân tích các chỉ tiêu.Ngoài ra bài báo cáo còn tham khảo một số giáo trình và các tài liệu từ báo và các trang webKết cấu của bài bao gồm:Phần mở đầuPhần nội dung: Chương 1: Lý luận chung về hoạt động cho vay tại QTDND cơ sở.Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tại QTDND cơ sở Quảng PhúChương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại quỹ TDND cơ sở Quảng PhúKết luận