LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, ngoài sự nỗ lực cố gắng của bản thân, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ, động viên, hướng dẫn và đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo, bạn bè đồng nghiệp và gia đình trong suốt khóa cao học và trong thời gian nghiên cứu đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới GS.TS. Hoàng Đức Thân, người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Khoa Thương mại và Kinh doanh Quốc tế về những lời nhận xét quý báu, đóng góp đối với bản luận văn. Do hạn chế về thời gian và trình độ nên bản luận văn không tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định. Rất mong nhận được sự góp ý chân tình của các thầy cô, bạn bè và các cá nhân, tổ chức quan tâm đến đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên Dương Văn Huy MỤC LỤC DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ABBANK, Ngân hàng An Bình, Ngân hàng TMCP An Bình : Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình DNNN : Doanh nghiệp nhà nước EUR : Đồng EURO EVN : Tập đoàn Điện lực Việt Nam GDP : Tổng sản phẩm quốc nội Globus T24, Core Banking : Tên phần mềm giao dịch chương trình hiện đại hóa Ngân hàng KH : Kế hoạch L/C : Thư tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước ngoài Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TDCT : Tín dụng chứng từ TMCP : Thương mại cổ phần TTQT : Thanh toán quốc tế USD : Đô la Mỹ VND : Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG Năm 2006, lượng tiền gửi của khách hàng tăng 1.358 tỷ đồng so với năm 2005 tương đương 649,76%. Năm 2007 lượng tiền gửi của khách hàng cũng tăng tới 5.209 tỷ đồng tương đương 332,42% so với năm 2006. Nguyên nhân là do trong giai đoạn này Ngân hàng TMCP An Bình đã thu hút được một lượng vốn không kỳ hạn và có kỳ hạn lớn bằng đồng Việt Nam đáng kể từ các tổ chức kinh tế, đặc biệt là từ Tập đoàn Điện lực Việt Nam 45 Những số liệu của biểu đồ hình 2.2 cũng chỉ ra rằng, mặc dù tốc độ tăng trưởng lượng tiền gửi khách hàng là rất cao nhưng lại có dấu hiệu không ổn định qua các năm. Tốc độ tăng trưởng lượng tiền gửi của khách hàng các năm 2006, 2007 và 2008 lần lượt là 649,76%, 332,42% và 5,45%. Sở dĩ có hiện tượng như vậy là do, sự tăng trưởng về lượng tiền gửi khách hàng như đã nói ở trên chủ yếu là từ nguồn gửi của các tổ chức kinh tế, đặc biệt là nguồn tiền gửi của EVN - cổ đông chiến lược của Ngân hàng An Bình. Mà đặc điểm của nguồn tiền này là phụ thuộc vào “sức khỏe” của nền kinh tế. Như chúng ta đã biết, từ thời điểm nửa cuối năm 2008, với hàng loạt những chính sách điều tiết để kiểm soát tình trạng lạm phát của Chính phủ cùng với sự sụt giảm mạnh mẽ của thị trường chứng khoán, khiến cho lượng tiền khả dụng trong lưu thông đã giảm đi đáng kể, vì thế lượng tiền nhàn rỗi của các tổ chức và cá nhân cũng không còn dồi dào như thời điểm trước đó. Bên cạnh đó, mặc dù ABBANK cũng đã khá thành công các đợt huy động vốn như tiết kiệm dự thưởng, phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn, tạo ra các hình thức ưu đãi với mức lãi suất linh hoạt và cạnh tranh, nhưng nhìn chung lượng tiền gửi tiết kiệm huy động được từ khu vực dân cư (đặc biệt với các loại tiền gửi có kỳ hạn dài) còn tương đối hạn chế 45 LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Trong quá trình xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa ở Việt Nam hiện nay, hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt, là kênh cơ bản cung ứng vốn cho nền kinh tế để thực hiện các chỉ tiêu vĩ mô của nền kinh tế, đồng thời là đòn bẩy để thúc đẩy các chủ thể kinh tế hình thành tri thức kinh doanh trong điều kiện mới. Quá trình hội nhập với nền kinh tế thế giới đang diễn ra ngày càng sâu và rộng đòi hỏi các doanh nghiệp Việt Nam nói chung, hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng phải tìm mọi biện pháp nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường, đồng thời chuẩn bị các điều kiện tốt nhất sẵn sàng đối mặt với những thách thức trong quá trình hội nhập. Để đáp ứng những nhu cầu bức thiết của nền kinh tế về một kênh huy động và phân phối nguồn vốn cho hoạt động của các doanh nghiệp, những năm qua, nền kinh tế Việt Nam đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng các ngân hàng thương mại thành thị. Tuy nhiên, chính sự phát triển nhanh chóng của hệ thống ngân hàng đã và đang đặt ra những thách thức không nhỏ về kinh nghiệm điều hành và khả năng phát triển các sản phẩm dịch vụ. Lý thuyết và thực tiễn đã chỉ ra rằng, sự phát triển nhanh về số lượng nếu không dựa trên cơ sở một chất lượng đảm bảo sẽ chứa đựng một nguy cơ thất bại rất lớn. Kinh doanh dịch vụ nói chung, dịch vụ tài chính-ngân hàng nói riêng là một lĩnh vực kinh doanh có tính chất đặc thù, còn khá mới mẻ với nền kinh tế nước ta. Do vậy đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải hết sức chú trọng tới chất lượng dịch vụ, tìm cho mình một hướng đi hợp lý, phù hợp với nguồn lực của mình. Ngân hàng An Bình (ABBANK) là một trong trong những ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam. Sau 16 năm phát triển và trưởng thành từ năm 1993, ABBANK đã có sự bứt phá mạnh mẽ trong những năm gần đây, với số vốn điều lệ trên 2.700 tỉ đồng, mạng lưới 74 điểm giao dịch tại 30 tỉnh thành trên toàn quốc vào đầu năm 2009, ABBANK đã và đang phục vụ hàng ngàn khách hàng doanh nghiệp và hàng vạn khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, trong bối cảnh thị 1 trường tài chính ngân hàng đã và đang diễn ra sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng thương mại trong nước, và sắp tới là các ngân hàng nước ngoài khi thị trường tài chính của Việt Nam chính thức mở cửa, để có thể đứng vững trên thị trường, việc hoàn thiện hệ thống sản phẩm dịch vụ, nâng cao tính cạnh tranh của sản phẩm trên cơ sở những lợi thế của doanh nghiệp là một đòi hỏi cấp thiết. Là một thành viên trong "ngôi nhà ABBANK", tôi luôn mong muốn đóng góp những kiến thức đã học tập và nghiên cứu của mình vào sự phát triển của Ngân hàng. Với những lý do đó, tác giả đã quyết định lựa chọn đề tài nghiên cứu: "Dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBANK): Hiện trạng và phương hướng phát triển". Thông qua việc nghiên cứu đề tài này, tác giả mong muốn đánh giá lại hiện trạng của hệ thống sản phẩm dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình, từ đó đề ra một số khuyến nghị cho Ban lãnh đạo về phương hướng phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới. 2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu: -Nghiên cứu lý luận về dịch vụ của các ngân hàng thương mại và xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam cũng như trên thế giới; -Phân tích, đánh giá thực trạng cung cấp dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình giai đoạn từ 2005 đến hết năm 2008; -Phân tích môi trường và bối cảnh tác động đến việc cung cấp dịch vụ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình tới năm 2015; -Đề xuất một số kiến nghị và giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển dịch vụ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình tới năm 2015. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: -Đối tượng nghiên cứu của luận văn là dịch vụ của các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng. -Phạm vi không gian: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình. -Phạm vi thời gian: Từ khi thành lập Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình năm 1993 đến năm 2015. Trong đó, đề tài tập trung phân tích thực trạng cung cấp dịch vụ của Ngân hàng từ thời điểm chuyển đổi sang mô hình ngân hàng thương mại cổ phần đô thị (từ năm 2005) và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ đến năm 2015. 2 4. Phương pháp nghiên cứu: -Phương pháp quan sát trực tiếp: qua quá trình hơn một năm công tác tại ABBANK ở bộ phận Quan hệ khách hàng tác giả đã tiếp xúc trực tiếp với quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng đến với khách hàng. Trên cơ sở những hiểu biết về hệ thống sản phẩm dịch vụ mà ABBANK đang cung cấp tới khách hàng, cũng như tìm hiểu về nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của khách hàng và xu thế phát triển chất lượng dịch vụ của ngân hàng trong thời gian tới, từ đó từng bước nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ của Ngân hàng. -Ngoài ra, luận văn còn sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp và so sánh để có thể đưa ra những kết luận về hiện trạng dịch vụ ở Ngân hàng An Bình. 5. Tổng quan nghiên cứu: Đã có khá nhiều đề tài nghiên cứu về dịch vụ ở các ngân hàng thương mại nhà nước và một số ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên, với những nét đặc thù riêng có của mình, hiện vẫn chưa có công trình nghiên cứu nào có tầm cỡ với mục đích đánh giá lại hiện trạng hệ thống dịch vụ của Ngân hàng An Bình để làm cơ sở đề ra phương hướng phát triển Ngân hàng trong thời gian tới. 6. Nội dung nghiên cứu: Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn được chia thành 03 (ba) chương, cụ thể như sau: Chương 1: Lý luận chung về phát triển dịch vụ ở các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Do những kiến thức thực tế cũng trình độ nghiên cứu còn hạn chế nên bản Luận văn này khó tránh khỏi những thiếu sót, tác giả mong nhận được sự góp ý của các thầy (cô) giáo, các anh (chị) đồng nghiệp đang công tác tại Ngân hàng An Bình để đề tài tiếp tục được hoàn thiện. Đồng thời, tác giả cũng muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến Người hướng dẫn khoa học: GS. TS Hoàng Đức Thân đă tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ trong quá trình nghiên cứu. 3 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm dịch vụ của ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là một trong những tổ chức tài chính trung gian quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng là tổ chức cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính chủ yếu đối với hầu hết các đơn vị, tổ chức kinh tế và hàng triệu người tiêu dùng (cá nhân và hộ gia đình). Trong mọi thời kỳ, ngân hàng là một trong những thành viên quan trọng nhất trên thị trường tín phiếu và trái phiếu do chính quyền địa phương phát hành để tài trợ cho các công trình công cộng, từ những bệnh viện, trường học, sân bóng đá cho cho đến sân bay, đường cao tốc Ngân hàng cũng là một trong những tổ chức tài chính cung cấp vốn lưu động, tài trợ việc xây dựng nhà máy mới hay mua sắm máy móc thiết bị quan trọng nhất cho các doanh nghiệp. Trong hệ thống tài chính của mỗi quốc gia, tổng tài sản có của ngân hàng thương mại luôn có khối lượng lớn nhất trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Lịch sử phát triển của hệ thống ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền kinh tế hàng hóa, chính vì vậy, cho đến nay đã có rất nhiều khái niệm khác nhau về ngân hàng thương mại. Theo pháp luật ở Hoa Kỳ, “bất kỳ một tổ chức nào cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu (như bằng cách viếc séc hay bằng việc rút tiền điện tử) và cho vay đối với các tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại sẽ được xem là một ngân hàng”. Theo đạo Luật ngân hàng của Pháp ban hành ngày 13 tháng 6 năm 1942 thì: Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở nào thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. 4 Ngân hàng thế giới có định nghĩa về ngân hàng như sau: Ngân hàng là tổ chức tài chính nhận tiền gửi chủ yếu ở dưới dạng không kỳ hạn hoặc tiền gửi được rút ra với thông báo ngắn hạn (tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và các khoản tiết kiệm). Còn theo giáo sư Peter S.Rose – tác giả cuốn: “Quản trị ngân hàng thương mại” thì: Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục và dịch vụ tài chính đa hạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ở Việt Nam, theo quy định tại Khoản 2 - Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX được Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ hai thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997, sửa đổi, bổ sung ngày 15 tháng 6 năm 2004 thì: Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo Điều 1- Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12 tháng 9 năm 2000 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại thì: Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước. Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trung gian hoạt động và kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính. Khi xem xét trên phương diện những loại hình dịch vụ mà tổ chức này cung cấp, ta có thể nhận thấy: Ngân hàng là một trong những định chế tài chính, cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau, với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về dịch vụ ngân hàng của xã hội. Từ những cách tiếp cận khác nhau kể trên, có thể rút ra một số điểm mang tính đặc trưng của một ngân hàng thương mại là: - Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng tiền gửi của công chúng với trách nhiệm hoàn trả. - Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng tiền gửi của công chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác. 5 1.1.1.2. Khái niệm dịch vụ của ngân hàng thương mại Cũng giống như khái niệm về ngân hàng thương mại, cho đến nay, vẫn tồn tại nhiều cách hiểu khác nhau về khái niệm "dịch vụ ngân hàng". Có ý kiến cho rằng ngành ngân hàng không trực tiếp sản xuất ra của cải vật chất hoặc tinh thần cho xã hội nên được xếp là ngành dịch vụ. Do vậy, tất cả các hoạt động của ngân hàng phục vụ cho doanh nghiệp và công chúng đều được coi là dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng có những quan điểm cho rằng chỉ những dịch vụ ngân hàng không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ, là các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng với chức năng của một trung gian tài chính (như chuyển tiền, môi giới kinh doanh chứng khoán, thu đổi ngoại tệ, quản lý tiền mặt…) mới được coi là dịch vụ ngân hàng. Để hiểu về dịch vụ ngân hàng, trước hết cần làm rõ thuật ngữ “dịch vụ”. Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam, dịch vụ là các hoạt động nhằm thoả mãn những nhu cầu sản xuất kinh doanh và sinh hoạt. Còn Philip Kotler thì cho rằng: Dịch vụ là mọi hành động hay lợi ích mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu một cái gì đó. Việc thực hiện dịch vụ có thể và cũng có thể không liên quan đến một sản phẩm vật chất. Vậy, ta có thể thấy hai đặc trưng cơ bản của dịch vụ: Thứ nhất, dịch vụ là một sản phẩm. Thứ hai, dịch vụ là vô hình (phi vật chất) khác với hàng hoá là hữu hình. Ngân hàng là một tổ chức tài chính chuyên cung cấp dịch vụ tài chính. Trong đó, thuật ngữ “dịch vụ tài chính” được dùng để chỉ hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm và chứng khoán. Theo Tổ chức thương mại thế giới - WTO, dịch vụ tài chính là bất kỳ dịch vụ nào có tính chất tài chính được một nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp. Dịch vụ tài chính bao gồm mọi dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, mọi dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác (ngoại trừ bảo hiểm). Như vậy, dịch vụ ngân hàng được đặt trong nội hàm của dịch vụ tài chính. Trong cuốn sách "Phát triển thị trường tài chính Việt Nam trong tiến trình hội nhập" do PGS - TS.Thái Bá Cẩn và TS. Trần Nguyên Nam là đồng chủ biên, các tác giả cho rằng: Dịch vụ ngân hàng gồm các loại hình: nhận 6 tiền gửi, cung cấp các tài khoản giao dịch, quản lý tiền mặt, trao đổi ngoại tệ (dịch vụ kiều hối), dịch vụ về tín dụng (chiếu khấu thương phiếu, cho vay tài trợ dự án, cho vay tiêu dùng), dịch vụ uỷ thác, cho thuê tài chính, tư vấn tài chính, dịch vụ quỹ tương hỗ và trợ cấp. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng cần được xem xét theo hai khía cạnh khác nhau là nghĩa rộng và nghĩa hẹp. Theo nghĩa rộng: Dịch vụ ngân hàng là toàn bộ các hoạt động mà một ngân hàng có thể tạo ra như thanh toán, ngoại hối, tín dụng nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng (doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, dân cư), góp phần trực tiếp hay gián tiếp đem lại lợi nhuận và tăng thu nhập cho ngân hàng. Theo nghĩa hẹp: Dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoài chức năng truyền thống của định chế tài chính trung gian (huy động tiền gửi và cho vay). Trong khuôn khổ bài luận văn này, dịch vụ ngân hàng được xem xét theo nghĩa rộng, bao hàm tất cả những sản phẩm dịch vụ mà một ngân hàng thương mại hiện đang cung cấp nhằm thỏa mãn nhu cầu tài chính của khách hàng. Các dịch vụ ngân hàng được đề cập ở đây sẽ bao gồm các hoạt động gắn liền với việc thu lãi, phí, hưởng hoa hồng do ngân hàng thương mại thực hiện thông qua việc phục vụ các doanh nghiệp, các tổ chức, các cá nhân nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng. Theo nghĩa đó, có thể hiểu rằng toàn bộ các hoạt động nhằm thỏa mãn nhu cầu cầu hợp lý của khách hàng đều có thể là dịch vụ. Như vậy khả năng cung cấp và phát triển các dịch vụ ngân hàng cho thị trường là rất lớn. 1.1.1.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng trước hết mang những đặc trưng chung của dịch vụ, bao gồm: Thứ nhất, dịch vụ là các sản phẩm vô hình nên khó xác định. Khác với hàng hóa, dịch vụ không tồn tại dưới dạng vật phẩm cụ thể, đây là nét khác biệt cơ bản nhất để phân biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng với các ngành sản xuất vật chất khác. Thứ hai, dịch vụ có tính không tách rời giữa quá trình sản xuất và tiêu dùng. Khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng sẽ “tiêu dùng” ngay trong quá trình ngân hàng “sản xuất” các dịch vụ đó. Do có đặc điểm thứ hai này mà dẫn đến đặc 7 [...]... phục vụ khách hàng Tuy nhiên, chiến lược phát triển mạng lưới giao dịch cũng cần cân nhắc tới định hướng phát triển khách hàng của Ngân hàng, đảm bảo tính tiện lợi và lợi ích kinh tế cho đối tượng khách hàng mà Ngân hàng đang hướng tới 32 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 2.1.1 Đặc điểm tổ chức và hoạt động của Ngân. .. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Sự cần thiết và ý nghĩa của việc phát triển dịch vụ ở ngân hàng thương mại Theo nghĩa khái quát nhất, phát triển dịch vụ ngân hàng là quá trình mở rộng về số lượng, nâng cao về chất lượng các loại hình dịch vụ ngân hàng nhằm làm thỏa mãn ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở những nguồn lực trong và ngoài ngân hàng Sự mở rộng dịch vụ ngân hàng. .. tại và phát triển dịch vụ khác Các dịch vụ ngân hàng mới có thể là dịch vụ hỗ trợ, bổ sung cho dịch vụ cũ, do vậy ngân hàng cần khai thác tốt mối quan hệ này để có một danh mục dịch vụ đa dạng cung cấp cho khách hàng theo phương thức trọn gói 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐANG HOẠT ĐỘNG TẠI VIỆT NAM 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển của một số ngân hàng thương. .. này đã tạo cho Sacombank một nền tảng phát triển bền vững 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình trong việc phát triển dịch vụ Thông qua kinh nghiệm phát triển dịch vụ của một số ngân hàng thương mại hàng đầu đang hoạt động tại Việt Nam ta có thể rút ra các bài học kinh nghiệm trong việc phát triển dịch vụ của Ngân hàng An Bình như sau: - Techcombank thành công trong... dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp • Hoạt động dịch vụ ngân hàng gắn liền với sự phát triển công nghệ thông tin và cơ sở hạ tầng tương xứng Nếu cơ sở hạ tầng nghèo nàn, lạc hậu thì các ngân hàng không thể triển khai các hoạt động dịch vụ phục vụ nhu cầu của khách hàng 9 1.1.2 Phân loại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1 Theo đối tượng cung cấp dịch vụ - Dịch vụ ngân hàng bán buôn: Là cung cấp dịch vụ. .. đồng và mạng lưới gần 70 điểm giao dịch tại 20 tỉnh thành trên toàn quốc vào cuối năm 2008, ABBANK đang phục vụ hàng ngàn khách hàng doanh nghiệp và hàng vạn khách hàng cá nhân Tổng tài sản, doanh thu và lợi nhuận của ABBANK đã đạt được mức tăng trưởng liên tục hơn 300% trong ba năm gần đây Ngân hàng Thương mại Cổ Phần An Bình – ABBANK tiền thân là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn An Bình được Ngân. .. lý và kiểm soát rủi ro, tăng tốc độ xử lý nghiệp vụ cũng như là cơ sở để phát triển các loại hình dịch vụ mới tại ác ngân hàng thương mại Chính vì vậy, mỗi chính sách phát triển công nghệ, khả năng ứng dụng những thành tựu kỹ thuật của mỗi ngân hàng sẽ là cơ sở để các ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ mới 2.1.2.Nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng a) Chiến lược phát triển. .. những năm qua các ngân hàng thương mại đã mang đến cho khách hàng nhiều loại hình dịch vụ mới và hiện đại như: Dịch vụ 17 giao dịch qua Internet, điện thoại, dịch vụ thẻ thanh toán (ATM); Dịch vụ tín dụng kèm bảo hiểm (bancassuarance); Dịch vụ quản lý tài sản cá nhân; Dịch vụ tư vấn tài chính Danh mục các sản phẩm dịch vụ ngày một phong phú, đa dạng và linh hoạt do ngân hàng cung cấp đã mang đến sự thuận... đó, những ngân hàng có hệ thống dịch vụ phát triển, cung cấp nhiều dịch vụ giá trị gia tăng khác như: thanh toán quốc tế, bảo lãnh, thẻ tín dụng mới có khả năng đảm bảo nguồn thu 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ ở ngân hàng thương mại Với những ý nghĩa nêu trên, công việc phát triển dịch vụ ngân hàng cần được các ngân hàng thương mại Việt Nam ưu tiên như là một chiến lược hàng đầu và thực hiện xuyên... Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Ngân hàng Thương mại Cổ Phần An Bình – ABBANK là một trong số các ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Sau hơn 16 năm phát triển và trưởng thành từ năm 1993, ABBANK đã có sự bứt phá mạnh mẽ trong những năm gần đây, với sự liên kết từ những tập đoàn kinh tế lớn mạnh trong và ngoài nước như: Tập đoàn Điện lực Việt nam (EVN); Maybank, ngân hàng . triển dịch vụ ở các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển dịch vụ ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần. VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm dịch vụ của ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm về ngân hàng. luận về hiện trạng dịch vụ ở Ngân hàng An Bình. 5. Tổng quan nghiên cứu: Đã có khá nhiều đề tài nghiên cứu về dịch vụ ở các ngân hàng thương mại nhà nước và một số ngân hàng thương mại cổ phần.