LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu riêng của cá nhân. Những số liệu nêu trong luận văn là trung thực và được sự đồng ý của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công. Hà Nội ngày 28 tháng 12 năm 2011 Tác giả Lê Thị Ngọc Bích LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn TS. Đỗ Thị Kim Hoa – cô giáo đã tận tình hướng dẫn tôi trong quá trình nghiên cứu. Tôi xin trân trọng cảm ơn các thầy cô Phòng Quản lý đào tạo & sau đại học; các thầy cô Khoa Kinh tế chính trị; Ban Giám đốc cùng toàn thể đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Công đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi để tôi có thể hoàn thành luận văn của mình. Học viên Lê Thị Ngọc Bích MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU, HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Quan niệm và các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại 1.1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại 1.1.2. Hoạt động cho vay và vai trò của nó đối với NHTM 1.1.2.1 Hoạt động cho vay: khái niệm, phân loại 1.1.2.2. Vai trò của hoạt động cho vay đối với Ngân hàng thương mại 1.2. NỘI DUNG, NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Nội dung cơ chế cho vay của ngân hàng thương mại 1.2.1.1. Những văn bản, chính sách liên quan đến hoạt động cho vay của NHTM 1.2.1.2 Quy trình cho vay của Ngân hàng Thương mại 1.2.1.3 Một số quy định về cho vay: tổ chức bộ máy cho vay , điều kiện cho vay, hình thức cho vay, lãi suất cho vay 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế cho vay 1.2.3 Sự cần thiết phải hoàn thiện cơ chế cho vay của NHTM 1.3. KINH NGHIỆM VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.3.1. Kinh nghiệm về hoàn thiện cơ chế cho vay của ngân hàng thương mại ở Hàn Quốc 1.3.2. Kinh nghiệm hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam - Chi nhánh Đống Đa 1.3.3. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CHẾ CHO VAY TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH THÀNH CÔNG, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1.1. Sự hình thành, phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và Chi nhánh Thành Công 2.1.1.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Công 2.1.1.2. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 2.1.2.Tổng quan tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương qua khảo sát tại Chi nhánh Thành Công 2.2. TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CHẾ CHO VAY TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.2.1. Tình hình thực hiện chính sách, văn bản cho vay 2.2.2. Thực hiện quy trình cho vay 2.2.3. Thực hiện các quy định cho vay: tổ chức bộ máy cho vay, điều kiện cho vay, hình thức cho vay, lãi suất cho vay tại Chi nhánh Thành Công 2.2.3.1. Tổ chức bộ máy cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 2.2.3.2. Thực hiện quy trình về điều kiện cho vay 2.2.3.3. Thực hiện quy định về hình thức cho vay 2.2.3.4. Thực hiện quy định về lãi suất 2.2.4. Tình hình kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay 2.3. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM QUA KHẢO SÁT TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 100 2.3.1. Thành tựu đạt được 101 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế 102 2.3.2.1. Những hạn chế 102 2.3.2.2. Nguyên nhân tồn tại những hạn chế 105 CHƯƠNG 3 109 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG 109 VIỆT NAM 109 3.1.1. Căn cứ xác định phương hướng hoàn thiện cơ chế cho vay của ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam 109 3.1.1.1. Bối cảnh kinh tế xã hội 109 3.1.1.2. Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt nam 110 3.1.2. Phương hướng hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 112 3.1.2.1. Việc hoàn thiện cơ chế cho vay phải đảm bảo phù hợp với chính sách tiền tệ của quốc gia 112 3.1.2.2. Việc hoàn thiện cơ chế cho vay phải đảm bảo phù hợp với định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 113 3.1.2.3 . Việc hoàn thiện cơ chế cho vay phải đảm bảo nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 114 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 115 3.2.1. Hoàn thiện về chính sách, văn bản liên quan đến hoạt động cho vay 115 3.2.2. Hoàn thiện quy trình cho vay 118 3.2.3. Đa dạng hóa các hình thức bảo đảm tiền vay 123 3.2.4. Đa dạng hóa hình thức cho vay 125 3.2.5. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản vay 126 3.2.6. Hoàn thiện bộ máy tổ chức, nâng cao năng lực quản trị nội bộ và chất lượng nguồn nhân lực 128 KIẾN NGHỊ 130 KẾT LUẬN 136 TÀI LIỆU THAM KHẢO 138 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại Vietcombank: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Vietcombank Thành công : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam – chi nhánh Thành công. NH : Ngân hàng NHNT : Ngân hàng Ngoại thương VNĐ : Việt nam đồng TMCP : Thương mại cổ phần DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DN : Doanh nghiệp DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh TNHH : Trách nhiệm hữu hạn SXKD : Sản xuất kinh doanh TSCĐ : Tài sản cố định TGĐ : Tổng giám đốc GĐ : Giám đốc CBCNV : Cán bộ công nhân viên CBTD : Cán bộ tín dụng CBKH : Cán bộ khách hàng CBQLRRTD : Cán bộ quản lý rủi ro tín dụng CBQLN : Cán bộ quản lý nợ QHKH : Quan hệ khách hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU, HÌNH SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức thực hiện cho vay Error: Reference source not found Sơ đồ 2.2: Quy trình chấm điểm tín dụng DN được mô tả tóm tắt sau đây: Error: Reference source not found BẢNG Bảng 1.1. Tình hình hoạt động cho vay tại NHCT Đống Đa Error: Reference source not found Bảng 2.1 : Phân loại khách hàng doanh nghiệp và quan điểm đánh giá Error: Reference source not found Bảng 2.2: Bảng điểm đánh giá quy mô doanh nghiệp Error: Reference source not found Bảng 2.3 : Xếp loại khách hàng doanh nghiệp năm 2009 - 2010 Error: Reference source not found Bảng 2.4: Bảng chấm điểm phân loại rủi ro Error: Reference source not found Biểu 2.4: Lợi nhuận Error: Reference source not found Bảng 2.5: Các hình thức cho vay của VCB Thành công từ 2008 - 2010 Error: Reference source not found Bảng 2.6: Cho vay theo hình thức đảm bảo Error: Reference source not found BIỂU Biểu 2.1: Số liệu huy động vốn Error: Reference source not found Biểu 2.2: Số liệu dư nợ tín dụng Error: Reference source not found Biểu 2.3: Doanh số Thanh toán – Xuất nhập khẩu Error: Reference source not found HÌNH LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Quan niệm và các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại 1.1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại 1.1.2. Hoạt động cho vay và vai trò của nó đối với NHTM 1.1.2.1 Hoạt động cho vay: khái niệm, phân loại 1.1.2.2. Vai trò của hoạt động cho vay đối với Ngân hàng thương mại 1.2. NỘI DUNG, NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Nội dung cơ chế cho vay của ngân hàng thương mại 1.2.1.1. Những văn bản, chính sách liên quan đến hoạt động cho vay của NHTM 1.2.1.2 Quy trình cho vay của Ngân hàng Thương mại 1.2.1.3 Một số quy định về cho vay: tổ chức bộ máy cho vay , điều kiện cho vay, hình thức cho vay, lãi suất cho vay 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế cho vay 1.2.3 Sự cần thiết phải hoàn thiện cơ chế cho vay của NHTM 1.3. KINH NGHIỆM VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.3.1. Kinh nghiệm về hoàn thiện cơ chế cho vay của ngân hàng thương mại ở Hàn Quốc 1.3.2. Kinh nghiệm hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam - Chi nhánh Đống Đa 1.3.3. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CHẾ CHO VAY TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH THÀNH CÔNG, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1.1. Sự hình thành, phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và Chi nhánh Thành Công 2.1.1.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Công 2.1.1.2. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 2.1.2.Tổng quan tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương qua khảo sát tại Chi nhánh Thành Công 2.2. TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CHẾ CHO VAY TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG, NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.2.1. Tình hình thực hiện chính sách, văn bản cho vay 2.2.2. Thực hiện quy trình cho vay 2.2.3. Thực hiện các quy định cho vay: tổ chức bộ máy cho vay, điều kiện cho vay, hình thức cho vay, lãi suất cho vay tại Chi nhánh Thành Công [...]... hiện cơ chế cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam qua khảo sát tại chi nhánh Thành Công Chương 3 – Phương hướng và giải pháp hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Quan niệm và các hoạt động cơ bản của. .. Việc hoàn thiện cơ chế cho vay phải đảm bảo phù hợp với định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 113 3.1.2.3 Việc hoàn thiện cơ chế cho vay phải đảm bảo nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 114 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 115 3.2.1 Hoàn thiện về chính... của ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam 109 3.1.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội 109 3.1.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt nam 110 3.1.2 Phương hướng hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 112 3.1.2.1 Việc hoàn thiện cơ chế cho vay phải đảm bảo phù hợp với chính sách tiền tệ của quốc gia 112 3.1.2.2 Việc hoàn thiện. .. cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 2.2.3.2 Thực hiện quy trình về điều kiện cho vay 2.2.3.3 Thực hiện quy định về hình thức cho vay 2.2.3.4 Thực hiện quy định về lãi suất 2.2.4 Tình hình kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM QUA KHẢO SÁT TẠI CHI NHÁNH... VN – Chi nhánh Thành Công 8 Tên và kết cấu đề tài Tên đề tài : “HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (QUA KHẢO SÁT TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG)” Ngoài phần mục lục; danh mục tài liệu các bảng biểu, đồ thị, tài liệu tham khảo; phần mở đầu và phần kết luận, nội dung của luận văn được chia thành 3 chương: Chương 1 – Cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về cơ chế cho vay của. .. nghiên cứu khoa học của đề tài - Nghiên cứu các cơ sở lý luận và thực tiễn về cơ chế cho vay của NHTM - Phân tích thực trạng về cơ chế cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Thông qua những phân tích đó, rút ra được những ưu điểm và những tồn tại cần giải quyết - Đề xuất những biện pháp khắc phục nhằm hoàn thiện cơ chế cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thành Công, nêu bật... bật những kiến nghị đối với chính phủ và với Ngân hàng Nhà nước về một số vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay 5 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Hoàn thiện cơ chế cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thành Công - Phạm vi nghiên cứu : Nghiên cứu về cơ chế cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh Thành Công - Thời gian nghiên cứu : các năm từ... sử của chủ nghĩa Mác – Lê nin thông qua việc thống kê, tổng hợp, phân tích và khảo sát thực tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 7 Những kết quả đạt được và đóng góp Thứ nhất, đánh giá được kết quả và hạn chế trong hoạt động cho vay, nêu bật được nguyên nhân của kết quả và hạn chế Thứ hai, đề xuất các biện pháp để hoàn thiện cơ chế cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. nhất cho nhu cầu phát triển kinh tế xã hội đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trên trường quốc tế đang là vấn đề rất được quan tâm, có ý nghĩa quan trọng và quyết định cho việc đưa hệ thống Ngân hàng Việt Nam hội nhập với khu vực và thế giới Xuất phát từ thực tế đó, nghiên cứu vấn đề “ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (QUA KHẢO... phiếu đến người mua đòi tiền Cho vay là việc Ngân hàng đưa tiền cho khách hàng vay với cam kết khách hàng sẽ trả cả gốc và lãi đúng hạn như cam kết trong hợp đồng Cho vay có thể được chia làm nhiều hình thức: Cho vay thấu chi; Cho vay trực tiếp từng lần; Cho vay theo hạn mức; Cho vay luân chuyển; Cho vay trả góp; Cho vay gián tiếp Bảo lãnh của Ngân hàng là cam kết của Ngân hàng dưới hình thức thư bảo . NGHIỆM VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.3.1. Kinh nghiệm về hoàn thiện cơ chế cho vay của ngân hàng thương mại. NGHIỆM VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.3.1. Kinh nghiệm về hoàn thiện cơ chế cho vay của ngân hàng thương mại. chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 114 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 115 3.2.1. Hoàn thiện về chính sách,