LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan tất nội dung chi tiết luận văn trình bày theo kết cấu dàn ý tác giả với dày công nghiên cứu, thu thập phân tích tài liệu có liên quan, đồng thời góp ý hướng dẫn Tiến sỹ Đỗ Thị Hải Hà để hoàn tất luận văn Trong q trình thực tơi có tham khảo số tài liệu, luận văn thạc sỹ sách báo có liên quan đến vấn đề sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn không chép từ luận văn Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm với cam kết Học viên: Hoàng Thị Thu Hà Lớp: Kinh tế quản lý công, K18 LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới TS Đỗ Thị Hải Hà trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu luận văn Sự hướng dẫn chu đáo, tận tình lời khuyên quý giá thầy giúp tơi hồn thành tốt luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý thầy cô khoa Khoa học quản lý trường Đại học Kinh tế Quốc dân Tôi xin cảm ơn Viện Sau Đại Học Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân tạo điều kiện cho tơi q trình nghiên cứu đề tài Mặc dù tơi có nhiều cố gắng hồn thiện luận văn tất nhiệt tình lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp quý báu Quý thầy cô Hà Nội, ngày tháng năm 2011 Họ tên học viên Hoàng Thị Thu Hà MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH .1 III CHƯƠNG III CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN III 1.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN III 1.2 VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN V VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN ĐƯỢC NGHIÊN CỨU TRÊN CƠ SỞ NGHIÊN CỨU VỀ CÁC GIAI ĐOẠN CỦA QUÁ TRÌNH TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN CỤ THỂ VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐƯỢC PHÂN TÍCH TRÊN BA GIAI ĐOẠN LÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG GIAI ĐOẠN CHUẨN BỊ TRIỂN KHAI CHÍNH SÁCH, VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG GIAI ĐOẠN CHỈ ĐẠO THỰC THI CHÍNH SÁCH, VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG GIAI ĐOẠN KIỂM SỐT THỰC THI CHÍNH SÁCH V 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN V CÁC YẾU TỐ YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TRÊN CƠ SỞ CHIA LÀM HAI NHÓM YẾU TỐ KHÁCH QUAN VÀ CHỦ QUAN VIỆC PHÂN TÍCH VÀ CHIA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG LÀM HAI NHÓM KHÁCH QUAN VÀ CHỦ QUAN LÀ CƠ SỞ ĐỂ PHÂN TÍCH NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN ĐỂ TỪ ĐĨ ĐƯA RA NHỮNG GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỂ HỒN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN V CHƯƠNG VI THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN VI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCVIỆT NAM VI 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN GIAI ĐOẠN TỪ 2006 ĐẾN NAY VI 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VAI TRỊ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NÔNG THÔN VII CHƯƠNG .VIII MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VIỆT NAM NHẰM HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN VIII 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THÔN TẠI VIỆT NAM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 VIII 3.2 GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HỒN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI VIỆT NAM TỚI NĂM 2020 IX CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 1.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 1.1.1 Khái niệm sách .8 1.1.2 Nội dung sách 1.1.3 Các giai đoạn q trình tổ chức thực thi sách 13 1.2 VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 16 1.2.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách 16 1.2.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 16 1.2.3 Giai đoạn kiểm sốt thực thi sách 19 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 20 1.3.1 Các yếu tố chủ quan .20 1.3.2 Các yếu tố khách quan 21 CHƯƠNG 25 THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 25 VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH 25 TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, .25 NÔNG THÔN .25 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 25 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành 25 2.1.2 Vị trí, chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 25 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN GIAI ĐOẠN TỪ 2006 ĐẾN NAY 27 2.2.1 Căn đề sách .27 2.2.2 Nội dung sách 28 2.2.3 Kết sách 38 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VAI TRÒ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 45 2.3.1 Cơ cấu máy Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham gia thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn .45 2.3.2 Thực trạng vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách 47 2.3.3 Đánh giá vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 58 CHƯƠNG 64 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI VIỆT NAM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 64 3.1.1 Quan điểm Đảng Cộng Sản nông nghiệp, nông thôn, nông dân .64 3.1.2 Định hướng phát triển sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn 64 3.2.1 Góp phần phát triển hoạt động tài vi mơ Việt Nam 67 3.2.2 Hoàn thiện cơng cụ thực sách 69 3.2.3 Tăng cường lực cán 75 3.2.4 Tăng cường phối hợp, kiểm điểm nhiệm vụ đơn vị thực nhiệm vụ 75 3.3 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP 77 3.3.3 Phối hợp Bộ, ban ngành việc thực sách .79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC HÌNH DANH MỤC HÌNH .1 III CHƯƠNG III CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN III 1.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN III 1.2 VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN V VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN ĐƯỢC NGHIÊN CỨU TRÊN CƠ SỞ NGHIÊN CỨU VỀ CÁC GIAI ĐOẠN CỦA Q TRÌNH TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN CỤ THỂ VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐƯỢC PHÂN TÍCH TRÊN BA GIAI ĐOẠN LÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG GIAI ĐOẠN CHUẨN BỊ TRIỂN KHAI CHÍNH SÁCH, VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG GIAI ĐOẠN CHỈ ĐẠO THỰC THI CHÍNH SÁCH, VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG GIAI ĐOẠN KIỂM SOÁT THỰC THI CHÍNH SÁCH V 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN V CÁC YẾU TỐ YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN TRÊN CƠ SỞ CHIA LÀM HAI NHÓM YẾU TỐ KHÁCH QUAN VÀ CHỦ QUAN VIỆC PHÂN TÍCH VÀ CHIA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG LÀM HAI NHÓM KHÁCH QUAN VÀ CHỦ QUAN LÀ CƠ SỞ ĐỂ PHÂN TÍCH NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN ĐỂ TỪ ĐÓ ĐƯA RA NHỮNG GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỂ HỒN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN V CHƯƠNG VI THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN VI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCVIỆT NAM VI 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN GIAI ĐOẠN TỪ 2006 ĐẾN NAY VI 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VAI TRỊ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN VII CHƯƠNG .VIII MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VIỆT NAM NHẰM HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN VIII 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI VIỆT NAM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 VIII 3.2 GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HỒN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THÔN TẠI VIỆT NAM TỚI NĂM 2020 IX CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 1.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 1.1.1 Khái niệm sách .8 1.1.2 Nội dung sách 1.1.2.1 Mục tiêu sách .8 1.1.2.2 Nguyên tắc sách a Bảo đảm tính hiệu c Bảo đảm tính khoa học c Bảo đảm tính cơng d Nguyên tắc cụ thể 1.1.2.3 Đối tượng, chủ thể sách .9 1.1.2.4 Cơng cụ sách 11 1.1.3 Các giai đoạn trình tổ chức thực thi sách .13 1.1.3.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách 13 1.1.3.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 14 1.1.3.3 Giai đoạn kiểm sốt thực thi sách 15 1.2 VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 16 1.2.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách .16 1.2.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 16 1.2.3 Giai đoạn kiểm sốt thực thi sách 19 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 20 1.3.1 Các yếu tố chủ quan .20 1.3.1.1 Năng lực hoạch định điều hành tổ chức thực thi sách Ngân hàng Nhà nước .20 1.3.1.2 Cơ chế phối hợp phận Ngân hàng Nhà nước 21 1.3.1.3 Chất lượng đội ngũ cán công chức 21 1.3.2 Các yếu tố khách quan 21 1.3.2.1 Yếu tố thuộc tổ chức tín dụng 21 1.3.2.2 Cơ chế phối hợp Ngân hàng Nhà nước với quan, tổ chức .22 1.3.2.3 Các yếu tố khác 23 CHƯƠNG 25 THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC .25 VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH 25 TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, .25 NÔNG THÔN .25 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 25 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành 25 2.1.2 Vị trí, chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 25 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN GIAI ĐOẠN TỪ 2006 ĐẾN NAY 27 2.2.1 Căn đề sách .27 2.2.2 Nội dung sách 28 2.2.2.1 Mục tiêu sách .28 2.2.2.2 Chủ thể đối tượng sách 28 2.2.2.3 Cơng cụ sách 30 2.2.3 Kết sách 38 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VAI TRÒ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 45 2.3.1 Cơ cấu máy Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham gia thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn .45 2.3.2 Thực trạng vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách 47 2.3.2.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách 47 2.3.2.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 50 2.3.3.3 Giai đoạn kiểm soát thực thi sách 57 2.3.3 Đánh giá vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn 58 2.3.3.1 Thành tựu 58 2.3.3.2 Hạn chế .60 2.3.3.3 Nguyên nhân .61 a Các nguyên nhân chủ quan 61 b Các nguyên nhân khách quan 61 CHƯƠNG 64 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI VIỆT NAM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 64 3.1.1 Quan điểm Đảng Cộng Sản nông nghiệp, nông thôn, nông dân .64 3.1.2 Định hướng phát triển sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn .64 3.2.1 Góp phần phát triển hoạt động tài vi mô Việt Nam 67 3.2.2 Hồn thiện cơng cụ thực sách 69 3.2.2.1.Tăng cường hiệu công cụ tái cấp vốn 69 3.2.2.2 Chính sách lãi suất 70 3.2.2.3 Công cụ nghiệp vụ thị trường mở 71 3.2.3 Tăng cường lực cán 75 3.2.4 Tăng cường phối hợp, kiểm điểm nhiệm vụ đơn vị thực nhiệm vụ 75 3.3 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP 77 3.3.3 Phối hợp Bộ, ban ngành việc thực sách .79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Nơng nghiệp, nơng thơn ln đóng vị trí quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội nước ta Những năm qua, xu hướng thị hóa ngày diễn mạnh mẽ mục tiêu phát triển lâu dài nơng nghiệp ngành kinh tế trọng điểm Việt Nam Tại Việt Nam, khu vực nơng nghiệp đóng góp xấp xỉ 1/3 tổng sản phẩm nước chiểm 40% giá trị xuất hàng năm Vì vậy, Đảng Nhà nước ln coi việc đẩy mạnh phát triển nông nghiệp, nông thôn chiến lược quan trọng trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước với mục tiêu đưa nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại vào năm 2020 Để thúc đẩy sản xuất nông nghiệp, kinh tế nông thôn phát triển góp phần thiết thực nâng cao đời sống nhân dân, thời gian qua Đảng Nhà nước ban hành, hồn thiện, sửa đổi, bổ sung nhiều sách kinh tế quan trọng có sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn.Thực tế từ thực Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg Chính phủ số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn cho thấy vai trị quan trọng tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn mục tiêu phát triển kinh tế xã hội nông nghiệp, nông thôn Đảng ta thời gian qua góp phần đảm bảo an ninh lương thực, nhiều sản phẩm nông nghiệp trở thành hàng hố xuất chủ đạo, có khả cạnh tranh cao thị trường quốc tế; nâng cao đời sống vật chất tinh thần đại phận nông dân, mặt nông thôn bước đổi theo hướng văn minh, đại; góp phần xố đói, giảm nghèo phận nơng dân gặp khó khăn bảo đảm an sinh xã hội nông thôn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tư cách quan ngang trực thuộc Chính phủ, thực quản lý lĩnh vực ngân hàng tiền tệ Thực nhiệm vụ giao thời gian qua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có vai trị quan trọng tổ chức thực thi sách tín dụng hỗ trợ phát triển nông nghiệp, nông thôn ban hành chế sách hướng dẫn tổ chức tín dụng thực cho vay nông nghiệp, nông thôn; tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng để ii đầu tư vào nơng nghiệp, nông thôn; sử dụng công cụ dự trữ bắt buộc để tạo nguồn vốn hỗ trợ cho tổ chức tín dụng cho vay vốn hỗ trợ nơng nghiệp, nông thôn; vận động nguồn vốn từ tổ chức tín dụng quốc tế vay nông nghiệp nông thôn Hiện nay, có hệ thống lý luận tổ chức thực thi sách văn pháp luật quy định q trình tổ chức thực sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn nghiên cứu tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn tập trung vào thị trường tài nơng nghiệp, nơng thơn, tài vi mơ gắn với tổ chức tín dụng cụ thể chưa có nghiên cứu vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Do đó, nghiên cứu có tính hệ thống Vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam q trình tổ chức thực thi sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn cần thiết Xuất phát từ lý trên, em chọn đề tài “Vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn” đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ Mục đích để tài hệ thống hóa sở lý luận tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn; phân tích đánh giá vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn thời gian vừa qua (2006 đến nay) đề xuất giải pháp nâng cao vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn tới năm 2020 Nghiên cứu thực theo quy trình từ sở lý luận vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn đến phân tích thực trạng vai trị Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn để từ đưa giải pháp để nâng cao vai trị Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Thơng tin phục vụ cho q trình nghiên cứu thu thập từ nguồn liệu sơ cấp thứ cấp Trên sở thông tin thu thập thực phân tích thơng tin theo phương pháp đồ thì, thống kê số liệu 67 3.2 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm hồn thiện tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Việt Nam tới năm 2020 3.2.1 Góp phần phát triển hoạt động tài vi mơ Việt Nam Kinh nghiệm mơ hình tài vi mơ giới mơ hình ngân hàng làng xã, mơ hình nhóm đồn kết, mơ hình ngân hàng Grameen chứng minh thành công việc áp dụng tài vi mơ sách tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn Tại nước ta, hoạt động tài vi mơ thực từ lâu chủ yếu thông qua Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam, sau Ngân hàng phục vụ người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Các hoạt động tài vi mơ tổ chức trị xã hội, tổ chức phi phủ ngồi nước thực xuất từ năm 80 đạt số thành công định, góp phần vào việc hỗ trợ tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn Tuy nhiên chất tài vi mô chưa hiểu cách đầy đủ đồng cấp, ngành thời gian dài tài vi mơ Việt nam chưa nhìn nhận cách rõ ràng Hiện nay, vai trị tài vi mơ nhìn nhận lại thơng qua việc hình thành khn khổ pháp lý tạo điều kiện cho việc thành lập hoạt động loại hình tổ chức chuyên doanh tài vi mơ cụ thể: Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Chính phủ quy định tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam Nghị định số 165/2007/NĐ-CP sửa đổi Nghị định số 28/2005/NĐ-CP theo quy định Luật tổ chức tín dụng năm 2010 tổ chức tài vi mơ coi loại hình tổ chức tín dụng Để phát huy vai trị tài vi mơ tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Ngân hàng Nhà nước với tư cách vừa quan quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng, vừa Ngân hàng trung ương quốc gia, Ngân hàng Nhà nước Việt nam giữ vai trò đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế Việt nam nói chung hoạt đơng tài vi mơ nói riêng Những tác động nhỏ Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến tồn vong tài vi mơ – lĩnh vực cịn mẻ Việt nam Chính lý này, để phát triển tài vi 68 mơ khu vực nông nghiệp nông thôn Việt nam giai đoạn nay, Ngân hàng Nhà nước cần thực giải pháp sau: - Xây dựng văn hướng dẫn thi hành Luật tổ chức tín dụng loại hình tổ chức tài vi mơ - Khẩn trương thẩm định cấp giấy phép thành lập hoạt động cho đề nghị thành lập tổ chức tài vi mơ thấy họ có đủ điều kiện theo quy định pháp luật để tổ chức vào hoạt động thời gian sớm Đối với hồ sơ chưa đáp ứng đủ điều kiện cần thiết, cần tạo điều kiện, hướng dẫn giúp đỡ thành lập tổ chức tài vi mơ hồn thiện điều kiện cịn thiếu đểcó thể nhận giấy phép từ Ngân hàng Nhà nước Việt nam - Tham mưu, đề xuất với Chính phủ việc thực theo dõi, thống quản lý hoạt động tài vi mơ chương trình, dự án tài vi mơ tổ chức trị, tổ chức trị xã hội, tổ chức phi phủ thực hoạt động tài vi mơ - Nâng cao lực cho cán Ngân hàng Nhà nước thông qua đào tạo kiến thức tài vi mơ, kỹ phân tích tài chính, tra, giám sát hoạt động tài vi mơ Mục đích việc nhằm làm cho cán Ngân hàng Nhà nước Việt nam, đặc biệt người trực tiếp thực cơng việc quản lý tài vi mơ có hiểu biết cần thiết lĩnh vực quản lý để phục vụ cơng việc tốt hiệu Điều góp phần thúc đẩy phát triển ngành tài vi mơ Việt nam nói chung khu vực nơng nghiệp, nơng thơn nói riêng - Hỗ trợ việc tìm nguồn vốn giá rẻ, đặc biệt từ nhà tài trợ quốc tế hỗ trợ tổ chức tài vi mô nâng cao lực tổ chức, đặc biệt giai đoạn thành lập Hỗ trợ tìm nguồn tài trợ nhằm giúp chương trình, dự án tài vi mơ khu vực tổ chức phi phủ nâng cao lực thể chế, lực tài đáp ứng yêu cầu chuyển đổi thành tổ chức tài vi mơ theo Luật tổ chức tín dụng - Tích cực hỗ trợ việc thành lập Hiệp hội Tài vi mơ – với tư cách tổ chức xã hội nghề nghiệp - để kết nối tổ chức Tài vi mô cấp phép tổ chức tài vi mơ khơng thuộc diện cấp phép giám sát an tồn Ngân hàng Nhà nước, từ nắm bắt thông tin cần thiết phục vụ cho công tác quản lý thúc đẩy việc áp dụng thơng lệ thực hành tốt tồn ngành 69 - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền chủ trương, sách pháp luật Đảng Nhà nước có liên quan đến tài vi mơ để đảm bảo chủ trương, sách quy định pháp luật vấn đề nhận thức triển khai đắn chuẩn mực Phổ cập kiến thức tài vi mơ cho đối tượng ngành toàn xã hội để người có hiểu biết đắn lĩnh vực này, nhận thức tầm quan trọng tài vi mơ việc thực sách xã hội Đảng Nhà nước việc phát triển kinh tế Việc phổ cập kiến thức thực thơng qua thiết kế, triển khai khóa đào tạo ngắn dài hạn Thậm chí, tương lại xây dựng thành chuyên ngành đào tạo sở đào tạo ngành xã hội 3.2.2 Hồn thiện cơng cụ thực sách 3.2.2.1.Tăng cường hiệu công cụ tái cấp vốn Để tăng hiệu cơng cụ tái cấp vốn phải hồn thiện quy trình thủ tục tái cấp vốn Cụ thể: - Thay đổi cách phân bổ hạn mức chiết khấu: qua khảo sát số ngân hàng cho thấy, công thức phân bổ hạn mức chiết khấu khơng tính tới số lượng Giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu nên khơng khuyến khích ngân hàng tích cực nắm giữ loại Giấy tờ có giá Mặt khác, theo quy Ngân hàng Nhà nước thông báo Hạn mức chiết khấu cho ngân hàng có giấy đề nghị thơng báo Hạn mức chiết khấu, có nắm giữ Giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu, phần hạn mức lại sử dụng làm hạn mức dự phòng dùng để thông báo bổ sung cho ngân hàng có đề nghị đủ điều kiện chiết khấu Như vậy, xảy trường hợp ngân hàng có nhu cầu nắm giữ nhiều loại Giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu hết hạn mức ngân hàng khác lại khơng có đề nghị thông báo Hạn mức chiết khấu mà phần Hạn mức chiết khấu dự phịng khơng sử dụng để thơng báo bổ sung cho ngân hàng có nhu cầu - Tiếp tục thực phân cấp, phân quyền cho đơn vị thuộc Hạn mức chiết khấu chi nhánh Hạn mức chiết khấu tỉnh, thành phố thực Tái cấp vốn thời gian trước mắt Tuy nhiên, lâu dài hội tủ đủ điều kiện sở vật chất hạ tầng cơng nghệ việc thực tái cấp vốn nên thực tập trung Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước - Khi điều kiện sở hạ tầng cho phép, Ngân hàng Nhà nước nên tính tới việc thực Tái cấp vốn qua mạng thông tin nhằm giảm thời gian luân chuyển 70 chứng từ xét duyệt đáp ứng yêu cầu thời gian yêu cầu hoạt động Tái cấp vốn theo mơ hình khép kín - Ban hành quy định chiết khấu hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước chưa có quy định cụ thể điều kiện để Tổ chức tín dụng Tái cấp vốn hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng Trên thực tế, điều kiện xét duyệt chấp thuận Tái cấp vốn hình thức tương tự hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố Giấy tờ có giá (thay bảng kê Giấy tờ có giá đề nghị cầm cố bảng kê hồ sơ tín dụng) Do đó, Ngân hàng cần đưa quy chế, điều kiện cụ thể hình thức cho vay sở kinh nghiệm thực hình thức chiết khấu, cầm cố Giấy tờ có giá (về đối tượng cho vay, mục đích cho vay, nguyên tắc cho vay, phương thức cho vay ) Ngoài ra, số vấn đề cần lưu ý xây dựng quy chế bao gồm: (i) Điều kiện để TCTD vay lại theo hồ sơ tín dụng (các điều kiện nên quy định chặt chẽ so với hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG phải có điều kiện TCTD khơng có sử dụng hết Giấy tờ có giá đủ điều kiện để vay cầm cố); (ii) Cách xác định mức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng (căn vào nhu cầu vay, số lượng hồ sơ tín dụng dùng để vay ); (iii) Các hồ sơ tín dụng đủ tiêu chuẩn để vay lại qua kênh TCV phương thức để NHNN kiểm sốt hồ sơ tín dụng 3.2.2.2 Chính sách lãi suất Chính sách lãi suất cơng cụ Chính sách tiền tệ, vậy, mục tiêu theo đuổi sách lãi suất phải nằm mục tiêu Chính sách tiền tệ, q trình hồn thiện chế điều hành lãi suất thời kỳ ln phải đảm bảo mục tiêu bao trùm Chính sách tiền tệ ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ổn định kinh tế vĩ mơ Điều có nghĩa, thay đổi chế điều hành lãi suất không gây cú sốc thị trường, đảm bảo tính ổn định thực mục tiêu kiểm soát lạm phát, tăng trưởng kinh tế Đây nguyên tắc hoạch định sách lãi suất thời kỳ - Tự hóa lãi suất mục tiêu cần hướng tới để đảm bảo vận hành thị trường tuân theo qui luật cung cầu, phân bổ nguồn vốn hợp lý Song với thực trạng kinh tế phải đối mặt với bất cập thị trường 71 tiền tệ áp dụng chế kiểm sốt lãi suất trực tiếp cần thiết, bước tạo dựng điều kiện cần thiết để tự hóa lãi suất - Trước mắt phải thiết lập mức lãi suất định hướng lãi suất thị trường Theo kinh nghiệm số nước giới, để phát huy tốt vai trị định hướng lãi suất thân Ngân hàng trung ương quốc gia phải xác định mục tiêu điều hành cụ thể sở định lượng cụ thể lạm phát, tăng trưởng, lãi suất ngắn hạn mà kinh tế đạt trạng thái cân Vì vậy, việc hồn thiện chế hình thành lãi suất làm sở định hướng chuẩn mực cho lãi suất thị trường liên ngân hàng, thị trường tiền tệ việc cần thiết phải thực thời gian - Trên sở mức lãi suất bản, hình thành đồng mức lãi suất đạo, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm lãi suất nghiệp vụ thị trường mở nhằm chủ động điều tiết lãi suất thị trường hành vi cho vay, vay thành viên thị trường tiền tệ Lượng tiền cung ứng điều tiết hợp lý để đảm bảo mức lãi suất mục tiêu - Đối với lãi suất huy động, bất cập cấu trúc thị trường làm nảy sinh tình trạng cạnh tranh lãi suất thiếu lành mạnh, diễn biến lãi suất thực huy động làm kỳ vọng lạm phát gia tăng nên việc thực trì mức lãi suất trần giai đoạn cần thiết để bình ổn mặt lãi suất Tuy nhiên, lâu dài, xu hướng đầu tư rõ nét, kinh tế dần ổn định việc tháo dỡ trần lãi suất huy động thực nhằm tuân thủ nguyên tắc đường tự hóa lãi suất lựa chọn - Điều hành linh hoạt, thận trọng lãi suất bản, lãi suất tái cấp vốn, lái suất tái chiết khấu theo nguyên tắc thị trường Việc điều chỉnh lãi suất cần linh hoạt gắn với thị trường nguyên tắc đảm bảo lợi ích người gửi tiền, tổ chức tín dụng người vay tiền, tạo điều kiện tập trung tối đa nguồn vốn để tài trợ cho sách - Cần tăng cường kiểm tra giám sát, xử lý nghiêm sai phạm việc thực quy định liên qua đến sách tiền tệ trần lãi suất, cho vay hỗ trợ lãi suất … 3.2.2.3 Công cụ nghiệp vụ thị trường mở Trong tương lai, Ngân hàng Nhà nước phải tích cực sử dụng cơng cụ để hỗ trợ vốn cho tổ chức tín dụng cho vay nông nghiệp, nông thôn 72 Nghiệp vụ thị trường mở công cụ sách tiền tệ quan trọng Ngân hàng Trung ương quốc gia sử dụng Nghiệp vụ thị trường mở xem Việt Nam để Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ Phiên giao dịch thực vào tháng 7/2000 Mặc dù vậy, việc triển khai Nghiệp vụ thị trường mở đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế, chuyển dần từ sử dụng công cụ tiền tệ trực tiếp sang sử dụng công cụ gián tiếp, giúp tổ chức tín dụng đảm bảo khả tốn nhanh chóng, kịp thời Nghiệp vụ thị trường mở dần trở thành kênh chủ đạo để Ngân hàng Nhà nước bơm tiền kinh tế thu tiền từ lưu thơng, góp phần quan trọng điều hồ vốn khả dụng tổ chức tín dụng Thực tiễn điều hành Nghiệp vụ thị trường mở thời gian gần cho thấy, Ngân hàng Nhà nước giúp tổ chức tín dụng gia tăng lượng vốn khả dụng thông qua việc điều hành thị trường mở theo hướng chủ yếu chào mua giấy tờ có giá với kỳ hạn ngày 28 ngày Trong thời gian tới, để công cụ Nghiệp vụ thị trường mở phát huy hiệu lực cao việc hỗ trợ vốn cho tổ chức tín dụng cho vay nông nghiệp, nông thôn cần triển khai số biện pháp sau: - Ngân hàng Nhà nước đa dạng loại hàng hoá giao dịch thị trường Thực tế cho thấy hàng hóa thị trường mở nghèo nàn, chủ yếu tín phiếu ngân hàng tín phiếu phủ Tuy nhiên thực tế thị trường tín phiếu kho bạc sân chơi riêng ngân hàng thương mại nhà nước Các phương tiện giao dịch loại trái phiếu thời hạn ngắn, chứng khoán thân ngân hàng phát hành chưa giao dịch thị trường Thêm vào đó, khối lượng tín phiếu ngân hàng cịn q nhỏ so với quy mô vốn ngân hàng Như vậy, Nghiệp vụ thị trường mở chưa thực có tác động lớn đến cung cầu vốn thị trường Việc tăng khối lượng hàng hóa giao dịch hấp lực để thu hút nhiều tổ chức tín dụng tham gia thị trường mở - Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống toán, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển thị trường thứ cấp giấy tờ có giá Hệ thống công nghệ thông tin cần không ngừng nâng cấp nhằm hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước nắm bắt kịp thời thông tin thị trường (nhu cầu vốn kinh tế, khả khoản Ngân hàng thương mại ) để đưa định sát thực xác Bên cạnh cần trọng nâng cao độ an toàn, chuẩn xác hoạt động giao dịch tiền tệ, 73 tăng hiệu hoạt động (nhờ rút ngắn thời gian giao dịch), cải tiến chương trình phần mềm ứng dụng lưu ký giấy tờ có giá Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước nhằm theo dõi tốn giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng - Song song với cải tiến, nâng cấp công nghệ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cần không ngừng bổ sung, sửa đổi để hồn thiện quy trình liên quan đến Nghiệp vụ thị trường mở, đặt thầu, xét thầu; thủ tục đăng ký, lưu ký giấy tờ có giá; thủ tục lập hợp đồng, quy trình giao dịch qua mạng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng tham gia giao dịch, rút ngắn thời gian tiết kiệm chi phí giao dịch - Gia tăng số lượng thành viên (tổ chức tín dụng) tham gia thị trường mở Thực tế cho thấy, thành viên tham gia thị trường mở thời gian qua có gia tăng số lượng đa dạng loại hình Nếu trước đây, thị trường mở có Ngân hàng thương mại nhà nước tham gia, khối ngân hàng khác cịn đứng ngồi cuộc, thị trường mở Việt Nam có góp mặt chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam, ngân hàng liên doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần,… Tuy nhiên, cịn phận khơng Ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ chưa tham gia thị trường mở, quy mô vốn bé, trình độ nghiệp vụ chưa đáp ứng chưa quen nên chưa tham gia lúng túng việc tham gia đấu thầu thị trường tiền tệ thứ cấp Hiện phiên giao dịch nhận tham gia đặt thầu khoảng 10-15 tổ chức tín dụng Đây số khiêm tốn so với lực lượng tổ chức tín dụng đơng đảo hoạt động Việt Nam Gia tăng số lượng thành viên góp phần nâng cao hiệu quả, hiệu lực Nghiệp vụ thị trường mở việc điều hành lượng tiền lưu thông Ngân hàng Nhà nước, nhờ tăng độ sâu độ rộng (lan toả) sách tiền tệ Trước mắt Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu mở rộng thành viên tham gia thị trường Kho bạc Nhà nước, Quỹ Bảo hiểm xã hội Điều kiện tiên để tổ chức tham gia vào giao dịch thị trường phải có tài khoản mở Ngân hàng Nhà nước, thành viên hệ thống toán điện tử liên ngân hàng có máy tính nối mạng với Ngân hàng Nhà nước 3.2.2.4 Nâng cao hiệu công cụ giáo dục Một nguyên nhân dẫn đến hạn chế tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn nhận thức hộ gia đình, hộ kinh doanh địa bàn nông thôn; cá nhân; chủ trang trại; hợp tác xã, 74 tổ hợp tác địa bàn nông thôn; tổ chức cá nhân cung ứng dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi, dịch vụ tiêu thụ xuất sản phẩm nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản doanh nghiệp chế biến sản phẩm từ nông nghiệp kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nơng nghiệp, có sở sản xuất, kinh doanh địa bàn nông thôn Thực tế cho thấy nhận thức người dân sách không đầy đủ nên chưa hiểu tầm quan trọng sách chưa nhận thức quan hệ tín dụng vay mượn, chưa có trác nhiệm đầy đủ với đồng vốn vay Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường tuyên truyền sách thông qua tất phương tiện truyền thông kênh truyền thơng tổ chức tín dụng để tổ chức, cá nhân vay vốn phải thấy trách nhiệm với việc vay vốn Tức người dân phải có trách nhiệm với đồng vốn vay Nội dung giáo dục tuyên truyền phải đảm bảo yêu cầu người dân hiểu chủ trương đường lối Đảng, sách tín dụng hỗ trợ phát triển nông nghiệp, nông thôn trách nhiệm người dân việc thực sách Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu cung cấp; Sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng; Thực quy định pháp luật có liên quan vay vốn tổ chức tín dụng 3.2.2.5 Tăng cường hiệu công cụ kỹ thuật - Ngân hàng Nhà nước xây dựng sở liệu thông tin thống cập nhật tất tổ chức tín dụng phát sinh dư nợ nơng nghiệp, nơng thơn thơng tin chất lượng tín dụng, khả tiếp cận khu vực nông nghiệp, nông thôn, nguồn vốn cho vay nông nghiệp nông thôn - Ngân hàng Nhà nước làm trung tâm điều phối thông tin việc hợp tác chia sẻ thông tin tổ chức tín dụng, phát triển hệ thống tham khảo tín dụng mà trước mắt tăng cường lực trung tâm thơng tin tín dụng để xác định trường hợp cho vay trùng lặp hay khách hàng tổ chức tín dụng có dư nợ nhiều tổ chức tín dụng Các rủi ro mang tính hệ thồng tiềm tàng khơng tổ chức tín dụng đánh giá phải cảnh báo để tránh đổ vỡ hệ thống - Ngân hàng Nhà nước khuyến khích tổ chức tín dụng tối đa hóa việc sử dụng cơng nghệ thơng tin quản lý tài chính, quản lý khách hàng, sử dụng chương trình thống có tính chia sẻ thông tin 75 3.2.3 Tăng cường lực cán Trình độ lực cán Ngân hàng Nhà nước yếu tố quan trọng để tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn thành cơng Do đó, thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường lực cán Ngân hàng Nhà nước Tăng cường lực cán cách tăng cường tổ chức tập huấn kết hợp với công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán Thực tế, đội ngũ cán Ngân hàng Nhà nước không đồng thiếu cán kế cận nhiều cán Ngân hàng Nhà nước chuyển sang làm ngân hàng thương mại, tổ chức khác; đỉnh điểm năm 2008 số lượng cán từ Ngân hàng Nhà nước chuyển khoảng 100 người Mặc dù, sau Ngân hàng Nhà nước bổ sung nguồn cán thiếu việc tuyển dụng thêm nhiều đợt cán vào năm 2008, 2009 Tuy nhiên, cán tuyển vào chủ yếu cán trẻ trường chưa có kinh nghiệm thực tế nên việc tiếp cận cơng việc địi hỏi kiến thức chun sâu có nhiều khó khăn Do đó, cán tuyển vào chưa qua thực tế làm tín dụng tổ chức tín dụng phải cho họ tham gia nhiều khóa học liên quan đến tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn; gửi cán làm công tác thực tế tổ chức tín dụng, thường xuyên cho tham gia đồn cơng tác để có nhìn cụ thể thực tế hoạt động tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn Trước mắt bắt đầu chương trình đào tạo tận dụng khóa đào tạo có Ngân hàng giới, Viện Ngân hàng phát triển châu Á, tổ chức khác thiết kế, địa phương hóa tập có cho Việt Nam Các chương trình quan trọng nên đào tạo bao gồm: phương pháp cho vay, tín dụng bản, phân tích khách hàng, quản lý nợ hạn, kế toán bản, kiểm toán kiểm soát nội bộ, phân tích tài tổ chức, nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm mới, kỹ sử dụng hệ thống thông tin quản lý quản lý rủi ro Việc cử cán công tác thực tế tổ chức tín dụng nên cử cán làm việc tổ chức tín dụng thường phát sinh dư nợ tín dụng nơng nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn, Quỹ tín dụng Nhân dân 3.2.4 Tăng cường phối hợp, kiểm điểm nhiệm vụ đơn vị thực nhiệm vụ Do nhiệm vụ đơn vị thường liên quan đến nội dung Tái cấp vốn phải Vụ Chính sách tiền tệ xây dựng nguồn, sau Vụ Tín dụng nguồn nhu cầu thực tế để phẩn bổ nguồn, chuyển qua Sở 76 giao dịch thực tái cấp vốn, cuối quan gia giám sát thực kiểm tra khoản tái cấp vốn xem tổ chức tín dụng có thực với nhu cầu tái khơng Điều này, mặt tạo chặt chẽ giám sát lẫn công đoạn mặt khác lại khơng có đơn vị chịu trách nhiệm vấn đề Do đó, để nâng cao vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách phải có chế chịu trách nhiệm, đánh giá nhiệm vụ giao đơn vị Định kỳ hàng năm phải có báo cáo việc thực vai trò đơn vị nhiệm vụ giao Bên cạnh đó, thời gian tới Cơ quan tra, giám sát ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước) vào tiêu chí để tổ chức tín dụng mở phịng giao dịch để đưa đề xuất ưu đãi tổ chức tín dụng để mở phịng giao dịch vùng khó khăn Cụ thể, quy định việc mở phòng giao dịch tổ chức tín dụng phải đáp ứng tiêu chí cụ thể tỷ lệ nợ xấu 3%, đảm bảo tiêu an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước, chứng minh hiệu kinh tế mở chi nhánh Để khuyến khích mở phịng giao dịch, chi nhánh vùng đặc biệt khó khăn văn ban hành cần xác định địa bàn đặc biệt khó khăn địa bàn đồng thời xem xét việc khơng đưa số tiêu chí vào để mở chi nhánh, phịng giao dịch Ngồi ra, thời gian qua Nhà nước bao cấp nhiều tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Điều mặt khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay nông nghiệp, nông thôn mặt khác tạo tâm lý ỷ lại vào Nhà nước việc cho vay nơng nghiệp, nơng thơn Do đó, thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần đưa biện pháp để kiểm sốt hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn Cần kiểm tra xem thực tế tổ chức tín dụng có dùng nguồn vốn cấp vay nông nghiệp, nông thôn không cho vay với lãi suất ưu đãi không việc cho vay có tn thủ quy trình vay vốn khơng cho vay ạt dùng nguồn vốn cấp vào nhu cầu vốn khác Mặt khác, Nghị định 41/2010/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ nông nghiệp, nông thôn nhằm giúp nông dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng nhanh hơn, nhiều Tuy nhiên, sau năm triển khai nảy sinh số bất cập cần tháo gỡ, như: - Cá nhân, hộ sản xuất nông - lâm - ngư - diêm nghiệp cho vay khơng có bảo đảm tài sản tối đa đến 50 triệu đồng; hộ kinh doanh, sản 77 xuất ngành nghề làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn xem xét cho vay tối đa đến 200 triệu đồng; hợp tác xã, chủ trang trại xem xét cho vay tối đa đến 500 triệu đồng Đây chế mở so với sách trước tín dụng nông nghiệp, nông thôn, nâng hạn mức tiền vay cho cá nhân, tổ chức kinh tế vay vốn tổ chức tín dụng khơng phải chấp tài sản - Bên cạnh việc nâng cao mức cho vay tối đa khơng có đảm bảo tài sản, Nghị định 41 có nhiều quy định mở hơn, đối tượng vay rộng trước Trong trường hợp thiên tai, dịch bệnh xảy diện rộng, tổ chức tín dụng cho vay thực khoanh nợ khơng tính lãi cho người vay dư nợ thời điểm xảy thiên tai, dịch bệnh công bố địa phương Thời gian khoanh nợ tối đa năm số lãi tổ chức tín dụng khoanh cho khách hàng giảm trừ vào lợi nhuận trước thuế tổ chức tín dụng Nghị định 41 cịn quy định, tổ chức tín dụng có sách miễn giảm lãi suất khách hàng tham gia mua bảo hiểm nơng nghiệp Do đó, thời gian tới đơn vị Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với để có biện pháp tháo trình Chính phủ sửa đổi bất cập để hoàn thiện nộ dung sách 3.3 Điều kiện thực giải pháp 3.3.1 Điều kiện vĩ mô - Môi trường kinh tế, trị, xã hội: Để đảm bảo mơi trường kinh tế trị - xã hội ổn định tạo điều kiện cho sách phát triển bền vững, Chính phủ cần theo đuổi sách làm giảm bớt biến động kinh tế vĩ mô sử dụng sách tài khóa, tiền tệ thận trọng, ổn định giá cả, trì sách ngoại hối ổn định thích hợp Sự can thiệp Nhà nước thị trường dừng lại mức hướng dẫn hỗ trợ thị trường hoạt động theo hướng - Quy hoạch chi tiết vùng miền nông thôn định hướng phát triển kinh tế theo làng nghề, trang trại, công nghiệp, nuôi, trồng…làm sở xây dựng phương án sản xuất kinh doanh sở ngân hàng tiếp cận đầu tư vốn Phải giúp địa phương hiểu lợi nên đầu tư vào đâu đạt hiệu 78 Đẩy nhanh tiến độ hoàn thành việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nước điều kiện cần để người nông dân tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng thương mại 3.3.2 Đối với tổ chức tín dụng - Chủ động đề xuất kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước khó khăn triển khai sách để Ngân hàng Nhà nước có biện pháp xử lý Chủ động triển khai cho vay Nông nghiệp, nông thôn xây dựng đề án cho vay, đào tạo cán bộ, mở rộng mạng lưới… - Hiện nay, khu vực nơng nghiệp, nơng thơn có Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn có chiến lược phát triển rõ ràng Để thực mục tiêu Đảng Chính phủ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, đồng thời nâng cao tính cạnh tranh hoạt động ngân hàng địi hỏi tổ chức tín dụng phải xây dựng chiến lược phát triển rõ ràng phục vụ kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn, đặc biệt vùng sâu, vùng xa Chiến lược phát triển tổ chức tín dụng bao gồm chiến lược kinh doanh, kế hoạch phát triển mạng lưới chi nhánh hiệu với thời gian biểu cụ thể kế hoạch tuyển dụng, đào tạo cán để mở rộng mạng lưới hoạt động,…Ngoài ra, hoạt động cho vay tổ chức tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn cần có đặc thù riêng Chính vậy, cơng tác đào tạo nghiệp vụ tài nơng thơn cho cán cần quan tâm mức kèm phát triển hệ thống quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát chất lượng phù hợp với đặc thù mang tính thời vụ sản xuất kinh doanh sản phẩm nông nghiệp - Các ngân hàng cần lập kế hoạch cho vay tín dụng nơng nghiệp nơng thơn cách hợp lý thời hạn, cấu vốn đầu tư, hạn mức vốn vay, đảm bảo khai thác tiềm kinh tế tự nhiên vùng, hình thành vùng chuyên canh lúa, vùng công nghiệp, ăn quả, vùng ni trồng khai thác thủy hải sản…có giá trị kinh tế cao phục vụ cho tiêu dung nước xuất Chú trọng cho vay hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa nhỏ gắn với dự án bao tiêu sản phẩm kinh doanh có hiệu thuộc khu cơng nghiệp, cụm cơng nghiệp hình thành, cho vay mở rộng đầu tư vào lĩnh vực nghiên cứu công nghệ sinh học, tạo giống trồng 79 - Đối tồn diện mơ hình tổ chức, mạng lưới kinh doanh, tinh giảm trung gian tăng lực cho đơn vị trực tiếp kinh doanh, đơn giản hóa thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng 3.3.3 Phối hợp Bộ, ban ngành việc thực sách Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn sách lớn cần tham gia nhiều Bộ, ban ngành Do đó, Bộ ban ngành thời gian tới cần có sách giải pháp phù hợp đặc biệt công tác xây dựng quy hoạch, xây dựng thị trường tiêu thụ sản phẩm…có hoạt động tín dụng ngân hàng trở lên hiệu Cụ thể Bộ Tài chính: Khẩn trương xây dựng, ban hành Thông tư hướng dẫn văn pháp luật quan nhà nước cấp trên, cụ thể quy định thị trường bảo hiểm nơng nghiệp, nơng thơn; Hồn thiện văn Bộ áp dụng theo hướng tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tài vi mơ tồn phát triển Tăng cường đạo cấp quyền địa phương việc hỗ trợ hoạt động tín dụng địa bàn, tuyên truyền sách vay vốn đến hộ gia đình, hỗ trợ cho hoạt động tổ cho vay lưu động ngân hàng Phải có chương trình cụ thể phát triển nơng nghiệp nông thôn theo vùng, miền; hỗ trợ lãi suất vay ngân hàng hộ nghèo, cận nghèo họ thực chương trình kinh tế địa phương Tập trung nguồn vốn đầu tư cho phát triển sở hạ tầng địa phương để vùng nơng thơn vùng sâu, vùng xa có điều kiện phát triển tiếp cận khoa học kỹ thuật, tiếp cận nguồn vốn tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Ngồi ra, quyền địa phương cần có chiến lược đầu tư vùng chuyên canh, thu hút mua bao tiêu sản phẩm nơng nghiệp cho dân, có nơng dân mạnh dạn đầu tư mở rộng sản xuất Có định hướng cấu sản xuất nông nghiệp hợp lý, linh hoạt, phù hợp với yêu cầu thị trường nước, với trung ương giải tốt vấn đề tiêu thụ nông sản, mối quan hệ vùng nguyên liệu sản xuất, chế biến, tiêu thụ sản phẩm 80 KẾT LUẬN Trên sở tập hợp, luận giải, minh chứng, phân tích vai trị Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn thông qua phương pháp khoa học, luận văn hoàn thành số nội dung sau: Thứ nhất: Hệ thống vấn đề mang tính lý luận sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Cụ thể Luận văn làm rõ nội dung sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn khái niệm sách, mục tiêu sách, cơng cụ giải pháp sách Mặt khác, luận văn vào phân tích sở lý luận tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Trên sở làm rõ vai trò Ngân hàng Nhà nước việc tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Luận văn trình bày nhân tố chủ quan khách quan ảnh hưởng tới vai trò Ngân hàng Nhà nước việc tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng, nơng thơn Thứ hai: Trên sơ sở phân tích thực trạng sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn thời gian qua vai trị Ngân hàng Nhà nước việc tổ chức thực thi sách Luận văn đưa đánh giá vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Từ đó, đưa nguyên nhân dẫn đến hạn chế vai trò Ngân hàng Nhà nước việc tổ chức thực thi sách Thứ ba: Trên sở phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Luận văn đưa sô giải pháp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm hồn thiện tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn Mặc dù tiến hành nghiên cứu, thực đề tài cách nghiêm túc, khoa học điều kiện trình độ tác giả thời gian nghiên cứu có hạn nên đề tài cịn nhiều vấn đề thiếu sót, đề nghị tác giả khác quan tâm đến vấn đề có nghiên cứu thêm tác giả mong nhận góp ý độc giả để hồn thiện đề tài 81 Đề tài nghiên cứu, khuyến nghị giải pháp hồn thiện vai trị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn giai đoạn Mặt khác, có khác biệt mặt khơng gian, thời gian áp dụng đề tài nảy sinh vấn đề bất cập, khơng cịn phù hợp; địi hỏi q trình vận dụng cần phải có nghiên cứu bổ sung để phù hợp với điều kiện cụ thể ... luận vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; chương Thực trạng vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách tín dụng phục. .. 1.2 VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN V VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN... 1.2 VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN V VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN