LỜI CAM ĐOAN Luận văn Thạc sỹ khoa học chuyên ngành Kinh tế thế giới và quan hệ kinh tế quốc tế (Kinh tế đối ngoại) với đề tài “Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng liên doanh Việt - Nga” được tác giả viết dưới sự hướng dẫn của PGS. TS. Nguyễn Thường Lạng. Luận văn xây dựng hệ thống các chỉ tiêu đánh giá tình hình nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng thương mại. Căn cứ theo bộ chỉ tiêu được xây dựng, luận văn đánh giá thực trạng nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên doanh Việt – Nga và từ đó đề xuất các giải pháp nhằm tiếp tục nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của ngân hàng. Trong quá trình viết luận văn, tác giả có tham khảo và sử dụng những thông tin, số liệu từ một số tài liệu, báo cáo chuyên ngành, một số tạp chí, báo điện tử, website theo danh mục tài liệu tham khảo. Tác giả cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng mình và không có sự sao chép nguyên văn từ bất kỳ luận văn hay đề tài nghiên cứu nào hay nhờ người khác làm hộ. Tác giả xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về cam đoan của mình. Tác giả luận văn Trương Thị Hương Giang MỤC LỤC TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN 1 Hà Nội, Năm 1 TÓM TẮT LUẬN VĂN I TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG THÌ CÁC DOANH NGHIỆP PHẢI CẠNH TRANH ĐỂ TỒN TẠI VÀ PHÁT TRIỂN, TRONG CUỘC CẠNH TRANH ĐÓ CÓ NHIỀU DOANH NGHIỆP TRỤ VỮNG, PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT, NHƯNG KHÔNG ÍT DOANH NGHIỆP ĐÃ THUA LỖ, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CŨNG KHÔNG NẰM NGOÀI QUY LUẬT ĐÓ, NÊN ĐẠT HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH LUÔN LÀ VẤN ĐỀ ĐƯỢC QUAN TÂM CỦA CÁC NHTM VÀ TRỞ THÀNH ĐIỀU KIỆN SỐNG CÒN ĐỂ CÁC NHTM CÓ THỂ TỒN TẠI VÀ PHÁT TRIỂN I THỜI GIAN QUA VẤN ĐỀ GIẢI THỂ VÀ SÁP NHẬP CÁC NGÂN HÀNG YẾU KÉM CỦA VIỆT NAM ĐANG ĐƯỢC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CÂN NHẮC KỸ ĐỂ THANH LỌC THỊ TRƯỜNG DO HẦU HẾT THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VẤN ĐỀ. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LIÊN TỤC CẠNH TRANH VỚI NHAU TRONG VIỆC HUY ĐỘNG VỐN, TÌM KIẾM NGUỒN KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG, TĂNG TRƯỞNG NHANH VÀ QUÁ NÓNG DẪN TỚI NHỮNG BẤT TRẮC TRONG RỦI RO HOẠT ĐỘNG. NỢ XẤU NGÂN HÀNG CŨNG ĐANG TĂNG NHANH. TRONG BỐI CẢNH ĐÓ, CÁC NHTM ĐẶC BIỆT LÀ CÁC NHTM QUY MÔ NHỎ BUỘC PHẢI NỖ LỰC TỰ THÂN ĐỂ ÍT NHẤT DUY TRÌ KINH DOANH CÓ HIỆU QUẢ VÀ CAO HƠN LÀ TIẾP TỤC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA ĐƯỢC THÀNH LẬP TỪ CUỐI NĂM 2006 TRONG BỐI CẢNH NỀN KINH TẾ THẾ GIỚI ĐỨNG TRƯỚC VIỄN CẢNH CỦA MỘT CUỘC KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH CẬN KỀ CÙNG VỚI NHỮNG KHÓ KHĂN CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH TRONG NƯỚC DO CHÍNH SÁCH THẮT CHẶT TIỀN TỆ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC. TRƯỚC NHỮNG DIỄN BIẾN BẤT LỢI CỦA NỀN KINH TẾ TRONG NƯỚC VÀ THẾ GIỚI, SỰ ẢNH HƯỞNG TIÊU CỰC CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH ĐÃ ẢNH HƯỞNG KHÔNG NHỎ TỚI HOẠT ĐỘNG CỦA VRB. MẶC DÙ VẬY VRB VẪN DUY TRÌ ĐƯỢC TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG, ĐẢM BẢO ỔN ĐỊNH VÀ AN TOÀN HỆ THỐNG, HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VẪN CÓ LÃI LIÊN TỤC TRONG BỐN NĂM HOẠT ĐỘNG, CÁC DỊCH VỤ BƯỚC ĐẦU ĐÃ ĐÁP ỨNG ĐƯỢC NHU CẦU CƠ BẢN CỦA KHÁCH HÀNG VÀ MANG LẠI NGUỒN THU CHO NGÂN HÀNG. TUY NHIÊN, CÀNG MỞ RỘNG QUY MÔ PHÁT TRIỂN, NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CÀNG BỘC LỘ NHIỀU ĐIỂM YẾU TRONG VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THỂ HIỆN QUA VIỆC SUY GIẢM CÁC CHỈ TIÊU TĂNG TRƯỞNG VÀ SINH LỜI, CỤ THỂ: I QUY MÔ TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN VÀ VỐN HUY ĐỘNG KHÁ TỐT NHƯNG TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG TÀI SẢN CÓ SINH LỜI LẠI GIẢM, CHO THẤY TĂNG TRƯỞNG KHÔNG BỀN VỮNG. TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TUY GIẢM DẦN NHƯNG VẪN QUY MÔ DƯ NỢ VẪN THƯỜNG XUYÊN VƯỢT QUÁ QUY MÔ VỐN HUY ĐỘNG, ẢNH HƯỞNG NGHIÊM TRỌNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ AN TOÀN HỆ THỐNG II VỀ KHẢ NĂNG SINH LỜI: CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG ĐỀU CÓ XU HƯỚNG GIẢM NHƯ LỢI NHUẬN, CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ VỐN CHỦ SỞ HỮU (ROE), CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ TỔNG TÀI SẢN (ROA), THU NHẬP LÃI CẬN BIÊN ĐỀU GIẢM, THU NHÂP NGOÀI LÃI CẬN BIÊN ÂM. CHẤT LƯỢNG TÀI SẢN CÓ KHÔNG ĐƯỢC CẢI THIỆN DO CHỦ YẾU PHỤ THUỘC TÍN DỤNG II DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHIẾM TỶ TRỌNG CHỦ YẾU TRONG CƠ CẤU TÀI SẢN CÓ SINH LỜI NHƯNG NỢ XẤU TĂNG CAO, HIỆU QUẢ KÉM BIỂU HIỆN TRÊN CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ĐỒNG DƯ NỢ LÀM ẢNH HƯỞNG LỚN NHẤT ĐẾN TÌNH HÌNH KINH DOANH CHUNG CỦA TOÀN NGÂN HÀNG. CÁC DỊCH VỤ KHÁC NHƯ HUY ĐỘNG VỐN CỮNG CHƯA XÂY DỰNG ĐƯỢC NGUỒN VỐN AN TOÀN, HIỆU QUẢ, PHÙ HỢP VỚI NHU CẦU SỬ DỤNG, CHI PHÍ VỐN TĂNG CAO. DỊCH VỤ THANH TOÁN CHIẾM TỶ TRỌNG NHỎ TRONG TỔNG THU NHẬP NHƯNG TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG THU PHÍ DỊCH VỤ CŨNG SUY GIẢM. CÁC DỊCH VỤ KHÁC MANG LẠI NGUỒN THU KHÔNG ỔN ĐỊNH, PHỤ THUỘC VÀO BIẾN ĐỘNG THỊ TRƯỜNG II DO ĐÓ, VẤN ĐỀ CẤP BÁCH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA HIỆN NAY LÀ CẢI THIỆN HIỆU QUẢ KINH DOANH, NÂNG CAO KHẢ NĂNG SINH LỜI TƯƠNG ỨNG VỚI QUY MÔ TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN. XUẤT PHÁT TỪ YÊU CẦU ĐÓ, ĐỀ TÀI “ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA” ĐƯỢC CHỌN ĐỂ NGHIÊN CỨU II LỜI MỞ ĐẦU 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Tiếng Anh Tiếng Việt 1. CAR Capital Adequacy Ratio Tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu 2. GATS General Agreement on Trade in Services Hiệp định chung về thương mại dịch vụ 3. NIM Net Interest Margin Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 4. NNIM Net non – interest margin Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên 5. NHTM Ngân hàng thương mại 6. NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 7. NHNN Ngân hàng nhà nước 8. ROA Return On Assets Hệ số lợi nhuận trên tổng tài sản 9. ROE Return On Equity Hệ số lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu 10. VRB Vietnam Russia Joint Venture Bank Ngân hàng liên doanh Việt - Nga 11. TCKT Tổ chức kinh tế 12. TCTD Tổ chức tín dụng 13. USD United States Dollar Đồng Đô la Mỹ 14. VISA Visa International Service Association n dụng và thẻ ghi nợ được quản lý bởi Visa International Service Association của San Francisco, California, Hoa Kỳ 15. WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU 1. Danh mục bảng TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN 1 Hà Nội, Năm 1 TÓM TẮT LUẬN VĂN I TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG THÌ CÁC DOANH NGHIỆP PHẢI CẠNH TRANH ĐỂ TỒN TẠI VÀ PHÁT TRIỂN, TRONG CUỘC CẠNH TRANH ĐÓ CÓ NHIỀU DOANH NGHIỆP TRỤ VỮNG, PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT, NHƯNG KHÔNG ÍT DOANH NGHIỆP ĐÃ THUA LỖ, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CŨNG KHÔNG NẰM NGOÀI QUY LUẬT ĐÓ, NÊN ĐẠT HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH LUÔN LÀ VẤN ĐỀ ĐƯỢC QUAN TÂM CỦA CÁC NHTM VÀ TRỞ THÀNH ĐIỀU KIỆN SỐNG CÒN ĐỂ CÁC NHTM CÓ THỂ TỒN TẠI VÀ PHÁT TRIỂN I THỜI GIAN QUA VẤN ĐỀ GIẢI THỂ VÀ SÁP NHẬP CÁC NGÂN HÀNG YẾU KÉM CỦA VIỆT NAM ĐANG ĐƯỢC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CÂN NHẮC KỸ ĐỂ THANH LỌC THỊ TRƯỜNG DO HẦU HẾT THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VẤN ĐỀ. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LIÊN TỤC CẠNH TRANH VỚI NHAU TRONG VIỆC HUY ĐỘNG VỐN, TÌM KIẾM NGUỒN KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG, TĂNG TRƯỞNG NHANH VÀ QUÁ NÓNG DẪN TỚI NHỮNG BẤT TRẮC TRONG RỦI RO HOẠT ĐỘNG. NỢ XẤU NGÂN HÀNG CŨNG ĐANG TĂNG NHANH. TRONG BỐI CẢNH ĐÓ, CÁC NHTM ĐẶC BIỆT LÀ CÁC NHTM QUY MÔ NHỎ BUỘC PHẢI NỖ LỰC TỰ THÂN ĐỂ ÍT NHẤT DUY TRÌ KINH DOANH CÓ HIỆU QUẢ VÀ CAO HƠN LÀ TIẾP TỤC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA ĐƯỢC THÀNH LẬP TỪ CUỐI NĂM 2006 TRONG BỐI CẢNH NỀN KINH TẾ THẾ GIỚI ĐỨNG TRƯỚC VIỄN CẢNH CỦA MỘT CUỘC KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH CẬN KỀ CÙNG VỚI NHỮNG KHÓ KHĂN CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH TRONG NƯỚC DO CHÍNH SÁCH THẮT CHẶT TIỀN TỆ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC. TRƯỚC NHỮNG DIỄN BIẾN BẤT LỢI CỦA NỀN KINH TẾ TRONG NƯỚC VÀ THẾ GIỚI, SỰ ẢNH HƯỞNG TIÊU CỰC CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH ĐÃ ẢNH HƯỞNG KHÔNG NHỎ TỚI HOẠT ĐỘNG CỦA VRB. MẶC DÙ VẬY VRB VẪN DUY TRÌ ĐƯỢC TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG, ĐẢM BẢO ỔN ĐỊNH VÀ AN TOÀN HỆ THỐNG, HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VẪN CÓ LÃI LIÊN TỤC TRONG BỐN NĂM HOẠT ĐỘNG, CÁC DỊCH VỤ BƯỚC ĐẦU ĐÃ ĐÁP ỨNG ĐƯỢC NHU CẦU CƠ BẢN CỦA KHÁCH HÀNG VÀ MANG LẠI NGUỒN THU CHO NGÂN HÀNG. TUY NHIÊN, CÀNG MỞ RỘNG QUY MÔ PHÁT TRIỂN, NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CÀNG BỘC LỘ NHIỀU ĐIỂM YẾU TRONG VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THỂ HIỆN QUA VIỆC SUY GIẢM CÁC CHỈ TIÊU TĂNG TRƯỞNG VÀ SINH LỜI, CỤ THỂ: I QUY MÔ TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN VÀ VỐN HUY ĐỘNG KHÁ TỐT NHƯNG TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG TÀI SẢN CÓ SINH LỜI LẠI GIẢM, CHO THẤY TĂNG TRƯỞNG KHÔNG BỀN VỮNG. TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TUY GIẢM DẦN NHƯNG VẪN QUY MÔ DƯ NỢ VẪN THƯỜNG XUYÊN VƯỢT QUÁ QUY MÔ VỐN HUY ĐỘNG, ẢNH HƯỞNG NGHIÊM TRỌNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ AN TOÀN HỆ THỐNG II VỀ KHẢ NĂNG SINH LỜI: CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG ĐỀU CÓ XU HƯỚNG GIẢM NHƯ LỢI NHUẬN, CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ VỐN CHỦ SỞ HỮU (ROE), CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ TỔNG TÀI SẢN (ROA), THU NHẬP LÃI CẬN BIÊN ĐỀU GIẢM, THU NHÂP NGOÀI LÃI CẬN BIÊN ÂM. CHẤT LƯỢNG TÀI SẢN CÓ KHÔNG ĐƯỢC CẢI THIỆN DO CHỦ YẾU PHỤ THUỘC TÍN DỤNG II DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHIẾM TỶ TRỌNG CHỦ YẾU TRONG CƠ CẤU TÀI SẢN CÓ SINH LỜI NHƯNG NỢ XẤU TĂNG CAO, HIỆU QUẢ KÉM BIỂU HIỆN TRÊN CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ĐỒNG DƯ NỢ LÀM ẢNH HƯỞNG LỚN NHẤT ĐẾN TÌNH HÌNH KINH DOANH CHUNG CỦA TOÀN NGÂN HÀNG. CÁC DỊCH VỤ KHÁC NHƯ HUY ĐỘNG VỐN CỮNG CHƯA XÂY DỰNG ĐƯỢC NGUỒN VỐN AN TOÀN, HIỆU QUẢ, PHÙ HỢP VỚI NHU CẦU SỬ DỤNG, CHI PHÍ VỐN TĂNG CAO. DỊCH VỤ THANH TOÁN CHIẾM TỶ TRỌNG NHỎ TRONG TỔNG THU NHẬP NHƯNG TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG THU PHÍ DỊCH VỤ CŨNG SUY GIẢM. CÁC DỊCH VỤ KHÁC MANG LẠI NGUỒN THU KHÔNG ỔN ĐỊNH, PHỤ THUỘC VÀO BIẾN ĐỘNG THỊ TRƯỜNG II DO ĐÓ, VẤN ĐỀ CẤP BÁCH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA HIỆN NAY LÀ CẢI THIỆN HIỆU QUẢ KINH DOANH, NÂNG CAO KHẢ NĂNG SINH LỜI TƯƠNG ỨNG VỚI QUY MÔ TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN. XUẤT PHÁT TỪ YÊU CẦU ĐÓ, ĐỀ TÀI “ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA” ĐƯỢC CHỌN ĐỂ NGHIÊN CỨU II LỜI MỞ ĐẦU 1 2. Danh mục biểu đồ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN 1 Hà Nội, Năm 1 TÓM TẮT LUẬN VĂN I TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG THÌ CÁC DOANH NGHIỆP PHẢI CẠNH TRANH ĐỂ TỒN TẠI VÀ PHÁT TRIỂN, TRONG CUỘC CẠNH TRANH ĐÓ CÓ NHIỀU DOANH NGHIỆP TRỤ VỮNG, PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT, NHƯNG KHÔNG ÍT DOANH NGHIỆP ĐÃ THUA LỖ, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CŨNG KHÔNG NẰM NGOÀI QUY LUẬT ĐÓ, NÊN ĐẠT HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH LUÔN LÀ VẤN ĐỀ ĐƯỢC QUAN TÂM CỦA CÁC NHTM VÀ TRỞ THÀNH ĐIỀU KIỆN SỐNG CÒN ĐỂ CÁC NHTM CÓ THỂ TỒN TẠI VÀ PHÁT TRIỂN I THỜI GIAN QUA VẤN ĐỀ GIẢI THỂ VÀ SÁP NHẬP CÁC NGÂN HÀNG YẾU KÉM CỦA VIỆT NAM ĐANG ĐƯỢC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CÂN NHẮC KỸ ĐỂ THANH LỌC THỊ TRƯỜNG DO HẦU HẾT THANH KHOẢN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ VẤN ĐỀ. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LIÊN TỤC CẠNH TRANH VỚI NHAU TRONG VIỆC HUY ĐỘNG VỐN, TÌM KIẾM NGUỒN KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG, TĂNG TRƯỞNG NHANH VÀ QUÁ NÓNG DẪN TỚI NHỮNG BẤT TRẮC TRONG RỦI RO HOẠT ĐỘNG. NỢ XẤU NGÂN HÀNG CŨNG ĐANG TĂNG NHANH. TRONG BỐI CẢNH ĐÓ, CÁC NHTM ĐẶC BIỆT LÀ CÁC NHTM QUY MÔ NHỎ BUỘC PHẢI NỖ LỰC TỰ THÂN ĐỂ ÍT NHẤT DUY TRÌ KINH DOANH CÓ HIỆU QUẢ VÀ CAO HƠN LÀ TIẾP TỤC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA ĐƯỢC THÀNH LẬP TỪ CUỐI NĂM 2006 TRONG BỐI CẢNH NỀN KINH TẾ THẾ GIỚI ĐỨNG TRƯỚC VIỄN CẢNH CỦA MỘT CUỘC KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH CẬN KỀ CÙNG VỚI NHỮNG KHÓ KHĂN CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH TRONG NƯỚC DO CHÍNH SÁCH THẮT CHẶT TIỀN TỆ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC. TRƯỚC NHỮNG DIỄN BIẾN BẤT LỢI CỦA NỀN KINH TẾ TRONG NƯỚC VÀ THẾ GIỚI, SỰ ẢNH HƯỞNG TIÊU CỰC CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH ĐÃ ẢNH HƯỞNG KHÔNG NHỎ TỚI HOẠT ĐỘNG CỦA VRB. MẶC DÙ VẬY VRB VẪN DUY TRÌ ĐƯỢC TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG, ĐẢM BẢO ỔN ĐỊNH VÀ AN TOÀN HỆ THỐNG, HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VẪN CÓ LÃI LIÊN TỤC TRONG BỐN NĂM HOẠT ĐỘNG, CÁC DỊCH VỤ BƯỚC ĐẦU ĐÃ ĐÁP ỨNG ĐƯỢC NHU CẦU CƠ BẢN CỦA KHÁCH HÀNG VÀ MANG LẠI NGUỒN THU CHO NGÂN HÀNG. TUY NHIÊN, CÀNG MỞ RỘNG QUY MÔ PHÁT TRIỂN, NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CÀNG BỘC LỘ NHIỀU ĐIỂM YẾU TRONG VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THỂ HIỆN QUA VIỆC SUY GIẢM CÁC CHỈ TIÊU TĂNG TRƯỞNG VÀ SINH LỜI, CỤ THỂ: I QUY MÔ TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN VÀ VỐN HUY ĐỘNG KHÁ TỐT NHƯNG TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG TÀI SẢN CÓ SINH LỜI LẠI GIẢM, CHO THẤY TĂNG TRƯỞNG KHÔNG BỀN VỮNG. TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TUY GIẢM DẦN NHƯNG VẪN QUY MÔ DƯ NỢ VẪN THƯỜNG XUYÊN VƯỢT QUÁ QUY MÔ VỐN HUY ĐỘNG, ẢNH HƯỞNG NGHIÊM TRỌNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ AN TOÀN HỆ THỐNG II VỀ KHẢ NĂNG SINH LỜI: CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG ĐỀU CÓ XU HƯỚNG GIẢM NHƯ LỢI NHUẬN, CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ VỐN CHỦ SỞ HỮU (ROE), CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ TỔNG TÀI SẢN (ROA), THU NHẬP LÃI CẬN BIÊN ĐỀU GIẢM, THU NHÂP NGOÀI LÃI CẬN BIÊN ÂM. CHẤT LƯỢNG TÀI SẢN CÓ KHÔNG ĐƯỢC CẢI THIỆN DO CHỦ YẾU PHỤ THUỘC TÍN DỤNG II DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHIẾM TỶ TRỌNG CHỦ YẾU TRONG CƠ CẤU TÀI SẢN CÓ SINH LỜI NHƯNG NỢ XẤU TĂNG CAO, HIỆU QUẢ KÉM BIỂU HIỆN TRÊN CHỈ SỐ LỢI NHUẬN/ĐỒNG DƯ NỢ LÀM ẢNH HƯỞNG LỚN NHẤT ĐẾN TÌNH HÌNH KINH DOANH CHUNG CỦA TOÀN NGÂN HÀNG. CÁC DỊCH VỤ KHÁC NHƯ HUY ĐỘNG VỐN CỮNG CHƯA XÂY DỰNG ĐƯỢC NGUỒN VỐN AN TOÀN, HIỆU QUẢ, PHÙ HỢP VỚI NHU CẦU SỬ DỤNG, CHI PHÍ VỐN TĂNG CAO. DỊCH VỤ THANH TOÁN CHIẾM TỶ TRỌNG NHỎ TRONG TỔNG THU NHẬP NHƯNG TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG THU PHÍ DỊCH VỤ CŨNG SUY GIẢM. CÁC DỊCH VỤ KHÁC MANG LẠI NGUỒN THU KHÔNG ỔN ĐỊNH, PHỤ THUỘC VÀO BIẾN ĐỘNG THỊ TRƯỜNG II DO ĐÓ, VẤN ĐỀ CẤP BÁCH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA HIỆN NAY LÀ CẢI THIỆN HIỆU QUẢ KINH DOANH, NÂNG CAO KHẢ NĂNG SINH LỜI TƯƠNG ỨNG VỚI QUY MÔ TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN. XUẤT PHÁT TỪ YÊU CẦU ĐÓ, ĐỀ TÀI “ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA” ĐƯỢC CHỌN ĐỂ NGHIÊN CỨU II LỜI MỞ ĐẦU 1 TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong nền kinh tế thị trường thì các doanh nghiệp phải cạnh tranh để tồn tại và phát triển, trong cuộc cạnh tranh đó có nhiều doanh nghiệp trụ vững, phát triển sản xuất, nhưng không ít doanh nghiệp đã thua lỗ, giải thể, phá sản. Các Ngân hàng thương mại cũng không nằm ngoài quy luật đó, nên đạt hiệu quả kinh doanh và nâng cao hiệu quả kinh doanh luôn là vấn đề được quan tâm của các NHTM và trở thành điều kiện sống còn để các NHTM có thể tồn tại và phát triển. Thời gian qua vấn đề giải thể và sáp nhập các ngân hàng yếu kém của Việt Nam đang được Ngân hàng nhà nước cân nhắc kỹ để thanh lọc thị trường do hầu hết thanh khoản của các ngân hàng thương mại có vấn đề. Các ngân hàng thương mại liên tục cạnh tranh với nhau trong việc huy động vốn, tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng, tăng trưởng nhanh và quá nóng dẫn tới những bất trắc trong rủi ro hoạt động. Nợ xấu ngân hàng cũng đang tăng nhanh. Trong bối cảnh đó, các NHTM đặc biệt là các NHTM quy mô nhỏ buộc phải nỗ lực tự thân để ít nhất duy trì kinh doanh có hiệu quả và cao hơn là tiếp tục nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngân hàng liên doanh Việt Nga được thành lập từ cuối năm 2006 trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đứng trước viễn cảnh của một cuộc khủng hoảng tài chính cận kề cùng với những khó khăn của môi trường kinh doanh trong nước do chính sách thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng nhà nước. Trước những diễn biến bất lợi của nền kinh tế trong nước và thế giới, sự ảnh hưởng tiêu cực của môi trường kinh doanh đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của VRB. Mặc dù vậy VRB vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng, đảm bảo ổn định và an toàn hệ thống, hoạt động kinh doanh vẫn có lãi liên tục trong bốn năm hoạt động, các dịch vụ bước đầu đã đáp ứng được nhu cầu cơ bản của khách hàng và mang lại nguồn thu cho ngân hàng. Tuy nhiên, càng mở rộng quy mô phát triển, Ngân hàng liên doanh Việt Nga càng bộc lộ nhiều điểm yếu trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh thể hiện qua việc suy giảm các chỉ tiêu tăng trưởng và sinh lời, i cụ thể: Quy mô tăng trưởng tổng tài sản và vốn huy động khá tốt nhưng tốc độ tăng trưởng tài sản có sinh lời lại giảm, cho thấy tăng trưởng không bền vững. Tăng trưởng dư nợ tín dụng tuy giảm dần nhưng vẫn quy mô dư nợ vẫn thường xuyên vượt quá quy mô vốn huy động, ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và an toàn hệ thống. Về khả năng sinh lời: các chỉ tiêu đo lường đều có xu hướng giảm như lợi nhuận, chỉ số lợi nhuận/ vốn chủ sở hữu (ROE), chỉ số lợi nhuận/ tổng tài sản (ROA), thu nhập lãi cận biên đều giảm, thu nhâp ngoài lãi cận biên âm. Chất lượng tài sản có không được cải thiện do chủ yếu phụ thuộc tín dụng. Dịch vụ tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu tài sản có sinh lời nhưng nợ xấu tăng cao, hiệu quả kém biểu hiện trên chỉ số lợi nhuận/đồng dư nợ làm ảnh hưởng lớn nhất đến tình hình kinh doanh chung của toàn ngân hàng. Các dịch vụ khác như huy động vốn cững chưa xây dựng được nguồn vốn an toàn, hiệu quả, phù hợp với nhu cầu sử dụng, chi phí vốn tăng cao. Dịch vụ thanh toán chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu nhập nhưng tốc độ tăng trưởng thu phí dịch vụ cũng suy giảm. Các dịch vụ khác mang lại nguồn thu không ổn định, phụ thuộc vào biến động thị trường. Do đó, vấn đề cấp bách của Ngân hàng liên doanh Việt Nga hiện nay là cải thiện hiệu quả kinh doanh, nâng cao khả năng sinh lời tương ứng với quy mô tăng trưởng tổng tài sản và nguồn vốn. Xuất phát từ yêu cầu đó, đề tài “ Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga” được chọn để nghiên cứu. Ngoài Lời mở đầu và kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, đề tài được trình bày trong ba chương : Chương 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng Thương mại. Chương 2: Thực trạng về nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên ii doanh Việt - Nga Chương 3: Phương hướng và giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên doanh Việt - Nga. CHƯƠNG 1 - MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NHTM Nâng cao hiệu quả kinh doanh là nâng cao hiệu quả sử dụng đầu vào để thu được kết quả cao hơn. Về mặt tuyệt đối, nâng cao hiệu quả chính là nâng cao giá trị gia tăng được tạo ra trong quá trình sản xuất kinh doanh. Về mặt tương đối, nâng cao hiệu quả là nâng cao tỷ lệ tận dụng nguồn lực đầu vào để đạt được kết quả đầu ra nhất định. Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ NHTM bị ảnh hưởng của các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô hay chính là môi trường kinh tế của NHTM và các yếu tố trong nội tại của ngân hàng. Trong đó, luận văn đánh giá yếu tố quản trị điều hành là yếu tố quan trọng nhất tác động đến nâng cao hiệu quả kinh doanh của một NHTM. Nguyên nhân do trong nền kinh tế thị trường, các nguồn lực đều có hạn, ngân hàng nào quản trị nguồn lực tốt như vốn, lao động, tài sản, công nghệ sẽ có thể khắc phục những điểm yếu nội tại, tăng tính thích nghi và nhạy cảm với thị trường để nâng cao giá trị gia tăng cho các giá trị đầu vào. Luận văn cũng đưa ra hệ thống các chỉ tiêu đánh giá tình hình nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của NHTM. Trong đó, nhóm chỉ tiêu tổng hợp bao gồm: các chỉ tiêu về quy mô tăng trưởng, các chỉ tiêu về nâng cao khả năng sinh lời và các chỉ tiêu về nâng cao chất lượng tài sản có. Bên cạnh đó, để đánh giá hiệu quả từng dịch vụ trong cơ cấu dịch vụ kinh doanh của ngân hàng, luận văn đư a ra các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của ba nhóm dịch vụ chính là dịch vụ tín dụng, dịch vụ huy động vốn, dịch vụ thanh toán. Luân văn đã tìm hiểu kinh nghiệm nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương và rút ra một số kinh nghiệm: Thứ nhất cần chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại làm lợi thế iii [...]... hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên doanh Việt - Nga 5 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NHTM 1.1 Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ NHTM và các yếu tố ảnh hưởng 1.1.1 Hiệu quả kinh doanh dịch vụ NHTM Hiệu quả kinh doanh là một phạm trù kinh tế, là một chỉ tiêu chất lượng tổng hợp Trên thế giới hiện có rất nhiều quan điểm về hiệu quả kinh doanh: • Hiệu quả. .. kinh doanh dịch vụ NHTM 2 Đánh giá thực trạng nâng cao hiệu quả kinh doanh của NHTM trên phạm vi tổng thể và chi tiết từng nhóm dịch vụ, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm tiếp tục nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ 3 Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở đánh giá thực trạng nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ, luận văn đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng. .. - Nga CHƯƠNG 2 - THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT- NGA Đánh giá tổng quát về tình hình nâng cao hiệu quả kinh doanh của VRB giai đoạn 200 7-2 010 cho thấy các chỉ số có sự tăng trưởng mạnh về qui mô, tuy nhiên chưa đạt tăng trưởng về mặt hiệu quả Thành quả lớn nhất trong nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của VRB từ khi thành lập đến nay là hoạt động kinh doanh. .. nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng liên doanh Việt - Nga 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga giai đoạn 2007 - 2010 Luận văn chỉ nghiên cứu bộ chỉ tiêu định... Nâng cao hiệu quả mới là vấn đề cốt lõi giúp các NHTM tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay 3 Bản luận văn “ Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh trên các điểm mới sau : 1 Nghiên cứu hệ thống lý luận về nâng cao hiệu quả kinh doanh và bộ chỉ tiêu đánh giá nâng cao hiệu quả kinh. .. khiến ngân hàng mới, nhỏ như VRB gặp nhiều khó khăn trong duy trì và nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ CHƯƠNG 3 - PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA ĐẾN NĂM 2015 Với tầm nhìn là “Trở thành ngân hàng hiện đại - uy tín – chất lượng trong hệ thống, là cầu nối góp phần thúc đẩy thương mại, hợp tác, đầu tư giữa hai nước Việt nam - Liên Bang Nga ,... trường ngân hàng tài chính Việt Nam 4 6 Kết cấu của đề tài Ngoài Lời mở đầu và kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, đề tài được trình bày trong ba chương : Chương 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng về nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên doanh Việt - Nga Chương 3: Phương hướng và giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu. .. vụ Theo đó, cán bộ nhân viên là khâu quyết định hiệu quả kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng Thứ tư , nâng cao hiệu suất lao dộng dựa trên công nghệ tiên tiến hiện đại, cải tiến quy trình nội bộ, rút ngắn thời gian tác nghiệp và phục vụ khách hàng Đó cũng là những kinh nghiệm nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ quý báu cho một Ngân hàng mới, trẻ như Ngân hàng Liên doanh Việt -. .. luận cơ bản về quản trị Ngân hàng Thương mại và thực tiễn hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Hà Nam để đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thương Hà Nam nói riêng và Ngân hàng công thương Việt Nam nói chung Luận văn thạc sỹ của Vũ Tuyết Mai (2008) về Hiệu quả hoạt động kinh doanh và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của các Ngân hàng thương... hiệu quả của việc bỏ ra một số vốn để thu được kết quả cao hơn tức là đã có một sự xuất hiện của giá trị gia tăng với điều kiện A>1 Như vậy, bản chất của nâng cao hiệu quả là nâng cao hiệu quả sử dụng đầu vào để thu được kết quả cao hơn Về mặt tuyệt đối, nâng cao hiệu quả chính là nâng cao giá trị gia tăng được tạo ra trong quá trình sản xuất kinh doanh Về mặt tương đối, nâng cao hiệu quả là nâng cao . nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên doanh Việt - Nga. CHƯƠNG 1 - MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NHTM Nâng cao hiệu quả kinh doanh là nâng cao hiệu quả. tục nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng liên doanh Việt - Nga. 4 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ CỦA NHTM 1.1. Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ. và nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng liên doanh Việt - Nga. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ tại Ngân hàng Liên doanh