Trờng đại học kinh tế quốc dân phan công quế NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN việt nam CHI NHáNH TỉNH ĐắC NÔNG Hà nội, năm 2011 Trờng đại học kinh tế quốc dân phan công quế NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN việt nam CHI NHáNH TỉNH ĐắC NÔNG Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts. hoàng xuân quế Hà nội, năm 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của tôi. Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ ở một công trình khoa học nào khác. Các thông tin được trích dẫn trong luận văn này đều đã được chỉ rõ nguồn gốc. Học viên Phan Công Quế LỜI CÁM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện đề tài, tôi đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của nhiều tập thể và cá nhân. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS.TS Hoàng Xuân Quế đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong quá trình chọn lựa, xây dựng, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn những chỉ bảo quý báu và sự giúp đỡ của các quý thầy, cô của trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội đã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn các đồng nghiệp ở chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Đắc Nông, các sở ban ngành ở tỉnh Đắc Nông…đã tạo điều kiện, cung cấp thông tin, tài liệu cho tôi nghiên cứu đề tài. Học viên Phan Công Quế MỤC LỤC MỤC LỤC 5 Bảng 2.7. Cơ cấu huy động vốn theo tính chất tiền gửi giai đoạn 9 2008- 2010 50 9 Bảng 2.8. Chi phí huy động vốn của NHNN&PTNT tỉnh 9 Đắc Nông 2008- 2010…………………………………………………………51 9 Bảng 2.9. Tình hính sử dụng vốn của NHNN&PTNT tỉnh Đắc Nông… 53 9 LỜI MỞ ĐẦU 10 CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 13 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 42 VIỆT NAM –CHI NHÁNH TỈNH ĐẮC NÔNG 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VN – CHI NHÁNH TỈNH ĐẮC NÔNG 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Đak Nông 73 3.2.1. Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp với môi trường và điều kiện của Ngân Hàng 73 3.2.2. Triển khai và hoàn thiện các hình thức huy động vốn mới 74 3.2.3 Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.4. Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gắn với đổi mới phong cách giao dịch 79 3.2.5. Tiếp tục hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ một cách đồng bộ 81 3.3.3.Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 92 6 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT WTO: Tổ chức thương mai thế giới NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTW: Ngân hàng Trung ương NH: Ngân hàng NHN0&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NSNN: Ngân sách Nhà nước TCTD: Tổ chức tín dung TCKT: Tổ chức kinh tế TCXH: Tổ chức xã hội CSTT: Chính sách tiền tệ ATM: Automatc Teller Machine USD: United States Dollar GDP: Tốc độ tăng trưởng kinh tế CBCNV: Cán bộ công nhân viên TW: Trung ương XLRR: Xử lý rủi ro VND: Việt Nam đồng CNH – HĐH: Công nghiệp hoá – hiện đại hoá UBND: Uỷ ban nhân dân DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỤC LỤC 5 Bảng 2.7. Cơ cấu huy động vốn theo tính chất tiền gửi giai đoạn 9 2008- 2010 50 9 Bảng 2.8. Chi phí huy động vốn của NHNN&PTNT tỉnh 9 Đắc Nông 2008- 2010…………………………………………………………51 9 Bảng 2.9. Tình hính sử dụng vốn của NHNN&PTNT tỉnh Đắc Nông… 53 9 LỜI MỞ ĐẦU 10 CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 13 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 42 VIỆT NAM –CHI NHÁNH TỈNH ĐẮC NÔNG 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VN – CHI NHÁNH TỈNH ĐẮC NÔNG 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Đak Nông 73 3.2.1. Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp với môi trường và điều kiện của Ngân Hàng 73 3.2.2. Triển khai và hoàn thiện các hình thức huy động vốn mới 74 3.2.3 Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.4. Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gắn với đổi mới phong cách giao dịch 79 3.2.5. Tiếp tục hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ một cách đồng bộ 81 3.3.3.Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 92 Bảng 2.7. Cơ cấu huy động vốn theo tính chất tiền gửi giai đoạn 2008-2010 50 Bảng 2.8. Chi phí huy động vốn của NHNN&PTNT tỉnh Đắc Nông 2008-2010…………………………………………………………51 Bảng 2.9. Tình hính sử dụng vốn của NHNN&PTNT tỉnh Đắc Nông… 53 9 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam đang thực hiện quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước và từng bước hội nhập vào nền kinh tế thế giới. Việc gia nhập vào Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vừa tạo những thuận lợi đồng thời cũng đặt ra những thách thức đối với nền kinh tế Việt Nam. Để chủ động tham gia vào hội nhập kinh tế cần phải tăng cường năng lực cạnh tranh của nền kinh tế, của doanh nghiệp và sản phẩm. Một trong những điều kiện đồng thời là cơ sở để nâng cao năng lực cạnh tranh đó là vốn. Muốn vậy phải tăng cường khả năng huy động vốn trong nền kinh tế. Đối với Việt Nam hiện nay, tuy thị trường chứng khoán đã hoạt động 10 năm nay, song vẫn chưa đáp ứng đầy đủ những đòi hỏi của nền kinh tế. Việc huy động và đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế chủ yếu vẫn do các ngân hàng thương mại (NHTM) đảm nhận. Đắc Nông là thuộc Tây nguyên được coi là một trong những tỉnh nghèo của cả nước, thời gian qua đã có những bước phát triển đáng kể. Trong sự phát triển đó có sự đóng góp quan trọng của các NHTM trên địa bàn, bằng việc huy động và cung ứng vốn chủ yếu cho kinh tế của tinh. Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được, hoạt động huy động vốn của các NHTM, trong đó có Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tinh Đắc Nông vẫn còn những hạn chế. Do đó việc nghiên cứu để đưa ra những giải pháp khắc phục nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn hơn nữa đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho sự phát triển kinh tế của tỉnh là rất cần thiết. Với ý nghĩa đó, tôi chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh tỉnh Đắc Nông” để làm luận văn thạc sỹ kinh tế. 10 [...]... học, cao đẳng 6 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận đề tài được trình bày trong 3 chương: Chương 1 Lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Tỉnh Đắc Nông Chương 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh. .. hình thức này 1.3 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.3.1 Quan niệm về hiệu quả huy động vốn 1.3.1.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn là phạm trù phản ánh trình độ, khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả và hiệu quả cao với chi phí thấp nhất có nghĩa là đối với mặt lượng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết 28 quả thu được và chi phí bỏ ra... cứu của đề tài - Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về vốn, huy động và hiệu quả huy động vốn của NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng, xác định những nguyên nhân hạn chế đối với huy động và hiệu quả huy động vốn của NHNo& PTNT chi nhánh tỉnh Đắc nông trong thời gian qua - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo& PTNT chi nhánh Tỉnh Đắc Nông 3 Đối tượng và phạm... loại vốn trên Tuy nhiên, đối với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Dak Lak, một chi nhánh cấp I, trực thuộc Trung ương thì hoạt động huy động vốn được chú trọng chủ yếu tới vốn nợ mà trọng tâm là vốn huy động từ doanh nghiệp và dân cư, còn vốn khác và vốn chủ sở hữu tập trung ở Hội sở chính 1.2 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1 Vai trò của nguồn vốn huy động Vốn huy động. .. khác, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng cao khi tạo cho khách hàng cảm giác thuận tiện, an toàn khi gửi tiền vào ngân hàng cũng như khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng 1.3.1.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn Trong thực tế nếu không nâng cao được hiệu quả huy động vốn, thì việc thực hiện các chỉ tiêu đánh giá hiệu qủa huy động vốn trở nên vô nghĩa, từ đó dẫn đến hiệu quả hoạt động kinh... doanh của ngân hàng không đạt được mục tiêu đề ra Chính vì vậy mà trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng phải đạt được các chỉ tiêu như sau: + Sự tăng trưởng quy mô vốn + Cơ cấu nguồn vốn huy động + Chi phí huy động vốn 29 + Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 1.3.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn: 1.3.2.1 Các chỉ tiêu định lượng: 1.3.2.1.1 Sự tăng trưởng của quy mô vốn Quy mô vốn. .. tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài - Đối tượng: Hoạt động NHTM và hiệu quả huy động vốn của NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Đắc Nông từ năm 2005 đến năm 2009 4 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế, phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương... giá hiệu quả nguồn vốn, quy mô của nguồn vốn được đánh giá là hiệu quả và phù hợp phải đáp ứng được nhu cầu hoạt vốn cho hoạt động của nhân hàng Quy mô vốn phải phù hợp với tốc độ tăng trưởng của ngân hàng, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh kế Thật vậy công tác huy động vốn không thể có hiệu quả khi mà nguồn vốn huy động được lại không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của ngân. .. chủ động hơn trong sử dụng nguồn, chủ động lựa chọn các dự án có mức sinh lời cao và an toàn, hiệu quả kinh doanh được nâng cao, hiệu quả huy động vốn được nâng cao 1.3.2.2.3 Phong cách phục vụ của nhân viên: Đây cũng là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn của một ngân hàng Sản phẩm huy động vốn đa dạng, lãi suất hợp lý nhưng nhân viên không có trình độ để vận hành khiến khách hàng. .. thiệt hại cho ngân hàng Hoạt động của ngân hàng sẽ không hiệu quả nếu không cân đối được giữa nguồn vốn huy động và cho vay cao Nếu huy động vốn nhiều mà không đầu tư được ra bên ngoài thì dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn, chi phí bỏ ra nhiều mà không mang lại lợi nhuận, gây lãng phí vốn cho nền kinh tế ngược lại, khi nhu cầu sử dụng vốn tăng cao mà nhân hàng không huy động được vốn, ngân hàng sẽ mất đi . trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Tỉnh Đắc Nông Chương 3. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển. NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 42 VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐẮC NÔNG 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VN – CHI. 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VN – CHI NHÁNH TỈNH ĐẮC NÔNG 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo