Đang tải... (xem toàn văn)
thị trường tái bảo hiểm lý luận và thực tiễn ở Việt Nam
Đề án môn học lời mở đầu Thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam đợc đánh giá thị trờng đầy tiềm năng, đặc biệt hội nhập quốc tế đà tạo cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhiều hội điều kiện kinh doanh an toàn hiệu Hàng năm ngân sách đầu t 2.000.000 tỷ đồng, đầu t nớc bình quân 1,5 tỷ USD, cha kể đến hoạt động đầu t ạt nớc với đô thị mới, khu chế xuất khu công nghiệp không ngừng hình thành, hội cho loại hình bảo hiểm: xây dựng lắp đặt, hàng hoá, xăng dầuphát triĨn C¸c quan hƯ kinh tÕ qc tÕ ph¸t triĨn tăng tiềm phát triển quan hệ bảo hiểm, dịch vụ bảo hiểm Thu nhập, nhu cầu chăm sóc sức khoẻ, trình độ hiểu biết bảo hiểm ngời dân đợc nâng cao tạo điều kiện phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Gần thị trờng Bảo Hiểm phát triển tốt, đạt mức tăng trởng vào khoảng 23-25%/ năm So với năm 1965 có doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nhà nớc Bảo Việt, đến ngành Bảo Hiểm đà có 23 công ty, thuộc đủ loại hình doanh nghiệp đa dạng hình thức sở hữu nguồn vốn Bên cạnh phát triển thị trờng Bảo Hiểm, nhân tố quan trọng thúc đẩy thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam phát triển tơng lai với hội phải kể đến phát triển song song thị trờng Tái Bảo Hiểm Vậy Tái Bảo Hiểm gì? thị trờng Tái Bảo Hiểm gì? ý nghĩa nh nào? Xuất phát từ băn khoăn quan tâm thị trờng Bảo Hiểm Tái Bảo Hiểm, em định chọn đề tài Thị trờng Tái Bảo Hiểm lý luận thực tiễn Việt Nam làm nội dung nghiên cứu cho đề án môn học Dới nội dung mà em đà tìm hiểu đợc: Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học nội dung I lý luận chung tái Bảo Hiểm Sự cần thiết tác dụng tái bảo hiểm 1.1 Sự cần thiết: Là doanh nhân, bạn lo lắng công việc sản xuất kinh doanh bị gián đoạn rủi ro hoả hoạn, cháy nổ, kinh tế, trị, hay kiện tụng khách hàng chất lợng sản phẩmBạn tìm đến nhà bảo hiểm việc tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm phù hợp, bạn chuyên tâm vào công việc kinh doanh mà lo lắng đến rủi ro Là bậc cha mẹ, bạn mong muốn tạo dựng cho tơng lai tốt đẹp, bạn tìm đến nhà bảo hiểm, mong ớc bạn đợc chia sẻ Các doanh nghiệp Bảo Hiểm ngời kinh doanh, họ có nguy gặp phải rủi ro kinh doanh, đến lợt doanh nghiệp Bảo Hiểm phải làm nh nào? Trong lịch sử phát triển ngành Bảo Hiểm, nhà bảo hiểm sử dụng hai phơng thức khác là: Đồng bảo hiểm Tái bảo hiểm (TBH) để hạn chế rủi ro kinh doanh Song phơng thức Đồng bảo hiểm tỏ nhiều hạn chế: đòi hái nhiỊu thêi gian, vèn kh«ng tËp trung, chi phÝ thời gian quản lý tốn Trong TBH tỏ có nhiều u điểm hẳn, không đà khắc phục đợc hạn chế Đồng bảo hiểm mà những lý khác Sự cần thiết TBH đợc trình bày sau giải thích rõ ràng cho vấn đề này: - Công ty bảo hiểm sau đà nhận bảo hiểm cho rủi ro, phải đối mặt với hàng loạt khó khăn mà ngời đợc bảo hiểm gặp phải Họ rủi ro có xảy với ngời đợc bảo hiểm hay không? Và có rủi ro tổn thất bao nhiêu? Ngay đà tính toán đến trờng hợp phí, công ty không loại trừ đợc khả tổng tổn thất xảy lớn dự kiến Trong phí thu đầu năm cố định năm theo hợp đồng bảo hiểm, công ty trả theo cam kết pháp luật quy định, nh chữ tín công ty thị tr- Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học ờng TBH giải pháp hữu hiệu giúp công ty thoát khỏi vấn đề này, đảm bảo kinh doanh bảo hiểm gốc công ty ổn định - Công ty bảo hiểm có giới hạn định tài chính, dù công ty lớn đến mức nữa, rủi ro đợc yêu cầu bảo hiểm vợt giới hạn tài mà họ chấp nhận, họ lẽ phải từ chối nhận bảo hiểm cho phần, TBH cho phép công ty nhận bảo hiểm cho rủi ro vợt giới hạn đó, tăng lực để chấp nhận dịch vụ, tránh việc khách hàng giúp khách hàng thuận tiện giao dịch từ thu hút khách hàng khác đến với công ty Đây u điểm lớn TBH so với Đồng bảo hiểm Nh TBH nhu cầu tất yếu, khách quan thị trờng Bảo Hiểm, khẳng định TBH phận tách rời ngành Bảo Hiểm, tồn thị trờng Bảo Hiểm phải tồn thị trờng TBH 1.2 Tác dụng TBH Nói tác dụng TBH, từ đầu kỷ XIX luật bảo hiểm Anh đà cho rằng: TBH loại hình bảo hiểm rủi ro đà đợc bảo hiểm đảm bảo an toàn thực mặt tài cho đối tợng mua bảo hiểm Luật thơng mại Đức cho rằng: rủi ro đà đợc quan bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cần đợc TBH để phân tán rủi ro cho nhiều khách hàng nhằm đảm bảo độ an toàn tối đa cho bến mua bên bán bảo hiểm Tác dụng TBH đợc hiểu cụ thể ý sau: - TBH đảm bảo tính ổn định chắn cho trình sản xuất kinh doanh đơn vị kinh tế, đặc biệt cho công ty Bảo Hiểm gốc trờng hợp xảy cố rủi ro Từ giúp doanh nghiệp có khả nghiên cứu sáng tạo mở rộng dịch vụ bảo hiểm mới, đáp ứng kích thích tốt nhu cầu bảo hiểm ngày tăng số chất lợng - TBH làm tăng khả nhận bảo hiểm công ty bảo hiểm trớc rủi ro vợt khả tài Vì cách TBH, bên bảo hiểm trực tiếp nhận đợc hỗ trợ mặt tài từ ngời nhận mà phân tán đợc rủi ro - TBH góp phần ổn định ngân sách nhà nớc thông qua khoản thuế nộp tăng thu ngoại tệ cho nhà nớc thông qua hoạt động TBH phạm vi quốc tế Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học - TBH thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế nớc, TBH có u hẳn so với bảo hiểm trực tiếp phạm vi hoạt động vợt khỏi biên giới quốc gia diện phân tán rộng nhiều, đồng thời hợp tác quốc tế đợc mở rộng mang ý nghĩa thiết thực - TBH giúp cho công ty nhỏ thành lập ổn định phát triển nhê sù t vÊn vỊ kü tht nghiƯp vơ, tỉ chức hoạt động chia sẻ rủi ro từ công ty TBH - TBH đảm bảo thu nhập việc làm ổn định cho cán bộ, công nhân viên công ty BH &TBH Đồng thời gián tiếp bảo vệ quyền lợi cho ngời tham gia bảo hiểm - Cuối TBH đảm bảo hoạt động thị trờng Bảo Hiểm thông suốt, gián tiếp đảm bảo cho kinh tế kênh huy động vốn đầu t có hiệu Khái niệm TBH Đồng bảo hiểm - Tái bảo hiểm: + Khái niệm TBH: TBH trình phân tán rủi ro đà đợc bảo hiểm công ty bảo hiểm gốc cho công ty nhËn TBH + Thùc chÊt cđa TBH lµ viƯc nhà TBH nhận bảo hiểm cho phần rủi ro mà công ty nhợng đà nhận sở số phí nhận tái tơng ứng, đồng thời toán cho công ty nhợng khoản tiền gọi khoản hoa hồng phí cho chi phí mà họ đà bỏ để thực việc khai thác, ký kết quản lý hợp đồng bảo hiểm gốc + TBH thực trực tiếp từ công ty bảo hiểm gốc sang nhà TBH TBH gián tiếp từ nhà TBH sanh nhà TBH khác qua môi giới TBH + Trong TBH nhà TBH công ty nhợng công ty nhận tái, đợc xuất phát từ ngời bảo hiểm tái cho nhà TBH nhiều - Đồng bảo hiểm: Đồng bảo hiểm hình thức cộng đồng chịu trách nhiệm nhiều công ty bảo hiểm trớc đối tợng bảo hiểm định - So sánh TBH Đồng Bảo Hiểm : + Giống nhau: hai hình thức rủi ro ngời tham gia đợc chuyển giao cho nhà bảo hiểm thông qua hợp đồng bảo hiểm + Khác nhau: Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học TBH xuất phát từ ngời bảo hiểm, đồng bảo hiểm xuất phát từ ngêi tham gia b¶o hiĨm TBH cã thĨ chØ tái cho ngời hợp đồng, đồng bảo hiểm phải có hai công ty trở lên tham gia hai hợp đồng Khi cã sù kiƯn b¶o hiĨm x¶y TBH ngời tham gia phải đòi trực tiếp từ công ty bảo hiểm gốc Còn đồng bảo hiểm ngời tham gia phải đòi tất công ty tham gia bảo hiểm rủi ro Sự khác hai hình thức nhìn thấy rõ hình vẽ sau đây: Nhà Nhµ Nhµ TBH A TBH B TBH C Nhµ TBH D Tái Bảo Hiểm Người bảo hiểm Chuyển giao rủi ro Người tham gia Đồng Bảo Hiểm (Chuyển rủi ro trực tiếp cho công ty BH) Công ty bảo hiểm A A hieemrA Công ty bảo hiểm B Công ty bảo hiểm C Công ty bảo hiểm D Lịch sử phát triển TBH Không biết TBH đời cụ thể nh nào, song theo nghiên cứu dịch vụ TBH đời ë Italia, sau ®ã ngêi ta biÕt ®Õn TBH qua giao ớc cổ có tính chất pháp lý nh hợp đồng TBH đợc ký kết vào năm 1370 lĩnh vực chuyên chở hàng hoá biển Trong giai đoạn đầu công ty bảo hiểm gốc thờng gắn với TBH, sau với phát triển rộng rÃi mối quan hệ thơng mại thành phố nớc Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học Bắc Âu, kinh tế nớc t bản, giao lu hàng hoá đợc tăng cờng, dịch vụ TBH phát triển theo xuất công ty TBH chuyên nghiệp Công ty TBH chuyên nghiệp đời Đức năm 1846 có tên Cologne Đến năm 1863 có công ty TBH Thụy Sĩ: SiwissRe, năm 1869 có công ty TBH London: Lodon Guarantee Reinsurence Co.Ltd Công ty TBH Munich Đức đời năm 1880 Sau thời kỳ phát triển mạnh mẽ hoạt động TBH nói riêng, bảo hiểm nói chung bị đình trệ ảnh hởng chiến tranh thÕ giíi thø II, thËm chÝ mét sè níc cßn sư dơng vèn b¶o hiĨm phơc vơ cho chiÕn tranh Nhng hoạt động TBH nhanh chóng phục hồi lại chiến tranh kết thúc, công ty BH&TBH đợc khôi phục, đồng thời nớc xà hội chủ nghĩa công ty TBH thành lập thực độc quyền toàn hay phận nhằm bảo vệ lợi ích quốc gia Các nớc chậm phát triển thành lập thực độc quyền TBH nh: Achentina, Brazil, Chile, Ai CËp… Cho ®Õn TBH đà phát triển rộng khắp giới, chí TBH đợc coi phơng pháp phân tán rủi ro quốc gia TBH đà trở thành hệ thống mang tính quốc tế hoạt động TBH diễn sôi động Các hình thức TBH 4.1 TBH tuú ý lùa chän( Facultative Reins) TBH tuú ý lựa chọn hay gọi TBH tạm thời hình thức TBH cổ điển - Khái niệm: TBH tuỳ ý lựa chọn hay gọi TBH tạm thời hình thức TBH công ty nhợng toàn quyền lựa chọn rủi ro cần phải tái bảo hiểm, công ty nhận có quyền nhận hay từ chối rủi ro - Trình tự thực hợp đồng TBH theo hình thức tạm thời: + Công ty nhợng thông báo cho nhà TBH dịch vụ mà họ cần tái dới hình thức đề nghị ghi rõ dặc điểm rủi ro đợc TBH:Tên địa ngời đợc bảo hiểm, tính chất rủi ro đợc bảo,ngày bắt đầu ngày chấm dứt, Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, phần giữ lại công ty nhợng, thủ tục phí TBH + Sau nhận đợc đề nghị, nhà TBH có quyền lựa chọn toàn hay phần tỷ lệ hay số tiền cố định sở rủi ro đợc đề nghị + Nhà TBH xác nhận phần tham gia vào phiếu đề nghị giử lại cho công ty nhợng Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học + Nhà TBH yêu cầu công ty nhợng cung cấp thêm thông tin cần thiết để xem xét lựa chọn lần cuối + Nhà TBH thông báo chấp nhận, dịch vơ TBH t ý lùa chän chÝnh thøc cã hiƯu lực tự động chấm dứt đến ngày hết hạn mà bổ sung thêm - Ưu ®iĨm cđa h×nh thøc TBH t ý lùa chän: + Giúp công ty nhợng công ty nhỏ thành lập yên tâm để nhận bảo hiểm cho rủi ro, đặc biệt rủi ro có giá trị bảo hiểm lớn vợt khả tài mình, rủi ro đợc bảo hiểm: chiến tranh, bạo động + Tạo u cho công ty nhợng phát triển hoạt động kinh doanh BH&TBH thông qua sù gióp ®ì vỊ kü tht nghƯp vơ, tỉ chức đề phòng hạn chế tổn thất + Công ty nhËn TBH chđ ®éng viƯc nhËn TBH cho rủi ro đảm nhận đợc khả - Hạn chế: + Công ty nhợng phải thờng xuyên thông báo đầy đủ thông tin hợp đồng bảo hiểm gốc vừa không ®¶m b¶o bÝ mËt, võa mÊt thêi gian, ¶nh hëng đến tính cạnh tranh + Công ty nhợng không đảm bảo chắn có thị trờng nên không dám bảo hiểm cho rủi ro có giá trị lớn, bỏ hội kinh doanh + Hai bên phải thờng xuyên đàm phán tái lập hợp đồng TBH phí thủ tục hành tốn ảnh hởng đến lợi nhuận 4.2 TBH bắt buộc (Cố định- Obligatory ) - Khái niệm: TBH bắt buộc thoả thuận công ty nhợng nhà TBH công ty nhợng bắt buộc phải nhợng cho nhà TBH tất đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên đà thoả thuận, ngợc lại nhà TBH buộc phải chấp nhận toàn đơn vị rủi ro - Đặc điểm: + Công ty nhợng toàn quyền việc chấp nhận bảo hiểm gốc, định phí mà tham khảo ý kiến nhà TBH + Công ty nhợng đơn phơng toán vụ tổn thất có liên quan đến rủi ro đợc bảo hiểm với mục đích bảo vệ quyền lợi chung hai bên Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học + Đây hình thức TBH ràng buộc bên cách chặt chẽ + Đợc chia thành hai phơng thức: TBH theo số tiền bảo hiểm TBH theo mức bồi thờng - Ưu điểm: + Đảm bảo công ty nhợng kinh doanh ổn định nhờ việc yên tâm nhận bảo hiểm đà có đối tác nhận tái lờng trớc đợc khả nhận bảo hiểm, tăng hội kinh doanh + Giúp công ty nhợng chủ động kinh doanh đặc điểm toàn quyền định nhận bảo hiểm + Đảm bảo lợi ích kinh doanh công ty nhợng nhận + TBH bắt buộc thờng mang tính tự động sau năm, cho phép bên thiết lập mối quan hệ lâu dài - Hạn chế: + Công ty nhợng phải tái rủi ro rủi ro nằm khả toán ảnh hởng đến lợi nhuận công ty nhợng + Giảm tính linh hoạt hai bên yếu tố cố định mặt thời gian + Nhà TBH bị động việc lựa chọn rủi ro nhận tái 4.3 TBH kết hợp tuỳ ý lựa chọn bắt buộc ( TBH để ngỏ) - Khái niệm: hình thứcTBH công ty nhợng không bắt buộc phải nhợng tái tất dịch vụ đà nhận bảo hiểm; ngợc lại nhà TBH buộc phải chấp nhận dịch vụ mà công ty nhợng đà chuyển giao với điều kiện dịch vụ phải phù hợp với nội dung điều khoản đà quy ớc hợp đồng TBH - Ưu điểm: + Hình thức khai thác triệt để đợc u điểm hạn chế nhợc điểm hai hình thức + Cả hai bên có tính chủ động tơng đối nhận nhợng tái + Quyền lợi hai bên đợc giải ổn thoả, bắt ép nhau, không nâng cao thủ tục phí - Nhợc điểm: Nhà TBH bất lợi việc lựa chọn rủi ro nhận tái phần TBH bắt buộc Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học Các phơng pháp TBH 5.1 TBH theo sè tiỊn b¶o hiĨm hay TBH theo tû lƯ a Khái niệm: TBH theo số tiền bảo hiểm ( STBH) phơng pháp phân bổ trách nhiệm công ty nhợng nhà TBH đơn vị rủi ro đợc bảo hiểm theo tỷ lệ tham gia bên sở STBH Nh theo phơng pháp phí bảo hiểm, số tiền bồi thờng hai bên đợc tính toán phân bổ theo tỷ lệ phân bổ STBH b Phân loại: - TBH số thành( Quota Share) + Khái niệm: phơng pháp TBH công ty nhợng giữ lại tỷ lệ định tất rủi ro đà nhận bảo hiểm, số vợt tái + Đặc điểm: Phí BH trách nhiệm bồi thờng đợc phân bổ theo tỷ lệ STBH giữ tái Tất rủi ro nhận bảo hiểm đợc tái theo tỷ lệ + TBH số thành áp dụng TBH trách nhiệm dân sự, vận chuyển hàng hoá + Trong TBH thờng có hạn mức tối đa, STBH vợt giới hạn tối đa công ty nhợng tự đảm nhận tái hình thức khác + Ưu điểm: Tính toán đơn giản, dễ xử lý, chi phí thấp Đối với công ty nhợng thủ tục phí tơng đối cao Công ty nhận TBH tham gia vào đơn vị rủi ro phân tán tổn thất, đảm bảo cân đối thu chi cho hai bên nhận nhợng + Nhợc điểm: Công ty nhợng phải nhợng tái rủi ro nên không khai thác hết khả tài Công ty nhợng không khống chế đợc tỷ lệ bồi thờng mức giữ lại nên ảnh hởng đến kết kinh doanh Thủ tục phí TBH nhà TBH cao so với phơng pháp khác - TBH mức dôi (Surplus): Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD Đề án môn học + Khái niệm: Là phơng pháp TBH theo tỷ lệ công ty nhợng ấn định mức giữ lại số tiền định cho đơn vị rủi ro, số dôi đợc tái theo lớp bội số số giữ lại + Đặc điểm: Là phơng pháp TBH theo tỷ lệ nên tỷ lệ STBH đợc hình thành sở mức dôi tái mức giữ lại để phân chia trách nhiệm phí bảo hiểm Chỉ rủi ro định vợt khả đảm nhận đợc tái hay tổng số đơn vị rủi ro công ty nhợng chấp nhận bảo hiểm số đơn vị rủi ro đem tái không giống Tỷ lệ giữ lại, tái đơn vị đợc tái không có rủi ro nhận tái có STBH nhỏ hạn mức giữ lại Rủi ro có giá trị vợt hợp đồng TBH công ty nhợng phải gánh chịu + Ưu điểm: Chỉ tái rủi ro vợt khả giữ lại nên khai thác hết nguồn lực kinh doanh, đảm bảo lợi ích kinh tế so với TBH số thành Những rủi ro xấu đợc tái nhiều hơn, nên kết kinh doanh ổn định + Nhợc điểm; Tính toán phức tạp, chi phí tốn Nếu tổn thất rơi nhiều vào rủi ro giữ lại ảnh hởng đến kết kinh doanh công ty nhợng Nếu tổn thất rơi nhiều vào phần tái nhà TBH phải chịu thiƯt nhiỊu h¬n 5.2 TBH theo møc båi thêng hay TBH không theo tỷ lệ - Khái niệm: Là phơng pháp TBH dựa sở số tiền bồi thờng công ty nhợng ấn định giới hạn båi thêng b»ng mét sè tiỊn mµ hä cã thĨ gánh chịu cho tổn thất kiện rủi ro đà đợc bảo hiểm, phần tổn thất vợt hạn mức đợc chuyển giao cho nhà TBH - Đặc điểm: + Công ty nhợng ấn định mức tự bồi thờng gọi lại điểm tự bồi thờng, phần vợt chuyển cho nhà TBH, phần gọi giới hạn trách nhiệm Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 10 Đề án môn học + Sự phát triển phơng hớng lÜnh vùc TBH nh b¶o hiĨm ngêi, b¶o hiểm y tê, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm rủi ro trị,v.v, cách mua, thuê chuyên gia TBH am hiểu sâu sắc loại hoạt động dịch vụ + Yêu cầu hoàn thiện sở phục vụ dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng, có dịch vụ thông tin, quản lý + Lý cuối phải kể đên việc cần phải đảm bảo tài ổn định sở tiếp tục t hoá vốn có tiết kiệm chi tiêu quản lý chặt chẽ hiệu doanh nghiệp TBH Sự toàn cầu hoá đặt cho công ty TBH giới yêu cầu phải nâng cao chất lợng phục vụ, t sẵn sàng đơng đầu với cạnh tranh Trở lại vấn đề tập trung vốn, vốn TBH tiếp tục đợc tập trung biểu chỗ : tháng 8/1996, công ty Munich Re Đức đà mua hÃng American víi gaias 3,3 tû USD H·ng Swiss Re ®· mua h·ng Mercantile & General Re cđa Anh víi gi¸ 2,7 tû USD, vµ mua h·ng Riasicurazion cđa ý víi giá 37,5 triệu USD Các vụ mua bán hình thành nên tập đoàn TBH khổng lồ, có khả xâm nhập vào thị trờng nhiều nớc ví dụ nh tập đoàn General Cologne Re với chi nhánh hoạt động nhiều nớc khác Nếu nh năm 1987 thị phần TBH cỡ lớn giíi chiÕm kho¶ng 36% tỉng sè phÝ TBH cđa thÕ giới đến năm 1997 chiếm 43% Hiện 25 công ty TBH lớn giới kiểm soát 77,6 % thị trờng bảo hiểm giới ( Nguồn số liệu thị trờng TBH xu toàn cầu hoá- báo tạp chí bảo hiểm số năm 2004) Số liệu quy mô trình tập trung vốn toàn cầu hoá diễn tích cực thị trờng BH &TBH Không thể không nhắc đến giảm sút thị trờng TBH 2, năm cuối kỷ XX yếu tố nh thị trờng bảo hiểm gốc phải đơng đầu với tình trạng cạnh tranh căng thẳng gần nh đình trệ, phải bồi thờng nhiều cho rủi ro nhận tái, nhu cầu vốn lớn cho đầu t phát triển công nghệ thông tinthể kết kinh doanh tập đoàn TBH lớn Munich Re Group, Swiss Re , Employ Re group , … có mức thu nhập tăng không nhiều, chí Gerkinh Global Regroup cã thu nhËp tríc th c¶ hai năm 1999, 2000 âm Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 26 Đề án môn học Sang kỷ XX tình hình TBH cha có điều kiện dấu hiệu tích cực cho việc phục hồi vững bền thể vấn đề sau: + Tình hình kinh tế, trị, xà hội giới diễn biến phức tạp đà ảnh hởng không nhỏ tới thị trờng TBH nh kiện vụ khủng bố nhà thơng mại giới ngày 11/9/2001đà có khoảng 40 tỷ USD kẹt lại quỹ dự phòng nhà BH& TBH toàn giới, tơng lai trớc mắt số tiền đợc sử dụng dới dạng khả tài để nhận hợp đồng TBH Sự kiện đại dịch SARS hoành hành năm 2003làm cho hoạt động BH gốc, đặc biệt hàng không bảo hiểm du lịch bị ảnh hởng, ảnh hởng đến thị trờng TBH suốt thời gian dài + Sự phá sản tập đoàn TBH lớn giới Gerlinh Global Re năm 2002 + Hệ số tín nhiệm tập đoàn TBH lớn theo đánh giá tổ chức Standard & Poor giảm thể bảng xếp hạng sau: Tên công ty TBH Berkshine Hathaway Trớc 11/9/2001 AAA Ngµy 07/7/2003 AAA GE Frankona Re AAA AA- Munich Re AAA AA- SCOR A+ BBB+ Swiss Re AAA AA+ Thùc tr¹ng hƯ sè tÝn nhiƯm giảm với việc tổ chức xếp hạng dựa nhiều vào lợi nhuận kinh doanh để đánh giá cho thấy tình hình thị trờng TBH cha khôi phục, không lỗ song mức tăng trởng lợi nhuận thấp + Lũ lụt châu Âu việc mô hình hoá rủi ro lũ lụt khó khăn lớn nhà TBH vài năm gần đây, lũ lụt đà gây tổn thất không nhỏ cho ngành bảo hiểm châu Âu, đòi hỏi nhà BH & TBH cần có công cụ hữu hiệu để xác định rủi ro cách phòng tránh + Các công ty TBH tăng dự phòng bồi thờng cho khiếu nại đà xảy nhng cha thông báo nhiều năm trớc Điều không gây nhiều ngạc nhiên cho nhà BH, TBH thực tế việc dự phòng bồi thờng cho khiếu nại năm trớc cha đợc thực đầy đủ, nh khiếu nại liên quan đến amiăng hay vụ công khủng bố ngày 11/9/2001 Những vấn đề làm cho thị trờng TBH xuất xu hớng mới: Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 27 Đề án môn học Nhu cầu TBH tăng công ty nhợng TBH nêu cao vấn đề độ an toàn tài nhà nhận TBH Đáp lại nhà nhận TBH muốn ®¶m b¶o r»ng viƯc nhËn TBH cđa hä ph¶i mang lại lợi nhuận tơng xứng Điều đồng nghĩa với việc nhà TBH tăng phí nhận tái họ cho mức độ rủi ro nhận tái gia tăng, vốn mà công ty bỏ lớn phải đợc bù đắp doanh thu lớn Hai điều kể nghĩa cạnh tranh thị trờng TBH giảm sút, ngợc lại làm xuất xu công ty nhợng tái muốn rà soát lại mối quan hệ với nhà TBH có đặt quan hệ với đối tác Còn công ty TBH chiếm phần nhỏ coi hội tốt để họ gia tăng thị phần Tức thị trờng TBH diễn gay gắt hết Các nhà BH, TBH tập trung vào vấn đề điều kiện, điều khoản hợp đồng hợp đồng cụ thể để thực nguyên tắc đảm bảo đủ phí kỹ thuật khai thác, chịu sức ép cố bất ngờ diễn giới Tại hội nghị quốc tế Baden Baden năm 2003, nhà kinh tế BH TBH giới nhận định nhìn chung mùa tái tục tiếp diễn tơng đối nhanh chóng không kéo dài sang năm khác nh năm trớc Các nhà nhận tái nh nhà môi giới chủ động yêu cầu cung cấp thông tin sớm đầy đủ để có đợc điều khoản tốt Đặc biệt chơng trình TBH trách nhiệm, nhà TBH yêu cầu nhiều thông tin cụ thể rủi ro nhận nh tình hình tổn thất * Tổng quan thị trờng TBH ViƯt Nam ThÞ trêng TBH ViƯt Nam cã lÞch sư hình thành phát triển với phát triển kinh tế xà hội nhìn chung, ngành BH nói riêng đà phát triển qua ba giai đoạn chính: - Giai đoạn 1965- 1975: Là giai đoạn độc quyền Bảo Việt với chi nhánh Hà Nội, Quảng Ninh Hải Phòng, nhng thực đợc nghiệp vụ TBH thân tàu hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển với nớc Xà hội chủ nghĩa nh Liên Xô, Cuba, Trung Quốc Đây đợc coi giai đoạn thử nghiệm trình phát triển hoạt động BH&TBH Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 28 Đề án môn học - Giai đoạn từ 1976 1994: Trong giai đoạn hoạt động TBH đà bắt đầu phát triển thị trờng BH phát triển, Bảo Việt mở rộng chi nhánh tỉnh khác đà có quan hệ hợp tác với thị trờng London, Pháp, Đức song trớc tháng 9/1995 (khi VINARE đợc thành lập vào hoạt động) toàn dịch vụ bảo hiểm có tái bảo hiểm đợc TBH thị trờng nớc mà tỷ lệ giữ lại thấp cha có dịch vụ nhận tái từ nớc khả nhận TBH kém, kỹ thuật nghiệp vụ TBH hạn chế cha đợc đào tạo chuyên sâu trờng lớp Trong giai đoạn nghiệp vụ TBH Bảo Việt phát triển lên nghiệp vụ chính: TBH hàng hải theo phơng thức vợt mức bồi thờng, TBH P&I, TBH hàng không, TBH xây lắp theo phơng thức TBH mức dôi - Giai đoạn từ 1995 đến nay: Đây giai đoạn bớc ngoặt thị trờng TBH Việt Nam đợc đánh dấu đời công ty TBH quốc gia VINARE- công ty TBH chuyên nghiệp Việt Nam Cùng với xuất phát triển công ty BH, TBH không chuyên khác: công ty bảo hiểm thành phố HCM Bảo Minh, công ty cổ phần bảo hiểm Ptrolimex(PJICO), công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng, công ty bảo hiểm dầu khí PVIC, công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế Việt Nam(VIA), công ty môi giới bảo hiểm Aon Inchibrok, công ty cổ phần bu điện PTI, công ty bảo hiểm nớc AIA, Prudential, Groupama, làm cho thị trờng TBH nội địa đa dạng hình thức tổ chức tham gia nhờ thị trờng TBH Việt Nam mở rộng khả nhận tái nhu cầu TBH nớc, tăng cờng mối quan hệ hợp tác quốc tế lĩnh vực TBH Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 29 Đề án môn học * Mối quan hệ thị trờng TBH giới thị trờng TBH Việt Nam Do thực trạng từ vào hoạt động khả nhận TBH nớc hạn hẹp, không đủ đáp ứng nhu cầu nhợng tái doanh nghiệp bảo hiểm nớc nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro cao, số tiền bảo hiểm lớn, kỹ thuạt nghiệp vụ cha có Mặt khác đặc điểm hoạt ®éng TBH cã tÝnh quèc tÕ cao nªn tõ đầu thị trờng TBH Việt Nam đà có mối quan hệ gắn bó với thị trờng TBH giới Các doanh nghiệp BH Việt Nam đà có quan hệ nhận nhợng TBH với nhiều nớc giới nh Liên Xô, Trung Quốc, Anh, Pháp, Đức.và tập đoàn TBH lớn: Lloyds, Commercial Union (Anh), SCORRE (Pháp), Munich Re (Đức), Swiss Re(Thụy Sỹ) Tuy nhiên quy mô thị trờng TBH nhỏ bé nên thờng không chịu tác động mạnh kiện thay đổi lớn thị trờng TBH giới mà hoạt động tơng đối ổn định theo định hớng nhà nớc Trong tơng lai với tăng cờng hợp tác quốc tế, phát triển lớn mạnh thị trờng BH &TBH nớc, quan hệ phát triển, mang lại nhiều hội kinh doanh không thách thức cho thị trờng TBH Việt Nam, mối quan hệ hai thị trờng chặt chẽ Cơ sở pháp lý cho hoạt ®éng TBH ë ViƯt Nam * Tõ ®i vµo hoạt động, kinh doanh TBH Việt Nam đà đợc thực dới quy định văn pháp luật sau: - NĐ số 100/ CP ngày 18/12/1993 Chính phủ kinh doanh bảo hiểm gốc - NĐ số 74/CP ngày 14/6/1997 Chính phủ sửa đổi bổ sung số định NĐ số 100/CP ngày 18/12/1993 - Bộ luật hàng hải Việt Nam 30/6/1990 - Bộ luật dân năm 1995 - Luật đầu t nớc Việt Nam 12/11/1996 văn b¶n bỉ sung - Lt doanh nghiƯp 12/6/1999 - Qut định số 920/TC/QĐ-TCCB ngày 27-9-1994 trởng Bộ Tài Chính việc thành lập Công ty Tái bảo hiểm Qc gia ViƯt Nam trùc thc Bé Tµi ChÝnh - QĐ số 13/4/TC/QĐ?TCNH ngày 21/12/1994 quy định tỷ lệ TBH bắt buộc Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 30 Đề án môn học Đến kinh doanh TBH chịu điều chỉnh văn hành có hiệu lực trực tiếp sau: - QĐ số 1235 TC/QĐ/TCNH ngày 9/12/1995 quy định doanh nghiệp Bảo Hiểm Việt Nam có trách nhiệm TBH bắt buộc cho VINARE - Thông t số 78/1998/TT-BTC định kinh doanh TBH - Nghị định số 42/2001/ NĐ- CP Ngày 01/8/2001 Chính phủ quy định chi thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, quy định chi tiết hoạt động TBH điều 21- điều 24 mục - Nghị định số 43/2001/ NĐ-CP ngày 01/8/2001 Chính phủ qui định chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm - Thông t số 71/2001/TT-BTC ngày 28/8/2001 việc hớng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ- CP ngày 01/08/2001 - Thông t số 72/2001/TT-BTC ngày 28/8/2001 Bộ tài hớng dẫn thi hành NĐ số 43 Chính phủ * Một số vấn đề pháp lý nhận nhợng TBH văn pháp luật hành trên: - Các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam có trách nhiệm TBH bắt buộc cho công ty TBH quốc gia Việt Nam phần trách nhiệm thuộc nghiệp vụ có phát sinh TBH - C«ng ty TBH qc gia ViƯt Nam có trách nhiệm nhận TBH bắt buộc từ doanh nghiệp bảo hiểm gốc tối thiểu theo quy định điều QĐ số 1235/TC?QĐ-TCNH ngày 09/12/1995 - Các nghiệp vụ áp dụng TBH bắt buộc theo quy định điều 22 NĐ số 42/2001 Chính phủ ngày 01/08/2001 gồm: + Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại + Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng bộ, đờng biển, đờng sông đờng hàng không + Bảo hiểm hàng không + Bảo hiểm cháy nổ +Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 31 Đề án môn học - Trong trờng hợp TBH cho doanh nghiệp bảo hiểm nớc ngoài, doanh nghiƯp b¶o hiĨm ph¶i TBH theo tû lƯ 20% trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đà giao kết cho VINARE Việc giảm tỷ lệ TBH bắt buộc phù hợp với điều ớc quốc tế mà Việt Nam đà ký kết tham gia Những nội dung pháp luật nêu đà tạo sở pháp lý thông suốt cho hoạt động kinh doanh TBH nớc ta, nhờ thị trờng TBH phát triển, đạt đợc thành tựu nh ngày hôm Thực trạng hoạt động thị trờng TBH Việt Nam 3.1 Hoạt động công ty TBH quốc gia Việt Nam VINARE * Sự đời phát triển: Công ty TBH quốc gia Việt Nam thức đợc thành lập theo định số 920/TC/QĐ-TCCB Ngày 27-9-1994 Tài với tên giao dịch quốc tế là: VIET NAM NATIONAL REINSURANCE COMPANY Theo định công ty TBH quốc gia VINARE trực thuộc Bộ Tài chính, đợc tổ chức theo hình thức doanh nghiệp nhà nớc, hạch toán độc lập, đợc tự chủ hoạt động kinh doanh tài chính, có dấu riêng, đợc mở tài khoản tiền Việt Nam ngoại tệ ngân hàng theo quy định Nhà nớc, thực nghĩa vụ tài ngân sách nhà nớc theo pháp luật hành Nguồn vốn kinh doanh ban đầu VINARE nhà nớc cấp vốn tự bổ sung công ty 40 tỷ đồng Việt Nam Vào thời điểm thị trờng BH có chiều hớng phát triển nh đời hoạt động VINARE định đắn nhà nớc ta, góp phần hạn chế dòng ngoại tệ chảy nớc ngoài, tạo đợc vốn cho đầu t nớc tạo thuận lợi lớn cho thị trờng BH phát triển Cho đến VINARE đà hoạt động đợc 10 năm đà thực lớn mạnh xứng đáng doanh nghiệp TBH đứng đầu, với số chủ sở hữu kết d dự phòng nghiệp vụ 405 tỷ đồng Từ ngày 10/10/2003 VINARE đà định chuyển sang hình thức công ty cổ phần với số vốn nhà nớc chiếm 56,5%, cổ đông sáng lập: Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO, PIT, UIC Với điều kiện VINARE đà trở thành công ty TBH chuyên nghiệp có vai trò quan trọng thị trờng BH nớc cầu nối Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 32 Đề án môn häc doanh nghiƯp BH ViƯt Nam víi thÞ trêng BH quốc tế, đa thị trờng TBH Việt Nam phát triển sôi động với phát triển sôi động thị trờng TBH giới * Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn VINARE - Chức năng, nhiệm vụ: + Kinh doanh c¸c nghiƯp vơ TBH tõ c¸c doanh nghiƯp nớc giới + Tham mu, giúp đỡ t vấn mặt kỹ thuật BH, TBH cho thị trờng BH nớc, đặc biệt công ty thành lập + Là đầu mối cho việc đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán ngành BH + Là trung tâm tổng hợp, phân tích đánh giá thông tin thị trờng BH, TBH nớc giới, cung cấp thông tin cho khách hàng + Điều tiết thị trờng TBH Việt Nam cách nhận giữ lại mức TBH phù hợp dịch vụ cần TBH công ty BH với điều kiện điều khoản tốt + Nhận TBH bắt buộc từ doanh nghiệp BH gốc theo mức nhận tái bắt buộc - Quyền hạn: + Kinh doanh TBH với công ty BH, TBH nớc nớc + Nhận làm đại lý, môi giới hoạt động BH TBH cho tổ chức BH nớc quốc tế + Liên doanh, liên kết với tổ chức kinh tế nớc khuôn khổ pháp luật + Đợc phép vay vốn tiền Việt Nam ngoại tệ ngân hàng huy động vốn tổ chức kinh tế khác theo quy định nhà nớc cần thiết, đặc biệt trở thành công ty cổ phần VINARE đợc phép huy động vốn cách phát hành cổ phiếu + Đầu t vốn vào lĩnh vực kinh tế hình thức đầu t hợp pháp + Yêu cầu doanh nghiệp BH cung cấp tài liệu có liên quan đến thu xếp TBH để tiến hành hoạt động TBH + Các quyền nghĩa vụ khác theo pháp luật kinh doanh quy định.s Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 33 Đề án môn học * Bộ máy tổ chức hoạt động công ty: Hiện thực cổ phần hoá cấu máy tổ chức VINARE phải đợc thực theo hình thức công ty cổ phần bao gồm: Hội đồng cổ đông; Hội đồng quản trị; Chủ tịch hội đồng quản trị; Tổng giám đốc; Giám đốc phó giám đốc, nhân viên máy hoạt ®éng kh«ng cã thay ®ỉi lín, VINARE vÉn thùc hiƯn hoạt động gồm trụ sở chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh lại có phòng ban riêng: phòng toot chức tổng hợp, phòng đầu t; phòng quản trị; phòng Hàng Hải; phòng kỹ thuật nghiệp vụ; phòng nghiên cứu phát triển thị trờng * Kết hoạt động năm qua VINARE - Là công ty TBH chuyên nghiệp, VINARE chuyên thực hoạt động nghiệp vụ TBH: nhận TBH, nhợng TBH đầu t Song công ty TBH quốc gia nhất, VINARE phải đảm nhận nhiệm vụ điều tiết thị trờng TBH nớc phù hợp với sách điều chỉnh Bộ tài Để thực hoạt động kinh doanh nhận nhợng TBH, điều tiết thị trờng VINARE đà tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, theo phơng pháp hình thức khác nhau: + Về hình thức TBH VINARE áp dụng hai loại hình TBH bắt buộc tự nguyện Theo hình thức TBH bắt buộc, công ty BH ViƯt Nam tríc thùc hiƯn TBH níc ngoµi phải TBH 20% trách nhiệm theo hợp đồng đơn bảo hiểm gốc cho VINARE, ngợc lại VINARE phải có trách nhiệm nhận TBH mà không đợc từ chối Bằng việc nhận TBH 20% bắt buộc VINARE phải thực chi trả cho doanh nghiệp BH khoản hoa hồng tơng ứng theo tỷ lệ hoa hồng bắt buộc theo quy định Bộ tài thông t số 71/2001/TT-BTC ngày 28/8/2001 Với khoản nhận TBH bắt buộc mà VINARE muốn nhợng tái phải u tiên nhợng TBH cho các doanh nghiệp BH hoạt động Việt Nam, thu xếp tái nớc theo phơng thức có hiệu Việc ban hành định TBH bắt buộc thực cần thiết thị trờng BH, TBH nớc ta đặc biệt giai đoạn đầu míi chØ cã doanh nghiƯp BH nhÊt Ngun ThÞ Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 34 Đề án môn học thị trờng Bảo Việt, hoạt động VINARE khó khăn, cha có kinh nghiệm Tuy nhiên phần TBH bắt buộc chiếm 20% đơn bảo hiểm có TBH nớc ngoài, lại 80% VINARE phải cạnh tranh với nớc để nhận TBH Và với cố gắng, nỗ lực qua thêi gian tỉng doanh thu phÝ BH b¾t bc đà không chiếm phần lớn cấu doanh thu cđa VINARE Tỉng doanh thu phÝ nhËn TBH tõ năm 1995 đến tháng 6/2004 đạt 3.189 tỷ VND, phí nhận TBH sở tự nguyện nhận TBH từ thị trờng nớc đạt 1635 tỷ VND, chiÕm 51% tỉng doanh thu VỊ TBH tù ngun: Ngoài phần nhận TBH bắt buộc VINARE nhận tái tự nguyện từ công ty BH nớc nớc Việc TBH sở tự nguyện thực đà phản ánh cố gắng phấn đấu công ty Ngay từ hoạt động VINARE đà nhận dịch vụ từ thị trờng giới khu vực nh: Nhật Bản, Hàn Quốc, Thái Lan, Singapo, Trung Quốc Do vốn nhỏ, thị trờng TBH quốc tế lại cạnh tranh nên kết nhận TBH từ thị trờng quốc tế tơng đối hạn chế Tổng doanh thu phí nhận TBH từ thị trờng nớc từ năm 1995 đến tháng 6/2004 đạt gần 70 tỷ VND + Về phơng pháp TBH VINARE thờng áp dụng phơng pháp TBH sau: BH số thành, TBH vợt mức bồi thờng, TBH tạm thời + Về nghiệp vụ TBH VINARE đà triển khai đợc nghiệp vụ TBH chủ yếu sau: Dầu khí, hàng không, hàng hoá xuất nhập khẩu, thân tàu P&I, cháy, xây dựng lắp đặt - Về nhợng TBH theo lÏ thêng nÕu sau nhËn dÞch vơ TBH tõ doanh nghiệp BH gốc nớc đối víi c¸c ghiƯp vơ tù ngun, VINARE cã thĨ t¸i nớc phải thực tái nớc để đảm bảo an toàn kinh doanh nhng với lĩnh bề dày kinh nghiệp vụ mình, VINARE đà nỗ lực thu xếp nhợng dịch vụ cho doanh nghiệp BH gốc nớc - Tròn 10 năm tuổi , VINARE trở thành nhà TBH chuyên nghiệp có uy tín khu vực mục tiêu đến năm 2010, VINARE có đủ lực tài chính, lực kinh doanh để trở tham gia thị trờng TBH quốc tế Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 35 Đề án môn học Qua 10 năm hoạt động, VINARE đạt đợc kết tổng doanh thu phí, phí giữ lại, tỷ trọng phí TBH tự nguyện ngày tăng có hiệu Tuy phải hoạt động điều kiện thị trờng BH &TBH giới nhiều biến động nh đà trình bày phần trên, đặc biệt tiếp tục tình trạng khó khăn kéo dài từ sau kiện 11/9/2001, cộng thêm với ảnh hởng chiến tranh Irắc đại dịch SARSnhng nhờ tăng trởng phát triển kinh tế thị trờng BH nớc, kết hợp với đạo quan tâm đạo Nhà nớc nỗ lực cán công nhân viên công ty việc thực tốt chủ trơng Hội nhập để phát triển, hợp tác toàn diện với thị trờng, t vấn tối đa cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc, khách hàng bảo hiểm nhằm thúc đẩy khai thác dịch vụ bảo hiểm, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, giải bồi thờng cho, gây niềm tin cho khách hàng bảo hiểm Công ty đà tận dụng tối đa hỗ trợ hợp tác quốc tế điều kiện thị trờng giới khó khăn để đảm bảo an toàn tài cho thân công ty khách hàng Công ty đà đạt đợc kết kinh doanh tốt với tốc độ tăng trởng bình quân 20,01%, đặc biệt năm 2001 có số phí tăng đáng kể 155 tỷ VND tơng ứng với tốc độ tăng 58,94%, ba năm gần năm có tốc độ tăng trởng cao năm hoạt động, nhiên hai năm trớc tình hình nhận TBH gần nh không tăng: năm 1999 tổng phí nhận tái không tăng, năm 2000 tăng không đáng kể thể rõ bảng số liệu sau: ChØ tiªu Tỉng phÝ nhËn TBH (tû VND) Tèc độ tăng phí nhận TBH (%) 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 174 204 240 240 263 418 531 619 17,24 17,65 9,58 58,94 27,03 16,57 tháng đầu năm 2004 500 - Năm Phí giữ lại toàn thị trờng Số tiền Tỷ lệ (tỷ VND) (%) 59,5 34,20 62,7 30,74 102 42,50 93,9 39,13 110 41,83 132,4 31,67 156,6 29,34 194 31,34 - - (Theo biÓu ®å sè liƯu vỊ tỉng phÝ nhËn TBH vµ phÝ giữ lại Hoạt động VINARE 2003 tạp chí thông tin BH TBH số tháng 01/2004.) Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 36 Đề án môn học Bảng số liệu cho thấy tình hình phí giữ lại tơng đối tốt, số phí giữ lại qua năm liên tục tăng, số lợng tơng đối ổn định tỷ lệ Điều nói nên khả tài VINARE đà thực lớn mạnh Việc thực dịch vụ điều tiết đà nâng phần dịch vụ giữ lại cho thị trờng nớc, hạn chế phí TBH ngoại tệ tệ nớc Đây chủ trơng nhiệm vụ công ty kể từ thành lập, công ty đà cố gắng cải tiến thu xếp hợp đồng chuyển nhợng TBH với điều kiện, điều khoản u đÃi chuyển nhợng nớc Nhờ chất lợng dịch vụ đợc kiểm soát chặt chẽ hơn, đà tạo điều kiện cho doanh nghiệp đợc chia sẻ dịch vụ thị trờng nớc Tổng phí giữ lại VINARE giai đoạn 195- 2003 đạt 1073 tỷ VND Điều có nghĩa với việc hạn chê đợc 1000 tỷ VND phí BH chuyển nớc hàng trăm tỷ đồng đà đợc đầu t trở lại cho kinh tế Năm hoạt động vừa qua 2003 năm thành công VINARE: doanh thu phí nhận TBH đạt 619 tỷ VND tăng 16,7% so với năm 2002, phÝ nhËn TBH tù ngun chiĨm gÇn 50% doanh thu phí, thấp so với năm trớc nhng điều tất yếu công ty BH gốc đà tích luỹ đợc lực tài phần giữ lại hầu hết loại nghiệp vụ, phí giữ lại đạt 96,5 tỷ tăng 12%, số phí nhợng tái cho thị trờng nớc đạt 97,6 tỷ VND tăng 38% so với năm2002, hoạt động đầu t tài tổng lÃi đầu t năm 2003 ớc đạt 20,3 tỷ VND, tăng 72,3% so với năm trớc, lợi nhuận trớc thuế đạt 21,5 tỷ VND, tăng 45% so với năm trớc , chủ yếu nhờ kết hoạt động đầu t tài tăng mạnh, nộp ngân sách Nhà nớc đạt gân 6,85 tỷ VND Hiện kết tổng vốn chủ sở hữu kết d dự phòng nghiệp vụ công ty đạt 327 tỷ VND, tăng 18% so với năm 2002 Kết đầy đủ, cã ý nghÜa thiÕt thùc cđa VINARE lµ ë vai trò ảnh hởng khác VINARE thị trờng BH, TBH nớc Đó việc VINARE trở thành đầu mối điều tiết dịch vụ cho thị trờng nớc, hỗ trợ tích cực kỹ thuật t vấn cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc việc đánh giá rủi ro bảo hiểm để lựa chọn phơng án kinh doanh thích hợp kể khai thác dịch vụ bảo hiểm, giải bồi thờng Những năm qua công ty đà tích cực giúp đỡ doanh nghiệp bảo hiểm đời thị trờng nh Samsung Vina, IAI, Viễn Đông việc xây dựng thu xếp chơng trình TBH; tích cực phối hợp với bên để giải Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 37 Đề án môn học bồi thờng nhanh chóng, đầy đủ sau 10 năm hoạt động, VINARE ngày khẳng định đợc vai trò việc thực mục tiêu chuyên nghiệp hoá hoạt động TBH; tạo lập điều kiện cho việc mở cửa thị trờng, đa dạng hoá phát triển thị trờng BH Việt Nam Sau 10 năm hoạt động, với số vốn ban đầu đợc cấp 40 tỷ đồng đà có vốn chủ sở hữu kết d dự phòng nghiệp vụ 405 tỷ đồng, VINARE đà thực trở thành công ty TBH chuyên nghiệp có vai trò quan trọng thị trờng BH nớc cầu nối doanh nghiệp BH Việt Nam với thị trờng BH quốc tế Chỉ tính riêng năm 2003, VINARE đà phối hợp với tổ chức bảo hiểm , tái bảo hiểm quốc tế tổ chức hội thảo: Hội thảo Bảo hiểm trách nhiệm Hàng không phối hợp với Willis, công ty luật s Beaumon &Son Bảo Minh; Hội thảo tình hình thị trêng TBH ë ViƯt Nam phèi hỵp víi Munich Re Hội thảo An ninh tàu bến cảng phối hợp vơi hội bảo hiểm trách nhiệm chủ tàu West of England Trở thành đầu mối điều tiết dịch vụ cho thị trờng nớc, hoạt động VINARE đà góp phần vào việc trì ổn định thị trờng BH nớc, đồng thời tăng nhanh khả giữ lại phí BH, thông qua đầu t trë l¹i cho nỊn kinh tÕ, h¹n chÕ viƯc chuyển dịch vụ, phí nớc ngoài, đáp ứng tinh thần mục tiêu sách nhà nớc hạn chế chuyển phí, dịch vụ nớc Thông qua nghiệp vụ nhận nhợng TBH, VINARE đà thực tèt nhiƯm vơ trung chun dÞch vơ cho thÞ trêng nớc, đảm bảo cho doanh nghiệp bảo hiểm khác đợc chia sẻ dịch vụ thị trờng tong nớc Nhờ tổng phí giữ lại cho thị trờng thông qua hoạt động VINARE giai đoạn 1995 - 2004 1.200 tỷ VINARE trung tâm thông tin, đầu mối đào tạo đội ngũ cán cho toàn thị trờng đặc biệt cho ngành TBH: VINARE đà cho tờ báo tạp chí thị trờng BH TBH tiếng Anh tiếng Việt để đáp ứng yêu cầu bạn đọc, phán ánh tới bạn đọc bíc tiÕn triĨn cđa thÞ trêng BH níc cịng nh diễn biến phức tạp thị trờng BH giới Đặc biệt hội nghị ASEAN đợc tổ chức Việt Nam hội nghị bảo hiểm xe giới cảnh, VINARE đà xuất số đặc biệt giới thiệu thị trờng bảo hiểm Việt nam, cung cấp cho toàn bọ đại biểu tham Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 38 Đề án môn học dự VINARE đà tổ chức đợc cho đoàn đào tạo khảo sát London, Hồng Kông Châu Âu cho cán đại diện doanh nghiệp BH Theo cam kết Hiệp định thơng mại Việt Nam Hoa Kỳ, chế độ TBH bắt buộc đợc xoá bỏ vào năm 2007 Để VINARE tiếp tục phát triển trớc thử thách đó, theo định hớng phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003-2010 đà đợc Thủ tớng phủ phê duyệt Quyết định số 175/2003/QĐTTg, ngày 10/10/2003, Bộ tài đà định số 3089/QĐ - BTC cổ phần hoá công ty TBH Qc gia ViƯt nam víi mơc tiªu nh»m phát triển VINARE trở thành công ty cổ phần vốn nhµ níc chi phèi víi sù tham gia gãp vèn doanh nghiệp BH khác để hạn chế việc phí TBH nớc ngoài, trì an toàn ổn định thị trờng Việt Nam đáp ứng yêu cầu hội nhập theo cam kết quốc tế Việc cổ phần hoá tạo điều kiện cho VINARE thùc hiƯn tèt nhiƯm vơ kinh doanh nhËn vµ nhợng TBH; điều tiết dịch vụ cho thị trờng nớc; tạo đầu mối cho hợp tác giúp đỡ lẫn doanh nghiệp bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi tối đa khách hàng Cùng với mục tiêu đến năm 2005 VINARE có đủ sức giữ vai trò điều tiết thị trờng TBH Việt Nam, không để phụ thuộc vào thị trờng TBH quốc tế việc thu xếp dịch vụ TBH lớn phức tạp nh bảo hiểm hàng không, dầu khí, lợng thị trờng quốc tế có biến động, thu hẹp lực nhận TBH; năm 2010, VINARE có đủ lực tài chính, lực kinh doanh để tham gia thị trờng TBH quốc tế vị VINARE thị tr ờng BH & TBH ngày đợc khẳng định 3.2 Hoạt động TBH công ty BH&TBH khác Trên thị trờng TBH Việt nam VINARE ra, công ty BH khác thực hoạt động TBH, hai cơng vị nhà TBH công ty nhợng công ty tổ chức phòng TBH ban TBH riêng biệt chuyên thực nghiệp vụ TBH cho công ty - Đối với nghiệp vụ nhận TBH đa số nhận từ VINARE - Đối với nghiệp vụ nhợng TBH phần trách nhiệm TBH bắt buộc cho VINARE, phần lại công ty giữ lại tái cho thị trờng nớc tái nớc Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - ĐHKTQD 39 Đề án môn học - công ty BH phi nhân thọ nghiƯp vơ TBH rÊt quan träng, hÇu hÕt phÝ BH nhận đợc tái thờng 90% phí BH đợc tái đi, có nghiệp vụ tỷ lệ tái đến 95 97% Điển hình thị trờng TBH tổng công ty BH Việt Nam Bảo Việt Có thể nói nghiệp vụ TBH nớc ta đợc thực Bảo Việt, Bảo Việt đà đứng làm trung gian nhận tái để nhợng tái thị trờng nớc cho nghiệp vụ TBH nh: TBH hàng hải, P&I, hàng không cho thị tr ờng BH Việt Nam ban đầu cho mÃi đến năm 2000, có Bảo Việt giữ độc quyền Những năm đầu hoạt động Bảo Việt thực đợc nghiệp vụ nhợng TBH khả tài hạn chế, có quan hệ TBH với công ty BH nhân dân Trung Quốc PICC, sau đà có kết kinh doanh tốt hơn, quan hệ TBH đợc mở rộng công ty BH nớc XHCN: Liên Xô, Đứcđến hôm với VINARE, Bảo Việt có quan hệ TBH với nhiều nớc, nhiều tập đoàn TBH giới: thị trờng TBH Lloyds, London, Đứctrong năm qua tham gia quan hệ TBH Bảo Việt thực tốt nghĩa vụ bồi thờng tổn thất thuộc trách nhiệm nhận TBH điển hình vụ: -Vụ đắm tàu Gerrnet kênh đào Xueyê tổn thất 1,6 triệu USD - Vụ cháy kho Hải Phòng tổn thất 2,5 triệu USD - Máy bay TU 134A rơi Bang Kok tổn thất 1,5 triệu USD Để đảm bảo khả toán cho khách hàng, Bảo Việt thực TBH cho hàng trăm công ty BH TBH thÕ giíi nh: Lloyd’s, Union, Alliance, Scor Re, UAD cđa Pháp, Tokyo Marinevà công ty môi giới có uy tÝn nh Sedg Wiek, Willis, Faber Bain Hogg Group ®Ĩ thu xếp TBH đợc nhanh chóng thuận tiện Từ năm 1995 VINARE đời, Bảo Việt đà thiết lập đợc quan hệ kinh danh tốt đẹp với VINARE, TBH bắt buộc, Bảo Việt nhận TBH từ VINARE, thờng xuyên thực trao đổi thông tin thị trờng, nghiên cứu đào tạo cán chuyên môn với VINARE PIJCO công ty BH có hoạt động nhợng tái sôi nổi, công ty đà có quan hệ tốt với tập đoàn TBH lớn giới, đợc tập đoàn đảm bảo Nguyễn Thị Hạ - Lớp kinh tế Bảo Hiểm 43A - §HKTQD 40 ... hệ thị trờng TBH thị trờng Bảo Hiểm: - Nhìn bề hoạt động hai thị trờng có mối quan hệ tách rời nhau: thị trờng Bảo Hiểm diễn hoạt động khai thác, ký kết quản lý hợp đồng bảo hiểm gốc nhà bảo hiểm. .. đợc tái đi, có nghiệp vụ tỷ lệ tái đến 95 97% Điển hình thị trờng TBH tổng công ty BH Việt Nam Bảo Việt Có thể nói nghiệp vụ TBH nớc ta đợc thực Bảo Việt, Bảo Việt đà đứng làm trung gian nhận tái. .. án môn học bảo hiểm nguyên tắc thực hành david bland luật kinh doanh bảo hiểm tạp chí thông tin bảo hiểm tái bảo hiểm tạp chí bảo hiểm năm 2000 -2003 công báo năm 2000, 2001 Nguyễn Thị Hạ - Lớp