LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác HỌC VIÊN CAO HỌC PHẠM THÙY DƯƠNG LỜI CẢM ƠN Lời cảm ơn gửi tới toàn thể cán bộ, giảng viên Khoa Tài Ngân hàng, Viện sau đại học trường Đại học kinh tế Quốc Dân, thời gian qua hướng dẫn bổ sung cho kỹ kiến thức cần có Thạc sĩ kinh tế; từ tảng này, tơi hồn thiện kỹ sống làm việc để phục vụ tốt cho công việc cho sống, tạo tiền đề cho tơi phát triển kiến thức tương lai! Lời cảm ơn gửi tới toàn ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội, thời gian qua tạo điều kiện cho tơi có thời gian học tập nghiên cứu hoàn thành kiến thức hỗ trợ việc làm luận văn tốt nghiệp Tôi tin nghiên cứu luận văn phần giúp chi nhánh có nhìn tổng quan hệ thống hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh, từ góp phần vào phát triển chi nhánh SHB! Lời cảm ơn sâu sắc tới Tiến sĩ: Lê Thanh Tâm - Giảng viên khoa Tài Ngân hàng trường đại học kinh tế Quốc Dân – người hướng dẫn trực tiếp để tơi hồn thành luận văn thạc sĩ! Lời cảm ơn tới hội đồng giám khảo bảo luận văn lắng nghe hướng dẫn tơi hồn thiện luận văn tốt nghiệp mình! Trân trọng! MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTW NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC PGD PHÒNG GIAO DỊCH SHB NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI TCTD TỔ CHỨC TÍN DỤNG TCKT TỔ CHỨC KINH TẾ TMCP THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BIỂU ĐỒ Bảng 2.2 Tình hình dư Nợ cho vay SHB chi nhánh Hà Nội 52 Ðơn vị: tỷ đồng .52 TĨM TẮT Ngân hàng loại hình tổ chức vô quan trọng kinh tế Hệ thống ngân hàng với hàng nghìn chi nhánh hoạt động tồn giới tác động đến phát triển lĩnh vực toàn kinh tế Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều khó khăn người ta nhận thức rõ vai trị quan trọng hoạt động ngành ngân hàng với vai trò trung gian thúc đẩy hoạt động kinh tế Với nghiệp vụ huy động vốn tái cấp vốn mình, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển không ngừng đóng góp vào q trình phát triển đất nước, khôi phục kinh tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội đời phát triển giai đoạn khó khăn chung hệ thống ngân hàng, hoạt động huy động vốn chi nhánh gặp phải cạnh tranh lớn ngân hàng khác Là nhân viên SHB Hà Nội làm việc mảng huy động tiền gửi đảm bảo nguồn vốn cho Ngân hàng, lựa chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội”, với mục đích nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi SHB Hà Nội từ năm 2008 đến năm 2010, từ đưa giải pháp, kiến nghị phát triển hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh nhằm phục vụ công việc tốt Luận văn ngồi phần mở đầu kết thúc gồm có chương: CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Theo pháp lệnh ngân hàng nhà nước Việt Nam: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Trong hoạt động ngân hàng, Vốn nguồn vốn khoản mục vơ quan trọng q trình hoạt động bảng cân đối kế toán Vốn vừa mang tính chất tiền đề vừa vấn đề cốt lõi cho tình hình thành phát triển NHTM Tuỳ thuộc vào nguồn hình thành yêu cầu quản lý, người ta chia nguồn vốn ngân hàng thành loại vốn khác nhau, để phục vụ cho việc nghiên cứu, chia Vốn ngân hàng thành: Vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, nguồn vốn khác; vốn huy động từ tiền gửi nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng Ở nước phát triển, người ta định nghĩa “tiền gửi” luật, luật pháp Anh định nghĩa: “Được coi tiền gửi, tiền mà ngân hàng nhận khách hàng danh từ nào, dù phải trả lãi hay không trả lãi, với quyền sử dụng tiền cho hoạt động kinh doanh với bổn phận làm nghiệp vụ ngân quỹ cho người ký gửi, phải trả giới hạn số tiền nhận được, tất lệnh phải trả tiền ngườitiền gửi séc, lệnh chuyển khoản, thư tín dụng… hay cách khác; thâu nhập vào khoản tiền tiền gửi số tiền mà ngân hàng thu hộ cho người gửi” Hay Pháp: “Tiền gửi số tiền khách hàng gửi tổ chức tín dụng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Tiền gửi hưởng lãi khơng hưởng lãi phải hồn trả cho người gửi tiền” Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng… Các khái niệm tiền gửi theo quy định pháp lý nêu có mối liên quan mật thiết với tài khoản khách hàng ngân hàng Người gửi tiền có thể lựa chọn các loại hình tiền gửi theo mục đích của họ và được hưởng các dịch vụ ngân hàng cung cấp, được hưởng lãi suất Đồng thời có nghĩa vụ để ngân hàng sử dụng các số tiền gửi đó cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng với cam kết thực hiện việc hoàn trả vào ngày đáo hạn (đối với tài khoản có kì hạn) hoặc theo yêu cầu của khách hàng (đối với tài khoản không kì hạn) Nguồn tiền gửi ngân hàng bao gồm: Tiền gửi giao dịch; tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế, cá nhân; tiền gửi tiết kiệm dân cư tiền gửi tổ chức tín dụng khác Nguồn tiền gửi ngân hàng có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng thương mại không ngừng tăng cường huy động nguồn tiền để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Tăng cường huy động tiền gửi việc tăng quy mô nguồn tiền gửi huy động cách ổn định bền vững với cấu huy động chi phí huy động hợp lý từ việc khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi công chúng, hộ gia đình, tổ chức kinh tế để thực bốn hoạt động NHTM, là: huy động để đáp ứng dự trữ bắt buộc, huy động vay, huy động để đáp ứng nhu cầu khoản, huy động để điều chỉnh kết hoạt động kinh doanh Có nhiều tiêu để đo lường hiệu việc huy động tiền gửi: Quy mô nguồn tiền gửi, cấu nguồn tiền gửi, chi phí nguồn tiền gửi huy động, mối quan hệ huy động tiền gửi sử dụng nguồn… tiêu có tác dụng đánh giá hiệu phương diện khác nhau; phân tích quy mơ nguồn tiền gửi huy động cho nhìn tốc độ tăng trưởng nguồn huy động, cấu nguồn tiền chi phí huy động cho đánh giá chất lượng nguồn Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố khác nhau, có nhân tố khách quan nhân tố chủ quan, nhân tố tác động qua lại có mối quan hệ biện chứng với nhau, ảnh hưởng đến chất lượng quy mô nguồn tiền gửi huy động ngân hàng thương mại 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội từ năm 2008 đến năm 2010 đạt kết định nhiên bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc phục phát triển Cũng NHTM khác, SHB chi nhánh Hà Nội coi công tác huy động tiền gửi yếu tố vừa mang tính chất tiền đề, vừa có tính chất định cho tăng trưởng phát triển tồn hệ thống Do cơng tác huy động tiền gửi chi nhánh thời gian qua đạt kết khả quan: SHB chi nhánh Hà Nội đạt tốc độ tăng trưởng tiền gửi huy động từ thành lập ấn tượng Quy mô nguồn tiền gửi tăng trưởng mạnh qua năm 2008 tăng trưởng 405% năm 2009: 522% đến năm 2010 132% Cơ cấu nguồn tiền gửi huy động chuyển dịch theo hướng giảm lãi suất chi phí đầu vào, từ giảm lãi suất đầu ra, tạo lợi hoạt động kinh doanh ngân hàng thể việc điều hành sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất ngân hàng: Trong cấu nguồn, nguồn tiền gửi tốn có cấu ổn định tốc độ tăng trưởng nhanh, nguồn tiền gửi có chi phí huy động thấp Tuy chiếm tỷ trọng không cao tổng nguồn tiền gửi huy động số tăng tuyệt đối ấn tượng năm vừa qua; Nguồn tiền gửi tiết kiệm chuyển dịch mạnh cấu từ ngắn hạn sang dài hạn Đây chủ trương huy động tiền gửi chi nhánh, khoản huy động dài hạn giúp ngân hàng ổn định chi phí đầu vào, giảm chi phí bảo hiểm tiền gửi dự trữ bắt buộc Cơ cấu huy động cho vay bước điều chỉnh hợp lý kỳ hạn loại tiền Trong năm gần đây, chi nhánh tập trung đến công tác xây dựng kế hoạch, chiến lược hoạt động phát triển, trọng đến việc tăng trưởng quy mô hoạt động phải gắn với hiệu huy động tiền gửi Các hình thức huy động ngày đa dạng hơn, sản phẩm huy động thu hút, hấp dẫn khách hàng loại tiền, loại kỳ hạn, lãi suất phương thức trả lãi Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn thực đem lại cho khách hàng tiện ích lãi suất, kỳ hạn rút, điều khoản toán phụ thu hút khách hàng doanh nghiệp, cá nhân tham gia gửi sản phẩm làm cho số dư tiền gửi huy động có kỳ hạn tăng mạnh ổn định qua năm Lãi suất phù hợp với thị trường đảm bảo quyền lợi khách hàng 82 hình thức hấp dẫn khơng giúp mở rộng nguồn tiền gửi huy động ngân hàng hỗ trợ đắc lực người gửi tiền mà tạo kênh việc mở rộng tín dụng, giải đầu cho lượng vốn cịn nhàn rỗi ngân hàng Việc đa dạng hoá hình thức huy động tiền gửi nhằm đáp ứng nhu cầu thiết thực khách hàng, thông qua mạng lưới chi nhánh PGD rộng khắp chắn hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh phát triển nhiều 3.3.1.2 Không ngừng nâng cao chất lượng công nghệ thông tin dịch vụ ngân hàng Trong thời gian qua, SHB tiến hành đổi áp dụng thành công nhiều công nghệ Ngân hàng đại đáp ứng nhu cầu phát triển tồn hàng, đặc biệt thành cơng cuả SHB việc mua lại quyền đưa vào sử dụng thành cơng phần mềm hạch tốn INTELLECT hỗ trợ chi nhánh, PGD nhiều nghiệp vụ hạch toán, làm giảm đáng để thời gian giao dịch thời gian chờ đợi khách hàng Tuy nhiên, thời gian đầu vận hành, phần mềm nhiều bất cập, chưa thực đáp ứng hết nhu cầu tiến độ cơng việc đề Do đó, thời gian tới SHB cần phối hợp với nhà thầu dự án, chuyển giao toàn phần mềm Intellect thực phải làm chủ công nghệ, từ công nghệ cốt lõi phát triển thêm chức xử lý lỗi kỹ thuật nhanh chóng Các dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cần SHB Hội sở chủ động phát triển cho chi nhánh, phịng ban Phịng cơng nghệ thơng tin cần nỗ lực việc giải cố phát sinh cho chi nhánh, phòng giao dịch, cần có hợp tác phối hợp nhịp nhàng với phịng ban để đưa kế hoạch phát triển cho phù hợp với tình hình thực Thực tế chứng minh ngân hàng ngành kinh tế ứng dụng tin học mạnh mẽ hiệu Công nghệ thông tin trở thành tảng, thứ sở hạ tầng hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng hoạt động kinh doanh nâng cao hiệu chất lượng hoạt động ngân hàng, tạo sức cạnh 83 tranh cao kinh tế so với đối thủ ngành Không thể có khái niệm ngân hàng đại khơng có hệ thống công nghệ thông tin Công nghệ ngân hàng đại tạo điều kiện cho ngân hàng áp dụng hình thức huy động sử dụng vốn, đồng thời triển khai loại hình dịch vụ Đặc biệt SHB mạnh hoạt động tốn quốc tế, khơng có cơng nghệ đại, ngân hàng kết nối với hệ thống liên ngân hàng nước quốc tế, từ khơng thể cung cấp cho khách hàng dịch vụ liên quan tới toán quốc tế cách hiệu nhanh chóng Trong thời đại ngày nay, ngân hàng có ưu cơng nghệ thơng tin ngân hàng mạnh vượt trội việc thu hút khách hàng Đầu tư đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi, nâng cao chất lượng cơng tác tốn, tăng cường cơng tác tiếp thị mở rộng loại hình nghiệp vụ ngân hàng Đây yếu tố quan trọng mơi trường cạnh tranh gay gắt Chính nhờ tiện lợi, an tồn, nhanh chóng cơng tác toán việc hưởng dịch vụ ngân hàng mà điều thu hút nhiều khách hàng nguồn tiền gửi cho ngân hàng Kết hợp với việc trang bị tốt sở vật chất làm cho hoạt động huy động tiền gửi nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung ngày hiệu 3.3.1.3 Xây dựng chế hoạt động linh hoạt, phù hợp với giai đoạn chi nhánh cụ thể Hiện nay, chế lãi suất hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh chịu giám sát chặt chẽ Hội sở Với tiền gửi lớn (khoảng 10 tỷ đồng quy đổi), chi nhánh phòng ban phải trực tiếp trình Hội sở phê duyệt dù huy động có lãi suất nằm khung phép SHB, điều gây khó khăn cho chi nhánh, PGD việc chủ động phát triển khách hàng khả cạnh tranh nhiều phòng ban Do đó, Hội sở với vai trị quản lý hướng dẫn cao cần có chế ban hành linh hoạt, phù hợp với thực tế thực quán chi nhánh để đảm bảo khả cạnh tranh chi nhánh, phòng giao dịch 84 Khi xây dựng mức lãi suất cho loại hình huy động khác nhau, kỳ hạn khác hội sở cần phải xem xét đến yếu tố - Chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước - Chính sách lãi suất ngân hàng khác - Tình hình tăng trưởng, biến động lạm phát, biến động tỷ giá - Các yếu tố tâm lý, thị hiếu khách hàng Việc ấn định lãi suất ngân hàng trước hết phải tuân thủ đầy đủ quy định lãi suất ngân hàng Nhà nước đưa cho tổ chức tín dụng Lãi suất phải tuân theo quy luật cung cầu vốn thị trường Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, thể việc huy động tiền gửi phải thực sở sử dụng vốn Hội sở phải đưa mức lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng, tạo lợi so sánh NHTM khác Nếu lãi suất thay đổi tự theo cung cầu thị trường cạnh tranh không nên hiểu mức lãi suất cao mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố có liên quan: hình thức trả lãi linh hoạt, phương thức xử lý số tiền lãi chưa lĩnh, áp dụng lãi suất hợp lý khoản rút trước hạn… Bên cạnh hội sở nên áp dụng mức lãi suất khác vùng miền khác nước Một yếu tố quan trọng sách lãi suất ngân hàng phải đảm bảo yếu tố thực dương lãi suất, đảm bảo quyền lợi lâu dài người gửi tiền Trong điều kiện kinh tế nước ta gần có bước tăng trưởng định người dân lo lắng lạm phát, giá đồng tiền Vì vậy, để người dân yên tâm gửi tiền, SHB hội sở cần có đảm bảo lãi suất, lãi suất danh nghĩa lãi suất thực hưởng cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc kích thích khách hàng gửi tiền, ngồi yếu tố lịng tin vào ngân hàng, mức lãi suất huy động hợp lý thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào ngân hàng, làm tăng khối lượng nguồn tiền gửi huy động 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Để tăng cường huy động tiền gửi, NHNN cần có thay đổi trực tiếp 85 quy định với NHTM, tạo điều kiện cho NHTM tất loại hình nghiệp vụ tiến trình tiến tới hội nhập kinh tế khu vực Một số kiến nghị với NHNN: - NHNN cần xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới hạ tầng sở cho việc phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết hợp đạo toàn hệ thống NHTM nhà nước thực Hiện nay, hệ thống công nghệ thơng tin nước ta có nhiều tiến vượt trội có số ngân hàng kết nối với hệ thống toán liên ngân hàng, điều gây trở ngại nhiều cho khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp làm ăn bn bán với nước ngồi, tiền họ khơng thể tốn đâu thời gian nào, ngân hàng nước không đổi phương thức toán, họ sẵn sàng chọn ngân hàng nước ngoài, đối tác hẳn phương diện cơng nghệ mạng lưới tốn khắp toàn cầu - Thống phần mềm trung tâm tốn thẻ để thẻ ngân hàng rút tiền tất ngân hàng khác, hạn chế tình trạng nay, khách hàng mà khơng tìm điểm rút tiền ngân hàng sở hữu thẻ, điều gây cho khách hàng nhiều khó chịu - Hồn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, cơng cụ để NHNN điều hịa khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với NHTM, mặt khác, tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Theo luật NHNN huy động tiền gửi, NHTM phải thực dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN qui định điều chỉnh theo thời kỳ theo mục tiêu mà sách tiền tệ đề Tuy nhiên khoản dự trữ q cao NHNN phải có sách bù lỗ trả lãi hợp lý cho khoản tiền 86 - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa cơng cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động Hiện nay, thị trường mở, loại chứng từ có giá tham gia thị trường cịn q (chỉ có tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN trái phiếu phủ.) KẾT LUẬN Trong hoạt động ngân hàng, huy động tiền gửi yếu tố quan trọng, định hình thành phát triển ngân hàng Qua thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng SHB chi nhánh Hà Nội từ năm 2008 đến 2010, ta thấy việc nâng cao hiệu huy động tiền gửi giúp ngân hàng có thêm ưu cạnh tranh thị trường, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Để tăng cường huy động tiền gửi chi nhánh cần tập trung đến: mở rộng mạng lưới huy động; đa dạng hoá hình thức huy động dịch vụ; giữ vững tốc tăng trưởng huy động hàng năm; xây dựng chế huy động linh hoạt, mềm dẻo; chế điều hành nguồn vốn hợp lý, cấu huy động phải phù hợp với cấu sử dụng vốn loại tiền kỳ hạn; tăng cường nghiên cứu thị trường, đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ; đầu tư đổi trang thiết bị hoạt động đại hố cơng nghệ ngân hàng; thực tốt sách khách hàng, marketing ngân hàng… Với giải pháp nêu luận án chưa đầy đủ cụ thể hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết tôi, song hy vọng đóng góp phần việc nâng cao hiệu huy động tiền gửi SHB chi nhánh Hà Nội thời gian tới 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Bộ Tài (2000), Chiến lược tài - tiền tệ 2001 – 2010, Hà Nội Các Mác (1987), Tư tập III, phần 1, NXB Sự thật, Hà Nội Dương Hiếu Hạnh (1999), Quản trị Tài Doanh nghiệp đại, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Nguyễn Duệ, Quản trị Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Frederic S.Miskin (1994), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1997), Pháp luật NHTW&NHTM số nước, NXB Thế Giới Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (2008, 2009, 2010), Báo cáo thường niên 10 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội (2008, 2009, 2010), Báo cáo thường niên 11 Nguyễn Quốc Việt (2001), Những bất cập hệ thống Ngân hàng Việt Nam nay, Tạp chí kinh tế phát triển 12 Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội 13 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 14 Saunder (1996), Quản trị tổ chức tài chính, NXB Tài chính, Hà Nội 15 Trần Đình Triển (1997), Một số ý kiến bàn khung pháp luật Kinh tế Việt Nam đảm bảo hệ thống Ngân hang hoạt động có hiệu quả, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ 88 16 Trường Đại học Kinh tế quốc dân (2002), Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ, NXB Thống kê 17 Trường Đại học Kinh tế quốc dân (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài 18 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia Trang Web: Google.com www.sbv.gov.vn www.mof.gov.vn www.shb.com.vn Tapchikinhte.com Vneconomy.vn Tcptkt.ueh.edu.vn 89 PHỤ LỤC 90 PHỤ LỤC 1: CHƯƠNG TRÌNH KHUYẾN MẠI CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN – HÀ NỘI Phịng SP & CS KHCN BẢNG CẬP NHẬT CÁC CHƯƠNG TRÌNH KHUYẾN MẠI (Cập nhật đến ngày 4-5-2010) Ngân hàng Tên chương trình Eximbank Lướt thẻ Eximbank - Nhận thưởng lớn Ocean bank Vui đón hè sang - Rộn ràng quà tặng Bao Viet bank Tích Lộc tài - Xài LX Eximbank Ưu đãi bán vàng gửi USD Vietinbank An Bình Quà tặng tri ân khách hàng thân thiết Tháng vàng tri ân - Ưu đãi bất tận Nội dung Khuyến mại Tổng giá trị giải thưởng tặng 1400 áo mưa cho 1400 KH đầu tiền mở thẻ quốc tế, 50 phần quà tháng cho khách hàng có doanh số tốn hóa đơn dịch vụ triệu, ngồi cịn có 12 giải thưởng lớn cho khách hàng có doanh số tốn dịch vụ chuyến du lịch Hồng Kong, điện thoại DĐ E72, Sam Sung Galaxy , Note book, LCD Samsung Tương ứng với tiền gửi từ 50 triệu trở lên KH nhận quà tặng bán thủy tinh, cốc sứ, bát sứ, ấm siêu tốc, máy đo huyết áp Với số tiền gửi kỳ hạn tháng với số tiền 100 tr hoặc, với số tiền gửi tối thiểu 15 triệu kỳ hạn 12 tháng khách hàng nhận thẻ cào tham gia tỷ chương trình khuyến mại với giải đặc biệt xe LX KH gửi vàng NH có nhu cầu bán vàng cho ngân hàng để gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 1,2,3 tháng gửi tiết kiệm chọn kỳ lĩnh lãi 1,2,3 tháng NH ưu đãi mua vàng với giá cáo 0,15% so với giá niêm yết thời điểm bán Chương trình tích điểm nhận q tặng áo mưa, ô, khăn tắm cho lần giao dịch nhận tiền kiều hối Tặng thẻ cào may mắn cho khách hàng sử dụng tất sản phẩm dịch vụ ABB kỷ niệm 18 năm thành lập ngân hàng Quà tặng áo, mũ bảo hiểm, ba lơ, thẻ Visa debit 91 NH Đại Tín HSBC China Tienphong Bank KH gửi tiền lần nhận lợi ích, tặng Gửi quà gửi tiền nhận mã số dự thưởng cho lần: lần quay số định kỳ tuần/lần, lần quay số chương trình kết thúc SD sản phẩm HSBC advance hay HSBC Start with internetbanking KH có hội nhận quà tặng HSBC IPAD, máy nghe nhạc, tai phone hay vali kéo advance du lịch… Mobile Banking Giảm 55% phí dịch vụ năm, tích điểm để -Ngân nhận quà tặng may mắn ĐT Nokia E72, USB hàng 4GB,… tay bạn Kienlong bank Khuyến mại lớn Cho ngày lễ lớn Tặng quà cho KH gửi tiết kiệm từ 35 tr trở lên Quà tặng: ba lô, vali, chén, trà, đèn sạc cao cấp, quạt,… SCB Sinh nhật vàng Tràn ngập ưu đãi Đối với sp tiền gửi: KH có hội trúng xe Piaggio LX, 16 IPAD 100 thẻ trị giá 1tr Cho vay cán lực lượng vũ trang tối đa 100 triệu với tổng hạn mức 200 tỷ Ngoài tặng tiền cho khách hàng nhận tiền kiều hối Agribank Tiết kiệm dự thưởng mức tiền gửi 10tr, 8tr, 6tr tương ứng với Kỳ hạn 5,7,13 tháng khách hàng nhận phiếu dự thưởng 40,3 kg vàng AAA Dành cho khách hàng gửi tiết kiệm mua kỳ phiếu, với số tiền gửi 15 triệu khách hàng quay trúng 100% giải thưởng hưởng quyền lợi mua ngoại tệ dễ dàng với giá ưu đãi 3,057 tỷ Gửi niềm Đông Á bank tin nảy tài lộc Nam Á VP bank Phương Đơng Đón xn rước lộc Lộc xuân thịnh vượng KH gửi tr đồng trở lên cào trúng tham gia quay số trúng nhà tỷ Với số tiền gửi từ 10 nhận mã số dự thưởng trúng hộ cao cấp giá trị tỷ Khách hàng mở tái tục sổ nhận đồ nhà bếp Hàn Quốc Cào – nhận thẻ cào với giải thưởng xe honda Trúng lớn civic 20 xe honda lead 92 Seabank An Bình Mừng xuân – Đón lộc Cuộc sống tiện nghi Khách hàng đến gửi tiền tặng áo mưa, bát tủ lạnh, bình giữ nhiệt 1,85 tỷ đồng KH gửi tiền 1,2,3,6,8,12 tặng đồ dùng gia đình quạt điện, nồi lẩu, bếp từ Kiên Long Lộc xuân may mắn KH gửi tiền từ 35 tr trở lên tặng vali, ba lô, túi HDbank Tiết kiệm tỷ phú KH gửi triệu trở lên có hội trúng tiền mặt 1,5 tỷ 20.000 hội cào trúng thưởng NHTMCP Sài Rộn ràng Gòn - Hà Nội sắc xuân KH gửi tiền bốc thăm trúng thưởng tỷ Lộc xuân ý – NH Hàng Hải Phú quý năm KH gửi tiền nhận mã số dự thưởng trúng xe Honda Civic, thẻ tiết kiệm, số dư TK M1 3,7 tỷ Vietinbank Hái lộc vàng Vietinbank KH đến gửi tiền nhận phiếu dự thưởng với giải đặc 50 lượng vàng SJC, ngồi cịn có nhiều giải nhất, nhì, ba, khuyến khích thẻ ATM có giá trị 180 tr, 18tr, tr, tr, triệu 5,2 tỷ Westernbank Ngập tràn quà tặng, triệu triệu niềm tin Số tiền gửi khách hàng quy đổi điểm để nhận quà tặng khyến mại 93 PHỤ LỤC 2: LÃI SUẤT MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN – HÀ NỘI Phịng SP & CS KHCN BẢNG THEO DÕI BỂU LÃI SUẤT HÀNG TUẦN (Từ ngày 10/12/2010 đến ngày20/12/2010) Tiết kiệm thường VNĐ ST T TÊN NGÂN Ngân hàng SHB NH ACB Eximbank Habubank HDBank VP Bank OCEAN Bank SeaBank Techcomba nk NH Sài 10 Gòn NH Hàng 11 Hải 12 Sacombank 13 VIBank 14 BIDV Bank 15 VietcomBa nk Tiền gửi TK VND KK tuầ H n 11,0 3,6 13,9 0 3,0 12,0 0 2,4 13,0 0 3,0 12,0 0 3,0 13,7 0 2,4 12,3 0 3,6 12,0 0 2,4 4,2 13,7 3,0 3,0 12,2 3,0 11,0 0 3,0 3,0 7,50 tuầ n 11,3 13,9 12,0 13,5 12,5 13,8 12,5 12,5 tuầ n 11,5 13,9 12,0 13,7 13,0 13,9 12,8 13,0 1M 2M 3M 6M 9M 12M 14 13,8 11,9 14,0 14,0 14,0 14,0 13,0 14,0 13,8 13,9 14,0 5 13,5 12,4 12,5 12,9 12,0 13,0 14,0 0 13,5 14,0 8,00 14 13,8 11,9 14,0 14,0 14,0 14,0 13,1 14,0 14,0 13,5 12,9 14,0 13,5 14,0 14 13,8 11,8 14,0 14,0 14,0 14,0 13,2 13,7 14,0 13,5 12,9 14,0 13,5 14,0 14 13, 38 13, 35 13, 50 14, 00 14, 00 13, 50 13, 30 13, 45 13, 55 13, 50 12, 96 13, 50 13, 00 12, 00 14 13,3 12,5 12,0 14,0 14,0 13,0 13,3 12,0 13,5 13,5 12,9 13,5 13,0 12,0 14 14,0 12,8 13,5 14,0 14,0 13,5 13,5 12,0 13,5 14,0 12,9 13,5 13,5 12,0 13 M 18 24 36 M M M 14 14, 00 12, 00 12, 50 12, 00 12, 00 14, 00 12, 00 13, 00 12, 00 11, 95 13, 00 13, 00 13, 00 13, 50 11, 95 13, 50 14 ,0 13, 12, 98 00 12, 00 13, 00 12, 12, 00 00 14 11, 40 12, 00 12, 00 14, 00 12, 00 13, 00 12, 00 11, 95 13, 00 14 10, 90 12, 00 12, 00 14, 00 12, 00 13, 00 12, 00 12, 00 13, 00 12, 00 12, 00 12, 00 13, 00 12, 00 11, 95 13, 00 Tiết kiệm thường USD ST TÊN NGÂN Tiền gửi TK USD T HÀNG KK 3 12 13 18 24 36 2M H tuần tuần tuần M M M M M M M M M 94 10 11 12 13 14 15 Ngân hàng 0,5 1,50 SHB 0,5 NH ACB 0,5 Eximbank 0,70 0,5 Habubank 0,60 1,2 HDBank 0,5 VP Bank OCEAN 0,3 Bank 1,0 SeaBank 1,00 Techcomba 0,5 nk 1,2 NH Sài Gòn 1,50 NH Hàng 0,5 Hải 0,1 Sacombank ,10 0,3 VIBank 0, BIDV Bank 20 VietcomBan 0, k 20 - 2,00 2,50 - - 1,00 1,50 0,70 0,80 - - - - - - 1,00 1,00 - - 2,00 2,50 - - 0 ,30 ,60 - - - - - - 3, 55 3, 60 4, 00 4, 00 3, 92 4, 35 3, 90 3, 10 4, 40 2, 30 3, 60 3, 50 3, 00 3, 50 4.0 3,75 3,90 4,20 4,00 4,12 4,60 4,30 3,30 4,68 2,45 3,80 3,70 ,20 3,60 4, 10 4, 25 4, 50 4, 50 4, 52 5, 00 4, 70 3, 70 5, 10 2, 60 4, 00 4, 11 4, 50 3, 90 4, 20 4, 35 4, 65 4, 70 4, 77 5, 10 5, 00 3, 90 5, 20 3, 00 4, 20 4, 22 4, 50 4, 00 4, 20 4, 35 4, 80 4, 90 4, 77 5, 20 5, 00 3, 95 5, 28 3, 10 4, 30 4, 22 4, 70 4, 30 4,2 4,3 4,5 5,2 4,8 5,3 5,1 4,0 5,4 3,5 4,3 4,2 4,7 4,5 4.0 4, 25 3,5 4,5 4,5 0 5,0 4,8 4,9 2 5,3 5,3 0 5,1 5,1 3,9 5,2 5,3 3, 50 4,3 4,0 3,9 4,7 - 3.5 3.5 - - 4, 10 3,5 4,5 5,0 4,9 5,3 5,2 3,8 5,4 4, 10 3,5 4,5 5,0 4,9 5,3 5,2 3,7 5,4 4,0 3,9 4,7 4,5 4,0 4,7 4,5 Tiết kiệm thường EURO ST T TÊN NGÂN HÀNG Ngân hàng SHB NH ACB Tiền gửi TK EURO KK H 1M 2M 3M 6M 9M 12M 13 M 0,30 1,80 2,00 2,20 2,40 2,50 2,60 2,65 0,30 0,80 1,00 1,20 1,30 1,35 1,50 - 18M 24M 36M - 2,70 2,70 - 95 Eximbank 0,25 0,80 1,00 1,20 1,30 1,40 1,50 Habubank 0,20 0,80 1,00 1,20 1,50 1,60 1,80 1,80 1,80 HDBank 1,20 VP Bank OCEAN Bank SeaBank 0,25 1,25 Techcombank 0,30 0,85 10 NH Sài Gòn 0,10 2,40 2,60 11 NH Hàng Hải 0,50 0,60 0,70 12 Sacombank 0,50 13 VIBank 0,10 0,20 0,10 0,40 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 1,40 1,75 1,80 1,85 2,00 1,35 1,70 1,45 1,90 3,10 3,20 3,30 1,65 3,60 3,60 3,60 0,80 0,90 1,00 1,10 1,50 1,65 0,30 0,35 0,50 0,55 0,60 0,40 0,50 0,70 0,80 0,90 - - - - 2,00 2,00 - 1,65 1,65 3,60 3,60 - - - - - - - - - - - - 1,85 2,00 14 BIDV Bank 15 VietcomBank 0,90 0,90 ... viên SHB Hà Nội làm việc mảng huy động tiền gửi đảm bảo nguồn vốn cho Ngân hàng, lựa chọn đề tài ? ?Tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội? ??, với... Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội đời phát triển giai đoạn khó khăn chung hệ thống ngân hàng, hoạt động huy động vốn chi nhánh gặp phải cạnh tranh lớn ngân hàng. .. ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội từ năm 2008 đến năm 2010 đạt kết