Đang tải... (xem toàn văn)
PhÇn ii: B¶o hiÓm hµng ho¸ xnk • Tài liệu tham khảo: • Giáo trình Bảo hiểm trong kinh doanh ĐHNT • Luật KDBH 2000 • Bộ Luật Hàng hải 2005 • QTC 1990 • Nội dung chính: I. Tổng quan về bảo hiểm II. Bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở bằng đường biển
1 PhÇn 2: B¶o hiÓm hµng hãa xnk PhÇn 2: B¶o hiÓm hµng hãa xnk Gi¶ng viªn: Lª Minh Tr©m Bé m«n VËn t¶i vµ B¶o hiÓm Khoa Kinh tÕ vµ Kinh doanh quèc tÕ Email: tramftu@yahoo.com Tel: 0926032007 2 Phần ii: Bảo hiểm hàng hoá xnk Phần ii: Bảo hiểm hàng hoá xnk Tài liệu tham khảo: 1. Giáo trình Bảo hiểm trong kinh doanh - ĐHNT 2. Luật KDBH 2000 3. Bộ Luật Hàng hải 2005 4. QTC 1990 Nội dung chính: I. Tổng quan về bảo hiểm II. Bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở bằng đ ờng biển 3 I. I. Tæng quan vÒ b¶o hiÓm Tæng quan vÒ b¶o hiÓm 1. C¸c kh¸i niÖm c¬ b¶n 2. C¸c nguyªn t¾c c¬ b¶n cña b¶o hiÓm 4 1. 1. C¸c kh¸I niÖm c¬ b¶n C¸c kh¸I niÖm c¬ b¶n 1.1. B¶o hiÓm 1.2. §èi t îng b¶o hiÓm 1.3. §iÒu kiÖn b¶o hiÓm 1.4. Bªn b¶o hiÓm – Ng êi b¶o hiÓm 1.5. Bªn ® îc b¶o hiÓm 1.6. TrÞ gi¸ b¶o hiÓm 1.7. Sè tiÒn b¶o hiÓm 1.8. PhÝ b¶o hiÓm 5 1.1. 1.1. B¶o hiÓm (Insurance) B¶o hiÓm (Insurance) a. §Þnh nghÜa I H§BH båi th êng khi RR§BH x¶y ra Quy tr×nh nghiÖp vô b¶o hiÓm Insured (Ng êi ® îc BH) Insurer (Ng êi BH) §KBH§TBH 6 1.1. 1.1. Bảo hiểm (Insurance) Bảo hiểm (Insurance) a. Định nghĩa Bảo hiểm là một chế độ bồi th ờng về mặt kinh tế, trong đó ng ời bảo hiểm cam kết sẽ bồi th ờng cho ng ời đ ợc bảo hiểm những tổn thất của đối t ợng bảo hiểm do các rủi ro đã thoả thuận gây ra, với điều kiện ng ời đ ợc bảo hiểm đã đóng một khoản tiền, gọi là phí bảo hiểm cho đối t ợng bảo hiểm và theo điều kiện bảo hiểm đã quy định. trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khi nào? 7 1.1. 1.1. B¶o hiÓm (Insurance) B¶o hiÓm (Insurance) b. B¶n chÊt: • B¶o hiÓm lµ mét ngµnh kinh doanh • §èi t îng kinh doanh cña b¶o hiÓm lµ rñi ro • B¶o hiÓm lµ sù di chuyÓn rñi ro tõ ng êi tham gia b¶o hiÓm sang cho ng êi b¶o hiÓm • B¶o hiÓm lµ sù ph©n t¸n rñi ro, chia nhá tæn thÊt gi÷a nh÷ng ng êi tham gia b¶o hiÓm víi nhau, tu©n theo quy luËt sè lín • B¶o hiÓm lµ mét biÖn ph¸p kinh tÕ nh»m gi¶i quyÕt hËu qu¶ cña rñi ro vÒ mÆt tµi chÝnh 8 1.2. 1.2. Đối t ợng bảo hiểm (Subject-matter insured) Đối t ợng bảo hiểm (Subject-matter insured) Là đối t ợng nằm trong tình trạng chịu sự đe doạ của rủi ro mà vì nó, một ng ời (ng ời có lợi ích bảo hiểm) phải tham gia vào một loại bảo hiểm nào đó. 3 loại ĐTBH: + Tài sản: + Con ng ời: tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn cá nhân + Trách nhiệm dân sự: TNDS của một chủ thể là trách nhiệm bồi th ờng thiệt hại về tài sản hoặc về ng ời của ng ời thứ ba do lỗi của chủ thể đó gây ra. 9 1.3. 1.3. Điều kiện bảo hiểm Điều kiện bảo hiểm Là sự quy định phạm vi trách nhiệm của ng ời bảo hiểm đối với đối t ợng bảo hiểm về các mặt: -rủi ro, tổn thất -không gian và thời gian ĐKBH là sự khoanh vùng các rủi ro đ ợc bảo hiểm 10 1.4. 1.4. Bên bảo hiểm Ng ời bảo hiểm (Insurer) Bên bảo hiểm Ng ời bảo hiểm (Insurer) Là pháp nhân đứng ra nhận bảo hiểm cho các đối t ợng đang đặt trong tình trạng chịu hiểm họa và với các hình thức pháp lý đ ợc pháp luật quy định. Là ng ời kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, là ng ời nhận trách nhiệm về rủi ro từ HĐBH Đ59 LKDBH 2000: Hình thức pháp lý của DNBH ở Việt Nam -Nhà n ớc - Cổ phẩn - Liên doanh - 100% vốn n ớc ngoài - Tổ chức bảo hiểm t ơng hỗ [...]... đảm bảo nguyên tắc bồi thờng đợc thực hiện - chống lại hành vi rũ bỏ trách nhiệm của ngời thứ ba có lỗi Điều kiện thực hiện thế quyền: - Ngời BH phải đã bồi thờng cho ngời đợc BH - Ngời đợc BH phải bảo lu quyền khiếu nại ngời thứ ba cho ngời BH 21 II bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển 1 Các loại tổn thất trong bảo hiểm hàng hải 2 Điều kiện bảo hiểm 3 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm. .. nhiều năm (5 năm) - Tính toán xác suất xảy ra rủi ro R phản ánh: mức độ và độ nguy hiểm của rủi ro 14 2 Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm 2.1 .Bảo hiểm chỉ bảo hiểm 1 rủi ro chứ không bảo hiểm 1 sự chắc chắn (fortuity not certainty) 2.2.Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith) 2.3.Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest) 2.4.Nguyên tắc bồi thờng 2.5.Nguyên tắc thế quyền (Subrogation)... Xác định giá trị chịu phân bổ của tàu, hàng: 31 Phân bổ tổn thất chung - Bớc 2: xác định số tiền phải đóng góp vào TTC của từng quyền lợi (Contribution): - Bớc 3: xác định kết quả tài chính của từng quyền lợi: 32 2 Các điều kiện bảo hiểm 2.1 Các điều kiện bảo hiểm của Anh a ICC 1963 (Bộ các ĐKBH dành cho hàng hóa 1963) b ICC 1982 (Bộ các ĐKBH dành cho hàng hóa 1982) 33 a ICC 1963 ILU (Institute of... ICC 1982 ICC 1963 ICC 1982 Gồm 5 ĐKBH chủ yếu: 1/ C 2/ B 3/ A 4/ WR 5/ SRCC 35 2 Các điều kiện bảo hiểm 2.2 Các điều kiện bảo hiểm của Việt Nam Quy tắc chung về BH hàng hóa XNK vận chuyển bằng đ ờng biển QTC 1965: do Bảo Việt ban hành dựa theo ICC 1963, chỉ gồm 3 ĐKBH gốc (FPA, WA, AR) QTC 1990: do Bảo Việt sửa đổi QTC 1965 dựa theo ICC 1982, chỉ gồm 3 ĐKBH gốc (A, B, C) QTCB 1995, QTCB 1998,... tắc: A V A = V BH ngang giá trị A < V BH dới giá trị A > V BH trên giá trị cấm 13 1.8 Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) Là khoản tiền mà tham gia bảo hiểm phải trả để nhận đợc sự bảo đảm trớc các rủi ro đã đợc ngời BH chấp nhận I là giá cả của sản phẩm BH Công thức: I = A (V) x R R: tỷ lệ phí bảo hiểm: thờng đợc xác định là tỷ lệ phần trăm của A (%) R do công ty BH xác định trên cơ sở: -...1.5 Bên đợc bảo hiểm (Insured/ Assured) Ngời tham gia BH: ký HĐBH và nộp phí BH Ngời đợc BH: có tài sản, TNDS, tính mạng đợc BH theo một HĐBH Ngời thụ hởng BH: đợc nhận tiền bồi thờng từ công ty BH 11 1.6 Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V) Là trị giá bằng tiền của tài sản, thờng đợc xác định bằng giá trị thực... giá của nó Các trờng hợp: + TTTB thực tế không tránh khỏi + TTTB xảy ra về mặt tài chính Xử lý: từ bỏ đối tợng bảo hiểm 100% A (V) 26 b Căn cứ vào trách nhiệm của các quyền lợi có mặt trên tàu đối với tổn thất (tính chất của tổn thất) Các quyền lợi cơ bản có mặt trên tàu: con tàu, hàng hóa và cớc phí (trả sau) - Tổn thất riêng (Particular Average) TTR - Tổn thất chung (General Average) TTC 27 Tổn... vi phạm thì HĐ đã ký trở nên không có hiệu lực Yêu cầu đối với ngời đợc bảo hiểm: - khai báo đầy đủ, trung thực về ĐTBH - thông báo bổ sung kịp thời khi có sự gia tăng rủi ro hay làm phát sinh thêm trách nhiệm BH - không đợc mua BH khi biết ĐTBH đã bị tổn thất 16 2.2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối Yêu cầu đối với ngời bảo hiểm: - Công khai, giải thích các điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá cả BH... ĐTBH đã an toàn 17 2.3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm ND: Chỉ những ngời có lợi ích BH thì mới đợc ký kết HĐBH và HĐ đó mới có giá trị pháp lý Khi sự kiện BH xảy ra, muốn đợc bồi thờng, phải có lợi ích BH vào thời điểm xảy ra tổn thất Lợi ích BH là quyền lợi có liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào sự an toàn hay không an toàn của ĐTBH Ngời có lợi ích bảo hiểm là ngời mà khi ĐTBH không an toàn... cách hữu ý và hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hàng và cớc phí thoát khỏi một sự nguy hiểm chung, thực sự đối với chúng trong một hành trình chung trên biển các quyền lợi đợc cứu thoát: đóng góp, chia sẻ vào TTC - Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến TTC: là hành động TTC (hoàn toàn tự nguyện và có dụng ý của ngời trên tàu nhằm mục đích cứu toàn bộ hành trình thoát khỏi hiểm họa) tính chất: hi sinh, chủ quan - . rủi ro từ HĐBH Đ59 LKDBH 2000: Hình thức pháp lý của DNBH ở Việt Nam -Nhà n ớc - Cổ phẩn - Liên doanh - 100% vốn n ớc ngoài - Tổ chức bảo hiểm t ơng hỗ 11 1.5. 1.5. Bªn ® îc b¶o hiÓm (Insured/. Value - V) Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V) Là trị giá bằng tiền của tài sản, th ờng đ ợc xác định bằng giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm ký kết HĐBH, có thể bao gồm cả phí BH. -. đối với ng ời đ ợc bảo hiểm: - khai báo đầy đủ, trung thực về ĐTBH - thông báo bổ sung kịp thời khi có sự gia tăng rủi ro hay làm phát sinh thêm trách nhiệm BH - không đ ợc mua BH khi biết ĐTBH