Đang tải... (xem toàn văn)
quản lý mạng lưới đại lý BHNT tại Việt Nam
lời mở đầu Bớc sang những năm đầu của thế kỉ XXI, nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển với tốc độ tăng trởng nh vũ bão. Theo đó, cuộc sống và thu nhập bình quân của ngời dân cũng đợc nâng cao. Ngời dân không chỉ quan tâm đến thu nhập và cuộc sống hàng ngày mà còn quan tâm đến sự an toàn lâu dài của bản thân mình cũng nh của cả gia đình và ngời thân. Chính vì vậy mà nhu cầu tham gia bảo hiểm của ngời dân ngày một gia tăng. Trớc thực trạng đó, hàng loạt các doanh nghiệp Bảo hiểm của Nhà nớc cũng nh của t nhân đã ra đời. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm là một trong những công cụ tài chính hữu hiệu nhằm huy động tiền tiết kiệm phân tán trong dân c để tạo lập nên nguồn vốn tập trung, đáp ứng nhu cầu đầu t phát triển đất nớc. Thông qua hoạt đông đầu t vốn, ngành bảo hiểm (đặc biệt là BHNT) đã góp phần thúc đẩy thị truờng tài chính, thị trờng vốn phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá đất nớc. Nó đang đóng vai trò tích cực cho việc duy trì sự ổn định và phát triển nền kinh tế xã hội, đặc biệt nền kinh tế thị trờng nhằm thực hiện chức năng là tấm lá chắn để khắc phục hậu quả tài chính do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra cho nền kinh tế trong quá trình phát triển sản xuất kinh doanh. Đồng thời cung cấp sự đảm bảo tài chính cho từng ngời dân, từng hộ gia đình và các tổ chức kinh tế tham gia bảo hiểm. Tăng trởng và phát triển bền vững là mục tiêu lâu dài của mọi doanh nghiệp đang hoạt động trong nền kinh tế thị trờng. Ngày nay, khi nền kinh tế thị trờng phát triển ngày càng mạnh mẽ thì sự cạnh tranh diễn ra cũng ngày càng gay gắt hơn. Vậy các doanh nghiệp Bảo hiểm phải làm gì để chiến thắng trong cạnh tranh, đạt đợc tốc độ tăng trởng và phát triển cao? Sự thành công của doanh nghiệp không chỉ nằm trong chất lợng sản phẩm mà còn nằm trong bí quyết quản lý doanh nghiệp của các nhà quản lý của các cấp quản trị khác nhau. Quản lý là một chức năng quan trọng và không thể thiếu đợc ở bất kì một doanh nghiệp nào. Quản lý giúp cho bộ máy hoạt động nhịp nhàng và có hiệu quả hơn. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh trong lĩnh vực BHNT, do có những đặc thù riêng của sản phẩm bảo hiểm nên các doanh nghiệp thờng đặt đại lý làm trung tâm trong thực hiện chính sách phân phối sản phẩm. Vì vậy, số lợng đại lý của mỗi doanh nghiệp là rất lớn với 1 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 mạng lới phủ khắp cả nớc, việc quản lý lực lợng đại lý lớn là rất khó đối với doanh nghiệp kinh doanh BHNT. Đại lý BHNT là ngời đại diện cho công ty BHNT trong giao dịch với khách hàng, là ngời có ảnh hởng chủ yếu tới số lợng hợp đồng, tỉ lệ duy trì hợp đồng, doanh thu phí . Nói cách khác, đó là nhân tố quyết định tới kết quả hoạt động kinh doanh của công ty. Vì vậy nâng cao chất lợng tuyển dụng, đào tạo đại lý là khâu rất quan trọng trong quản lý đại lý BHNT. Vấn đề quản lý đại lý BHNT luôn là mối quan tâm hàng đầu trong kinh doanh BHNT, nhất là trong giai đoạn hiện nay - khi thị trờng bảo hiểm đã mở cửa. Nhìn lại quá trình hình thành và phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam thì từ năm 1994 trở về trớc chỉ có một mình Bảo Việt độc quyền kinh doanh trên thị trờng. Nhng sự ra đời của NĐ 100/CP ngày 18/12/1993 của chính phủ cũng là lúc kết thúc tình trạng độc quyền của Bảo Việt. Kể từ mốc thời gian đó, ngày càng nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đợc thành lập. Từ chỗ chỉ có một, nay trên thị trờng đã có 15 doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó có 5 doanh nghiệp BHNT với đầy đủ các hình thức kinh doanh. Thực tế đã chứng minh rằng, càng nhiều công ty bảo hiểm ra đời thì tình hình cạnh tranh ngày càng khắc nghiệt. Nhng điều đáng nói là trong thời gian qua đã có tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các đại lý Bảo hiểm để hạ uy tín, chiếm khách hàng. Trớc tình hình đó Bộ tài chính đã ra công văn 5467/TC/TCNH yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm chú ý đến việc quản lý mạng lới đại lý của mình. Trong bối cảnh đó em đã chọn đề tài Quản lý mạng lới đại lý BHNT tại Việt Nam. Do cha có điều kiện tiếp xúc với thực tế của ngành bảo hiểm nên bài viết chỉ mang tính lý luận chứ cha có tính thực tiễn cao. Nội dung chính của bài viết bao gồm: I. Lý thuyết cơ bản về BHNT và đại lý BHNT . II. Quản lý mạng lới đại lý BHNT . III. Một số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện hệ thống quản lý mạng lới đại lý BHNT tại Việt Nam. 2 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 nội dung I. Lý thuyết cơ bản về BHNT và đại lý BHNT 1. Khái niệm BHNT là sự cam kết giũa ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm, mà trong đó ngời bảo hiểm sẽ trả cho ngời tham gia (hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trớc xảy ra (ngời đ- ợc bảo hiểm bị chết hoặc sống đến thời điểm nhất định), còn ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn. Nói cách khác, BHNT là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con ngời. (Theo giáo trình bảo hiểm của trờng ĐHKTQD Hà Nội) Khái niệm trên cho thấy trong hợp đồng BHNT có 4 loại ngời gắn với quyền lợi và nghĩa vụ của hợp đồng: ngời bảo hiểm, nguời tham gia BHNT, ngời thụ hởng quyền lợi và ngời đợc bảo hiểm. Ngời bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) là doanh nghiệp đợc thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của luật doanh nghiệp, luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm. Ngời tham gia bảo hiểm là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm. Bên tham gia bảo hiểm có thể đồng thời là ngời đợc bảo hiểm và ngời đợc thụ hởng. Ngời thụ hởng là tổ chức, cá nhân đợc bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con ngời. Ngời đợc bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự , tính mạng đợc bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Ngời đợc bảo hiểm có thể đồng thời là ngời thụ hởng. Ngời thụ hởng là tổ chức, cá nhân đợc bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con ngời. 1.1 Sự ra đời của BHNT trên thế giới Hợp đồng BHNT đầu tiên trên thế giới ra đời từ năm 1583, do công nhân ngời Anh là William Gybbon tham gia. Phí bảo hiểm ông phải đóng lúc đó là 32 3 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 bảng Anh, khi ông chết trong năm đó, ngời thừa kế của ông đợc hởng 400 bảng Anh. Năm 1759, công ty BHNT đầu tiên ra đời ở Philadenphia (Mỹ). Công ty này đến nay vẫn còn hoạt động, nhng lúc đầu nó chỉ bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ của mình. Năm 1762, công ty BHNT Equitable ở Anh đợc thành lập và bán BHNT cho mọi ngời dân trong xã hội. Đây là mốc đánh dấu của một ngành kinh doanh trong bảo hiểm. Năm 1787, công ty BHNT đầu tiên ở Pháp ra đời nhng đến năm 1792 thì bị phá sản. Vào tháng 12/1829, công ty BHNT khác đợc thành lập. ở Đức năm 1828, công ty BHNT đầu tiên đợc ra đời và phát triển thành bảo hiểm tồn tích (tích luỹ). Công ty BHNT Prudential của Anh đợc thành lập năm 1853 là công ty đầu tiên trong công nghiệp bảo hiểm. ở châu á, các công ty BHNT ra đời đầu tiên tại Nhật Bản. Năm 1868 công ty Meijei của Nhật ra đời và hoạt động dới hình thức kinh doanh. Đến năm 1888 và 1889, hai công ty khác là Kyoei và Nippon ra đời và phát triển cho đến nay nh- ng nó đã trải qua rất nhiều lần sát nhập vào các tập đoàn kinh tế khác nhau ở Nhật. Trên thế giới, BHNT là loại hình bảo hiểm phát triển nhất, năm 1958 doanh thu phí BHNT mới chỉ đạt 630,5 tỷ USD, năm 1989 đã lên tới 1210,2 tỷ USD và năm 1993 con số này là 1647 tỷ USD chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm. Trên đây là một số mốc quan trọng thể hiện sự ra đời và phát triển của BHNT trên thế giới. Nh vậy, trên thế giới BHNT ra đời từ rất lâu, nó đã và đang trở thành ngành dịch vụ không thể thiếu đợc trong cuộc sống của ngời dân. 1.2 Sự hình thành và phát triển của BHNT tại Việt Nam So với các nớc trên thế giới thì BHNT ở Việt Nam ra đời khá muộn. Trớc năm 1954, ở miền Bắc, những ngời làm việc cho Pháp đã đợc bảo hiểm và một số gia đình đợc hởng quyền lợi của các hợp đồng BHNT này. Các hợp đồng BHNT này đều do các công ty BHNT của Pháp trực tiếp thực hiện. 4 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 Trong những năm 1970-1971, tại miền Nam, công ty Hng Việt đã triển khai một số loại hình bảo hiểm. Nhng công ty này chỉ hoạt động trong một thời gian ngắn nên hầu hết ngời dân cha biết nhiều về loại hình bảo hiểm này. Ngày 20/03/1996, Bộ tài chính kí quyết định cho phép Bảo Việt triển khai loại hình BHNT đầu tiên là BHNT có thời hạn 5, 10 năm và bảo hiểm trẻ em. Ngày 22/06/1996, Bộ tài chính kí quyết định số 568/QĐ/TCCB cho phép thành lập công ty BHNT trực thuộc Bảo Việt. Ngy 01/8/1996, Bo Vit ó cung cp ra th trng hp ng bo hin nhõn th (BHNT) u tiờn ca Vit Nam k t khi t nc thng nht. Đây có thể coi là một sự kiện đánh dấu bớc ngoặt trong sự phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam. Đến nay, hàng loạt công ty BHNT đã lần lợt ra đời và hoạt động trên thị tr- ờng bảo hiểm Việt Nam. Công ty bảo hiểm TNHH Chinfon - Manulife (06/1999), công ty TNHH bảo hiểm Prudential Việt Nam (10/1999), công ty liên doanh TNHH bảo hiểm Bảo Minh - CMG (1999), công ty TNHH bảo hiểm quốc tế Mỹ AIA (08/2000). Bảng 1. Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Doanh nghiệp Năm bắt đầu triển khai Xuất xứ Loại hình doanh nghiệp Vốn (điều lệ) ban đầu 1.Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam 1996 Việt Nam Nhà nớc 779 tỷ đ . (Năm1996) 2. Công ty liên doanh TNHH Bảo Minh-CMG 1999 Việt Nam + úc Liên doanh 2 triệu USD 3. Công ty TNHH bảo hiểm Menulife 1999 Canada 100% vốn nớc ngoài 5 triệu USD 4. Công ty TNHH bảo hiểm Prudential Việt Nam 1999 Anh 100% vốn nớc ngoài 14 triệu USD 5. Công ty TNHH bảo hiểm quốc tế Mỹ (AIA) 2000 Mỹ 100% vốn nớc ngoài 5 triệu USD Điều này có nghĩa là thị trờng BHNT Việt Nam hiện đang trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Số lợng các công ty bảo hiểm nhiều lên, số lợng các sản phẩm cũng phong phú, đa dạng. Thực tế này đã dẫn đến cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm về mọi mặt đặc biệt là vấn đề mở rộng mạng lới đại lý BHNT. 5 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 2. Sự cần thiết và tác dụng của BHNT 2.1 Sự cần thiết Kinh tế phát triển làm cho đời sống nhân dân không ngừng tăng lên và nó cũng tạo ra lớp ngời có thu nhập cao trong xã hội. Họ tiến hành đầu t vào nhiều lĩnh vực khác nhau nhằm phân tán rủi ro, trong đó có BHNT vì BHNT đáp ứng đợc những yêu cầu của họ. Hiện nay, việc lo cho tuổi già hoặc khi về nghỉ hu đang là vấn đề đợc xã hội quan tâm, lo lắng và coi trọng. Một số ngời khi hết tuổi lao động có thu nhập từ l- ơng hu, nhng thực tế khó có thể đáp ứng đủ các nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống. Ngoài ra, phần lớn ngời già không có lơng hu phải sống nhờ vào con cái hay vẫn phải lao động vất vả để kiếm sống đang là vấn đề xã hội bức xúc. Vấn đề là phải tạo ra công cụ để mọi ngời có thể đều đặn dành ra những thu nhập và tiết kiệm chi tiêu hiện tại của mình những khoản tiền nhỏ mà vẫn đủ đảm bảo cuộc sống khi về già. BHNT đáp ứng đợc những yêu cầu đó của họ. Do chi phí đào tạo, chi phí khởi nghiệp ngày càng cao vì vậy mà cha mẹ th- ờng mua BHNT cho con cái mình, để khi chúng trởng thành sẽ có một khoản tiền lập nghiệp hoặc đi du học nớc ngoài . Bên cạnh yếu tố tiết kiệm, BHNT còn mang tính rủi ro. Đối với mỗi gia đình, mỗi doanh nghiệp thì tính mạng của ngời chủ là rất quan trọng. Nó ảnh hởng tới sự tồn tại, ổn định và phát triển của gia đình, của doanh nghiệp. Do đó, ngày nay nhu cầu đảm bảo cho sự ổn định của gia đình, của doanh nghiệp càng đợc đặt lên hàng đầu và hợp đồng BHNT đã giúp họ đạt đợc điều đó. Chính vì vậy, BHNT ra đời là cần thiết khách quan trong cuộc sống của con ngời và sở dĩ BHNT phát triển mạnh mẽ nh hiện nay vì nó có ý nghĩa rất lớn đối với mỗi cá nhân, từ đó tạo ra sự ổn định trong đời sống xã hội cũng nh sự phát triển chung của nền kinh tế. 2.2 Tác dụng của BHNT Một là, đối với cá nhân, gia đình: BHNT có tác dụng thể hiện sự quan tâm, lo lắng của ngời chủ gia đình đối với những ngời phụ thuộc, của cha mẹ đối với con cái, đồng thời góp phần giảm 6 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 bớt khó khăn về mặt tài chính cho gia đình khi không may gặp phải rủi ro. Hơn nữa khi tham gia bảo hiểm cũng có nghĩa là tiết kiệm một cách thờng xuyên, có kế hoạch. Hai là, đối với các doanh nghiệp: BHNT ra đời góp phần ổn định sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp tạo lập mối quan hệ gần gũi gắn bó giữa chủ và thợ, đặc biệt là gắn bó và giữ chân đợc những ngời chủ chốt trong doanh nghiệp. Ba là, đối với nền kinh tế: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nớc, cơ quan xí nghiệp. Mỗi cá nhân mua BHNT là một cách tự bảo vệ mình, chủ động đối phó với rủi ro, đồng thời còn tạo ra một khoản tiền tiết kiệm. Sự giúp đỡ của ngân sách hay các tổ chức sử dụng lao động chỉ còn mang ý nghĩa động viên chứ không có vai trò quyết định. BHNT góp phần thu hút vốn để phát triển kinh tế. Đối với các nớc phát triển, quỹ bảo hiểm huy động đợc một số lợng vốn khổng lồ thậm chí lớn hơn cả ngành ngân hàng. ở Việt Nam, BHNT tạo kênh huy động và cung cấp vốn lớn cho nền kinh tế. Bảng 2: Quỹ đầu t các công ty BHNT có thể cung cấp cho nền kinh tế Năm 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2004 Quỹ đầu t (tỉ đồng) 0,7 15 178 582 1.654 4.000 7886 Ghi chú: Quỹ đầu t ớc tính vào cuối năm, tơng ứng với quỹ dự phòng nghiệp vụ, không tính nguồn vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu. Nguồn: Tạp chí bảo hiểm số 2/2004. Nh vậy nguồn vốn đầu t từ hoạt động kinh doanh BHNT có thể cung cấp cho nền kinh tế là rất lớn, với tốc độ tăng trởng nh trên thì trong tơng lai con số này lớn hơn rất nhiều. Bốn là, đối với xã hội: 7 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 BHNT góp phần tạo nên một phong cách, tập quán sống mới tham gia BHNT thể hiện một nếp sống đẹp. Đó là tự biết lo lắng cho tơng lai của mình và quan tâm đến tơng lai của ngời thân, đồng thời giáo dục cho thế hệ sau đức tính tiết kiệm, cần cù, sống có trách nhiệm với ngời khác. Mặt khác, BHNT còn góp phần to lớn vào việc giải quyết việc làm cho xã hội, BHNT là ngành thu hút nhiều lao động hơn cả vì nó cần một mạng lới nhân viên, đại lý khai thác bảo hiểm, nhân viên máy tính, tài chính kế toán .Tính đến cuối năm 2005, tổng số đại lý chuyên nghiệp của toàn thị trờng Việt Nam lên tới con số xấp xỉ 82.000 ngời, trong tơng lai không xa con số này còn lớn hơn rất nhiều để đáp ứng mục tiêu mở rộng thị trờng của các doanh nghiệp BHNT. 3. Những nội dung cơ bản của đại lý BHNT 3.1 Khái niệm đại lý BHNT Trong thuật ngữ pháp lý, đại lý là một ngời làm việc cho một ngời nào đó. Trong thuật ngữ bảo hiểm, đại lý là một cá nhân hay một tổ chức đại diện cho một doanh nghiệp bảo hiểm (Công ty bảo hiểm) hoạt động vì quyền lợi của công ty bảo hiểm, thay mặt cho công ty bảo hiểm để bán các sản phẩm và dịch vụ của công ty cho khách hàng. Đại lý BHNT cũng là ngời đợc uỷ quyền hành động thay cho công ty BHNT trên cơ sở hợp đồng đại lý. 3.2 Phân loại đại lý BHNT Theo phạm vi quyền hạn Đại lý toàn quyền: là đại lý có quyền tham gia về chính sách sản phẩm của công ty và có tác động ảnh hởng tới giá bán của sản phẩm. Đại lý uỷ quyền: là đại lý hoạt động dới sự uỷ quyền của công ty. Tổng đại lý: là đại lý trong đó nắm quyền điều hành một số lợng đại lý trong tay. Đại lý chuyên nghiệp: là những ngời chịu sự quản lý trực tiếp của công ty. Họ là nhân viên của một phòng khai thác BHNT có địa điểm cố định và chịu sự quản ký trực tiếp của tổ trởng tổ đại lý và trởng phòng khai thác BHNT đó. 8 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 Đại lý chuyên nghiệp hàng ngày gặp nhau tại phòng khai thác BHNT để họp, điểm danh. Ngoài ra họ đợc hởng các chế độ thởng cũng nh phải chịu các biện pháp phạt của công ty áp dụng chung cho các đại lý chuyên nghiệp. Đại lý bán chuyên nghiệp: là những ngời đã nghỉ hu hoặc những ngời làm bán thời gian. Họ không thuộc tổ chức của một phòng khai thác BHNT ở một địa điểm cố định nào và công ty không có trách nhiệm trả cho họ các chi phí nh thuê nhà, điện nớc, máy tính. Các đại lý bán chuyên nghiệp này không phải gặp nhau hàng ngày tại một địa điểm để họp, điểm danh nh đại lý chuyên nghiệp. Các cuộc họp của họ đợc tổ chức tại văn phòng công ty. Cộng tác viên: là những ngời công ty không trực tiếp tổ chức và quản lý nhân sự mà công việc này do cộng tác viên tự tuyển cho mình các đại lý và họ gửi qua công ty để công ty đào tạo. Cộng tác viên ít chịu sự quản lý của công ty, chế độ thởng phạt cũng ít áp dụng đối với các đối tợng này. Theo quan hệ kinh tế. Đại lý khai thác: là đại lý hoạt động dới sự uỷ quyền của công ty để bán những sản phẩm bảo hiểm của công ty cho khách hàng và đợc hởng hoa hồng theo doanh số bán. Đại lý thu phí: là đại lý hoạt động dới sự uỷ quyền của công ty để chuyên đi thu phí của các hợp đồng bảo hiểm mà các đại lý khai thác đã hoàn tất mọi thủ tục đối với khách hàng của mình. Đại lý thu phí đợc hởng hoa hồng theo số lợng hợp đồng thu phí. Đại lý độc quyền: là đại lý duy nhất về sản phẩm của một hãng trên một vùng lãnh thổ 3.3 Đặc điểm của đại lý BHNT a. Mối quan hệ đối với công ty bảo hiểm nhân thọ . Hợp đồng đại lý giữa công ty BHNT và đại lý xác định mức độ kiểm soát mà công ty BHNT có thể thực hiện đối vơí các đại lý đó. Nh vậy hợp đồng đại lý xác định mức độ độc lập của đại lý đối với công ty BHNT mà họ làm đại lý. Nói chung, công ty BHNT có thể thực hiện sự kiểm soát của mình nhiều hơn đối với các đại lý là nhân viên của công ty so với các đại lý độc lập. Công ty 9 CH s 11 - B1 - H KTQD Chuyờn Photocopy - ỏnh mỏy - In Lun vn, Tiu lun : 6.280.688 không thể và không có quyền áp đặt các hình thức quản lý và kiểm soát đối với các phơng thức mà đại lý sử dụng để thực hiện các mục tiêu của đại lý. Đại lý độc lập có quyền tự do sử dụng bất cứ các hình thức nào mà họ cho là phù hợp với qui định của pháp luật nhằm đạt đợc mục tiêu nêu trong hợp đồng đại lý. Nếu đại lý là nhân viên của công ty thì công ty với t cách là ngời chủ có thể thực hiện các biện pháp quản lý và kiểm soát các phơng thức mà đại lý áp dụng, cũng nh có quyền đa ra các mục tiêu bắt buộc đại lý của mình phải tuân theo. b. Phơng thức nhận thù lao. Các đại lý là nhân viên của công ty BHNT có thể nhận thù lao thông qua tiền lơng hoặc kết hợp giữa tiền lơng với hoa hồng phí. Các đại lý độc lập mà chỉ làm đại diện cho duy nhất một công ty thì thờng nhận thù lao dới hình thức hoa hồng phí, ngoài ra các công ty BHNT cũng thờng cung cấp cho những đại lý này một mức thu nhập tối thiểu đủ để họ có khả năng tồn tại trong giai đoạn ban đầu. Các đại lý đợc trả công bằng hoa hồng phí có thể nhận hai hình thức hoa hồng phí. Thứ nhất là hình thức hoa hồng phí theo tỉ lệ phần trăm doanh thu cố định. Đây là nguồn thu nhập chính của các đại lý này. Đại lí còn có thể nhận đợc một khoản hoa hồng không cố định đôi khi nó đ- ợc coi là khoản hoa hồng theo lãi hoặc hoa hồng thởng thêm. Khoản hoa hồng này phụ thuộc vào tỷ lệ tổn thất và mức tăng doanh thu phí mà đại lí mang lại cho công ty BHNT. Các khoản hoa hồng không cố định đợc các công ty BHNT sử dụng để kích thích các đại lí kinh doanh đợc nhiều hơn. Nhiều công ty BHNT cho phép các đại lí của mình đợc chỉ định và quản lí các đại lí con. Đại lí quản lí này thờng đợc nhận hoa hồng đối với các dịch vụ mà các đại lí con của họ kinh doanh đợc. Khoản hoa hồng này đợc gọi là hoa hồng quản lí và nó thờng thấp hơn các khoản hoa hồng mà các đại lí con nhận đợc vì các đại lí con có công chính trong việc tạo ra các dịch vụ. c. Thẩm quyền đối với các đơn bảo hiểm Nếu một đại lí có thẩm quyền đối với các đơn bảo hiểm mà họ bán cho khách hàng, công ty BHNT sẽ không thể tái tục các đơn bảo hiểm đó một cách trực tiếp hoặc tái tục thông qua các đại lí khác. Tức là công ty BHNT không cho 10 [...]... hiện có và thực trạng quản lý mạng lới đại lý BHNT, hiện nay một kế hoạch quản lý mạng lới đại lý sẽ đợc lập ra Kế hoạch này trình bày cụ thể cách thức quản lý mạng lới đại lý đợc vạch ra bởi trởng phòng quản lý đại lý trên cơ sở những ý kiến của các cấp trong công ty và luôn luôn đảm bảo thích ứng kịp thời với môi trờng kinh doanh của công ty Kế hoạch quản lý mạng lới đại lý BHNT thờng bao gồm: Kế... quản lý Trong phạm vi quản lý mạng lới đại lý BHNT thực hiện chức năng điều hành đồng nghĩa với việc thực hiện những công việc sau: Tuyển chọn đại lý BHNT Đào tạo đại lý BHNT Các hoạt động nhằm tạo ra, duy trì và phát triển động lực trong công việc của ngời đại lý BHNT a) Tuyển chọn đại lý BHNT Tuyển chọn đại lý BHNT là khâu đầu tiên, và có thể nói là khâu quan trọng nhất của quy trình quản lý đại. .. hở trong vấn đề quản lý các đại lý BHNT Chính vì vậy, Bộ tài chính gần đây đã ra công văn 5467/TC/TCNH, trong đó nội dung chính là lu ý các doanh nghiệp bảo hiểm về việc quản lý mạng lới đại lý của mình Nh vậy, vấn đề quản lý mạng lới đại lý không chỉ là vấn đề bức xúc của BHNT, mà đó là vấn đề đặt ra đối với toàn ngành bảo hiểm tại Việt Nam Bởi vì, nếu thực hiện các chức năng quản lý tốt sẽ nâng cao... các dịch vụ này cho các công ty BHNT khác khi hợp đồng đại lí vẫn còn hiệu lực và ngay cả khi đã hết hiệu lực (vì thời hạn của các đơn bảo hiểm có thể vẫn cha kết thúc) II Quản lý mạng lới đại lý BHNT 1 Sự cần thiết phải quản lý mạng lới BHNT 1.1 Khái niệm Quản lý là sự tác động qua lại có chủ đích, có tổ chức của chủ thể quản lý lên đối tợng quản lý và khách thể quản lý nhằm sử dụng có hiệu quả nhất... Việt Nam chọn xuất phát điểm từ kênh phân phối qua đại lý là phù hợp với thực tiễn kinh doanh BHNT ở Việt Nam cũng nh cách thức tổ chức và quản lý ở thời điểm hiện tại Vấn đề đặt ra là: Vì sản phẩm đợc bán thông qua mạng lới đại lý, nên việc kinh doanh BHNT phụ thuộc rất nhiều vào việc quản lý mạng lới đại lý Một sự cố nào đó xảy ra trong hệ thống đại lý cũng có thể gây ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh... động quản lý mạng lới đại lý BHNT, các nhà quản lý thờng kiểm tra các mặt sau: việc thực hiện các quy định của công ty nh sinh hoạt đại lý hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng kiểm tra việc nộp phí cho công ty theo hợp đồng đại lý, kiểm tra số lợng hợp đồng mà mỗi đại lý khai thác đợc, kiểm tra về tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng, kiểm tra về công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý BHNT Từ kết quả kiểm tra nhà quản lý. .. hiện chủ yếu thông qua mạng lới đại lý Đại lý BHNT là những ngời có ảnh hởng trực tiếp và chủ yếu đến số lợng hợp đồng, tỷ lệ duy trì hợp đồng, doanh thu phí Nói cách khác, đó là nhân tố quyết định đến kết quả hoạt động kinh doanh của công ty Vì vậy, quản lý mạng lới đại lý BHNT luôn là một vấn đề mang tính thời sự trong kinh doanh BHNT Các công ty BHNT hiện đang hoạt động tại Việt Nam chọn xuất phát điểm... nếu có Loại bỏ những đại lý hoạt động kém hiệu qủa nh số lợng hợp đồng khai thác đợc ít hay tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao, đồng thời loại bỏ cả những đại lý mắc nhiều sai lầm nghiêm trọng làm ảnh hởng đến uy tín và kết quả kinh doanh của công ty III Một số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện hệ thống quản lý mạng lới đại lý BHNT tại Việt Nam 1 Đối với doanh nghiệp BHNT Tại hội nghị Quản lý và phát triển ngành... Việt Nam Bên cạnh đó các doanh nghiệp BHNT tại Việt Nam đã lựa chọn hình thức tổ chức mạng lới đại lý theo chức năng Các công ty BHNT nớc ngoài đang hoạt động trên thị trờng Việt Nam đã áp dụng hình thức là chỉ sử dụng đại lý BHNT trong khâu khai thác hợp đồng mới mà không cần đến vai trò trung gian này trong thu phí bảo hiểm định kỳ Hoa hồng trả cho các đại lý BHNT cũng dựa trên doanh thu phí bảo hiểm... tổ chức mạng lới đại lý theo sản phẩm, hình thức này thờng đợc áp dụng ở cấp độ quản trị cao hơn đối với doanh nghiệp kinh doanh nhiều loại bảo hiểm khác nhau Thực tế các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực BHNT tại Việt Nam đã lựa chọn hình thức tổ chức mạng lới đại lý theo khu vực địa lý Trong thời gian qua các doanh nghiệp đã xây dựng đợc mạng lới đại lý khắp cả nớc (điển hình là Bảo Việt) nhằm . quản lý mạng lới đại lý BHNT, hiện nay một kế hoạch quản lý mạng lới đại lý sẽ đợc lập ra. Kế hoạch này trình bày cụ thể cách thức quản lý mạng lới đại. hiểm chú ý đến việc quản lý mạng lới đại lý của mình. Trong bối cảnh đó em đã chọn đề tài Quản lý mạng lới đại lý BHNT tại Việt Nam. Do cha có điều kiện