Nội dung chiết giấy tờ có giá theo pháp luật hành Điều kiện chiết khấu giấy tờ có giá theo pháp luật hành Theo quy định pháp luật hành, điều kiện chiết khấu giấy tờ có giá bao gồm: a Chủ thể xin chiết khấu phải có đủ lực pháp luật lực hành vi dân Đây điều kiện chung bắt buộc phải thỏa mãn chủ thể tham gia quan hệ pháp luật b Giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu, tái chiết khấu phải có đủ tiêu chuẩn sau: - Thuộc quyền sở hữu hợp pháp khách hàng - Chưa đến hạn tốn Theo thơng lệ, thời hạn cịn lại giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu thường ngắn hạn; nghĩa năm kể từ ngày đề nghị chiết khấu đến ngày giấy tờ có giá đáo hạn - Được phép giao dịch (mua, bán, tặng, cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, bảo lãnh giao dịch hợp pháp khác) - Được tốn theo quy định tổ chức phát hành Ngồi việc quy định điều kiện chiết khấu trên, để đảm bảo an toàn kinh doanh tổ chức tín dụng, pháp luật cịn quy định rõ giới hạn chiết khấu tối đa khách hàng Cụ thể là: - Nếu khách hàng tổ chức tín dụng khách hàng khơng phải tổ chức tín dụng có nhu cầu chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát hành Chính phủ phát hành tổ chức tín dụng nhận chiết khấu có quyền xem xét định mức chiết khấu tối đa phù hợp với quy định ngân hàng nhà nước tỉ lệ an tồn hoạt động tín dụng - Nếu khách hàng xin chiết khấu không thuộc trường hợp mức chiết khấu tối đa khách hàng 15% vốn tự có tổ chức tín dụng nhận chiết khấu Trường hợp bên nhận chiết khấu chi nhánh ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam mức chiết khấu tối đa khách hàng 15% vốn tự có ngân hàng mẹ Quy trình thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá Thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng có tính đặc thù, vừa mang dáng dấp quan hệ mua bán giấy tờ có giá, vừa thể trình tự giống việc giao kết hợp đồng tín dụng Theo quy định pháp luật hành, thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá bao gồm bước sau đây: - Bước thứ nhất, khách hàng xin chiết khấu phải lập hồ sơ xin chiết khấu theo mẫu quy định gửi cho tổ chức tín dụng nơi lựa chọn Hồ sơ xin chiết khấu bao gồm tài liệu giấy đề nghị chiết khấu; bảng kê giấy tờ có giá kèm theo gốc giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu; giấy tờ khác chứng minh lực chủ thể khách hàng tổ chức, cá nhân đề nghị chiết khấu ; - Bước thứ hai, tổ chức tín dụng nơi nhận hồ sơ chiết khấu tiến hành thẩm định điều kiện chiết khấu giấy tờ có giá khách hàng đề nghị chiết khấu Nếu chấp thuận chiết khấu, tổ chức tín dụng gửi cho khách hàng văn ghi rõ danh mục giấy tờ có giá chiết khấu, tổng mệnh giá chiết khấu, số tiền lợi tức chiết khấu bị khấu trừ, tổng số tiền lại khách hàng hưởng Trong trường hợp từ chối chiết khấu tổ chức tín dụng phải hồn trả lại cho khách hàng giấy tờ có giá khơng chiết khấu, kèm theo văn trả lời có ghi rõ lí từ chối chiết khấu Nếu tổ chức tín dụng không trả lời trả lời không văn họ bị đối kháng khách hàng thủ tục khiếu nại dân theo quy định pháp luật - Bước thứ ba, trường hợp tổ chức tín dụng chấp nhận chiết khấu, khách hàng làm thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá chấp thuận chiết khấu cho tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật chuyển nhượng loại giấy tờ có giá - Bước thứ tư, sở giấy tờ có giá chuyển giao quyền sở hữu, tổ chức tín dụng tốn cho khách hàng số tiền mà họ hưởng, sau khấu trừ phần lợi tức chiết khấu khoản phí dịch vụ (nếu có) Riêng trường hợp bên có thỏa thuận chiết khấu với điều khoản cam kết mua lại, khách hàng thực cam kết mua lại giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phải làm thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho khách hàng theo thủ tục luật định nhận tiền toán theo giá bên thỏa thuân hợp đồng chiết khấu Ngoài quy định thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá, pháp luật quy định quyền yêu cầu tổ chức tín dụng người có nghĩa vụ trả tiền theo giấy tờ có giá giấy tờ có giá đến hạn toán Trong trường hợp giấy tờ có giá khơng tốn người mắc nợ theo giấy tờ có giá tổ chức tín dụng có quyền khởi kiện người mắc nợ ( kể người có nghĩa vụ liên đới với nợ giấy tờ có giá, có) quan tài phán có thẩm quyền theo luật định Riêng trường hợp chiết khấu giấy tờ có giá cơng cụ chuyển nhượng hối phiếu địi nợ, hối phiếu nhận nợ séc, tổ chức tín dụng xuất trình hợp lệ mà khơng tốn người mắc nợ tổ chức tín dụng có quyền quay lại truy địi khách hàng chấp nhận chiết khấu (kể người khác đứng tên sở hữu công cụ chuyển nhượng đứng tên bảo lãnh cơng cụ chuyển nhượng) Việc truy địi khơng phải thủ tục quy trình nghiệp vụ chiết khấu mà hệ pháp lí việc chiết khấu ... tín dụng người có nghĩa vụ trả tiền theo giấy tờ có giá giấy tờ có giá đến hạn tốn Trong trường hợp giấy tờ có giá khơng toán người mắc nợ theo giấy tờ có giá tổ chức tín dụng có quyền khởi kiện... quyền sở hữu giấy tờ có giá cho khách hàng theo thủ tục luật định nhận tiền toán theo giá bên thỏa thuân hợp đồng chiết khấu Ngoài quy định thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá, pháp luật cịn quy... xin chiết khấu theo mẫu quy định gửi cho tổ chức tín dụng nơi lựa chọn Hồ sơ xin chiết khấu bao gồm tài liệu giấy đề nghị chiết khấu; bảng kê giấy tờ có giá kèm theo gốc giấy tờ có giá đề nghị chiết