Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 1 Trường đại học vinh khoa kinh tế ===  === NGUYỄN KHÁNH LINH B B Á Á O O C C Á Á O O T T H H Ự Ự C C T T Ậ Ậ P P T T Ố Ố T T N N G G H H I I Ệ Ệ P P § § Ò Ò t t µ µ i i : : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN PHỦ QUỲ N N g g à à n n h h : : T T à à i i C C h h í í n n h h – – N N g g â â n n H H à à n n g g NGHÖ aN - 04/2012 =  = Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi doanh nghip va v nh ti ngõn hng u T v Phỏt Trin Ph Qu Sinh viờn : Nguyn Khỏnh Linh Lp: 49B2-TCNH Page 2 Trờng đại học vinh khoa kinh tế === === b b á á o o c c á á o o t t h h ự ự c c t t ậ ậ p p t t ố ố t t n n g g h h i i ệ ệ p p Đ Đ ề ề t t à à i i : : GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG I VI DOANH NGHIP VA V NH TI NGN HNG U T V PHT TRIN PH QU n n g g à à n n h h : : T T à à I I C C H H í í N N H H N N G G Â Â N N H H à à N N G G Ging viờn hng dn : ThS. Phm Th Mai Hng Sinh viờn thc hin : Nguyn Khỏnh Linh Mó s sinh viờn : 0854027544 Lp : 49B2 - TCNH NGHệ aN - 04/2012 = = Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 3 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT. DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ. LỜI MỞ ĐẦU 1 PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 3 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 3 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 3 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 4 1.1.2.1 Hoạt động nhận tiền gửi 4 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 4 1.1.2.3 Hoạt động đầu tư 4 1.1.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 4 1.1.2.5 Các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng 4 1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Qùy 4 1.2.1 Một số vấn đề về NHĐT&PT Việt Nam 4 1.2.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Qùy 5 1.3 Mô hình tổ chức của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 6 1.3.1 Sơ đồ mô hình tổ chức chính thức của chi nhánh 6 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng, ban 7 1.3.3 Chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu , phương châm hoạt động của chi nhánh 9 1.4 Môi trường hoạt động của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 9 1.4.1 Thuận lợi 9 1.4.2 Khó khăn 10 1.4.3 Thách thức 10 1.4.4 Thời cơ 10 1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 11 PHẦN 2:THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 16 2.1 Lý luận chung về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại 16 2.1.1 Các khái niệm 16 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 16 2.1.1.2 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ 16 2.1.2 Vai trò của DNV&N đối với nền kinh tế 17 2.1.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNV&N 17 2.1.4 Chất lượng tín dụng đối với DNV&N 18 2.1.4.1 Chất lượng tín dụng đối với DNV&N 18 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 4 2.1.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNV&N của ngân hàng thương mại 19 2.1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với DNV&N của ngân hàng thương mại 21 2.2 Thực trạng về chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 23 2.2.1 Thực trạng về hoạt động tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh 23 2.2.2. Thực trạng về chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh 25 2.2.3 Đánh giá về chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh 30 2.2.3.1 Kết quả đạt được 30 2.2.3.2 Hạn chế 31 2.2.3.3 Nguyên nhân 32 2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 35 2.3.1 Định hướng về nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 35 2.3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 36 2.3.2.1. Không ngừng bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ và các kiến thức tổng hợp trên các lĩnh vực khác cho cán bộ ngân hàng đặc biệt là cán bộ tín dụng 37 2.3.2.2 Thiết lập một cơ chế chính sách tín dụng đối với DNV&N phù hợp với khả năng đáp ứng của ngân hàng, thoả mãn nhu cầu của khách hàng 38 2.3.2.3 Xây dựng chính sách Marketing, quảng bá rộng rãi thương hiệu ngân hàng ĐT&PT 40 2.3.2.4 Không ngừng hoàn thiện hệ thống thông tin kinh tế phục vụ cho việc ra quyết định cấp tín dụng 42 2.3.2.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát món vay 43 2.3.2.6 Không ngừng củng cố nguồn vốn trung, dài hạn và kết hợp với Công ty cho thuê tài chính để tạo điều kiện cho các DNV&N tiếp xúc được tín dụng trung, dài hạn, mua sắm máy móc, trang thiết bị đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh 44 2.3.3 Kiến nghị 44 2.3.3.1 Đối với cơ quan quản lý nhà nước 44 2.3.3.2 Đối với DNV&N 46 2.3.3.3 Đối với ngân hàng nhà nước 46 2.3.3.4 Đối với NHĐT&PT Việt Nam 47 KẾT LUẬN 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 5 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển NHTM Ngân hàng Thương Mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHĐT&PTVN Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam NHĐT&PT Ngân hàng Đầu tư và Phát triển QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro DVKH Dịch vụ khách hàng QTRR Quản trị rủi ro NQH Nợ quá hạn NH Ngân hàng DNV&N Doanh nghiệp vừa và nhỏ DNNN Doanh nghiệp nhà nước KQKD Kết quả kinh doanh Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 6 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ: Sơ đồ1.1: Mô hình tổ chức chính thức của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ 7 Bảng 1.1: Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn ( Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh 11 Bảng 1.2: Bảng dư nợ tín dụng ( Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh ) 12 Bảng 1.3: Bảng kết quả kinh doanh ( Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh ) 14 Bảng 2.1: Tình hình cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011) 24 Bảng 2.2: Doanh số cho vay, dư nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (Phân theo loại hình doanh nghiệp) (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011) 26 Bảng 2.3: Doanh số cho vay dư nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (Phân theo thời hạn cho vay) (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011) 26 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn đầu tư đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011) 27 Bảng 2.5: Báo cáo nợ quá hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011 ) 28 Bảng 2.6: Phân loại nợ theo QĐ 493 của Ngân hàng Nhà nước ( Nguồn báo cáo phân loại nợ NHĐT&PT Phủ Quỳ thời điểm 31/12/2011 ) 29 Bảng 2.7: Vòng quay vốn tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011) 29 Bảng 2.8: Lợi nhuận bình quân (Nguồn báo cáo KQKD NHĐT&PT Phủ Quỳ giai đoạn 2009-2011) 29 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 7 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Từ một đất nước nông nghiệp lạc hậu sản xuất không đủ tiêu dùng, qua gần 23 năm đổi mới Việt Nam đã và đang từng bước vươn lên, bước đầu khẳng định được uy tín, chinh phục được mọi thị trường, chiếm lĩnh thị trường lớn, ổn định, góp phần nâng cao vị thế của mình trên chính trường quốc tế. Hiện nay với cơ chế mở cửa, các thành phần kinh tế hoạt động một cách bình đẳng theo Pháp Luật. Nhiều loại hình doanh nghiệp ra đời và phát triển mạnh mẽ. Cùng với nó là sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp trong nước cũng như nước ngoài đòi hỏi các doanh nghiệp phải luôn luôn đổi mới công nghệ, phương pháp sản xuất, mở rộng sản xuất. Theo tình hình thực tế và dự tính trong tương lai thì nhu cầu vốn sẽ ngày càng tăng nhằm đáp ứng nhu cầu của sản xuất kinh doanh tạo ra năng lực mới, nâng cao khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp. Để hoạt động kinh doanh phát triển và cạnh tranh được trên thị trường các doanh nghiệp cần phải đầu tư một lượng vốn không nhỏ, mà vốn tự có của doanh nghiệp chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu của họ. Đặc biệt là đối với loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ với lượng vốn tự có ít; với sự quan tâm của Nhà nước, ban ngành, các tổ chức kinh tế nên trong những năm qua số lượng DNV&N tăng mạnh, chiếm hơn 90% trong tổng số doanh nghiệp ở Việt Nam. Vì vậy Ngân hàng thương mại chính là nơi mà các doanh nghiệp này tìm đến để giải quyết các khâu về vốn. Tín dụng ngân hàng là một trong những hình thức sử dụng vốn đối với các doanh nghiệp nói chung và các DNV&N nói riêng. Tuy nhiên trong những năm qua, vấn đề tín dụng đối với các DNV&N gặp không ít khó khăn và tồn tại như sự an toàn, chất lượng, hiệu quả…đặc biệt là vấn đề chất lượng của các khoản tín dụng. Chất lượng tín dụng đối với DNV&N liên quan trực tiếp đến quá trình hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Đây là mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng trong đó có Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Phủ Qùy. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Phủ Quỳ chính thức trở thành chi nhánh Cấp I mới được 6 năm, nằm ở phía Tây Bắc tỉnh Nghệ An, bao gồm các huyện Quỳ Hợp, Nghĩa Đàn, Quỳ Châu, Quế Phong…với hàng trăm DNV&N. NHĐT&PT Chi nhánh Phủ Quỳ đã có những định hướng cụ thể nhằm vào thị phần những khách hàng này. Qua thời gian thực tập được làm việc tại phòng quản lý rủi ro của NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ. Kết hợp giữa quá trình học tập lý thuyết ở Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 8 nhà trường và một thời gian đi vào thực tế, em quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Phủ Quỳ” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Với quá trình tìm hiểu thực tiễn của chi nhánh từ đó hiểu rõ được thực trạng tại chi nhánh để đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh cũng như sự phát triển của Thị Xã Thái Hoà. 2. Đối tượng nghiên cứu Chuyên đề chỉ tập trung vào nghiên cứu nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Phủ Quỳ thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam. 3. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử; phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phân tích và tổng hợp, thu thập thông tin, số liệu thông qua sách báo, tạp chí, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh; các trang web, sách báo liên quan đến hoạt động của ngân hàng thương mại… 4. Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đề tài này nhằm mục đích tiến hành phân tích tình hình và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ trong thời gian qua từ đó nhằm định hướng và tìm giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh, đáp ứng yêu cầu của các cấp, ban ngành có liên quan, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh và sự phát triển của khu vực. 5. Phạm vi nghiên cứu NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ.Với nguồn số liệu từ năm 2009 đến năm 2011. 6. Kết cấu của đề tài Đề tài gồm 2 phần (Ngoài Lời mở đầu, Kết luận, Phụ lục): Phần 1: Tổng quan về ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Phủ Quỳ Phần 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ. Qua báo cáo thực tập tốt nghiệp này em xin gửi lời cám ơn đến các cô chú, các anh chị Phòng Quản Lý Rủi Ro và các phòng ban khác tại NHĐT&PT chi nhánh Phủ Quỳ. Đặc biệt em xin cám ơn cô giáo Phạm Thị Mai Hương đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt báo cáo này. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 9 PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống còn người được nâng cao thì ngân hàng càng đóng vai trò quan trọng không thể thiếu được trong xã hội loài người. Không phải ai sinh ra đều có đầu óc kinh doanh, có khả năng sinh lãi cho đồng tiền mà mình có nên hàng triệu gia đình, cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng nhằm hưởng những khoản thu nhập vô cùng ổn định và đảm bảo an toàn. Ngân hàng không chỉ là một tổ chức thu hút tiết kiệm trong hầu hết mọi nền kinh tế. Mà bên cạnh đó, ngân hàng cũng là một tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân và một phần đối với Nhà nước (thành phố, tỉnh). Ngoài ra, khi doanh nghiệp, hộ gia đình phải thanh toán cho việc mua hàng hoá, dịch vụ, họ thường sử dụng các dịch vụ của ngân hàng như séc, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng và khi họ cần những thông tin tài chính hay lập kế hoạch tài chính, họ lại đến ngân hàng để nhận những lời tư vấn. Còn đối với chính phủ, các khoản tín dụng của ngân hàng là nguồn tài chính quan trọng để đầu tư phát triển, xây dựng cơ sở hạ tầng Hơn nữa, khi nền kinh tế có những dấu hiệu bất ổn thì ngân hàng là một trong địa chỉ thực thi các chính sách kinh tế (đặc biệt là chính sách tiền tệ) một cách hiệu quả. Với cách tiếp cận như trên, ngân hàng được xem là một tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực thi nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm rất nhiều loại, tuỳ thuộc vào sự phát triển của kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, dẫn đến có rất nhiều định nghĩa về ngân hàng. Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Ở Ấn Độ: Ngân hàng thương mại là cơ sở nhận các khoản ký thác để cho vay hay tài trợ các khoản đầu tư. Theo điều 20 khoản 2 và 7 luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam ban hành ngày 12/12/1997:” Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên : Nguyễn Khánh Linh Lớp: 49B2-TCNH Page 10 quan. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán”. 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động nhận tiền gửi Đây là hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại. Ngân hàng nhận được các khoản tiền gửi của khách hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Ngân hàng nhận tiền gửi của cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và phải hoàn trả gốc và lãi cho khách hàng khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút ở ngân hàng. 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng Nguồn vốn huy động sau khi thực hiện nghiệp vụ ngân quỹ sẽ được sử dụng để cho vay. Nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ đặc trưng nhất của ngân hàng thương mại. Nó tạo ra hình thức tín dụng ngân hàng và ngân hàng sẽ tiến hành phân phối có trọng điển nguồn vốn đã hình thành trong nghiệp vụ huy động, điều tiết vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, bổ sung vốn cho sản xuất kinh doanh. Đối với ngân hàng đây là nghiệp vụ quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn và tạo ra thu nhập chủ yếu. 1.1.2.3 Hoạt động đầu tư Ngân hàng tham gia vào đầu tư, mua bán chứng khoán trên thị trường chứng khoán nhằm tìm kiếm lợi nhuận từ lợi tức chứng khoán và chênh lệch thị giá chứng khoán mua bán trên thị trường. Ngoài ra ngân hàng còn hùn vốn, liên doanh liên kết, góp vốn thành lập các công ty, xí nghiệp 1.1.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng tham gia mua bán ngoại tệ, huy động vốn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu của đầu tư cho vay, kiếm lời, đồng thời góp phần thúc đẩy công tác thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu. 1.1.2.5 Các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng - Dịch vụ chuyển tiền - Thu chi hộ tiền hàng - Nghiệp vụ ủy thác - Mua bán hộ 1.2 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Phủ Quỳ 1.2.1 Một số vấn đề về Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập theo nghị định số177/TTg ngày 26 tháng 4 năm 1957 của Thủ tướng Chính phủ. [...]... doanh nghip ngoi quc doanh Nh nm 2009 doanh s cho vay ca doanh nghip ngoi quc doanh chim 70,5% trong tng s cho vay, d n chim 68,79% trong tng d n Nm 2010 doanh s cho vay chim 77,4%, d n chim 78,6% Nm 2011 doanh s cho vay chim 77,65%, d n chim 80,5% Bng 2.2: Doanh s cho vay, d n i vi doanh nghip va v nh (Phõn theo loi hỡnh doanh nghip) n v: t ng Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Ch tiờu S d % S d % S d % 1 DS... cỏch phõn loi ny, DNV&N nc ta chim hn 90% trong tng s cỏc doanh nghip, trong ú bao gm cỏc doanh nghip c thnh lp v hot ng theo Lut doanh nghip, cỏc doanh nghip c thnh lp v hot ng theo Lut doanh nghip nh nc, cỏc hp tỏc xó thnh lp theo Lut hp tỏc xó, h kinh doanh cỏ th ng ký theo Ngh nh s 02/2000/N-CP Nh vy cỏc DNV&N nc ta thuc trong c doanh nghip nh nc v doanh nghip ngoi quc doanh nh: Cụng ty c phn, trỏch... lng tớn dng i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh NHT&PT Ph Qu 2.2.1 Thc trng v hot ng tớn dng i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Cựng vi s phỏt trin nn kinh t t nc, trong nhng nm qua NHT&PT Ph Qu ó cú nhng bc tng trng ỏng k, nht l trong hot ng tớn dng Khỏc cỏc NHTM quc doanh khỏc, chi nhỏnh cho vay ch yu l cỏc DNV&N, t nhõn cỏ th, h gia ỡnh Lý do chớnh l trờn a bn cú ớt DNNN, doanh nghip ln hot... thu dch v tng mnh, cú quan h vi doanh nghip u t FDI, cỏc doanh nghip sn xut trong ch bin nụng sn thc phm, ch bin g xut khu, t ai thun li cho sn xut cõy cụng nghip: c phờ, cao su, cam, da, mớa ng Doanh s hot ng chi tr kiu hi v thanh toỏn quc t ca Chi nhỏnh t trờn 2 triu USD/nm Cỏc huyn vựng Tõy Bc Ngh An cú trờn 2.500 ngi xut khu lao ng v hu ht c chi tr kiu hi qua chi nhỏnh Ph Qu 1.4.2 Khú khn - V hot... i vi mt khỏch hng, k hn thi hn ca mt khon vay, lói sut ca khon vay v l phớ , ti sn m bo + Chin lc kinh doanh ca ngõn hng: Bt c mt doanh nghip no mun hot ng kinh doanh tt thỡ phi lp ra cho mỡnh mt chin lc kinh doanh Mt chin lc kinh doanh phự hp vi thc t s giỳp ngõn hng m rng c quy mụ mng li hot ng, to nõng cao cht lng cho ngõn hng + Cht lng thm nh d ỏn vay vn ca khỏch hng: ra quyt nh cp tớn dng cho... hng s cho doanh nghip vay nhiu hn, ngõn hng gim thiu c ri ro mt vn vay, to nõng cao cht lng tớn dng + Phng ỏn sn xut kinh doanh: Doanh nghip n ngõn hng vay vn phi cú phng ỏn sn xut kinh doanh cú hiu qu - õy l mt nguyờn tc cho vay bt di, bt dch ca ngõn hng Mt phng ỏn sn xut kinh doanh cú hiu qu minh chng cho kh nng tr vn v lói cho ngõn hng ca doanh nghip + Trin vng kinh doanh ca khỏch hng: Mt doanh nghip... 11,9% so vi nm 2010 Nhn thy tng chi phớ trong 2 nm 2009, 2010 u chim khong 63 - 64% tng thu nhp, nm 2009 l 20017 triu ng chim 63,63%, nm 2010 l 22348 triu ng chim 64,52% iu ny cho thy khụng cú s thay i trong c cu chi phớ thu nhp ca chi nhỏnh trong 2 nm ú Tuy nhiờn mt iu cú th nhn thy l mc tng chi phớ ca nm 2011 cao hn so vi 2010 khỏ cao so vi cỏc nm trc, l 26125 triu, tng 3777 triu Cú hin tng ny l... 339.225 t ng, chim 60,13% trong tng doanh s cho vay ca ngõn hng Nhng n nm 2010 doanh s cho vay i vi DNV&N ó tng lờn 411.732 t ng, tng so vi nm 2009 l 72.507 t ng, chim 67,2% trong tng s cho vay ca ngõn hng Doanh s cho vay i vi DNV&N nm 2011 l 503.1 t ng V d n, nm 2011 t 694 t ng, tng so vi nm 2010 l 205 t ng chim 69,2% trong tng d n 2.2.2 Thc trng v cht lng tớn dng i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Qua... giỏm c chi nhỏnh v thc hin ch ti chớnh - k toỏn v thc hin cụng tỏc k toỏn ni b cho ton b hot ng ca chi nhỏnh - Phũng t chc nhõn s: Vi chc nng tham mu cho giỏm c chi nhỏnh trong vic thc hin cỏc ch trng, chớnh sỏch ng v Nh nc, hng dn ca ngnh i vi cụng tỏc t chc cỏn b, thc hin v cụng tỏc qun lý ti sn v cụng tỏc hnh chớnh ca chi nhỏnh Sinh viờn : Nguyn Khỏnh Linh Lp: 49B2-TCNH Page 14 Gii phỏp nõng cao. .. c s sn xut kinh doanh úng ti a bn l mt iu kin thun li trong khai thỏc ngun vn nhn ri trong xó hi Ngun vn ca chi nhỏnh Ph Qu tng trng khỏ n nh trong nhiu nm v ch yu l tit kim dõn c chim trờn 80% trờn tng ngun vn huy ng Sinh viờn : Nguyn Khỏnh Linh Lp: 49B2-TCNH Page 15 Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi doanh nghip va v nh ti ngõn hng u T v Phỏt Trin Ph Qu - V hot ng dch v: Chi nhỏnh Ph Qu thu dch . chọn đề tài Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Phủ Quỳ làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Với quá trình. kinh doanh của các ngân hàng. Đây là mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng trong đó có Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Phủ Qùy. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Phủ Quỳ chính. nhiều cơ hội đổi mới và phát triển kinh tế - xã hội nhanh hơn. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phủ Quỳ Sinh viên :