Đang tải... (xem toàn văn)
thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng đầu tư và phát triển hà Nội
1 LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển của xã hội lồi người, Ngân hàng ra đời được xem như là một trong những phát minh kỳ diệu nhất trong lịch sử. Giai đoạn đầu hoạt động của Ngân hàng sơ khai với nghiệp vụ ban đầu của nghề kinh doanh tiền tệ là nhận giữ vàng và các tài sản có giá trị khác. Đến nay Ngân hàng đã trở thành tổ chức kinh doanh tiền tệ đa năng và tổng hợp như: huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, thanh tốn hộ… Chuyển đổi nền kinh tế từ cơ chế quản lý tập trung sang cơ chế thị trường , hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã khơng ngừng đổi mới và hồn thiện trên tất cả các mặt nghiệp vụ, đã đạt được kết quả nhất định trong đó có nghiệp vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Tuy nhiên, tình trạng thanh tốn bằng tiền mặt với số lượng lớn vẫn diễn ra phổ biến trong nền kinh tế, gây lãng phí và kém hiệu quả trong nền kinh tế. Vì vậy, việc hồn thiện và đổi mới nghiệp vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt là một trong những u cầu cấp thiết một mặt đáp ứng u cầu giao dịch thương mại ngày càng tăng của nền kinh tế, mặt khác do u cầu bản thân Ngân hàng phải khơng ngừng hồn thiện hệ thống thanh tốn với cơng nghệ hiện đại nhằm thỏa mãn nhanh, chính xác và giảm chi phí từng bước hội nhập với hệ thống Tài chính - Ngân hàng khu vực và thế giới. Từ đánh giá trên, sau thời gian nghiên cứu lý luận và thực tế thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội, tơi đã mạnh dạn chọn nghiên cứu đề tài: “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà Nội - thực trạng và giải pháp”. Với mong muốn đóng góp những giải pháp góp phần vào việc tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhanh chóng, chính xác và hiệu quả. Nội dung đề tài ngồi phần mở đầu và kết luận gồm có 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường. Chương 2: Thực trạng thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2 Chương 3: Một số giải pháp nhằm hồn thiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội. Do điều kiện khả năng nghiên cứu và thời gian có hạn, khóa luận khó tránh khỏi những thiếu sót rất mong nhận được sự chỉ bảo và giúp đỡ của các thầy cơ giáo, cán bộ Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội để đề tài hồn chỉnh và có chất lượng cao hơn. Xin chân thành cảm ơn! THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 3 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG I. SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRỊ CỦA THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1. Sự cần thiết của thanh tốn khơng dùng tiền mặt Cùng với sự tồn tại và phát triển của xã hội lồi người, Ngân hàng ra đời với nghiệp vụ truyền thống là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh tốn. Ngày nay, khi nền kinh tế chuyển sang một giai đoạn phát triển mạnh mẽ thì tiền mặt khơng thể đáp ứng được nhu cầu thanh tốn của tồn bộ nền kinh tế, do đó đòi hỏi phải có hình thức thanh tốn phù hợp đáp ứng nhu cầu lưu thơng hàng hóa của nền kinh tế. Hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt ra đời một mặt khắc phục được những hạn chế của thanh tốn bằng tiền mặt như chi phí in ấn, bảo quản, vận chuyển và khơng an tồn, đồng thời có vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển sản xuất và lưu thơng hàng hóa của nền kinh tế. Thanh tốn bằng tiền mặt là việc thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt trong quan hệ chi trả lẫn nhau về hàng hóa, lao vụ, được thực hiện trực tiếp giữa người mua và người bán khơng thơng qua trung gian nào khác. Người mua phải có trong tay một lượng tiền mặt tương đương với giá trị hàng hóa, lao vụ thì mới phát sinh quan hệ mua bán trao đổi giữa người mua và người bán. Thanh tốn bằng tiền mặt tuy có một số ưu điểm như tiện lợi thì bên cạnh đó còn gặp một số hạn chế như: độ an tồn trong thanh tốn bằng tiền mặt khơng cao vì thanh tốn bằng tiền mặt ln có sự xuất hiện của tiền mặt nên trong q trình thanh tốn giữa bên mua và bên bán phải có sự vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản tiền mặt… do đó dễ dẫn đến mất mát và nhầm lẫn. Hơn nữa, thanh tốn bằng tiền mặt làm cho vốn bị ứ đọng và chi phí lưu thơng tiền tệ tăng. Do tính chất của cơng việc trao đổi, thanh tốn bằng tiền mặt có nhiều nhược điểm nên thanh tốn khơng dùng tiền mặt ra đời một mặt khắc phục được THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 4 những nhược điểm trên, mặt khác thúc đẩy lưu thơng trao đổi hàng hóa phát triển hơn khơng chỉ thanh tốn trong cùng một quốc gia mà có thể ra cả các quốc gia khác trên thế giới. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt được coi là cách thức thanh tốn mang lại nhiều hiệu quả kinh tế. Vì đặc trưng của thanh tốn khơng dùng tiền mặt là trong q trình thanh tốn khơng có sự xuất hiện của tiền mặt mà thanh tốn bằng việc trích tiền từ tài khoản của người chi trả chuyển vào tài khoản tiền gửi của người thụ hưởng mở tại Ngân hàng hoặc bằng cách thanh tốn bù trừ lẫn nhau thơng qua vai trò trung gian của ngân hàng. Do tính ưu việt như vậy nên hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt khơng ngừng hồn thiện và ngày càng phát triển, khơng thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ra đời là một tất yếu khách quan. 2. Vai trò của thanh tốn khơng dùng tiền mặt 2.1 Khái niệm Thanh tốn khơng dùng tiền mặt là việc thanh tốn khơng sử dụng đến tiền mặt mà dùng hình thức trích chuyển vốn trên tài khoản từ tài khoản của người phải trả sang tài khoản của người thụ hưởng, hoặc bằng cách bù trừ lẫn nhau thơng qua vai trò trung gian của Ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. 2.2 Vai trò của thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ra đời và phát triển trên cơ sở nền sản xuất hàng hóa, sản xuất hàng hóa càng phát triển thì nhu cầu về thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngày càng tăng, điều này được thể hiện qua vai trò của nó đối với sự phát triển của nền kinh tế. - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt góp phần thúc đẩy sự phát triển của sản xuất và lưu thơng hàng hóa. Thanh tốn vừa là khâu mở đầu và cũng vừa là khâu kết thúc của một chu kỳ sản xuất kinh doanh. Do đó nếu tổ chức tốt trong khâu thanh tốn thì sẽ tăng nhanh vòng quay của vốn giúp doanh nghiệp thu hồi vốn nhanh để phục vụ tốt cho chu kỳ sản xuất sau. Qua nghiệp vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt đã rút ngắn được thời gian THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 5 thanh tốn, tiết kiệm vốn, tăng nhanh tốc độ quay vòng của vốn góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thơng, làm giảm chi phí trong việc in ấn, bảo quản, vận chuyển tiền mặt. Lưu thơng tiền tệ bao gồm hai bộ phận là thanh tốn bằng tiền mặt và thanh tốn khơng dùng tiền mặt. - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tạo khả năng tập trung nguồn vốn tín dụng cho Ngân hàng để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện phát triển nền kinh tế. Để thực hiện việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt qui định các đơn vị sản xuất kinh doanh, các cá nhân phải mở tài khoản tiền gửi thanh tốn tại Ngân hàng, trên tài khoản phải ln ln có một số tiền nhất định để tiến hành chi trả trong trường hợp khách hàng có nhu cầu. Trong một số trường hợp khi khách hàng có nhu cầu thanh tốn thì khách hàng khác lại gửi tiền vào tài khoản, do đó trên tài khoản tiền gửi của khách hàng ln tồn tại số dư nhất định. Đây là nguồn vốn lớn nếu Ngân hàng có kế hoạch sử dụng hợp lý sẽ đem lại hiệu quả lớn khơng chỉ cho Ngân hàng mà còn cho cả khách hàng. Vì khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh tốn Ngân hàng sẽ trả cho khách hàng số lãi nhất định. - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt là cơng cụ thanh tốn có hiệu quả nhằm thu hút khách hàng đến với Ngân hàng của mình. Nếu Ngân hàng làm tốt cơng tác thanh tốn, thì chính nó là nguồn vốn tiềm tàng chảy vào Ngân hàng. Nguồn vốn này Ngân hàng huy động được với chi phí thấp hơn nhiều lãi suất tiền gửi thanh tốn thấp hơn nhiều so với các hình thức huy động khác như tiền gửi tiết kiệm… - Vai trò của thanh tốn khơng dùng tiền mặt đối với quản lý vĩ mơ của Ngân hàng Nhà nước nói riêng và của Nhà nước nói chung: Ngân hàng là tổ chức kinh tế của nhà nước, thực hiện các chính sách tiền tệ, tín dụng, thanh tốn. Vai trò quản lý vĩ mơ của Nhà nước qua Ngân hàng chỉ thực sự phát huy có hiệu quả khi phần lớn khối lượng thanh tốn tập trung qua Ngân hàng nhà nước quản lý một cách tổng thể q trình sản xuất và lưu thơng hàng hóa, mặt khác kiểm sốt được mức tạo tiền và tăng tín dụng, thực hiện tốt chính sách tiền tệ. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 6 - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp hệ thống Ngân hàng thương mại thực hiện chức năng tạo tiền. Như ta đã biết nếu thanh tốn bằng tiền mặt khi khách hàng đã lĩnh tiền mặt ra khỏi Ngân hàng thì số tiền đó khơng nằm trong khâu thanh tốn của Ngân hàng. Nếu thanh tốn khơng dùng tiền mặt với hệ thống thanh tốn liên hàng, khách hàng chỉ cần trích tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình tại Ngân hàng trả cho khách hàng, như vậy trong q trình đó thì nguồn vốn vẫn nằm trong Ngân hàng và có thể sinh lời đồng tiền khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng thương mại phát sinh q trình tạo ra bội số tiền gửi. II. KHÁI QT Q TRÌNH PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM 1. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt trước thời kỳ đổi mới. Ngày 6/5/1951, Chủ tịch Hồ Chí Minh đã ký sắc lệnh thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam. Trong giai đoạn này nền kinh tế nước ta đang vận hành theo cơ chế tập trung quan liêu bao cấp do vậy thanh tốn khơng dùng tiền mặt khơng phát huy được vai trò của nó. - Thời kỳ kỹ thuật thanh tốn còn lạc hậu chủ yếu làm bằng thủ cơng gây ra sai sót và thời gian thanh tốn khơng kịp thời, thanh tốn chủ yếu là phục vụ các cơ quan đồn thể, xí nghiệp quốc doanh… Vì vận hành trong cơ chế bao cấp cho nên họ khơng quan tâm đến chất lượng phục vụ, vốn bị ứ đọng dẫn đến cửa quyền trong giao dịch, khơng phát huy được chức năng của Ngân hàng là quay vòng vốn nhanh thúc đẩy nền kinh tế phát triển. - Thủ tục thanh tốn thì phức tạp rườm rà mà thời gian thanh tốn thì chậm. - Các hình thức thanh tốn khơng linh hoạt. 2. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ đổi mới đến nay Trước tình hình kinh tế của đất nước, Đảng và Nhà nước ta đã có nhiều giải pháp nhằm giải quyết tình trạng trên là chuyển từ cơ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Kể từ khi ra đời hai pháp lệnh Ngân hàng ngày 23 tháng 5 năm 1990 và đặc biệt là sự ra đời của thể lệ thanh tốn khơng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 7 dùng tiền mặt vào tháng 7 năm 1991, thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở nước ta đã có sự thay đổi đáng kể để phù hợp với cơ chế thanh tốn. - Hình thành các hệ thống thanh tốn của các Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng Nhà nước, thủ tục thanh tốn đơn giản hơn, đảm bảo an tồn… - Phát triển nhiều cơng cụ thanh tốn phù hợp với điều kiện Việt Nam hiện nay và giảm bớt nhu cầu thanh tốn bằng tiền mặt. - Từng bước nâng cao trình độ cán bộ cơng nhân viên Ngân hàng, đáp ứng được với u cầu tiếp cận các phương tiện thanh tốn hiện đại trên thế giới. - Từng bước xóa bỏ tập qn thích tiêu tiền mặt trong đại bộ phận dân chúng, đồng thời tạo thói quen sử dụng các cơng cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Cơng cuộc đổi mới kinh tế ở Việt Nam đòi hỏi ngành Ngân hàng phải có những nỗ lực vượt bậc, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh tốn để dần hòa chung vào mạng lưới thanh tốn quốc tế, rút ngắn được khoảng cách về trình độ nghiệp vụ thanh tốn so với các Ngân hàng nước ngồi. Do vậy việc đầu tư trang thiết bị hiện đại, đào tạo các chun gia kỹ sư giỏi về thanh tốn và tin học là điều tất yếu phải làm song song với việc khai thác các ưu thế về hình thức thanh tốn đang được áp dụng và đưa ra các hình thức thanh tốn mới nhằm mở rộng phạm vi và tăng khối lượng thanh tốn qua Ngân hàng. III. CÁC QUY ĐỊNH TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT Để thống nhất cơng tác tổ chức thanh tốn, đảm bảo quyền lợi cho các bên cũng như thúc đẩy nền kinh tế ngày càng phát triển, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có những qui định về thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Đây là những qui định chung giúp cho q trình thanh tốn diễn ra thơng suốt đồng thời thực hiện tốt chức năng kiểm sốt bằng đồng tiền của hệ thống Ngân hàng đối với các hoạt động của các tổ chức kinh doanh và các cơ quan có hiệu quả. Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã ban hành một số nghị định, quyết định của thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Ngày 25/11/1993, Chính phủ ra nghị định số THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 8 91/CP về tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, ngày 21/02/1994 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định số 22/QĐ-NH1 về thể lệ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, ngày 09/05/1996 Chính phủ ra nghị định số 30/CP về hình thức thanh tốn séc. Và gần đây ngày 20/9/2001 Chính phủ ra nghị định số 64/2001/NĐ-CP về hoạt động thanh tốn qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tốn thay thế cho nghị định 91, 30 của Chính phủ trước đây. 1. Qui định chung Các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức, đồn thể, đơn vị vũ trang, cơng dân Việt Nam và người nước ngồi hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam được quyền lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản giao dịch và thực hiện thanh tốn. Qui định này là thay đổi mang tính chất tiền đề cho q trình đổi mới nghiệp vụ thanh tốn qua Ngân hàng. Trước đây, khách hàng chỉ có thể mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng địa phương nơi đóng trụ sở chính, giờ đây họ được phép tự do lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản. - Về phía khách hàng qui định này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện. Việc gò ép mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng địa phương nơi đóng trụ sở chính khơng đáp ứng được u cầu của khách hàng và cản trở q trình sản xuất kinh doanh. - Về phía Ngân hàng, qui định này tạo ra sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng. Các Ngân hàng phải khơng ngừng hồn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh tốn để hấp dẫn khách hàng, nhằm lơi kéo khách hàng đến với Ngân hàng mình. 2. Qui định đối với bên chi trả (bên mua) Để đảm bảo khả năng chi trả đầy đủ kịp thời tiền hàng hóa dịch vụ cho bên thụ hưởng, bên chi trả phải có đủ tiền trên tài khoản tiền gửi thanh tốn tại Ngân hàng. Các trường hợp thanh tốn vượt q số dư trên tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước là phạm pháp, chịu phạt về vật chất và bị xử lý theo pháp luật. Mục đích của qui định này là nhằm đẩy nhanh tốc độ thanh tốn. Bên mua sau khi đã nhận hàng hóa, dịch vụ, phải có trách nhiệm thanh tốn tiền hàng hóa THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 9 dịch vụ cho bên bán, nếu thanh tốn qua Ngân hàng thì phải đảm bảo cho bên bán chứng từ hợp lệ tới Ngân hàng sẽ được thanh tốn ngay, tránh tình trạng chờ đợi lâu gây ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế. 3. Qui định đối với bên thụ hưởng. Người thụ hưởng sau khi nhận được các giấy tờ thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ thì phải kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các giấy tờ đó (Giấy tờ phải ghi đầy đủ các yếu tố qui định, khơng sửa chữa, tẩy xóa…) đồng thời giao hàng hóa dịch vụ cho bên mua theo giá trị chứng từ thanh tốn. Nếu thiếu một trong số các yếu tố đó thì sẽ khơng được thanh tốn. Mục đích của qui định này là nhằm tránh hiện tượng séc giả, ghi man giúp bên thụ hưởng đỡ bị thiệt hại. 4. Qui định đối với Ngân hàng Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước phải chịu trách nhiệm: - Thực hiện các Uỷ nhiệm thanh tốn của chủ tài khoản đảm bảo chính xác, an tồn, thuận tiện. Các Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước có trách nhiệm chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản phạm vi số dư trên tài khoản tiền gửi theo u cầu của chủ tài khoản. - Kiểm tra khả năng thanh tốn của chủ tài khoản trước khi thực hiện thanh tốn, Ngân hàng được quyền từ chối thanh tốn nếu tài khoản khơng đủ tiền thanh tốn đồng thời khơng chịu trách nhiệm liên đới của hai bên khách hàng. - Nếu do thiếu sót trong q trình thanh tốn thì Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước phải bồi thường thiệt hại cho khách hàng và tùy theo mức độ vi phạm có thể bị xử lý theo pháp luật. - Ngân hàng có trách nhiệm kiểm sốt các giấy tờ thanh tốn của khách hàng và đảm bảo lập đúng thủ tục qui định. Ngân hàng được quyền từ chối thanh tốn nếu các giấy tờ thanh tốn khơng đủ các u cầu trên, cũng như các chứng từ khơng hợp lệ. IV. CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 10 1. Pháp luật Thanh tốn khơng dùng tiền mặt là một loại hình cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng, nó chịu ảnh hưởng rất lớn của pháp luật. Chỉ một thay đổi nhỏ của pháp luật sẽ tạo cơ hội và thách thức lớn cho Ngân hàng, nếu như Ngân hàng khơng kịp thay đổi sẽ dễ mất uy tín với khách hàng, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng và kém hiệu quả. Khách hàng sử dụng hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhờ vào tính hiệu quả của nó là nhanh chóng, thuận tiện, chính xác… nhưng đơi khi chính những thủ tục, chế độ q cứng nhắc sẽ gây trở ngại cho khách hàng trong cơng tác thanh tốn. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp cho Nhà nước thực hiện vai trò quản lý tiền tệ. Khi một qui định nào đó được đưa ra kịp thời với sự biến động của nền kinh tế trong nước và thế giới thì nó sẽ thúc đẩy cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế phát triển theo kịp và hòa nhập được với nền kinh tế thế giới. 2. Khoa học và cơng nghệ Cơng nghệ Ngân hàng là một yếu tố vơ cùng quan trọng khơng thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Việc áp dụng khoa học cơng nghệ góp phần thúc đẩy nhanh quy trình chu chuyển vốn, giảm thiểu thời gian thanh tốn, độ chính xác và an tồn cao. Hiện nay với sự tiến bộ của khoa học cơng nghệ hiện đại vào cơng tác thanh tốn đã dần dần cải tiến và hồn thiện với mục đích thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng. Như vậy, khoa học cơng nghệ là mơ yếu tố quan trọng, ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Khoa học cơng nghệ có tiên tiến hiện đại thì thanh tốn khơng dùng tiền mặt mới có thể phát huy được vai trò của nó. 3. Tâm lý Yếu tố tâm lý có ảnh hưởng rất lớn đến thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Nếu trình độ dân trí thấp, lạc hậu người dân khơng nắm được những tiện ích của thanh tốn khơng dùng tiền mặt, họ chỉ có thói quen thanh tốn bằng tiền mặt. Để các hình thức thanh tốn được phổ biến trong cả dân cư thì Ngân hàng phải THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... thanh tốn 3 Thanh tốn qua ti n g i t i Ngân hàng Nhà nư c Là vi c thanh tốn qua tài kho n ti n g i c a Ngân hàng thương m i m t i Ngân hàng Nhà nư c T i Ngân hàng bên tr ti n: i v i nh ng kho n thanh tốn c a b n thân Ngân hàng thì Ngân hàng l p và n p ch ng t vào Ngân hàng Nhà nư c nơi m tài kho n th c hi n thanh tốn như thanh tốn gi a khách hàng qua Ngân hàng i v i thanh tốn c a khách hàng: Ngân hàng. .. thanh tốn qua tài kho n ti n g i t i Ngân hàng Nhà nư c và n p vào Ngân hàng Nhà nư c kèm theo các ch ng t thanh tốn c a khách hàng 22 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG II TH C TR NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U TƯ VÀ PHÁT TRI N HÀ N I I KHÁI QT TÌNH HÌNH HO T NGÂN HÀNG U TƯ VÀ PHÁT TRI N HÀ N I 1 Vài nét sơ lư c v Ngân hàng 1.1 S ra Ngân hàng NG KINH DOANH C A u tư và phát. .. hành c p phát và cho vay trong lĩnh v c xây d ng cơ b n Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam i tên là Ngân hàng u tư và Xây d ng Vi t Nam tách kh i B tài chính, tr c thu c Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam Chi hàng Ki n thi t Hà N i i tên thành Ngân hàng n m trong h th ng Ngân hàng u tư và xây d ng Hà N i u tư và xây d ng Vi t Nam Tháng 5/1990, Nhà nư c ban hành hai pháp l nh v Ngân hàng, ó là: Pháp l nh Ngân hàng. .. ó, Ngân hàng i tên thành Ngân hàng u tư và phát tri n Hà N i Ngày 01/01/1995, b ph n c p phát v n Ngân sách tách kh i Ngân hàng u tư và phát tri n Vi t Nam thành T ng c c u tư và phát tri n tr c thu c B Tài chính Như v y, t khi thành l p cho t i ngày 01/01/1995, Ngân hàng u tư và phát tri n Vi t Nam khơng ch là m t Ngân hàng thương m i mà ch là m t ki u Ngân hàng qu c doanh có nhi m v nh n v n t Ngân. .. và nh hư ng úng n c a Ngân hàng u tư và phát tri n Vi t Nam, Thành U , U ban nhân dân thành ph hfn và Ngân hàng Nhà nư c cùng v i truy n th ng 45 năm, phát huy s c m nh n i l c nên năm qua Chi nhánh Ngân hàng u tư và phát tri n Hà N i ã có nh ng bư c ti n cơ b n hồn thành nhi m v và k ho ch kinh doanh c a Ngân hàng tri n Vi t Nam ã giao cho và tr thành m t trong nh ng ơn v th ng Ngân hàng u tư và phát. .. tư và phát tri n Vi t Nam và trên u tư và phát ng uh a bàn Hà N i Ngồi nhi m v như các Ngân hàng thương m i thì Chi nhánh Ngân hàng u tư và phát tri n Hà N i còn th c hi n nhi m v c a Nhà nư c giao cho h th ng Ngân hàng u tư là huy ng v n cho vay tr ng tâm tr ng i m cho u tư và phát tri n theo k ho ch Nhà nư c B ng các bi n pháp và chính sách c th Ngân hàng u tư và phát tri n Hà N i ngày càng kinh doanh... ch thanh tốn, nâng cao hi u qu kinh doanh, phát tri n v ng ch c và m b o an tồn h th ng II TH C TR NG T TI N M T T I NGÂN HÀNG CH C THANH TỐN KHƠNG DÙNG U TƯ VÀ PHÁT TRI N HÀ N I 1 Tình hình chung v thanh tốn khơng dùng ti n m t t i Chi nhánh Ngân hàng u tư và phát tri n Hà N i Chuy n sang ho t hàng ng như m t Ngân hàng thương m i, Chi nhánh Ngân u tư và phát tri n Hà N i ln coi tr ng cơng tác thanh. .. tri n Hà N i i u tư và phát tri n Hà N i ti n thân là Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam ư c thành l p vào ngày 26/04/1957 tr c thu c B tài chính theo ngh nh 117/TTg c a Th tư ng Chính ph ngày 27/05/1957 Chi hàng Ki n thi t Hà N i (Ti n thân c a Ngân hàng u tư và phát tri n Hà N i ngày nay) n m trong h th ng Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam ư c thành l p Nhi m v c a Ngân hàng là nh n v n t Ngân sách Nhà nư... là: Pháp l nh Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam - Pháp l nh Ngân hàng, H p tác xã tín d ng và cơng ty tài chính Vi c ban hành này nh m m c ích hồn thi n h th ng Ngân hàng cho phù h p v i cơ ch th trư ng Hai pháp l nh này có hi u l c t ngày 01/10/1990 Theo ó h th ng Ngân hàng bao g m: - Ngân hàng Trung ương là Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam - Các Ngân hàng thương m i, Ngân hàng u tư và Phát tri n, Cơng ty tài... v mua: T i Ngân hàng ph c v Khi nh n ư c gi y báo N t Ngân hàng ph c v ơn v bán s h ch tốn: N : TK ti n g i m b o thanh tốn thư tín d ng Có: TK chuy n ti n n 5 Thanh tốn b ng th thanh tốn Th thanh tốn do Ngân hàng phát hành và bán cho khách hàng s d ng tr ti n hàng hóa và d ch v , rút ti n m t t i các Ngân hàng hay các qu y tr ti n m t t i lý thanh tốn ng Th thanh tốn là m t phương ti n thanh tốn hi . phát triển Hà Nội, tơi đã mạnh dạn chọn nghiên cứu đề tài: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà Nội - thực trạng và giải. - Ngân hàng khu vực và thế giới. Từ đánh giá trên, sau thời gian nghiên cứu lý luận và thực tế thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng đầu tư và phát
