  ================   ! "#$%&'()*  +",-. Tài chính tiền tệ /0-12/3-. TS. Nguyễn Thị Lan 45674894/: Anh2- Kinh Doanh Quc Tế - K51 Hà N"i, Th$ng 9 năm 2013 ;<'<&#=    !"# $%&'&  (')&*+,-./!01# 234&5/ ( #  M>C L>C    ! "#$% &'( )*+,)-. "#$/  ! "#0%1 1 )*+,. "#0 2$ "#$ "#02 34562 )3789:  );<=>8.?#@A : B.CDEFG .CDEFG )HI..CDEFG  4?..CDEFJ E"K-..CDEF/ LMDEF.CDEF1 B.CNC- .CNC-  B.CNC-55C.CO;C=78 @N-,-NP4IQ<N'85CR-C> 2 NPSN-,47QIQ8+T.78QU C ) 4?.CNC- "K-..CNC- EMDEF.CNC-2 2B.C5VR;: .C5VR;: ) 4?..C5VR;: MDEF.C5VR;J :$WR.CNX  7O;X )B.CYQC B.C@N-EF/ EZ[\C/ LB]2 ^B.CPP2: _8S. "#0A);<=>8. "#$ ?@A92: &A);<DEF);<DNC-92G &A5C.CN92 MDR2 MDRY2/ MDR-5`C2/ M$Pa-)CRAN.C-b&O;-888EF[ M :1 : 3aO4E6Pa-)CRAN.C-: cQ'QCO-4N.C-: )d6efR-)C:: gA57OR;O-4N.C-:: h8EFPa-)CRAN.C-M :G "?@ G 6707*8!!$9:!";"!7&"<=!$>?1"@!!$9*A&B" &=67?=9C*&D09E&F&?1!@!0767!$FG3H#I7 67!FG*E&3#/3H07"JI=&!$K/!,!$9I&L",&D!&/!D M&!/IN*O="<P "!&D!L!Q307RS?O&!$GR&T-"9?8* M&!/9E! ,8!1!PU&L4&V!$V!U"!/L!B67IW!C!E&:$X&$9I7 ?@!Y8"MX94!7&"<!/&Z&![\*]M^9S7&,/&L!E&,_?J"!$ :$X&$9"X=L!B67&L""9I=SFZ&"`"X=" "3a,_!E9V "8"MX94M&!/!C&!L@!!$90"Pb097&F)&QI1,B&IZ&" "B"&=J& "I7&L!=*J&$&VI&L"&V";I7-B&c-" "9E!,8"X=3I7 3H07/!P;"=!$>I7"!&/!d*,4*?49PU- !!$&e,I7?DI:"9 *A&B"&= $9?B&"4f!/!97"J=,=S&$=*E*gI7&L!=*,_&=1-";" !FG*E&!/&Z&HhGi\*=!QQM&!/!/&Z&4F+!$U"!&/-I7P6 Pj",/M&!/!$9FZ"&L"&V";76707,80U""9DM&!/ "7!$+V?;"!&/!QI1J*! "&4/!,0U"">"X,DR:? !!$9 L!B" "67!FG*E&&L="X=" "FZ"!$V!/&Z&I7" ";-J"X= 67!$FGR07*,D!7&!&e01"X=*Q k7&!&e01,Fc""&=07*-l-,J*! "&4!1-!$07*$m" "M &&L* ID67!FG*E&67!$FG,C!)&V0V*B&=L*1!!&/!&:= "T!E9V" &Q!="X=L!B67!$9*A&B"&="X=?7& !&e01J*! "&4,D"1-,/:?@!"X=L!B" "67!FG*E&&L =$9-2J*! "&4,D"1-,/" "&4&- !"X=67!$FGd*; -JIZ&:?@!"X=L!B67!FG*E&OQ"4? 9PZ*MX 94M&!/I7,Df@!"n!e,e -Sn*OQ,JI79!U"!&L!B!7&"<&L! =*,Fc"!$Q?7"&!&/!I79-"B&"X=?7&!&e01 op,_$@!"BjF?7&!&e01MO!e!$ Mq&:M&/*M/!IQI1J* ! "&4$@!*91,Fc"PUJ-r![-<=" "!"OI7" "?EP&I&V,e?7&!&e01 ,Fc"97!&LGYTs*f&"6!7"4*G"O'=,_&T-"Ts* 97!7?7&!&e017t J A; X B4C/DEC72F-1G-4H-174IJ-16K/L-1G-4H-17ME-1IJ-12H6N/DEO-4:1/PO 94Q-1 1. Ngân hàng thương mại (NHTM) a. R-4-14SO $V!/&Z&!C!E&&D,N=M "=ID67!FG*E&!p!8"I79J" ,8Q101!- -!e"/"X=![B"&=Q!/,N=ID307MO &B=!E&" "B"&=M "=s9,N="X=a “NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính” s9uE901!67#"X= - RNH là một doanh nghiệp với nghiệp vụ thường xuyên là nhận tiền của dân chúng dưới hình thức ký thác hay dưới hình thức khác và sử dụng nguồn lực đó trong các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chínhR s9- -0L67\*"X=&L!=* vNHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” s9u&D'1!" "!";"!<Sn!Q R30709E&Q!";"!<Sn"J!e,Fc"!U"&L!@!"49E!,867R $9,J9E!,86707I&L"M&S9=""@-!F)fV9w"*8!PB &L-InP=,6 x1!&Db& xY@-!<Sn xY"@-S"In!=!9 =!7&M94 $V"GP+&V";" "M &&L*"yF9E!,8"X=L!B3"J!e&e ! !ID63FP= 307*8!!";"M&S9=!$90NIF"!&D!LIZ&*n",<"M&/*0)&""@-,= SE" "S"In!7&"<IZ&&L-In"G?4071!&Db&"9I=I7";" "S"  In!=!9 97&$=3"K""@-&DS"InM "d*!94*_!B&,= "IDP4-`*S"In"X=f_8& TBC994U9-V-19JT0-9WO" 4U9-V-17ME-11/O-7X-YZ-1 Y;"\!$&=!&Sn07";"\=!$>I7"G?4@!"X=3Z&";" \73,JI=&!$K07"B&&:==&,B&!FcF)&!&/!M&L*I7F)&,!F J&" "M "3,JI=&!$K07F)&,&I=,B&IZ&:F)&!&/!M&L*I7F)& ,!F uB&IZ&67>Pg!Q*,Fc"0c&1"9?4!6*Q!["V0L"&:=0_&P@! "9I=I70_&P@!!&Db&9w"9=C*O&&Z&]z0c&1"X=67YO !FGx67!FG*E&B"o9=07!O=9E!,8"9I='c&17 "<07"GP+"967!FG*E&!C!E&I7- !!$&euB&IZ&DM&!/";"\ 7"JI=&!$K=!$>!$9I&L"!T",`!\!$F+M&!/IQJ, -;"IB,e ,4*?49 !$QP4f@!,Fc"!U"&L0&V!n"I7,e*+$8*OP4f@!Z&";" \767,_?&/IB7$A&MO9E!,8!7IB9E!,8M<"!<"  !$Q06"eIB!T",`P4f@!M&S9= +SN,607";"\=!$>@!07?+&J-4 ,Fc"?4"@!"X=307,&I= ,e"9I=/!,PU!7"O=P!7"X=*8!3I707"GP+Q!7V " "";"\M " 4U9-V-17ME-11/O-74O-47[C- Y;"\!$&=!=!9 "JN=0767,;$=!=!9 8"9M "7 ?d" ""e!&D![!7&M947P=!7&M94M "!s9V""X=> / Z&";"\73,JI=&!$KF*8!!Xa"9" "S9=&L-I7" "" 6 !=*&=b&!&D&T->!U"&L" "9E!,8!=!9 !O=I&L"!$<"!&D![!7& M94!&Db&"X=>,e"&!$4"99E!,8*=Pj*"yF"1-1!" "M94!I79 !7&M94!&Db&,JY "3"y""@-&D"O"n!=!9 ,=SEI7!&L0c& FP^"X&L*!X&L*"&!{$T!!&D!{!=!9 !{!<Sn|!p!s9 ",&DM&L"X=![M "7&T-"9" ""X!eM&!/!&/!M&L*, Me!)&&= "&-<!=!9 0E&,4*?49 !$Q!=!9 "X=>S&$==!97S9MO-4&&:  &D!&D*w! Y;"\7,_*=0E&!10c&"9" ""X!eM&!/J--- !!$&eM&!/I7 !\!V*0c&1"93![I&L"!-<!=!9  4U9-V-17K[7/F- Y;"\!E9!&D07L4"X==&";"\!$V!$99E!,867[*8!PBS: 0&L?=,!O= !$Q"9I=I7!=!9 ?d"eM9467!Q 0Fc!&Db&*Z&,Fc"!E9$=I7J0ZGP9IZ&0FcSU!$:?=,@-&D0uJ >&07 !$Q!E9!&D 8!67P=M&1*8!*J!&Db&!$V!7&M94!&Db&Pg"JPBSFZ&PB!&D 7P=M&,_,e0E&*8!M94SU!$:?j!?8"67Pg,s*,!F"9I=![,JPg "s$P=IB!&Db&"X=67M "Z&IK=IB!O=";"\!< SnI7!=!9 "X=673,_!U"&L,Fc"";"\!E9!&D =,6!="J!e!@" "";"\"X=3j?J"w!"g?PA!$c0W= !$9,J";"\!$&=!<Sn07";"\"G?407"GP+"9PU- !!$&e"X==& ";"\"K0E& 2. Ngân hàng trung ương (NHTW) a.4C/-/:6 3H07*8!,"/"O"8"J!e,8"01-9w"!$U"!8""<-X}!U"&L";" \,8"D- !7!&D0767"X=" "6767"X=Y<-XI7 "!$ "&L*!$9I&L"40r7FZ"I7" "9E!,8!&D!L!<SnI767 . "IZ&3&L*In"G?4"X=3H07- !7!&D!L,4*?E9PU==!979E! ,O"X=L!B67IQ0c&<""X=B"&= 1 [...]... ro Trong phần 3, nhóm tác giả sẽ làm rõ quá trình hỗ trợ của NHTW trước những bất ổn thường gặp của hệ thống NHTM nhằm hạn chế rủi ro đẫn đến khủng hoàng toàn bộ hệ thống ngân hàng nói riêng và nền kinh tế tài chính nói chung 1 Đối với bất ổn về tín dụng và bất ổn về tính thanh khoản: Có thể tóm tắt hai chức năng của NHTW là ngân hàng của các ngân hàng và hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống ngân. .. của ngân hàng giảm xuống đáng kể và là nguyên nhân tiềm ẩn của sự phá sản ngân hàng trong tương lai Hiện nay mạng thông tin ngày càng phát triển, các Ngân hàng áp dụng những công nghệ tiên tiến, hiện đại vào việc quản lý hệ thống để giúp Ngân hàng phát triển hơn và hoạt động hiệu quả hơn Tuy nhiên những hacker đã lợi dụng việc đó để tấn công vào hệ thống quản lý của các Ngân hàng, gây ra những. .. gây ra những tác hại nghiêm trọng không chỉ với hệ thống ngân hàng, với người vay và còn cả với nền kinh tế và xã hội + Đối với ngân hàng thương mại Ở mức độ thấp rủi ro tín dụng là mất đi cơ hội, khả năng tích luỹ vốn, làm giảm sức mạnh của ngân hang, ảnh hưởng đến uy tín và hình ảnh lâu dài của ngân hàng + Đối với người đi vay Thông thường rủi ro tín dụng là hệ quả của rủi ro kinh doanh của khách... NHTMCP Sài Gòn Công thương + Sở hữu chéo có mặt tích cực là góp phần làm tăng hiểu biết giữa ngân hàng với DN, đồng thời hình thành nên một cơ cấu sở hữu và quản trị ổn định trong các DN, ngân hàng Tuy nhiên, sở hữu chéo cũng có những mặt trái, thể hiện qua những trục trặc ngày càng rõ của ngành ngân hàng vài năm trở lại đây, trong đó nghiêm trọng nhất là các ngân hàng thương mại đã dùng sở hữu chéo... ra, dẫn tới đổ vỡ chung của hệ thống ngân hàng Cuối cùng, NHTW được quyền ấn định mức lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho NHTM, các thể lệ điều hành các nghiệp vụ ngân hàng Không chỉ có quan hệ về mặt quyền lực, các NHTM còn được sự hậu thuẫn của NHTW về nhiều mặt để giải quyết những bất ổn thường thấy trong hệ thống NHTM b Quan hệ trợ giúp: NHTW là ngân hàng của các ngân hàng, do đó NHTW có nghĩa... dọa ngân hàng trực tuyến mà chúng ta đã biết, vì nó không chỉ là nguy cơ rò rỉ thông tin cá nhân, mà còn gây ra những tổn thất tài chính III Ứng phó của NHTW trước những bất ổn thường gặp của hệ thống NHTM trên thế giới: 34 Như chúng ta đã biết, NHTW và NHTM có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, NHTW có vai trò quan trọng trong điều tiết hoạt động của hệ thống NHTM, giúp NHTM tránh được những bất ổn, ... những trung tâm rủi ro ngân hàng, trong đó có trung tâm séc không tiền bảo chứng II Những bất ổn thường gặp của hệ thống ngân hàng thương mại trên Thế giới 14 1 Rủi ro tín dụng a Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là rủi ro do một hoặc một nhóm khách hàng không thực hiện được các nghĩa vụ tài chính với ngân hàng; hay nói cách khác, đó là khả năng không chi trả được nợ của người đi vay đối... dư nợ hiện hành của ngân hàng thương mại đặc biệt là các khoản cho vay trung và dài hạn có lãi suât danh nghĩa ghi trên hợp đồng ở mức thấp thì rất dễ gặp rủi ro tín dụng Trong thực tế, có rất ít ngân hàng có đủ cơ cấu cân đối giữa nguồn vốn trung, dài hạn với dư nợ trung, dài hạn, nhiều trường hợp trong khi chi phí huy động tăng nhưng thu nhập của các khoản cho vay trung và dài hạn vẫn thực hiện. .. động thanh tra, giám sát hệ thống ngân hàng như sau, NHTW đánh giá mức độ hiệu quả và rủi ro trong hoạt động của hệ thống ngân hàng trung gian thông qua các chỉ tiêu điều tiết Qua đó, NHTW sẽ có những phản ứng thích hợp nhằm tăng sự hiệu quả và an toàn của hệ thống ngân hàng trung gian, cũng như giảm thiểu rủi ro trong thanh khoản NHTW thực hiện điều này bằng cách thay đổi chính sách tiền tệ, cụ... ngân hàng − Do chính sách cho vay của ngân hàng không hợp lý, quá chú trọng về mục tiêu lợi nhuận nên bỏ qua những khoản cho vay lành mạnh − Do ngân hàng không thực hiện đầy đủ hoặc thực hiện không chính xác việc phân tích đánh giá khả năng tín dụng của người vay − Do ngân hàng không thường xuyên thực hiện việc kiểm tra giám sát khách hàng trong quá trình sử dụng tiền vay 18 − Do ngân hàng thực hiện . kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” s9u&D'1!". "?EP&I&V,e?7&!&e01 ,Fc"97!&LGYTs*f&"6!7"4*G"O'=,_&T-"Ts* 97!7?7&!&e017t J A; X B4C/DEC72F-1G-4H-174IJ-16K/L-1G-4H-17ME-1IJ-12H6N/DEO-4:1/PO 94Q-1 1. Ngân hàng thương mại (NHTM) a. R-4-14SO $V!/&Z&!C!E&&D,N=M "=ID67!FG*E&!p!8"I79J" ,8Q101!-. "!&D!L,_, s9/!,PB2(ƒƒux37ƒƒRQuản lý vốn khả dụng của NHTM tại NHNN là sự kiểm soát của NHNN đối với sự thay đổi tiền gửi của các NHTM tại NHNN và thoogn qua sử dụng các công cụ của chính sách tiền tệ, đặc biệt