1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Hoạt động tài chính - ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng đối với việc phát triển kinh tế - xã hội. Đặc biệt trong nền kinh tế thị trường với xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Hoạt động tài chính ngân hàng được ví như hệ thống “huyết mạch” của “cơ thể” kinh tế - xã hội. Để hệ thống các ngân hàng thương mại (NHTM), một trong những kênh phân phối vốn lớn của nền kinh tế có thể tồn tại, phát triển, hoạt động thông suốt, điều hòa, cần phải nâng cao công tác huy động vốn nhằm tạo nguồn vốn dồi dào, đa dạng phục vụ đầu tư tăng trưởng kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền và tạo công ăn việc làm cho toàn xã hội. Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc. Kể từ khi Việt Nam ra nhập WTO ngày 7/11/2006, tốc độ hội nhập kinh tế quốc tế của nền kinh tế Việt Nam càng diễn ra nhanh chóng vừa là cơ hội, vừa là thách thức lớn đối với hoạt động của hệ thống các NHTM Việt Nam. Bên cạnh việc học hỏi được kinh nghiệm quản lý, kinh nghiệm kinh doanh…., các NHTM trong nước luôn phải đối mặt với áp lực phải tìm kiếm nguồn vốn có chất lượng cao phục vụ cho nền kinh tế trong môi trường cạnh tranh khốc liệt với các NHTM trong và ngoài nước. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Từ Liêm thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam - một trong những ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu Việt Nam đã có nhiều thành công trong công tác huy động vốn trên thị trường. Tuy nhiên, phải đương đầu với những bất cập trong các chính sách về tài chính tiền tệ, về tỷ giá, với tình trạng khủng hoảng suy thoái kinh tế và với sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tài chính - ngân hàng…, chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm đã bộc lộ những tồn tại, hạn chế về qui mô, về lãi suất, về áp dụng các hình thức huy động vốn Sau một thời gian khảo sát nghiên cứu tình hình thực tiễn công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Từ Liêm, với mong muốn được góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp 2 nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Từ Liêm” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ của mình. 2. Mục đích nghiên cứu Thông qua việc nghiên cứu thực trạng huy động vốn của các NHNo&PTNT Từ Liêm và một số NHTM hoạt động trên địa bàn thành phố Hà Nội, đánh giá mặt mạnh, mặt còn hạn chế của công tác huy động vốn, để thấy được tiềm lực của NHNo&PTNT chi nhánh Từ Liêm về công tác huy động vốn. Trên cơ sở phân tích những tồn tại, nguyên nhân của tồn tại trong công tác huy động vốn, tìm giải pháp đẩy mạnh hiệu quả của hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đề tài lấy hoạt động huy động vốn để đánh giá nghiên cứu. Trên cơ sở nghiên cứu này tìm ra nguyên nhân của những hạn chế của công tác huy động vốn, từ đó tìm giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn với mục tiêu huy động được nguồn vốn với chi phí thấp, cơ cấu hợp lý, số lượng đảm bảo đủ để phục vụ hiệu quả cho việc đầu tư và kinh doanh đạt lợi nhuận tối đa cho chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm. 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp so sánh, phân tích thống kê, phân tích hoạt động kinh tế và xử lý hệ thống để phân tích, tổng hợp, phục vụ cho việc nghiên cứu. 5. Những đóng góp mới của luận văn - Phân tích những luận cứ khoa học mang tính lý luận, thực tiễn về huy động vốn. Hệ thống số liệu dùng để nghiên cứu, phân tích, đánh giá được cập nhật đến thời điểm 31/12/2011. - Phân tích những nguyên nhân còn hạn chế của hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm. - Đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm. 3 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, một số biểu bảng, hình vẽ, đồ thị, danh mục các công trình nghiên cứu của tác giả và tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn gồm 3 chương Chương 1: Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm 4 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm: Theo quan niệm về vốn của các nhà kinh tế học cổ điển và của Mác có thể hiểu vốn theo hai nghĩa: Vốn được hiểu theo nghĩa hẹp là tiềm lực tài chính của mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp và mỗi quốc gia. Vốn được hiểu theo nghĩa rộng là toàn bộ những tài sản tồn tại dưới tất cả các hình thái mà một xã hội, một quốc gia có được ở một thời điểm hay một thời kỳ nhất định có thể chi phối và sử dụng cho công việc xây dựng, phát triển đất nước, hoạt động của doanh nghiệp và nhu cầu của hộ gia đình. Trong nền kinh tế thị trường Vốn được hiểu một cách đầy đủ, được nhận thức một cách hoàn chỉnh hơn. Nó được thể hiện ở chỗ: Vốn là một phạm trù rộng lớn bao gồm tiền tệ, vật tư, tài sản, nguồn lực, tài nguyên thiên nhiên, vị trí địa lý và nhiều vốn hữu hình hay vốn vô hình khác như: Phát minh, sang chế bản quyền kinh doanh, trình độ công nhân… Như vậy vốn là nhân tố đầu vào, đồng thời là kết quả đầu ra trong quá trình hoạt động của quá trình hoạt động kinh tế. Vốn kinh doanh của NHTM có hai điểm khác với vốn của các loại hình kinh doanh khác đó là: Một là, vốn là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập thông qua huy động, đi vay để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Hai là, thực chất vốn của NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, kinh doanh, phân phối, tiêu dùng, mà người chủ sở hữu gửi chúng vào ngân hàng với những mục đích khác nhau, họ có quyền sở hữu, còn quyền sử dụng vốn tiền tệ họ chuyển nhượng cho ngân hàng. Ngân hàng nhận quyền sử dụng vốn và phải trả cho người sở hữu vốn một khoản phí. Như vậy, ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối vốn dưới hình thức lưu 5 chuyển tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định đến việc tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của NHTM. 1.1.2.Nguồn vốn của NHTM 1.1.2.1. Vốn chủ sở hữu Để bắt đầu hoạt động ngân hàng (được pháp luật cho phép) chủ ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Vốn chủ sở hữu gồm: Nguồn vốn hình thành ban đầu; nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động; các quỹ; nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần. Nguồn vốn hình thành ban đầu: Tùy theo tính chất của mỗi ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau. Nếu là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước nguồn vốn này do ngân sách nhà nước cấp hay còn gọi là NHTM quốc doanh. Nguồn vốn này được các cổ đông đóng góp thông qua mua cổ phần, cổ phiếu nếu là NHTM cổ phần. Nguồn vốn được bổ sung trong quá trình hoạt động: Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn của mình theo nhiều phương thức khác nhau tùy thuộc vào điều kiện cụ thể. Có thể bổ sung vốn bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư. Có thể bổ sung bằng cách phát hành thêm cổ phần để mở rộng quy mô hoạt động. Các quỹ: Ngân hàng có nhiều quỹ như: Quỹ dự phòng rủi ro; quỹ bảo toàn vốn; quỹ thặng dư; quỹ phúc lợi; quỹ khen thưởng; quỹ giám đốc Mỗi quỹ có mục đích riêng. Quỹ dự trữ để bổ sung vốn điều lệ và quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro. Các quỹ này được trích từ lợi nhuận ròng hàng năm của ngân hàng. Việc hình thành quỹ này nhằm tăng vốn tự có của ngân hàng, đồng thời đảm bảo an toàn trong kinh doanh. Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần: Một số khoản vay trung và dài hạn của NHTM được ngân hàng quy định có thể chuyển đổi thành vốn cổ phần. Đây là khoản nợ lưỡng tính. 6 1.1.2.2. Vốn nợ Đây là nguồn vốn quan trọng nhất trong số vốn thu hút từ bên ngoài của các NHTM bao gồm: Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi; Tiền vay và các nghiệp vụ đi vay của NHTM và vốn nợ khác. Thứ nhất là tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi: Là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao, các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau như: Tiền gửi thanh toán (tiền gửi giao dịch, hoặc tiền gửi thanh toán): Là loại tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép, các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp và cá nhân đều được ngân hàng thực hiện. Loại tiền gửi này có thể gửi rút rất linh hoạt. Nhìn chung lãi suất của loại tiền gửi này rất thấp, thay vào đó chủ tài khoản được hưởng các dịch vụ ngân hàng với mức phí ưu đãi. Hiện nay, hầu hết các NHTM đều kết hợp cho vay thấu chi thông qua tài khoản này. Với loại tiền này, người gửi không nhằm mục đích hưởng lãi mà chủ yếu nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền và thực hiện các hoạt động thanh toán qua ngân hàng. Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội: Nhiều khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và các tổ chức xã hội được chi trả sau một thời gian xác định. Người gửi chỉ được rút tiền ra sau khi lựa chọn một thời hạn nhất định theo quy định từng kỳ hạn của ngân hàng. Thời hạn đó có thể là tuần, tháng hay năm…Mục định chủ yếu của những người gửi tiền loại này để lấy lãi. Tiền gửi có kỳ hạn thường có hai dạng: Tiền gửi có kỳ hạn theo tài khoản và tiền gửi có kỳ hạn dưới hình thức phát hành kỳ phiếu ngân hàng. Kỳ phiếu ngân hàng được phát hành theo hai phương thức: - Phát hành theo mệnh giá (Người mua được hưởng lãi khi đến hạn) - Phát hành dưới hình thức chiết khấu (người mua được hưởng lãi trước) 7 Tiền gửi tiết kiệm của dân cư: Là khoản tiền để dành của cá nhân được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ. Hình thức cổ điển nhất và phổ biến nhất là loại tiền gửi tiết kiệm có sổ. Khi gửi tiền , ngân hàng cấp cho người gửi một cuốn sổ dùng để ghi nhận các khoản tiền gửi vào và rút ra. Ngoài ra còn có những hình thức khác như chứng chỉ tiết kiệm, trái phiếu tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm gồm ba loại sau: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là nguồn vốn quan trọng nhất và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng số nguồn vốn, là nguồn vốn chủ yếu để kinh doanh của NHTM. Đây là nguồn vốn tương đối ổn định vì ngân hàng nắm được kỳ hạn luân chuyển của vốn. Vì vậy, ngân hàng có thể dừng nguồn vốn này cho vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Tiền gửi của các ngân hàng khác: là loại tiền mà NHTM này có thể gửi tiền và nhận tiền gửi tại ngân hàng khác nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ và một số mục đích khác như: để thanh toán, chi trả các khoản nợ đến hạn, chi trả cho khách hàng…Quy mô nguồn vốn này thường không lớn. Thứ hai là tiền vay và nghiệp vụ đi vay của NHTM: Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM. Tuy nhiên, khi cần ngân hàng thường vay mượn thêm. Tại nhiều nước trên thế giới, NHTW thường quy định tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn của chủ. Vào những giai đoạn cụ thể, nhiều ngân hàng phải đi vay để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. NHTM có thể vay tại: NHNN, vay các TCTD khác, vay trên thị trường vốn. Vay NHNN: Bất kỳ NHTM nào khi được NHTW cho phép thành lập hoạt động đều hưởng quyền vay tiền tại NHTW trong trường hợp thiếu hụt dự trữ hay thiếu tiền mặt nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM. Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán). Hình thức cho vay chủ yếu là tái chiết khấu (hoặc tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định). Nghiệp vụ này làm thương phiếu của NHTM giảm đi và dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại NHNN) tăng lên. NHNN điều hành vay mượn một cách chặt chẽ; NHTM phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định. 8 Vay các TCTD khác: Đây là nguồn vốn các ngân hàng vay mượn lẫn nhau và vay các TCTD khác trên thị trường liên ngân hàng để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách. Trong nhiều trường hợp nó bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. Thời hạn của loại cho vay này rất ngắn thường không quá một tuần. Vay từ thị trường vốn: Các NHTM có thể vay từ thị trường vốn trong và ngoài nước thông qua phát hành các giấy nợ như: Kỳ phiếu, tín phiếu, cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường vốn. Nguồn tiền vay nay đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn. Những ngân hàng có uy tín hoặc trả lãi suất cao sẽ có khả năng vay được nhiều hơn. Tuy nhiên nghiệp vụ này tương đối phức tạp, các NHTM cần nghiên cứu thị trường một cách thận trọng để ra quyết định quy mô, mệnh giá, lãi suất và thời hạn vay mượn thích hợp. Thứ ba là Vốn nợ khác: Loại này bao gồm nguồn ủy thác, nguồn tiền trong thanh toán và các nguồn khác. 1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, nó ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Trong khuôn khổ nghiên cứu của luận văn chỉ đi sâu nghiên cứu nội dung vốn huy động. 1.2.1. Vai trò của vốn huy động trong hoạt động ngân hàng thương mại Nguồn vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của NHTM có vai trò vô cùng quan trọng, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của một NHTM được thể hiện ở những nội dung sau: Thứ nhất là: Vốn huy động quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng. Vốn của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. Thông thường, các ngân hàng huy động và sử dụng vốn có hiệu quả sẽ có khoản mục đầu tư đa dạng hơn, phạm vi và khối lượng cho vay của các ngân hàng 9 đó cũng lớn hơn so với các ngân hàng khác. Điều này được thể hiện rõ ở điểm khác biệt là, trong khi các ngân hàng lớn có thể cho vay ở thị trường trong nước, thậm trí ở thị trường quốc tế với phạm vi rộng thì các ngân hàng nhỏ lại giới hạn trong phạm vi nhỏ hẹp, một lĩnh vực trong thị trường trong nước, thậm trí trong một vùng, một địa phương. Thêm vào đó, do khả năng về vốn hạn chế, nên các ngân hàng nhỏ không phản ứng được với những biến động về lãi suất, gây ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn đầu tư của các tầng lớp dân cư và các thành phần kinh tế. Khi khả năng thu hút vốn kém tất yếu ngân hàng đó khó có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn của mọi tầng lớp khách hàng. Ngược lại với ngân hàng có khối lượng vốn lớn có thể gây áp lực điều chỉnh lãi suất trên thị trường, thoả mãn được nhu cầu về vốn trên thị trường, đồng thời có điều kiện để mở rộng thị trường. Thứ hai là: Nguồn vốn huy động quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường. Trong nền kinh tế thị trường, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, các ngân hàng bắt buộc phải coi việc giữ uy tín của mình trên thị trường là nhiệm vụ sống còn của ngân hàng. Uy tín đó là thể hiện ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng. Để đảm bảo được khả năng thanh toán cao, ngân hàng luôn phải duy trì được một lượng vốn khả dụng lớn. Loại trừ ảnh hưởng của các nhân tố khác thì khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng nói riêng. Uy tín của ngân hàng còn thể hiện ở khả năng sẵn sàng cung ứng các dịch vụ ngân hàng mà khách hàng yêu cầu với mức độ thuận tiện nhất, nhanh chóng nhất. Để làm được việc này ngân hàng cũng cần có một lượng vốn lớn để đầu tư nâng cao trình dộ nghiệp vụ của nhân viên, đổi mới công nghệ. Thứ ba là: Nguồn vốn huy động quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng Quy mô trình độ nghề nghiệp, phương tiện kỹ thuật và công nghệ hiện đại là tiền đề cho việc thu hút vốn cho một ngân hàng. Khả năng thu hút vốn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về qui mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian cho vay thậm chí có thể chủ động trong việc thay đổi mức lãi suất cho mỗi đối tượng khách hàng. 10 Khi thu hút được khách hàng ngày càng nhiều, ngân hàng sẽ tăng doanh số hoạt động. Hơn nữa, khi có nguồn vốn lớn, ngân hàng sẽ chủ động đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, các dịch vụ…Chính điều này sẽ giúp cho ngân hàng phân tán rủi ro, thu lợi nhuận cao nhất, đạt mục tiêu an toàn, và tạo thêm vốn cho ngân hàng. Thông qua đó, ngân hàng đã nâng cao được năng lực cạnh tranh của mình trên thị trường nhằm giải quyết bài toán nan giải về tạo vốn cho sự nghiệp phát triển của ngân hàng nói riêng và của kinh tế - xã hội nói chung. 1.2.2. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại Với phương châm hoạt động của NHTM là “đi vay để cho vay”, các NHTM thực hiện đa dạng các hình thức huy động vốn phù hợp với nhu cầu của nền kinh tế nhằm không ngừng tăng quy mô huy động và mở rộng đầu tư kiếm lời. Hiện nay, các NHTM đang thực hiện một số hình thức huy động cơ bản sau: Thứ nhất là nhận tiền gửi: Là hình thức huy động vốn thông qua việc mở tài khoản tiền gửi của các tổ chức, cá nhân, TCTD khác trong và ngoài nước. Thông qua việc làm trung gian thanh toán và chuyển hoá các phương tiện thanh toán, các NHTM thu hút được số lượng lớn các tổ chức, cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng. Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nên các NHTM thường xuyên cải tiến các phương tiện, mở ra nhiều tiện ích, đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng thanh toán để thu hút khách hàng gửi tiền cũng như cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Thứ hai là huy động tiền gửi tiết kiệm: Là hình thức huy động vốn tạm thời nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư để tăng nguồn vốn phục vụ cho kinh doanh. Đây là hình thức truyền thống và chủ yếu của NHTM. Có hai hình thức tiết kiệm cơ bản đó là: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Trong nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường hiện nay, khi mà hàng loạt các NHTM được thành lập, hoạt động huy động tiết kiệm của các ngân hàng diễn rất đa dạng, phong phú. Để có thể thu hút, huy động được nguồn vốn này một cách hiệu quả, các NHTM đã thường xuyên cải tiến để đưa ra thị trường đa dạng hình thức huy động [...]... và hi n nay là C u Di n Cùng v i quá trình phát tri n chi i m cũng ã nhi u l n thay i tên g i c th : Ngày 01/8/1988 chi i m có tên m i là chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát tri n T Liêm Ngày 27/3/1993 chuy n tên thành chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p T Liêm, n ngày 15/10/1996 chuy n tên thành chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn T Liêm và cho n nay v n gi tên g i này Ngân hàng Nông. .. p và phát tri n nông thôn ho t ng kinh doanh theo h th ng Ngân hàng thương m i qu c doanh, kinh doanh v ti n t , tín d ng và d ch v Ngân hàng Th c hi n ch h ch toán toàn ngành theo pháp l nh ngân hàng, h p tác xã tín d ng và công ty tài chính (hi n nay theo lu t các t ch c tín d ng) Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn T Liêm ch u m i s chi ph i và i u hành c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát. .. T Liêm 26 chương 2 n công tác huy CHƯƠNG 2: TH C TR NG CÔNG TÁC HUY NG V N T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN T LIÊM 2.1 Khái quát v NHNo&PTNT Chi nhánh T Liêm 2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a NHNo&PTNT chi nhánh T Liêm Bư c vào th c hi n k ho ch 5 năm l n th nh t ( 1961-1965 ), th c hi n ngh quy t c a Chính ph v vi c m r ng thành ph Hà N i g m 4 khu ph và 4 huy. .. c a ngân hàng trên th trư ng M t ngân hàng có uy tín l n, thư ng có nh ng nh hư ng l n trên th trư ng tài chính Vì m b o, duy trì và nâng cao uy tín c a ngân hàng là m t y u t v y, vi c hư ng l n t i vi c huy 1.3 Công tác huy 1.3.1 S nh ng v n c a ngân hàng ng v n c a ngân hàng thương m i c n thi t nâng caohi u qu công tác huy thương m i 16 ng v n c a ngân hàng V n huy ng là ngu n v n quan tr ng nh... kh năng thanh toán c a ngân hàng M t ngân hàng mu n t n t i và ngày càng m r ng ho t doanh, trư c h t ngân hàng ó ph i luôn ng kinh m b o kh năng s n sàng thanh toán chi tr cho khách hàng Kh năng thanh toán c a ngân hàng càng cao ng nghĩa v i uy tín c a ngân hàng càng cao Th ba là nâng cao hi u qu công tác huy ng v n s t o i u ki n thu n l i cho m t NHTM có kh năng c nh tranh và c nh tranh th ng l i... cũng như cơ h i huy ng v n c a khách hàng ó 21 nh y c m cao Các ngân hàng thư ng theo S n ph m c a ngân hàng có m c sát s ra i các s n ph m d ch v m i c a ngân hàng khác hoàn thi n hơn t o ra l i th c nh tranh cho ngân hàng mình T ho t ng huy ng v n cũng như nâng cao hi u qu c a ho t tìm cách i m i và ó có th m r ng ng này 1.3.3.3 M t s nhân t khác Công ngh ngân hàng Cơ c u t ch c ngân hàng T t c các... (Ngu n: Báo cáo thu nh p chi phí Chi nhánh NHNo&PTNT T Liêm t năm 2009– 2011) 35 2.2 Th c tr ng công tác huy ng v n t i NHNo&PTNT Chi nhánh T Liêm t năm 2009 - 2011 2.2.1 V cơ c u ngu n v n huy Th c hi n ng nh hư ng huy ng v n c a NHNo&PTNT Vi t Nam, trong th i gian qua chi nhánh NHNo&PTNT T trung và dài h n n Liêm ã t p trung huy nh ngu n v n T năm 2009 ng v n n cu i năm 2011 chi nhánh ã tăng nhanh ngu... hàng thì ngân hàng s d dàng hơn trong vi c huy ng B y là uy tín c a ngân hàng: Có th g i ây chính là tài s n vô hình c a ngân hàng Uy tín c a ngân hàng ư c xây d ng, duy trì và ngày càng tăng là nh s n l c tâm huy t c a các cán b , nhân viên qua các th h c a ngân hàng Uy tín c a ngân hàng không ch ư c ph n ánh b ng s lư ng khách hàng tin tư ng t i giao d ch mà còn ư c th hi n v th c a ngân hàng trên... tòi và v n d ng các phương pháp thích y m nh hi u qu công tác huy i th c nh tranh: ng v n i th c nh tranh c a m t ngân hàng g m có: các ngân hàng hi n có, các ngân hàng chu n b thành l p, các t ch c tài chính trung gian phi ngân hàng hi u rõ ư c có th c nh tranh th ng l i, các ngân hàng c n ph i i th c nh tranh c a mình S có m t c a 19 i th c nh tranh là ng l c các ngân hàng thư ng xuyên toán, và luôn... i t l các lo i ng N u chi n lư c kinh doanh úng ngu n l c ư c khai thác m t cách t i a thì công tác huy ư c hi u qu 14 nh thu n, các ng v n s phát huy Hai là chi n lư c khách hàng c a ngân hàng: Ngày nay khi mà khoa h c k thu t ngày càng phát tri n, i s ng c a con ngư i ngày càng ư c c i thi n và nâng cao, khách hàng có nhi u cơ h i l a ch n ngân hàng mà h coi là thu n ti n và ơn thu n là nơi c t . động vốn của chi nhánh, tác giả đã lựa chọn đề tài: Một số giải pháp 2 nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Từ Liêm làm. tác huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh. chi nhánh Từ Liêm về công tác huy động vốn. Trên cơ sở phân tích những tồn tại, nguyên nhân của tồn tại trong công tác huy động vốn, tìm giải pháp đẩy mạnh hiệu quả của hoạt động huy động vốn