Đang tải... (xem toàn văn)
Trong chuyên đề này em tìm hiểu về đề tài : “Mở rộng cho vay hộ sản xut tại H No PTN Việ t Nam – chi nhánh tỉnh Bắc i g ” Chuyên đề chia làm ba ch ng: Chưng 1 . Những vấn đề cơ bản về cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng Thươn mại Chưng 2 . Thực trạng cho vay hộ sản xut tại H No PTNT chi nhánh tỉnh BắcG n g Chưng 3 Giả i pháp mở rộng cho vay hộ sản xut tại H No PTNT chi nhánh tỉnh Bắc
Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân MỤC LỤC ,hộ ngho thiếu vốn sản xuất được vay vốn kịp thời với thủ tục đơ 42 ,nhưng h chiểm tỷ trọng 73,8% trong tổng dư nợ cho vay của NH NoPNTch 43 Nội dung cơ cấu 44 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮ NHNo&PTNT: Ngân hàng ông nghi p và hát tri n ông thô NHNo: N n àng ng ngh ệ NHTM: Ngân hàng thương mạ NHNN: Ngân hàng nhà nướ NQLT: Nghị quyết liên tịc TMCP: T ư ng ại ổ p ầ UBND: ỷ ban n n ND: ội đồng n n SV:Hà Thương Giang - 1- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân DANH M C CÁC BẢNG BIỂ ảng 2 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang n m 20 - 2009 2010 2 Bảng 2 Hoạt động ngoại tệ của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang năm 2008- 2009- 201 3 ảng 2 Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang năm 2008- 2009- 2010…………………………… ……………………… 3 ảng 2.4. Tình hình cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Gian Error: Reference source not found Bảng 2.5. Kết quả cho vay qua tổ trên địa bàn năm 2008-2009-201 Error: Reference source not found Bảng 2.6. Kết quả cho vay hộ sản xuất trên địa bàn năm 2008-2009-201 Error: Reference source not found SV:Hà Thương Giang - 2- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Biểu đồ 1. Kết quả cho vay hộ sản xuất của năm 2008-2009-2010………………….3 Bảng 2.7. Kết cấu dư nợ theo thành phần kinh t Error: Reference source not found Biểu đồ 2. Cơ cấu cho vay phân theo thành phần kinh tế……….…………… ……3 Bảng 2.8 Chất lượng cho vay hộ sản xuất vay trên địa bàn năm 2008-2009-201 4 Bảng 2 Dư nợ cho vay hộ sản xuất tại các chi nhánh huyện năm 201 4 L I Ở Đ Trải qua 20 năm thực hiện ông cuộc đổi mới do Đảng và nhà nước Việt Nam khởi xướn , lãnh đạo đưa đất nước ta từ nghèo nàn lạc hậu đến nay đã gặt hái được những thành tựu to l , toàn diện trên các mặt kinh tế- chính trị- xã hội và vị trí trên trường quốc tế. Cùng với chủ trương công ghiệ hóa , hiện đại hóa đất nước nền kinh tế nước ta đang chuyển từ nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có SV:Hà Thương Giang - 3- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân sự qản l ớ của nhà nước, một nền kinh tế mở. Trong sự nghiệp vĩ đại này Ngân hàng có một vrí , ý nghĩa vô cùng quan trọng, là một trong những ngành chủ đạo của nền kinh tế. Ngân hàng chính là cầu nối giúp các chủ thể kinh tế liên kết với nhau, chính là công cụ chuyển vốn từ ơh ừ a vốn sang nơi thiếu vốn, tiết kiệm vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của các ngành kinh tế khác ngân hàng đang ngày càng phát triển đa dạng về hìnhứ c , phong phú về nghiệp vụ và nâng cao chất l ng. Hộ sản xuất là một đơn vị kinh tế t chủ , là một lực lượng chủ yếu trong nền kinh tế của Việt Nam hiện nay. Vì vậy việc mở rộng cho vay hộ sản xuất đối với bất cứ ngân hàng thương mạiào c ũng là vấn đề hết sức quan t ng. Trong chuyên đề này em tìm hiểu về đề tài : “Mở rộng cho vay hộ sản xut tại H No &PTN Việ t Nam – chi nhánh tỉnh Bắc i g ” Chuyên đề chia làm ba ch ng: Chưng 1 . Những vấn đề cơ bản về cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng Thươn mại Chưng 2 . Thực trạng cho vay hộ sản xut tại H No &PTNT chi nhánh tỉnh BắcG n g Chưng 3 Giả i pháp mở rộng cho vay hộ sản xut tại H No &PTNT chi nhánh tỉnh Bắc SV:Hà Thương Giang - 4- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân C HƯ G 1 NHỮNG VẤN ĐỀ C BẢN VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠN MẠI 1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thươn mại 1.1.1. Khái quát về ngân hàng thươn mại 1.1.1.1.Khái niệm ngân hàng thươn mại NHTM là tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động chủ yếu là nhận tin g i c ủa khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay thực hiện tốt nghiệp vụ chiết khấu và phươg tiệ n t nh toán. NHTM ra đời cùng với sự phát triển của nền kinh t hàng hóa , các quan điểm trước đây thường cho rằng NHTM như một cơ quan thực hiện phân phối vốn một cách thuần túy, từ đó cách nhìn nhận về NHTM càng trở ên nặng n ềiệc thừ a , thiếu vốn trong tạm thời thường xuyên xảy ra đối với các đơn vị kinh tế, đến một thời điểm thì cả người thừa vốn và người thiếu vốn cùng xuất hiện nhưng họ lại không tìm được với nhau. NHTM chính là cầu nối giúp người thừa vốn chuyển vốn sang cho người thiu vốn. NH TM đã và đang phát triển đặt vị trí tiên phong chủ chốt trong nề kinh tế. NHTM là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàng triệu cá nhân, hộ sản xuất và các doanh nghiệp , các tổ chức kinh tế - xã hội đều gửi tiền tại NHTM. NHTM đóng vai trị người thủ quỹ trong t n xã hộ. Theo lu ật các tổ chức tín ụng quy đị nh “ Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng để cho vay thực hiện tốt nghiệp vụ chiết khấu và phương tiện anh ton”. SV:Hà Thương Giang - 5- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân 1.1.1. 2 . Các hoạt động cơ bản của ngân hà thương mại * Huy động vốn: Cho vay được coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng đã tìm mọi cách để huy động được tiền. Một trong những nguồn quan trọng là các hoả tiền gử i ( thanh toán và tiết kiệm của khách hàng ). Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Trong cuộc cạnh tranh để tìm và giành được các khoản tiền gửi , các ngân hàng đã trả lãi cho tiền gửi như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn sànghi sinh nhu cầ u tiêu dùng trước mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm thờ kinh doanh . * Cho vay : Cho vay là hoạt động chủ yếu và đem lại nguồn thu lớn nht đối với NHTM . Chúng ta sẽ tìm hiểu nhiều hơn hoạt động cho y ở phần sau. * Các hoạt động r g gian khác : - Mua bán ngoại tệ : Một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên được thực iệnlà trao đổ i ( mua bán) ngoại tệ - một ngân hàng đứng ra mua bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ. Trong thị trường tài chính ngày nay , mua bán ngoại tệ thường chỉ do các ngân hàng lớn nhất thực hiện bởi vì những giao dịch như vậy có mức độ rủi ro cao, đồng thời yêu cầu phải có trình độc yên môn cao . - Bảo quản vật có giá : Các ngân hàng thương mại thực hiện lưu trữ vàng và các vật có giá khác cho khách hàng trong kho bảo quản. Ngân hàng giữ vàng và giao cho khch ờ biên nhậ n ( giấy chứng nhận do ngân hàng phát hành). Do khả năng chi trả bất cứ lúc nào cho giấy chứng nhận , nên giấy chứng nhận đã được sử dụng như tiền – dung để thanh toán các khoản nợ trong phạm vi ảnh hưởng của ngân hàng phát hành. Lợi ích của việc sử dụng thanh toán bằng giấy hay cho bằng ki m loại đã khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để đổi lấy giấy chứng nhận của ngân hàng. Đó là hình thức đầu tiên của giấy bạc ngân hàng. Ngày nay, vật có giá được tách khỏi tiền gửi và khách hàng phải t phí bảo quản. - Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán : Khi các doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng, họ nhận thấy ngân hàng không chỉ bảo quản mà còn thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng của họ. Thanh toán qua ngân hàng đã mở đầu cho thanh toán kông dùng tiền mặt , tức là người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy ci trả cho khách ( còn được gọi là sec), SV:Hà Thương Giang - 6- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân khách hàng mang giấy đến ngân hàng sẽ nhận được tiền. Các lợi ích của thanh toánkhôg dùng tiền mặ t ( an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chi phí) đã góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho các doanh nhân. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, nhiều thể thức thanh toán đã được phát triển như Ủy nhiệm chi, nhờ thu, L/C, thanh to bằng điện, thẻ… - Quản lí ngân quỹ : Các ngân hàng thương mại mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp và nhiều cá nhân. Nhờ đó, ngân hàng thường có mối quan hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng. Do có kinh nghiệm trong quản lí ngân quỹ và khả năng trong việc thu ngân, nhiều ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng dịchvụ quản lí ngân quỹ , trong đó ngân hàng sẽ quản lí việc thu và chi cho một công ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngắn hạn đến khách hàng cần iền mặt để thanh toán. - Tài trợ các hoạt động của Chính Phủ : Khả năng huy động và cho vay với khối lượng lớn ngân hàng đã trở thành trọng âm trong các chính sách của Chính phủ. Do nhu cầu chi tiêu lớn và thường cấp bách trong khi thu không đủ, Chính phủ các nước đều muốn tiếp ận với các khoản vay củ a ngân hàng. Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động và kiểm soát các ngân hàng. Các ngân hàng được cấp phép thành lập với điều kiện là họ phải cam kết thực hiện với mức độ nào đó các chính sách của Chính phủ tài trợ cho Chính phủ. - Bảo lãnh : Do khả năng thanh toán của các ngân hàng cho một khách hàng rất lớn và do ngân hàng nắm giữ tiền gửi của các khách hàng, nên ngân hàng có uy tín trong bảo lãnh cho khách hàng. Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày càng đa dạng và phát triển mạnh. Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng của mình mua chịu hàng hóa và trang thiết bị, phát hành chứng khoán, va vốn của tổ tín dụng khách… - Cho thuê thiết bị trung và dài hạn : Nhằm để bán được các thiết bị, đặc biệt là các thiết bị có giá trị lớn, ác hang sản xuất và thưng mạ i đã thuê 9 thay vì bán ) các thiết bị. Cuối hợp đồngthuê, khách hàng có thể mua ( do vậy còn gọi là hợp dồng thuê mua). Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quền lựa chọn thuê các thiết bị , máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua, trong đó ngân hàng mua th t bị và cho khách hàng thuê. SV:Hà Thương Giang - 7- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân - Cung cấp ủy thác và tư vấn : Do hoạt động trong lĩnh vực tài chính các ngân hàng có rất nhiều chuyên gia về quản lí tài chính. Vì vậy , nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã nhờ ngân hàng quản lí tài sản và q n lí hoạt động tài chính hộ. - Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chúng khoán : Nhiều ngân hàng dang phấn đấu cung cấp đủ các dịch vụ tài chính cho phép khách hàng thỏa mãn mọi nhu cầu. Đây là một trong những lí do khiến các ngân hàng bắt đầu bán các dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác mà không phải hờ đến người kinh doanh chứng khoán. - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm : Từ nhiều năm nay các ngân hàng đã bán bảo hiểm cho khách hàng, điều đó đảm bảo việc hoàn trả trong trường hợp khách hàng bị chết, bị tàn phế hay gặp rủi ro rong hoạt động, mất khả năng thah toán. - Cug cấp dịch vụ đại lí : Nhiề u ngân hàng ( Thường là các ngân hàng lớn) cung cấp các dịch vụ ngân hàng đại lí cho các ngân hàng khác thanh toán hộ , phát hành hộ các chứng chỉ tiền gửi, àm ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ. 1.1.2. ạt động cho vay của ngân hàng thương mại 1.121. Khái niệm hoạt ộng cho vay trong ng õ n hàng thương mại Ngân hàng là tổ chức đi vay để cho vay, có thể nói hoạt động cho vay của NHTM là hoạt động cơ b và tạo nguồn thu lớn nhất đối với NHTM. Hoạt động cho vay của NHTM là việc NHTM dựng số vốn huy động được đầu tư cho các doanh nhiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các hộ sản xuất và các tổ chức khác trong t khoảng thời gian nhất định để lấy lãi. NHTM chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn chính là qua hoạt động cho vay. NHTM huy động vốn từ những tổ chức, cá nhân đang có vốn mà không có nhu cầu sử dụng số vốn đó rồi cho những tổ chức, cá nhân đang có nhu cầu sử dụng vốn vay. Có thể thấy hoạt động cho vay của ngân hàng tận dụng được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh t và từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. SV:Hà Thương Giang - 8- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có và họ sẽ tập trung cho vay theo m hình thức nào đó làm thế mạnh của mình. 1.1.2.2. Phân loại oạt động cho vay của ngân hàng thươn mại a. Phân loại theo mục đích khoản vay Theo mục đích khoản vay thì hoạt độ cho vay của NHTM được chia thành 3 loại: - Cho vay thương mại: Ngay ở thời kỳ đầu, các ngân hàng đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với những người bán (người bán chuyển các khảnphải thu cho ngân hàng để lấy tiền trướ c) . Sau đó là bước chuyển tiếp từ chiết khấuthương phiếu sang ho vay rực tếp đối vớ i các khách hàng ( là ngườ i mua ), giúp họ có vốn để mua hà dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh. - Cho vay tiêu dùng: Trong giai đoạn đầu hầu hết các ngân hàng không tích cực cho vay đối với cá nhân và hộ gia đình bởi họ tin rằng các khoản cho vay tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tương đối cao. Sự gia tăng thu nhập của người tiêu dùng và sự cạnh tranh trong cho vay đã buộc các ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng như một khách hàng tiềm năng. Sau chiến tranh thế giới lần thứ hai, tín dụng tiêu dùng đã trở thành một trong những loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh hất ở các nước có nền kinh tế phát triển. - Tài trợ cho dự án: Bên cạnh cho vay truyền thống là cho vay ngắn hạn, các ngân hàng ngày càng trở nên năng động trong việc tài trợ cho xây dựng nhà máy mới đặc biệt là trong các ngành công nghệ cao. Do rủi ro trong loại hình tín dụng này nói chung là cao song lãi lại lớn. t số ngân hàng còn cho vay đầu tư ất. b. Phân loại theo thời gian Phân loạ i theo thời gian thì hoạt độ cho vay của NHTM được chia thành 3 loại: - Cho vay ngắn hạn: Là các kho cho vay có thời hạn từ 1 năm trở xuống. - Cho vay trung h : Là các khoản cho vay từ 1 năm đến 5 năm - Cho va SV:Hà Thương Giang - 9- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân dài hạn : Là các khoản cho vay trên 5 năm Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng thu hồi vốn của từng dự án mà có thể xác đị cho vay ngắn hạn, trung hn hay dài ạn. c. Phân loại theo hình thứ c cho vay - Thấu chi: Thấu chi là nghệp vụ cho vay qua đóngâ hàng cho phép ng ười vay được chi trộ i ( Vượt) trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhấ định và trong khoảng thời gian nhất định. - Cho vay trực tiếp từng lần: Là hình thức cho vay tương đối phổ biến của các NHTM đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, ông có điều kiện để cấp hạn mức thấu chi. - Cho vay theo hạn mức: Đây là hình thức cho vay theo đó ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức cho vay. Hạn mức cho vay có thể tính cho cả kì và cuối ì. Đó là số dư tối đa tại thời điểm tính. - Cho vay luân chuyển: Là hình thức cho vay dựa trên luân chuyển hàng hóa của khách hàng. Khách hàng khi đã mua hàng có thể thiếu vốn , ngân hàng có thể cho vay để khách hàg ua hàng và sẽ thu nợ khi khách hàng bán hàng . - Cho vay trả góp: Là hình thức cho vay mà theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời gian cho vay đã thỏa thuận. Cho vay trả góp thường được áp dụng đối với các khoản vay trung và dài ạn, tài trợ tài sản cố định hoặc hàng lâu bền. - Cho vay gián tiếp: Phần lớn cho vay của NHTM là cho vay gián tiếp. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển các hình thức cho vay gián t p như thông qua ác tổ , nhóm, hội trung gian… 1.2. Hoạt độ C ho vay hộ sản xuất tại ngân hng thương mại 1.2.1. Hộ sản xuất à vai trò củ a hộ sản xuất đivới nền kinh tế 2.1.1. Khái niệm và đặc đi ể m của hộ sản xuất Hộ sản xuất được xác định là một đơn vị kinh tế tự chủ, được nhà nước giao đất quản lí và sử dụng vào sản xuất kinh doanh và được phép kinh doanh trên SV:Hà Thương Giang - 10- Lớp: NHTC - K3 [...]... dư nợ cho vay hộ sản xuất * Phạm vi cho vay hộ sản xuất: Phạm vi cho vay hộ sản xuất là những địa p n, địa bàn mà NHTM đã cho các hộ sản xuất vay Phạm vi cho vay hộ sản xuất thể hiện quy mô cho vay hộ sản xuất tại NHTM , phạm vi cho vay hộ sản xuất rộng thì quy mô cho vay hộ sản xuất sẽ lớn và ngược lại phạm vi k h danh hẹp thì quy mô cho vay hộ sản xuất nhỏ Nếu phạm vi cho vay hộ sản xuất của một NHTM... sách cho vay không quan tâm đến các hộ sản xu sẽ khiến cho cho vay hộ sản xuất không được mở rộng Điềuđ cũng có nghĩa là mở rộng cho vay hộ sản xuất phụ th u rất nhiều vào chính sách cho vay của t g ngân hàng 1.3.1.4 Chất lượng cho vay hộ sản xuất Mở rộng cho vay hộ sản xuấ phải luôn đi kèm vớichất lượng cho vay hộ sản xuất Chất lượng cho vay h ộ sản xuất là một cơ sở đánh giá, một khoản cho vay hộ sản. .. khoản o vay hộ sản xuất có thời hạừ 1 năm đến 5 năm - Cho vay hộ sản xuất dài hạ n : Là cá khoản cho vay hộ sản xuất có thời hạn trên 5 nă c Phân loại theo hình thức cho vay hộ sản xuất Theo hình thức cho vay thì cho vay hộ sản xuất cũng có các hình thức như : Thấu chi, cho vay trực tiếp, cho vay trả góp, cho vay từn lần, cho vay theo hạn mức và cho vay gián tiếp 1.2.3 Mở ng cho vay hộ sản xuất của... NHTM đó đã mở rộng cho vay hộ sản xuất * Số hộ sản xuất vay vốn: Số hộ sản xuất vay vốn là số lượng hộ sản xuất đã va vốn của ngân hàng trong một thời điểm nào đó Số hộ sản xuất vay vốn lớn hay nhỏ cũng là một chỉ tiêu để đánh gi việc mở rộng cho vay hộ sản xuất của một NHTM Số hộ sản xuất vay vốn của ngân hàng thể hiện tỷ trọng số hộ sản xuất được vay vốn của ngân hàng so với số hộ sản xuất trên địa... khoản cho vay đối với các hộ sản xuất mà các khoản vay đó được cho vay dựa trên một dự án mà hộ sản xuất đã nghiên cứu đề ra gâ hàng xem xét dự án rồi cho vay theo dự ánđó b Phân loại theo thời gian cho vay hộ sản xu ất Theo thời gian ch vay thì cho vay hộ sản xuất đợ chia làm 3 loại: - Cho vay hộ sản xuất ngắn hạ n : Là các khoản o vay hộ sản xuất có thời hạn ừ1 năm trở xuống - Cho vay hộ sản xuất. .. trong hoạt động cho vay hộ sản xuất thì cho vay hộ sản xất sẽ có kảnăng được mở rộng và ngược lại nếu B an giám đố c , lãnh đạo của ngân hàng mà có các chính sách quản lí không tốt trong cho vay hộ sản xuất thì sẽ gâ khó khăn trong việc mở rộng cho vay hộ sản xuất - Nếu các cán bộ tín dụng hiểu biết nhiều hơn về việc mở rộng cho vay hộ sản xuất thì sẽ có thể mở rộng cho vay hộ sản xuất dễ dàng hơn,... cho thấy đư cho vay hộ sản xuất đã dược mở rộng hay chưa * Doanh thu cho vay hộ sản xuất: Doanh thu cho vay hộ sản xuất thể hiện được ngân hàng đã cho vay hộ sản xuất như thế nào trong một khoảng thời gian nhất định Doanh thu cho vay hộ sản xuất cho bết cả số lượng và chất lượng cho vay hộ sản xuấ SV:Hà Thương Giang - 15- Lớp: NHTC - K3 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân t Số lượng cho vay. .. Theo mục đích khoản c vay thì cho vay hộ sản xuất được chia làm 3 loại - Cho vay thương mại hộ sản xuất: Là các khoản cho vay đối với các hộ sản xuất , để các hộ sản xuất phụ vụ nhu cầu vốn cho quá trình snxuất kinh doanh - Cho vay tiêu dùng hộ sản xuấ t : Là các khoản cho vay đối với các hộ sản xuất để các hộ sản xuất p c vụ nhu cầu tiêu dùng (mua ô tô, xây dựng nhà….) SV:Hà Thương Giang - 13- Lớp: NHTC... nợ cho vay hộ sản xuất của một NHTM cao hay thấp cũng ảnh hưởng đến kh năng mở rộng cho vay hộ sản xuất của NHTM đó Dư nợ cho vay thể hiện việc cho vay hộ sản xuất trong một thời gian của NHTM là như thế nào, đồng thời cũng thong qua dư nợ có thể thấy được tỷ tr g dư nợ cho vay hộ sản xuất so với tổng dư nợ Vì vậy muốn mở rộng cho vay hộ sản xuất thì ngân hàng phải các biện pháp tăng dư nợ cho vay hộ. .. việc mở rộng cho vay hộ sản xuất thì sẽ khó khăn hơn trong việc mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngoài ra thì sự yếu kém trong năng lực của các cán bộ tín dụng cũng ảnh hưở rất lớn đối với việc mở rộng cho vay hộ sản xuất Như vậy nhân tố con người ảnh hưởng rấ lớn đếnviệc mở rộng cho va hộ sản xuất của NHTM 1.3.1.2 Quy trình cho vay Quy trình cho vay bao gồm những quy định thực hiện trong quá tình cho vay, . lượng cho vay hộ sản xuất Mở rộng cho vay hộ sản xuấ phải luôn đi kèm vớichất lượng cho vay hộ sản xuất. Chất lượng cho vay h ộ sản xuất là một cơ sở đánh giá, một khoản cho vay hộ sản xuất có. NHTM đã cho các hộ sản xuất vay. Phạm vi cho vay hộ sản xuất thể hiện quy mô cho vay hộ sản xuất tại NHTM , phạm vi cho vay hộ sản xuất rộng thì quy mô cho vay hộ sản xuất sẽ lớn và ngược lại phạm. yếu tố để đánh giá mở rộng cho vay hộ sản xuất. Sau đây là một số chỉ tiêu dự để đánh giá việc mở rộng cho vay hộ sản xuất: * Dư nợ cho vay hộ sản xuất: Dư nợ cho vay hộ sản xuất là tổng số vốn