ĐỀ TÀI ”Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Sở giao dịch I-Ngân hàng Công thương Việt Nam.” Giáo viên thực hiện : Sinh viên thực hiện : Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 2 L ỜI MỞ ĐẦU Qua th ự c ti ễ n hơn 10 năm ho ạ t độ ng và đổ i m ớ i, h ệ th ố ng ngân hàng Vi ệ t Nam đã đạ t đượ c nh ữ ng thành t ự u đáng k ể , góp ph ầ n vào vi ệ c xây d ự ng và phát tri ể n kinh t ế c ủ a đấ t n ướ c. Ho ạ t độ ng c ủ a ngành ngân hàng n ướ c ta đã góp ph ầ n tích c ự c vào vi ệ c huy độ ng v ố n, m ở r ộ ng v ố n đầ u tư cho s ả n xu ấ t phát tri ể n, t ạ o đi ề u ki ệ n thu hút v ố n đầ u tư n ướ c ngoài để tăng tr ưở ng kinh t ế trong n ư ớ c. V ấ n đ ề thi ế u v ố n đ ã đư ợ c đáp ứ ng ph ầ n n ào thông qua ho ạ t đ ộ ng tín d ụ ng c ủ a ngành ngân hàng nhưng m ộ t ph ầ n v ố n không nh ỏ đ ượ c cho vay ra đã đượ c các doanh nghi ệ p s ử d ụ ng không có hi ệ u qu ả . Đi ề u này d ẫ n đế n ch ấ t l ượ ng tín d ụ ng c ủ a các ngân hàng có v ấ n đề . Hi ệ n nay h ệ th ố ng ngân hàng Vi ệ t Nam đang ph ả i đố i m ặ t v ớ i nh ữ ng khó khăn nghiêm tr ọ ng: n ợ khó đò i ng ày càng tăng, t ỉ l ệ n ợ qu á h ạ n v ư ợ t qu á gi ớ i h ạ n an to àn: 15% so v ớ i t ổ ng dư n ợ , trong đó n ợ khó đò i là 50%. M ộ t trong nh ữ ng nguyên nhân d ẫ n đế n t ì nh tr ạ ng đó là do ch ấ t l ượ ng th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư. Như v ậ y có th ể th ấ y r ằ ng mu ố n đạ t đượ c hi ệ u qu ả cao khi cho vay nói chung v à cho vay trung và dài h ạ n n ói riêng th ì vi ệ c th ẩ m đ ị nh d ự án đ ầ u t ư là m ộ t khâu r ấ t quan tr ọ ng trong quy tr ì nh nghi ệ p v ụ cho vay c ủ a ngân hàng th ương m ạ i. L àm t ố t c ông tác th ẩ m đ ị nh s ẽ g óp ph ầ n n âng cao ch ấ t l ư ợ ng t ín d ụ ng c ủ a ngân hàng, đả m b ả o vi ệ c s ử d ụ ng v ố n vay có hi ệ u qu ả và kh ả năng thu h ồ i v ố n đầ u tư, gi ả m r ủ i ro cho ngân hàng. T ừ nh ậ n th ứ c trên, trong th ờ i gian th ự c t ậ p t ạ i S ở giao d ị ch I-Ngân h àng Công thương Vi ệ t Nam em đ ã ch ọ n v à nghiên c ứ u đ ề t ài: ”M ộ t s ố gi ả i pháp nâng cao ch ấ t l ượ ng th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư t ạ i S ở giao d ị ch I-Ngân hàng Công thương Vi ệ t Nam.” B ố c ụ c c ủ a lu ậ n văn g ồ m 3 chương: - CHƯƠNG 1: L Ý LUẬN CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . - CHƯƠNG 2: T HỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI S Ở GIAO DỊCH I-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG V IỆT NAM. - CHƯƠNG 3: M ỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TH ẨM Đ ỊNH D Ự ÁN Đ ẦU TƯ T ẠI S Ở GIAO D ỊCH I -NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG V IỆT NAM. Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 3 CHƯƠNG I L Ý LU ẬN CHUNG V Ề TH ẨM Đ ỊNH D Ự ÁN Đ ẦU TƯ C ỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . I-N HỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ ĐẦU TƯ VÀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ. 1. Đầ u tư 1.1. Khái ni ệ m v ề đầ u tư Đầ u tư là ho ạ t độ ng b ỏ v ố n dài h ạ n nh ằ m thu l ợ i trong tương lai. Ho ạ t đ ộ ng đ ầ u tư có vai tr ò vô cùng to l ớ n đố i v ớ i s ự phát tri ể n c ủ a n ề n kinh t ế . Nh ờ có đầ u tư mà n ề n kinh t ế m ớ i tăng tr ưở ng, các xí nghi ệ p, nhà máy đượ c m ở r ộ ng s ả n xu ấ t và xây d ự ng m ớ i. N ế u xem xét góc độ vi mô th ì vi ệ c đầ u tư là nh ằ m đạ t đượ c nh ữ ng m ụ c tiêu c ụ th ể tr ướ c m ắ t và r ấ t đa d ạ ng, có th ể là nh ằ m gi ả m chi phí s ả n xu ấ t, tăng kh ố i l ượ ng s ả n ph ẩ m s ả n xu ấ t, nâng cao ch ấ t l ư ợ ng s ả n ph ẩ m, t ậ n d ụ ng n ăng l ự c s ả n xu ấ t hi ệ n c ó đ ể s ả n xu ấ t h àng xu ấ t kh ẩ u ho ặ c thay th ế h àng nh ậ p kh ẩ u. ở g óc đ ộ v ĩ m ô th ì ho ạ t đ ộ ng đ ầ u tư g óp ph ầ n vào vi ệ c th ự c hi ệ n các m ụ c tiêu phát tri ể n c ủ a n ề n kinh t ế , c ủ a x ã h ộ i, c ủ a đị a phương ho ặ c c ủ a ngành 1.2. Phân lo ạ i các ho ạ t độ ng c ủ a đầ u tư Để thu ậ n ti ệ n cho ho ạ t độ ng theo d õ i, qu ả n l ý và đề ra các bi ệ n pháp nh ằ m nâng cao hi ệ u qu ả ho ạ t độ ng đầ u tư. Theo l ĩ nh v ự c đầ u tư có các ho ạ t độ ng đầ u tư phát tri ể n s ả n xu ấ t kinh doanh, đ ầ u t ư phát tri ể n c ơ s ở h ạ t ầ ng, đ ầ u t ư phát tri ể n khoa h ọ c k ỹ thu ậ t. *Theo th ờ i gian th ự c hi ệ n: - Đầ u tư ng ắ n h ạ n: Là h ì nh th ứ c đầ u tư có th ờ i h ạ n th ườ ng nh ỏ hơn 1 năm. - Đầ u tư trung dài h ạ n: Là h ì nh th ứ c đầ u tư có th ờ i h ạ n th ườ ng t ừ 5 n ăm tr ở lên. Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 4 *Theo h ì nh th ứ c xây d ự ng có: - Đầ u tư xây d ự ng m ớ i. - Đầ u tư c ả i t ạ o m ở r ộ ng. *Theo quan h ệ qu ả n l ý : - Đầ u tư tr ự c ti ế p: Là h ì nh th ứ c đầ u tư mà ng ườ i b ỏ v ố n tr ự c ti ế p tham gia qu ả n l ý đi ề u hành quá tr ì nh th ự c hi ệ n và v ậ n hành k ế t qu ả đầ u tư. - Đầ u tư gián ti ế p: Là h ì nh th ứ c đầ u tư mà ng ườ i b ỏ v ố n không tr ự c ti ế p tham gia qu ả n l ý , đi ề u hành quá tr ì nh th ự c hi ệ n đầ u tư. *Theo c ách th ứ c đạ t đượ c m ụ c tiêu: - Đầ u tư thông qua xây d ự ng l ắ p đặ t. - Đầ u tư thông qua ho ạ t độ ng thuê mua. 2. D ự án đầ u tư 2.1. Khái ni ệ m v ề d ự án đầ u tư Do đầ u tư di ễ n ra r ấ t ph ứ c t ạ p và nhi ề u lo ạ i h ì nh đầ u tư, ngoài ra các d ự án đầ u tư c ũ ng đượ c h ì nh thành t ừ nhi ề u ngu ồ n v ố n khác nhau. Cho nên hi ệ n nay có r ấ t nhi ề u khái ni ệ m v ề d ự án đầ u tư: D ự án đầ u tư là t ậ p h ợ p nh ữ ng đề xu ấ t có liên quan đế n vi ệ c b ỏ v ố n để t ạ o m ớ i, m ở r ộ ng ho ặ c c ả i t ạ o nh ữ ng cơ s ở v ậ t ch ấ t nh ấ t đị nh nh ằ m đạ t đượ c s ự tăng tr ưở ng v ề s ố l ượ ng ho ặ c duy tr ì , c ả i ti ế n, nâng cao ch ấ t l ượ ng s ả n ph ẩ m ho ặ c d ị ch v ụ trong kho ả ng th ờ i gian x ác đ ị nh. C ũ ng c ó th ể n ói d ự án đ ầ u t ư là t ậ p h ợ p c ác đ ố i t ư ợ ng c ụ th ể đ ạ t đư ợ c m ụ c tiêu nh ấ t đị nh trong m ộ t kho ả ng th ờ i gian xác đị nh. 2.2. Ý ngh ĩ a c ủ a d ự án đầ u tư. S ự phát tri ể n c ủ a n ề n kinh t ế th ị tr ườ ng n ướ c ta v ớ i s ự tham gia đầ u tư c ủ a nhi ề u thành ph ầ n kinh t ế và vi ệ c g ọ i v ố n đầ u tư t ừ n ướ c ngoài đò i h ỏ i Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 5 ph ả i đáp ứ ng nhu c ầ u ngày càng tăng v ề s ố l ượ ng và nâng cao ch ấ t l ượ ng quá tr ì nh l ậ p và th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư. D ự án đầ u tư là m ộ t trong nh ữ ng công c ụ th ự c hi ệ n k ế ho ạ ch kinh t ế ngành, l ã nh th ổ , ho ạ t độ ng trong n ề n kinh t ế qu ố c dân, bi ế n k ế ho ạ ch thành nh ữ ng h ành đ ộ ng c ụ th ể v à t ạ o ra đư ợ c nh ữ ng l ợ i ích v ề kinh t ế cho x ã h ộ i, đồ ng th ờ i cho b ả n thân nhà đầ u tư. Đố i v ớ i nhà n ướ c và các đị nh ch ế tài chính th ì d ự án đầ u tư là cơ s ở để th ẩ m đị nh và ra quy ế t đị nh đầ u tư, quy ế t đị nh tài tr ợ cho d ự án đó. Đố i v ớ i các ch ủ đầ u tư th ể hi ệ n d ự án đầ u tư là cơ s ở để : - Xin phép để đượ c đầ u tư. - Xin phép nh ậ p kh ẩ u v ậ t tư máy móc, thi ế t b ị . - Xin h ưở ng các kho ả n ưu đ ã i v ề đầ u tư. - Xin vay v ố n c ủ a c ác đ ị nh ch ế t ài chính trong và ngoài n ư ớ c. - Kêu g ọ i g óp v ố n ho ặ c ph át hành c ổ phi ế u ho ặ c tr ái phi ế u. 2.3. Ph ân lo ạ i d ự án đầ u tư * Theo t ính ch ấ t c ủ a d ự án và quy mô đầ u tư: - Nhóm A: Là nh ữ ng d ự án thu ộ c th ẩ m quy ề n c ủ a B ộ k ế ho ạ ch đầ u tư quy ế t đị nh. - Nhóm B: Là nh ữ ng d ự án thu ộ c th ẩ m quy ề n c ủ a B ộ , cơ quan ngang B ộ quy ế t đị nh. - Nhóm C: Là nh ữ ng d ự án thu ộ c th ẩ m quy ề n c ủ a S ở k ế ho ạ ch v à đ ầ u tư quy ế t đ ị nh. *Theo h ì nh th ứ c th ự c hi ệ n: - D ự án BOT: Là nh ữ ng d ự án đượ c đầ u tư theo h ợ p đồ ng Xây d ự ng - Kinh doanh - Chuy ể n giao. Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 6 - D ự án BTO: Là nh ữ ng d ự án đượ c đầ u tư theo h ợ p đồ ng Xây d ự ng - Chuy ể n giao - Kinh doanh. - D ự án BT: Là nh ữ ng d ự án đượ c đầ u tư theo h ợ p đồ ng Xây d ự ng - Chuy ể n giao. *Theo ngu ồ n v ố n: - D ự án đầ u tư có ngu ồ n v ố n trong n ướ c. - D ự án đầ u tư có ngu ồ n v ố n đầ u tư tr ự c ti ế p t ừ n ướ c ngoài. - D ự án đầ u tư có vi ệ n tr ợ phát tri ể n c ủ a n ướ c ngoài. *Theo l ĩ nh v ự c đầ u tư: - D ự án đầ u tư cho l ĩ nh v ự c s ả n xuât kinh doanh. - D ự án đầ u tư cho l ĩ nh v ự c d ị ch v ụ . - D ự án đ ầ u t ư cho l ĩ nh v ự c c ơ s ở h ạ t ầ ng. - D ự án đ ầ u t ư cho l ĩ nh v ự c v ăn hoá x ã h ộ i. II-T HẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1. Khái ni ệ m, ý ngh ĩ a, m ụ c đích c ủ a th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư 1.1. Khái ni ệ m Th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư là vi ệ c t ổ ch ứ c xem xét m ộ t cách khách quan toàn di ệ n các n ộ i dung cơ b ả n ả nh h ưở ng tr ự c ti ế p đế n tính kh ả thi c ủ a d ự án để ra quy ế t đ ị nh đ ầ u t ư và quy ế t đ ị nh đ ầ u t ư. Do s ự ph át tri ể n c ủ a đ ầ u t ư ở n ư ớ c ta, c ông tác th ẩ m đ ị nh d ự án ngày c àng đượ c coi tr ọ ng và hoàn thi ệ n. Đầ u tư đượ c coi là độ ng l ự c c ủ a s ự phát tri ể n nói chung và phát tri ể n kinh t ế nói riêng. Hi ệ n nay nhu c ầ u v ề v ố n ở n ướ c ta r ấ t l ớ n. V ấ n đề quan tr ọ ng là đầ u tư như th ế nào để có hi ệ u qu ả . M ộ t trong nh ữ ng công c ụ giúp cho vi ệ c đầ u tư có hi ệ u qu ả là th ẩ m đị nh d ự án đầ u Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 7 t ư. Ngân hàng thương m ạ i th ườ ng xuyên ph ả i th ự c hi ệ n vi ệ c th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư khi cho vay v ố n nh ằ m đánh giá hi ệ u qu ả c ủ a d ự án đầ u tư đó nh ằ m đ ả m b ả o an toàn cho ho ạ t độ ng tín d ụ ng c ủ a m ì nh. B ở i v ậ y vi ệ c th ẩ m đị nh d ự án đò i h ỏ i ph ả i th ự c hi ệ n t ỉ m ỉ , khách quan toàn di ệ n. 1.2. Ý ngh ĩ a c ủ a vi ệ c th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư: - Giúp cho ch ủ đầ u tư ch ọ n đượ c d ự án đầ u tư t ố t nh ấ t. - Giúp cho các cơ quan qu ả n l ý nhà n ướ c đánh giá đượ c s ự c ầ n thi ế t và thích h ợ p c ủ a d ự án v ề các v ấ n đề phát tri ể n kinh t ế , x ã h ộ i, v ề công ngh ệ v ố n, ô nhi ể m môi tr ườ ng. - Giúp các nhà tài chính ra quy ế t đị nh chính xác v ề cho vay ho ặ c tr ả n ợ . 1.3. M ụ c đích c ủ a th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư c ủ a ngân hàng thương m ạ i Th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư có ý ngh ĩ a đặ c bi ệ t quan tr ọ ng đố i v ớ i các ngân hàng thương m ạ i trong ho ạ t đ ộ ng t ín d ụ ng đ ầ u t ư. M ộ t trong nh ữ ng đ ặ c trưng c ủ a ho ạ t đ ộ ng đ ầ u t ư là di ễ n ra trong m ộ t th ờ i gian d ài nên có th ể g ặ p nhi ề u r ủ i ro, mu ố n cho vay m ộ t cách an toàn, đả m b ả o kh ả năng thu h ồ i v ố n và l ã i đầ u tư th ì quy ế t đị nh cho vay c ủ a ngân hàng là d ự a trên cơ s ở th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư. Th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư s ẽ rút ra đượ c nh ữ ng k ế t lu ậ n chính xác v ề tính kh ả thi, hi ệ u q ủ a kinh t ế c ủ a d ự án đầ u tư, kh ả năng tr ả n ợ , nh ữ ng r ủ i ro có th ể x ả y ra để đưa ra quy ế t đị nh cho vay hay t ừ ch ố i. T ừ k ế t qu ả th ẩ m đ ị nh c ó th ể tha m gia góp ý cho c ác ch ủ đ ầ u t ư, làm cơ s ở đ ể x ác đ ị nh s ố ti ề n cho vay, m ứ c thu n ợ h ợ p l ý , t ạ o đi ề u ki ệ n cho doanh nghi ệ p làm ăn có hi ệ u qu ả . Do có t ầ m quan tr ọ ng như v ậ y nên khi ti ế n hành th ẩ m đị nh d ự án c ầ n : - N ắ m v ữ ng ch ủ trương chính sách phát tri ể n kinh t ế c ủ a nhà n ướ c, ng ành, đị a phương và các văn b ả n pháp lu ậ t có liên quan. Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 8 - Năm ch ắ c t ì nh h ì nh s ả n xu ấ t kinh doanh, t ì nh h ì nh tài chính c ủ a doanh nghi ệ p để có các quy ế t đị nh cho vay thích h ợ p. 2. Quy tr ì nh và n ộ i dung th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư 2.1. Quy tr ì nh th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư 2.1.1. Thu th ậ p t ài li ệ u, th ông tin c ầ n thi ế t a/ H ồ sơ đơn v ị : - Tài li ệ u ch ứ ng minh tư cách pháp nhân vay v ố n: Quy ế t đị nh thành l ậ p, Gi ấ y phép thành l ậ p, Gi ấ y phép kinh doanh, Quy ế t đị nh b ổ nhi ệ m ban giám đố c, k ế toán tr ưở ng, Biên b ả n b ầ u h ộ i đồ ng qu ả n tr ị , Đi ề u l ệ ho ạ t độ ng. - Tài li ệ u báo cáo t ì nh h ì nh s ả n xu ấ t kinh doanh như: + B ả ng cân đố i tài s ả n. + Báo cáo k ế t qu ả kinh doanh. + Gi ấ y đ ề ngh ị vay v ố n. b/H ồ s ơ d ự án: - K ế t qu ả nghiên c ứ u các b ướ c: Nghiên c ứ u cơ h ộ i, nghiên c ứ u ti ề n kh ả thi. - Các lu ậ n ch ứ ng kinh t ế k ỹ thu ậ t đượ c phê duy ệ t. - Các h ợ p đồ ng xu ấ t nh ậ p kh ẩ u, h ợ p đồ ng đầ u vào đầ u ra. - Gi ấ y t ờ quy ế t đị nh c ấ p đấ t, thuê đấ t, s ử d ụ ng đấ t, gi ấ y phép xây d ự ng cơ b ả n. 2.1.2. Các tài li ệ u th ông tin tham kh ả o kh ác - Các tài li ệ u n ói v ề ch ủ tr ương chính sách, phương h ư ớ ng ph át tri ể n kinh t ế -x ã h ộ i. - Các văn b ả n pháp lu ậ t liên quan: Lu ậ t đầ u tư n ướ c ngoài vào Vi ệ t Nam, lu ậ t đầ u tư trong n ướ c, lu ậ t thu ế , chính sách xu ấ t nh ậ p kh ẩ u - Các tài li ệ u th ố ng kê c ủ a t ổ ng c ụ c th ố ng kê. Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 9 - Các tài li ệ u thông tin và phân tích th ị tr ườ ng trong và ngoài n ướ c do c ác trung tâm nghiên c ứ u v ề th ị tr ườ ng trong và ngoài n ướ c cung c ấ p. Thông tin, tài li ệ u c ủ a các B ộ , v ụ , ngành khác. - Các ý ki ế n tham gia c ủ a cơ quan chuyên môn, các chuyên gia, các tài li ệ u ghi ch ép qua các đ ợ t ti ế p x úc, ph ỏ ng v ấ n ch ủ đ ầ u t ư, các đ ố c c ông, khách h àng 2.1.3. X ử l ý - phân tích - đánh giá thông tin Sau khi thu th ậ p đầ y đủ các tài li ệ u, thông tin c ầ n thi ế t, ngân hàng ti ế n hành s ắ p x ế p, đánh giá các thông tin, t ừ đó x ử l ý và phân tích thông tin m ộ t cách chính xác, nhanh chóng k ị p th ờ i nh ằ m ph ụ c v ụ t ố t cho công tác th ẩ m đị nh d ự án. 2.1.4. L ậ p t ờ tr ì nh th ẩ m đ ị nh d ự án đ ầ u t ư Tu ỳ theo tính ch ấ t và quy mô c ủ a d ự án, cán b ộ th ẩ m đị nh s ẽ vi ế t t ờ tr ì nh th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư ở các m ứ c độ chi ti ế t c ụ th ể khác nhau. T ờ tr ì nh th ẩ m đị nh c ầ n th ể hi ệ n m ộ t s ố v ấ n đề sau: - V ề doanh nghi ệ p: Tính h ợ p l ý , h ợ p pháp, t ì nh h ì nh s ả n xu ấ t kinh doanh và các v ấ n đề khác. - V ề d ự án: C ầ n tóm t ắ t đượ c d ự án. - K ế t qu ả th ẩ m đ ị nh : Th ẩ m đ ị nh đ ư ợ c m ộ t s ố v ấ n đ ề v ề kh ách hàng như năng l ự c ph áp l ý , t ính cách và uy tín, năng l ự c t ài chính, phương án vay v ố n và kh ả năng tr ả n ợ , đánh giá các đả m b ả o ti ề n vay c ủ a khách hàng. V ề d ự án c ầ n th ẩ m đị nh đượ c tính kh ả thi c ủ a d ự án. - K ế t lu ậ n: Các ý ki ế n t ổ ng quát và nh ữ ng ý ki ế n đề xu ấ t và phương h ướ ng gi ả i quy ế t các v ấ n đề c ủ a d ự án. Luận v ă n tốt nghiệp Trần Ngọc Dòng 10 Y êu c ầ u đặ t ra v ớ i t ờ tr ì nh th ẩ m đị nh là ph ả i chính xác, đầ y đủ , r õ ràng để l ã nh đạ o ngân hang ra quy ế t đị nh v ề vi ệ c cho vay hay không cho vay và ph ả i có thông báo k ị p th ờ i cho khách hàng. 2.2. N ộ i dung th ẩ m đị nh d ự án đầ u tư 2.2.1. Th ẩ m đ ị nh kh ách hàng vay v ố n 1) Th ẩ m đị nh năng l ự c pháp lí Ng ườ i vay ph ả i có đủ năng l ự c pháp l ý theo qui đị nh c ủ a pháp lu ậ t trong quan h ệ vay v ố n v ớ i ngân hàng. Đố i v ớ i th ể nhân vay v ố n (tư nhân, cá th ể , h ộ gia đì nh): Ng ườ i vay ph ả i có quy ề n công dân, có s ứ c kho ẻ , k ỹ thu ậ t tay ngh ề và kinh nghi ệ m trong l ĩ nh v ự c s ử d ụ ng v ố n vay, có ph ẩ m ch ấ t, đạ o đ ứ c t ố t. Đố i v ớ i pháp nhân: Ph ả i có đầ y đủ h ồ sơ ch ứ ng minh pháp nhân đó đượ c thành l ậ p h ợ p pháp, có đăng k ý kinh doanh, có gi ấ y phép hành ngh ề , có quy ế t đ ị nh b ổ nhi ệ m ng ư ờ i đ ạ i di ệ n ph áp nhân tr ư ớ c ph áp lu ậ t. Nh ữ ng gi ấ y t ờ này ph ả i ph ù h ợ p v ớ i c ác qui đ ị nh trong c ác lu ậ t t ổ ch ứ c ho ạ t đ ộ ng c ủ a lo ạ i đó như: lu ậ t doanh nghi ệ p Nhà n ướ c, lu ậ t công ty, lu ậ t doanh nghi ệ p tư nhân, lu ậ t kinh t ế t ậ p th ể , lu ậ t đầ u tư n ướ c ngoài Ngoài ra ngân hàng c ò n ph ả i th ẩ m đị nh xem khách hàng có thu ộ c “ Đố i t ượ ng đượ c vay v ố n” theo qui c ụ th ể c ủ a các ch ế độ , th ể l ệ cho vay hay không ? Các tr ườ ng h ợ p khách hàng vay v ố n là t ổ ch ứ c kinh t ế t ậ p th ể , công ty c ổ ph ầ n, x í nghi ệ p li ên doanh, công ty trách nhi ệ m h ữ u h ạ n ph ả i ki ể m tra tính pháp lí c ủ a “ Ng ư ờ i đ ạ i di ệ n ph áp nhân” đ ứ ng ra đăng kí h ồ s ơ vay v ố n ph ù h ợ p v ớ i “Đi ề u l ệ ho ạ t độ ng” c ủ a t ổ ch ứ c đó và ph ả i có văn b ả n u ỷ quy ề n vay v ố n c ủ a các c ổ đông, các sáng l ậ p viên ho ặ c nh ữ ng ng ườ i đồ ng s ở h ữ u c ủ a tài s ả n th ế ch ấ p, c ầ m c ố , b ả o l ã nh. 2) Th ẩ m đị nh tính cách và uy tín. [...]... tế, môi trường pháp lý, tình hình chính trị , xã hội trong và ngoài nước 32 Luận văn tốt nghiệp Dòng Trần Ngọc CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VN I KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1 Quá trình hình thành và phát triển của SGD I - NHCTVN Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt Nam được... hiện dự án trên các mặt sau: - Hình thức tổ chức quản lý, thực hiện dự án Xem xét chủ dự án về kinh nghiệm tổ chức quản lý, thi công, quản lý và vận hành, trình độ của đội ngũ công nhân kỹ thuật 3) Thẩm định về mặt tài chính của dự án đầu tư a/Đánh giá tính toán về tổng vốn đầu tư và cơ cấu vốn vốn Tổng vốn đầu tư là toàn bộ số tiền cần thiết để xây dựng và đưa dự án đi vào hoạt động, tổng vốn đầu tư. .. để xây dựng công trình của dự án Tất cả số liệu tính toán trong dự án đều mang tính chất dự trữ ước lượng, việc đánh giá tính toán cũng không được chính xác Do đó, điều quan trọng là đánh giá vốn đầu tư gần sát với chi phí phát sinh thực tế, tránh tình trạng đánh giá vốn quá cao hoặc quá thấp Nếu đánh giá quá cao thì chi phí vốn dự án cao, sẽ gây lãng phí vốn, ứ đọng vốn và chi phí trả ngân hàng sẽ... Tổng tài sản nợ/Vốn chủ sở hữu (Tỷ lệ này càng < 1 càng tốt) 2.2.2 Thẩm định dự án đầu tư 1) Thẩm định sự cần thiết của dự án đầu tư Vai trò của đầu tư là rất to lớn đối với sự phát triển kinh tế nhưng khi xét riêng từng dự án đầu tư ta lại thấy có dự án đạt được mục tiêu này nhưng không đạt được mục tiêu khác Có những dự án lợi nhuận thu được không cao nhưng lại ảnh hưởng rất lớn đến những vấn đề khác... Ngân hàng cần xem xét 15 Luận văn tốt nghiệp Dòng Trần Ngọc về sự phù hợp về phạm vi hoạt động, quy mô đầu tư với sự quy hoạch phát triển của ngành và lãnh thổ 2) Thẩm định về mặt kỹ thuật của dự án đầu tư Thẩm định kỹ thuật của dự án đầu tư là việc kiểm tra, phân tích các yếu tố kỹ thuật và công nghệ của dự án để bảo đảm tính khả thi của dự án Đây là bước khá phức tạp trong công tác thẩm định dự án, ... điều kiện quyết định đầu tư cho dự 18 Luận văn tốt nghiệp Dòng Trần Ngọc án, tạo điều kiện cho dự án hoạt động hiệu quả Điều này đòi hỏi ngân hàng phải thẩm định chính xác vốn đầu tư Thông thường nội dung chi phí cho dựa án gồm có: - Chi phí xây dựng dự án và chi phí trước khi đưa dự án vào hoạt động.: + Chi phí thành lập, chi phí lập và thẩm định dự án + Chi phí khảo sát và thiết kế công trình + Chi... theo quyết định số 83/NHCT - QĐ từ bộ phận kinh doanh tại hội sở chính NHCTVN vốn được hoạt động theo quyết định 93/NHCT TCCB ngày 24/3/1993 Sở giao dịch I - Ngân hàng Công Thương Việt Nam là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc của Ngân hàng Công thương Việt Nam Thực hiện kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo luật các Tổ chức tín dụng, Điều lệ và qui định của Ngân hàng Công Thương VN,... của sở nhà đất, sở địa chính hoặc phòng quản lý ruộng đất của UBND các cấp có thẩm quyền 3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định Chất luợng công tác thẩm định là một trong các nhân tố quyết định chất lượng của các khoản cho vay Thông thường chất lượng của công tác thẩm định chịu ảnh hưởng của các nhân tố sau: 3.1 Vấn đ ề thông tin và xử lý thông tin Cán bộ tín dụng tiến hành công. .. gian vào việc thẩm định những nội dung không quan trọng Cần có một quy trình thẩm định tổng hợp, toàn diện làm cơ sở chung để từ đó có các quy trình thẩm định riêng phù hợp với từng loại dự án, như thế sẽ đảm bảo tính thống nhất và hiệu quả trong công tác thẩm định 3.3 Trình đ ộ của đ ội ngũ cán bộ làm công tác thẩm đ ịnh Chất lượng thẩm định dự an chưa cao ngoài nguyên nhân khách quan đều có nhân tố... là một chi nhánh bởi ngoài việc thực hiện các chức năng kinh doanh nó còn làm đầu mối thanh toán cho các chi nhánh NHCT ở miền Bắc cũng như một số nhiệm vụ của một hội sở Bắt đầu từ ngày 1/1/1999, đầu mối thanh toán được chuyển về hội sở NHCT, Sở giao dịch I bắt đầu hoạt động như một chi nhánh tuy nhiên Sở giao dịch I còn làm đầu mối thanh toán cho các chi nhánh phía Bắc trong thanh toán ngoại tệ theo . ĐỀ TÀI ”Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Sở giao dịch I-Ngân hàng Công thương Việt Nam. ” Giáo viên thực hiện :. THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . - CHƯƠNG 2: T HỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI S Ở GIAO DỊCH I-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG V IỆT NAM. . NAM. - CHƯƠNG 3: M ỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TH ẨM Đ ỊNH D Ự ÁN Đ ẦU TƯ T ẠI S Ở GIAO D ỊCH I -NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG V IỆT NAM. Luận v ă n tốt