Trờng Cao đẳng công nghệ bắc hà Khoa kinh tế- quản trị kinh doanh ***** B¸O cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chuyên đề: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn huyện yên dũng, bắc giang ơng : THS Đỗ thị h- Giáo viªn híng dÉn Sinh viªn thùc tËp Líp Khãa HƯ đào tạo : : : lu xuân Giang B3NH2 III( 2008- 2011) : Chính quy Bắc Giang, tháng 5/2011 Trờng Cao đẳng công nghệ bắc hà Khoa kinh tế- quản trÞ kinh doanh ***** B¸O c¸o thùc tËp tèt nghiƯp cao đẳng Chuyên đề: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp& phát triển Nông thôn huyện yên dũng, bắc giang Giáo viên hớng dẫn Sinh viên thực tập Lớp Khóa Hệ đào tạo : : THS Đỗ thị hơng lu xuân Giang : B3NH2 : III( 2008- 2011) : ChÝnh quy B¾c GIang, tháng 5/2011 LI CảM Ơn Mỗi kinh tế muốn vận hành phát triển phải dựa hệ thống nguồn lực, vốn nguồn lực thay Đặc biệt kinh tế thị trờng, tiền tệ trở thành ngn vèn quan träng nhÊt NỊn kinh tÕ cđa mét nớc ổn định phát triển với tốc độ cao có sách tài chính, tiền tệ dúng đắn có hệ thống Ngân hàng hoạt động đủ mạnh Ngân hàng phải thực trở thành huyết mạch kinh tế Có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn vào sản xuất kinh doanh Tại Việt Nam, điều đà đợc khẳng định văn kiện Đại hội Đảng lần thứ VIII: công nghiệp hoá đại hoá đất nớc không huy động đợc nhiều nguồn vốn, nguồn vốn dài hạn nớc mà nòng cốt để thực nhiệm vụ quan trọng phải Ngân hàng Thơng mại, công ty tài hay để công nghiệp hoá đại hoá đất nớc cần huy động đợc nguồn vốn sẵn có với sử dụng có hiệu quả, nguồn vốn nớc định, nguồn vốn bên quan trọng Trong thời gian qua hàng loạt dự án lớn có ý nghĩa to lín ®èi víi nỊn kinh tÕ cđa níc ta ®· vào trình thi công, dự án đòi hỏi quy mô vốn lớn, ngân sách nhà nớc đáp ứng đợc phần nhỏ nhu cầu Do lúc hoạt động huy động vốn NHTM trở nên quan trọng hết Là Sinh viên đợc phân công thực tập NHNo& PTNT huyện Yên Dũng, tỉnh Bắc Giang, qua thời gian học trờng Cao đẳng Công nghệ Bắc Hà, đợc thực tập quý Ngân hàng thực tế địa phơng Bản thân em đà quan tâm thực trạng huy động vốn địa phơng, đà nghiên cứu đa ý kiến với mong muốn đóng góp mt phần nhỏ vào việc tìm giải pháp huy động vốn hữu hiệu Do em mạnh dạn chọn đề tài:" Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo& PTNT huyện Yên Dũng tỉnh Bắc Giang" làm đề tài khoá luận Trong khoa luõn nay, ngoai phần mở đầu và kết ḷn th× phần nợi dung gồm ba chương: Chương 1: Huy động vốn với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại nền kinh tế thị trường Chương 2: Thực trạng hoạt động huy đợng vớn tại NHNo Yªn Dịng Chương 3: Những giai phap& kiờn nghi nhm nâng cao hiệu hoat đợng huy đợng vớn tại NHNo Yªn Dịng Do thêi gian nghiên cứu không nhiều, kiến thức kinh nghiệm thực tế có hạn chế, Báo cáo thực tập Tốt nghiệp em nhiều điểm cha đợc đề cập đến không tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy cô giáo, Ban lÃnh đạo NHNo& PTNT huyện Yên Dũng Cô chú, anh chị đồng nghiệp tham gia góp ý để đề tài đợc hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trờng Cao đẳng Công nghệ Bắc Hà, Ban lÃnh đạo, toàn thể Cô chú, anh chị công tác NHNo& PTNT huyện Yên Dũng Bắc Giang- 5/2011 MC LC Trang Lời cảm ơn Môc lôc Danh mục ký hiệu chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị Mở đầu Ch¬ng 1: Huy động vốn với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1 Hoạt động Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1.1 Ngân hàng thơng mại 1.1.2 Vai trò Hệ thống Ngân hàng nỊn kinh tÕ thÞ trêng 10 1.2 Nguồn vốn& vai trò nguồn vốn với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại 12 1.2.1 Nguån vèn cña Ngân hàng thơng mại 12 1.2.2 Vai trß cđa ngn vèn huy ®éng 14 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thơng mại 16 1.3.1 Ngn vèn huy ®éng- ngn vèn chđ yếu hoạt động kinh doanh NHTM 16 1.3.2 Các hình thc huy động vốn Ngân hàng thơng mại 22 1.4 Sự cần thiết nhân tố ảnh hởng đến quy mô nguồn vốn huy động NHTM 25 1.4.1 Sự cần thiết phải tăng cờng công tác huy động vốn NHTM 25 1.4.2 Các nhân tố ảnh hởng tới quy mô huy động vốn NHTM 25 Chơng 2: Thực trạng hoạt động HĐV vốn NHNo Yên Dũng 27 2.1 Khái quát tình hình phát triển kinh tế xà hội địa bàn hoạt động kinh doanh cđa NHNo& PTNT Yªn Dịng 27 2.1.1 Tình hình kinh tế xà hội địa bàn huyện Yªn Dịng 27 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo& PTNT Yên Dũng 28 2.1.3 Mô hình tổ chức, nhiệm vụ chức 29 2.1.4 Kh¸i qu¸t vỊ hoạt động kinh doanh NHNo& PTNT Yên Dũng 31 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo& PTNT Yên Dũng 34 2.2.1 Tổng quan hoạt động HĐV NHNo& PTNT Yªn Dịng 34 2.2.2 Nguồn vốn huy động NHNo& PTNT Yên Dũng đợc xem xét đánh giá dới nhiều góc độ 35 2.2.3 Đánh giá công tác HĐV thông qua biến đổi chi phí 40 2.3 Đánh giá chung hoạt động công tác HĐV NHNo Yên Dũng 42 2.3.1 Những kết đạt đợc 42 2.3.2 Những tồn công tác HĐV 43 2.3.3 Những nguyên nhan chủ yếu 43 Chơng 3: Những giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động HĐV NHNo Yên Dũng 46 3.1 Mơc tiªu kinh doanh NHNo&PTNT Yên Dũng năm tới 46 3.2 Những giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác HĐV NHNo& PTNT Yên Dũng 47 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động 47 3.2.2 Hoàn thiện sách lÃi suất hợp lý 47 3.2.3 Më rộng mạng lới HĐV cách hợp lý 48 3.2.4 Thùc hiÖn sách khách hàng 48 3.2.5 Tăng cờng công tác tuyên truyền, quảng cáo 49 3.2.6 Nâng cao chất lợng phục vụ, củng cố uy tín Ngân hàng 50 3.2.7 Gắn liền việc HĐV với sử dụng vèn 51 3.2.8 Các giải pháp khác 52 3.3 Một số kiến nghị để nâng cao công tác HĐV NHNo Yên Dũng 52 3.3.1 KiÕn nghÞ víi ChÝnh phđ 52 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc 54 3.3.4 KiÕn nghÞ víi NHNo& PTNT ViƯt Nam 55 KÕt LuËn 56 DANH MụC Tài liệu tham khảo 58 Phô lôc 59 NhËn xÐt cđa c¬ së thùc tËp 60 NhËn xÐt vµ cho điểm giáo viên hớng dẫn 61 Danh mục ký hiệu chữ viÕt t¾t NHNo& PTNT Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại HĐV Huy động vốn TG Tiền gửi KT Kinh tế TCKT BCĐKT BCKQKD Tæ chøc kinh tÕ Bảng cân đối kế toán Báo cáo kết kinh doanh DANH MụC CáC BảNG BIểU Bảng 2.1 Bảng cân đối tài sản NHNo& PTNT Yên Dũng Bảng 2.2 Báo cáo lÃi lỗ NHNo& PTNT Yên Dũng Bảng 2.3 Kết HĐV NHNo& PTNT Yên Dũng Bảng 2.4 Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn Bảng 2.5 Phân loại HĐV theo đối tợng Bảng 2.6 Cơ cấu HĐV theo loại tiền Bảng 2.7 Chi phí HĐV Trang 28 29 30 31 33 34 36 Danh mục hình vẽ, đồ thị Hình 2.1 Sơ đồ phòng ban NHNo& PTNT Yên Dũng Hình 2.2 Đồ thị biến động cấu HĐV NHNo&PTNT Yên Dũng Hình 2.3 Đồ thị tăng trởng HĐV theo kỳ hạn Hình 2.4 Đồ thị phân loại HĐV theo đối tợng Hình 2.5 Đồ thị tăng trởng HĐV theo loại tiền Hình 2.6 Đồ thị tỷ lƯ chi phÝ H§V Trang 26 30 32 33 35 36 MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại là một trung gian tài có khối lượng tài sản và tầm quan trọng lớn kinh tế, giữ vai trị chủ đạo thị trường tài Dù tổ chức nào tham gia vào thị trường tài có chung mục đích là tối đa hóa lợi nhuận và ngân hàng vậy Để đạt điều vốn là tiền đề ngân hàng Vốn ngân hàng là giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực các dịch vụ kinh doanh khác Nhìn vào tính chất và hoạt đợng ngân hàng ta dễ dàng nhận thấy vốn là sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh; vốn quyết định quy mơ hoạt đợng tín dụng và các hoạt đợng khác ngân hàng; vốn quyết định lực toán và đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường; vốn quyết định lực cạnh tranh ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng lúc nào có đủ nguồn vốn để hoạt đợng thơng suốt nguồn vốn tự có ngân hàng so với nhu cầu vốn kinh tế là không đủ Do vậy ngân hàng cần có vốn để thực các nghiệp vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn kinh doanh Muốn vậy ngân hàng cần phải huy đợng nguồn vốn đối tượng có vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế để đáp ứng cho nhu cầu vốn đối tượng thiếu vốn Đó là nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng Vốn huy đợng là cơng cụ hoạt đợng kinh doanh ngân hàng thương mại Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng và giữ vị trí quan trọng hoạt đợng kinh doanh ngân hàng Qua ta thấy tính cấp thiết việc nâng cao khả huy động vốn ngân hàng đồng thời hiểu tầm quan trọng nguồn vốn này hoạt đợng ngân hàng Chính điều em quyết định chọn đề tài giải pháp nâng cao khả huy động vốn để nghiên cứu Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tập Chơng 1 HUY ĐỘNG VỐN VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Hoạt động của Ngân hàng thương mại nền kinh tế thị trường 1.1.1 Ngân hàng thương mại Ngân hàng là một ngành dịch vụ lâu đời Trải qua quá trình phát triển xã hợi loài người, hoạt động kinh doanh NHTM không ngừng hoàn thiện và phát triển Nếu thời kỳ sơ khai hoạt động Ngân hàng chỉ giới hạn việc giữ hộ cải toán hộ cho đến hoạt đợng Ngân hàng đã mở nhiều các lĩnh vực với công nghệ ngày càng hoàn thiện Thực tế nhiều năm qua đã chứng tỏ cho thấy rằng: Ngân hàng là một ngành nghề thiếu kinh tế, đóng vai trị làm mơi giới, làm trung gian cho gặp gỡ cung và cầu tiền tệ, thông qua việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức xã hội cho vay lại cá nhân, các tổ chức có nhu cầu vốn Điều này góp phần đẩy mạnh tốc đợ quay vịng vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội, tiền nhàn rỗi vào đầu tư sản xuất kinh doanh, tránh lãng phí cải vật chất cho xã hợi Qua đẩy mạnh tốc đợ phát triển kinh tế mà tình hình hoạt đợng Ngân hàng phản ánh xác tình hình kinh tế, vững mạnh, phồn vinh hay yếu kém kinh tế phản ánh rõ qua hoạt động Ngân hàng Ngân hàng thương mại đời một đứa ưu tú kinh tế hàng hoá và NHTM đến lượt đã góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế hàng hoá Ngân hàng thương mại đầu tiên thành lập vào năm 1782 và đã có nhiều Ngân hàng thành lập từ năm 1800 đến vẫn hoạt động chứng rỏ sức sống bền bỉ và tồn khách quan các NHTM Trong SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 Khoa Kinh tÕ- QTKD B¸o c¸o thùc tËp các định chế tài NHTM là định chế quan trọng giữ phần lớn vốn xã hội Hệ thống NHTM: Bao gồm các NHTM Nhà nước, NHTM cổ phần, Ngân hàng liên doanh& các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài với chức là kinh doanh thơng qua hoạt đợng trung gian tài và thực các dịch vụ Ngân hàng Hệ thống NHTM hoạt động kiểm tra, giám sát Nhà nước thông qua các quy chế, quy định hoạt động và thông qua việc thực các văn bản, chế độ NHNN để thực các định hướng sách tiền tệ tài Nhà nước Trong kinh tế thị trường, hệ thống NHTM có địn bẩy tác đợng quan trọng đến sản xuất và lưu thơng là: tiền mặt, tín dụng, lãi suất NHTM có mợt liên hệ vừa bao quát, vừa thâm nhập vào từng đơn vị sở kinh tế NHTM đã có mạng lưới rợng khắp địa bàn sản xuất phân phối lưu thông, tiêu dùng nước Hơn thế nữa, cịn có quan hệ rợng rãi và có vai trị quan trọng tiền tệ, tín dụng, toán nước ta với nước ngoài Với mơ hình tổ chức trên, hoạt đợng NHTM bao gồm nội dung chủ yếu sau: • Tạo nguồn vốn thông qua các hoạt động như: huy động vốn nhàn rỗi dân cư, các tổ chức kinh tế và ngoài nước các hình thức: - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Phát hành kỳ phiếu Ngân hàng v.v Vay từ các tổ chức tín dụng và ngoài nước: vay các NHNN, nhận vốn điều hoà hệ thống SV Lu Xuân Giang_B3NH2 10 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tËp • Tập quán thói quen tiêu dùng dân cư • Mức thu nhập người dân là mợt yếu tố trực tiếp quyết định đến lượng tiền gửi vào Ngân hàng 2.3.3.2 Nhưng nguyên nhân chủ quan • Chính sách lãi suất cạnh tranh • Chính sách tín dụng • Sự đa dạng phong phú sản phẩm dịch vụ Ngân hàng • Chính sách khách hàng • Chính sách quảng cáo, tiếp thị • Nhân tố người • Cơng nghệ Ngân hàng => Qua phân tích nh trên, ta thấy đợc ảnh hởng nhân tố khách quan đóng vai trò quan trọng , nhân tố chủ quan đóng vai trò định sở đó, ta tìm đợc giảI pháp hữu hiệu tạo bớc chuyển biến rõ rệt cho hoạt động huy động vốn ngân hàng SV Lu Xuân Giang_B3NH2 45 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tập CHơng 3 NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỢNG HUY ĐỢNG VỚN TẠI NHNO& PTNT HUYỆN YªN DŨNG 3.1 Mục tiêu kinh doanh của NHNo& PTNT huyện Yên Dũng những năm tới Căn phương hướng, mục tiêu hoạt động toàn ngành Ngân hàng và hệ thống NHNo& PTNT ViƯt Nam- Hoạt đợng kinh doanh chi nhánh NHNo& PTNT hun Yªn Dịng năm tiếp theo là : Tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế và dân cư để mở rợng đầu tư tín dụng các thành phần kinh tế đảm bảo an toàn, có hiệu quả, sử dụng tối đa nguồn vốn có để phục vụ công cuộc công nghiệp hoá đại hoá mà trước hết là phát triển kinh tế, chuyển đổi cấu kinh tế địa phương theo định hướng Đảng và Nhà Nước Cụ thể là : • Mở rợng nghiệp vụ huy động vốn kinh tế và dân cư bằng nhiều hình thức, biện pháp phù hợp với nhu cầu khách hàng • Thay đổi cấu nguồn vốn theo hướng: nâng cao tỷ trọng nguồn vốn huy động từ các đơn vị, tổ chức kinh tế nhằm tạo thế chủ động và đạt hiệu cao kinh doanh • Tăng cường đầu tư tín dụng bằng các nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương quy định đôi với việc nâng cao chất lượng thẩm định, điều tra khách hàng và các dự án kinh tế để nâng dư nợ cho vay và các khoản đầu tư • Phấn đấu đảm bảo hệ số tiền lương theo qui định • Tỷ lệ thu dịch vụ chiếm 10%/ tổng thu nhập SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 46 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tập ã Mở rộng nguồn vốn huy động và tăng trưởng dư nợ tín dụng đồng thời thực có hiệu các dịch vụ Ngân hàng 3.2 Những giải pháp nhằm đẩy mạnh cơng tác huy đợng vớn của NHNo Hun Yªn Dịng 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy đợng Sự đa dạng hoá các hình thức huy đợng vốn đem lại cho Ngân hàng nhiều lợi ích - Đa dạng hoá kỳ hạn huy động - Đa dạng hoá các phương thức trả lãi và gốc - Đưa hình thức huy đợng tiết kiệm như: • Hình thức tiết kiệm xây dựng nhà ở • Hình thức tiết kiệm dưỡng lão 3.2.2 Hồn thiện chính sách lãi suất hợp ly Chính sách lãi suất Ngân hàng xây dựng cần đáp ứng các yếu tố là: - Huy động đủ vốn cho các mục đích sử dụng - Đảm bảo tính cạnh tranh Ngân hàng so với Ngân hàng khác việc thu hút vốn - Phân tích chi phí thu nhập, đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng - Cần xem xét đến yếu tố tỷ lệ lạm phát - Tuân thủ các quy định khung lãi suất Ngân hàng Nhà Nước đưa 3.2.3 Mở rộng mạng lưới huy động vốn một cách hợp ly So với các Ngân hàng khác Ngân hàng N«ng nghiƯp có mạng lưới rợng ChÝnh v× cã lợi thÕ nh vËy NHNo đà tiếp cận với tất khách hàng từ nông SV Lu Xuân Giang_B3NH2 47 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tập thôn đến thành thị để tng cường huy động vốn, kết cấu nguồn vốn hợp lý có đủ sức cạnh tranh thị trường Đặc biệt ý tới các trung tâm thị trấn, thị tứ, thị xã, các cụm, khu công nghiệp, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng có, chủ đợng tiếp cận, tiếp thị các tổ chức, cá nhân có nguồn tài nhàn rỗi Tiếp tục mở rợng các loại hình dịch vụ Ngân hàng Ngoài các nghiệp vụ đã có, cần tiếp tục mở các nghiệp vụ như: Cho thuê tài chính, cho thuê két, tủ sắt, hoạt động thu, chi hộ khách hàng, - Tiếp tục mở rộng hoạt động ngoại tệ 3.2.4 Thực chính sách khách hàng Trong quá trình hoạt đợng kinh doanh, Ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích khách hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy Ngân hàng phải có sách khách hàng đắn: Đó là thu hút nhiều khách hàng, trì và mở rợng khách hàng truyền thống Cụ thể như: Có mợt bợ phận quản lý khách hàng, đảm bảo thực nhiệm vụ trì các mối quan hệ thường xuyên với khách hàng, đưa các sách khách hàng kịp thời Chủ đợng tham gia và xem xét các chiến lược, hoạch định kinh doanh doanh nghiệp Chia khách hàng thành nhiều loại để giao tiếp cho phù hợp Thường xuyên mở rộng hoạt động hội nghị khách hàng Thường xuyên thu nhập ý kiến khách hàng thông qua việc mở sổ ghi ý kiến, đơn giản là thông qua việc tiếp xúc các sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 48 Khoa Kinh tÕ- QTKD B¸o c¸o thùc tËp Trên sở đó, Ngân hàng nắm bắt rõ nét từng loại khách hàng và có biện pháp phù hợp để thoả mãn tốt các nhu cầu họ đồng thời đạt hiệu cao hoạt đợng kinh doanh nói chung và cơng tác huy đợng vốn nói riêng 3.2.5 Tăng cường cơng tác tun truyền quảng cáo Việc mở rộng họat động Ngân hàng thông qua khuếch trương quảng cáo, tuyên truyền là một việc làm cần thiết hiểu biết và thái đợ thiện cảm khách hàng là một yếu tố quan trọng việc mở rợng hoạt đợng Do vậy Ngân hàng phải gây ý cho khách hàng hình ảnh Ngân hàng để họ có so sánh và lựa chọn, đồng thời thấy lợi ích sau giao dịch với Ngân hàng Rõ ràng am tường hết thủ tục, thể lệ gửi tiền các quyền lợi mà họ hưởng, là khách hàng có trình đợ học vấn khơng cao chưa đến Ngân hàng giao dịch Tích cực tuyên truyền Ngân hàng tới khách hàng thông qua các phương tiện thơng tin đại chúng( truyền hình, đài, báo, tạp chí, tờ rơi) qua cơng việc giao dịch thường ngày sẽ làm cho khách hàng hiểu biết xác hơn, tin tưởng các loại hình hoạt động Ngân hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào một số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy đợng, lợi ích khách hàng gửi tiền Việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên, đặc biệt là có hình thức huy đợng Mợt hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết là dán các tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch tất các Ngân hàng sở, phòng giao dịch Bảng niêm yết đầy đủ, công khai các tiện ích, dễ hiểu sẽ tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu và không cảm thấy cực nhọc khó khăn thủ tục tiền gửi Hơn khách hàng sẽ thấy các hội hấp dẫn để gửi tiền vào Ngân hàng mà các Ngân hàng khác khơng có Đi song hành với các hình thức quảng cáo là khún mại, là hình thức khún khích vật chất và tinh thần người gửi tiền Các hình thức khuyến mại đa dạng sẽ tạo thích thú khách hàng bốc thăm trúng thưởng, SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 49 Khoa Kinh tÕ- QTKD B¸o c¸o thùc tËp lãi suất ưu đãi với khách hàng thường xuyên Đồng thời Ngân hàng nên tặng quà cho các khách hàng dịp đặc biệt, tổ chức các c̣c thi tìm hiểu Ngân hàng với phần thưởng xứng đáng Đây là hình thức quảng cáo tuyên truyền tốt cho Ngân hàng 3.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín Ngân hàng Là một Ngân hàng với số lượng nhân viên đông, màng lưới phân tán rộng khắp toàn hun trình đợ cịn nhiều bất cập Cơ sở vật chất cịn nhiều thiếu thốn, máy móc thiết bị cịn hạn chế Trong nhu cầu khách hàng các nhu cầu dịch vụ Ngân hàng ngày càng cao Sự mở rộng qui mô và màng lưới các đối thủ cạnh tranh ngày càng lớn, thay đổi chiến lược khách hàng các đối thủ cạnh tranh trước chỉ quan tâm tới các doanh nghiệp và các khu trung tâm kinh tế đã dần chuyển sang khu vực nông thôn Tính đến các yếu tố cạnh tranh các Ngân hàng nước ngoài hiệp định thương mại Việt– Mỹ thực thi toàn bợ Ngân hàng N«ng nghiƯp xác định mục tiêu năm tới muốn tồn và phát triển phải xây dựng trở thành mợt Ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng và phải nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín Ngân hàng bằng cách: • Về yếu tố người: Giáo dục trị tư tưởng cho cán bộ, viên chức thấm nhuần quan điểm“ khách hàng luôn đúng”, theo quan điểm làm việc:“ Ngân hàng tìm đến khách hàng khơng để khách hàng tìm đến Ngân hàng” Thực văn minh doanh nghiệp Thực chế tuyển dụng cán bợ có lực chun mơn, đạo đức tốt, có tâm hút với ngành Thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức xã hội, đạo đức nghề nghiệp, kinh nghiệm cơng tác Bố trí lao đợng hợp lý phù hợp với lực, sở trường, sinh hoạt từng cán bợ SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 50 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tập ã Tiờp tc đại hoá cơng nghệ • Đổi quy trình phục vụ: Khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng ngoài mục đích lãi suất, tiện ích họ muốn các thủ tục nhanh chóng, đơn giản • Thời gian phục vụ khách hàng: Trong công tác phục vụ khách hàng Ngân hàng cần quan tâm đến việc thực chế độ hợp lý giấc Thời gian giao dịch trùng với hành chính, tức là làm việc các quan khác Do vậy khách hàng có nhu cầu sẽ không thực nếu muốn gửi tiền, rút tiền sau họ kết thúc làm việc Nên Ngân hàng cần bố trí mợt bợ phận làm ngoài hành để đáp ứng hết nhu cầu khách hàng • Cơ sở vật chất hoạt động Ngân hàng: Việc đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ và nâng cao chất lượng phục vụ sẽ hỗ trợ đắc lực nếu Ngân hàng tích cực đầu tư cho sở vật chất phạm vi tài cho phép đại hoá hệ thống trụ sở mợt số Ngân hàng sở, phịng giao dịch 3.2.7 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Hđợng vốn và sử dụng vốn có hiệu chặt chẽ với Xuất phát từ các nhu cầu sử dụng vốn, Ngân hàng tổ chức huy động vốn với các hình thức, biện pháp thích hợp Vì vậy Ngân hàng cần trọng quan tâm đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng sử dụng vốn: Tìm kiếm dự án đầu tư hiệu kinh tế cao, mở rộng thị phần, quản lý, nâng cao chất lượng tín dụng làm sở để cơng tác huy động vốn phát huy hiệu 3.2.8 Các giải pháp khác - Ban Giám đốc NHNo huyÖn nên thành lập một đội ngũ cán bộ chuyên trách tiếp cận các Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế thường xun có nguồn SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 51 Khoa Kinh tÕ- QTKD B¸o c¸o thùc tËp vốn nhàn rỗi nhu cầu sử dụng vốn nhỏ nguồn vốn có lệch pha nguồn vốn và nhu cầu sử dụng vốn - Ban giám đốc Ngân hàng N«ng nghiƯp hun nên giao chỉ tiêu nguồn vốn huy động đến các chi nhánh cấp 2, và cán bộ làm công tác huy động vốn sở kết để thực việc xét nâng hạ lương kinh doanh định kỳ hàng quý, năm kịp thời - Ban giam c Ngõn hang Nông nghiệp huyện Yên Dòng quan tâm tăng cường việc đào tạo và đào tạo lại cán bộ lĩnh vực: nhận thức u cầu cơng việc, trình đợ chun môn và phương pháp làm việc, tác phong giao dịch khách hàng - Bổ sung, điều chỉnh hoàn thiện và đổi các nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng N«ng nghiƯp hun các mặt công tác đặc biệt là quy chế tiền lương, quy chế thi đua khen thưởng 3.3 Một số kiến nghị để nâng cao công tác huy động vốn tại NHNo hun Yªn Dịng 3.3.1 Kiên nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định tiền tệ Muốn thu hút nguồn vốn nói chung và đặc biệt là tiền gửi trung và dài hạn vấn đề đặt là phải ổn định tiền tệ, củng cố vững chắc đồng nội tệ, tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền Môi trường pháp lý cần đồng bộ Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng không chỉ tạo niềm tin dân chúng qua khuôn khổ pháp luật mà với các quy định khún khích Nhà Nước sẽ tác đợng trực tiếp đến điều chỉnh tiêu dùng và tiết kiệm, người dân sẽ quan hệ giao dịch với Ngân hàng nhiều các Ngân hàng sẽ huy đợng nhiều vốn lớn Hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày càng có hiệu SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 52 Khoa Kinh tÕ- QTKD B¸o c¸o thùc tËp 3.3.1.2 Tạo sự ổn định môi trường kinh tê vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn Ngân hàng, tạo tḥn lợi cho cơng tác huy đợng vốn cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Sự ổn định kinh tế vĩ mô là điều kiện tiền đề và quan trọng cho phát triển và tăng trưởng đất nước và cho việc thu hút các nguồn vốn vào Ngân hàng 3.3.1.3 Môi trường xã hợi Nhà Nước, các tổ chức trị xã hội, đoàn thể, nhà trường Phải tạo mợt tâm lý coi trọng tích luỹ toàn xã hợi Giải qút hài hoà mối quan hệ tích luỹ, tiêu dùng trở thành tâm lý chung, mục đích chung, việc làm chung toàn xã hội, tất cá nhân, tổ chức xã hội Phải xây dựng khuynh hướng kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cường tích luỹ Tạo lực tài mở rợng đầu tư đủ điều kiện các doanh nghiệp kinh tế 3.3.1.4 Phát triển thị trường vốn Về chế huy động vốn khơng thể đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, là nguồn vốn trung và dài hạn, đồng thời không tạo điều kiện thu hút vốn và sử dụng tốt nguồn vốn từ nước ngoài Thị trường vốn hình thành và phát triển mạnh sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thị trường sẽ tạo một kênh huy động vốn, làm cho nguồn vốn nhàn dỗi xã hợi chạy đến nơi có nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn có hiệu và giá rẻ nhằm thúc đẩy phát triển xã hội 3.3.2 Kiên nghị với Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Nhà Nước cần phải đảm bảo ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Vì mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn qua Ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi đồng thời cản trở, làm hạn chế cơng tác huy động vốn Đối với Việt Nam nay, một nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô là chống lạm phát, ổn định tiền tệ Đây là điều SV Lu Xuân Giang_B3NH2 53 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thùc tËp kiện cần thiết cho việc thực thi có hiệu các giải pháp nhằm huy động vốn qua NHTM Hiện Ngân hàng Nhà Nước đã thành lập quỹ bảo hiểm tiền gửi kinh tế thị trường việc lãi lỗ hoạt đợng kinh doanh Ngân hàng là một điều dễ xảy Nếu Ngân hàng hoạt đợng tốt, kinh doanh có lãi thu hút nhiều khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Ngược lại sẽ có Ngân hàng làm ăn khơng tốt, gặp rủi ro bất chắc hoạt đợng kinh doanh từ sẽ ảnh hưởng tới việc rút tiền và gửi tiền khách hàng Do để nhân dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng cần thiết phải có bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm số tiền gửi cho khách Tuy nhiên, mức tiền gửi bảo hiểm quy định cao, cần hạ thấp người dân có nhiều tiền để gửi và phí bảo hiểm tiền gửi cao vậy ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh các Tổ chức tín dụng NHNN nên cho các ngân hàng linh động mặt lãi suất huy động để các ngân hàng thương mại có thay đổi kịp thời trước biến động môi trường kinh doanh Mở rộng các kênh thị trường mở để các ngân hàng tiễp xúc một cách dễ dàng Hiện đại các phương tiện toán không dùng tiền mặt qua NHNN để tăng tốc đợ toán, qua tạo niềm tin cho khách hàng 3.3.3 Kiên nghị với NHNo&PTNT Việt Nam NHNo Việt Nam xây dựng định hớng chiến lợc kinh doanh chung, cần lu ý đến thực tế điều kiện, môi trờng đơn vị thành viên Trong trình thực đề án mở rộng mạng lới Đề nghị NHNo& PTNT Việt Nam hỗ trợ giúp NHNo&PTNT huyện Yên Dũng tăng cờng sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị đặc biệt thiết bị tin học phục vu cho việc quản lý Thờng xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh thành viên, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở ®Ĩ gãp SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 54 Khoa Kinh tÕ- QTKD Báo cáo thực tập phần đề văn quy định phù hợp với thực tế phong phú biến động nh SV Lu Xuân Giang_B3NH2 55 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tËp KẾT LUẬN Huy động vốn để phát triển kinh tế- xã hội là một vấn đề hết sức quan trọng và cấp bách cấp, ngành Vốn quan trọng quá trình thực cơng nghiệp hoá - đại hoá đất nước, chuyển từ kinh tế nông nghiệp lạc hậu, tự cung tự cấp sang kinh tế hàng hoá Vì vậy biện pháp huy đợng vốn và sử dụng vốn có hiệu quả, có ý nghĩa hết sức trọng đại trước mắt lâu dài Thực sách phát triển kinh tế nhiều thành phần Đảng và Nhà Nước, kinh tế nước ta năm gần đã có nhiều khởi sắc, đời sống lao đợng đã cải thiện, đặc biệt lạm phát đã kìm chế ở mức vừa phải là móng vững chắc cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Để đẩy mạnh cơng tác huy đợng có hiệu quả, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nước từng địa phương là vấn đề quan trọng có quan hệ trực tiếp đến việc thực các nghị quyết ổn định và phát triển kinh tế Đảng và Nhà Nước, khơi dậy tiềm phong phú vốn, đất đai, trồng, vật nuôi và lao động sáng tạo nhân dân.Việc ngiên cứu giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện n Dũng là mợt vấn đề phức tạp, có phạm vi rợng lớn, đã có nhiều đề tài nghiên cứu và áp dụng song thực tiễn hoạt động công tác huy động vốn vẫn coi là mợt bài toán chưa có lời giải hữu hiệu điều kiện kinh tế nước ta chuyển mạnh sang chế thị trường Trong quá trình nghiên cứu với mục đích đưa mợt số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện Yên Dũng Bëi khoá luận đã tập trung nghiên cứu và hoàn chỉnh một số nội dung sau : - Phân tích thực trạng cơng tác huy đợng vốn ti Ngõn hang Nông nghiệp huyện Yên Dũng, qua ú rút mặt hạn chế ảnh hưởng tới công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện Yên Dũng Trên sở đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn thời gian tới - Khoá luận đưa một số giải pháp nhằm củng cố và đẩy mạnh công tác huy động ti Ngõn hang Nông nghiệp huyện Yên Dũng va đảm bảo tạo nguồn vốn vững chắc với cấu hợp lý Đồng thời làm cho công tác huy động SV Lu Xuân Giang_B3NH2 56 Khoa Kinh tế- QTKD Báo c¸o thùc tËp vốn chi nhánh NHNo& PTNN hun Yªn Dịng phù hợp với phát triển Ngân hàng tiến trình phát triển chung kinh tế Những ý kiến đề xuất khoá luận chỉ là mợt đóng góp nhỏ tổng thể các giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngõn hàng Yên Dũng núi riờng va Ngõn hang Nông nghiƯp tØnh nói chung Do thời gian và nhận thức thân cịn hạn chế nên bài viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên chức NHNo&PTNT huyện Yên Dng Bắc Giang, 06/05/2011 Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Việt: Tập thể tác giả, Viễn thông số, Nhà xuất Bu Điện, Hà Nội, 2002 SV Lu Xuân Giang_B3NH2 57 Khoa Kinh tÕ- QTKD B¸o c¸o thùc tËp Phụ lục - QĐ số 479/2004/QĐ-NHNN ngày 29/4/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam việc ban hành hệ thống tài khoản kế toán tổ chức tính dụng - QĐ số 1161/NHNO-TCKT ngày 03/08/2004 Tổng Giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam việc ban hành hệ thống tài khoản kế toán NHN O&PTNT Việt Nam - QĐ só 165/HĐQT-KHTH ngày 25/6/2004 Chủ tịch HĐQT NHN O&PTNT Việt Nam việc ban hành quy định hình thức huy động vốn hệ thống NHNO&PTNT Việt Nam - QĐ số 1225/NHNO-TCKT ngày 12/4/2004 Tổng Giám ®èc NHN O&PTNT ViƯt Nam vỊ nghiƯp vơ huy ®éng vèn theo Q§ 165 cđa NHNO&PTNT ViƯt Nam - Q§ số 321/QĐ/NHNN ngày 04/12/1996 Tổng Giám đốc NHN O&PTNT Việt Nam việc ban hành chế độ kế toán Ngân hàng tổ chức tín dụng - QĐ số 127/NH NO-04 ngày 13/3/2001 Tổng Giám đốc NHN O&PTNT Việt Nam việc ban hành quy định chế độ chøng tõ kÕ to¸n hƯ thèng NHNO&PTNT ViƯt Nam SV Lu Xuân Giang_B3NH2 58 Khoa Kinh tế- QTKD Báo cáo thực tập Cộng hòa xà hội chủ nghĩa việt nam Độc lập- Tự do- Hạnh phúc -*** - NHận xét đơn vị thực tập Tên đơn vị: NHNo& PTNN Yên Dũng, Bắc Giang Xác nhận sinh viên: Lu Xuân Giang Năm sinh: 1989 Khoa: Kinh tế- QTKD Lớp: B3NH2 Trờng: Cao đẳng Công nghệ Bắc Hà Theo giấy giới thiệu số: Thực tập phòng: Từ ngày: /./ 2011 đến./ / 2011 Về tinh thần, thái độ, ý thức tổ chức kỷ luật: Về công việc đợc giao: Kết đạt đợc: ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………….…… SV Lu Xu©n Giang_B3NH2 59 ...BáO cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chuyên đề: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp& phát triển Nông thôn huy? ??n yên dũng, bắc giang Giáo viên hớng dẫn Sinh viên... huy động vốn địa phơng, đà nghiên cứu đa ý kiến với mong muốn đóng góp mt phần nhỏ vào việc tìm giải pháp huy động vốn hữu hiệu Do em mạnh dạn chọn đề tài:" Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn. .. công mà NHNO &PTNT huy? ??n Yên Dũng đạt đợc cần phải kể đến vai trò máy quản trị Ngân hàng việc bố trí ngời lao động để phát huy cách tối đa lực ngời Cơ cấu phòng ban NHNO &PTNT huy? ??n Yên Dũng đợc