NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 1 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng II. Thanh toán giữa các khách hàng III. Thanh toán giữa các ngân hàng IV. Thanh toán quốc tế 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 2 I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng 1. Khái niệm Thanh toán qua NH là hình thức thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ của khách hàng thông qua vai trò trung gian của NH, trong đó phổ biến là TT không dùng tiền mặt. Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức TT bằng cách trích từ TK này chuyển trả vào TK khác theo lệnh của chủ TK. 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 3 2. Ý nghĩa nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng - Giúp KH giải quyết nhanh vòng quay vốn tạo điều kiện thúc đẩy quá trình SX và lưu thông. - Tiết kiệm được cho nền KTXH nhiều chi phí: phát hành tiền mặt, vận chuyển, lưu thông tiền mặt… 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 4 - NH có điều kiện mở rộng mở rộng nguồn vốn huy động, tăng khả năng cho vay góp phần tăng thêm lợi nhuận. - NH có điều kiện để cung cấp thêm các dịch vụ khác đồng thời theo dõi phần nào hoạt động SXKD của KH. 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 5 3. Điều kiện thực hiện thanh toán qua ngân hàng - Khách hàng phải có tài khoản ở ngân hàng. - Khách hàng còn phải am hiểu quy chế thanh toán qua NH để có thể sử dụng các thể thức thanh toán một cách linh hoạt và hiệu quả. - Khách hàng phải có đủ số dư ở thời điểm NH thực hiện việc chi trả bằng cách ghi nợ vào tài khoản của khách hàng. 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 6 II. Thanh toán giữa các khách hàng 1.Thanh toán bằng séc 1.1. Khái niệm Séc là một phương tiện thanh toán do một người ký phát để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho người thụ hưởng thông qua NH làm trung gian thanh toán. 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 7 1.2. Một số quy định về séc - Người phát hành chỉ được ghi số tiền trên séc trong phạm vi số dư TKTG của mình tại NH. - Séc được lập theo mẫu in sẵn, có đầy đủ sự ghi chú bắt buộc theo luật định. - Thời gian hiệu lực: Tờ séc khi được phát hành chỉ có giá trị thanh toán trong thời gian hiệu lực của nó. 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 8 1.3. Các loại séc - Căn cứ vào tính chất chuyển nhượng séc: + Séc đích danh. + Séc vô danh. + Séc theo lệnh. - Căn cứ vào tính chất thanh toán: + Séc lĩnh tiền mặt. + Séc chuyển khoản. + Séc bảo chi. 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 9 * Các đối tượng liên quan đến séc: - Người phát hành séc. - Người thụ hưởng séc. - Người chuyển nhượng séc. - Đơn vị thu hộ. - Đơn vị thanh toán. [...]... 20 * Quy trình thanh toán thẻ Ngân hàng phát hành (7) Ngân hàng đại lý (6) (ngân hàng thanh toán) (7) (4) (1a) (1b) (8) (5) ATM Người sử dụng thẻ 12/24/2010 (3) (2) B01002 - NV thanh toán qua NH Cở sở tiếp nhận thẻ 21 III Thanh toán giữa các ngân hàng 1 Thanh toán liên hàng Là thanh toán được thực hiện giữa các ngân hàng trong cùng một hệ thống Đây là phương thức thanh toán được áp dụng phổ biến giữa... của ngân hàng để ủy nhiệm cho ngân hàng thu hộ tiền từ bên chi trả sau khi đã cung cấp hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 14 * Nội dung thanh toán ủy nhiệm thu Bên chi trả (5) (1) Bên thụ hưởng (2) (4) NH bên chi trả 12/24/2010 (3) (6) (7) NH bên thụ hưởng B01002 - NV thanh toán qua NH 15 4 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân. .. NV thanh toán qua NH 32 1.5 Thẻ ngân hàng Là một phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của khách hàng, được sử dụng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các chi nhánh và các đại lý thanh toán thẻ 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 33 2 Các phương thức thanh toán quốc tế 2.1 Phương thức chuyển tiền Phương thức chuyển tiền là phương thức thanh toán. .. hệ thống 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 22 * Sơ đồ thanh toán liên ngân hàng Trung tâm đối chiếu (2b) (1b) (1c) (2c) (1a) Ngân hàng A Ngân hàng B (2a) 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 23 2 Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng Phương thức này được áp dụng trong trường hợp: - Giữa các ngân hàng khác hệ thống - Mở tài khoản tiền gửi tại một chi nhánh ngân hàng nhà nước, chi nhánh NHNN... mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện do một khách hàng của ngân hàng ra lệnh cho ngân hàng trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình tại ngân hàng để trả cho người cầm séc hoặc thanh toán cho người được chỉ định trên séc 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 31 1.4 Giấy chuyển tiền Là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập gửi ngân hàng phục vụ, yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho người... do ngân hàng phát hành và cung cấp cho khách hàng sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt ở ngân hàng hoặc ở các máy rút tiền tự động 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 16 + Phân loại: * Căn cứ vào phạm vi sử dụng: - Thẻ nội địa - Thẻ quốc tế * Căn cứ vào tính chất sử dụng: - Thẻ thanh toán - Thẻ tín dụng 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 17 * Những đối tượng liên quan: - Ngân hàng phát... giản nhất trong đó một khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi ở một địa điểm xác định và trong một thời gian nhất định 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 34 * Quy trình tiến hành nghiệp vụ Ngân hàng (3) Báo nợ Ngân hàng (2) Lệnh chi Nhập khẩu 12/24/2010 (4) T/T (1) HH BCT (5) Báo có Xuất khẩu B01002 - NV thanh toán qua NH 35 ... theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 12 * Nội dung thanh toán ủy nhiệm chi Bên chi trả (2) (1) Bên thụ hưởng (4) (5) NH bên chi trả 12/24/2010 (3) NH bên thụ hưởng B01002 - NV thanh toán qua NH 13 3 Thanh toán bằng ủy nhiệm thu Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập theo... trì thanh toán bù trừ 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 24 3 Thanh toán qua NHNN Là việc thực hiện thanh toán giữa các NHTM thông qua TK của các NHTM mở ở NHNN Phương thức này được áp dụng trong trường hợp: - Giữa các NH khác hệ thống - Các NH này có tài khoản tiền gửi mở tại các chi nhánh NHNN khác nhau Nếu cùng mở tài khoản tiền gửi tại 1 chi nhánh ngân hành nhà nước thì tham gia thanh toán. .. trình thanh toán bằng séc Người phát hành (2a) (2b) Người thụ hưởng (người mua) (1) (người bán) (3) (5) Đơn vị thanh toán (NH bên mua) 12/24/2010 (6) (5) (4) (3) Đơn vị thu hộ (NH bên bán) B01002 - NV thanh toán qua NH 10 Người phát hành (2a) (2b) Người thụ hưởng (người mua) (người bán) (4a) (4b) (1) (3) Đơn vị thu hộ đồng thời là đơn vị thanh toán 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 11 2 Thanh toán . NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 1 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng II. Thanh toán. khách hàng III. Thanh toán giữa các ngân hàng IV. Thanh toán quốc tế 12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 2 I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng 1. Khái niệm Thanh toán qua NH. NV thanh toán qua NH 16 4. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành và cung cấp cho khách hàng sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt ở ngân