Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chuyển 71.000 triệu đồng, năm 2003 63.283 triệu đồng Về số tuyệt đối giảm 7.717 triệu đồng, tức giảm 10,8% Vì vậy, Ngân hàng cần có giải pháp cụ thể để tăng nhanh nguồn vốn huy động, từ TC - KT, xã hội …nhằm giảm chi phí sử dụng vốn nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng - Nguồn vốn khác: Vốn khác tăng theo năm cụ thể: năm 2001 đạt 2.367 triệu đồng, năm 2002 đạt 5.766 triệu đồng sang năm 2003 đạt 6.632 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 2,04% tổng vốn huy động, tuyệt đối tăng so với 2002 866 triệu đồng tức tăng 15,02% b) Tình hình sử dụng vốn: Là hoạt động sinh lời chủ yếu Ngân hàng thương mại giai đoạn Mặc dù môi trường kinh doanh cịn gặp nhiều khó khăn tỉnh miền núi tỉnh có kinh tế chậm phát triển Để tồn phát triển kinh tế thị trường NHĐT&PT Cao Bằng cố gắng để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng nhằm mục tiêu kinh doanh an toàn vốn.Trong năm qua chi nhánh góp phần tích cực cung ứng vốn kịp thời đẩy mạnh công tác triển khai tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế Tổng dư nợ tăng trưởng liên tục qua năm, số liệu thể bảng Qua bảng số liệu cho thấy chi nhánh có nhiều thành tích hoạt động cho vay thu nợ, cụ thể: - Doanh số cho vay: Doanh số cho vay năm 2002 so với 2001 tăng từ 189.350 triệu đồng lên 243.520 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 54.170 triệu đồng, tức tăng 28,65% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Doanh số cho vay năm 2003 so với năm 2002 tăng từ 278.845 triệu đồng lên 243.520 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 35.320 triệu đồng, tức tăng 14,5% Trong đó: Doanh số cho vay ngắn hạn chủ yếu Thực tế cho thấy chi nhánh chủ yếu cho vay để bổ sung vốn lưu động cho số doanh nghiệp trình sản xuất kinh doanh Những năm gần toàn hệ thống chuyển sang kinh doanh thương mại, hoạt động cho vay ngắn hạn khai thác mở rộng loại hình kinh doanh thành phần kinh tế Với phương châm kinh doanh đa tổng hợp, việc củng cố mở rộng cho vay ngắn hạn mục tiêu chiến lược chi nhánh Hiện sau cho vay ngắn hạn sản phẩm chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản nợ Hầu hết doanh nghiệp vay vốn mở tài khoản giao dịch, toán vay vốn NHĐT&PT Cao Bằng Đây cố gắng thuận lợi chi nhánh việc khai thác, mở rộng sản phẩm, lấy cho vay ngắn hạn làm sản phẩm chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản nợ Doanh số cho vay ngắn hạn liên tục tăng hàng năm, từ 144.485 triệu đồng vào năm 2001 lên 210.675 triệu đồng vào năm 2002, số tuyệt đối tăng 66.190 triệu đồng, tức tăng 45,8% Đến năm 2003 doanh số cho vay 242.866 triệu đồng, tăng so với năm 2001 số tuyệt đối 32.191 triệu đồng, tức tăng 15,2% Chiếm tỷ trọng 87,1%/ Doanh số cho vay Với tăng trưởng Ngân hàng đạt mục tiêu kết xứng đáng dành cho cố gắng nỗ lực Ngân hàng Bên cạnh đó, doanh số cho vay trung dài hạn có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng chi nhánh Mặc dù doanh số chiếm tỷ trọng 12,9% so với Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tổng doanh số cho vay, doanh số thường xuyên tăng theo năm số lượng khách hàng vay ổn định (chủ yếu bạn hàng truyền thống lâu năm gắn bó có uy tín với Ngân hàng) Năm 2001 so với năm 2002 doanh số cho vay trung dài hạn tăng từ 26.137 triệu đồng lên 32.845 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 6.708 triệu đồng, tức tăng 25,67% Đến năm 2003 doanh số cho vay trung dài hạn 35.979 triệu đồng, tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 3.134 triệu đồng, tức tăng 9,5% - Công tác thu nợ Chi nhánh đẩy mạnh công tác thu nợ ngắn hạn, trung dài hạn nhờ mà doanh số thu nợ tăng so với năm trước, trì chất lượng tín dụng Cơng tác thu nợ năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 170.251 triệu đồng lên 230.099 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 59.848 triệu đồng, tức tăng 35,15% Đến năm 2003 công tác thu nợ đạt 235.846 triệu đồng, tăng so với năm 2002, số tuyệt đối tăng 29.512 triệu đồng, tức tăng 12,8% Trong đó: Thu nợ ngắn hạn năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 141.287 triệu đồng, lên 188.194 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 46.907 triệu đồng, tức tăng 33,19% Đến năm 2003 đạt 208.704 triệu đồng, tăng so với năm 2002, số tuyệt đối tăng 20.510 triệu đồng, tức tăng 10,8% Thu nợ trung dài hạn thương mại Năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 9.865 triệu đồng lên 16.203 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 6.338 triệu đồng, tức tăng 64,24% Đến năm 2003 đạt 21.579 triệu đồng, tăng so với năm 2002, số tuyệt đối 5.376 triệu đồng, tức tăng 33.1% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Thu nợ dài hạn kế hoạch nhà nước năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 19.099 triệu đồng lên 25.702 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 6.603 triệu đồng, tức tăng 34,5% Đến năm 2003 thu nợ dài hạn kế hoạch nhà nước đạt 29.328 triệu đồng, tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 3.626 triệu đồng, tức tăng 14,1% - Về dư nợ cho vay Trong năm qua chi nhánh ln nắm bắt kịp thời chủ trương sách Đảng Nhà nước tỉnh để triển khai thực hoạt động tín dụng có hiệu Thực tốt công tác theo dõi dư nợ, nắm bắt phân tích tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh khách hàng, để từ có chế tín dụng thích hợp theo hướng tiện lợi đáp ứng đủ nhu cầu cho khách hàng Do mà dư nợ cho vay Ngân hàng năm vừa qua có tăng cao Tổng dư nợ năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 179.895 triệu đồng lên 214.203 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 34.128 triệu đồng, tức tăng 19% Đến năm 2003 dư nợ 235.846 triệu đồng tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 21.643 triệu đồng, tức tăng 10,1% Trong đó: Dư nợ ngắn hạn năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 78.981 triệu đồng lên 97.750 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 18.769 triệu đồng, tức tăng 23,7% Đến năm 2003 dư nợ ngắn hạn đạt 109.593 triệu đồng, tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 11.843 triệu đồng, tức tăng 12,1% Dư nợ trung dài hạn năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 24.630 triệu đồng lên 29.197 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 4.567 triệu đồng, tức tăng 18,5% Đến năm 2003 dư nợ trung dài hạn đạt 32.044 triệu đồng, tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 2.847 triệu đồng, tức tăng 9,75% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Dư nợ dài hạn kế hoạch nhà nước năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 76.374 triệu đồng lên 87.256 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 10.882 triệu đồng, tức tăng 14,2% Đến năm 2003 dư nợ dài hạn kế hoạch nhà nước đạt 94.209 triệu đồng, tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 6.953 triệu đồng, tức tăng 7,96% c) Hoạt động toán kế tốn tài Về cơng tác tốn: Cơng tác tốn giữ vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhìn vào cơng tác tốn đánh giá phần tình hình hoạt động Ngân hàng Nhận thức rõ điều đó, năm qua NHĐT&PT Cao Bằng nhanh chóng hồ nhập vào chuyển hệ thống Ngân hàng, cải tiến, đổi công tác toán, đặc biệt TTKDTM đồng thời thi hành cách linh hoạt, đắn nghị định, văn hướng đẫn ban hành Mặt khác, Công tác tốn NHĐT&PT Cao Bằng khơng ngừng phát triển nhiều hình thức phong phú, đại Việc tin học hố cơng nghệ tốn với đội ngũ cán làm cơng tác kế tốn có chun mơn, có tinh thần trách nhiệm, động sử dụng máy vi tính thành thạo Nhờ khắc phục tình trạng chậm trễ yếu trước lĩnh vực toán qua ngân hàng Việc tổ chức tốn nhanh chóng, thuận tiện, xác, an tồn tạo uy tín khách hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch chuyển tiền, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Doanh số tốn qua Ngân hàng tăng góp phần tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, hạn chế lượng tiền mặt vào lưu thơng Góp phần tăng thu nhập cho Ngân hàng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Về kế toán: Ngân hàng ln thực cách đầy đủ xác, nhanh tất nghiệp vụ kinh tế phát sinh, đảm bảo an toàn số dư tiền gửi khách hàng, thực chi trả chế độ quy định Thực kiểm soát hồ sơ cho vay chặt chẽ chế độ, việc giải ngân, thu nợ, thu lãi đầy đủ, kịp thời, xác Lập loại báo cáo kế tốn đầy đủ, xác gửi cấp cung cấp thông tin phục vụ đạo kinh doanh d) Kết tài Kết kinh doanh hàng năm chi nhánh có lãi Tổng doanh thu chi phí tăng Bảng : Kết tài NHĐT&PT Cao Bằng Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 Tổng thu 15.12020.08327.000 Tổng chi 12.68017.21223.550 Chênh lệch Thu - Chi 2.440 2.871 3.450 (Nguồn báo cáo kế toán năm 2001, 2002, 2003) Từ kết tài cho thấy cách toàn diện hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong năm gần NHĐT&PT Cao Bằng tăng tối đa nguồn thu, giảm tối đa chi phí sở lợi nhuận hợp lý, biện pháp thích hợp Từ bảng số liệu cho thấy lợi nhuận năm 2002 so với năm 2001 tăng từ 2.440 triệu đồng, lên 2.871 triệu đồng, số tuyệt đối tăng 431 triệu đồng , tức tăng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 17,66% Đến năm 2003 đạt 3.450 tăng so với năm 2001, số tuyệt đối 579 triệu đồng, tức tăng 20,1% Lợi nhuận Ngân hàng tăng chủ yếu doanh thu từ hoạt động Ngân hàng tăng Mặt khác lợi nhuận tăng chi phí qua năm thấp chứng tỏ đơn vị cân đối nguồn thu chi…Đây biểu tích cực Điều chứng tỏ định hướng sách Ngân hàng hoàn toàn phù hợp với yêu cầu thị trường 2.3.1- Tình hình thực tế tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng đầu tư phát triển cao 2.3.1.1- Một số nét chung tốn khơng dùng tiền mặt NHĐT&PT Cao Bằng Cũng mặt hoạt động kinh doanh khác, cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt NHĐT&PT Cao Bằng bước chuyển đổi để phù hợp với yêu cầu toán kinh tế Những đổi cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt NHĐT&PT Cao Bằng , trước hết phải kể đến việc thực tin học hố cơng nghệ tốn, đẩy nhanh tốc độ ln chuyển chứng từ, rút ngắn thời gian toán, khắc phục tình trạng tốn chậm trễ, sai sót Cụ thể là: - Về cơng tác tốn chuyển tiền điện tử: NHĐT&PT Cao Bằng trang bị đầy đủ máy vi tính thực nối mạng để toán Việc toán chuyển tiền qua chuyển tiền điện tử đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện, xác, an tồn tạo uy tín khách hàng, thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt NHĐT&PT Cao Bằng ngày củng cố hoàn thiện Nó có ưu điểm hẳn so với tốn tiền mặt Bảng số 04 Tình hình tốn chung NHĐT&PT Cao Bằng Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2001 Số tiền TT TM % Năm 2002 Năm 2003 Số tiền % 328.106 25,71% Số tiền % 528.529 24,6% 747.520 26,09% TTKDTM 948.562 77,29% 1.620.239 75,4% 2.117.272 70,91% Doanh số TT 1.276.668 100% 2.148.768 100% 2.864.792 100% (Nguồn báo cáo kế toán năm 2001, 2002, 2003) Qua bảng số liệu cho thấy: tình hình toán ngân hàng diễn tốt năm qua Nhìn chung doanh số tăng lên theo năm: Năm 2002 tỷ trọng giảm so với năm 2001 TTKDTM xét tuyệt đối tăng lên 671.677 triệu đồng Cho thấy với phát triển chung thành phần kinh tế, ngành kinh tế ngân hàng không ngừng đổi hoạt động kinh tế tài đáp ứng yêu cầu toán cá nhân doanh nghiệp từ doanh số tốn khơng ngừng tăng lên rõ rệt Đến năm 2003 doanh số TTKDTM đạt cao so với năm 2001, 2002 2.117.272 triệu đồng chiếm tỷ trọng 70,91% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Hiện TTKDTM không ngừng đẩy mạnh nâng cao số lượng chất lượng ngày hoà nhập vào cơng phát triển kinh tế tồn quốc nói chung Cao Bằng nói riêng Mặc dù đại phận dân chúng nước ta có thói quen dùng tiền mặt để mua bán toán tiền hàng hoá dịch vụ đặc biệt địa bàn tỉnh Cao Bằng tỉnh miền núi có kinh tế phát triển chậm nghèo so với nước Nhưng TTKDTM phát triển tckt sử dụng có nhu cầu tốn ngày tăng Tuy vậy, việc TTKDTM chưa phát triển dân cư vấn đề tồn lớn cần sớm khắc phục phát triển tốn dân cư không tăng thu nhập cho Ngân hàng mà cịn có ý nghĩa to lớn việc giảm khối lượng tiền mặt lưu thơng, góp phần tăng trình độ dân trí cho người dân 2.3.1.2 Tình hình vận dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt NHĐT&PT Cao Bằng Các hình thức TTKDTM thay đổi cho phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế NHĐT&PT Cao Bằng tiếp nhận triển khai thực tốt nhằm khai thác triệt để tính động Để thấy cụ thể hình thức tốn vận dụng NHĐT&PT Cao Bằng ta nghiên cứu sâu hình thức tốn a) Hình thức tốn séc Trong hình thức TTKDTM thấy séc cơng cụ tốn có nhiều lợi hẳn so với công cụ khác, điều kiện đảm bảo cho phát triển hình thức tốn thoả mãn chắn mang lại hiệu kinh tế lớn Hiện nay, toán séc sử dụng phổ biến Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nước giới, Việt Nam việc tốn séc cịn hạn chế Tuy nhiên, từ sau nghị định 30/CP phủ ban hành quy chế sử dụng séc Thông tư 07/TT - NHNN1 ngày 27 tháng 12 năm 1996 hướng dẫn thực quy chế phát hành sử dụng séc, có số quy định loại bỏ quy định bất hợp lý trước séc nên toán séc bước đẩy mạnh, việc sử dụng séc trở nên phổ biến giao dịch toán, phần làm tăng khối lượng TTKDTM tổng số toán chung Ngân hàng Song thói quen ưa dùng tiền mặt dân chúng quy định séc nhiều bất cập làm cho séc chưa phát huy tính ưu việt dù séc có nhiều tiện ích chưa sử dụng nhiều Hiện nay, Séc sử dụng toán NHĐT&PT Cao Bằng sử dụng loại Séc chuyển khoản Séc chuyển khoản công cụ TTKDTM có nhiều tiện ích sử dụng với khối lượng tương đối tổng TTKDTM Cụ thể: Năm 2002 TTKDTM tổng số 6.835 với tổng số tiền 1.630.239 triệu đồng , Séc chuyển khoản 135 chiếm 1,97% tổng số TTKDTM, doanh số tốn đạt 35.199 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 2,15% Tống số TTKDTM Đến năm 2003 tống số TTKDTM 6.970 với tổng số tiền 2.117.272 triệu đồng, séc chuyển khoản 159 tăng 24 so với năm 2002, chiếm tỷ trọng 2,28% tống số TTKDTM , doanh số tốn đạt 51.299 triệu đồng, tăng so với năm 2002 số tuyệt đối 16.110 triệu đồng, tức tăng 45,73% Chiếm tỷ trọng 2,42% tổng TTKDTM năm 2003 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Đã trọng cơng tác tuyển dụng, đào tạo góp phần nâng cao số lượng chất lượng cán bộ, số cán chưa phát huy hết lực, tính chủ động cơng việc, cịn thiếu cán có lực số vị trí chủ chốt cơng tác điện toán, việc triển khai quản lý kiểm soát phận chưa triệt để Khách quan: Cao Bằng tỉnh có kinh tế chậm phát triểnvà nghèo so với nước Bởi môi trường kinh doanh cịn gặp nhiều khó khăn, phối hợp giải vấn đề kinh tế xã hội chưa cao, chưa kịp thời Các dự án đầu tư ít, quy mơ khơng lớn, nhiều dự án đầu tư hoàn thành vào khai thác hiệu Số lượng tổ chức kinh tế không nhiều phần lớn tập chung vào hoạt động xây dựng bảnchủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ với nhiều tồn khả tài chính, lực thi công Do môi trường hoạt động nên dịch vụ tốn có phần hạn chế, thể thức toán áp dụng vào chi nhánh chưa nhiều, trở ngại lớn ảnh hưởng đến tình hình hoạt động chi nhánh chương III:Các giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng đầu tư phát triển cao 3.1 mục tiêu – chiến lược hoạt động NHĐT&PT Cao Bằng năm tới a) Mục tiêu chung: Tăng trưởng tổng tài sản Đẩy mạnh huy động vốn với cấu hợp lý, ổn định nguồn vốn, tự chủ vốn hoạt động Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, trọng khai thác khách hàng, dự án đầu tư trung dài hạn Mở rộng khách hàng, phát triển Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hoạt động dịch vụ Duy trì chất lượng hoạt động, nợ hạn mức quy định, đảm bảo an tồn tốn, tự chủ cân đối vốn Nâng cao hiệu kinh doanh, suất lao động Lành mạnh hoá nâng cao lực tài chính, chuyển dịch cấu hoạt động áp dụng chuẩn hố cho hoạt động, nâng cao cơng nghệ Ngân hàng b) Mục tiêu cụ thể: - Tăng trưởng tổng tài sản 10%, trì tỷ trọng cao, hợp lý tài sản có sinh lời tổng tài sản - Tăng trưởng huy động vốn 8% trở lên, vốn huy động từ 12 tháng trở lên chiếm 50% tổng huy động, tự chủ nguồn vốn - Tín dụng tăng trưởng từ 7% trở lên Trong tăng nhanh cho vay trung, dài hạn thương mại bù đắp phần thu nợ KHNN - Cơ cấu lại tài sản nợ: Tăng số lượng khách hàng TCKT, xã hội, đơn vị nghiệp Đẩy mạnh huy động tiền gửi dân cư, đa dạng hoá hình thức huy động Chuyển dịch cấu khách hàng để hạn chế tính chu kỳ huy động Cơ cấu kỳ hạn, lãi suất đa dạng, linh hoạt, hợp lý với có cấu sử dụng vốn - Chuyển dịch cấu tài sản có theo hướng đa dạng danh mục tài sản có sinh lời, mở rộng hoạt động kinh doanh đầu tư, tăng tỷ trọng tài sản có sinh lời/ tổng tài sản, nâng cao chất lượng tài sản - Tăng lực tài chính: Xỷ lý nợ tồn đọng Đối với khoản nợ hạn theo KHNN thực đúng, đủ kịp thời thủ tục khoanh, xoá, giãn nợ theo chế độ đạo ngành - Tăng hiệu hoạt động: phấn đấu nâng cao số ROA theo mức chung tồn hệ thống, trích đủ mức DPRR, nâng cao xuất lao động Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Sắp xếp cấu phòng ban đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh tế thương mại Phát triển mạng lưới, mở rộng hoạt động hiệu - Quy hoạch hoàn thiện mơ hình tổ chức chi nhánh, bổ nhiệm đủ cán có đủ điều kiện, tiêu chuẩn, lực vào vị trí chủ chốt để nâng cao lực quản trị điều hành - Công tác tổ chức cán bộ: Việc tuyển dụng lao động phải đảm bảo chất lượng số lượng phù hợp với hoạt động chi nhánh đồng thời quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực mặt hoạt động chi nhánh - Phát triển sản phẩm gắn liền với đại hố cơng nghệ Ngân hàng Triển khai chương trình ứng dụng diện rộng tồn ngành, nâng cao tiện ích dịch vụ khánh hàng chi nhánh Phát huy tích chủ động, sáng tạo nghiên cứu triển khai, vận hành sản phẩm có tính cạnh tranh lành mạnh cao đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.2- Một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt 3.2.1 Một số giải pháp : 3.2.1.1 Nhóm giải pháp chung Đề cập đến vấn đề mở rộng nâng cao chất lượng TTKDTM có nhiều người nghiên cứu đưa nhiều giải pháp khác nhau, nhiên khơng phải giải pháp áp dụng Ngân hàng đem lại hiệu Trên sở kế thừa phát huy kinh nghiệm thực tế, vào tình hình thực tế địa phương mục tiêu hoạt động chi nhánh, cộng với kiến thức lý luận học Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trường qua thực tập NHĐT&PT Cao Bằng xin đề xuất số giải pháp sau: a) Giải pháp công tác cán Con người nguồn lực quan trọng tổ chức hay doanh nghiệp Sự thành công doanh nghiệp phụ thuộc vào yếu tố lực hiệu suất người lao động Mọi tổ chức muốn đạt mục đích phải dựa việc sử dụng cách có hiệu nguồn nhân lực Ngân hàng khơng phải trường hợp ngoại lệ Nhưng vấn đề đặt làm để tăng suất hay tăng hiệu suất làm việc người lao động? Thực tế phương diện lý thuyết thực hành rằng: Ngồi yếu tố phương tiện, cơng cụ lao động hiệu suất làm việc người lao động Ngân hàng cao hay thấp chủ yếu định lực quản trị nhân lực, lực sử dụng cách có hiệu nguồn nhân lực Ngân hàng Thực chất q trình khai thác sử dụng có hiệu lực lượng lao động, thúc đẩy tăng suất lao động nhằm đạt mục tiêu Ngân hàng, hiểu q trình tạo lập môi trường lao động thực biện pháp tác động đến người lao động nhầm phát huy lực, tăng tự giác, cố gắng sáng tạo thực nhiệm vụ, nhằm tạo tố chất lao động mới, để cá nhân người lao động đóng góp nhiều sức lực trí tuệ cho việc thực mục tiêu Ngân hàng Ngân hàng cần phải có chiến lược đào tạo, xếp, sử dụng hợp lý lực lượng lao động nói chung cán làm cơng tác kế tốn nói riêng Xác định xác nhu Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com cầu loại nhân lực sử dụng tiết kiệm nguồn nhân lực trình kinh doanh, tránh xảy tượng thừa, thiếu lao động, bí nâng cao suất lao động Ngân hàng Xây dựng tố chất lao động người cán kế toán, để đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh phát triển không ngừng liên tục Để làm đựơc điều phải thông qua đào tạo, bồi dưỡng, động viên khuyến khích người lao động Làm tốt điều nhà quản trị Ngân hàng tạo hội để phát triển thân người lao động, thơng qua góp phần nâng cao khả nhận thức, trình độ tư lý luận, lực tiếp thu kiến thức vận dụng kiến thức vào hoạt động từ góp phần nâng cao suất hiệu suất công tác với người lao động Thúc đẩy phát huy cố gắng, sáng tạo cá nhân, củng cố nâng cao sức mạnh tập thể Sử dụng cán làm cơng tác kế tốn phải người việc đồng thời quan tâm đến lợi ích vật chất yếu tố tinh thần người lao động, đảm bảo cơng bằng, biết kết hợp hài hồ mục tiêu Ngân hàng với mục tiêu lợi ích người lao động Thường xuyên tổ chức hoạt động giao lưu trao đổi nghiệp vụ Để nâng cao trình độ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ học tập kinh nghiệm từ đồng nghiệp Có kế hoạch đào tạo đào tạo lại cho cán kế toán trường đại học theo lớp ngắn ngày NHĐT Việt Nam tổ chức, thường xuyên tập huấn nghiệp vụ NHĐT để nâng cao trình độ nghiệp vụ kiến thức thị trường Cần Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com phải tạo điều kiện thuận lợi để người cán kế tốn khơng ngừng đào tạo tiếp thu trình độ Việc chun mơn hố cán tín dụng đảm bảo khả đa dạng hoá đầu tư ngân hàng để tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn chun mơn hố đa dạng hoá, làm tăng chất lượng độ tin cậy thơng tin kế tốn tạo sở cho việc xây dựng mối quan hệ khách hàng lâu dài b) Tăng cường hoạt động Marketing Ngày nay, định chế Ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến giành giật thị trường diễn khốc liệt điều địi hỏi Ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp nhằm nâng cao vị cạnh tranh Điều thực tốt có giải pháp Marketing động hướng Tăng cường tuyên truyền, quảng bá hoạt động việc thiếu hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh Ngân hàng nói riêng, tình hình trình độ dân trí dân cịn hạn chế, hiểu biết hoạt động Ngân hàng cịn có hạn Để “xã hội hố cơng tác Ngân hàng” Cần tăng cường mối quan hệ với khách hàng truyền thống để giữ vững vốn Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tiếp thị, lôi khách hàng theo hướng đa dạng hoá, trọng khách hàng có tiềm Có sách khuyến khích khách hàng TCKT, xã hội, đơn vị nghiệp để mở tài khoản giao dịch thường xuyên Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Do đặc thù sản phẩm dịch vụ Ngân hàng vơ hình khó nhận biết với hộ sản xuất cá nhân Do đó, cần phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo khuyếch trương hình ảnh Ngân hàng Marketing giải hài hồ mối quan hệ lợi ích khách hàng , nhân viên chủ Ngân hàng Bộ phận Marketing giúp chủ Ngân hàng giải tốt mối quan hệ thông qua hoạt động như: Tham gia xây dựng điều hành sách lãi, phí, kích thích hấp dẫn phù hợp với loại khách hàng, khuyến khích nhân viên phát minh sáng kiến nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích cho khách hàng c) Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng Đổi phương thức giao dịch, dựa công nghệ đại không tuý kỹ thuật mà cịn vấn đề văn hố giao tiếp đời sống xã hội nói chung, lĩnh vực Ngân hàng nói riêng Để phát triển nghiệp vụ giao dịch, toán đại Ngân hàng cần xây dựng hệ thống sở vật chất hồn hảo, có đội ngũ nhân viên giầu kinh nghiệm với kiến thức khoa học đầy đủ, thái độ tận tình cởi mở, phục vụ khách hàng chu đáo Tăng cường tiếp cận với thành tựu khoa học đại, đặc biệt công nghệ thông tin d) Nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển sản phẩm Nâng cao chất lượng phục vụ, cơng nghệ quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ có bảo lãnh, tốn, kinh doanh ngoại tệ Có định hướng để chuẩn bị cho mở rộng khai thác địa bàn có tiềm năng, mở rộng thị trường Triển khai áp dụng kịp thời sản phẩm dịch vụ : Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Thẻ toán, toán quốc tế, nối mạng toán điện tử với khánh hàng có kế hoạch đạo ngành e) Cơ cấu lại tổ chức hoạt động quản lý Xây dựng thực sách khách hàng linh hoạt, khuyến khích khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng đầu tư, giữ vững khối khách hàng truyền thống, mở rộng đa dạng khách hàng khơng phân biệt loại hình, thành phần kinh tế Củng cố xắp xếp mơ hình tổ chức chi nhánh cho phù hợp với lực hoạt động, mở thêm phòng giao dịch cửa để mở rộng hoạt động kinh doanh có hiệu an tồn 3.2.1.2 Nhóm giải pháp thể thức toán a) Giải pháp séc toán Trên giới, séc cơng cụ tốn tiện lợi phổ biến đ• có cơng cụ tốn khác đại xuất loại Thẻ Ngân hàng, Thẻ điện tử Hơn nữa, séc không để tốn nước mà cịn tốn khu vực giới Trong “Điều dự thảo séc quy định l•nh thổ Việt Nam” Do vậy, lâu dài cần tiến hành ban hành Luật Séc để chuẩn hoá việc sử dụng séc Việt Nam theo thông lệ quốc tế Các Ngân hàng thương mại cần tăng cường quảng cáo việc toán séc bên cạnh phương tiện toán khác để dân cư hiểu rõ việc tốn séc Ngồi ra, cần tăng cường huấn luyện nhân viên Ngân hàng thái độ phục vụ khách hàng đối tượng khách hàng liên quan đến séc đa dạng: Khác tuổi tác, giới tính, trình độ, tín ngưỡng, thu nhập Do vậy, Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nhân viên Ngân hàng cần phải có trình độ chun mơn cao kiến thức tâm lý khách hàng phục vụ khách hàng b) Giải pháp Uỷ nhiệm chi Trong hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, hình thức tốn uỷ nhiệm chi hình thức nhiều khách hàng ưa dùng Từ tình hình thực tế ta thấy: Để đẩy mạnh hình thức tốn uỷ nhiệm chi tốn, trước hết phải có mơi trường pháp lý tồn diện đồng Ngành ngân hàng cần phổ biến rộng rãi giúp người thơng hiểu hình thức tốn uỷ nhiệm chi, từ đẩy mạnh việc sử dụng uỷ nhiệm chi tốn Với tính ưu việt hẳn hình thức tốn uỷ nhiệm chi Hình thức toán chắn khách hàng ưa dùng ngày mở rộng d) Giải pháp Uỷ nhiệm thu Thực tế cho thấy tốn Uỷ nhiệm thu cịn nhiều hạn chế, chứng từ lập từ bên bán lên nhiều công đoạn thời gian luân chuyển, dễ xẩy trường hợp chứng từ khống sai lệch số tiền Mặt khác, người bán giao hàng trước lập Uỷ nhiệm thu gửi vào Ngân hàng nhờ thu hộ, chờ đợi người mua trả tiền phần vốn bị chiếm dụng Xẩy tượng khơng bình đẳng kinh tế Thực tế cho thấy toán Uỷ nhiệm thu sử dụng hai bên mua bán có quan hệ thường xun có tín nhiệm lẫn Chính lý làm cho hình thức tốn cịn có người sử dụng Vì Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com vậy, để thu hút khách hàng tham gia vào dịch vụ Ngân hàng cần yêu cầu (bên mua bán) phải thống thoả thuận với dụng hình thức trước giao hàng, cần quy định điều kiện toán cụ thể hợp đồng kinh tế thông báo văn cho Ngân hàng để làm thực Về phía Ngân hàng cần quy định cụ thể, đầu tư trang bị cơng nghệ đại vào tốn để việc tốn diễn nhanh chóng, kịp thời xác Thúc đẩy khác hàng sử dụng nhiều dịch vụ 3.2.3-Kiến nghị số thể thức tốn khác Trong thời gian qua, nói ngành Ngân hàng Việt Nam có nhiều nỗ lực trình phát triển sở hạ tầng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc toán thẻ người dân Theo NHTM Việt Nam đẩy mạnh lắp đặt hệ thống máy giao dịch tự động ATM (Automated Teller Machine) phạm vi nước Tuy nhiên số lượng máy ATM lắp đặt cịn q ít, chủ yếu tập trung khu vực trung tâm thành phố lớn, chưa đáp ứng yêu cầu giao dịch người dân Các dịch vụ máy ATM chưa đa dạng Khách hàng nhận thẻ phát hành Ngân hàng phải đến hệ thống ATM Ngân hàng lắp đặt thực đựoc giao dịch Tình trạng khơng hạn chế việc sử dụng thẻ khách hàng, cịn gây lãng phí cho kinh tế xã hội Do vậy, Ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển hệ thống máy ATM Các Ngân hàng cần có thống với việc phát triển loại hình dịch vụ ATM, cần có kết nối hệ máy ATM Từ đó, thúc đẩy khách hàng sử dụng loại hình dịch vụ đại Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Bên cạnh hình thức tốn trên, hình thức tốn khác Ngân hàng quan tâm mở rộng sử dụng tài khoản cá nhân, góp phần khai thác vốn đầu tư, ổn định lưu thông tiền tệ, cải tạo xoá bỏ dần tập quán sử dụng tiền mặt dân cư, nâng cao hiệu tốn kinh tế Để khuyến khích người dân mở sử dụng tài khoản cá nhân phía Ngân hàng cần tạo tin tưởng người dân vào hệ thống Ngân hàng, sâu tiếp cận vào đối tượng có thu nhập ổn định, thường xun có khoản tốn kỳ cho doanh nghiệp như: Tiền nước, phí bưu viến thơng, điện thoại Thúc đẩy thói quen sử dụng cơng cụ TTKDTM 3.2.2 Các kiến nghị để hồn thiện giải pháp: 3.2.2.1 Kiến nghị với nhà nước Hoạt động tốn khơng phải nghiệp vụ riêng ngân hàng mà sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho kinh tế Để đáp ứng nhu cầu toán vốn doanh nghiệp, TCKT cá nhân kinh tế, vậy, tầm vĩ mơ cần phải có sách phù hợp để điều chỉnh hoạt động Mặc dù năm gần hệ thống toán ngành ngân hàng nước ta cải thiện đáng kể phục vụ tốt cho khách hàng đặc biệt tốn với ngân hàng nước ngồi (ở Việt Nam tham gia toán SWIFT Việt Nam đánh giá chưa thoát khỏi ‘nền kinh tế tiền mặt’ hoạt động TTKDTM qua ngân hàng nước chưa có chuyển biến đáng kể, chưa vượt qua số 70% so với tổng doanh số tốn doanh nghiệp, nước phát triển tỷ lệ 90% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Xuất phát từ tình hình thực tế hoạt động toán địa bàn tỉnh Cao Bằng phạm vi nước xin mạnh dạn nêu số kiến nghị với nhà nước để giải pháp có tính khả thi - Chính phủ nên hồn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động toán cách tiếp tục ban hành số băn pháp lý cho hoạt động tốn Chính phủ ban hành nghị định 64/2001/NĐCP ngày 20/09/2001 “Về hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán” Tuy văn pháp lý điều khoản đảm bảo quyền lợi cho bên tham gia toán chưa thể rõ ràng Cách thức ban hành văn theo kiểu triển khai ngân hàng doanh nghiệp, khó đến với dân chúng Những quy định thủ tục toán cịn phức tạp, chưa theo thơng lệ quốc tế séc cơng cụ tốn phổ biến giới chung chung - Xã hội phát triển, thu nhập người dân tăng, nhu cầu dịch vụ đựơc sử dụng ngày lớn Do khơng triển khai đồng biện pháp, mở rộng áp dụng phương thức TTKDTM, khối lượng toán trực tiếp tiền mặt tăng theo cấp số nhân, tăng thêm nhiều áp lực cho xã hội ngành Ngân hàng Bởi quan nhà nước, mua bán, chi tiêu với doanh nghiệp phải thực toán qua Ngân hàng Để tạo điều kiện cho quan nhà nước toán qua hệ thống Ngân hàng, nhà nước cần cho phép bắt buộc quan nhà nước, đơn vị tổ chức phải mở tài khoản giao dịch Ngân hàng thương mại gần Đối với doanh nghiệp, TCKT việc mở tài khoản Ngân hàng toán qua Ngân hàng lĩnh vực kinh doanh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hàng ngày bắt buộc Đối với cá nhân có giao dịch mua bán lớn phải toán qua Ngân hàng cách bắt buộc 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Với vai trò người quản lý, chi đạo, tổ chức hệ thống toán kinh tế NHNN tham mưu cho phủ trực tiếp điều hành hoạt động tốn tồn ngành Ngân hàng văn pháp quy hướng dẫn thực dịch vụ toán, để làm tốt nghiệp vụ đề nghị NHNN thực số nội dung sau: -Tiếp tục hoàn thiện văn hướng dẫn tổ chức toán kinh tế hướng dẫn sử dụng séc theo nghị định 159/CP phủ séc -Trong năm 2002 NHNN triển khai toán chuyển tiền điện tử liên Ngân hàng kết khả quan dừng lại ngân hàng thí điểm gồm sở giao dịch NHNN tỉnh chưa mở rộng toàn quốc đa số ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu trang bị kỹ thuật điều quan trọng tổ chức thực Do vậy, đề nghị NHNN cần giúp đỡ NHTM lại để có đủ điều kiện tham gia tốn điện tử liên Ngân hàng 3.2.2.3-Kiến nghị với NHĐT&PT Việt Nam -Để tạo điều kiện cho chi nhánh NHĐT&PT Cao Bằng đứng vững thương trường kinh doanh hoàn thành kế hoạch giao đề nghị trung ương theo dõi thường xuyên quan tâm đạo, tạo điều kiện cho chi nhánh mặt hoạt động cán có trình độ chun mơn tin học -Trung ương hỗ trợ sách đầu tư phục vụ miền núi với dự án phát triển kinh tế xã hội có hiệu quả, khai thác tiềm KTXH tỉnh Tạo điều kiện Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com cho chi nhánh đầu tư mua sắm tài sản thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động chi nhánh đảm bảo tiện ích, an tồn, thuận lợi Trung ương quan tâm đến công tác đào tạo để nâng cao trình độ, lực cho cán thuộc tỉnh miền núi 3.2.2.4-Kiến nghị với NHĐT&PT Cao Bằng Là chi nhánh NHĐT&PT Việt Nam, trực tiếp tổ chức hoạt động toán địa bàn đề nghị NHĐT&PT Cao Bằng thực số nội dung sau: - Hiện chi nhánh có hội sở đặt phố Xuân Trường thị xã Cao Bằng nên tình hình HĐV việc sử dụng dịch vụ tốn cịn hạn chế Hơn địa bàn tỉnh cịn có NHTM khác NHNo& PTNT có lợi có chi nhánh, phịng giao dịch trực thuộc nên hoạt động có thuận lợi Đầu năm 2003 NHNo& PTNT tỉnh Cao Bằng thực toán biên mậu trực tiếp cửa lớn Cao Bằng NHĐT&PT Cao Bằng phải tốn thơng qua chi nhánh NHĐT&PT Lạng Sơn khó giữ khách hàng Bởi chi nhánh nên mở rộng quy mơ hoạt động, mở thêm phịng giao dịch, chi nhánh trực thuộc đặc biệt huyện biên giới có cửa - Để nâng cao hiệu hoạt động toán cần thường xuyên phát triển nguồn nhân lực, tích cực đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn tin học, ngoại ngữ cán Đầu tư thích đáng cho nâng cao sở vật chất công nghệ ngân hàng kết luận Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Công tác toán chức quan trọng hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng có tác động lớn tăng trưởng, phát triển kinh tế Trong điều kiện kinh tế nước ta q trình thực cơng nghiệp hố, đại hố trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành ngân hàng phải đổi mới, cải tiến hoàn thiện cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Để đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế nhanh chóng hồ nhập với tiến trình phát triển Thế giới, ngành Ngân hàng nước ta không ngừng mở rộng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Trong xu đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt mở rộng tài khoản cá nhân giữ vai trị quan trọng Nó nhiệm vụ hàng đầu ngành Ngân hàng Để thực nhiệm vụ này, việc cải tiến, đưa công cụ toán linh hoạt, phù hợp với yêu cầu kinh tế thực biện pháp hữu hiệu thu hút khách hàng mà đặc biệt khách hàng cá nhân tới mở tài khoản tốn khơng dùng tiền mặt có ý nghĩa định Với kết khoá luận thân em hy vọng đóng góp phần nhỏ bé kiến thức vào việc giải khó khăn thực tiễn đặt đặc biệt góp phần hồn thiện chế độ TTKDTM NHĐT&PT Cao Bằng nói riêng nước ta nói chung, góp phần phát triển xã hội ... Chỉ tiêu 20 01 20 02 2003 Tổng thu 15. 120 20.08 327 .000 Tổng chi 12. 68017 .21 223 .550 Chênh lệch Thu - Chi 2. 440 2. 871 3.450 (Nguồn báo cáo kế toán năm 20 01, 20 02, 20 03) Từ kết tài cho thấy cách tồn... Năm 20 01 Số tiền TT TM % Năm 20 02 Năm 20 03 Số tiền % 328 .106 25 ,71% Số tiền % 528 . 529 24 ,6% 747. 520 26 ,09% TTKDTM 948.5 62 77 ,29 % 1. 620 .23 9 75,4% 2. 117 .27 2 70,91% Doanh số TT 1 .27 6.668 100% 2. 148.768... 948.5 62 triệu đồng, năm 20 02 tốn đạt 2. 148.768 triệu đồng TTKDTM đạt 1. 620 .23 9 triệu đồng tăng so vơí 20 01 671.677 triệu đồng Đến năm 20 03 toán đạt 2. 864.7 92 triệu đồng TTKDTM 2. 117 .27 2 triệu