MỞ ĐẦU Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Pertrolimex (PJICO) là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm được thành lập tại Việt Nam theo chính sách đổi mới phát triển kinh tế của nhà nước, đặc biệt nhằm phá bỏ độc quyền về lĩnh vực bảo hiểm đang tồn tại ở Việt Nam để góp phần chuẩn bị hòa nhập cùng thế giới trong hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói riêng. Ngày 21/06/1995, Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex -PJICO chính thức được ra đời . Tên công ty: Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Pertrolimex (PJICO) Vốn điều lệ: 55 tỷ đồng Thời gian hoạt động:25 năm Tổng giám đốc: Nguyễn Anh Dũng Trụ sở chính của công ty: Tại 532 Đường Láng - Đống Đa - Hà Nội Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Pertrolimex (PJICO) hiện nay đang là công ty đứng thứ 4 trên thị trường bảo hiểm Phi Nhân Thọ. Đối với công ty, việc nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ là rất quan trọng vì nó là một trong những yếu tố quyết định đến sự phát triển của công ty, giúp công ty nâng cao khả năng cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường. Được sự giúp đỡ của PGS.TS Nguyễn Văn Định và các cán bộ của phòng hàng hóa, đã giúp đỡ em để em có thể hoàn thành báo cáo thực tập này, giúp cho em có cái nhìn sâu sắc hơn về mặt thực tế kinh doanh BH của thị trường BH Việt Nam nói chung và của công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Pertrolimex (PJICO) nói riêng. BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP. I. Vài nét về công ty cổ phần bảo hiểm PJICO 1. Sự hình thành và phát triển Tổng công ty xăng dầu Việt Nam Petrolimex - người đề xướng và chủ trì dự án- cùng với 6 cổ đông sáng lập đã thành lập nên công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex - gọi tắt là PJICO (Petrolimex joint-stock insurance company). Ngày 27/05/1995 Công ty đã được Bộ tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06-TC/GCN. Ngày 8/6/1995 Công ty được UBND TP. Hà Nội cấp giấy phép thành lập số 183/GP-UB và ngày 15/06/1995 Uỷ ban kế hoạch (nay là sở kế hoạch - đầu tư) TP. Hà nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Tên công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Tên giao dịch quốc tế: Petrolimex joint – stock insurance company Tên viết tắt: PJICO Hình thức hoạt động: Công ty cổ phần. Vốn điều lệ: 55 tỷ đồng Thời gian hoạt động: 25năm Ngành nghề kinh doanh: kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Trụ sở chính của công ty 532 đường láng Hà Nội. Có thể nói, PJICO là công ty cổ phần bảo hiểm được thành lập đầu tiên ở Việt Nam, là sự tập hợp sức mạnh kinh tế và uy tín của các tổng công ty lớn của Nhà nước cũng như 1251 cổ đông thể nhân. 2.Sơ đồ tổ chức. Sơ đồ bộ máy quản lý của PJICO được tổ chức theo cơ cấu trực tuyến chức năng Theo cơ cấu này các phòng sẽ thực hiện chức năng chuyên môn của mình một cách hiệu quả nhất đồng thời hỗ trợ cho nhau để có thể hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Các phòng cũng đóng vai trò trực tiếp tham mưu cố vấn kinh doanh cho tổng giám đốc. Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc P.công nghệ thông tin P. BH hàng hải P.BH tài sản- kỹ thuật P. BH con người P. BH xe cơ giới P.giám định bồi thường P. tái bảo hiểm P.BH hàng hóa P. TT_ QLNV P. Đầu tư P. TC-KT P. đào tạo P.QL & phát triển đại lí P. tổng hợp P. tổ chức Các VP đại diện Các chi nhánh Các tổng đại lí & đại lí Ban kiểm soát 3. Chức năng kinh doanh 3.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Ngay sau khi thành lập, PJICO đã nhanh chóng tiếp cận thị trường,đến nay công ty đã triển khai trên 70 sản phẩm bảo hiểm và hiện đang chiếm lĩnh thị trường trong nhiều lĩnh vực như: Giao thông vận tải, xây dựng và lắp đặt công trình, xăng dầu, hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người và bảo hiểm tàu thủy. 3.1.1. Bảo hiểm tàu thuyền _Bảo hiểm thân, vỏ tàu. _Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu. 3.1.2. Bảo hiểm xe cơ giới Bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ bảo hiểm mũi nhọn của PJICO Các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đang triển khai là: _Bảo hiểm xe máy. _Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ( đối với xe ô tô). _Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe. 3.1.3 Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm _Vận chuyển tiền . _Trộm cướp . _Tài sản hỗn hợp cho thuê mướn. _Bảo hiểm hộ gia đình dân cư. 3.1.4 Bảo hiểm con người Nghiệp vụ này chiếm tỷ trọng còn khá khiêm tốn trong cơ cấu doanh thu của PJICO _Nhóm các sản phẩm phục vụ mọi đối tượng Bảo hiểm theo quy tắc kết hợp về bảo hiểm con người. _Nhóm các sản phẩm phục vụ khách du lịch tại Việt Nam +Bảo hiểm người việt nam du lịch trong nước (bảo hiểm khách du lịch trong nước). +Bảo hiểm khách nước ngoài du lịch tại việt nam. _Nhóm các sản phẩm phục vụ khách du lịch hoặc công chức Việt Nam đi công tác +Bảo hiểm người Việt nam đi du lịch nước ngoài ngắn hạn được phục vụ hỗ trợ cấp cứu toàn cầu. +Bảo hiểm cho Công chức Việt Nam đi công tác nước ngoài ngắn hạn được phục vụ hỗ trợ cấp cứu toàn cầu. +Bảo hiểm người Việt nam đi du lịch nước ngoài (không sử dụng dịch vụ cứu trợ toàn cầu). _Nhóm sản phẩm phục vụ học sinh, sinh viên +Bảo hiểm toàn diện đối với học sinh. +Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện cho học sinh _Nhóm sản phẩm bảo hiểm cho các ngành nghề đặc thù +Bảo hiểm tai nạn lao động ngành xây dựng. +Bảo hiểm sinh mạng người vay tín chấp. +Bảo hiểm tai nạn hành khách đường bộ, đường sắt, đường sông đường hàng không. 3.1.5 Bảo hiểm hàng hóa _Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trong lãnh thổ Việt Nam (đương bô, đương săt, đương sông, đương biên). _Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu. 3.1.6 Bảo hiểm kỹ thuật Bảo hiểm kỹ thuật bao gồm các nhóm nghiệp vụ . _Cháy, sét , nổ hóa học, động đất, lũ lụt. _Trộm cắp. _Bão, bão tuyết. _Nổ vật lý, đoản mạch, các sự cố khác về điện . _Hành động cố ý, sơ suất, sai sót, thiếu kinh nghiệm của con nguời. _Lỗi nguyên vật liệu, tay nghề kém. _Thiết kế sai. _Chạy thử. _Thiệt hại đối với các tài sản xung quanh. _Trách nhiệm đối với bên thứ 3. 4. Bảo hiểm khác 4.1. Nhượng và nhận tái bảo hiểm Công ty nhận được sự hỗ trợ và hợp tác tốt từ các đối tác là các Công ty tái bảo hiểm lớn trên thế giới như Munich Re ( Đức), Swiss Re ( Thụy Sĩ), Caisse Centrale De Reassurance (Pháp)… và của tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (Vina Re). Tất cả các hợp đồng tái bảo hiểm cố định năm 2006 đã được tái tục và thu xếp thành công. 4.2. Hoạt động đầu tư Đầu tư tài chính là nguồn đem lại lợi nhuận chủ yếu của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng. Mục tiêu của PJICO là xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả, nâng cao tỷ lệ sinh lời. So với tòan ngành bảo hiểm, danh mục đầu tư của PJICO tương đối đa dạng. Ngòai tiền gửi chiếm tỷ trọng 50% tổng mức đầu tư, PJICO thực hiện đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu, công phiếu, tín dụng, bất động sản và liên doanh. 4.3. Các dịch vụ có liên quan Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm; giám định điều tra tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba bồi hoàn. II. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 và phương hướng năm 2008 của công ty BH dầu khí PJICO. A. Kết quả hoạt động. 1. Tình hình thị trường bảo hiểm phi nhân thọ: Năm 2007, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường ước đạt 8.482 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng doanh thu khoảng 32% so với 2006. Doanh thu, thị phần của từng công ty cụ thể như sau: TT Tên Công ty Doanh thu 2007(tỷ đồng) So với 2006 Thị phần 1 Bảo Việt 2.580 116% 30,4% 2 PVI 1.735 149% 20,4% 3 Bảo Minh 1.706 123% 20,1% 4 PJICO 880 131% 10,4% 5 PTI 281 100% 3,3% 6 Viễn Đông 173,5 158% 2% 7 Toàn Cầu(GIC) 166,3 1108% 2% 8 Bảo Long 164,6 147% 1,9% 9 UIC 164 125% 1,9% 10 AAA 156 283% 1,8% 11 BIC 128 318% 1,5% 12 VIA 107,5 113% 1,3% 14 Samsung Vina 77,5 163% 0,9% 15 AIG 67 - 0,8% 16 Bảo Ngân 25 105% 0,3% 17 Bảo Nông(ABIC) 16,3 - 0,2% 18 Groupama 2,3 127% - 19 ACE 2 - - 20 Bảo Tín - - - 21 Liberty - - - 22 BH Quân Đội - - - Tổng cộng: 8.482 132% 100% (Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam) Đánh Giá: -4 Công ty bảo hiểm đứng đầu thị trường ( Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO) chiếm khoảng 81% thị phần, trong đó Bảo Việt, Bảo Minh và PJICO là các công ty có tầm ảnh hưởng lớn và chi phối thị trường bán lẻ (khách hàng xe cơ giới, con người…) 2. KẾT QUẢ KINH DOANH NĂM 2007 CỦA PJICO 2.1. Kết quả kinh doanh chung toàn Công ty Chỉ tiêu TH 2006 Kế hoạch 2007 (tỷ đ) TH 2007 (tỷ đ) TLTH 2007/TH 2006(%) TLTH 2007/KH 2007 (%) 1. Tổng thu kinh doanh 831,37 950 1.040 125% 110% trong đó Phí bảo hiểm gốc 670 800 880 131% 110% 2. Tổng chi kinh doanh 800,47 910 113% trong đó Bồi thường gốc 323,6 352 109% 3.Lợi nhuận trước thuế 30,9 45 50.000 162% 111% 4. Thu nhập bình quân đầu người lao động (triệu đ / tháng) 3,6 5,0 5. Tổng dự phòng nghiệp vụ 353 450 2.2. Kết quả kinh doanh các nhóm nghiệp vụ chính: TT Tên doanh nghiệp DT 2006 (tỷ đ) DT 2007 (tỷ đ) Tỷ lệ tăng trưởng Thị phần 1 Bảo Việt 656,77 835,82 27% 34,66% 2 Bảo Minh 392,50 506,10 29% 21% 3 PJICO 285,74 463,13 62% 19,2% 4 PVI 105,48 222,98 111% 9,2% 5 PTI 112,66 127,88 13% 5,3% 6 Các DN khác 158,75 255,26 61% 10,6% Tổng cộng 1.711,90 2.411,17 40% 100% 2.2.1. Bảo hiểm xe cơ giới a) Tình hình thị trường Thị trường BH xe cơ giới năm 2007 trên toàn thị trường đạt doanh thu trên 2500 tỷ tăng trưởng 38% so với năm 2006. Doanh thu, thị phần một số công ty khác trên thị trường cụ thể như sau: (nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam) PJICO vẫn đứng vị trí thứ 3 (sau Bảo Việt, Bảo Minh), tuy nhiên đã thu hẹp khoảng các với Bảo Minh, PVI có tốc độ tăng trưởng nhanh ở nghiệp vụ này. b. Tình hình kinh doanh bảo hiểm ôtô – xe máy của PJICO Tổng doanh thu toàn công ty đạt :463 tỷ đồng, tăng trưởng 66% so với 2006, cao hơn tỷ lệ tăng trưởng chung bảo hiểm xe cơ giới của thị trường năm 2007 (38%).PJICO vẫn giữ vị trí thứ 3 trên thị trường, với thị phần khoàng 18% (sau Bảo Việt 32,7%, Bảo Minh 19,9%) và khoảng cách với vị trí thứ 2 (Bảo Minh) đã được thu hẹp đáng kể. Tỷ lệ bồi thường (TLBT) 41,4%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ bồi thường 71,2% năm 2006. Kết quả kinh doanh từng nghiệp vụ ô tô,xe máy cụ thể như sau: b.1. Bảo hiểm ô tô Doanh thu: Doanh thu (DT) nghiệp vụ Bảo hiểm ô tô là 230 tỷ đ, tăng trưởng 14% so với năm 2006. Doanh thu BH xe ô tô của PJICO chỉ tăng khoảng 14% so với năm 2006( bằng một nửa tốc độ tăng trưởng chung của toàn thị trưởng), nguyên nhân chủ yếu do: -PJICO vẫn tiếp tục rà soát loại bỏ không khai thác vào các đối tượng xe không có hiệu quả như: taxi, đầu kéo, xe đông lạnh, xe tư nhân… -Cơ chế kinh doanh tập trung chủ yếu vào các đối tượng kinh doanh có hiệu quả, không kích thích đối với xe tư nhân mà đối tượng này chiếm khoảng 75-80% số xe trên thị trường do vậy doanh thu tăng không cao. Bồi thường Tổn số tiền bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm ô tô toàn Công ty là 172,5 tỷ đồng và tỷ lệ bổi thường/doanh thu là 75%, đã giảm 9% so với năm 2006. b.2. Bảo hiểm mô tô xe máy Doanh thu: Doanh thu 233 tỷ đồng, tăng trưởng 206% với năm 2006. Doanh thu tăng trưởng đột biến do Công ty đã thực hiện tốt việc bán bảo hiểm 2 năm tặng mũ bảo hiểm, hưởng ứng Nghị quyết 32 của Chính phủ về kiềm chế [...]... đầu trong bảo hiểm các mặt hàng xăng dầu, mặt hàng thép do tận dụng được lợi thế của các cổ đông, đã ký tái tục hợp đồng bảo hiểm được với các đơn vị lớn như: Tổng Công ty xăng dầu, Thép Miền Nam, POMINA, VINAKWOE, Xăng Dầu Quân Đội, Tổng Công Ty Chăn Nuôi, Tổng Công Ty Lương thực I, Thép Hòa Phát, Thép Phú Mỹ, xăng dầu Hàng Không… -Bảo hiểm hàng hóa tăng trưởng thấp hơn thị trường do Công ty chủ động... PJICO tham gia bảo hiểm năm 2007 đều là đồng bảo hiểm với vai trò là công ty đồng bảo hiểm với tỷ lệ thấp hoặc đồng bảo hiểm sau vì chúng ta không đủ điều kiện mà chủ yếu dựa vào quan hệ Không có dự án lớn nào chúng ta là nhà đứng đầu bảo hiểm Đây là dấu hiệu PJICO đang ngày mất dần vai trò đối thủ cạnh tranh ở tốp đầu trên thị trường trong mảng nghiệp vụ bảo hiểm này -Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật... doanh nghiệp vụ bảo hiểm con người năm 2007 của PJICO Tổng doanh thu bảo hiểm con người toàn công ty năm 2007 đạt 80 tỷ đồng theo kế hoạch, tăng trưởng 20% so với năm 2006 Trong đó: Bảo hiểm học sinh :39 tỷ đồng (tăng trưởng 22%) Bảo hiểm con người khác: 41 tỷ đồng Bồi thường 57 tỷ đồng chiếm 71% doanh thu nghiệp vụ Đánh giá về họat động bảo hiểm con người năm 2007: -Nghiệp vụ bảo hiểm con người được... thiện đáng kể trong thời gian qua, các đơn vị đã thực hiện đúng các quy định về thông báo tái bảo hiểm Công ty đã thực hiện tái tục thành công chương trình TBH Công ty 2008 cho 04 nhóm nghiệp vụ chính: hàng hải, hỏa hoạn, kỹ thuật và hỗn hợp Công ty cũng duy trì quan hệ chặt chẽ giữa PJICO và các công ty tái bảo hiểm lớn trên thế giới như Munich Re, Swiss Re, Korean Re,… làm cơ sở thực hiện tiếp theo... đơn vị trong việc triển khai chủ trương của Công ty là rất yếu dẫn đến cán bộ khai thác không nắm được quy định của Công ty -Về mặt nội dung nghiệp vụ, vẫn còn tồn tại khá nhiều những sai sót trong quá trình cấp đơn bảo hiểm điển hình có chi nhán Quảng Ninh, Bình Dương, Sài Gòn 2.3 Công tác tái bảo hiểm (TBH) Việc tuân thủ quy trình tái bảo hiểm của Công ty được cải thiện đáng kể trong thời gian qua,... của công ty PJICO, tuy nhiên sự tăng trưởng chưa được như kỳ vọng Năm 2007, Công ty đã tập trung mạnh vào bảo hiểm sinh viên các trường đại học, cảo đẳng, trung học chuyên nghiệp, giáo viên (là đối tượng bảo hiểm có TLBT tương đối thấp), doanh thu nhóm nghiệp vụ này tăng khoảng 22% so với năm 2006 -Công ty đã xây dựng và bắt đầu đưa ra thị trường một số sản phẩm bảo hiểm mới trong đó có sản phẩm bảo hiểm. .. chất lượng cao, bảo hiểm tai nạn cho người vay tín dụng… thiết kế để bổ sung nhiều sản phẩm giá trị gia tăng cho các sản phẩm bảo hiểm con người như cứu trợ SOS, tư vấn y tế, cấp cứu 115… , tuy nhiên các nghiệp vụ mới chưa mang lại tăng trưởng đột biến về doanh thu cho Công ty -Công ty đã triển khai áp dụng toàn diện Bộ tiêu chuẩn ISO về bảo hiểm con người tại các chi nhánh trên toàn quốc do đó công tác... chiếm 1.6% doanh thu bảo hiểm tài sản khu vực thành phố HCM -Sự chỉ đạo chưa sát sao, quyết liệt từ phía Công ty -Trình độ nghiệp vụ của cán bộ PJICO hạn chế nên ảnh hưởng đến việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm này -Doanh thu phí bảo hiể thu từ các khách hàng có yếu tố nước ngoài thấp vì các dịch vụ này đều khai thác qua các Công ty môi giới bảo hiểm nhưng uy tín của PJICO với các Công ty môi giới chưa... trọng doanh thu cao trong cơ cấu doanh thu của Công ty b.2 Bảo hiểm kỹ thuật (xây dựng lắp đặt, máy móc thiết bị…) Thị trường tăng trưởng 18,5%, tuy nhiên tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật toàn Công ty năm 2007 lại không tăng so với năm 2006 Doanh thu toàn công ty đạt khoảng 74 tỷ đ, không tăng trưởng so với năm 2006 Tại văn phòng công ty vẫn đạt tốc độ tăng trưởng trên 20% so với năm... ngũ cán bộ làm công tác giám định bồi thường đã làm quen với công việc thực tế -Mạng lưới của PJICO rộng và có mặt ở hầu hết các tỉnh, thành phố nên việc phối hợp giám định giải quyết BT hộ giữa các đơn vị trong toàn công ty cũng được thuận lợi -Công ty cũng đã thiết lập được quan hệ với nhiều công ty giám định tại địa phương đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hải và tài sản đảm bảo việc giám định . của công ty: Tại 532 Đường Láng - Đống Đa - Hà Nội Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Pertrolimex (PJICO) hiện nay đang là công ty đứng thứ 4 trên thị trường bảo hiểm Phi Nhân Thọ. Đối với công ty, việc. MỞ ĐẦU Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Pertrolimex (PJICO) là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm được thành lập tại Việt Nam theo chính sách. và lắp đặt công trình, xăng dầu, hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người và bảo hiểm tàu thủy. 3.1.1. Bảo hiểm tàu thuyền _Bảo hiểm thân, vỏ tàu. _Bảo hiểm trách nhiệm