Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 1 TỔNG QUAN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Các vấn đề cơ bản về ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1 Định nghĩa NHTM Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội khoá X thông qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997, định nghĩa: NHTM là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Luật này còn định nghĩa : Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp đuợc thành lập theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Luật tổ chức tín dụng không có định nghĩa hoạt động ngân hàng vì khái niệm này đã được định nghĩa trong luật Ngân hàng Nhà nước (NHNN), cũng do Quốc hội khoá X thông qua cùng ngày. Luật NHNN định nghĩa: Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Mặc dù luật đã định nghĩa như trên nhưng thực tế cho thấy nhiều sinh viên cảm thấy lúng túng và khó khăn khi phân biệt NHTM với các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đặc biệt là Quỹ tiết kiệm Bưu điện. Do vậy, cần có sự so sánh để làm nổi bật sự khác biệt này. 1.2 Chức năng của NHTM: Vấn đề chức năng của ngân hàng thương mại đã được xem xét kỷ trong môn học Tiền tệ ngân hàng. Trong phạm vi môn học này chỉ nhắc lại các chức năng của ngân hàng thương mại để làm nổi bật thêm vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế. Nhìn chung, ngân hàng thương mại có ba chức năng cơ bản: Chức năng trung gian tài chính, chức năng tạo tiền, và chức năng sản xuất. - Chức năng trung gian tài chính: được thể hiện thông qua việc thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán và các hoạt động môi giới khác. Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 2 Trung gian được hiểu là trung gian giữa các khách hang với nhau và trung gian giữa Ngân hang Trung ương với công chúng. - Chức năng tạo ra tiền (tạo ra bút tệ): Ngoài chức năng trung gian tài chính, NHTM còn có chức năng tạo tiền, tức là chức năng sáng tạo ra bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chu chuyển và phát triển nền kinh tế. Theo Quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund) gọi tắt lá IMF, khối tiền tệ của một quốc gia bao gồm: Tiền giấy, tiền kim loạivà tiền gửi không kỳ hạn ở ngân hàng. Còn tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi định kỳ không được xem là bộ phận của khối tiền tệ mà chỉ được xem là “chuẩn tiền”, vì tính chất kém thanh khoản của bộ phận này. Gọi U 1 là số tiền gửi đầu tiên cảu một khách hàng, số tiền gửi tổng cộng được tạo ra là S n và được tính bằng công thức sau: S n = U 1 / (1- q) Trong đó: q là công bội cấp số nhân; 1 - q là tỷ lệ dự trữ bắt buộc. - Chức năng “sản xuất”: Chức năng sản xuất của NHTM được hiểu là việc huy động các nguồn lực để sử dụng tạo ra các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cung cấp cho nền kinh tế. Tuy nhiên, chữ sản xuất ở đây nên hiểu theo nghĩa trong ngoặc kép, vì có thể còn nhiều tranh cãi chưa thống nhất. Mục đích nhấn mạnh “chức năng sản xuất” để cho các nhà quản trị NHTM cũng giống như các doanh nghiệp sản xuất và điều này có thể làm thay đổi sâu sắc trong nhận thức chiến lược và quản trị NHTM. Vì có sản xuất mới có sản phẩm và vì có sản phẩm nên phải chú ý những điểm quan trọng sau đây trong quản trị NHTM: Thứ nhất, NHTM muốn tồn tại và phát triển thì phải tiêu thụ được sản phẩm của mình, do vậy cần chú ý đến tiếp thị, bán hàng. Khuyến mãi,và thậm chí đến cả dịch vụ hậu mãi nữa. Thứ hai, NHTM phải chú ý đến nghiên cứu phát triển sản phẩm mới và thiết kế sản phẩm sao cho thỏa mãn tối đa nhu cầu và thị hiếu của khách hàng. Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 3 Thứ ba, NHTM phải không ngừng quan tâm đến phát triển và đổi mới công nghệ ngân hàng, đặc biệt trong thời đại công nghệ thông tin như hiện nay công nghệ ngân hàng thay đổi rất chóng mặt. Một sự chậm chạp hoặc đầu tư công nghệ có thể dẫn đến tai họa cho NHTM trong thời đại cạnh tranh gay gắt hiện nay. 1.3 Vai trò của NHTM trong nền kinh tế thị trường NHTM là một trong những tổ chức tái chính có vai trò quan trọng của nền kinh tế. Trước hết, với chức năng trung gian tài chính, NHTM thực hiện việc chuyển các khoản tiết kiệm (chủ yếu hộ gia đình) thành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các cá nhân thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh. Đồng thời, NHTM là người cung cấp các khoản tín dụng cho người tiêu dung với quy mô lớn, là một trong những thành viên quan trọng nhất của thị trường tín phiếu và trái phiếu do chính quyền Trung ương và địa phương phát hành để tài chợ cho các chương trình công cộng. Hoạt động của các Ngân hàng Thương mại (NHTM) chiếm vai trò, vị trí quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Hoạt động của các Ngân hàng Thương mại gắn liền với sự phát triển kinh tế – xã hội, giữa chúng có sự tác động qua lại lẫn nhau: hoạt động của Ngân hàng Thương mại góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội; mặt khác, kinh tế – xã hội có tác động ngược trở lại đối với hoạt động của ngân hàng: nó thúc đẩy hoặc kìm hãm hoạt động của ngân hàng. Với vai trò là trung gian tài chính lớn trong nền kinh tế, hệ thống NHTM thông qua hoạt động tín dụng (huy động vốn và cho vay), Ngân hàng Thương trở thành nơi tập trung vốn, từ đó điều hòa và cung ứng vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa nhanh chóng, giảm chi phí giao dịch xã hội. Ngoài ra, nó còn góp phần điều tiết và kiểm soát thị trường tiền tệ, thị trường vốn, góp phần thu hút, mở rộng đầu tư trong và ngoài nước. Thông qua chức năng trung gian thanh toán với các phương thức thanh tóan không dùng tiền mặt. Đặc biệt là khả năng đáp ứng : nhanh- chính xác- an toàn và bảo mật nhờ ứng dụng công nghệ hiện đại đã tạo điều kiện cho vốn của các doanh nghiệp vận động, chu chuyển thuận lợi, nhanh chóng, là cơ sở đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn của các doanh nghiệp- tạo điều kiện nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; phục vụ tốt Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 4 cho quá trình trao đổi và lưu thông hàng hoá trong nền kinh tế phát triển, thúc đẩy sản xuất phát triển. Thông qua nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối với các nghiệp vụ kinh doanh mua bán ngoại tệ; thanh toán quốc tế; chuyển tiền; và các nghiệp vụ mang tính kỹ thuật khác có liên quan nhằm hạn chế rủi ro về tỷ giá như: mua bán kỳ hạn; hoán đổi ngoại tệ; option ngoại tệ đã đáp ứng tốt nhất nhu cầu ngoại tệ và các nhu cầu dịch vụ ngoại hối khác cho các doanh nghiệp sản xuất và kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, những thành tựu mà hoạt động xuất nhập khẩu; hoạt động thương mại, du lịch. Bên cạnh đó, hệ thống NHTM còn là công cụ để Nhà nước thực hiện các chương trình mục tiêu trọng điểm trong việc phát triển kinh tế-xã hội. Hiện nay, trong nền kinh tế thị trường bên cạnh việc góp phần tích cực vào tăng trưởng kinh tế hiện đại, NHTM còn đóng vai trò rất lớn trong việc thực thi có hiệu quả các cơ chế chính sách của Nhà nước góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô với tư cách là trung gian để truyền dẫn tác động chính sách tiền tệ của NHNN. Cơ cấu của hệ thống NHTM ngày càng đa dạng và phát triển, tạo điều kiện thúc đẩy cạnh tranh trong việc đa dạng hóa dịch vụ cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng. Sự phát triển mạnh mẽ của các dịch vụ tài chính ngân hàng trên địa bàn thành phố đã góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng và phát triển cao, bền vững và hiệu quả, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tăng tỷ trọng dịch vụ, đảm bảo nâng cao năng lực cạnh tranh cho nền kinh tế. Với mức độ ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại ngày càng cao, đã cho phép các NHTM trên địa bàn phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày càng mở rộng. 1.4 Phân loại NHTM: - Căn cứ vào hình thức sở hữu: + NHTM Nhà nước: là NHTM do Nhà nước đầu tư vốn, thành lập và tổ chức hoạt động kinh doanh, góp phần thực hiện mục tiêu kinh tế của nhà nước. + NHTM cổ phần: là NHTM được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần, trong đó các doanh nghiệp Nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác, và cá nhân cùng góp vốn theo quy định của NHNN. Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 5 + NH liên doanh: là ngân hàng được thành lập bằng vồn góp của bên Việt Nam và bên nước ngoài trên cơ sở hợp đồng liên doanh. + Chi nhánh NH nước ngoài: là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng nước ngoài, được ngân hàng nước ngoài bảo đảm chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh tại Việt Nam. - Căn cứ vào chiến lược kinh doanh: + Ngân hàng bán buôn: là ngân hàng chỉ giao dịch và cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng công ty chứ không giao dịch với khách hàng cá nhân. + Ngân hàng bán lẻ: là ngân hàng chỉ giao dịch và cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân. + Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: là ngân hàng chỉ giao dịch và cung ứng dịch vụ cho cả khách hàng công ty lẫn khách hàng cá nhân. - Căn cứ vào quan hệ tổ chức: + Ngân hàng Hội sở, + Ngân hàng chi nhánh (cấp 1, cấp 2 và Phòng giao dịch). 1.5 Các hoạt động chủ yếu của NHTM: 1.5.1 Hoạt động huy động vốn: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác, - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá trị, - Vay vốn của các tổ chức tín dụng trong nuớc và ngoài nước, - Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước, - Các hoạt động huy động vốn khác theo quy định của NHNN. 1.5.2 Hoạt động cấp tín dụng: - Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn cho các tổ chức, cá nhân vay vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dịch vù và đời sống, Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 6 - Bảo lãnh, - Chiết khấu, - Cho thuê tài chính, - Bao thanh toán, - Tài trợ xuất nhập khẩu, - Cho vay thấu chi, - Cho vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tín dụng dự phòng. 1.5.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: - Cung cấp các phương tiện thanh toán, - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước và các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN, - Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép, 1.5.4 Các hoạt động khác: - Góp vốn và mua cổ phần, - Tham gia thị trường tiền tệ, - Kinh doanh ngoại tệ, - Ủy thác và nhận ủy thác, - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm, - Tư vấn tài chính, - Bảo quản vật quý giá. Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 7 2. Thực trạng về hoạt động hệ thống NHTM trên địa bàn TP.HCM trong thời gian qua (2006 - 2008) 2.1 Mạng lưới chi nhánh Hệ thống Ngân hàng Thương mại trên địa bàn TP.HCM là hệ thống Ngân hàng đa năng, kinh doanh tổng hợp, đựơc định hình và phát triển mạnh mẽ kể từ khi thực hiện cải cách hệ thống tài chính ngân hàng năm 1999 và được đánh dấu bằng sự kiện Quốc hội đã ban hành Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các Tổ chức Tín dụng ngày 12/12/1997 và có hiệu lực vào ngày 1/10/1998. Do có ưu thế vượt trội về tiềm năng phát triển kinh tế nên TP.HCM đã quy tụ được rất nhiều các Ngân hàng Thương mại, các văn phòng và chi nhánh về đây hoạt động. Số lượng mạng lưới chi nhánh của hệ thống NHTM cụ thể theo bảng sau: Bảng 2.1: Số lượng chi nhánh của hệ thống NHTM trên địa bàn TP.HCM Số TT Năm Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 I Hệ thống NHTMQD 113 111 87 1 NH Nông nghiệp & PTNT 74 74 48 2 NH Đầu tư & PT 7 7 7 3 NH Công thương 17 17 18 4 NH Ngoại thương 13 11 11 5 NH PT Nhà ĐBSCL 2 2 3 II Hệ thống NHTMCP 163 183 192 III Hệ thống NHLD 4 4 6 IV Hệ thống NHNNg 27 30 30 Cộng 307 328 315 Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 8 Hiện nay trên địa bàn thành phố mạng lưới hệ thống Ngân hàng Thương mại đang hoạt động bao gồm: - Ngân hàng Thương mại Nhà nước: 01 Hội sở chính, 03 văn phòng đại diện, 03 hội sở giao dịch, 87 chi nhánh, 206 phòng giao dịch. Trong đó Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 48 chi nhánh, Ngân hàng Đầu tư và phát triển 7 chi nhánh, ngân hàng công thương 18 chi nhánh, ngân hàng ngoại thương 11 chi nhánh, ngân hàng phát triển nhà 3 chi nhánh. Số lượng chi nhánh của hệ thống NHTMNN có xu hướng giảm. Thực trạng này gắn liến với hiệu lực thi hành cùa Quyết định 888/2005/QĐ-NHNN theo đó các NHTM phải đảm bảo số vốn là 20 tỷ đối với việc mở chi nhánh và việc chuyển chi nhánh cấp 2 thành cấp 1 hoặc phòng giao dịch nên số lượng mạng lưới chi nhánh có xu hướng giảm. - Ngân hàng Thương mại cổ phần: 18 hội sở chính, 8 sở giao dịch, 192 chi nhánh, 659 phòng giao dịch. Số lượng mạng lưới chi nhánh của hệ thống NHTMCP có xu hướng tăng lên. Điều này gắn liến với sự phát triển của hệ thống NHTMCP, đặc biệt là các NHTMCP mới thành lập nên chú trọng vào việc phát triển mạng lưới chi nhánh để nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng. - Ngân hàng liên doanh với nước ngoài: 3 hội sở chính, 6 chi nhánh, 01 phòng giao dịch. - Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài: 30 chi nhánh. - Văn phòng đại diện Ngân hàng nước ngoài : 26 văn phòng đại diện. Nhìn chung, tồng số lượng mạng lưới chi nhánh của hệ thống NHTM có tốc độ tăng nhanh, cụ thể: từ 269 vào năm 2004 chi nhánh lên tới 315 chi nhánh vào năm 2008, tăng 48 chi nhánh, tốc độ tăng trung bình hàng năm khoảng 15% trong giai đoạn 2004-2008. Đặc biệt số lượng mạng lưới chi nhánh của hệ thống NHTMCP tăng đột biến (gần 4 lần) từ 41 chi nhánh năm 2004 lên 154 chi nhánh năm 2005. Có thể thấy rằng, địa bàn TP.HCM đã quy tụ hơn 60% số lượng các Ngân hàng Thương mại so với cả nước chứng tỏ TP.HCM là một trung tâm tài chính lớn nhất của cả nước. Sự phát triển của hệ thống mạng lưới của các NHTM gắn liền với sự phát triển kinh tế của TP.HCM đã đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho các khách hàng, đặc biệt là Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 9 các NHTMCP hoạt động theo mô hình ngân hàng bán lẻ thường chú trọng vào đối tượng khách hàng cá nhân và DNNVV, góp phần tích cực vào tăng trưởng kinh tế của TP.HCM. Tuy nhiên so với yêu cầu phát triển của Thành phố nói riêng và cả nước nói chung, mà đặc biệt là với nhu cầu vốn đầu tư trung, dài hạn, phục vụ cho xây dựng hạ tầng cơ sở, các công trình công cộng lớn thì với cấu trúc, qui mô của hệ thống Ngân hàng Thương mại hiện nay thì khó mà đáp ứng được. Trong khi đó, thị trường chứng khoán mặc dù đã hoạt động nhưng chưa có hiệu quả nên chưa thật sự là nguồn cung cấp vốn trung, dài hạn cho nền kinh tế cả nước nói chung và TP.HCM nói riêng. 2.2 Quy mô vốn Vốn điều lệ của các NHTMCP trên địa bàn thành phố trong những năm qua liên tục tăng trưởng. Kết thúc năm 2005 có 01 NHTMCP đạt vốn điều lệ 1.250 tỷ; 04 Ngân hàng đạt vốn điều lệ trên 500 tỷ và 03 Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ trên 300 tỷ. Tổng vốn điều lệ tính tới năm 2005 đạt 6.341 tỷ, tăng 59,7% so với năm 2001 (3.971 tỷ). Tổng vốn tự có của các NHTMCP trên địa bàn TP.HCM tính đến thời điểm tháng 6/2008 đạt 30.735 tỷ đồng, tăng gấp 10 lần so với năm 2001 và gần 5 lần so với năm 2005, trong đó có 10 ngân hàng có mức vốn điều lệ trên 1.000 tỷ đồng, 01 ngân hàng có mức vốn trên 4.000 tỷ đồng, 02 ngân hàng có mức vốn trên 5.000 tỷ đồng. Trong giai đoạn 2006-2008 hệ thống ngân hàng trên địa bàn TP.HCM có bước phát triển nhanh chóng cả số lượng lẫn chất lượng. Năng lực của các NHTM ngày càng được nâng cao về vốn, năng lực quản trị…đảm bảo được các quy định của NHNN. Mặt khác, việc tăng vốn qua thị trường chứng khoán đối với những ngân hàng đủ điều kiện niêm yết giao dịch cổ phiếu sẽ góp phần đẩy mạnh hoạt động của thị trường chứng khoán, đã có những đóng góp tích cực đối với tăng trưởng kinh tế của TP.HCM 2.3 Huy động vốn và cho vay 2.3.1 Huy động vốn Bảng: Cơ cấu huy động vốn Năm 2006 2007 2008 Theo hình thái giá trị 285.503 442.530 561.500 Tốc độ tăng (%) 51,2 55,0 26,9 [...]... hiệu quả hoạt động không cao…vào các NHTMCP lớn, có khả năng cạnh tranh tốt và hiệu quả hoạt động cao 3.2.1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 23 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM Phát triển dịch vụ ngân hàng phải kết hợp hài hòa các quan điểm kinh tế vĩ mô, với vai trò can thiệp của Nhà nước trên nguyên tắc thị trường và quan điểm kinh doanh của các... trong tổng nguồn vốn huy động (90%) Bởi vì ngoài yếu tố lãi suất nó còn phụ thuộc vào tính tiện ích của dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng, phụ thuộc vào trình độ công nghệ và thủ tục thanh toán của mỗi Ngân hàng Thương mại Hiện nay, các hoạt động dịch vụ hiện đại và thanh toán trên địa bàn đã và đang phát triển rất GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 10 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của. .. thanh toán, phát triển hệ thống giao dịch tập trung, giao dịch trực tuyến, giao dịch tự động ; hiện đại hóa hạ tầng công nghệ và hệ thống thanh toán an toàn, nhanh chóng, hiệu quả, chính xác GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 24 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM + Dịch vụ ngoại hối: Tập trung các nguồn ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng, tạo điều kiện cho các NHTM triển khai các sản... Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM + Nâng cao tính độc lập, trách nhiệm của NHNN: Việc này sẽ tạo điều kiện cho NHNN chủ động điều hành CSTT theo các tín hiệu của thị trường nhằm đảm bảo thực thi một cách hiệu quả hơn + Tiếp tục đổi mới, cơ cấu lại tổ chức và hoạt động của các DNNN, các NHTMNN hoạt động theo nguyên tắc thị trường: Hiện nay các DNNN vẫn đóng vai trò chủ đạo của nền... trong nước khó khăn và có hiện tượng NHTM thừa vốn cho vay nhưng doanh nghiệp không vay được hoặc không muốn vay… GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 20 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM 3 Một số giải pháp phát triển hệ thống NHTM 3.1 Định hướng 3.1.1 Tiếp tục cơ cấu lại toàn diện các NHTM theo Đề án cơ cấu lại các NHTMNN và củng cố, và Đề án chấn chỉnh các NHTMCP + Tăng cường... Dĩnh 26 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM Cơ cấu mô hình tổ chức ở tất cả các NHTM theo hướng tăng cường mối quan hệ giữa bộ phận quản lý và bộ phận điều hành theo hướng nâng cao hiệu lực quản lý của Hội đồng quản trị nhất là quản lý chiến lược kinh doanh và quản trị rủi ro, nâng cao năng lực điều hành của Tổng Giám đốc và các Phó Tổng giám đốc Mô hình tổ chức cần... vốn và cho vay vốn của các NHTM Thị phần huy động vốn 2006 Năm 2007 2008 NHTM NN 43,6 35,3 29,5 NHTM CP 38,4 46,3 53,3 NH LD 2,7 2,5 2,5 NHNNg 15,3 15,9 14,6 100,0 100,0 100,0 Tổng cộng Thị phần cho vay Năm 2006 2007 2008 NHTM NN 36,3 30,8 26,5 NHTM CP 38,8 46,8 48,7 NH LD 3,4 2,9 2,8 NHNNg 21,5 19,5 22,0 GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 13 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM Tổng. .. pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng Tăng cường hiệu lực những chế tài pháp lý, kinh tế và hành chính bảo đảm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ của người đi vay và bảo vệ quyền lợi chính đáng của các GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 33 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM TCTD Hạn chế và tiến tới xoá bỏ việc hình sự hóa các quan hệ kinh tế trong lĩnh vực ngân... quy mô hoạt động, hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng cạnh tranh của các NHTM Trong thời gian tới đưa mức vốn tự có trung bình của một NHTM lên mức khoảng trên 3.000 tỷ (tương đương khoảng 200 triệu USD) và tiến tới đạt mức vốn tự có ngang bằng với các nước trong khu vực (500 triệu USD) Do đó các GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh 22 HVTH: Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM NHTM phải... Nguyễn Việt Trung Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM tăng trưởng nóng đã tạo động lực cho các NHTMCP (những NHTMCP quy mô nhỏ, mới được thành lập) đẩy mạnh cho vay vào các lĩnh vực này Đặc biệt những tháng cuối năm 2007 và đầu năm 2008 khi các NHTM thực hiện Chỉ thị số 03/2007/CTNHNN ngày về việc đưa tổng dư nợ cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán /tổng dư nợ xuống dưới 3% thì các NHTM tiếp tục . Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh HVTH: Nguyễn Việt Trung 1 TỔNG QUAN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG. hiệu quả hoạt động của hệ thống NHTM trên địa bàn TP.HCM Bảng: Chênh lệch thu nhập - chi phí của các NHTM Chênh lệch TN-CP 2006 2007 2008 Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM . 2 2 3 II Hệ thống NHTMCP 163 183 192 III Hệ thống NHLD 4 4 6 IV Hệ thống NHNNg 27 30 30 Cộng 307 328 315 Tổng quan hệ thống NHTM và hoạt động của NHTM GVHD: TS.Lại