Chuyen đe Quản trị Ngân hàng T.s Nguyễn Kim Anh Trưởng khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng Phần Tổng quan NHTM quản trị NHTM I.Lịch sử hình thành & phát triển hệ thống NHTM 1.1.Lịch sử hình thành Thợ kim hồn Nhận bảo quản tiền gửi, thu phí Nhận tiền gửi, trả phí bắt đầu kinh doanh tiền gửi để thu lãi Cung cấp dịch vụ đổi tiền, chuyển tiền I.Lịch sử hình thành & phát triển hệ thống NHTM 1.2.Quá trình phát triển Gồm giai đoạn sau: Thời gian: Từ kỷ XV đến đầu kỷ XVIII Giai đoạn Giai đoạn Đặc điểm: Các NH hoạt động độc lập, chưa tạo thành hệ thống, với chức hoạt động tương tự I.Lịch sử hình thành & phát triển hệ thống NHTM Thời gian: Từ kỷ XVIII đến cưối kỷ IXX Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Các ngân hàng giai đoạn có đặc điểm sau Đặc điểm: NH hoạt động theo hệ thống gồm: i/ Nhiều ngân hàng phát hành ii/ Nhiều ngân hàng trung gian I.Lịch sử hình thành & phát triển hệ thống NHTM Thời gian Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Đặc điểm Thời gian: Từ đầu kỷ XX đến Đặc điểm: Hệ thống ngân hàng cấp i/ Một NH phát hành ii/ Các ngân hàng lại ngân hàng trung gian (NHTM, NHĐT TCTD khác…) II Khái quát hoạt động ngân hàng 2.1 Nghiệp vụ thuộc tài sản nợ - Huy động vốn - Vay thị trường liên ngân hàng - Vốn khác - Vốn tự có II Khái quát hoạt động ngân hàng 2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn - Nghiệp vụ ngân quỹ - Nghiệp vụ tín dụng -Nghiệp vụ đầu tư tài - Nghiệp vụ tài sản có khác II Khái quát hoạt động ngân hàng 2.3 Các dịch vụ ngân hàng khác - Trung gian toán - Bảo lãnh ngân hàng - Cho thuê tài - Cung cấp dịch vụ đầu tư chứng khoán - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm - Dịch vụ Bảo quản tài sản - Dịch vụ tư vấn uỷ thác III Các loại hình ngân hàng 3.1 Ngân hàng thương mại (Commercial Bank) 3.2 Ngân hàng đầu tư (Investment Bank) 3.3 Ngân hàng sách (Policy Bank) 3.4 Ngân hàng phát triển (Development Bank) Cơ cấu vốn (VTC) hệ thống TCTD Việt Nam (31/1/2007) Các NHTMNN 17.60% Các NHTMCP 6.00% 0.60% 33.80% 42.00% Các chi nhánh NH nước ngồi NHLD Các cơng ty TC cơng ty CTTC Quỹ TDND Cơ cấu TSC hệ thống TCTD Việt Nam (31/1/2007) Các NHTMNN Các NHTMCP 11.46% 4.84% 0.58% 22.21% 60.91% Các chi nhánh NH nước NHLD Các công ty TC công ty CTTC Quỹ TDND Cơ cấu vốn huy động hệ thống TCTD Việt Nam (31/1/2007) Các NHTMNN Các NHTMCP 10.87% 2.08% 0.62% 20.51% 65.92% Các chi nhánh NH nước NHLD Các công ty TC công ty CTTC Quỹ TDND Cơ cấu cho vay hệ thống TCTD Việt Nam (31/1/2007) Các NHTMNN Các NHTMCP 10.17% 2.19% 0.57% 17.91% Các chi nhánh NH nước ngồi NHLD 69.16% Các cơng ty TC công ty CTTC Quỹ TDND Diễn biến Cơ cấu thị phần khu vực NHTMNN VỐN TÀI SẢN 100.00% 100.00% 90.00% 90.00% 80.00% 80.00% 64.50% 70.00% 60.00% 50.00% 50.20% 50.30% 64.10% 78.10% 76.70% 77.60% 74.50% 70.00% 56.00% 53.80% 78.40% 70.10% 60.91% 60.00% 42.00% 50.00% 40.00% 40.00% 30.00% 30.00% 20.00% 20.00% 10.00% 10.00% 0.00% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 0.00% 2000 CHO VAY 80.00% 2002 2003 2004 2005 2006 HUY ĐỘNG 100.00% 90.00% 2001 100.00% 81.20% 80.60% 79.80% 79.00% 90.00% 77.00% 75.09% 70.00% 69.16% 80.00% 80.20% 79.20% 78.10% 76.60% 73.30% 70.00% 60.00% 60.00% 50.00% 50.00% 40.00% 40.00% 30.00% 30.00% 20.00% 20.00% 10.00% 71.20% 10.00% 0.00% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 0.00% 35.92% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Diễn biến Cơ cấu thị phần khu vực NHTMCP VỐN TÀI SẢN 100.00% 100.00% 90.00% 90.00% 80.00% 80.00% 70.00% 70.00% 60.00% 60.00% 50.00% 50.00% 40.00% 33.80% 30.00% 20.00% 15.10% 14.80% 13.50% 10.00% 0.00% 2000 2001 2002 11.20% 14.00% 2003 2004 40.00% 30.00% 21.00% 20.00% 10.00% 2005 2006 0.00% 8.90% 2000 CHO VAY 9.10% 2001 11.10% 11.00% 13.10% 2002 2003 2004 17.00% 2005 22.21% 2006 HUY ĐỘNG 100.00% 100.00% 90.00% 90.00% 80.00% 80.00% 70.00% 70.00% 60.00% 60.00% 50.00% 50.00% 40.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% 8.80% 2000 8.90% 2001 9.50% 2002 10.70% 11.80% 14.20% 2003 2004 2005 17.91% 30.00% 20.00% 10.00% 2006 0.00% 8.40% 2000 9.20% 2001 10.10% 12.00% 14.60% 15.80% 2002 2003 2004 2005 20.51% 2006 Diễn biến Cơ cấu thị phần khu vực NH có vốn đầu tư nước ngồi VỐN TÀI SẢN 100.00% 100.00% 90.00% 90.00% 80.00% 80.00% 70.00% 70.00% 60.00% 60.00% 50.00% 40.00% 50.00% 32.80% 32.20% 30.00% 29.50% 40.00% 22.00% 20.00% 19.70% 19.30% 17.60% 10.00% 0.00% 30.00% 20.00% 10.00% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 0.00% 11.90% 11.60% 10.50% 10.10% 10.60% 10.21% 11.46% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 CHO VAY HUY ĐỘNG 100.00% 100.00% 90.00% 90.00% 80.00% 80.00% 70.00% 70.00% 60.00% 60.00% 50.00% 50.00% 40.00% 40.00% 30.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% 8.70% 2000 8.90% 2001 8.50% 2002 8.70% 2003 9.40% 2004 9.07% 2005 10.17% 2006 20.00% 10.00% 0.00% 10.00% 2000 9.80% 2001 9.00% 2002 10.10% 10.80% 10.13% 10.87% 2003 2004 2005 2006 Diễn biến Cơ cấu thị phần khu vực TCTD phi ngân hàng (C.ty TC, CTTC) VỐN TÀI SẢN 10.00% 10.00% 9.00% 9.00% 8.00% 8.00% 7.00% 6.00% 6.00% 7.00% 6.00% 5.00% 4.84% 5.00% 4.00% 4.00% 3.10% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% 0.50% 2000 1.10% 2001 0.90% 2002 3.00% 2.01% 2.00% 0.70% 2003 0.70% 2004 1.00% 2005 2006 0.00% 0.20% 2000 CHO VAY 0.07% 2001 0.18% 2002 0.20% 2003 0.20% 2004 2005 2006 HUY ĐỘNG 10.00% 10.00% 9.00% 9.00% 8.00% 8.00% 7.00% 7.00% 6.00% 6.00% 5.00% 5.00% 4.00% 4.00% 3.00% 2.19% 2.00% 1.00% 0.00% 3.00% 2.17% 2.00% 0.08% 2000 0.10% 2001 0.12% 2002 0.10% 2003 0.20% 2004 1.00% 0.34% 2005 2006 0.00% 0.07% 2000 0.08% 2001 0.10% 2002 0.10% 2003 2.08% 0.20% 2004 2005 2006 Diễn biến Cơ cấu thị phần hệ thống quỹ TDND VỐN TÀI SẢN 5.00% 5.00% 4.50% 4.50% 4.00% 4.00% 3.50% 3.50% 3.00% 3.00% 2.30% 2.50% 2.00% 1.50% 1.40% 1.60% 2.50% 1.50% 2.00% 1.50% 0.70% 1.00% 0.50% 0.00% 1.00% 0.06% 2000 2001 2002 2003 2004 1.50% 1.50% 2005 2006 1.10% 1.00% 1.10% 0.68% 0.60% 0.50% 0.00% 2000 2001 CHO VAY 2002 2003 2004 2005 0.58% 2006 HUY ĐỘNG 5.00% 5.00% 4.50% 4.50% 4.00% 4.00% 3.50% 3.50% 3.00% 2.50% 2.10% 2.00% 1.50% 1.20% 1.50% 1.40% 2.00% 1.50% 1.00% 1.50% 0.67% 0.50% 0.00% 2.70% 3.00% 2.50% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 0.57% 2006 1.70% 1.30% 1.10% 1.10% 0.70% 1.00% 0.62% 0.50% 0.00% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Cam kết mở cửa thị trường dịch vụ tài Việt Nam WTO NHTM nước ngoài: – Được phép thiết lập VP đại diện, chi nhánh, NHTM liên doanh với số vốn đầu tư chiếm không 50%, – Được phép thành lập NH 100% vốn nước (từ ngày 1/4/2007) Cơng ty TC nước ngồi: – Được phép thành lập VP đại diện, công ty TC liên doanh 100% vốn nước ngồiồi Cơng ty cho th TC nước ngoài: – Được phép thành lập VP đại diện, cơng ty liên doanh 100% vốn nước ngồi Những điều kiện ràng buộc chế mở cửa Quy định với NH mẹ vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn: – Trong trường hợp mở chi nhánh Việt Nam: có Tổng tài sản có 20 tỷ USD – Trong trường hợp thành lập NH liên doanh NH 100% vốn nước Việt Nam: có Tổng tài sản có 10 tỷ USD – Trong trường hợp thành lập công ty TC 100% vốn nước ngồi cơng ty cho th TC liên doanh TCTD nước ngồi: có Tổng tài sản có 10 tỷ USD Giới hạn quyền NH nước việc nhận tiền gửi VNĐ từ người tiêu dùng VN NH nước ngồi chưa có quan hệ tín dụng với KH người VN: – Từ 1/1/2007: huy động gấp lần so với vốn pháp định góp đủ – Từ năm 2008: huy động gấp lần – Từ năm 2009: huy động gấp lần – Từ năm 2010: huy động gấp 10 lần – Từ năm 2011: hưởng chế độ đối xử quốc gia Thảo luận Thời hệ thống ngân hàng Việt Nam ? Thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam? IV Quản trị Ngân hàng QTNH việc thiết lập chương trình hoạt động kinh doanh để đạt mục đích, mục tiêu kinh doanh ngắn hạn dài hạn ngân hàng, việc xác định điều hòa nguồn lực để thực chương trình, mục tiêu kinh doanh, việc tổ chức lãnh đạo kiểm tra nhân viên ngân hàng để đạt dược chương trình, mục tiêu đẫ đề Nội dung nghiên cứu lớp học Quản trị chiến lược Ngân hàng Quản trị tài sản Nợ - Có Ngân hàng Quản trị rủI ro ngân hàng End ... động ngân hàng 2.3 Các dịch vụ ngân hàng khác - Trung gian toán - Bảo lãnh ngân hàng - Cho thuê tài - Cung cấp dịch vụ đầu tư chứng khoán - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm - Dịch vụ Bảo quản tài sản -. .. chương trình, mục tiêu đẫ đề Nội dung nghiên cứu lớp học Quản trị chiến lược Ngân hàng Quản trị tài sản Nợ - Có Ngân hàng Quản trị rủI ro ngân hàng End ... Vay thị trường liên ngân hàng - Vốn khác - Vốn tự có II Khái quát hoạt động ngân hàng 2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn - Nghiệp vụ ngân quỹ - Nghiệp vụ tín dụng -Nghiệp vụ đầu tư tài - Nghiệp vụ tài sản