CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 298 CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH A. C CU CHNG 1. Gii thiu chung 1.1. i tng ỏp dng 1.2. iu kin bo lónh 1.3. Cỏc loi bo lónh 2. Quy trỡnh nghip v bo lónh 2.1. Tại chi nhánh 2.2. Tại Trung tâm điều hành 3. Ký kt cỏc hp ng bo lónh 4. Phỏt hnh cam kt bo lónh 4.1. Các nội dung cần thiết của cam kết bảo lãnh 4.2. Các cách phát hành cam kết bảo lãnh 5. Theo dừi hp ng bo lónh 6. nh k ỏnh giỏ tỡnh hỡnh SXKD v ti chớnh ca khỏch hng 7. Gia hn bo lónh 8. X lý khi phi thc hin bo lónh 8.1. Trờng hợp bảo lãnh thông thờng 8.2. Trờng hợp bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của TCTD khác hay xác nhận bảo lãnh của TCTD khác 9. Gii ta bo lónh 10. Bỏo cỏo thng kờ 11. Qun lý thụng tin danh mc bo lónh 11.1. Qun lý h s bo lónh 11.2. Lu trữ hồ sơ bảo lãnh 12. Nhng trng hp b t chi bo lónh CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 299 B. NI DUNG CHNG 1. Gii thiu chung 1.1. i tng ỏp dng NHNo & PTNT VN thực hiện bảo lãnh cho các đối tợng sau đây: a) Cỏc doanh nghip ang hot ng kinh doanh hp phỏp ti Vit Nam: Doanh nghip nh nc Cụng ty c phn Cụng ty TNHH Cụng ty hp danh Doanh nghip ca cỏc t chc chớnh tr, t chc chớnh tr - xó hi Doanh nghip liờn doanh Doanh nghip 100% vn u t nc ngoi ti Vit Nam Doanh nghip t nhõn, h kinh doanh cỏ th. b) Cỏc TCTD c thnh lp v hot ng theo Lut cỏc TCTD. c) Cỏc t chc kinh t nc ngoi tham gia cỏc hp ng hp tỏc liờn doanh v tham gia u thu cỏc d ỏn u t ti Vit Nam hoc vay vn thc hin cỏc d ỏn u t ti Viờt Nam 1.2. iu kin bo lónh NHNo & PTNT VN xem xét và quyết định bảo lãnh khi khách hàng có đủ các điều kiện sau: a) Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. b) Có trụ sở làm việc hợp pháp (đối với pháp nhân, công ty hợp danh, doanh nghiệp t nhân) hoặc hộ khẩu thờng trú (đối với hộ kinh doanh cá thể) cùng địa bàn tỉnh, thành phố nơi chi nhánh NHNo & PTNT VN đóng trụ sở. Các trờng hợp khác phải đợc sự đồng ý của Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN bằng văn bản. c) Có dự án đầu t hoặc phơng án kinh doanh phù hợp với các quy định của pháp luật Việt nam và có hiệu quả khả thi đề nghị bảo lãnh. d) Đối với bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu, khách hàng phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của pháp luật về thơng phiếu. e) Đối với bảo lãnh vay vốn nớc ngoài, khách hàng phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về quản lý vay và trả nợ nớc ngoài. CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 300 1.3. Cỏc loi bo lónh NHNo & PTNT VN thc hin cỏc loi bo lónh sau: a) Bo lónh vay vn + Bo lónh vay vn trong nc + Bo lónh vay vn nc ngoi b) Bo lónh thanh toỏn c) Bo lónh d thu d) Bo lónh thc hin hp ng e) Bo lónh m bo cht lng sn phm f) Bo lónh hon thanh toỏn g) Cỏc loi bo lónh khỏc 2. Quy trỡnh nghi p v bo lónh 2.1. Tại chi nhánh Nghip v bo lónh c thc hin ti cỏc chi nhỏnh NHNo & PTNT VN theo quy trỡnh sau: 2.1.1. Cán bộ tín dụng a) Hng dn khách hng v lp h s bo lãnh, gồm: - Hồ sơ pháp lý: + Yêu cầu các loại giấy tờ nh hớng dẫn tại Ph lc 8A "Danh mục Hồ sơ pháp lý", Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp" - Hồ sơ khoản bảo lãnh: + Giấy đề nghị bảo lãnh (Xem mẫu ti Phụ lục 10A ). Giấy đề nghị bảo lãnh phải đợc ký theo đúng thẩm quyền ký đợc quy định trong hồ sơ pháp lý của khách hàng. + Các loại giấy tờ nêu từ số 2 đến số 9 Ph lc 8B "Danh mục hồ sơ khoản vay" Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp". + Các giấy tờ liên quan đến nghĩa vụ xin bảo lãnh: Bảo lãnh dự thầu: th mời thầu, hồ sơ mời thầu theo quy định Bảo lãnh bảo đảm chất lợng sản phẩm: văn bản thoả thuận về chất lợng sản phẩm CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 301 Bảo lãnh vay vốn: Hợp đồng tín dụng, dự án đầu t hoặc phơng án sản xuất kinh doanh khả thi. Riêng đối với bảo lãnh vay vốn nớc ngoài phải có văn bản chấp thuận hạn mức vay và các điều kiện trả nợ nớc ngoài của NHNN VN. Đối với dự án đầu t trên 12 tháng có vay vốn nớc ngoài phải xuất trình cả quyết định phê duyệt đầu t của cơ quan có thẩm quyền. Bảo lãnh thanh toán: Hợp đồng mua bán hoặc cung cấp dịch vụ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Hợp đồng giữa bên mời thầu và nhà trúng thầu Bảo lãnh đối ứng: Cam kết bảo lãnh. - Hồ sơ bảo đảm cho khoản bảo lãnh: Yêu cầu các loại giấy tờ nh hớng dẫn tại Phụ lục 8C "Danh mục Hồ sơ bảo đảm tiền vay", Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp" - Các giấy tờ khác mà Ngân hàng yêu cầu trong từng trờng hợp cụ thể. b) Kiểm tra hồ sơ và mục đích xin bảo lãnh - CBTD kiểm tra hồ sơ pháp lý, hồ sơ khoản bảo lãnh và hồ sơ bảo đảm cho khoản bảo lãnh, thực hiện nh hớng dẫn tại điểm 6.2.1. Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp". - Về mục đích xin bảo lãnh, CBTD kiểm tra: + Tính hợp pháp, hợp lệ của giao dịch xin bảo lãnh (với các quy định của pháp luật Việt nam, Ngân hàng Nhà nớc, đăng ký kinh doanh và phạm vi hoạt động của doanh nghiệp, thông lệ quốc tế v.v) + Đối với bảo lãnh dự thầu mà khách hàng có nhu cầu bảo lãnh thực hiện hợp đồng khi trúng thầu, cần phân tích khả năng thực hiện hợp đồng, điều kiện và khả năng đối với bảo lãnh thực hiện hợp đồng. c) Phân tích thẩm định khách hàng và phơng án sản xuất kinh doanh đợc đề nghị bảo lãnh: - CBTD phân tích thẩm định khách hàng và phơng án sản xuất kinh doanh đợc đề nghị bảo lãnh theo hớng dẫn tại mục 6.6 và 6.8. Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp". - Đối với phát hành bảo lãnh trên cơ sở có bảo lãnh đối ứng của TCTD khác, hoặc xác nhận bảo lãnh của TCTD khác, thẩm định năng lực, uy tín của TCTD đó, nội dung và các điều kiện của bảo lãnh đối ứng (hay CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 302 của bảo lãnh đề nghị xác nhận và thoả thuận xác nhận). Riêng đối với trờng hợp phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của TCTD nớc ngoài và xác nhận bảo lãnh của TCTD nớc ngoài, NHNo & PTNT VN chỉ thực hiện đối với đề nghị của các TCTD có quan hệ đại lý và bên nhận bảo lãnh là ngời c trú tại Việt Nam. d) Phân tích thẩm định biện pháp bảo đảm cho khoản bảo lãnh: - CBTD phân tích thẩm định biện pháp bảo đảm cho khoản bảo lãnh theo hớng dẫn tại mục 6.9 Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp". e) Xem xét phơng án bảo lãnh - Xác định phơng thức bảo lãnh: theo món hay theo hạn mức. - Số tiền, thời hạn, cơ cấu của món hay hạn mức bảo lãnh. - Khả năng hạn mức của ngân hàng để thực hiện giao dịch bảo lãnh, phù hợp với các chỉ tiêu của Ngân hàng Nhà nớc và của bản thân ngân hàng. f) Lập báo cáo thẩm định bảo lãnh đề nghị phê duyệt Trên cơ sở các phân tích đánh giá trên, CBTD - Lập báo cáo thẩm định, nêu rõ ý kiến đề nghị cấp bảo lãnh hay từ chối bảo lãnh (Phụ lục 10G Báo cáo thẩm định, tái thẩm định). - Đề nghị mức phí bảo lãnh trên cơ sở mức độ rủi ro của giao dịch, chi phí hoạt động, tình hình thị trờng và các quy định cụ thể của NHNN VN và NHNo & PTNT VN trong từng thời kỳ. - Trình báo cáo thẩm định cùng toàn bộ hồ sơ cho TPTD. Quy trình phê duyệt khoản bảo lãnh đợc tiến hành theo hớng dẫn tại mục 6.16 Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp". g) Triển khai thực hiện sau khi có quyết định của cấp có thẩm quyền hợp pháp - Thông báo cho khách hàng biết về quyết định bảo lãnh hay không bảo lãnh của NHNo & PTNT VN. - Soạn thảo và trình TPTD các văn bản sau: + Cam kết bảo lãnh (Ph lc 10B1 Cam kt bo lónh d thu; Ph lc 10B2 Cam kt bo lónh thc hin hp ng; Ph lc 10B3 Cam kt bo lónh thanh toỏn; Ph lc 10B4 Cam kt bo lónh CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 303 vay vốn; Ph lc 10B5 Cam kt bo lónh hon thanh toỏn; Ph lc 10B6 Cam kt bo lónh bo hnh cụng trỡnh xõy dng c bn) + Hợp đồng bảo lãnh (Ph lc 10H ) + Hợp đồng bảo đảm cho bảo lãnh + Hợp đồng tín dụng + Giấy nhận nợ Sau khi Cam kết bảo lãnh, Hợp đồng bảo lãnh, Hợp đồng đảm bảo, Hợp đồng Tín dụng, Giấy nhận nợ đợc phê duyệt và ký bởi cấp có thẩm quyền, giao một bản các hợp đồng cho khách hàng. Cam kết bảo lãnh đợc gửi tuỳ theo yêu cầu cụ thể của khách hàng trong Giấy đề nghị bảo lãnh (xem phần Các cách phát hành bảo lãnh tại mục 4.2.) h) Tổ chức lu hồ sơ và chuyển hồ sơ cho các phòng liên quan nh hớng dẫn tại mục 9.2. sau khi cam kết bảo lãnh đã đợc phát hành. 2.1.2. Trởng phòng Tín dụng a) Kiểm tra lại và chịu trách nhiệm trớc Giám đốc về tính đầy đủ và hợp pháp của toàn bộ hồ sơ khách hàng, tính trung thực và chính xác của báo cáo thẩm định do CBTD trình, ghi rõ ý kiến của mình về việc đồng ý hay không đồng ý với đế xuất của CBTD để trình Giám đốc. Trờng hợp cần thiết thì có thể trực tiếp thẩm định lại đề nghị bảo lãnh. b) Xem xét nội dung dự thảo cam kết bảo lãnh, giấy nhận nợ, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng bảo đảm và hợp đồng tín dụng, chịu trách nhiệm về sự phù hợp với quy chế bảo lãnh, quy định về đảm bảo hiện hành. 2.1.3. Giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT VN nơi phát hành bảo lnh a) Xem xét hồ sơ và báo cáo thẩm định của phòng tín dụng để quyết định duyệt, duyệt có điều kiện, từ chối bảo lãnh. Nếu là trờng hợp vợt phạm vi phán quyết thì lập tờ trình, ghi rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý bảo lãnh và chuyển toàn bộ hồ sơ lên cấp trên trực tiếp xem xét giải quyết. b) Nội dung duyệt bảo lãnh cần ghi rõ số tiền của món bảo lãnh hoậc hạn mức đợc duyệt, thời hạn, mức phí và các điều kiện (nếu có). c) Quyết định nội dung và ký cam kết bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng đảm bảo, hợp đồng tín dụng trong phạm vi phán quyết. CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 304 2.2. Tại Trung tâm điều hành - CBTD nhận hồ sơ vợt mức phán quyết của chi nhánh NHNo & PTNT VN, phân tích, đánh giá và ghi ý kiến đề xuất trình TPTD. Thẩm định lại tại địa phơng nếu cần. - TPTD kiểm tra lại hồ sơ, tờ trình của CBTD, ghi rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý trình Tổng Giám đốc. - Tổng Giám đốc xem xét và ra quyết định. - Trong thời gian không quá 5 ngày làm việc đối với bảo lãnh ngắn hạn và không quá 25 ngày làm việc đối với bảo lãnh trung dài hạn kể từ ngày nhận đợc đầy đủ hồ sơ từ chi nhánh, Trung tâm điều hành phải thông báo cho chi nhánh quyết định cuối cùng của Tổng Giám đốc hoặc HĐTD. 3. Ký kt cỏc hp ng bo lónh Các nội dung cơ bản của hợp đồng bảo lãnh: - Tên, địa chỉ, ngời đại diện hợp pháp của khách hàng và chi nhánh NHNo & PTNT VN phát hành bảo lãnh. - Số tiền, thời hạn, mục đích, phạm vi của khoản bảo lãnh (hay hạn mức bảo lãnh trong trờng hợp bảo lãnh theo hạn mức) - Các loại phí và thời hạn nộp phí - Hình thức phát hành bảo lãnh - Các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh. - Hình thức đảm bảo cho bảo lãnh, các điều kiện cụ thể về đảm bảo. - Các quyền và nghĩa vụ của ngân hàng và khách hàng. - Quy định về bồi hoàn sau khi NHNo & PTNT VN thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh. - Quy định về chuyển nhợng quyền và nghĩa vụ của các bên. - Luật điều chỉnh hợp đồng. 4. Phỏt hnh cam kt bo lónh 4.1. Cỏc ni dung cn thit ca cam kt bo lónh - Tên, địa chỉ của chi nhánh NHNo & PTNT VN bảo lãnh, khách hàng đợc bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh - Số tiền, phạm vi, đối tợng của bảo lãnh. CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 305 - Hình thức thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh - Địa điểm nhận yêu cầu thanh toán theo nghĩa vụ bảo lãnh: phải quy định tại quầy của chi nhánh nơi phát hành bảo lãnh, tránh trờng hợp tranh chấp về thời hạn thanh toán của NHNo & PTNT VN. - Ngày hết hạn hiệu lực của bảo lãnh hoặc thời hạn tối đa mà bên nhận bảo lãnh có thể xuất trình yêu cầu thanh toán tại quầy của chi nhánh phát hành bảo lãnh. Trong trờng hợp ngày hết hạn hiệu lực không thể đợc xác đnh cụ thể, CBTD nên thoả thuận với khách hàng thống nhất một ngày giới hạn, tại đó nghĩa vụ bảo lãnh sẽ chấm dứt. - Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh - Các quy định đối với yêu cầu thanh toán của bên nhận bảo lãnh, nội dung, hình thức, các giấy tờ chứng cứ liên quan, thẩm quyền ký phát yêu cầu thanh toán, v.v. Để hạn chế rủi ro, có thể đề xuất yêu cầu thanh toán của bên nhận bảo lãnh phải do một ngân hàng phục vụ của bên nhận bảo lãnh có quan hệ đại lý với NHNo & PTNT VN gửi bằng điện (TELEX hoặc SWIFT) có mã hoá hợp lệ. Nếu yêu cầu thanh toán gửi bằng th thì phải thông qua một ngân hàng phục vụ của bên nhận bảo lãnh có quan hệ đại lý với NHNo & PTNT VN để kiểm tra chữ ký, thẩm quyền ký của bên nhận bảo lãnh Đối với trờng hợp bảo lãnh bằng hình thức ký xác nhận bảo lãnh trên các thơng phiếu, lệnh phiếu thì nội dung cam kết bảo lãnh sẽ tuân theo các quy định của pháp luật về thơng phiếu. 4.2. Cỏc cỏch phỏt hnh cam kt bo lónh - Tuỳ theo yêu cầu của khách hàng trong Giấy đề nghị bảo lãnh mà cam kết bảo lãnh có thể đợc phát hành bằng th hoặc bằng điện, hoặc bằng hình thức ký xác nhận bảo lãnh trên các thơng phiếu, lệnh phiếu. - Cam kết bảo lãnh bằng th đợc phát hành làm 2 bản chính, có giá trị pháp lý nh nhau, trong đó một bản l u tại ngân hàng, một bản gửi cho bên nhận bảo lãnh (và một bản sao cho khách hàng) hoặc gửi cho khách hàng để khách hàng chuyển tới bên nhận bảo lãnh. - Cam kết bảo lãnh bằng TELEX hoặc SWIFT phải do các phòng nghiệp vụ gửi qua hệ thống thông tin có mã hoá hợp lệ và gửi đến một ngân hàng có quan hệ đại lý với NHNo & PTNT VN có trụ sở ở tại nơi ngời nhận bảo lãnh. NHNo & PTNT VN phải uỷ quyền cho ngân hàng đại lý thông báo CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 306 bảo lãnh cho ngời nhận bảo lãnh. Bản chính của cam kết bảo lãnh đợc hiểu là bản in của bức điện (TELEX hoặc SWIFT) đính kèm với bản chính th thông báo của ngân hàng đại lý đợc NHNo & PTNT VN ủy quyền. - Việc ký xác nhận bảo lãnh trên các thơng phiếu, lệnh phiếu thực hiện theo quy định của pháp luật về thơng phiếu. 5. Theo dừi hp ng bo lónh 5.1. Cán bộ tín dụng a) Theo dõi tình hình thực hiện nghĩa vụ đợc bảo lãnh của khách hàng. b) Đối với mỗi cam kết bảo lãnh đã phát hành, CBTD có trách nhiệm đôn đốc khách hàng thực hiện nghĩa vụ với bên hởng lợi, dựa trên các thông tin về tình hình tài chính của khách hàng. c) CBTD yêu cầu khách hàng cung cấp bằng chứng của khoản thanh toán mà khách hàng đã trả cho bên nhận bảo lãnh, trên cơ sở đó thông báo cho phòng kế toán để hạch toán giảm số tiền d nợ của cam kết bảo lãnh tơng ứng. d) Theo dõi tình hình khách hàng thực hiện và đảm bảo duy trì các cam kết với ngân hàng trong hợp đồng bảo lãnh và hợp đồng đảm bảo. CBTD cần lu ý các dấu hiệu cảnh báo sớm nêu tại Chơng XI "Quản lý nợ có vấn đề" . e) Theo dõi tài sản đảm bảo: Định kỳ 6 tháng 1 lần, CBTD thực hiện kiểm tra hiện trạng và đánh giá giá trị thị trờng của tài sản đảm bảo. Chi tiết tham khảo Chơng XII "Bảo đảm tiền vay". f) Đề xuất biện pháp xử lý khi cần thiết, thực hiện các biện pháp xử lý theo chỉ đạo của TPTD và Giám đốc. 5.2. Trởng phòng tín dụng a) Đôn đốc CBTD kiểm tra, theo dõi việc khách hàng thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng bảo lãnh, các nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh và kiểm tra đánh giá tài sản đảm bảo. b) Kiểm tra lại các báo cáo của CBTD, đề xuất các biện pháp xử lý thích hợp. 5.3. Giám đốc chi nhánh Quyết định và chỉ đạo triển khai các biện pháp xử lý. CHNG X. QUY TRèNH NGHIP V BO LNH S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 307 6. nh k ỏnh giỏ tỡnh hỡnh SXKD v ti chớnh ca khỏch hng 6.1. Cán bộ tín dụng a) Đối với trờng hợp bảo lãnh theo hạn mức hoặc bảo lãnh theo món có thời hạn dài hơn một năm, định kỳ hàng năm, CBTD tiến hành phân tích khách hàng theo những nội dung ở mục 2.1.1. c. b) Tuỳ theo diễn biến của tình hình khách hàng và thị trờng, CBTD lập báo cáo thẩm định (xem Ph lc 10D Bỏo cỏo kim tra sau bo lónh) trỡnh TPTD, đề xuất một trong các phơng án sau: Tiếp tục duy trì quan hệ với khách hàng Duy trì quan hệ theo một số điều kiện mới. Ngừng phát hành thêm cam kết bảo lãnh mới hoặc không duy trì hạn mức (trong trờng hợp bảo lãnh theo hạn mức) - Thông báo với khách hàng quyết định cuối cùng của cấp có thẩm quyền phê duyệt, đàm phán với khách hàng về những điều kiện mới, nếu cần. - Trờng hợp phát sinh rủi ro bất khả kháng sau bảo lãnh, CBTD lập biên bản xác định rủi ro bất khả kháng sau bảo lãnh (Phụ lục 10E biên bản xác định rủi ro bất khả kháng sau bảo lãnh) 6.2. Trởng phòng Tín dụng a) Thẩm định lại báo cáo của CBTD, xem xét và ghi rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý với đề xuất của CBTD, trình Giám đốc xem xét. b) Chịu trách nhiệm trớc Giám đốc về tính trung thực của báo cáo thẩm định. 6.3. Giám đốc chi nhánh Xem xét hồ sơ và báo cáo của phòng Tín dụng để quyết định duyệt hay từ chối đề xuất của phòng Tín dụng hoặc chuyển lên cấp có thẩm quyền phê duyệt cao hơn. 7. Gia hn bo lónh Tại chi nhánh 7.1. Cán bộ tín dụng a) Nhận Giấy đề nghị gia hạn bảo lãnh (Mu theo Ph lc 10 C ) của khách hàng. Giấy đề nghị gia hạn bảo lãnh cũng phải đợc ký bởi chữ ký đợc uỷ quyền ging nh yêu cầu ký Giấy đề nghị bảo lãnh. [...]... nguy cơ cao ngân hàng phải thanh toán thay - Hàng hoá hoặc dịch vụ cung cấp không phù hợp với pháp luật và các quy định của chính phủ Việt Nam và NHNN VN - Tài sản đảm bảo không đủ giá trị hoặc tính pháp lý để đảm bảo cho khoản bảo lãnh S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd CHNG X QUY TRèNH NGHIP V BO LNH 313 13 Ph lc PH LC 10A GIY NGH BO LNH Kính gửi: Ngân hàng Nông... các phơng án sau: Đề nghị khách hàng nhận nợ (bằng văn bản) với số tiền còn thiếu với lãi suất quá hạn tính từ ngày thanh toán thay, theo hớng dẫn của Quy chế Bảo lãnh Ngân hàng hiện hành của Thống đốc NHNN VN Khi nhận đợc chấp thuận của khách hàng hoặc sau 15 ngày, khách hàng không nhận nợ, CBTD báo cáo với TPTD và thông báo cho phòng Kế toán tự động ghi nợ khách hàng Nếu nguyên nhân không thanh... nghĩa vụ bảo lãnh đã hết - Ngân hàng có bằng chứng rõ ràng về việc khách hàng đã thanh toán đầy đủ nghĩa vụ cho bên nhận bảo lãnh theo đúng cam kết - Ngân hàng đã thanh toán thay khách hàng theo đúng cam kết bảo lãnh - Các trờng hợp hết hạn khác theo quy định của pháp luật Khi một trong các trờng hợp trên (trừ trờng hợp đầu tiên) xảy ra, CBTD thực hiện các bớc sau: - Yêu cầu khách hàng liên hệ với bên hởng... đúng cam kết bảo lãnh S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd CHNG X QUY TRèNH NGHIP V BO LNH 310 g) CBTD thông báo với khách hàng về số tiền ngân hàng đã thanh toán thay theo cam kết bảo lãnh và Yêu cầu phòng Kế toán trích tài khoản của khách hàng số tiền đã thanh toán thay và tất c các chi phí, lệ phí phát sinh h) Nếu trên tài khoản của khách hàng không đủ số d, thực... văn bản thông báo chính thức cho khách hàng về việc cam kết bảo lãnh đã hết hạn hiệu lực, yêu cầu khách hàng ký xác nhận (bởi các chữ ký đợc uỷ quyền đã đăng ký với ngân hàng) , và trực tiếp gửi văn bản này cho bên nhận bảo lãnh - CBTD phối hợp với phòng kế toán để đối chiếu, kiểm tra về số tiền phí bảo lãnh và ghi giảm d nợ bảo lãnh trong hệ thống kế toán của ngân hàng - Giải chấp tài sản đảm bảo thực... chịu trách nhiệm về sự phù hợp với quy chế bảo lãnh, quy định về đảm bảo hiện hành S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd CHNG X QUY TRèNH NGHIP V BO LNH 309 7.3 Giám đốc chi nhánh a) Xem xét hồ sơ và báo cáo của phòng Tín dụng để quyết định duyệt hay từ chối đề xuất của phòng Tín dụng hoặc chuyển lên cấp trên trực tiếp trong trờng hợp khoản xin gia hạn bảo lãnh vợt... khách hàng có đơn đề nghị không áp dụng lãi suất nợ quá hạn thì xử lý theo các bớc sau: + CBTD thẩm tra, lập biên bản thẩm tra và lập tờ trình lên TPTD, ghi rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý với đề xuất của khách hàng Nếu đồng ý, đề xuất kỳ hạn nợ + TPTD thẩm tra lại, ghi rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý với đề xuất của CBTD và trình lên Giám đốc + Giám đốc xem xét hồ sơ và báo cáo của phòng Tín dụng. .. hiện theo hớng dẫn tại mục 6.23 của Chơng VIII "Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp" 10 Bỏo cỏo thng kờ - Các báo cáo nội bộ: Báo cáo về các khoản phải trả thay khách hàng theo các cam kết bảo lãnh - Các báo biểu của NHNN VN 11 Qun lý thụng tin danh mc bo lónh 11.1 Qun lý h s bo lónh - Hồ sơ bảo lãnh gồm có: S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd CHNG... giá định kỳ tình hình tài chính và kinh doanh của khách hàng 11.2 Lu trữ hồ sơ bảo lãnh - CBTD lu giữ một bộ hồ sơ khoản bảo lãnh Đối với hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo và các giấy tờ pháp lý của tài sản đảm bảo Giấy nhận nợ và cam kết bảo lãnh thì chỉ giữ bản sao - Phòng kế toán giữ bản chính hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng tín dụng, cam kết bảo lãnh (và các sửa đổi, gia hạn nếu có),... phòng Tín dụng để quyết định duyệt hay từ chối đề xuất của phòng Tín dụng hoặc chuyển lên cấp trên trực tiếp nếu vợt quyền phán quyết + Trên cơ sở phê duyệt của cấp có thẩm quyển cuối cùng, CBTD thông báo cho khách hàng và bộ phận kế toán để ghi nợ cho khách hàng - CBTD thờng xuyên theo dõi tình hình kinh doanh và tài chính của khách hàng để đôn đốc việc trả nợ 8.2 Trờng hợp bảo lãnh trên cơ sở bảo . hạn mức bảo lãnh. - Khả năng hạn mức của ngân hàng để thực hiện giao dịch bảo lãnh, phù hợp với các chỉ tiêu của Ngân hàng Nhà nớc và của bản thân ngân hàng. f) Lập báo cáo thẩm định bảo lãnh. phòng Tín dụng để quyết định duyệt hay từ chối đề xuất của phòng Tín dụng hoặc chuyển lên cấp có thẩm quyền phê duyệt cao hơn. 7. Gia hn bo lónh Tại chi nhánh 7.1. Cán bộ tín dụng a). lãnh đã hết. - Ngân hàng có bằng chứng rõ ràng về việc khách hàng đã thanh toán đầy đủ nghĩa vụ cho bên nhận bảo lãnh theo đúng cam kết. - Ngân hàng đã thanh toán thay khách hàng theo đúng