Đang tải... (xem toàn văn)
Giải quyết khiếu nại trong BH con người phi nhân thọ tại PJICO
LờI NóI ĐầU Cuộc sống quý ngời Mà sống vận động tổng hoà thể sống môi trờng không gian thời gian định Trong khoảng không gian thời gian đó, ngời ta hoàn toàn khoẻ mạnh, sung mÃn, tràn đầy sinh lực nhng đoán đợc vào thời khắc khác tơng lai, họ gặp tai nạn, bị bệnh tật, ốm đau, chí tử vong Nếu trụ cột gia đình, thay họ chăm lo cho ngời thân yêu không may họ gặp rủi ro? So với biện pháp khác nh phòng tránh, tiết kiệm, cứu trợthì bảothì bảo hiểm đợc coi biện pháp hữu hiệu bảo hiểm ngời đà đời nhằm bảo đảm ổn định đời sống cho thành viên xà hội trớc rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, sức khoẻ Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế, nghiệp vụ Bảo hiểm ngời ngày đợc quan tâm, xây dựng phát triển lớn mạnh tơng ứng với vị trí thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Do việc nghiên cứu sâu sát nhằm mở rộng thị trờng đầy tiềm loại hình bảo hiểm cần thiết Hoạt động chủ yếu bảo hiểm bù đắp tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm nên công tác giải khiếu nại đợc tất công ty bảo hiểm đề cao, coi khâu quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Vì lý đó, thời gian thực tập công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO), đà chọn đề tài: Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại bảo hiểm ngời phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) cho luận văn tốt nghiệp Đề tài lời nói đầu kết luận đợc chia làm ba phần: Phần I: Lý thuyết giải khiếu nại bảo hiểm ngời phi nhân thọ Phần II: Thực trạng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO Phần III: Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO Đề tài đợc hoàn thành với hớng dẫn tận tình cô giáo - Thạc sỹ Tôn Thị Thanh Huyền giúp đỡ, cung cấp nguồn tài liệu anh, chị văn phòng khu vực công ty PJICO Hà Nội tháng năm 2004 Phần I: Lý thuyết công tác giải khiếu nại Bảo Hiểm ngời phi nhân thọ I Khái quát chung bảo hiểm ngời phi nhân thọ Luận văn tốt nghiệp Sự cần thiết bảo hiểm ngời Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xà hội vĩnh cửu Trong suốt đời ngời tìm cách để bảo vệ thân tài sản trớc bất hạnh số phận biến cố bất ngờ sản xuất kinh doanh Ngay từ thời cổ đại đà xuất nhiều tổ chức gần giống với bảo hiểm, chẳng hạn ngời Ba-bi-lon đà đa quy tắc tổ chức phơng tiện vận tải xe kéo để phân chia thiệt hại cắp bị thơng cho thơng gia gánh chịu Hoặc vào kỷ thứ V trớc công nguyên Pê-ri-clex đà tổ chức Hội đoàn tơng hỗ nhằm hoạt động trợ giúp cho thành viên gia đình họ trờng hợp bị tử vong, ốm đau, bệnh tật hay hoả hoạn Cũng từ thời Trung cổ đà xuất cam kết bảo đảm an toàn cho khoản tiền bỏ mua - bán tù binh, nô lệ ông chủ không may ngời bị chết chết khác với tự nhiên Những tù binh, nô lệ ngời nhng đợc quy đổi thành giá trị định song đợc coi hình thức sơ khai b¶o hiĨm ngêi Nh vËy, b¶o hiĨm ngêi đà đợc triển khai cách đà lâu, xà hội phát triển loại hình bảo hiểm đựơc triển khai cách rộng rÃi tơng xứng với tầm quan trọng đóng góp to lín cđa nã ®èi víi x· héi Víi mơc ®Ých đảm bảo cho ngời dân, ngời lao động hạn chế đợc phần thiệt hại bị tai nạn, ốm đau, bệnh tậtBHXH, BHYT đợc thực nớc đợc coi nh quyền ngời Tuy nhiên, đối tợng đợc bảo hiểm phạm vi bảo đảm cho rủi ro hạn hẹp Con ngời quan tâm vấn đề khác nảy sinh sống nh: Việc thoả mÃn nhu cầu sống phát triển ngời phụ thuộc vào khả lao động họ Nhng thực tế lúc ngời gặp thuận lợi, có đầy đủ thu nhập điều kiện sinh sống bình thờng Có nhiều trờng hợp gặp khó khăn nh bất ngờ ốm đau, bị tai nạn, bệnh tậtlàm giảm thu nhập điều kiện sinh sống khác đặc biệt rủi ro ngời trụ cột gia đình Khi rơi vào trờng hợp này, nhu cầu cần thiết sống không mà trái lại có tăng lên, chí xuất thêm số nhu cầu nh chi phí khám chữa bệnh điều trị ốm đauDo đó, để tránh khó khăn tài chính, đảm bảo ổn định cho đời sống, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để phòng xa, chuẩn bị điều kiện cho học hành biện pháp có nhiều ý nghĩa tốt đẹp Hơn nữa, rủi ro không loại trừ cá nhân nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn ảnh hởng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, chủ sử dụng lao động việc tham gia đóng BHXH theo quy định bắt buộc pháp luật, ®ãng cho ngêi lao ®éng mét sè nghiƯp vơ b¶o hiểm ngời nh bảo hiểm tai nạn ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạngHành động giúp lợi ích hai bên thuê đợc thuê gắn bó với hơn, hoạt động kinh doanh mang lại hiệu mong Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp muốn Với nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch bảo hiểm tai nạn hành khách, chủ xe yên tâm đa đón khách tuyến đờng theo hành trình định Sự thật đà có nhiều công ty tham gia bảo hiểm ngời cho cán công nhân viên Tại PJICO, kể đến số công ty nh Công ty Hon da Việt Nam (VÜnh Phóc), XÝ nghiƯp vËn dơng toa xe kh¸ch, trờng học từ bậc mầm non phổ thông tích cực tham gia bảo hiểm cho học sinh, giáo viên nh tiểu học Bạch Mai, trung học Trơng Định, Hai Bà Trng Hiện nay, cách mạng công nghiệp cách mạng thông tin đà đa kinh tế toàn cầu phát triển đến chóng mặt Thu nhập đại phận dân chúng đợc tăng lên đáng kể so với cách hai ba thập niên Thu nhập tăng giúp ngời có điều kiện chăm sóc cho thân gia đình Nhu cầu trở nên phong phú trớc, ngày có nhiều ngời mong muốn đợc bảo đảm an toàn tơng lai Bên cạnh BHXH, BHYT dịch vụ bảo hiểm ngời bảo hiểm thơng mại đà đời cần thiết Nó tuân theo quy luật cung- cầu thị trờng, đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân c xà hội Bên cạnh đó, việc lo cho cho tuổi già hu vấn đề đợc xà hội quan tâm coi trọng Một sè ngêi cã thu nhËp chđ u tõ l¬ng hu, nghỉ làm thu nhập bị hạn chế Một số ngời lại lơng, phải sống nhờ vào hay phải lao động vất vả để kiếm sống Không muốn sống tuổi già đau yếu, bệnh tật, phụ thuộc gánh nặng ngời thân Vì việc tiết kiệm khoản chi tiêu tại, bỏ khoản tiền nhỏ để đảm bảo ổn định cho sống tơng lai điều cần thiết Bảo hiểm ngời ba loại hình BHTM, hình thức bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho thành viên xà hội trớc rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập đáp ứng số nhu cầu khác ngời tham gia bảo hiểm So với BHXH, nghiệp vụ bảo hiểm ngời BHTM có đối tợng tham gia réng h¬n nhng vÉn cã thĨ thay thÕ BHXH trờng hợp, khu vực kinh tế - nơi mà BHXH cha đợc thực có nhng không bù đắp đủ cho phần thu nhập bị giảm sút ngời lao động Mặc dù ngời lao động đợc hởng trợ cấp BHXH, nhng có rủi ro, nhu cầu nằm phạm vi BHXH, khoản trợ cấp bảo hiểm xà hội không đáp ứng đợc nhu cầu khắc phục thiệt hại Phần chênh lệch thiếu hụt đợc bù đắp BHTM Vì số lý trên, rõ ràng nghiệp vụ bảo hiểm ngời BHTM cã vai trß rÊt quan träng gióp mäi ngêi chèng lại bấp bênh sống đa dạng phức tạp rủi ro Đặc điểm chung bảo hiểm ngời phi nhân thọ (BHCN PNT) Bảo hiểm ngời bao gồm tất nghiệp vụ bảo hiểm có đối tợng đợc bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ ngời kiện Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp liên quan đến sống ngời có ảnh hởng tới sống ngời Đợc chia thành hai loại bảo hiểm ngời nhân thọ bảo hiểm ngời phi nhân thọ, bảo hiểm ngời đà tích cực đáp ứng nhu cầu phong phú khách hàng Bảo hiểm ngời có đặc điểm chung toán tiền bảo hiểm nguyên tắc khoán đợc áp dụng tổn thất xảy khó xác định đợc xác thiệt hại mặt vật chất tính mạng, sức khỏe ngời vô giá Do việc trả tiền bảo hiểm nhà bảo hiĨm chØ mang ý nghÜa lµ thùc hiƯn nghÜa vơ đà cam kết với ngời đợc bảo hiểm bồi thờng tổn thất xảy Số tiền bảo hiểm nhiều hay bên tham gia hợp đồng thoả thuận, tuỳ theo mức thu nhập, khả tài chính, điều kiện kinh tế nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm Tuy nhiên bảo hiểm ngời, số nghiệp vụ sử dụng nguyên tắc bồi thờng nh bảo hiểm thiệt hại, chẳng hạn nh: nghiệp vụ bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm chi phi y tế Trong nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ đợc đời phát triển kinh tế-xà hội hội tụ đủ điều kiện định BHCN PNT đời sớm hơn, với mục đích chủ yếu góp phần khắc phục hậu đối tợng tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, từ góp phần ổn định tài cho ngời tham gia Vì BHCN PNT có số đặc điểm sau: Hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro bảo hiểm tai nạn, bệnh tật, ốm đau thai sản liên quan đến thân thể sức khoẻ ngời Ngời đợc bảo hiểm thờng đợc quy định khoảng tuổi Các công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho ngời có độ tuổi thấp cao việc quản lý rủi ro phức tạp So với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm ngời phi nhân thọ ngắn thờng vòng năm, chí có nghiệp vụ thời hạn bảo hiểm có vài ngày vài đồng hồ nh bảo hiểm tai nạn hành khách Vì phí bảo hiểm thờng đợc gộp vào đóng lần kí kết hợp đồng bảo hiểm Ngoài có hợp đồng đợc nộp thành hai lần năm nh bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất xe Các nghiệp vụ BHCN PNT thờng đợc triển khai kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm khác hợp đồng bảo hiểm Việc triển khai kết hợp làm giảm chi phí khai thác, chi phí quản lýtạo điều kiện cho công ty bảo hiểm giảm phí, nâng cao khả cạnh tranh thị trờng bảo hiểm Bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc coi loại hình bảo hiểm bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp Một số khái niệm 3.1 Tai nạn thân thể Là thiệt hại thân thể hậu trực tiếp lực mạnh bất ngờ từ bên tác động lên thân thể ngời Thiệt hại thân thể tử vong thơng tích thân thể, nhng tử vong tai nạn khác với tư vong bƯnh tËt HËu qu¶ nhÊt trực tiếp gây tai nạn vật thể hữu hình tác động lên thân thể ngời Những thơng tật xảy ngộ độc thức ăn, trúng gió bất ngờ nhng tai nạn đợc bảo hiểm Sự tử vong thơng tổn phải hoàn toàn độc lập với ý muốn ngời đợc bảo hiểm Nếu ngời đợc bảo hiểm chủ ý gây thơng tổn tự tử không đợc coi rủi ro đợc bảo hiểm Mối quan hệ nhân tác động bên với tử vong thơng tổn phải đợc xác lập thực tế, tức nguyên nhân gây nên hậu phải cụ thể gắn kết 3.2 Bệnh tật Là biến chất sức khoẻ nguyên nhân Nó bao gồm lây nhiễm, tai nạn Bệnh tật thờng diễn biến theo trình từ nhẹ đến nặng bên ngời, loại bệnh mÃn tÝnh, bÈm sinh, cÊp tÝnh ph¸t sinh tríc ký hợp đồng bảo hiểm phát sinh thời gian có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Việc phân loại nh giúp công ty bảo hiểm đánh giá xác rủi ro để từ định chấp nhận hay khớc từ bảo hiểm, tránh đợc trục lợi bảo hiểm đảm bảo đợc nguyên tắc hoạt động kinh doanh 3.3 Mất khả lao động Khi ngời bị ốm đau, tai nạn, bệnh tật dẫn đến hậu khả lao động Mất khả lao động đợc chia thành hai loại là: - Mất khả lao động tạm thời: Là trạng thái ngời lao động phải ngng việc thời gian định Khi điều trị xong, sức khoẻ đợc phục hồi nh ban đầu có khả lao động trở lại - Mất khả lao động vĩnh viễn: Là trạng thái ngời lao động phải ngừng việc vĩnh viễn đà đợc điều trị, phẫu thuật nhng sức khoẻ đợc phục hồi lại, làm đợc việc nh cũ Cơ quan giám định y khoa nơi xác định tỷ lệ phần trăm suy giảm sức khoẻ, từ xác nhận khả lao động Đối với ngành nghề khác quy định khả lao động sở tỷ lệ phần trăm suy giảm sức khoẻ khác 3.4 Chi phí y tế Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp Là tất khoản chi phí phát sinh liên quan đến ngời bệnh Các chi phí đợc chia làm ba loại nh sau: - Chi phí phát sinh trực tiếp sở y tế nh chi phí khám chữa bệnh kiểm tra sức khoẻ, chi phí điều trị phẫu thuËt, chi phÝ thuèc men, n»m viÖn… - Chi phÝ chuyển viện, đa đón bệnh nhân - Chi phí chăm sóc nuôi dỡng bệnh nhân sau điều trị 3.5 Bệnh viện Là sở khám chữa bệnh đợc nhà nớc công nhận mà có khả có phơng tiện chẩn đoán, điều trị phẫu thuật, có điều kiện điều trị nội trú có phiếu theo dõi sức khoẻ hàng ngày cho bệnh nhân 3.6 Nằm viện Là việc ngời đợc bảo hiểm cần lu tró Ýt nhÊt 24 giê ë bƯnh viƯn để điều trị khỏi lâm sàng, bao gồm việc sinh đẻ điều trị thời kỳ có thai 3.7 Phẫu thuật Là phơng pháp khoa học để điều trị thơng tật bệnh tật đợc thực phẫu thuật viên có cấp thông qua ca mổ tay với dụng cụ y tế máy móc y tế bệnh viện 3.8 Bệnh đặc biệt Là bệnh nh ung th u loại, huyết áp, tim mạch, viêm loét dày, viêm xoang, viêm gan, viêm đa khớp mÃn tính 3.9 Bệnh có sẵn Là bệnh tật có từ trớc ngày bắt đầu bảo hiểm bệnh ngời đợc bảo hiểm: a) Đợc điều trị vòng ba năm trớc b) Triệu chứng bệnh tật đà thấy xuất nhận thấy bệnh tật đà có Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ Bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc triển khai đa dạng linh hoạt tuỳ theo tình hình cụ thể nớc Và nớc việc triển khai có khác thời kỳ, công ty bảo hiểm số nội dung nh: phạm vi, phí, số tiền bảo hiểm thủ tục bảo hiểmĐiều dễ hiểu BHTM hoạt động kinh doanh mục tiêu lợi nhuận khuôn khổ pháp luật nớc Vì nội dung phần xin đề cập đến số nghiệp vơ chđ u mang tÝnh phỉ biÕn ë c«ng ty PJICO nh: bảo hiểm tai nạn ngời, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm khách du lịch 4.1 Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 Khi ngời đợc bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, nhà bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm cho họ sở phí bảo hiểm đà đợc đóng kí kết hợp đồng hai bên - Đối tợng tham gia bảo hiểm: PJICO nhận bảo hiểm cho công dân Việt Nam từ 16 đến 70 tuổi ngời nớc học tập công tác, làm việc Việt Nam độ tuổi trên, trừ ngời bị bệnh thần kinh bị tàn phế bị thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên - Phạm vi bảo hiểm: Là tai nạn xảy Việt Nam lực bất ngờ ý muốn từ bên tác động lên thân thể ngời đợc bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp làm cho ngời đợc bảo hiểm bị chết bị thơng tật Những hành vi cố ý gây tai nạn, vi phạm pháp luật không thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm vào biểu phí Bộ Tài Chính quy định Phí bảo hiểm nộp loại tiền số tiền bảo hiểm đợc trả loại tiền Mỗi cá nhân đơn vị lựa chọn mức trách nhiệm bảo hiểm tơng ứng với số phí bảo hiểm áp dụng ngời năm nh sau: B¶ng 1: Tû lƯ phÝ b¶o hiĨm tai nạn ngời 24/24 Số tiền bảo hiểm 1-20 triệu Tû lÖ phÝ 0,28% 21-50 triÖu 0,42% 51-70 triÖu 70-100 triƯu 0,56% 0,75% (Ngn: PJICO) - Chi tr¶ tiỊn b¶o hiểm: Khi kiện đợc bảo hiểm xảy ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp phải có đầy đủ loại giấy tờ có liên quan theo quy định Nếu hồ sơ hợp lệ, việc toán tiền bảo hiểm đợc thực vòng 21 ngày kể từ ngày có hồ sơ 4.2 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp Đây thực chất loại hình bảo hiểm y tế nhng có phạm vi rộng hơn, mang đến lợi Ých to lín cho ngêi Bëi ph¸t sinh rủi ro ốm đau, bệnh tật phải điều trị phẫu thuật đó, chi phí cho dịch vụ khám chữa bệnh, điều trị phẫu thuật có xu hớng ngày tăng kỹ thuật phơng tiện hội chẩn ngành y tế ngày tinh xảo đại, loại thuốc đặc trị biệt dợc có giá cắt cổ, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật bảo hiểm cho phần chi phí - Ngời tham gia bảo hiểm: ngời từ 12 tháng tuổi 65 tuổi ngời 65 tuổi đà đợc bảo hiểm theo nghiệp vụ liên tục từ năm 60 tuổi, trừ ngời bị bệnh thần kinh, ung th, bị tàn phế thơng tật vĩnh viễn từ 80% trở lên, ngời điều trị bệnh tật, thơng tật - Phạm vi bảo hiểm: Khi ngời đợc bảo hiểm gặp rủi ro ốm đau, bệnh tật, thơng tật thân thể tai nạn, thai sản phải nằm viện phải phẫu thuật, bị chết nằm viện phẫu thuật PJICO không chịu trách nhiệm trờng hợp điều dỡng, an dỡng bệnh bẩm sinh định phẫu thuật có từ trớc ngày bắt đầu bảo hiểm, rủi ro cố ý, say rợu, sử dụng ma tuý - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm: Do Bộ Tài Chính ban hành, cã nhiỊu møc kh¸c gióp ngêi tham gia dƠ dàng lựa chọn cho phù hợp với khả tài Phí bảo hiểm loại hình bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi, giới tính, số tiền bảo hiểm, tình trạng sức khoẻ - Chi trả tiền bảo hiểm: Nghiệp vụ áp dụng nguyên tắc bồi thờng Số tiền chi trả đợc xác định sở chi phí thực tế phát sinh, phần lớn công ty bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm theo định mức Có nghĩa họ đa tỷ lệ định mức cho ngày điều trị bệnh viện tỷ lệ trả tiền phẫu thuật, tỷ lệ định mức số ngày đợc trợ cấp Tất định mức đợc ghi hợp đồng bảo hiểm Khi ngời tham gia bảo hiểm có đầy đủ giấy tờ nh giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy viện, hoá đơn, chứng từ điều trị hợp lệ đợc toán tiên bảo hiểm theo quy định 4.3 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân - Đối tợng bảo hiểm: bao gồm công dân Việt Nam từ 16-70 tuổi, ngời 70 tuổi đà đợc bảo hiểm theo quy tắc liên tục từ năm 69 tuổi Những ngời bị bệnh thần kinh, tàn phế bị thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên, thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm trờng hợp chết ngời đợc bảo hiểm phạm vi lÃnh thổ Việt Nam Những trờng hợp chết ngời đợc bảo hiểm vi phạm pháp luật, hành động ngời thừa kế hợp pháp ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kếkhông thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp - Phí bảo hiểm đợc quy định hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm vào biểu phí số tiền bảo hiểm Bộ Tài Chính ban hành (Xem phụ lục 1) - Chi trả tiền bảo hiểm: Khi yêu cầu trả tiền bảo hiểm, ngời thừa kế hợp pháp phải gửi chứng từ sau cho PJICO vòng 06 tháng kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm: + Giấy yêu cầu tr¶ tiỊn b¶o hiĨm + GiÊy chøng nhËn b¶o hiĨm (trích) danh sách ngời tham gia bảo hiĨm + GiÊy chøng tư + GiÊy x¸c nhËn qun thừa kế hợp pháp Nếu thời hạn 06 tháng mà cha đủ hồ sơ không thuộc trách nhiệm bồi thờng công ty bảo hiểm PJICO có trách nhiệm toán số tiền bảo hiểm vòng 21 ngày cho ngời thừa kế hợp pháp kể từ ngày nhận đợc hồ sơ hợp lệ Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp, PJICO toán chi phí cho quan, quyền địa phơng ngời đà đứng tổ chức điều trị, mai táng nhng không vợt số tiền bảo hiểm 4.4 Bảo hiểm kết hợp ngời Nghiệp vụ đợc xây dựng sở quy tắc bảo hiểm có liên quan đà đợc Bộ Tài Chính ban hành quy tắc bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 , quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân, quy tắc bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Đối tợng tham gia bảo hiểm: Mọi công dân Viêt Nam từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi trừ ngời bị thơng tật vĩnh viễn 50% trở lên, ngời bị bệnh nan y - Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho rủi ro kết hợp sức khoẻ, tính mạng ngời (kết hợp ABC, AB, AC, BC) đó: Điều kiện bảo hiểm A: Sinh mạng Điều kiện bảo hiểm B: Tai nạn Điều kiện bảo hiểm C: Trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm: Phí bảo hiểm đợc thu theo quy định Bộ Tài Chính số tiền bảo hiểm tuỳ thuộc vào thoả thuận hai bên tham gia hợp đồng - Ta có biểu tỉ lệ phÝ b¶o hiĨm nh sau: B¶ng 2: Tû lƯ phÝ bảo hiểm kết hợp ngời Đơn vị: % Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Luận văn tốt nghiệp Nhóm tuổi 1-15 16-40 41-60 Trên 60 Điều kiện A §iỊu kiƯn B §iỊu kiƯn C 0,60 0,23 0,38 0,34 0,23 0,40 1,30 0,23 0,63 3,85 0,23 1,00 B¶o hiĨm kết hợp 1,21 0,97 2,16 5,08 Điều kiện bảo hiểm (Nguồn: PJICO) - Chi trả tiền bảo hiểm: Tuân theo quy định nh bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật bảo hiểm tai nạn 24/24 4.4 Bảo hiểm tai nạn hành khách Những năm gần đây, kinh tế phát triển, sở hạ tầng giao thông đợc mở rộng, nâng cấp, hoàn thiện, nhu cầu du lịch tầng lớp dân c xă hội ngày tăng Song số vụ tai nạn giao thông leo thang đến chóng mặt, năm có đến 21.000 ngời chết tai nạn giao thông ®êng bé (theo b¸o TiỊn Phong sè 70/2004) Theo sè liệu thống kê giới, hàng năm có 70% lợng hành khách tham gia giao thông nhân vật có vị trí chủ chốt gia đình, quan xí nghiệp Bảo hiểm hành khách đời đợc triển khai dới hình thức bắt buộc, nhằm bảo vệ cho tính mạng tình trạng sức khoẻ tất hành khách phơng tiện giao thông kinh doanh chuyên trở hành khách, không phân biệt lứa tuổi, nghề nghiệp, cần họ có vé đợc miễn, giảm vé theo quy định Nghiệp vụ có thời hạn hiệu lực bảo hiểm khoảng thời gian từ bắt đầu lúc kết thúc hành trình du lịch phí bảo hiểm đợc tính vào giá vé Nó phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm, loại phơng tiện vận chuyển, đặc điểm độ dài tuyến đờng chuyên trở 4.5 Bảo hiểm học sinh Nghiệp vụ bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp tai nạn với trợ cấp nằm viện phẫu thuật, đối tợng tham gia bảo hiểm lớn nên phí bảo hiểm đà đợc giảm đáng kể Với mục đích trợ giúp cho học sinh gia đình học sinh số tiền định để nhanh chóng khắc phục khó khăn phục hồi sức khoẻ sớm trở lại trờng lớp không may em gặp rủi ro, tai nạn tạo lập mối quan hệ chặt chẽ nhà trờng gia đình học sinhnghiệp vụ bảo hiểm học sinh đà đợc triển khai rộng khắp nớc ta đà tỏ rõ đợc tác dụng to lớn Ngời đợc bảo hiểm: tất học sinh từ nhà trẻ mẫu giáo đến sinh viên đại học Những học sinh tuổi thành niên, thân em đà ngời tham gia bảo hiểm Còn học sinh vị thành niên, ngời tham gia Trần Thu Hång -B¶o hiĨm K42B ... với chất khiếu nại Việc đa sở pháp lý để giải khiếu nại bảo hiểm công việc không khó Vấn đề khó để ngời khiếu nại chấp nhận cách giải đó, không khiếu nại tiếp Mỗi khiếu nại cần biện pháp giải riêng... (DNBH) - Khiếu nại, góp ý công tác quản lý đại lý bảo hiểm DNBH đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ - Khiếu nại phí bảo hiểm nh đề nghị giảm phí, không thay đổi phí bảo hiểm phi nhân thọ - Khiếu. .. tụng Do phần II Lý thuyết giải khiếu nại, xin đợc đề cập đến vấn đề giải đơn th khiếu nại doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng Giải đơn, th khiếu nại 3.1 Các loại đơn khiếu nại Trần Thu Hồng -Bảo hiểm
