BÁO CÁO TỐT NGHIỆP “Một số giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng nông nghiệp Nam Hà Nội” LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Khi bước vào hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp mục tiêu lợi nhuận Lợi nhuận ln mục đích cuối cấn đạt Lợi nhuận không tiêu phản ánh kết doanh nghiệp mà cịn phản ánh khả tồn phát triển doanh nghiệp Ngân hàng loại hình doanh nghiệp – Doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ nên lợi nhuận vấn đề đạt hàng đầu Trong kỷ thứ 21 – kỷ mở cửa hội nhập, kinh tế thị trường quốc gia một, ngân hàng cạnh tranh với đối thủ n ước mà phải cạnh tranh vớ i ngân hàn g đầy kinh nghiệm nước Đây vừa gánh nặng đồng thời thách thức đơi với ngân hàng nước nhà Vì tốn lợi nhuận trở lên khó khăn Làm đ ể tăng thu nhập, tiết kiệm chi phí để nâng cao lợi nhuận, nâng cao hiệu kinh doanh – vấn đề xúc ngân hàng Vì nên em chọn đề tài: “Một số giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng nông nghiệp Nam Hà Nội” làm chuyên đề thực tập cho Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đây đề tài rộng liên quan tới tất mảng hoạt động NHTM Vì chuyên đề sâu phân tích kết kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội Trên sở nghiên cứu tổng quát hoạt Chi nhánh Nam Hà Nội, chuyên đề tiến hành phân tích, đánh giá tình hình thu nhập – chi phí từ đưa số giải pháp để hoàn thiện nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ lý luận NHTM lợi nhuận NHTM - Phân tích thực trạng kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội - Đưa giải pháp chủ yếu để hoàn thành nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề xử dụng phương pháp nghiên cứu vật biện chứn g mối quan hệ với vật lịch sử, đồng thời sử dụng ph ương pháp thống kê, phân tích, so sánh tổng hợp vấn đề nghiên cứu Trong trình nghiên cứu phương pháp sử dụng cách linh hoạt – kết hợp riêng rẽ để giải vấn đề cách tốt Ngồi chun đề cịn sử dụng sơ đồ, bảng biểu để minh hoạ qua rút kết luận tổng quát Bố cục chuyên đề Chuyên đề gồm chương : Chương 1: Những vấn đề NHTM lợi nhuận NHTM Chương 2:Thực trạng kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NHTM VÀ LỢI NHUẬN CỦA NHTM 1.1 Khái quát NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm đặc điểm kinh doanh NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM trung gian tài có vị trí quan trọng nhất, l phận hợp thành hệ thống tài kinh tế thị tr ường Nó hoạt động theo định chế tổ chức tài mang tính tổng hợp có chức dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn nhằm tạo điều kiện cho đầu tư phát triển kinh tế Ngân hàng huy động vốn nhiều hình thức tiến hành cho vay đối tượng có nhu cầu Để đưa định nghĩa NHTM người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất mục tiêu đối tượng hoạt động 1.1.1.2 Đặc điểm kinh doanh NHTM Ngày giới đại hoạt động tổ chức tài mơi giới thị trường tài ngày phát triển số lượng quy mô hoạt động, đa dạng phong phú, hoạt động đan xen lẫn Người ta phân biệt NHTM vớ i tổ chức trung gian tài khác đến tiền tệ Đây đặc trưng nhất, phân biệt kinh doanh ngân hàng đặc trưng sau: - NHTM doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ dịch vụ khác liên quan vớ i lĩnh vực kinh doanh khác đặc điểm nói lên tính đặc biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng theo chế thị trường Các ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế để dùng vào mục đích cho vay, đầu tư vào lĩnh vực nhà nước cho phép Những hoạt động huy động vốn , cho vay nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng - Kinh doanh ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro Với chức làm trung gian toán ngân hàng to hội để thu lợi nhuận cao cho nhận ngững rủi ro từ phía người gửi tiền người vay tiền Vì ngân hàng ln phải có phương pháp kỹ thuật quản lý phòng ngừa hạn chế rủi ro bảo vệ quyền lợi ngân hàng khách hàng - Hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính hệ thống cao, chịu quản lý nghiêm ngặt nhà nước Hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng sâu rộng tới toàn kinh tế , rủi ro lĩnh vực ngân hàng tác động đến to àn hệ thống ngân h àng tồn kinh tế Vì vậy, ngồi việc chịu quản lý nghiêm ngặt quan quản lý Nhà Nước hoạt động ngân hàng phải trì tính ràng buộc theo hệ thống, ràng buộc kỹ thuật tổ chức ngân h àng tự thiết lập Nhà Nước quy định Tính hệ thống ngân hàn g khơng đơn u cầu có thống mặt kỹ thuật nghiệp vụ phạm vi ngày rộng mà nhu cầu phải hỗ trợ ngân hàng khoản, vốn kinh doanh, chia sẻ rủi ro để đảm bảo an toàn thân,của hệ thống kinh tế 1.1.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.1 Tối đa hoá lợi nhuận tăng trưởng NHTM DN khác có mục tiêu kinh doanh tối đa hoá lợi nhuận tăng trưởng Trong xu mở cửa hội nhập kinh tế hoạt động kinh doanh ngân hàng vươn phạm vi khu vực vaf toàn giới Chính vậy, với hoạt động tín dụng mang tính chất truyền thống ,các NHTM cịn mở rộng thêm nhiều nghiệp vụ kinh doanh đại thị trường với cạnh tranh khốc liệt chế thị trường ngân hàng muốn nâng dần tỷ trọng lợi nhuận nghiệp vụ Làm lợi nhuận Ngân hàng không ngừng tăng lên đồng thời giúp ngân hàng phân tán rủi ro Tuy nhiên, tính đặc thù hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh doanh tiền tệ nên hoạt động ngân hàng chứa đựng rủi ro 1.1.2.2 Giảm thiểu rủi ro Vậy rủi ro ? Trong thuật ngữ tài , rủi ro liên quan đến khả mát tài ngân hàng, rủi ro phần giao dịch tài thân giao dịch tài có cần quản lý cách khoa học Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng phân chia theo nguyên nhân – nhân tố tác động bao gồm: - Rủi ro tín dụng : Là khả xảy tổn thất mà ngân hàng phải gánh chịu khách hàng vay không tr ả hạn, không trả, không trả đầy đủ vốn lãi - Rủi ro hối đoái: Là khả xảy tổn thất mà ngân hàng phải chịu tỷ giá hối đoái thay đổi vượt thay đổi dự tính - Rủi ro lãi suất: khả xảy tổn thất lãi suất thay đổi ngồi dự tính - Rủi ro khoản: Là khả xảy tổn thất cho ngân hàng nhu cầu khoản dự kiến làm gia tăng chi phí để đáp ứng nhu cầu khoản làm cho ngân hàng khả toán - Rủi ro tồn đọng vốn: Xảy vốn bị tồn đọng lớn không cho vay đầu tư làm thu nhập ngân hàng giảm sút Rủi ro tồn song song c ùng với trình hoạt động kinh doanh ngân hàng gây ảnh hưởng nghiêm trọng tồn phát triển ngân hàng Nếu mức nhẹ gây tổn thất cho ngân hàng, điều làm thu nhập ngân hàng giảm sút dẫn đến tỷ suất lợi tức thị giá cỏ phiếu ngân hàng giảm Việc cổ phiếu giảm khơng kíp thời chấn chỉnh kéo theo việc bán hàng loạt cổ phiếu thị trường, điểm mở đầu trình mua lại, sáp nhập thay ban quản lý ngân hàng Còn rủi ro mức cao gây đổ vỡ ngân h àng, từ ảnh hưở ng nghiêm trọng đến kinh tế xã hội Chính vậy, an tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng mối quan tâm nhiều người, nhiều tổ chức quốc gia Để đảm bảo trì an tồn NHTM phải xây dựng chiến lược quản lý rủi ro, từ đưa giải pháp cụ thể nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy 1.1.3 Nội dung hoạt động kinh doanh NHTM Bản chất NHTM huy động vốn vay , hoạt động huy động vốn tạo nên nguồn vốn ngân hàng hoạt động cho vay hình thành nên tài sản có sinh lời cho ngân hàng Các ngân hàng đại ngày không thực huy động vốn vay mà cịn phải đa dạng hố thêm nhiều loại hình dịch vụ để tối đa hố lợi nhuận đồng thời phân tán rủi ro cho ngân hàng Toàn hoạt động NHTM thể qua cac nghiệp vụ chủ yếu sau: 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Các hoạt động huy động vốn nghiệp vụ bên nợ bảng tổn g kết tài sản ngân hàng , phục vụ cho việc tạo lập vốn ngân hàng Nghiệp vụ huy động vốn bao gồm hoạt động c hủ yếu sau: a) Nhận tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh khoản tiền gửi từ doanh n ghiệp , tổ chức ,cá nhân hay hộ gia đình vào ngân hàng để tốn với mục đích bảo quản tài sản mà từ ngân hàng sử dụng vao mục đích kinh doanh Vì nguồn vốn huy động khác thời hạn , l ãi suất chia thành nguồn tiền gửi sau: - Tiền gửi toán : Là khoản tiền gửi không kỳ hạn, đ ược gửi vào ngân hàng với mục đích tốn , chi trả cho hoạt động h àng hoá dịch vụ khoản chi khác phát sinh trình kinh doanh thường xun ,an tồn ,nhanh chóng thuận tiện Với loại tiền gửi này, người giử tiền phát h ành séc, uỷ nhiệm chi phương tiện tốn khơng d ùng tiền mặt Loại tiền gửi có mục đích tốn nên khách hàng rút tiền lúc n , ngu ồn vốn huy động thường xuyên không ổn định - Tiên gửi có kỳ hạn: Là loại tiền mà người gửi tiền vào ngân hàng với thời hạn cụ thể , vớ i mục đích an tồn tài sản hưởng lãi Đây nguồn tiền tương đối ổn định, ngân hàng sử dụng phần lớn khoản tiền vào hoạt động kinh doanh Chính vậy, NHTM ln tìm cách đa dạng hố loại tiền gửi cách áp dụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhằm đáp ứng nhu cầu khách h àng Đối với loại tiền gửi người gửi tiền rút trước hạn phải báo trước cho ngân hàng phải chịu phạt theo qui định ngân h àng - Tiền gửi tiết kiệm: Là loại tiền gửi tẩng lớp dân cư tron g xã hội với mục đích tích luỹ hưởng lãi Loại tiền gửi có tính chất ổn định nên ngân hàng chủ động việc sử dụng nguồn vốn b) Nghiệp vụ vay Nghiệp vụ vay thể quan hệ vay mượn NHTM với NHTW NHTM với hay vay TCTD khác NHTM vay để bổ sung vào vốn hoạt động trường hợp tạm thời thiếu hụt vốn khả dụng - NHTM vay NHTW thơng qua hình thức vay ngắn hạn tái cấp vốn Vay ngắn hạn hình thức NHTM xin vay vốn để bổ sun g vốn ngắn hạn Trong hình thức vay , NHTM ch ỉ đượ c vay HMTD HMTD thoả thuận Cịn hình thức tái cấp vốn việc NHTW cho NHTM vay sở tái chiết khấu GTCG hay cho vay có bảo đảm GTCG nh thương phiếu công cụ nợ khác - Một nguồn khác mà NHTM sử dụng vay NHTM TCTD khác hình thức vay ngắn hạn thị trường liên ngân hàng, vay từ nước để xử lý biến động bất th ường thân thị trường Việc vay vốn có nhiều hình thức thời hạn vay linh hoạt nhằm bổ sung nguồn vốn nhân hàng trường hợp không tự huy động Tuy nhiên vốn vay NHTM thường phải trả chi phí cao so với vốn tự huy động c) Phát hành giấy tờ có giá GTCG cơng cụ ngân hàng phát hành để huy động vốn thị trường Nguồn vốn tương đối ổn định, lãi suất loại phụ thuộc vào mức độ cấp thiết việc huy động vốn thường cao lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Thơng thường NHTM phát hành GTCG chủ yếu hình thức: + Kỳ phiếu thườ ng có thời hạn đến 12 tháng + Trái phiếu có thời hạn 12 tháng + Chứng tiền gửi ngắn hạn dài hạn Các loại GTCG phát hành đợt với quy mô, thời hạn tuỳ thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn thường định trước lãi suất cách trả lãi 1.1.3.2 Cho vay đầu tư tài a) Nghiệp vụ cho vay Hoạt động tín dụng nghiệp vụ vhur yếu quan trọng NHTM , thường chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có NHTM Do , nghiệp vụ mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng, vừa giúp ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh vừa giúp ngân hàn g tăng thêm lợi nhuận Các NHTM thực nghiệp vụ n ày thơng qua hình thức chủ yếu sau: - Cho vay chiết khấu : Là nghiệp vụ mà khách hàng phải chuyển giao cho ngân hàng GTCG cịn thời hạn tốn số tiền vay mệnh giá trừ l ãi suất chiết khấu hoa hồng phí - Cho vay ứng trước: Là nghiệp vụ mà ngân hàng cho khách hàng vay cách mở cho khách hàng tài khoản chuyển số tiền vay vào tài khoản tiền gửi cho họ, khách hàng phát hành séc, uỷ nhiệm chi để mua hàng hoá dịch vụ - Cho vay thấu chi: Là nghiệp vụ mà ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng dư nợ vượt số dư tài khoản vãng lai - Cho vay theo dự án: Là hình thức cho vay trung dài hạn, phương pháp tài trợ vốn cho dự án xây dựng trước Trong việc cho vay tiến hành văn hoàn chỉnh việc vay trả nợ nghiên cứu, soạn thảo, ký kết chủ dự án ngân hàng - Cho vay th mua: Là hình thức tín dụng trung d ài hạn thực thông qua việc cho thuê tài sản máy móc, thiết bị, động sản bất động sản bên cho thuê ngân hàng khách hàng thuê Bên thuê sử dụng tài sản thuê, toán tiền thuê suốt thời hạn thuê đặc biệt không đươc đơn phươ ng huỷ bỏ hợp đồng Khi hết thời hạn thuê, khách hàng quyền mua lại tiếp tục th tài sản giá phân loại khách hàng, hồn thiện đề cương đánh giá toàn diện phù hợp vớ i đối t ượng khách hàng Đồng thời ngân hàng phải xây dựng hồn thiện qui trình , chuẩn mực hoạt động quản lý tín dụng, bước triển khai công tác quản lý danh mục cho vay Ngân hàng cần tìm cách phân phối tín dụng cách hợp lý để tránh rủi ro không tập trung vốn đầu tư lớn vào một nhóm khách hàng hay thực cho vay hợp vốn Bên cạnh ngân hàng cần tham gia bảo hiểm tín dụng nhằm giảm bớt thiệt hại rủi ro xảy 3.2.1.2 Làm tốt dịch vụ truyền thống kết hợp với phát triển hoạt động dịch vụ sản phẩm Mức độ cạnh tranh cao đặc trưng hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngày nay, ngân hàng không cạnh tranh gay gắt với phải cạnh tranh với tổ chức t ài phi ngân hàng trình cung ứng sản phẩm tài để thỏa mãn nhu cầu khách hàng Việc làm tốt dịch vụ truyền thống triển khai nhanh dịch vụ tiện ích có vai trị quan trọng tạo nguồn thu khơng nhỏ cho ngân hàng, tạo sở để ngân hàng tăng lợi nhuận hoạt động hạn chế rủi ro Do NHNo & PTNT Nam Hà Nội cần cố gắng để nâng cao chất lượng sản phẩm tài phát triển nhiều sản phẩm để thu hút lôi kéo khách hàng ,tăng thị phần NHNo & PTNT Nam Hà Nội đại bàn 3.2.1.3 Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối Hoạt động kinh doanh ngoại hối đối vớ i NHTM hoạt động hấp dẫn, có khả mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng ,cơ hội kinh doanh từ hoạt động phong phú đa dạng kèm với rủi ro Đối với chi nhánh khoản thu từ hoạt động khiêm tốn, thời gian tới ngân hàng cần quan tâm đến hoạt động Cụ thể ngân hàng cần có phịng ban chun trách phân tích biến động tỷ giá thị trườ ng để từ đưa định kinh doanh đắn Thực điều giúp ngân hàng tăng doanh s ố kinh doanh, góp phần làm tăng thu nhập nâng cao hiệu hoạt động kin h doanh cho ngân hàng 3.2.2 Giải pháp quản lý tiết kiệm khoản chi phí Ngân hàng 3.2.2.1 Giải pháp chi trả lãi huy động Có thể nói nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng Ngân hàng định đến đầu vào cho trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong năm qua, ngân hàng không ngừn g tìm giải pháp để nâng cao khả huy động vốn Tuy nhi ên,do cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng phải đối đầu tăng lãi suất huy động ngân hàng địa bàn Sự tác động làm tăn g chi phí trả lãi huy động không ngừng tăng Tuy nhiên tình trạng kéo dài tương lai tác động trực tiếp đến hiệu kinh doanh ngân hàng Trước tình hình ngân hàng đưa giải pháp khắc phục tăng cường huy động nguồn vốn nhàn rỗi có lãi suất thấp (đó khoản tiền gửi khơng kỳ hạn kỳ hạn ngắn khách hàng – họ quan tâm đến tiện ích sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng khơn g mục đích hưởn lãi) Đặc biệt thời gian khơng xa hình thức tốn khơng dùng tiền mặt trở nên phổ biến, mà ngân hàng cần trọng đến việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ để khai thác tốt nguồn khách hàng Song nguồn vốn có tính ổn định khơng cao n ên ngân hàng pảh trọng đến việc trì mức huy động trung dài hạn cách hợp lý để tránh tình trạng khơng cân xứng kỳ hạn 3.2.2.2 Chi trả lãi tiền vay Các ngân hàng thườ ng vay NHNN TCTD để bù đắp thiếu hụt tốn, chi phí cho nguồn vốn n ày thường cao Thực tế năm qua chi cho khoản mục tăng lên, tốc độ tăng ngày cao Đi ều phần ảnh hưởng đến kết kinh doanh Ngân hàng Trước thực trạng đó, ngân h àng nên đề biện pháp cụ thể để quản lý khoản chi cách tuân thủ quy định dự trữ bắt buộc đồng thời mở rộng quan hệ với ngân hàng hệ thốn g để giúp đỡ tr ường hợp cần thiết 3.2.2.3 Giải pháp chi qu ản lý, công cụ Đây khoản chi thiếu hoạt động ngân hàng Các máy móc, thiết bị quản lý chi nhánh đầu tư đầy đủ , nhiên chưa có phần mềm quản lý khoản chi phí Các chi nhánh cấp dướ i hàng năm NHNo Nam Hà Nội phân bổ khoản chi phí này, có tượng lãng phí Ngân hàng c ần vào tình hình, nhu cầu cụ thể chi nhánh để có mức phân bổ hợp lý khốn khoản chi phí n ày đến chi nhánh, PGD vừa đảm bảo tiết kiệm vừa phù hợp hiệu 3.2.2.4.Giải pháp chi nhân viên Đây khoản chi định hiệu công việc hoạt động kinh doanh chi nhánh Dường khó giảm khoản chi này, khơng kích thích hăng say sáng tạo, làm việc tích cực Vì chi nhánh cần có kế hoạch chi l ương, chi thưởng cụ thể ,chi chế độ đồng thời xác định biên chế lao động hợp lý Bên cạnh chi lương , khoản chi phụ cấp , cơng tác phí Cũng cần theo dõi cụ thể tránh lạm dụng dẫn đến lãng phí tăng chi phí 3.2.2.5 Giải pháp khoản chi khác - Các khoản chi khác đa dạng phức tạp, việc quản lý khó khăn khoản chi cho lễ tân, hội nghị … địi hỏi có rõ ràng hóa đơn cụ thể kèm theo đồng thời thực tốt việc kiểm tra kiểm soát chứng từ, hóa đơn khoản chi hoạt động - Chi dự phòng khoản chi đảm bảo bù đắp cho trường hợp gặp rủi ro hoạt động kinh doanh Để giảm bớt khoản chi ngân hàng cần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, làm tốt công tác thu hồi nợ 3.2.3.Các giải pháp khác 3.2.3.1 Đổi mơ hình tổ chức đào tạo lại đội ngũ cán Ngân hàng cần có chương trình đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nhiều hình thức khác nhằm bổ sung kiến thức kinh tế thị trường, kinh tế vĩ mô , vi mô kinh doanh ngân hàng kinh tế thị trường, bổ túc kiến thức tin học , ngoại ngữ… Trong trình hoạt động ln phải tìm tịi phát yếu mơ hình tổ chức từ tinh gọn máy để giảm chi phí khơng cần thiết nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng 3.2.3.2 Tính tốn chi phí đầu vào để giải l ãi cho vay hợp lý Trên sở tính tốn khoản chi phí đầu vào chi phí huy động vốn , trả lãi tiền gửi ,lạm phát …ngân hàng đưa mức lãi suất cho vay hợp lý để vừa đảm bảo có lãi cạnh tranh thị trường Để làm điều đòi hỏi ngân hàng phải thành lập ban lãnh đạo có đầu óc chiến l ược, nhanh nhạy đoán Trên vài biện pháp giúp ngân hàng tăng thu giảm chi thời gian tới Tuy nhiên biện pháp có khả thi hay không phụ thuộc nhiều vào việc ngân hàng ứng dụng linh hoạt tr ước tình hình thay đổi thị trường Trong giai đoạn việc giảm chi phí vơ khó khăn tình hình tiền tệ biến động, ngân hàng ngày nhiều Do để cạnh tranh được, ngân hàng cần đầu tư có chọn lọc hạn chế chi phí bất hợp lý , nên ưu tiên khoản chi mang lại hiệu cho nhiều hoạt động đồng thơi thực nhiều biện pháp để tốc độ tăng thu nhập nhanh tốc độ tăng chi phí Nhờ mà chênh lệch thu nhập chi phí ngày cao , đảm bảo kết hoạt động ngân hàng ngày hi ệu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Để thực đ ược giải pháp chung tầm vĩ mô nh giúp ngân hàng thực giải pháp cụ thể Nhà Nước cần có số biện pháp sau: - Tiếp tục củng cố sớ m hoàn thiện hệ thống pháp luật Xây dựn g hành lang pháp lý đồng với hoạt động ngân h àng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế , tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập - Tiếp tục nghiên cứu xây dựng, cải tiến sớ m hoàn thiện quy chế , tiêu chuẩn hệ thống toán quốc tế, quy trình nghiệp vụ có liên quan đến tốn điện tử Nhà nước cần có giải pháp đồng vừa khuyến khích , động viên vừa có tính hướ ng dẫn bắt buộc số cá nhân, số lĩnh vực có liên quan ,có điều kiện thực trước bước mở tài khoản quan thuế quan, bưu điện - Có sách ưu đãi , khuyến khích hệ thống ngân hàn g nước có đủ sức mạnh cạnh tranh với hệ thống ngân hàng nước ngồi tăng cường vai trị chủ đạo hệ thống ngân hàng nước kinh tế Việc đổi , đại hóa công nghệ ngân h àng phải thực đầy đủ phát huy đ ược hiệu hoạt động, mặt khác phải đòi hỏi nhiều tiền vốn Do đó, Nhà nước cần hỗ trợ giải pháp vốn cho ngân hàng việc nâng cấp đổi trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng - Địa bàn hoạt động ngân hàng nông nghiệp chủ yếu nơng thơn, trình độ dân trí cịn thấp Vì vậy, Nhà nước cần quan tâm nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước địa phương hơ n Bên cạnh , cần có sách ưu đãi khuyến khích hiệu thiết thực khu vực nông nghiệp nông thơn - Chính phủ cần hồn thiện chế sách đẻ đẩy nhanh trình đổi mới, đặc biệt tiến độ cổ phần hóa, phủ cần có hướng dẫn cụ thể cho đặc thù hoạt động ngân h àng thương mại cô phần - Chính phủ cần phát triển, tổ chức vận hành an toàn, hiệu TTCK TTCK hệ thống ngân h àng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, kết hợp tác động đến phát triển 3.3.2 Kiến nghị với Ngân h àng nhà nước - NHNN cần thực sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp với biến động thị trường thông qua việc sử dụng hữu hiệu công cụ sách tiền tệ nhằm kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy tăng trưởng Đổi sách tiền tệ theo h ướng sử dụng đồng công cụ, sử dụng hiệu cơng cụ gián tiếp , theo sát tín hiệu thị trường - Ban hành áp dụng chuẩn mực kế toán quốc tế vào lĩnh vực ngân hàng nhằm phản ánh xác chất lượng tín dụng TCTD theo thơng lệ quốc tế, từ giúp nhà đầu tư ,các tổ chức tài quốc tế, khách hàng có c ứ đánh giá đắn , giúp NHNN thêm công cụ hữu hiệu điều chỉnh hoạt động c NHTM - Tiếp tục cấu lại hệ thống NHTM nhằm nâng cao hiệu hoạt động - Xây dựng chiến lược tổng thể cạnh tranh hội nhập Chiến lược cần xác định rõ cụ thể lộ trình hội nhập, mức cam kết tổ chức kinh tế để định hướng cho tiến trình, đồng thời có kế hoạch hành động cụ thể với lộ trình rõ ràng việc thực cam kết quốc tế Chiến l ược phải gắn chặt chẽ với việc cải cách NHNN , tái cấu NHTM Trong chiến l ược tổng thể cạnh tranh hội nhập ngân hàng, NHNN c ần trọng vào chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam - NHNo & PTNT Việt Nam cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành , phù hợp vớ i thực tế địa ph ương - Ban hành qui chế huy động vốn to àn ngành để phù hợp với q trình đại hóa ngân hàng, tạo thêm nhiều sản phẩm tiện ích cho người gửi tiền sử dụng dịch vụ NHNo - Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn , bám sát lãi suất thị trường để thu hút khách hàng nâng cao tính cạnh tranh với ngân hàn g khác - Có biện pháp quản lý lãi suất huy động đơn vị hệ thống - Xem xét lại tỷ lệ dự trữ toán lãi suất điều vốn dự trữ toán để đảm bảo tính cạnh tranh - Mở rộng lớp đào tạo , tập huấn nghiệp vụ , cử cán đào tạo nước để đáp ứng yêu cầu Ngân hàng hội nhập giới - Cải tiến hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu kinh doanh đối ngoại 3.3.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Nam Hà Nội - Ngân hàng phải cập nhật triển khai văn ngành, nhà nước trụ sở phòng giao dịch - Tăng cườ ng kiểm tra giám sát chi nhánh để phát kịp thời tồn để có phương pháp khắc phục - Giao tiêu kế hoạch hợp lý cho phòng ban , điểm giao dịch để toàn chi nhánh phải cố gắng ho àn thành mục tiêu - Trong năm qua , tỷ trọng thu dịch vụ chi nhánh thấp ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác Marketing ngân hàng., tạo mối thiện cảm khách hàng thông qua hoạt động khuyến mại, tặng qu à, dự thưởng… - Mạnh dạn có ưu đãi để thu hút khách hàng giảm bớt số thủ tục khách hàng uy tín lâu năm, giảm lãi suất khách hàng vay nhiều , thời hạn dài Hoặc huy động vốn bên cạnh lãi suất cạnh tranh nên tăng cường tiện ích cho sản phẩm tiền gửi để thu hút khách hàng KẾT LUẬN Tất doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh mong muốn đạt lợi nhuận cao Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ lợi nhuận mục tiêu ngân hàng Hiện nay, Việt Nam gia nhập WTO, kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng có nhiều hội để phát triển có nhiều khó khăn, thách thức Các ngân hàng nước không đối mặt với phát triển ạt tổ chức phi ngân hàng mà đối mặt với hàng loạt ngân hàng nước xâm chiếm thị trường Việt Nam Các NHTM Việt Nam nói chung NHNo & PTNT Nam Hà Nội nói riêng cần xây dựng chiến lược cạnh tranh tối ưu Làm giữ vững thị phần không ngừng nâng cao hiệu kinh doanh tốn khó Qua q trình thực tập NHNo & PTNT Nam Hà Nội giúp đỡ anh, chị cán ngân hàng em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: “ Một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà N ội “ Trong em trình bày vấn đề lý luận, thực tiễn thực trạng thu, chi t ài mạnh dạn nêu số giải pháp kiến nghị nhằm không ngừng nâng cao lợi nhuận, hạn chế đến mức tối thiểu rủi ro hoạt động NHNo & PTNT Nam Hà Nội nói riêng NHNo & PTNT Việt Nam nói chung MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NHTM VÀ LỢI NHUẬN CỦA NHTM 1.1 Khái quát NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm đặc điểm kinh doanh NHTM 1.1.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3 Nội dung hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Lợi nhuận nhân tố ảnh hưởng đến lợi nhuận NHTM 13 1.2.1 Lợi nhuận NHTM 13 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến lợi nhuận NHTM 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 21 2.1 Giới thiệu chung NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri ển NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 23 2.2 Thực trạng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 24 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 24 2.3.2 Kết kinh doanh NHNo & PTNT Nam H Nội 30 2.4 Đánh giá kết kinh doanh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 41 2.4.1 Thành tích đ ạt 41 2.4.2 Những tồn hoạt động kinh doanh NHNo Nam Hà Nội 43 2.4.3 Nguyên nhân tồn 44 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM TĂNG LỢI NHUẬN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT NAM HÀ NỘI 46 3.1 Định hướng mực tiêu phát triển NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 46 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 47 3.2.1 Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập cho NHNo & PTNT Nam Hà Nội 47 3.2.2 Giải pháp quản lý tiết kiệm khoản chi phí Ngân hàng 50 3.2.3.Các giải pháp khác 52 3.3 Một số kiến nghị 53 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 53 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 54 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam 55 3.3.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Nam Hà Nội 56 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Diễn biến quy mô nguồn vốn 2005 – 2007 23 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối t ượng huy động 24 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền theo kỳ hạn 26 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ 28 Bảng 2.5: Thực trạng thu nhập 30 Bảng 2.5.1: Thu từ hoạt động tín dụng 31 Bảng 2.6: Tình hình chi phí 33 Bảng 2.6.1: Chi hoạt động huy động vốn 34 Bảng 2.7: Kết kinh doanh 38 Bảng 2.8: Phân tích hoạt động kinh doanh 39 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ VIẾT TẮT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn : NHNo&PTNT Ngân hàng thương mại : NHTM Ngân hàng Nhà nước : NHNN Nguồn vốn : NV Giấy tờ có giá : GTCG Kinh tế xã hội : KTXH Phòng giao dịch : PGD Thị trường chứng khoán : TTCK Doanh nghiệp Nhà nước : DNNN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NGƯT Vũ Thiện Thập & TS Nguyễ n Thanh Hương: Giáo trình Kế tốn Ngân Hàng – Học Viện Ngân Hàng – Nhà xuất thống kê TS Tô Ngọc Hưng: Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Chủ biên: TS Tô Ngọc Hưng – Nhà xuất thống kê PGS.TS Lê Văn T ề: Sách Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Nhà xuất thống kê David cox: Sách Nghiệp vụ ngân hàng đại Perte S.Rose: Sách Quản trị Ngân hàng thương mại – Nhà xuất tài Tạp chí Thị trường tài tiền tệ số 1+2/2007 Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng số 58/2007 Tạp chí Ngân hàng số 24/2006; 1, 2, 5/2008 Báo cáo kết kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 10 Luật Ngân hàng Nhà Nước luật tổ chức tín dụng ... phí để nâng cao lợi nhuận, nâng cao hiệu kinh doanh – vấn đề xúc ngân hàng Vì nên em chọn đề tài: “Một số giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng nông nghiệp Nam Hà Nội” làm chuyên đề thực tập... khuyên tối ưu cho khách hàng, giúp họ giải vần đề hoạt động kinh doanh có hiệu Dịch vụ ngân hàng không giúp cho ngân hàng nâng cao uy tín mắt khách hàng mà giúp ngân hàng thu khoản phí c) Dịch... doanh ngân hàng Trong năm qua, ngân hàng khơng ngừn g tìm giải pháp để nâng cao khả huy động vốn Tuy nhi ên,do cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng phải đối đầu tăng lãi suất huy động ngân hàng địa