Báo cáo tốt nghiệp: “Thực trạng và giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô” pptx

78 336 0
Báo cáo tốt nghiệp: “Thực trạng và giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô” pptx

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Báo cáo tốt nghiệp “Thực trạng giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô” MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 6 CHƯƠNG 1:NHỮNG VẤN ĐỀ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8 1.1 Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 8 1.1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng. 8 1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng. 8 1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng 13 1.1.3.1. Căn cứ vào mục đích vay. 13 1.1.3.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả. 13 1.1.3.3. Căn cứ vào phương thức cho vay giữa ngân hàng khách hàng vay vốn. 14 1.1.4. Vai trò của cho vay tiêu dùng 15 1.1.4.1 Đối với Ngân hàng thương mại 15 1.1.4.2 Đối với người tiêu dùng. 16 1.1.4.3 Đối với nền kinh tế -xã hội 17 1.2 Nội dung bản của mở rộng tín dụng tiêu dùng 17 1.2.1 Quan niệm về mở rộng tín dụng tiêu dùng. 17 1.2.2 Sự cần thiết của việc mở rộng tín dụng tiêu dùng 19 1.2.3 Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng tín dụng tiêu dùng 21 1.2.3.1 Chỉ tiêu phản ánh doanh số tín dụng tiêu dùng: 22 1.2.3.2 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ TDTD 22 1.2.3.3 Chỉ tiêu phản ánh số lượng số lượt khách hàng 23 1.2.3.4 Chỉ tiêu phản ánh sự mở rộng loại hình TDTD 24 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng tiêu dùng 24 1.2.4.1 Những nhân tố vĩ 24 1.2.4.2 Những nhân tố vi 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 31 2.1 Khái quát về Ngân hàng Cổ phần Thương mại Kỹ thương chi nhánh Đông Đô 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt nam ( Techcombank ) 31 2.1.2 Qúa trình hình thành phát triển của Techcombank- Đông Đô . 32 2.1.3 cấu tổ chức của Techcombank- Đông Đô 33 2.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức của Techcombank- Đông Đô 33 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận 34 2.1.4.Tình hình sản xuất kinh doanh 37 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn. 38 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 39 2.2 Cho vay tiêu dùng tại Techcombank- Đông Đô 41 2.2.1 Thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh 41 2.2.1.1 Tình hình tăng trưởng cho vay tiêu dùng 42 2.2.1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Techcombank Đông Đô. 44 2.2.1.3 Quy cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm tại Techcombank- §«ng §« 46 2.2.1.4 Xét về dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 48 2.2.1.5 Chất lượng cho vay tiêu dùng 51 2.2.1.6 Về tình hình nợ xấu 51 2.2.2 Doanh thu chi phí từ hoạt động cho vay tiêu dùng. 53 2.3 Đánh giá chung về mở rộng tiêu dùng của Techcombank- Đông Đô trong thời gian qua. 54 2.3.1 Những kết quả đạt được. 54 2.3.2 Một số hạn chế cần khắc phục nguyên nhân 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 63 3.1 Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng tại Techcombank- Đông Đô trong thời gian tới 63 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Đông Đô. 64 3.2.1 Xây dựng hoàn thiện danh mục sản phẩm 64 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức TDTD 67 3.2.3 Hoàn thiện quy trình cho vay 68 3.2.4 Gắn mở rộng TDTD đi đôi với việc nâng cao chất lượng TDTD 69 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 70 3.2.6 Tăng cường đầu tư cho sở vật chất kỹ thuật các trang thiết bị nhằm hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. 71 3.2.7 Nâng cao trình độ, phong cách phục vụ của các cán bộ nhân viên ngân hàng 72 3.3 Một số kiến nghị 73 3.3.1 Kiến nghị về phía các quan quản lý vĩ 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 69 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng qua các năm 33 Bảng 2: Kết quả hoạt đông kinh doanh của chi nhánh những năm gần đây 35 Bảng 3: Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng 37 Bảng 4: Doanh số cho vay tín dụng theo thời hạn 39 Bảng 5: cấu cho vay TDTD theo thời hạn 40 Bảng 6: Doanh số cho vay tín dụng theo sản phẩm 42 Bảng 7: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 44 Bảng 8: Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng 46 Bảng 9: Tình hình diễn biến nợ nợ xấu 47 Bảng 10: Doanh thu cho vay tiêu dùng 48 LỜI NÓI ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường, sản xuất tiêu dùng là hai mặt rất quan trọng. Sản xuất chính là đại diện của lượng cung, còn tiêu dùng chính là đại diện của lượng cầu. Giữa sản xuất tiêu dùng mối quan hệ rất khăng khít tác động qua lại lẫn nhau. Tiêu dùng là điều kiện bản cho sự tồn tại của sản xuất, vì nhu cầu thì mới nguồn cung. Còn sản xuất cũng góp phần tạo nên sự phát triển của tiêu dùng, vì nhu cầu được sự thoả mãn hiện tại bởi cung thì mới thể nảy sinh thêm các nhu cầu tiêu dùng mới. Mối tương quan giữa sản xuất tiêu dùng nằm ở trạng thái nào thì nó sẽ tạo ra ảnh hưởng tương ứng cho nền kinh tế. Vì sản xuất quá nhiều mà không được nhu cầu tiêu dùng tương xứng thì sẽ tạo nên tình trạng khủng hoảng thừa, giá cả sản phẩm trên thị trường sẽ giảm sút gây thiệt hại cho các nhà sản xuất, quy sản xuất sẽ bị thu hẹp lại. Còn nhu cầu tiêu dùng quá nhiều mà sản xuất không đáp ứng nổi sẽ gây nên tình trạng lạm phát cho nền kinh tế. Vì vậy,đối với tổng thể nền kinh tế thị trường,để thúc đẩy nền kinh tế ổn định phát triển thì việc giải quyết mối quan hệ giữa cung cầu, hay chính là sản xuất tiêu dùng là rất quan trọng. Sản xuất tiêu dùng cần được quan tâm như nhau để tạo nên sự cân bằng kinh tế. Tuy nhiên, nhìn vào thực tế của ngành ngân hàng nước ta hiện nay, với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, thì việc hỗ trợ giải quyết mối quan hệ giữa sản xuất tiêu dùng là chưa xứng đáng với khả năng. Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng còn thấp, chỉ chiếm khoảng 20-30% tổng dư nợ cho vay. Trong khi tỷ lệ này ở các nước nền kinh tế phát triển như Mỹ,Nhật các nước châu Âu luôn là 40-50%.Điều đó cũng nói lên rằng tiềm năng cho vay tiêu dùng trong nước còn rất lớn, trong khi đó khả năng khai thác khu vực tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng còn hạn chế hoặc chưa sự quan tâm xứng đáng cho lĩnh vực này. Theo lộ trình cam kết gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO, sắp tới chúng ta sẽ phải mở cửa toàn bộ hệ thống ngân hàng, đón nhận sự cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng nước ngoài vốn là các ngân hàng nguồn vốn lớn,khoa học công nghệ hiện đại đặc biệt là kinh nghiệm hoạt động lâu năm trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Xuất phát từ thực tiễn cho vay tiêu dùng của các ngân hàng trong nước, cùng với những kiến thức đã được học tập trong Học viện Ngân Hàng, trong quá trình thực tập nghiên cứu tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô đã gợi mở cho em chọn đề tài “Thực trạng giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô ” để làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình Đề tài được chia làm ba chương: Chương 1: Những vấn đề bản về tín dụng tiêu dùng của ngân hàng thương mại Chương 2:Thực trạng về tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng Techcombank chi nhánh Đông Đô CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng. Cho vay tiêu dùng là một hình thức qua đó ngân hàng chuyển cho khách hàng (cá nhân hay hộ gia đình) quyền sử dụng một lượng giá trị (tiền) trong một khoảng thời gian nhất định, với những thoả thuận mà hai bên đã kết (về số tiền cấp, thời gian cấp, lãi suất phải trả ) nhằm giúp cho khách hàng thể sử dụng những hàng hoá dịch vụ trước khi họ khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ thể hưởng một cuộc sống cao hơn. Trong giai đoạn đầu, phần lớn các ngân hàng không tích cực cho vay đối với cá nhân hộ gia đình bởi họ cho rằng các khoản cho vay tiêu dùng quy nhỏ, nguy vỡ nợ cao do đố chúng mức sinh lời thấp. Tuy nhiên, sự gia tăng thu nhập của người tiêu dùng sự cạnh tranh trong cho vay đã buộc các ngân hàng phải hướng tới tiêu dùng như khách hàng tiềm năng. Đặc biệt, sau chiến tranh thế giới thứ hai, cho vay tiêu dùng đã trở thành một trong những loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nhất ở các nước nền kinh tế phát triển. Hiện nay, thị trường cho vay tiêu dùng ở các quốc gia phát triển đã đạt đến đỉnh điểm trong khi các quốc gia phát triển thì mảng thị trường này vẫn còn tiềm năng. 1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng. Quá trình hình thàng phát triển cho vay tiêu dùng. Cho vay là hoạt động bản của các ngân hàng thương mại nhưng từ xưa đến nay, các ngân hàng mới chỉ quan tâm đến cho vay các doanh nghiệp sản xuầt kinh doanh hàng hoá mà chưa thực sự chú ý tới nhu cầu cho vay tiêu dùng của người dân. Cuộc sống ngày càng phát triển, nhu cầu vay tiêu dùng gia tăng mạnh gắn liền với nhu cầu về hàng tiêu dùng lâu bền như nhà, xe, đồ gỗ sang trọng, nhu cầu du lịch Tuy nhiên, không phải cứ nhu cầu là ta đáp ứng đúng lúc đúng thời điểm bởi nó còn phụ thuộc vào một nhân tố quan trọng đố là khả năng thanh toán. Đây thực sự là một vấn đề quan trọng. làm thế nào để giải quyết mâu thuẫn giữa nhu cầu tiêu dùng khả năng thanh toán ? Trên thực tế hai cách giải quyết. Thứ nhất là mua bán chịu – cách này chỉ lợi cho người mua, còn bất lợi với người bán. Người mua sẽ được sử dụng hàng hoá trước khi đủ số tiền cần thiết,nhưng người bán sẽ thu hồi vốn chậm, thậm chí bị người mua quỵt tiền. Khi cần tiền để nhận hàng hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh thì đến người bán dễ rơi vào tình trạng thiếu phương tiện thanh toán. Vì vậy, cách mua bán chịu không phổ biến, không khả thi gặp nhiều rủi ro. Thứ hai là người mua vay đi vay tiền, họ sẽ cảm giác là đủ phương tiện thanh toán. Cách này của thoả mãn nhu cầu của người tiêu dùng nhà sản xuất cũng bán được hàng. Như vậy, cần đến một tổ chức thứ ba hỗ trợ cả người mua người bán không một tổ chức nào đảm nhiệm được vị trí này tốt bằng cách trung gian tài chính, mà quan trọng nhất là các ngân hàng thương mại. Do đó, sự ra đời của cho vay tiêu dùng là hết sức cần thiết . Ngân hàng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cũng là cách để gia tăng lợi nhuận, đặc biệt là trong môi trường cạnh tranh khốc liệt ngày này Nhiều hãng lớn khi thiếu vốn đã không tìm đến ngân hàng để vay tiền mà họ tự tài trợ chủ yều bằng phát hành cổ phiếu trái phiếu. Thêm vào đó, các Công ty tài chính hoặc giữa các ngân hàng cạnh tranh với nhau trong cho vay làm cho thị phần cho vay các doanh nghiệp của ngân hàng bị giảm sút buộc ngân hàng phải mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng, hướng tới người tiêu dùng như là một khách hàng trung thành tiềm năng. Ngân hàng cho vay tiêu dùng một mặt tăng thu nhập cho bản thân ngân hàng, mặt khác tạo ra uy tín cho ngân hàng. Cuộc sống hàng ngày ngày càng hiện đại, vay tiêu dùng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết sự hình thành cho vay tiêu dùng đã trở thành tất yếu. So với các hình thức cho vay khác thì hình thức cho vay tiêu dùng ra đời muộn hơn, nó chỉ mới xuất hiện trong những năm cuối thế kỷ XX. Nguyên nhân của việc này là do các khoản cho vay tiêu dùng thường giá trị nhỏ, chi phí cho khoản vay lại tương đối lớn độ rủi ro lại tương đối cao làm cho các ngân hàng ngại cho vay. Tuy nhiên, các ngân hàng đã không thể đứng ngoài cuộc khi các tổ chức khác đang ngày càng cạnh tranh mạnh mẽ giành giật thị trường, nhất là trên lĩnh vực dành cho khách hàng cá nhân. Sự phát triển của nền kinh tế các nước trên thế giới sau chiến tranh thế giới thứ hai giúp người dân mức thu nhập cao hơn khá ổn định. Họ tin tưởng lạc quan vào tương lai đồng thời nhu cầu tiêu dùng của họ tăng lên khá mạnh, điều đó giúp cho ngân hàng được một số lượng lớn khách hàng đối với khoản cho vay tiêu dùng. Cho vay tiêu dùng trở thành loại hình cho vay mức tăng trưởng cao nhất. Quy khoản vay nhỏ nhưng số lượng các khoản vay rất lớn. [...]... của bản thân ngân hàng Đồng thời đưa ra các nhân tố ảnh hưởng đến việc cho vay tiêu dùng của ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 2.1 Khái quát về Ngân hàng Cổ phần Thương mại Kỹ thương chi nhánh Đông Đô 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt nam ( Techcombank ) Techcombankngân hàng thương mại đô thị đa... ngân hàng. Chính vì vậy, để thể mở rộng TDTD,một điều cần thiết là ngân hàng phải vốn xác định một lượnvốn phù hợp cho hoạt động này KẾT LUẬN CHƯƠNG I Ở chương I đã khái quát thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Đông Đô đồng thời đưa ra các biện pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô nó liên quan đến những vấn đề từ thực trạng. .. tín dụng tiêu dùng cũng như làm tăng tỷ trọng của tín dụng tiêu dùng trong cấu tổng dư nợ tín dụng ngân hàng thương mại( NHTM) Mở rộng tín dụng tiêu dùng được thể hiện: * Đối với khách hàng: TDTD phải thoả mãn tối đa các yêu cầu hợp lý của khách hàng về khối lượng tín dụng tiêu dùng cung cấp, sự đa dạng hoá trong các hình thức tín dụng tiêu dùng cũng như các dịch vụ kèm theo * Đối với ngân hàng thương. .. chịu hàng hoá 1.1.4 Vai trò của cho vay tiêu dùng 1.1.4.1 Đối với Ngân hàng thương mại Hoạt động chủ yếu của các ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi (huy động vốn) sử dụng khoản tiền đó (sử dụng vốn) trong kinh doanh nhằm thu lợi nhuận, hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại là hoạt động chi m thị phần cao nhất, mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận nhất Lúc đầu, các ngân hàng thương mại. .. cải thiện nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân 1.2 Nội dung bản của mở rộng tín dụng tiêu dùng 1.2.1 Quan niệm về mở rộng tín dụng tiêu dùng Nói đến mở rộng, tức là nói đến sự tăng trưởng về quy mô, khối lượng số lượng Nói cách khác ,mở rộng tức là sự tăng trưởng theo chi u ngang Theo cách hiểu này, mở rộng tín dụng tiêu dùng chính là sự đáp ứng yêu cầu ngày càng tăng của khách hàng về... được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Sau 16 năm phát triển, từ một ngân hàng nhỏ ,Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam Cùng với ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam(BIDV) ngân hàng Á Châu(ACB), Techcombank là một trong ba tổ chức đầu tiên duy nhất được Moody’s xếp hàng là những chỉ báo quan trọng cho hệ thống ngân hàng Việt... khách hàng, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, mang lại lợi ích cho cổ đông, khách hàng người lao động Techcombank Đông Đô là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh kinh doanh hiệu quả đem lại lợi nhuận cao nhất cho toàn hệ thống 2.1.3 cấu tổ chức của Techcombank- Đông Đô 2.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức của Techcombank- Đông Đô Do ngành ngân hàng. .. lần một khách hàng đến giao dịch với ngân hàng trong một năm Trong hoạt động TDTD, số lượt khách hàng thể hiện ở số lần khách hàng đến ngân hàng thực hiện vay tiêu dùng Chỉ tiêu này cho biết mực độ tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng 1.2.3.4 Chỉ tiêu phản ánh sự mở rộng loại hình TDTD Chỉ tiêu này phản ánh sự đa dạng về loại hình TDTD tại ngân hàng, qua đó cho thấy khả năng mở rộng quy cũng... hoạt động kinh doanh của ngân hàng chứ không phải là sở quyết định cho vay Các nhân tố chủ quan Một là: Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp Một chính sách tín dụng phù hợp nghĩa là chính sách tín dụng đó phải đảm bảo phù hợp với mục tiêu năng lực của ngân hàng Thực tế, tín dụng tiêu dùng là một mảnh đất đầy tiềm năng, bởi vậy ngân hàng cần coi tín dụng tiêu dùngchi n lược kinh doanh của... thấy được rằng mở rộng tín dụng tiêu dùng là một yêu cầu khách quan của nền kinh tế 1.2.3 Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, mục tiêu của ngân hàng là tối đa hoá lợi nhuận trên sở tối đa hoá lợi ích của khách hàng Chính vì vậy, trong quá trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ của mình cho khách hàng, một việc làm quan trọng cần thiết . tín dụng tiêu dùng của ngân hàng thương mại Chương 2:Thực trạng về tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp nhằm mở. Báo cáo tốt nghiệp “Thực trạng và giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô” MỤC LỤC LỜI NÓI. viện Ngân Hàng, và trong quá trình thực tập nghiên cứu tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank chi nhánh Đông Đô đã gợi mở cho em chọn đề tài “Thực trạng và giải pháp mở rộng tín

Ngày đăng: 28/06/2014, 03:20

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan