z  LUẬN VĂN N N â â n n g g c c a a o o c c h h ấ ấ t t l l ư ư ợ ợ n n g g c c h h o o v v a a y y d d ự ự á á n n đ đ ầ ầ u u t t ư ư t t ạ ạ i i V V i i e e t t i i n n b b a a n n k k - - c c h h i i n n h h á á n n h h T T P P . . H H ồ ồ C C h h í í M M i i n n h h 1 CHƯƠNG1 o0o CƠSỞLÝLUẬNVỀDỰÁNĐẦUTƯVÀ CHẤTLƯỢ NGCHOVAY DỰÁNĐẦUTƯ CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.1. TổngquanvềDAĐTvàchovayDAĐTcủaNHTM 1.1.1. Nhữngvấnđ ềcơbảnvềDAĐT 1.1.1.1. Kháiniệm Đầutưđượccoilàđộnglựccủasựpháttriểnnóichungvàsựpháttriểnkinhtế nóiriêngcủamọiquốcgiatrênthếgiới.Cóthểhiểuđầutưlàviệchuyđộngnguồn lựcđểbiếncáclợiíchdựkiếnthànhhiệnthựctrongmộtkhoảngthờigianđủdài trongtươnglai.Trongđó:cácnguồnlựcchínhlàvốn,chấtxám,tàinguyênthiên nhiên,thờigian…;lợiíchdựkiếncóthểlượnghoáđược(hayđođượchiệuquả bằngtiềnnhưsựtănglêncủasảnlượng,lợinhuận )màcũngcóthểkhônglượng hoáđược(nhưsựpháttriểntrongcáclĩnhvựcgiáodục,giảiquyếtcácvấnđềxã hội,quốcphòng ).Đốivớidoanhnghiệp,đầutưhiểuđơngiảnlàviệcbỏvốnkinh doanhđểmongthuđượclợinhuậntrongtươnglai.Còntrênquanđiểmxãhộithì đầutưlàhoạtđộngbỏvốnđểtừđóthuđượccáchiệuquảkinhtế xãhội,vìmục tiêupháttriểnquốcgia.Nhưngchodùđứngtừgócđộnàođichăngnữa,muốntối đa hoá hiệu quả của đầu tư thì trước khi quyết định đầu tư, nhất thiết phải có DAĐT.Vậy DAĐTlàgì? DAĐTlàmộttậphợpnhữngđềxuấtvềviệcbỏvốnđểtạomới,mởrộnghoặc cảitạonhữngđốitượngnhấtđịnhnhằmđạtđượcsựtăngtrưởngvềkhốilượng,cải tiếnhoặcnângcaochấtlượngcủasảnphẩmhaydịchvụnàođótrongmộtkhoảng thờigianxácđịnh.DAĐTchínhlàcơsởquantrọngđểchủđầutưvàcácnhàđầu tưliênquanxemxétraquyếtđịnhđầutư. 1.1.1.2. VaitròcủaDAĐT - DAĐTlàphươngtiệnđểchuyểndịchvàpháttriểncơcấukinhtế. 2 - DAĐTgiảiquyếtquanhệcung –cầuvềvốntrongpháttriển. - DAĐTgópphầnxâydựngcơsởvậtchất–kỹthuật,nguồnlựcmớichophát triển. - DAĐTgiảiquyếtquanhệcung–cầuvềsảnphẩm,dịchvụtrênthịtrường,cân đốiquanhệgiữasảnxuấtvàtiêudùngtrongxãhội. - DAĐTgópphầnkhôngngừngnângcaođờisốngvậtchấtvàtinhthầnchonhân dân,cảibiếnbộmặtkinhtế–xãhộicủađấtnước. 1.1.1.3. Ýnghĩa củaDAĐT - Đối vớicơquannhà nước,DAĐTlàcơ sở đầutiên,làtàiliệucơbảnđểcơ quanquảnlýnhànướcxemxét, phêchuẩn,cấpgiấyphépđầutư. - Đốivớichủđầutư,đólàcăncứquantrọngđểquyếtđịnhviệcbỏvốnđầutư, thuhútđốitáccùngthamgialiêndoanhbỏvốnđầutư,làphươngtiệnthuyết phụccáctổchứckinhtếtrongvàngoàinướctàitrợchovayvốn. - DAĐTlàcơsở đểxâydựngkếhoạchthựchiệnđầu tư,theodõiđônđốcvà kiểmtraquátrìnhthựchiện.Từđóđánhgiáchínhxácvàđiềuchỉnhkịpthời nhữngvướngmắctrongquátrìnhxâydựngvàhoạtđộngcủadựán. 1.1.1.4. TínhkhảthicủaDAĐT TínhkhảthilàmộtyêucầuđặcbiệtquantrọngcủaDAĐT.Ngườilậpdựán cũngnhưngườithẩmđịnhdựánđềuphảiquantâmtrướchếtđếntínhkhảthicủa dựán.MộtDAĐTđượcgọilàkhảthinếunóhộiđủcáctínhchấtsau: Ø Tínhhợppháp: + Phảiphùhợpvớiphápluật. + Cóđủcáccăncứpháplý:tưcáchphápnhâncủacácđốitác,giấyphéphành nghề,khảnăngtàichính,sởtrườngkinhdoanh,cácthôngtinkhácliênquan đếncácđốitác;cáchợpđồngliênquan;cácvănbảnxácnhậnvề quyhoạch, đấtđai,địnhgiátàisảngópvốn,giácảápdụng,… Ø Tínhhợplý: + Phùhợpvớiđườnglối,chủtrương,chínhsáchpháttriểnkinhtếxãhộicủa quốcgia,củacácngànhkinhtế,vùngkinhtếcũngnhưcủacácđịaphương. 3 + Cácgiảiphápđầutưđềuđượclựachọnhợplývềkỹ thuậtcũngnhưvềkinh tế. + Cácphươngánlựachọnphảiphùhợpvớicácđiềukiệncụthểcủadựán, phùhợpvớitruyềnthống,tậpquáncủaquốcgia,địaphương. + Nộidung,hìnhthứctrìnhbàyphảiphùhợpvớicácquyđịnh,hướngdẫn,chỉ dẫncủacáccơquancótráchnhiệmliênquan. Ø Tínhhiệnthực: + Mọiphươngán,giảiphápđượclựachọnphảiphùhợpvớithựctế,cótính hiệnthực,cókhảnăngthựchiệnđượctrongđiềukiệncụthểcủaquốcgia. + Cácgiảiphápnêuratrongdựánphảiđượccânnhắckỹ lưỡngvàkhôngquá ảotưởng. Ø Tínhhiệuquả: + Trongdựánphảicócácchỉtiêucụthểchứngminhhiệuquảcủadựánvề mặttàichínhcũngnhưvềmặtkinhtếxãhội.Tránhtìnhtrạngphóngđạicác chỉtiêuvềhiệuquảlàmchodựánmấttínhtrungthực. 1.1.2. ChovayDAĐTcủaNHTM 1.1.2.1. Kháiniệm ChovayDAĐTlàviệctổchứctíndụngđồngýcấpmộthạnmứctíndụngcho chủđầutưthựchiệndựántrongmộtthờigianvàđiềukiệnđượcthỏathuậntrong hợp đồng tín dụng sau khi đã tổ chức thẩm định tính khả thi và hiệu quả của DAĐT.Chủđầutưcótráchnhiệmthựchiệnđúng,đầyđủcácđiềukhoảnđãcam kếttronghợpđồngtíndụngvàhoàntrảcảgốcvàlãichotổchứctíndụngđúng hạn. 1.1.2.2. Đặcđ iểmcủachovayDAĐT v Vốnđầutưlớn,thờigianchovay dài,thuhồivốnc hậm Hoạtđộng cho vayDAĐT của các NHTM chủ yếu là tàitrợ vốn cho khách hàngđểthựchiệnviệcđầutưthêmtàisảncốđịnh,đổimớicôngnghệ,trangthiết bị,xâydựng,mởrộngnhàxưởng…dođóthườngđòihỏimộtlượngvốnkhálớn 4 vàthờigianchovaytươngđốidài.Hơnnữa,nguồntrảnợ chínhcủadựánlàtừ khấuhaovàlợinhuậnmàdựánđemlại,điềunàycónghĩalàngânhàngchỉcóthể thuhồinợkhidựánđãđivàohoạtđộng,từđódẫnđếnthờigianthuhồivốncủa ngânhàngchậm. v Độrủirocao Dothờigianđầutưtươngđốidàitrongkhithờigianthuhồivốnlạichậmnên mứcđộrủirotronghoạtđộngchovayDAĐTcủangânhàngtươngđốicao.Một DAĐTtừlúcbắtđầutriểnkhaithựchiệnchođếnlúcđivàosảnxuất,hoạtđộng tiềmẩnrấtnhiềurủiro,chịuảnhhưởngcủarấtnhiềuyếutốkhácnhau.Cácsựthay đổivềmôitrườngkinhtế,cơchếchínhsách,thiêntai…đềucóthểảnhhưởngrất lớnđếnhiệuquả,nguồntrảnợ củadựándođóđòihỏicácngânhàngkhiquyết địnhtàitrợvốnchodựánphảithẩmđịnhthậtkỹlưỡng,nhậnbiếtđượccácrủiro cóthểxảyrađểcóbiệnphápphòngngừakịpthời. v Lợinhuậnnhiều Khiđộrủirocủacácdựáncàngcaothìlợinhuậnkỳvọngmàcácchủđầutư mong đợi các nhiều. Khôngnằmngoàiquy luậtnày,các khoản cho vayDAĐT thườngmanglạichocácngânhàngnguồnthunhậplớn,biểuhiệncụthểlàlãisuất chovayđầu tưdựán thường khácao. Cóđặc điểmnàylàdođểbùđắpchiphí trongviệchuyđộngnhữngnguồnvốnphụcvụchohoạtđộngchovaydựán,chi phíbùđắprủiro. 1.1.2.3. ThẩmđịnhDAĐT ThẩmđịnhDAĐTlàviệctổchứcxemxétmộtcáchkháchquan,toàndiệncác nộidungcơbảnliênquanđếnDAĐTcóảnhhưởngtrựctiếpđếntínhkhảthivà khảnănghoàntrảvốnđầutưcủadựánđểphụcvụchoviệcxemxétquyếtđịnh chokháchhàng vayvốnđầu tưdự án.Thẩmđịnh DAĐT làmộtmắtxích quan trọngtrongquytrìnhchovay DAĐTcủangânhàng. Vớitưcáchlàđơnvịchovayvốn,việcthẩmđịnhDAĐTcủangânhàngsẽtập trungchủyếuvàophântích,đánhgiávềkhíacạnhhiệuquảtàichínhvàkhảnăng 5 trảnợcủadựán.Cáckhíacạnhkhácnhưhiệuquảvềmặtxãhội,hiệuquảkinhtế nóichungcũngsẽđượcđềcậptớituỳ theođặcđiểmvàyêucầucủatừngdựán. Cácnộidungchínhkhithẩmđịnhdựánbaogồm: v Xemxét,đánhgiásơbộtheocácnộidungquantrọngcủadựán + Mụctiêuđầutưcủadựán + Sựcầnthiếtđầutưdựán + Quymôđầutư + Quymôvốnđầutư + Dựkiếntiếnđộtriểnkhaithựchiệndựán v Phântíchvềthịtrườngvàkhảnăngtiêuthụsảnphẩm,dịchvụđầur acủa dự án Ø Vềnhucầusảnphẩmdựán:đánhgiátổngquanvềsảnphẩmcủadựán; tìnhhìnhsảnxuất,tiêuthụcácsảnphẩm,dịchvụthaythếđếnthờiđiểmthẩmđịnh; ướctínhtổngnhucầuhiệntạivềsảnphẩm,dịchvụđầuracủadựán;dựtínhtổng nhucầutrongtươnglaiđốivớisảnphẩm,dịchvụđầuracủadựán;… Ø Vềcungsảnphẩm:xácđịnhnănglựcsảnxuất,cungcấpđápứngnhucầu trongnướchiệntạicủasảnphẩmdựán;dựđoánbiếnđộngcủathịtrườngtrong tươnglai;sảnlượngnhậpkhẩutrongnhữngnămqua,dựkiếnkhảnăngnhậpkhẩu trongthờigiantới;dựđoánảnhhưởngcủacácchínhsáchxuấtnhậpkhẩuđếnthị trườngsảnphẩmcủadựán;… Ø Thịtrườngmụctiêuvàkhảnăngcạnhtranhcủasảnphẩmdựán:cần xemxétđánhgiácácmặtnhư: + Thịtrườngnộiđịa:Hìnhthức,mẫumã,chấtlượngsảnphẩmcủadựánso vớicácsảnphẩmcùngloạitrênthịtrườngthếnào,cóưuđiểmgìkhông;sản phẩm có phùhợp với thị hiếu của người tiêu thụ, xu hướng tiêu thụ hay không;giácảsovớicácsảnphẩmcùngloạitrênthịtrườngthếnào,córẻ hơnkhông,cóphùhợpvớixuhướngthunhập,khả năngtiêuthụkhông;… 6 + Thịtrườngnướcngoài:sảnphẩmcókhảnăngđạtcácyêucầuvềtiêuchuẩn đểxuấtkhẩuhaykhông(tiêuchuẩnchấtlượng,vệsinh );quycách,chất lượng,mẫumã,giácả cónhữngưuthếnhưthếnàoso vớicác sảnphẩm cùngloạitrênthịtrườngdựkiếnxuấtkhẩu;thịtrườngdựkiếnxuấtkhẩucó bị hạnchế bởihạnngạchkhông;… Ø Phươngthứctiêuthụvàmạnglưới phânphối:xemxét, đánhgiáxemsản phẩmcủadựándựkiếnđượctiêuthụtheophươngthứcnào,cócầnhệthốngphân phốikhông;mạnglướiphânphốicủasảnphẩmdựánđãđượcxáclậpchưa,mạng lướiphânphốicóphùhợpvớiđặcđiểmcủa thịtrường không;phương thứcbán hàngtrảchậmhaytrảngay;… Ø Khảnăng tiêuthụsảnphẩmcủadựán:đánhgiá,dựkiếnsảnlượngsản xuất,tiêuthụhàngnăm;diễnbiếngiábánsảnphẩm,dịchvụđầurahàngnăm;… v Đánhgiákhảnăngcungcấpnguyênvật liệuvàcácyếutốđầuvàocủadự án + Nhucầuvề nguyênnhiênliệuđầuvàođểphụcvụsảnxuấthàngnăm. + Cácnhàcungứngnguyênliệuđầuvào. + Chínhsáchnhậpkhẩuđốivớicácnguyênnhiênliệuđầuvào(nếucó). + Biếnđộngvềgiámua,nhậpkhẩunguyênnhiênliệuđầuvào,tỷgiátrong trườnghợpphảinhậpkhẩu. + Đối với cácdự ánphải gắn vớivùngnguyên liệu thìkhả năng xâydựng vùngnguyênliệunhưthế nào? v Đánhgiá,nhậnxét cácnộidungvềphươngdiệnkỹ thuật Ø Địađiểmxâydựng:xemxét,đánhgiáđịađiểmcóthuậnlợivềmặtgiao thông,cógầncácnguồncungcấp:nguyênvậtliệu,điện,nướcvàthịtrườngtiêu thụ,cónằm trongquyhoạchhaykhông;cơsở vậtchất,hạ tầnghiệncócủađịa điểmđầutưnhưthếnào;đánhgiásosánhvềchiphíđầutưsovớicácdựántương tựở địađiểmkhác;… Ø Quy m ô sảnxuấtvà sảnphẩmcủa dựán:xem xét,đánh giá côngsuất thiếtkếdựkiếncủadựánlàbaonhiêu,cóphùhợpvớikhảnăngtàichính,trìnhđộ 7 quảnlý,địađiểm,thịtrườngtiêuthụ haykhông;sảnphẩmcủadựánlàsảnphẩm mớihayđãcósẵntrênthịtrường;quycách,phẩmchất,mẫumãcủasảnphẩmnhư thếnào;… Ø Công nghệ, thiếtbị: xem xét,đánh giáquy trìnhcông nghệ cótiên tiến, hiệnđạikhông;côngnghệcóphùhợpvớitrìnhđộhiệntạicủaViệtNamkhông; trìnhđộtiêntiếncủathiếtbị,khicầnthiếtphảithayđổisảnphẩmthìthiếtbịnàycó đápứngđượckhông;giácảthiếtbịvàphươngthứcthanhtoán;thờigiangiaohàng vàlắpđặtthiếtbịcóphùhợpvớitiếnđộthựchiệndựándựkiến;uytíncủacác nhàcungcấpthiếtbị;… Ø Quy m ô,giảiphápxây dựng : xemxétquymô xâydựng,giảipháp kiến trúccóphùhợpvớidựánkhông,cótậndụngđượccáccơsởvậtchấthiệncóhay không;tiếnđộthicôngcóphùhợpvớiviệccungcấpmáymócthiếtbị,cóphùhợp vớithựctế;… Ø Môi trường, phòng  cháychữacháy:xemxét,đánhgiá các giảipháp về môitrường,phòngcháychữacháycủadựáncóđầyđủ,phùhợpchưa,đãđượccơ quancóthẩmquyềnchấpthuậntrongtrườnghợpyêucầuphảicóhaychưa. v Đánh giávềphươngdiệntổchức,quảnlýthựchiệndựán + Xemxétkinhnghiệm,trìnhđộtổchứcvậnhànhcủachủđầutưdựán. + Xemxétnănglực,uytíncácnhàthầu:tưvấn,thicông,cungcấpthiếtbị, côngnghệ + Đánhgiávềnguồnnhânlựccủadựán:sốlượnglaođộngdựáncần,đòihỏi vềtaynghề,trìnhđộkỹ thuật,kếhoạchđàotạovàkhả năngcungứngnguồn nhânlựcchodựán;… v Thẩmđịnhtổngvốnđầutưvàtínhkhảthiphươngánng uồnvố n Ø Tổngvốnđầutưdựán:đánhgiátổngvốnđầutưđãđượctínhtoánhợplý haychưa, đãtínhđủcáckhoảncầnthiếtchưa;tínhtoán,xácđịnhxemnhucầuvốn lưuđộngcầnthiếtbanđầuđểđảmbảohoạtđộngcủadựán,từđócócơsởthẩm địnhgiảiphápnguồnvốnvàtínhtoánhiệuquả tàichínhsaunày. 8 Ø Xácđịnhnhucầuvốnđầutư theotiếnđộthựchiệndự án:xemxét,đánh giávềtiếnđộthựchiệndựánvànhucầuvốnchotừnggiaiđoạnnhưthếnào,có hợplýkhông;khảnăngđápứngnhucầuvốntrongtừnggiaiđoạnthựchiệndựán đểđảmbảotiếnđộthicông. Ø Nguồnvốnđầutư:cânđốigiữanhucầuvốnđầutưvàkhảnăngthamgia tàitrợcủacácnguồnvốndựkiếnđểđánhgiátínhkhảthicủacácnguồnvốnthực hiệndựán. v Đánhgiáhiệuquảvềmặttàichínhcủadựán Từnhữngđánhgiávềtínhkhảthicủanguồnvốn,cơcấuvốnđầutư;đánhgiá vềmặtthịtrường,khảnăngtiêuthụsảnphẩm,dịchvụđầuracủadựán,phươngán tiêuthụsảnphẩm;đánhgiávềkhảnăngcungcấpvậttư,nguyênliệuđầuvàocùng vớiđặctínhcủadâychuyềncôngnghệ;tốcđộluânchuyểnvốnlưuđộnghàngnăm củadựán,củacácdoanhnghiệpcùngngànhnghềvàmứcvốnlưuđộngtựcócủa chủdựán;cácchế độthuếhiệnhành,cácvănbảnưuđãiriêngđốivớidựánđểxác địnhphần trách nhiệm của chủ dự án đối với ngânsách;…sẽ thiếtlậpđược các bảngtínhtoánhiệuquảtàichínhdựánlàmcơsởchoviệcđánhgiáhiệuquảvàkhả năngtrảnợvốnvaycủakháchhàng. 1.1.2.4. PhântíchrủirocủaDA ĐT MộtDAĐTtừkhâuchuẩnbịđếnkhâuthựchiệnvàđivàosảnxuấtđềutiềmẩn rấtnhiềuloạirủirokhácnhau,vìvậyđểtăngtínhkhảthi,hiệuquảcủadựáncũng nhưcóbiệnphápphòngngừa,khắcphụcrủirokịpthờithìviệcđánhgiá,phântích vàdựđoáncácrủirocóthểxảyralàmộtviệclàmrấtquantrọng,đồngthờicóý nghĩarấtlớntrongviệcxemxét,quyếtđịnhchovaycủangânhàng.MộtDAĐT thườngtiềmẩnnhữngrủirochủyếusau: Ø Rủirovềkinhtếvĩmô:đâylànhữngrủirophátsinhtừmôitrườngkinhtế vĩmônhưtỷgiáhốiđoái,lạmphát,lãisuất…Các yếutốnàybiếnđộngsẽảnh hưởngđếntổngvốnđầutư,làmtăngchiphívàgiảmhiệuquảcủadựán. Ø Rủirovềcơchế chínhsách:baogồmtấtcảnhữngbấtổnvềtàichínhvà chính sách củanơi/địađiểm xâydựng dự ánnhư: các sắc thuếmới,hạn chế về 9 chuyểntiền,cácluật,nghịđịnh…làmảnhhưởngđếntínhkhảthi,dòngtiềncủadự án. Ø Rủirovềtiếnđộthựchiện:rủironàyphátsinhkhidựánthựchiệnkhông đúngthờigianquyđịnh,việckéodàithờigianthựchiệndựáncóthểlàmphátsinh thêmchiphíđầutưdotănggiávậtliệuhaycácchiphíphátsinhkháctừđóảnh hưởngđếnhiệuquảvàkhả năngcạnhtranhcủadựán. Ø Rủirovềnguồncungcấp(đầuvào):rủironàyxảyrakhidựánkhôngcó đượcnguồncungcấpnguyênvậtliệu(đầuvàochính/quantrọngcủadựán)vớisố lượng,giácả,chấtlượngnhưdựkiếnbanđầu. Ø Rủirovềthịtrườngtiêuthụ(đầura):rủironàyxảyrakhihànghoá,sản phẩmcủadựánsảnxuấtrakhôngphùhợpvớinhucầucủathịtrường,thịhiếucủa ngườitiêudùng,thiếusựcạnhtranhvềchấtlượng,giácả,mẫumã,côngdụng,  Ø Rủi ro về kỹ thuật, vận hành, bảo trì:đây là những rủi ro về việc dự án khôngđượcvậnhành,bảotrìtheođúngnhưthiếtkếdựkiếnbanđầutừđólàmảnh hưởngđếncôngsuất,hiệuquảcủadựán. Ø Rủirovềmôitrườngvàxãhội:rủironàyphátsinhkhidựáncónhữngtác độngtiêucựcđếnmôitrườngvàđờisốngcủangườidânxungquanh. 1.2. ChấtlượngchovayDAĐTtại NHTM 1.2.1. Khái niệm Theokháiniệmtổngquátnhấtthìchấtlượnglàtậphợpcácđặctínhcủamột thựcthể,đốitượngtạochothựcthể,đốitượngđókhảnăngthỏamãnnhữngnhu cầuđãnêurahoặctiềmẩn. Trongnềnkinhtếthịtrườngcạnhtranhnhưhiệnnay,bấtkỳdoanhnghiệpnào muốnđứngvữngvàpháttriểnđềuphảiquantâmđếnyếutốchấtlượngbaogồm chấtlượnghoạtđộng,chấtlượngsảnphẩm,chấtlượngdịchvụ,…Việcnângcao chấtlượngkhôngchỉgiúpdoanhnghiệptạođượcuytín,niềmtinvớikháchhàng, tăngkhảnăngcạnhtranhmàcòngiúpdoanhnghiệptừngbướcchiếmlĩnhvàmở rộngthịtrường. [...]... lượng cho vay DAĐT. Cơ sở lý luận này chính là nền tảng cho việc phân tích, đánh  giá  thực  trạng  chất lượng cho vay DAĐT  tại NHCT  –  CN  TP.HCM  ở  chương  2  cũng  như  cơ  sở  để  đề ra  các  giải  pháp  nâng cao chất lượng cho vay DAĐT  ở  chương 3 25  CHƯƠNG 2  ­­­o0o­­­  THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU  TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN  CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM  2.1. Giới thiệu sơ lược về hệ thống ... để  đánh  giá  chất lượng cho vay DAĐT một cách khái quát. Để có những kết luận chính xác hơn cần phải dựa vào  một hệ thống các chỉ tiêu định lượng cụ thể.  1.2.2.2.  Các chỉ tiêu định lượng v  Chỉ tiêu dư nợ  Dư nợ cho vay DAĐT  Chỉ tiêu dư nợ  =  Tổng dư nợ cho vay Chỉ tiêu này phản ánh tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT so với tổng dư nợ cho vay của ngân hàng, phản ánh quy mô của việc cho vay dự án đối với các loại hình cho ... Sơ lược quy trình cho vay DAĐT tại NHCT – CN TP.HCM  2.2.1.1. Quy trình cho vay DAĐT tại NHCT – CN TP.HCM  Bước 1:  Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách hàng: - Hướng dẫn khách hàng lập và hoàn thiện hồ sơ, bao gồm: 34  +  Hồ sơ pháp lý  +  Hồ sơ khoản vay +  Hồ sơ DAĐT  +  Hồ sơ bảo đảm tiền vay - Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn: kiểm tra tính xác thực, đầy đủ, hợp pháp  và hợp lệ của hồ sơ do khách hàng cung cấp. ... rủi ro và đề xuất biện pháp giảm thiểu rủi ro đối với khoản vay và DAĐT của  khách hàng.  Bước 4:  Xét duyệt khoản vay - Trường  hợp  số  tiền  cho vay của  DAĐT  nằm  trong  mức  phán  quyết  của  Chi nhánh thì sẽ do Ban Giám đốc Chi nhánh hoặc Hội đồng tín dụng Cơ sở phê duyệt - Trường hợp vượt mức phán quyết của Chi nhánh thì sẽ trình Trụ sở chính xem  xét phê duyệt cho vay.   Bước 5: Thông báo cho khách hàng: tùy từng trường hợp, dựa trên quyết định của ... hay không. Đây là một khâu rất quan trọng trong quy trình cho vay DAĐT và ảnh  hưởng rất lớn đến chất lượng cho vay của ngân hàng. Chính vì vậy trong quá trình  hoạt động, các ngân hàng phải không ngừng cải tiến nâng cao trình độ  thẩm định  của mình. Điều đó  sẽ giúp ngân hàng lựa chọn được chính xác những khách hàng  thực sự  đáng tin cậy, những dự án thực sự  khả  thi và đó  cũng chính  là tiền đề để  nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng. ... đồng tiền. Đồng thời việc nâng cao chất lượng cho vay DAĐT còn là điều kiện cần  thiết cho sự tồn tại và phát triển lâu dài của các NHTM 24  Kết luận chương 1  Phần nội dung của Chương 1 đã khái quát những lý luận cơ bản về DAĐT và  cho vay DAĐT, đặc biệt là cơ sở lý luận về thẩm định DAĐT, về các chỉ tiêu đánh  giá chất lượng cho vay DAĐT  tại các NHTM và các nhân tố  ảnh hưởng đến  chất lượng cho vay DAĐT. Cơ sở lý luận này... cho xã hội, giải quyết công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động … Do đó  chất lượng cho vay DAĐT được nâng cao sẽ góp phần tăng hiệu quả sản xuất xã  hội, đảm bảo sự phát triển cân đối giữa các vùng, các ngành trong cả nước, ổn định  và phát triển kinh tế.  Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng cho vay DAĐT còn là điều kiện để ngân  hàng làm tốt vai trò trung tâm thanh toán. Khi chất lượng cho vay được đảm bảo sẽ  tăng vòng quay vốn cho vay,  với một lượng tiền như cũ có thể thực hiện số lần giao ... tài  trợ;  biện  pháp bảo đảm tiền vay  quy trình quản lý tín dụng; lãi suất… có tác dụng trực tiếp  hay gián tiếp đến chất lượng tín dụng cũng như chất lượng cho vay dự án của ngân  hàng. Nếu các vấn đề đó được xây dựng một cách khoa học và chặt chẽ, kết hợp hài  hoà lợi ích của ngân hàng, khách hàng và của toàn xã hội thì chắc chắn chất lượng cho vay dự án sẽ được nâng lên và ngược lại.  ü  Thông tin tín dụng ... Năng lực giám sát và xử lý các tình huống cho vay của ngân hàng  Cho dù  công  tác  thẩm  định  dự án,   thẩm  định  khách hàng  được  thực  hiện  tốt,  giúp cho ngân hàng  lựa  chọn  được những  khách hàng đáng  tin  cậy,  những  dự án khả  thi, có khả năng sinh lời cao thì đó cũng không phải là những điều kiện chắc  chắn để có thể nói chất lượng cho vay dự án của ngân hàng đạt mức cao,  bởi lẽ hoạt  động đầu tư,  sản xuất kinh doanh trong thời gian dài luôn ẩn chứa trong nó những ... lý thích hợp.  1.2.2.  Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DAĐT  Hoạt động  cho vay DAĐT  là  hoạt  động  quan  trọng  và  mang  lại  thu  nhập  lớn  nhất cho ngân hàng. Mặt khác hoạt động cho vay DAĐT của ngân hàng cũng mang  lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế, giúp cho nguồn vốn của nền kinh tế được sử dụng  hiệu quả  hơn.  Do đó việc nâng cao chất lượng cho vay DAĐT  không  chỉ  là  mục  tiêu  . 1 CHƯƠNG1 o0o CƠSỞLÝLUẬNVỀDỰ ÁN ĐẦUTƯVÀ CHẤTLƯỢ NG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦUTƯ CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.1. TổngquanvềDAĐTvà cho vay DAĐTcủaNHTM 1.1.1. Nhữngvấnđ ềcơbảnvềDAĐT 1.1.1.1. Kháiniệm Đầu tư đượccoilàđộnglựccủasựpháttriểnnóichungvàsựpháttriểnkinhtế nóiriêngcủamọiquốcgiatrênthếgiới.Cóthểhiểu đầu tư làviệchuyđộngnguồn lựcđểbiếncáclợiích dự kiếnthànhhiệnthựctrongmộtkhoảngthờigianđủdài trong tư nglai.Trongđó:cácnguồnlựcchínhlàvốn, chất xám,tàinguyênthiên nhiên,thờigian…;lợiích dự kiếncóthể lượng hoáđược(hayđođượchiệuquả bằngtiềnnhưsựtănglêncủasản lượng, lợinhuận. vay DAĐT thườngmanglại cho cácngânhàngnguồnthunhậplớn,biểuhiệncụthểlàlãisuất cho vay đầu tư dự án thường khá cao.  Cóđặc điểmnàylàdođểbùđắp chi phí trongviệchuyđộngnhữngnguồnvốnphụcvụ cho hoạtđộng cho vay dự án, chi phíbùđắprủiro. 1.1.2.3.. Mụctiêu đầu tư của dự án + Sựcầnthiết đầu tư dự án + Quymô đầu tư + Quymôvốn đầu tư + Dự kiếntiếnđộtriểnkhaithựchiện dự án v Phântíchvềthịtrườngvàkhảnăngtiêuthụsảnphẩm,dịchvụ đầu r