Luận văn Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh TP. Hồ Chí Minh NHỮNG ĐIỂM MỚI/KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA LUẬN VĂN 1. Điểm mới của đề tài luận văn . Đề tài hướng đến đối tượng chủ yếu là các dịch vụ NH hiện đại, một lĩnh vực ứng dụng các thành tựu công nghệ hiện đại, đang trên đà phát triển và được các NHTM đầu tư rất lớn trong thời gian gần đây. Đề tài cung cấp cho NH một bước tranh toàn cảnh về các dịch vụ NH hiện đại của các NHTM trong những năm gần đây và đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trong các dịch vụ NH bằng biện pháp cải thiện tốt vai trò công nghệ ngân hàng. Đề tài cung cấp về mặt lý luận vai trò của TMĐT đối với việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại. 2. Kết quả đạt được khi nghiên cứu đề tài luận văn. Với các giải pháp mà Luận văn đã đề xuất, có thể có những giải pháp ứng dụng ngay mang lại hiệu quả song có những giải pháp triển khai trong thực tế hoạt động góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của VCB trong tương lai. Đề tài đã đưa ra được những giải pháp có tính khả thi để góp phần phát triển nhanh các dịch vụ ngân hàng hiện đại đa dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ thanh toán, hạn chế sử dụng tiền mặt trong dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày càng gay gắt của VCBHCM theo cơ chế thị trường. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM HỒ THIỆN BẢO LỘC ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh - Năm 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM HỒ THIỆN BẢO LỘC ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Kinh tế tài chính – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS. TRƯƠNG THỊ HỒNG TP. Hồ Chí Minh - Năm 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là Hồ Thiện Bảo Lộc sinh viên lớp Cao học Ngân hàng khóa 16 đêm 2. Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sĩ: “Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh” là do tôi tự nghiên cứu và trình bày. Đề tài của tôi chưa được phổ biến trên các báo đài và công trình nghiên cứu của tác giả nào khác. MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng và hình Lời mở đầu CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng hiện đại 1 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1 1.1.2. Dịch vụ ngân hàng hiện đại 2 1.1.2.1. Khái niệm về ngân hàng hiện đại 2 1.1.2.2. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại chủ yếu 4 1.2. Các tiền đề quan trọng để phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại 7 1.2.1.Vai trò của TMĐT đối với việc phát triển các dịch vụ NH hiện đại 7 1.2.1.1. Khái niệm về thương mại điện tử 7 1.2.1.2. Các đặc trưng của TMĐT 8 1.2.1.3. Cơ sở để phát triển TMĐT 9 1.2.1.4. Các hình thức chủ yếu của TMĐT 10 1.2.1.5. Lợi ích của TMĐT 12 1.2.1.6. Vai trò của TMĐT đối với việc phát triển các dịch vụ NH hiện đại 14 1.2.2. Thuận lợi và khó khăn khi phát triển các dịch vụ NH hiện đại tại Việt Nam-16 1.2.2.1. Thuận lợi 16 1.2.2.2. Khó khăn 17 1.3. Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam về phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại 18 1.3.1. Bài học kinh nghiệm về cung ứng các dịch vụ NH hiện đại tại Mỹ 18 1.3.2. Bài học kinh nghiệm về hiện đại hóa ngân hàng tại Việt Nam 19 Kết luận chương 1 23 Chương II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 .Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Việt Nam 24 2.1.1. Khuôn khổ pháp lý 24 2.1.2. Các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện đại 26 2.1.2.1. Các NHTM 26 2.1.2.2. Các công ty cung cấp dịch vụ hỗ trợ TTKDTM 27 2.1.3. Các sản phẩm dịch vụ cung ứng 28 2.1.4. An toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin 30 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM 31 2.2.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển VCBHCM 31 2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của VCBHCM giai đoạn 2005-2008 32 2.2.2.1. Đánh giá về kết quả hoạt động kinh doanh của VCBHCM 32 2.2.2.2. Đánh giá về thị phần hoạt động của VCBHCM 34 2.2.3. Quá trình ứng dụng công nghệ thông tin tại VCBHCM 35 2.2.4. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM 37 2.2.4.1. Tình hình thu nhập từ dịch vụ của VCBHCM 37 2.2.4.2. So sánh các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên địa bàn TP.HCM 38 2.2.4.3. Dịch vụ thanh toán 39 2.2.4.4. Dịch vụ thẻ 43 2.2.4.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử 48 2.2.4.6. Dịch vụ giám sát quỹ đầu tư và quản lý tiền gửi của nhà đầu tư 54 2.2.5. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM 55 2.2.5.1. Những kết quả đạt được 55 2.2.5.2. Những tồn tại, hạn chế 56 2.2.5.3. Nguyên nhân của những tồn tại 58 Kết luận chương 2 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM 3.1. Định hướng - mục tiêu trong tương lai của VCB 63 3.1.1. Chiến lược phát triển của VCB đến năm 2015 63 3.1.2. Định hướng chung của VCBHCM tới năm 2015 63 3.1.3. Kế họach kinh doanh năm 2009 của VCBHCM 64 3.1.3.1. Phương hướng, nhiệm vụ của VCB 64 3.1.3.2. Kế họach, mục tiêu của VCBHCM 65 3.2. Các giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM 66 3.2.1. Nhóm giải pháp chung 66 3.2.1.1. Nhóm giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng 66 3.2.1.2. Nhóm giải pháp quảng cáo và tiếp thị sản phẩm 69 3.2.1.3. Nhóm giải pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ NH trọn gói 70 3.2.1.4. Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 71 3.2.1.5. Nhóm giải pháp vể nhân sự 71 3.2.2. Nhóm giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại 72 3.2.2.1 Hoàn thiện và tăng trưởng các dịch vụ ngân hàng hiện đại đã có 72 3.2.2.2 Phát triển các dịch vụ mới 76 3.3.Kiến nghị 76 3.3.1. Kiến nghị Hội sở chính VCB 76 3.3.1.1. Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ 76 3.3.1.2. Ứng dụng công nghệ trong quản trị rủi ro 77 3.3.1.3. Xây dựng các chính sách an toàn bảo mật hệ thống CNTT 79 3.3.1.4. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng 80 3.3.1.5. Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ 81 3.3.1.6. Nâng cao vai trò quản trị rủi ro về công nghệ 81 3.3.1.7. Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý 82 3.3.2. Kiến nghị với Chính phủ, NHNN và các cơ quan, ban ngành 82 Kết luận chương 3 85 KẾT LUẬN 86 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APACS Hiệp hội các dịch vụ thanh toán của Anh BKIS nhóm Bkav thuộc Trung tâm Phần mềm và Giải pháp An ninh mạng, Đại học Bách Khoa Hà nội CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp. DNNN Doanh nghiệp nhà nước. DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa. ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ. KH Khách hàng. NH Ngân hàng. NHBL Ngân hàng bán lẽ NHTM Ngân hàng Thương mại. NHNN Ngân hàng nhà nước. NHTMNN Ngân hàng Thương mại nhà nước. NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần. NK Nhập khẩu TCTD Tổ chức tín dụng. TCKT Tổ chức kinh tế. TMĐT Thương mại điện tử TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn. TTKDTM Thanh tóan không dùng tiền mặt. VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt nam. VCBTW Ngân hàng Ngoại thương Việt nam hội sở chính. VCBHCM Ngân hàng Ngoại thương Việt nam chi nhánh TP.HCM XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số hoạt động chủ yếu và kết quả kinh doanh của VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Bảng 2.2 So sánh thị phần của VCBHCM với toàn hệ thống VCB Bảng 2.3 So sánh thị phần của VCBHCM với các NHTM khác trên địa bàn TP.HCM Bảng 2.4 Tình hình thu nhập của VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.5 Doanh số thanh toán nội địa của VCBHCM giai đoạn 2006 - 2008 Bảng 2.6 Doanh số thanh toán quốc tế của VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.7 Tình hình kinh doanh ngoại tệ của VCBHCM giai đoạn 2005-2008 Bảng 2.8 Tình hình chi trả kiều hối của VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.9 Tình hình kinh doanh thẻ của VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Bảng 2.10 Thị phần phát hành thẻ ATM của VCBHCM Bảng 2.11 Tình hình các giao dịch ATM của VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.12 Số lượng tài khoản cá nhân tại VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 DANH MỤC HÌNH Biểu đồ 2.1 Tình hình thu nhập của VCBHCM giai đoạn 2005-2008. Biểu đồ 2.2 Doanh số kinh doanh ngoại tệ của VCBHCM giai đoạn 2005-2008 Biểu đồ 2.3 Tình hình các giao dịch ATM của VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Biểu đồ 2.4 Số lượng tài khoản cá nhân tại VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 [...]... hàng hi n i t i NHTMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh TP.HCM - xu t các gi i pháp và ki n ngh nh m phát tri n các d ch v ngân hàng hi n i t i NHTMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh TP.HCM th i gian t i - i Tư ng Ph m Vi Nghiên C u i tư ng nghiên c u: Nh ng v n d ch v ngân hàng hi n n các i c a NHTM - Ph m vi nghiên c u: Lu n văn ngân hàng hi n lý lu n và th c ti n liên quan c p n các d ch v thanh... Văn Ngồi ph n m u, k t lu n, danh m c các b ng, bi u, tài li u tham kh o, lu n văn ư c chia thành 3 chương: Chương 1: T ng quan v d ch v ngân hàng hi n Chương 2: Th c tr ng d ch v ngân hàng hi n i c a NH thương m i i t i NHTMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh TP.HCM Chương 3: Gi i pháp phát tri n các d ch v ngân hàng hi n i t i NHTMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh TP.HCM Trong q trình nghiên c u, tác... nhóm: các d ch v ngân hàng truy n th ng và các d ch v ngân hàng hi n i Các d ch v ngân hàng truy n th ng có q trình hình thành và phát tri n lâu dài như cho vay thương m i, huy chi t kh u thương phi u, b o qu n v t có giá, tài tr các ho t cung c p các d ch v u thác,… Các d ch v ngân hàng hi n d ch v g n li n v i s phát tri n, ti n b c a cơng ngh hi n ng v n, ng c a Chính ph , i thư ng là các i như các. .. n Xu t phát t ã và ang ư c ó, tác gi d ch v ngân hàng hi n t ra khá b c thi t ã l a ch n nghiên c u tài: “Gi i pháp phát tri n các i t i Ngân hàng thương m i c ph n ngo i thương Vi t Nam chi nhánh thành ph H Chí Minh làm tài lu n văn Th c sĩ kinh t M c Tiêu Nghiên C u - Làm rõ nh ng v n lý lu n cơ b n liên quan n các d ch v ngân hàng hi n i c a NHTM - Phân tích th c tr ng các d ch v ngân hàng hi... d ch v ngân hàng i n t , d ch v ngân hàng tr c tuy n, d ch v ngân hàng bán l , các d ch v tư v n và mơi gi i tài chính, b o hi m… S phát tri n c a các d ch v ngân hàng hi n i khơng hồn tồn là s thay th các s n ph m truy n th ng mà nó mang tính k th a, th m chí là s nâng c p c a các s n ph m truy n th ng V i các s n ph m d ch v ngân hàng hi n i thì -3nh ng quan h giao d ch tr c ti p gi a ngân hàng v... th ng ngân hàng a bàn TP.HCM ngày càng m r ng và phát tri n i lên, theo ó các d ch v ngân hàng cũng ư c a d ng hố, hồn thi n và phát tri n hơn S n ph m d ch v ngân i ư c h u h t các ngân hàng thương m i (NHTM) quan tâm phát tri n, hàng hi n c bi t là các NHTM ã t o ra s khác bi t trong các s n ph m d ch v cung ng M c dù các NHTM khi th c hi n hi n d ch v này trong th i gian qu nhưng thơng qua các d... cho ngân hàng thì ch th s ch u nh ng kho n phí và lãi ch m tr Khi tồn b s ti n phát sinh ư c hồn tr cho ngân hàng, h n m c tín d ng c a ch th ư c khơi ph c như ban u ây chính là tính ch t “tu n hồn” (revolving) c a th tín d ng Các t ch c tài chính như ngân hàng hay các cơng ty tài chính phát hành th tín d ng cho khách hàng d a trên uy tín và kh năng m b o chi tr c a t ng -6khách hàng Kh năng m b o chi. .. hóa ngân hàng gi ng như vi c các doanh nghi p Vi t Nam ng d ng các ti n b cơng ngh tăng năng su t t o năng l c c nh tranh trên thương trư ng, h th ng ngân hàng cũng tương t như th Trên th gi i các ngân hàng ln ln l y khách hàng làm trung tâm, và tìm m i cách tho mãn các nhu c u a d ng c a khách hàng Có th khái qt qt nh ng n i dung c a q trình hi n i hóa ngân hàng như là m t q trình thi t l p hàng. .. theo cú pháp ã ư c nh trư c V i s phát tri n c a thương m i i n t , các d ch v ngân hàng hi n i ngày càng a d ng thõa mãn nhu c u khách hàng Trong TMĐT có nhiều sản phẩm dòch vụ mang l i nh ng l i ích cho khách hàng và ngân hàng cũng có nh ng h n ch r i ro V i kinh phí h n ch u tư cho cơng ngh hàng năm, các NHTM ph i xây d ng chi n lư c phát tri n cơng ngh s n ph m d ch v ngân hàng hi n ng th i phát tri... hi n - Nh ng kinh nghi m trong q trình ng d ng và phát tri n các d ch v ngân hàng hi n i t i Vi t Nam i t i M làm bài h c cho các NHTM Vi t Nam, ó là: chú tr ng i tư ng khách hàng ti m năng là l a tu i “teen” 8x và 9x, chính sách an tồn b o m t h th ng cơng ngh ngân hàng - Xu hư ng t t y u c a vi c phát tri n các d ch v ngân hàng hi n các NHTM Vi t Nam i iv i . trạng dịch vụ ngân hàng hiện đại tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP. HCM. Chương 3: Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP. HCM. hàng hiện đại tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP. HCM - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP. HCM. Luận văn Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh TP. Hồ Chí Minh NHỮNG ĐIỂM MỚI/KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA LUẬN VĂN