Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác bảo hiểm sức khỏe tại Công ty bảo hiểm VBI Tràng An

CD.740TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN KHOA BẢO HIẾM

Dé tai: TINH HINH KHAI THAC BẢO HIẾM SỨC KHỎE, TAI CONG TY BAO HIEM VBI TRANG AN

Ho tén sinh vién : Ngô Thi Ngân Hậu

: Bảo hiểm 61C

: 11191803

Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Hải Đường

Hà Nội - 2023

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LY THUYET VE BẢO HIỂM SỨC KHỎE 4

1.1 Khái quát về bảo hiểm sức khỏse - - 2 25222 2EeEEerxerkerrrrrkerxee 4

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm sức khỏe :2¿ 52752 4

1.1.2 Một số khái niệm liên quan đến bảo hiểm sức khỏe - 2-525

1.1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm sức khỏe 7 1.2 Các loại hình bảo hiểm sức khỏe - 2-2 2 22Ss+£xtzEczEcrxerxerxeree 10

1.3 Nội dung triển khai bảo hiểm sức khỏe 2-2 52252+czccxecceet 12

1.3.1 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe .: - 12

1.3.2 Nguyên tắc chung của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình triển khai các sản phẩm bảo hiểm

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động triển khai bảo hiểm sức khée 16 L.A.1 Chi ti@u K6t Qua ccsccecccccccscssessessesssessessessesssessessessussuessessessussuessessessussseesecses 16

1.4.2 Chỉ tiêu hiệu qua cecccccceccsscccsessesseessessessesssessessessssssessessessusssessessessnesseeseeses 17

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIẾM SỨC KHỎE TẠI

2y) e9) ~ 19 2.1 Khái quát chung về Công ty Bảo hiểm Vietinbank Tràng An 19

2.1.1 Giới thiệu chung về Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm TMCP Công

I 0i 20 400 (dddd4 19

2.1.2 Công ty Bảo hiểm Vietinbank Tràng An -2-55¿©252ccscseccxez 21

2.2 Giới thiệu về bảo hiểm sức khỏe tại VBI - 2-55 55cccxcczxrrreeree 23

2.2.1 Vai trò của bảo hiểm sức khoẻ trong hoạt động kinh doanh của VBI 23 2.2.2 Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tại VBI 2-5 ©5225z+cs+zxzse2 24

2.3 Thực trạng khai thác bảo hiểm sức khỏe tại Công ty bao hiém VBI Tràng An

¬ 28

2.3.1 Kênh phân phối BHSK của VBI Trang An - 2 2 5 +cs+zs+ce2 28

2.3.2 Quy trình khai thác BHSK của VBI Trang An - «+ s+< << 32

2.3.3 Thực tế triển khai hoạt động khai thác BHSK tại VBI Tràng An 35 2.3.4 Kết quả và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ -s: s- 42 2.4 Đánh giá chung về nghiệp vu bảo hiểm sức khỏe tại VBI Tràng An 45

2.4.1 Két qua dat QUOC ad 45 2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân 2-2 2 £+E+SE+EE+EE£EEEEE2EEEEeEEerkerkrrkrree 47

CHUONG 3: MOT SO GIẢI PHÁP NHAM NANG CAO CHAT LƯỢNG

NGHIỆP VU BAO HIEM SUC KHỎE TAI VBI TRANG AN 49 3.1 Tiềm năng phát triển bảo hiểm sức khỏe tai thị trường Việt Nam 49 3.2 Phương hướng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe của VBI trong

U81 1:81, 51

3.3 Một số kiến nghị và giải pháp 5-2 St SE rkerkerkerkerrree 53 3.3.1 Hoàn thiện và phát triển hệ thống bảo hiểm sức khỏe nhằm đáp ứng nhu

câu của khách hàng - << 11109 HH nh 53

3.3.2 Day mạnh công tác khai thác c: cc+++ccxverrrvrrrrrtrrrrrrrrrr 54

3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực -2 ¿ s¿+cxzx++zxz+zxez 56

3.3.4 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm - 58 0n — ,Ô 60

TÀI LIEU THAM KHẢO 2< ©s£s£Sss£ESseSvsevseezxseevseerssers 61

DANH MỤC CÁC TU VIET TAT

STT Ký hiệu Chữ viết đầy đủ 1 TMCP Thương mại cô phần

2 TNHH MTV Trach nhiệm hữu han một thành viên

3 VBI Bảo hiểm Vietinbank 4 BHSK Bảo hiểm sức khỏe

5 GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm 6 HĐBH Hợp đồng bảo hiểm

7 BHYT Bảo hiểmy tế

8 BHXH Bảo hiểm xã hội

9 DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

10 NDBH Người được bảo hiểm

DANH MUC BANG

Bang 2.1: Tinh hình khai thác bao hiểm sức khỏe tai VBI Tràng An giai đoạn

2018-Bảng 2.3: Doanh thu phí BHSK và Tổng doanh thu phí VBI Tràng An giai đoạn

"0192/2008 e 39

Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại VBI

Trang An giai đoạn 2018 - 2022 - - c1 1191111910 11 1119 1 1H ng HH rry 42

Bảng 2.5: Hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại VBI

Tràng An giai đoạn 2018 - 2222 - - c5 + 3 2312 19 1T TH HH ngàn HH giết 43

Bảng 2.6: Năng suất khai thác nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe theo đại lý tại VBI

I0 44

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 2.1: Ty trọng doanh thu phí BHSK của VBI giai đoạn 2018 — 2022 24

Hình 2.2 : Hệ thống kênh phân phối BHSK tại VBI Trang An - . - 29 Hình 2.3 : Quy trình khai thác bảo hiểm VBI -2- 2¿©2+22£+2x++£xzrxvrxesrez 32 Hình 2.4 : Tỷ trọng doanh thu theo kênh phân phối tại VBI Tràng An 41 Hình 3.1: Ty trong các mảng bảo hiểm phi nhân thọ 9 tháng đầu năm 2022 50

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Bảo hiểm là một lĩnh vực rất quan trọng đối với các quốc gia nói chung và với Việt Nam nói riêng Không chỉ là một biện pháp di chuyên rủi ro, bảo hiểm

ngày nay đã trở thành một trong những kênh huy động vốn hiệu quả cho nền kinh tế Tăng trưởng và phát triển bền vững là mục tiêu lâu dài của mọi doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động trong nền kinh tế Ngày nay, khi nền kinh tế thị trường phát triển ngày càng mạnh mẽ thì sự cạnh tranh trong ngành bảo hiểm diễn ra

cũng ngày càng gay gắt hơn.

Thực tế hoạt động bảo hiểm thời gian qua đã cho thấy sự lớn mạnh không

ngừng của ngành bảo hiểm và nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai Thi

trường bảo hiểm Việt Nam đang được đa dạng hóa với tốc độ cao, sức ép mở cửa

thị trường và thách thức hội nhập ngày càng lớn Trong đó không thé không kê đến sự phát triển mạnh mẽ của bảo hiểm sức khỏe trong thời gian qua.

Cuộc song hiện đại luôn đi kèm với nhiều rủi ro bất trắc đang rình rập như áp lực công việc, 6 nhiễm môi trường, thực phẩm nhiễm độc làm cho tỉ lệ người mac bệnh ngày càng tăng cao Ngoai ra, trong những năm gan đây, giá cho phí khám chữa bệnh và điều trị y té tai cdc bénh vién ngày một tang cao lam ảnh hưởng rất lớn về tài chính của người bị bệnh.

Việc tìm kiếm giải pháp vừa tiết kiệm tài chính, vừa đảm bảo an tâm khi gặp rủi ro biến cô xảy ra là một điều cần thiết, chính vì vậy việc tim mua các sản phẩm chăm sóc sức khỏe của các công ty bảo hiểm được coi là giải pháp hữu hiệu nhất

cho mọi người.

Nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, trong thời gian thực tập tại Công ty bảo hiểm Vietinbank Tràng An, em đã tìm hiểu, nghiên cứu và lựa chọn đề tài: “ Tình hình khai thác bảo hiểm sức khỏe tại Công ty bảo hiểm VBI Tràng An” cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình.

2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

- Hệ thống hóa các vấn đề lý thuyết về bảo hiểm sức khỏe và hoạt động khai

thác bảo hiêm sức khỏe.

- Nghiên cứu các nội dung cơ bản (quy tắc, biéu phí, ) để hiểu được nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm VBI Tràng An.

- Phân tích và đánh giá thực trạng khai thác Bảo hiểm sức khỏe tại Công ty bảo hiểm VBI Tràng An Nêu lên những kết quả đã đạt được đồng thời phát hiện những hạn chế còn tôn tại, nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó trong hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe.

- Từ đó, đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu

quả,tăng cường khai thác bảo hiểm sức khỏe tai VBI Tràng An giúp đáp hứng phục vụ cho khách hàng một cách tốt nhất.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe tại VBI

Tràng An

Pham vi nghiên cứu:

Về không gian: Hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe tại VBI Tràng An.

Về thời gian: Hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe tại VBI Tràng An giai

đoạn 2018 — 2022.

4 Phương pháp nghiên cứu

Trong đề tài này em sử dụng các phương pháp nghiên cứu bao gồm: Thu thập số liệu, phương pháp phân tích, so sánh, tong hợp,

- Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ các

nguOn tài liệu sẵn có trong sách, báo, các báo cáo về kết quả kinh doanh và các

trang web uy tín và thống kê của các cơ quan bảo hiểm.

- Phương pháp thống kê so sánh: Từ số liệu trong sách và của doanh nghiệp cung cấp, làm rõ sự biến động tăng hay giảm của các chỉ tiêu cần phân tích giúp nhận định sự biến động đó là tốt hay không tốt.

- Phương pháp phân tích: Từ các số liệu đã thu thập được sẽ giúp ta phân tích và làm rõ mỗi quan hệ, tầm ảnh hưởng của từng chỉ tiêu đến tình hình triển khai

nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại công ty.

5 Kết cấu chuyên đề

Với phạm vi của đề tài, trên cơ sở nghiên cứu và phân tích, ngoài phần mở đầu, kết luận và các phụ lục thì đề tài được chia thành 3 chương:

Chương 1: Co sở lý thuyết về bảo hiểm sức khỏe.

Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo hiểm

VBI Tràng An.

Chương 3: Một số giải pháp phát triển và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm VBI Tràng An

Em xin chân thành cảm ơn các anh chị cán bộ nhân viên tại Công ty Bảo

hiểm VBI Tràng An và đặc biệt là cô giáo hướng dẫn — TS Nguyễn Thị Hải Duong đã giúp đỡ em hoàn thành bài chuyên đề này Tuy nhiên dưới góc nhìn của một sinh viên nên bài làm có thể còn nhiều thiếu sót, vì vậy em rất mong nhận được sự góp ý

của thây cô đê đê tài của em được hoàn thiện hơn.

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYET VE BẢO HIẾM SỨC

1.1 Khái quát về bảo hiểm sức khỏe

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm sức khỏe

Sức khỏe là tài sản quý giá và quan trọng nhất của mỗi con người Bởi sức

khỏe tôt là nên tảng cơ bản của một cuộc sông vui vẻ, hạnh phúc, là cơ sở quan

trọng đê mỗi người thực hiện ý tưởng, ước mơ nguyện vọng của cuộc đời mình.

Trong những năm gần đây, cùng với sự phát triển khoa học kỹ thuật, kinh tế là đời sống con người ngày càng được nâng cao và cải thiện Con người đang dần quan tâm hơn đến sức khỏe không chỉ của bản thân mà còn cả gia đình họ Cùng với sự phát triển đó thì chúng ta đang phải đối mặt với rất nhiều van đề hàng ngày như 6 nhiễm môi trường, thực phâm nhiễm độc, áp lực từ công việc và cuộc sông Những điều này đều gây ảnh hưởng không tốt đến sức khỏe của con người, làm cho tỷ lệ người mắc bệnh ngày một tăng cao Trong cuộc đời mỗi con người, việc xảy ra các rủi ro 6m đau bệnh tật, tai nạn làm tôn hại đến sức khỏe và tính mạng là những điều bất ngờ có thé xảy đến và nằm ngoài mong đợi của mỗi chúng ta Tuy nhiên, con người không thể né tránh những rủi ro này mà hàng ngày, hàng giờ phải đối mặt với chúng Khi rủi ro xảy ra, con người phải chịu không chỉ tốn thất về mặt tinh than mà

nó còn dé lại hậu quả lớn về mặt tài chính gây ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống

của chính họ và cả xã hội Bên cạnh 2 loại hình BHXH và BHYT được nhà nước

triển khai đã phần nào đó đảm bảo được cuộc sống của người dân trước những rủi ro, thiệt hại khi bị ốm đau, bệnh tật Tuy nhiên nhu cầu được an toàn và được bảo vệ về sức khỏe của con người hiện nay đang ngày một lớn hơn, ngày càng nhiều người

muôn được bảo đảm an toàn trong hiện tai va tương lai.

Rủi ro xảy đến với người lao động không chỉ ảnh hưởng đến chính bản thân họ mà các tổ chức, doanh nghiệp cũng phải chịu không ít những bat lợi Chính vì lý

do này, hiện nay, ngoài việc tham gia BHYT, BHXH mà nhà nước quy định bắt

buộc, dé dam bảo cho hoạt động sản xuất không bị gián đoạn cũng như tối đa hóa

lợi nhuận, một số doanh nghiệp đã mua thêm các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe như Bảo hiểm y tế thương mại, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, Bảo hiểm tai nạn con người, Đây được coi là phúc lợi nhân viên, mang lại sự bảo vệ an toàn dé họ yên

tâm làm việc đồng thời cũng đem lại kế hoạch tài chính hiệu quả, vững vàng cho

tương lai của doanh nghiệp.

Việc tìm kiếm giải pháp vừa tiết kiệm tài chính, vừa đảm bảo an tâm khi gặp biến cố xảy ra là một điều cần thiết, chính vì vậy việc tim mua các sản pham chăm sóc sức khỏe của công ty bảo hiểm là giải pháp hữu hiệu nhất cho mọi người Bảo

hiểm sức khỏe thực sự cần thiết cho mọi gia đình bởi nó như một người bạn đắc lực

luôn ở bên cạnh bảo vệ cho chính bạn và người thân trong gia đình khỏi những rủi

ro, bệnh tật và tài chính khi có sự cô không may xảy ra.

1.1.2 Một số khái miệm liên quan dén bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm rất phổ biến hiện nay, được cung cấp bởi rất nhiều các công ty bảo hiểm có uy tín cả trong và ngoài nước Bảo hiểm

sức khỏe được biết đến là một sản phẩm tiện lợi với đa dạng các quyền lợi bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu về mặt tài chính cho người tham gia khi gặp phải các rủi ro

liên quan đên sức khỏe phải điêu trị Nội trú và ngoại trú.

Khái niệm bảo hiểm sức khỏe được quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 và Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 Theo khoản 20, điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đôi năm 2010:

“Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tat, tai nan, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh

nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm”.

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cam kết chi trả cho bên mua bảo hiểm một phần hay toàn bộ chi phí điều trị tại các cơ sở y tế (nằm trong danh sách bệnh viện, phòng khám trong hợp đồng) áp dụng tại các

trường hợp người được bảo hiểm bị đau ốm, thương tật, tai nạn, chăm sóc và phục hồi sức khỏe thuộc phạm vi bảo hiểm được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện đồng nghĩa với việc

những người tham gia loại hình bảo hiểm này hoản toan trên cơ sở tự nguyện và

không có sự ép buộc Tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu của mình, khách hàng sẽ tìm hiểu các điều khoản, quyền lợi của sản phẩm dé hiểu rõ và đưa ra quyết định

tham gia loại hình bảo hiểm này.Thời hạn hợp đồng của bảo hiểm sức khỏe khá ngắn, thường khoảng 01 năm Khi hợp đồng bảo hiểm hết thời hạn, đồng nghĩa các quyền lợi bảo hiểm cũng cham dứt Người tham gia cần tiếp tục đóng phí dé gia hạn, duy trì các quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm sức khỏe có ý nghĩa quan trọng đối với mỗi người tham gia Đây được coi là một chỗ dựa vững chắc về mặt tài chính khi người tham gia bất ngờ gặp những rủi ro trong cuộc sống.

Ngoài khái niệm chung vê bảo hiém sức khỏe, chúng ta cân hiêu thêm vêmột sô khái niệm có liên quan sau:

‹ Giấy chứng nhận bảo hiểm: Cung cấp các thông tin chi tiết của Chủ Hợp đồng và người được bảo hiểm và nội dung tóm tắt về quyền lợi bảo hiểm Đây là một phan cau thành nên hợp đồng bảo hiểm.

‹ Thời gian chờ là thời gian mà các quyền lợi bảo hiểm có liên quan không

được chi trả bảo hiểm bao gồm những trường hợp thời điểm phát sinh rủi ro nằm trong thời gian chờ nhưng chi phí điều trị rủi ro phát sinh trong thời hạn bảo hiểm có hiệu lực hoặc hậu quả của đợt điều trị rủi ro này còn kéo dài trong thời hạn bảo hiểm có hiệu lực trừ khi có những quy định khác trong giấy chứng nhận bảo hiểm

hoặc hợp đồng bảo hiểm

« Điều trị ngoại trú là việc người bệnh được điều trị y tế tại một cơ sở y té bệnh viện phòng khám nhưng không cần nhập viện điều trị nội trú các trường hợp điều trị trong ngày phẫu thuật tiêu phẫu nội soi chan đoán bệnh trong ngày được giải quyết theo quyền lợi điều trị ngoại trú

+ Điều trị nội trú là việc một người được bảo hiểm nhập viện phát sinh các chi phí như chi phí trước khi nằm viện chi phí nằm viện chi phí tiền phòng giường chi phí sau khi xuất viện Chi phí điều trị trong ngày theo các giới hạn quy định trong bảng Quyền Lực bảo hiểm theo quy định của các công ty bảo hiểm nằm viện nội trú

là việc bệnh nhân phải lưu trú tại bệnh viện ít nhất han là 24 giờ dé điều trị

‹ Mạng lưới bảo lãnh viện phí: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có hệ thống bảo lãnh

viện phí khác nhau bao gồm danh sách các phòng khám bệnh viện cụ thé mà công ty liên kết và người được bảo hiểm sẽ nhập viện khám chữa bệnh với cơ sở y tế ở đây khi có mục đích điều trị nội trú ngoại trú dé được công ty bảo hiểm bảo lãnh

trực tiếp Người được bảo hiểm khi khám và điều trị tại những cơ sở này sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm bảo lãnh thanh toán các chi phí phat sinh thuộc phạm vi bảo hiểm và theo hạn mức quy định trong hợp đồng giấy chứng nhận bảo hiểm, người được bảo hiểm phải tự chi trả cho những chi phí vượt quá mức trách nhiệm đã tham

gia trong quy tắc bảo hiểm tại thời điểm điều trị.

+ Mạng lưới giải quyết bảo lãnh viện phí là nơi Người được bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm hoặc các đơn vị được công ty đó ủy quyền bảo lãnh thanh toán trực tiếp các chi phí phát sinh thuộc phạm vi bảo hiểm.

1.1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm sức khỏe 1.1.3.1 Trên thé giới

Bảo hiểm sức khỏe cũng như bat kỳ nghiệp vu bảo hiểm nào khác, cũng đều

ra đời bắt nguồn từ thực tế là con người luôn luôn phải vật lộn với rủi ro Nhiều loại

rủi ro được xuất hiện vẫn tồn tại và chi phối cuộc sống của con người Hơn nữa, sự phát triển của con người phần nào đã hạn chế kiêm soát được rủi ro này nhưng lại làm tăng mức độ tram trọng của rủi ro khác hoặc làm phát sinh nhiều loại rủi ro mới Chính sự đe dọa trực tiếp của rủi ro mà bảo hiểm sức khỏe ra đời như một tất yếu khách quan.

Trên thế giới, bảo hiểm sức khỏe ra đời khá muộn so với các loại hình bảo hiểm khác Ở các nước tự do, dân chủ, văn minh, một trong những ưu tiên hàng đầu

của chính phủ là chăm lo, bảo vệ sức khỏe cho người dân Từ quan tâm này, chính

sách bảo hiểm y tế được chính phủ nghiên cứu, thiết lập dé điều trị, chăm sóc sức khỏe cho toàn dân một cách bình đăng, Một trong những chính sách bảo hiểm y tế lâu đời nhất trên thế giới là chính sách bảo hiểm y tế của nước Đức được thành lập từ năm 1883 Dao luậ về Bảo Hiểm Sức Khỏe (BHSK) -Krankenversichrungsgesetz: KGV — được Otto von Bismarck, thủ tướng của dé chế Đông Phổ - tiền thân của Cộng Hòa Weimar Đức - ban hành ngày 15/06/1883.

Trong thời gian đầu, những người bị bắt buộc phải đóng BHSK chỉ giới hạn trong giới công nhân có thu nhập thấp (dưới 2.000 Mark/năm) cùng một số nhân viên của

chính phủ, nhưng về sau mở rộng ra, bao gồm nhiều thành phần khác trong dân chúng Hệ thống BHSK hoạt động bằng sự đóng góp tài chính từ giới chủ nhân

người làm thuê và trợ giúp.của chính phủ Sự đóng góp của người làm thuê được

quy định nhiều hay ít tùy theo thang lương, khác với quy định của các hãng bảo hiểm tư nhân là phụ thuộc vào tuổi tác, tình trạng sức khỏe Hệ thống BHSK này

chia làm hai nhóm: nhóm bắt buộc phải tham gia và nhóm tự do Nhóm bắt buộc

phải đóng BHSK tại một trong các hãng bảo hiểm, dù tất cả đều là hãng tư nhưng

tạm gọi là cua nha nước như AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse), BEK (Barmer

Ersatzkasse), là tat cả những người đi làm thuê có thu nhập dudi 4.950 euro/tháng (chưa trừ thuế) Trên mức này thì được tự do, muốn tiếp tục đóng ở các hãng nói trên hay không tùy ý Nhóm thứ hai là nhóm tự do không bị bắt buộc phải đóng BHSK tại một trong các hãng của nhà nước nói trên Họ gồm có công chức, những

người có thu nhập trên 4950 euro/tháng và những người không thuộc giới làm thuê,

những người hành nghề tự do như kinh doanh, mở nhà hàng, phòng mạch, tiệm

Tượu,

Ở các nước trên thế giới, bảo hiểm sức khỏe đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây Ông Zhen Chen - thành viên Hiệp hội Chuyên gia Định phí Hoa Kỳ (SOA) cho biết răng tỷ lệ mua bảo hiểm sức khỏe ở Mỹ không chỉ xếp

vào loại cao mà tỷ lệ sẵn sàng chia sẻ về bảo hiểm sức khỏe cho những người xung quanh cũng là một con số không hề nhỏ, 77% người dân Mỹ vui lòng giới thiệu bảo hiểm sức khỏe cho bạn bè và gia đình của mình Bên cạnh đó theo thống kê của

IAC (Hiệp hội Bảo hiểm Trung Quốc) cho thấy, năm 2017 Trung Quốc là thị trường bảo hiểm lớn thứ 2 trên thế giới và là thị trường bảo hiểm sức khỏe lớn thứ 2 trên thé giới Trong năm này, Trung Quốc đạt tổng phí bảo hiểm toàn thị trường là 541 tỷ USD, trong đó bảo hiểm tai nạn va sức khỏe là 78 tỷ USD, tạo nhiều cơ hội lớn cho các công ty bảo hiểm cũng như các công ty khác hoạt động trong lĩnh vực chăm

sóc sức khỏe Đồng thời sự gia tăng về nhu cầu chăm sóc sức khỏe khi dân số ở Trung Quốc đang già đi và ngày càng trở nên giàu có Kết hợp với việc bơm vốn từ bên ngoài và các chính sách của chính phủ từ bên trong dé hỗ trợ cho sự đổi mới,

ngành bảo hiểm sức khỏe Trung Quốc đang ngày càng tiến lên, điều mà một số người gọi là thời kỳ vàng cho bảo hiểm sức khỏe Với nhu cầu chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, ở Trung Quốc kể từ năm 2012 đến nay đã có sự gia tăng 49,2% về sỐ lượng bác sĩ được cấp phép ở nước này và sỐ lượng bệnh viện tăng 25,8%.

1.1.3.2 Tại Việt Nam

Ở Việt Nam, vào cuối những năm 80, đầu những năm 90 khi mà nhận thấy nhu cầu bảo vệ chăm sóc sức khỏe ngày càng được chú trọng và nâng cao thì công

ty bảo hiểm Bảo Việt đã cho ra đời những sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đầu tiên

trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm hỗ trợ chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe, điều trị, khám chữa bệnh cho người tham gia bảo hiểm Sự ra đời của các sản

phẩm bảo hiểm sức khỏe này là một bước ngoặt rất lớn cho sự phát triển của ngành

bảo hiểm ở nước ta Nối tiếp những thành công của Bảo Việt, ngay sau đó một số doanh nghiệp cũng đã dần triển khai loại hình bảo hiểm này và đã cho ra mắt rất nhiều sản phẩm liên quan đến bảo hiểm sức khỏe Điều này đã giúp thị trường bảo

hiểm Việt Nam ngày càng sôi động han lên, đồng thời vừa đáp ứng được nhu cầu

ngày càng cao về việc chăm sóc sức khỏe của người dan.

Thống kê mới nhất được thực hiện bởi Nielsen Vietnam (Nhà cung cấp dịch vụ nghiên cứu thị trường hàng đầu Việt Nam) trong quý II/2019 cho biết: “Người tiêu dùng Việt Nam tiếp tục xếp hạng sức khỏe (44%, tương đương với quý I/ 2019) và sự ồn định của công việc (42%, giảm 4% so với quý I 2019) là hai mối quan tâm

hàng đâu của họ Đáng chú ý là, sức khỏe đã vượt qua sự ôn định của công việc đê

trở thành mối quan tâm hàng đầu của người tiêu dùng Việt Nam” Và theo đại diện Nielsen Vietnam, người Việt Nam đang quan tâm đến sức khỏe hơn bao giờ hết.

Với thực trạng môi trường đáng báo động hiện nay, cùng với nhận thức của ngườidân được nâng lên, sức khỏe tiép tục là môi quan tâm hàng đâu của người Việt.

Ở Đông Nam Á, Việt Nam nằm trong top 2 đất nước có xu hướng tiết kiệm cao nhất Sức khoẻ trở thành mối quan tâm hàng đầu của người tiêu dùng Việt Nam

trong năm 2019 góp phần khiến Việt Nam trở thành quốc gia có tỷ lệ cao nhất trên

toàn cầu về việc chi tiêu cho các gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp, vượt cả Thụy Sĩ

(35%), Indonesia (35%) và Trung Quốc (33%) Đây là số liệu dựa trên Khảo sát Niềm tin người tiêu dùng do The Conference Board — Tổ chức nghiên cứu kinh tế hàng đầu thế giới và Nielsen thực hiện áo cáo dựa trên kết quả khảo sát trực tuyến tại 64 quốc gia ở châu A — Thái Bình Dương, châu Âu, châu Mỹ Latinh, Trung Đông, châu Phi và khu vực Bắc Mỹ Theo Báo cáo, hai mỗi quan tâm hàng đầu với người tiêu dùng Việt Nam trong năm 2019 là sức khỏe chiếm 44% va sự ồn định

trong công việc chiếm 42%.

Trước đó, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chỉ được các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cung cấp dưới dạng quyền lợi bảo hiểm bồ trợ đính kèm với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Nhưng hiện tại, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang được triển khai đồng thời trong cả hai lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, trong đó bao gồm các loại nghiệp vu: bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chi phí y tế, bao

hiém chăm sóc sức khỏe.

Nhìn nhận nhu cầu về bảo hiểm sức khỏe sẽ bùng nổ, trong thời gian vừa qua, hầu hết công ty bảo hiểm đều có những chiến lược mới trong phân khúc bảo hiểm sức khỏe này như thiết kế sản phẩm đơn giản, phù hợp với nhu cầu khám chữa bénh/diéu trị của người dân; mở rộng phạm vi bảo hiểm, không chỉ giới hạn tại các

hệ thống bệnh viện, trung tâm, cơ sở khám chữa bệnh trong nước, mà còn hỗ trợ

người tham gia bảo hiểm tiếp cận các dịch vụ khám chữa bệnh tiên tiến trên thế

giới; phối hợp tích cực với hệ thống bệnh viện, trung tâm, cơ sở khám chữa bệnh dé hỗ trợ nhanh chóng kịp thời về tài chính cho người được bảo hiểm khi rủi ro xảy ra.

Thị trường ngày càng đón nhận thêm nhiều sản phẩm mới, trong đó các san phẩm bảo hiểm sức khỏe đáp ứng nhu cầu của từng phân khúc khách hàng có thể ké đến như “Bảo hiểm hỗ trợ điều trị ung thư — C Care” của Chubb Life Việt Nam, “Bảo hiểm sức khỏe toàn diện VBI Care” của Công ty Bảo hiểm Vietinbank, “IntegrA - BH bệnh hiểm nghèo trọn đời” của BH AIA Việt Nam

1.2 Các loại hình bảo hiểm sức khỏe

Hiện nay sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang được triển khai đồng thời trong cả hai lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và nguyên nhân thọ Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe được phân ra thành 3 loại bảo hiểm chính:

e Bảo hiểm tai nạn con người; e_ Bảo hiểm y tế;

e Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.

Trong đó:

Bảo hiểm tai nạn con người

Trong kinh doanh bảo hiểm tai nạn được hiểu là một sự kiện bất ngờ không lường trước ngoài ý muốn của người được bảo hiểm từ bên ngoài tác động lên thân thê của người được bảo hiểm mà là nguyên nhân trực tiếp làm người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật thân thé

Đây là loại hình bảo hiểm cho trường hợp rủi ro do tai nạn làm cho người được bảo hiểm bị tử vong, thương tật thân thé hay làm phát sinh các chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm.

Các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật thân thê được chi trả theo ty lệ số tiền bảo hiểm, các chi phí y tế như thuốc men, phẫu thuật, điều trị hay sử dụng các thiết bị y tế, thuê phòng, thuê xe cấp cứu sẽ được bôi thường theo chi phí thực tế hoặc ty lệ số tiền bảo hiểm tùy từng sản phẩm của mỗi

công ty.

Các sản phẩm về bảo hiểm tai nạn con người phô biến tại Việt Nam hiện nay:

+ Bảo hiểm tai nan con người 24/24

+ Bảo hiểm tai nạn hành khách

+ Bảo hiểm học sinh

Bảo hiểm y tế thương mại

Hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, mang tính kinh doanh, hoạt động có lợi nhuận theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 và Luật sửa đổi, b6 sung một số điều của Luật

Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 Hiện tại có nhiều doanh

nghiệp bảo hiểm trong nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài triển khai loại hình bảo hiểm này.

Bảo hiểm sức khỏe mang tính lợi nhuận, không mang tính Nhà nước Phạm vi hoạt động của bảo hiểm sức khỏe là xuyên quốc gia Mức đóng sẽ phụ thuộc vào thu nhập của từng cá nhân có nhu cầu tham gia bảo hiểm Vì thế, mức hưởng cũng

sẽ được thỏa thuận giữa bên mua và bên bán và tỷ lệ thuận với mức đóng phí bảo

Bảo hiểm y tế thương mại thuộc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo hiểm được các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nhằm bảo đảm chỉ trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm trong các

trường hợp như:

« Bị ốm đau bệnh, bệnh tật, thai sản

« Người được bảo hiểm bị tử vong và thanh toán các chi phí y tế khi bị tai nạn

phải điều trị.

Hiện nay bảo hiểm y té thương mai có thé được kinh doanh với nhiều loại nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau tại các doanh nghiệp như:

« Gói bảo hiểm sức khỏe

e Gói bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật

+ Gói bảo hiểm hỗ trợ nam viện

« Gói bảo hiểm hỗ trợ phẫu thuật

¢ Gói bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế

« Gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Đây là loại hình bảo hiểm giúp các khách hàng được chăm sóc y tế tốt nhất

với nhiều quyền lợi vượt trội như không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện

công hay tư, trong hay ngoài nước; được chi trả theo chi phí thực tế và hạn mức từng quyền lợi đối với các quyền lợi bảo hiểm nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai san, cấy ghép nội tạng, điều trị ung thư

Trong nhiều trường hợp, bảo hiểm sức khỏe chỉ trả quyền lợi cao hơn bảo

hiém y tê Ngoài ra, một sô sản phâm bao hiém sức khỏe còn bảo lãnh viện phí cho

người bệnh Giải pháp này cung cấp thêm dịch vụ bảo lãnh viện phí tại các bệnh

viện công lân tư, trong nước và quôc tê.

Bảo hiêm chăm sóc sức khỏe là một chương trình kêt hợp giữa doanh nghiệp

bảo hiêm và các tô chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám bệnh, ngân hàng, tôchức, doanh nghiệp ) mục đích thanh toán các chi phí khám bệnh.

Khi tham gia bảo hiêm chăm sóc sức khỏe, người được bảo hiêm sẽ được

hưởng lợi ích như:

¢ Được tự do lựa chọn cơ sở y tế cho việc khám chữa bệnh.

« Không phải thanh toán cho các cơ sở khám chữa bệnh thuộc thuộc hệ thống thanh toán trực tiếp: Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xác nhận hoặc thông qua thẻ tín

dụng mà doanh nghiệp phát hành đề thanh toán.

‹ Nếu người được bảo hiểm khám chữa bệnh tại cơ sở theo yêu cầu, ngoài hệ

thống cơ sở y tế thì doanh nghiệp sẽ hoàn trả các chi phí khám chữa bệnh theo hóa

đơn tại cơ sở đó.

Phạm vị bảo hiểm:

¢ Chi trả chi phí khám bệnh, chan đoán xét nghiệm, siêu âm, chụp phim (X -quang và chụp cắt lớp) định kỳ và bất thường, dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khẩn cấp

trong nước và quôc tê.

« Chi trả các chi phí cap cứu điêu trị, phau thuật, năm viện, thuôc men, các

thiết bị y tế hỗ trợ khi bị ốm đau bệnh tật, chăm sóc thai sản.

« Điều trị ngoại trú do đau ốm, bệnh tật; chỉ phí y tế do tai nạn; tử vong, tàn tật

do ốm đau, bệnh tật; tử vong/thương tật vĩnh viễn do tai nạn; vận chuyền cấp cứu y

tế, khám thai sản và nha khoa; trợ cấp mất giảm thu nhập.

1.3 Nội dung triển khai bảo hiểm sức khỏe

1.3.1 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe

Khai thác là khâu đầu tiên và cũng là khâu tiên quyết trong quy trình triển

khai một nghiệp vụ bảo hiểm, nó đóng một vai trò hết sức quan trọng, có ảnh hưởng đến việc đưa một sản phâm bảo hiểm đến tay người tiêu dùng Khi khâu khai thác thực hiện tốt thì sẽ tạo cơ sở, tạo tiền đề thuận lợi dé thực hiện các khâu tiếp theo của quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe.

Khai thác bảo hiểm có thé được hiểu là sự giới thiệu, tư vấn và thuyết phục

khách hàng nhằm làm cho khách hàng đi đến ký kết các hợp đồng bảo hiểm của

doanh nghiệp hay là nỗ lực của doanh nghiệp bảo hiểm để bán được các sản pham.Néu khâu khai thác không được thực hiện tức là sản phẩm bảo hiểm không được bán ra thị trường và như vậy doanh nghiệp bảo hiểm không thu được phí bảo hiểm dé hình thành nên quỹ bảo hiểm theo đúng nghĩa của nó.

Bảo hiểm là một sản phẩm đặc biệt được biết đến với đặc tính là một sản phẩm vô hình Khác với những sản phẩm thông thường, người mua sản phẩm bao hiểm sẽ không dễ dé có thé thấy được lợi ích của sản phẩm này và không phải ai cũng có thể cảm nhận ngay được chất lượng, công năng của nó Vậy nên nhiều người đã có cái nhìn không mấy thiện cảm về sản phẩm này ở giai đoạn trước đây Đây được xem là một hạn chế trong công tác triển khai các sản phâm ở các doanh

nghiệp bảo hiểm Việc làm tốt trong khâu khai thác bảo hiểm sẽ giúp giải quyết được vấn dé này một cách hiệu quả Khách hàng sẽ được tiếp cận với sản phẩm bao hiểm một cách toàn diện ở nhiều khía cạnh khác nhau thông qua công tác khai thác,

từ đó đem đến cho họ sự hiểu biết rõ ràng về công dụng cũng như lợi ích của sản phẩm bảo hiểm nói chung và các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nói riêng Một lần

nữa củng cô được niêm tin của khách hàng vê sản phâm hữu ích này.

Công tác khai thác được triển khai tốt đồng nghĩa với việc các khâu phía sau sẽ hoạt động một cách hiệu quả hơn: Số lượng người tham gia tăng lên kéo theo doanh thu phí bảo hiểm tăng lên, cùng với đó xác suất rủi ro giảm, nguồn quỹ đủ lớn dé có thé san sẻ rủi ro Điều này sẽ giúp doanh nghiệp sẽ thu được lợi nhuận cao và quyên lợi của khách hàng sẽ được đảm bảo và nâng cao Kết quả của khâu khai

thác đánh giá được khách hàng có thực sự quan tâm đến sản phẩm và có bị thuyết

phục bởi những lợi ích mà sản phẩm đó mang lại hay không, cũng như mức độ hài

lòng với chất lượng dịch vụ của công ty Ngoài ra thông qua khâu khai thác, các

khai thác viên đại diện cho công ty tiếp xúc với khách hàng, tạo nên thương hiệu cho công ty cũng như thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng đối với sản phẩm và

dịch vụ nhằm bổ sung và cải thiện hơn nữa chất lượng dịch vụ Những tâm tư

nguyện vọng, mong muốn của khách hàng sẽ góp phần hoàn thiện, nâng cao hơn chất lượng sản phẩm bảo hiểm.

Kết quả của khâu khai thác được thé hiện chủ yếu qua các chỉ tiêu sau: Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm ( số HĐBH đã được ký kết, số giấy chứng

nhận bảo hiểm, số đơn bảo hiểm đã cấp), doanh thu phí bảo hiểm Nó phụ thuộc

vào rất nhiều yếu tố trong đó có thé kế đến như: Mức độ hap dẫn của sản phẩm bao hiểm, chất lượng dịch vụ (công tác chăm sóc khách hàng, giải quyết khiếu nại, bồi thường và công tác chi trả bảo hiểm ), chiến lược marketing quảng bá thương

hiệu, trình độ của khai thác viên bảo hiểm (kỹ năng giao tiếp, thuyết phục khách hàng, hiểu biết về sản phẩm)

1.3.2 Nguyên tắc chung của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe

Trung thực, công khai và minh bạch, tránh dé khách hàng hiểu sai về san phẩm, dịch vụ do doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cung cấp.

Khai thác viên của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo đủ năng lực chuyên môn, phẩm chất đạo đức Khai thác viên trực tiếp giới thiệu, chào bán

bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm tối thiểu phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm hoặc chứng chỉ đào tạo về các nghiệp vụ bảo hiểm đang triển khai theo chế độ quy định.

Trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm phải tìm hiểu rõ các thông tin cần thiết về khách hàng, cân nhắc khả năng tài chính và năng lực chuyên môn của doanh nghiệp, đảm bảo duy trì các nguồn lực tài chính, khả năng thanh toán và các

hệ thống quản lý rủi ro; đảm bảo không phân biệt đối xử về điều kiện bảo hiểm và

mức phí bảo hiểm giữa các đối tượng bảo hiểm có cùng mức độ rủi ro.

Tài liệu giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải rõ ràng, dé hiểu, không chức đựng bat kỳ thông tin nào có thé dẫn đến hiểu lầm và không trái với quy tắc, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép cung cấp.

Tài liệu minh họa bán hàng cần rõ ràng, đầy đủ và chính xác để giúp khách

hàng có sự lựa chọn phù hợp.

Tài liệu minh họa bán hàng phải sử dụng ngôn từ phù hợp với đối tượng

khách hàng.

Khai thác viên có trách nhiệm phân tích nhu cầu của khách hàng đảm bảo tư

vẫn cho khách hàng những sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù hợp.

Khai thác viên giải thích rõ ràng và đưa ra các yêu cầu cung cấp thông tin cụ

thể cho bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ

thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm.

Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, khai thác viên có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều khoản

bảo hiêm cho bên mua bảo hiêm.

1.3.3 Các nhân tổ ảnh hướng đến quá trình triển khai các sản phẩm bảo hiểm

sức khỏe

Đề triển khai một sản pham bảo hiểm sức khỏe thành công trên thị trường bảo hiểm thì việc xem xét các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình triển khai là thực sự cần thiết Muốn triển khai công tác này một cách hiệu quả, các doanh nghiệp bảo hiểm cần nắm rõ các yêu tố quan trọng cũng như mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến công tác triển khai để từ đó đưa ra các điều chỉnh phù hợp và có lợi nhất cho cả khách hàng tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm Nhìn chung, công tác này tác động bới 2 nhân tô ảnh hưởng chính: các nhân tố từ bên ngoài hệ thống và

các nhân tố bên trong hệ thống.

Thứ nhất, các nhân tô tác động bên ngoài hệ thống.

Đầu tiên phải kế đến sự ảnh hưởng của môi trường kinh tế - chính trị - xã

hội Môi trường này các phát triển đồng nghĩa với nhu cầu chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng cao và ngược lại Trong những năm gàn đây, nền kinh tế Việt Nam đang có nhuengx dấu hiệu tích cực khi dần bước vào thời kì ổn định và phát triển do vậy

mà thị trường bảo hiém sức khỏe bước vào giai đoạn “ tăng trưởng nóng”.

Sự can thiệp của Nhà nước cũng tác động mạnh mẽ đến việc tiêu dùng các

sản phâm bảo hiểm từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình triển khai sản phẩm của

các doanh nghiệp bảo hiểm Ở thời kỳ Việt Nam đang trên đà phát triển, Nhà nước

cần huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư thì bảo hiểm là một kênh huy động hiệu quả thông qua việc triển khai sản phâm bảo hiểm mới thiết thực phù hợp với nhu

cầu của người dân Ngoài ra, hiện nay xuất hiện rất nhiều những căn bệnh nguy hiểm mà mỗi cá nhân không thé lường trước được, do vậy dé đảm bảo tài chính an

toàn cho mỗi cá nhân và cho toàn xã hội, Nhà nước sẽ có các chính sách hỗ trợ các

doanh nghiệp bảo hiểm nhằm thúc đây triển khai sản phẩm mạnh mẽ.

Bên cạnh đó, các yếu tố như thu nhập bình quân đầu người, giá cả các dịch vụ công, văn hóa, lối sông, truyền thống, trình độ nhận thức, cũng góp phan tác động đến hành vi tiêu dùng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của mỗi cá nhân Từ xưa đến nay, lối sống của đại đa số người dân Việt Nam hướng đến tiết kiệm cho tương lai hơn thay vì hưởng thụ Vậy nên những sản phẩm tiêu dùng thường xuyên như thực phẩm, xăng dầu, là nhu cầu sống thiết yếu của mỗi con người nên bắt buộc phải tiêu dùng thay vì tiêu dùng cho các sản phẩm bảo hiểm Bởi sản pham bao

hiêm được coi là hàng hóa xa xỉ phâm Do vậy việc triên khai các sản phâm bảo

hiêm sức khỏe nên được chú trọng và từng bộ phận người dân có mức thu nhậpkhác nhau.

Thứ hai, các nhân tố bên trong hệ thống.

Doanh nghiệp bảo hiểm cần xem xét và nhìn nhận bản thân sản pham bảo hiểm sức khỏe mà doanh nghiệp bảo hiểm đang triển khai và cung cấp có thực sự phù hợp với nhu cầu và mức độ tiêu dùng của khách hàng hay không Chang han

như các đặc điểm cụ thé về sản phẩm, các lợi ích, các dịch vụ đi kèm trước và sau

bán hàng thực sự thuận tiện, đem lại sự thoải mái cho khách hàng Bên cạnh đó giá

cả của sản phẩm cũng là một trong các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu và mức độ sử dụng sản phẩm Ngoài việc định giá cho sản phẩm, mức giá của các sản phẩm bảo hiểm góp phần thể hiện mục tiêu của doanh nghiệp trong chiến lược kinh

doanh Mục tiêu định giá phải được xác định dựa trên những mục tiêu chung của

doanh nghiệp Nếu doanh nghiệp muốn chiếm lĩnh thị phần trên thị trường thì giá sản phẩm bán ra có phần thấp hơn tuy nhiên vẫn cần được tính toán kĩ lưỡng dựa

trên cơ sở chi phí sản phẩm và các sản phẩm thay thế khác mà khách hàng có thé

chọn lựa Bởi nếu sản phẩm được định giá quá thấp, khách hàng sẽ có sự nghi ngại

về chất lượng sản phẩm, từ đó khiến sản phâm trở nên kém hấp dẫn và khách hàng

đưa ra quyết định không mua Ngược lại, nếu sản pham được định giá quá cao, khách hàng có thé coi sản phẩm vượt quá nhu cầu và không xứng đáng với mức giá

đó Ngoài ra, công tác truyền thông và phân phối sản phẩm cũng sẽ dem lai được giá trị niềm tin nơi người dùng và việc quyết định mua sản phâm bảo hiểm sức khỏe

sẽ trở nên dễ dàng hơn.

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động triển khai bảo hiểm sức khỏe 1.4.1 Chỉ tiêu kết quả

Phân tích và đánh giá kết quả kinh doanh là một việc vô cùng cần thiết đối

với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm muốn hoạt động hiệu quả Phân tích hoạt động kinh doanh giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá được toàn diện hoạt động kinh doanh đồng thời thấy được những mặt tốt đã đạt được cũng như những hạn chế cần khắc

phục trong quá trình triển khai Trên cơ sở phân tích các số liệu thống kê, doanh nghiệp có thé tiến hành lập các kế hoạch, chiến lược kinh doanh, đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch cũng như dự báo được xu thế phát triển của thị trường bảo hiểm

trong tương lai.

Kết quả kinh doanh bảo hiểm được phản ánh qua 3 chỉ tiêu bao gồm: chỉ tiêu

doanh thu, chỉ tiêu chi phí, và chỉ tiêu lợi nhuận.

Trong đó, doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm doanh thu phí bảo hiểm do người tham gia bảo hiểm đóng và doanh thu từ hoạt động đầu tư của doanh nghiệp Khác với các doanh nghiệp kinh doanh thông thường, với đặc điểm là sản phẩm vô hình nên những chi phí có trong quy trình kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm cũng rất khác biệt Có thé kế đến một số khoản chi quan trọng trong một doanh nghiệp bảo hiểm như chỉ bồi thường, chi hoa hồng, chi quan lý.

Lợi nhuận là kết quả tài chính cuối cùng từ hoạt động sản xuất kinh doanh,

là chỉ tiêu chất lượng để đánh giá hiệu quả kinh tế của các hoạt động của doanh

nghiệp Lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm là khoản tiền chênh lệch giữa tổng doanh thu và chi phí mà doanh nghiệp đã bỏ ra dé đạt

được doanh thu đó từ các hoạt động của doanh nghiệp đưa lại Nội dung lợi nhuận

của doanh nghiệp bao gồm: lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh, lợi nhuận từ các

hoạt động khác như hoạt động liên doanh, liên kết, các hoạt động thuộc các dịch vụ

tài chính

Không giống như các loại hình kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh bảo

hiểm không chi dừng lại ở việc tối đa hoá lợi nhuận trên cơ sở tối thiêu hoá chi phí

mà còn phải thực hiện một cách đầy đủ các mục tiêu đề ra với mục tiêu cao nhất là bôi thường hướng đến bảo toàn giá trị cuộc sống cho khách hàng.

1.4.2 Chỉ tiêu hiệu quả

Trong phân tích kinh doanh để đánh giá khái quát hiệu quả phát triển hoạt động kinh doanh của một nghiệp vụ nào đó cần sử dụng các chỉ tiêu hiệu quả kinh

doanh Trên thực tế, nếu để so sánh hiệu quả của các nghiệp vụ, không phải các nghiệp vụ có kết quả tốt sẽ luôn hiệu quả hơn và ngược lại Nếu chi phí kinh doanh

tăng nhanh còn doanh thu phí bảo hiểm cũng tăng nhưng với tốc độ chậm hơn thì về lâu dài doanh nghiệp cần đưa ra đánh giá và xem xét kết quả đó có thực sự tốt hay không từ đó đưa ra được phương hướng thay đổi phù hợp với doanh nghiệp và ca

khách hang dé nâng cao được hiệu quả kinh doanh.

Doanh thu/ Chi phí và Lợi nhuận/ Chi phí là những chỉ tiêu hiệu quả kinh

doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Dé đưa ra những phương hướng hoạt động cho bất kì nghiệp vụ nào, doanh nghiệp bảo hiểm luôn cần phải biết được hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ đó ra sao Doanh nghiệp tính toán dựa trên cơ sở một đồng chỉ phí doanh nghiệp bỏ ra có thể thu lại được bao nhiêu đồng doanh thu và bao nhiêu

đông lợi nhuận Thực tê nói lên răng, các chỉ tiêu này càng cao thì càng tôt và đôngnghĩa với việc doanh nghiệp đang kinh doanh hiệu quả và ngược lại.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIẾM SUC KHỎE TẠI VBI TRÀNG AN

2.1 Khái quát chung về Công ty Bảo hiểm Vietinbank Tràng An

2.1.1 Giới thiệu chung về Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm TMCP Công Thương

Việt Nam

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Bảo hiểm Vietinbank) tiền thân là Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - trực thuộc 100% vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, được cấp giấy phép thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ

năm 2008.

Trải qua chặng đường hơn 10 năm hình thành và phát triển với định hướng là một công ty bảo hiểm vì giá trị nhân văn và mục tiêu dẫn đầu phân khúc bán lẻ trên thị trường Bảo hiểm Việt Nam, Bảo hiểm Vietinbank được nhiều khách hàng tin dùng bởi những cam kết chiến lược, dịch vụ khách hàng tốt, tăng trưởng mạnh, mang lại giá trị tốt đẹp cho cộng đồng VBI đã và đang có những bước tăng trưởng và phát triển, ghi nhiều dấu ấn mạnh mẽ về tốc độ tăng trưởng bền vững, sự đổi mới

toàn diện từ đa dạng sản phẩm đến chất lượng dịch vụ khách hàng, khăng định vị thế dẫn đầu trên thị trường Cho đến nay, Bảo hiểm Vietinbank đã phục vụ và cung cấp giải pháp bảo vệ tài chính cho hàng triệu lượt khách hàng mỗi năm Trong năm

2022, VBI hiện thực hóa thành công các mục tiêu: Cải thiện thị phần; duy trì tốc độ

tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận vượt trội so với trung bình của thị trường và đảm

bảo hiệu quả kinh doanh 2022 Cụ thể, tong doanh thu phí bảo hiểm năm 2022 của VBI đạt hơn 3.200 tỷ đồng, tăng trưởng 30% so với cùng kỳ, tương đương 102% kế hoạch; doanh thu bảo hiểm gốc tăng 32% lên hơn 3.050 tỷ đồng, gấp 2 lần so với

mức tăng trưởng trung bình ngành.

Với hệ thống mạng lưới gồm 33 công ty thành viên và 20000 đại lý phục vụ

khách hàng trên toàn quốc, hơn 1000 cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, tiềm lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng và ưu việt, năng lực quản trị kinh

doanh, quản lý rủi ro và giải quyết bồi thường tốt Hiện cung cấp cho thị trường hơn 100 sản phẩm bảo hiểm các loại, áp dụng cho mọi đối tượng bảo hiểm, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của các cá nhân và tổ chức Bảo hiểm Vietinbank tự tin về khả năng tư

vân va đáp ứng mọi yêu câu bảo hiém của khách hàng.

VBI đã vinh dự nhận nhiều danh hiệu uy tín qua các năm:

¢ Top | tăng trưởng nhanh nhất ngành Bảo hiểm trong bảng xếp hạng

"500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam - FAST500" do Vietnam Report công bố năm 2019

¢ TOP 100 Giải thưởng Sao Vàng Dat Việt năm 2018

Đạt chứng nhận chỉ số hài lòng khách hàng CSI 2018 ¢ Top 100 sản phẩm tốt nhất cho gia đình và trẻ em

“Công ty bảo hiểm tốt nhất cho dịch vụ khách hàng Việt Nam 2017",

trao tặng bởi tạp chí Global Banking & Finance Reviewe - Danh hiệu "Thương hiệu mạnh 2018"

¢ _ Danh hiệu "Top 10 Công ty bảo hiểm uy tín nhất Việt Nam 2018

Bên cạnh đó, VBI cũng đạt được những thành tựu đáng ghi nhận trong

những năm gan đây Năm 2020, VBI ghi dau ấn khi cho ra mắt sản phâm bảo hiểm chuyên biệt dành cho bệnh Ung thư vú đầu tiên trên thị trường và sản phẩm bảo hiểm quốc dân chuyên biệt cho bệnh Sốt xuất huyết Doanh thu bảo hiểm VBI lần đầu vượt mốc 2.000 tỷ, tiếp tục giữ vững thành tích top 10 công ty Bảo hiểm uy tín nhất Việt Nam (5 năm liên tiếp), Top 1 Thương hiệu hàng đầu Việt Nam năm 2020 Không chỉ dừng lại ở đó, VBI tiếp tục tiên phong công nghệ, nâng cấp ứng dụng My VBI phiên bản 4.0 với nhiều tính năng ưu việt, xứng danh doanh nghiệp bảo

hiểm số hàng đầu Với những kết quả đã đạt được, VBI được trao tặng danh hiệu “Doanh nghiệp chuyên đổi số xuất sắc” với hai ứng dụng bảo hiểm số MyVBI và

VBI4Sales năm 2021, Top 10 Bảo hiểm phi nhân thọ uy tín Việt Nam (6 năm liên tiếp).

Những danh hiệu trên đã minh chứng phần nào cho bước phát triển đột phá của VBI, hướng tới dẫn đầu phân khúc bán lẻ trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Song song với sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động kinh doanh, VBI đã có không ít những đóng góp cho công tác xã hội bằng những hoạt động vì cộng đồng ý nghĩa như: tặng quà và tô chức thăm khám bệnh cho người nghèo tại 63 tỉnh thành trên toàn quốc, tham gia Ngày hội hiến máu nhân đạo, chương trình “Nồi cháo tình thương” tại Bệnh viện Nhi Trung Ương cùng Vietinbank, tổ chức chương

trình từ thiện “Áo ấm cho em” tặng quần áo và đồ dùng học tập cho các em nhỏ tại

Nghệ An

2.1.2 Công ty Bảo hiểm Vietinbank Tràng An

Công ty Bảo hiểm Vietinbank Tràng An (VBI Tràng An) là Công ty bảo hiểm trực thuộc Tổng Công ty Cé phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và được thành lập vào ngày 10/10/2016 Dưới đây là một số thông tin cơ

bản cua don vi:

Dia chỉ: Tang 26 Tòa Nhà Vinaconex 9, đường Pham Hùng, Phường Mễ

Trì, Quận Nam Từ Liêm, Hà Nội

Mã số thuế: 0101335193-015

Người đại diện pháp luật: Ông Đỗ Anh Vũ

Số giấy phép kinh doanh: 21/GPĐC23/KDBH

Lĩnh vực: Bảo hiểm phi nhân thọ khác

VBI Tràng An hiện là nhà bảo hiểm chính thức cung cấp đa dạng các sản

phẩm bảo hiểm phi nhân tho cho các cá nhân va các don vị trên toàn quốc bao

e Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân: Bảo hiểm sức khỏe con người

Bảo hiểm xe cơ giới Bảo hiểm du lịch

e Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp:

Bảo hiểm xe cơ giới Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm kỹ thuật

Bảo hiểm hàng hoá và tàu thuyền Bảo hiểm năng lượng

Bảo hiểm khác

e Sản phẩm bảo hiểm ngân hàng

Sau hơn 6 năm thành lập, VBI Tràng An đã khăng định được chỗ đứng vững

chắc trên thị trường và là một trong những đơn vị dẫn đầu của VBI cùng với các công ty thành viên khác Với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, các cán bộ bảo hiểm

luôn được dao tạo nghiệp vụ bao hiểm cùng năng lực tài chính vững mạnh, VBI

Tràng An đã hoàn thành xuất sắc các kế hoạch mà Tổng công ty giao phó Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ cạnh tranh ngày càng gay gắt (không chỉ cạnh tranh

với các công ty khác mà còn cạnh tranh với chính các công ty thành viên cùng trực

thuộc Tổng công ty trên địa bàn Hà Nội), VBI Tràng An đang này càng nỗ lực để

khẳng định vị thế của mình, mang lại các sản phẩm bảo hiểm đa dạng với mức phí

cạnh tranh và dịch vụ tốt, được khách hàng tin cậy khi lựa chọn.

Cơ cấu tô chức và bộ máy nhân sự

Nhận thức được vai trò quan trọng của công tác quản lý, điều hành doanh nghiệp từ những ngày đầu thành lập cho đến nay, VBI Trang An chú trọng củng cố kiện toàn bộ máy và xây dựng đội ngũ cán bộ phù hợp với nhiệm vụ, yêu cầu phát

triển của công ty.

Cơ cấu bộ máy của VBI Tràng An bao gồm:

Ban Giám đốc: gồm 01 Giám đốc và 02 Phó giám đốc Giám đốc quyết định các chính sách, định hướng của công ty dưới sự giám sát và chỉ đạo tổng công ty

bác xa càng tốt rồi vai trò hỗ trợ phát phó giám đốc rồi vai trò hỗ trợ giám đốc và

trực tiếp quản lý các phòng kinh doanh

Phòng kế toán hành chính: Tổ chức và thực hiện các chức năng theo yêu cầu của ban giám đốc và các chức năng theo yêu cầu của ban tài chính kế toán Tổng công ty Xây dựng các quy định lập kế hoạch liên quan đến tài chính, kế toán, tài sản của đơn vi; lưu trữ các chứng từ theo quy định; tham mưu va đề xuất cho Ban lãnh đạo để xử lý các công việc liên quan đến tài chính, thuế, nhân sự, công tác

quản lý hành chính văn phòng của Công ty.

Là bộ phận không thật tổng hợp xử lý kiểm tra như phép các dịch vụ kinh tế phát sinh trong công nghiệp sự chấp nhận cái số liệu chi tiết đến tong hợp thông số

thì sao chuyên xử lý toán

Công việc của kế toán tông hợp cung cấp cho doanh nghiệp những thông tin

về hoạt động sản xuất kinh doanh đang diễn ra cũng như theo dõi các diễn biến thị trường nhằm quản lý doanh nghiệp đạt hiệu suất tốt hơn Kế toán tổng hợp giúp nha

quản lý nắm rõ được tình hình hoạt động của doanh nghiệp dé có thé đưa ra quyết định đúng đắn kịp thời cho hoạt động kinh doanh.

Các phòng kinh doanh: 10 phòng kinh doanh được đánh số từ phòng KDO1 đến phòng KD10

Các phòng này có chức năng quản lý nghiệp vụ kinh doanh theo phân cấp và quy chế của giám đốc công ty Trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm phối

hợp với các phòng ban hoạt động kinh doanh.

Kiểm tra tình hình khai thác và chấp hành quy định về khai thác bảo hiểm,

giao dịch và môi giới để khai thác các nghiệp vụ Áp dụng các chính sách khai thác

và quyết định giải quyết bồi thường theo phân cấp của Giám đốc công ty.

Cơ cau tô chức của VBI Tràng An khá tương đồng so với các chỉ nhánh cùng

hệ thống do được quy định bởi Tổng Công ty Đối với VBI Tràng An, bộ máy cũng có những ưu điểm như tinh gọn, dé kiểm soát do đã phân cấp, phân quyền rõ ràng

và hạn chế được tình trạng chồng chéo nhau Các phòng kinh doanh đều có chức

năng nhiệm vụ như nhau và cùng khai thác tất cả các nghiệp vụ giúp thuận lợi hơn trong việc kiểm soát.

2.2 Giới thiệu về bảo hiểm sức khỏe tại VBI

2.2.1 Vai trò của bảo hiểm sức khoẻ trong hoạt động kinh doanh của VBI

Năm 2008, Bảo hiểm Vietinbank ra đời cùng với các nghiệp vụ cơ bản như Bảo hiểm vật chất xe cơ giới bảo hiểm tài sản kỹ thuật bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người Sau hơn 15 thành lập VBI đã dần phát triển lớn mạnh hơn so với những ngày đầu mới thành lập, cùng với đó là việc đây mạnh triển khai các sản pham bao hiểm đa dạng và phong phú hơn nhằm đáp ứng một cách toàn diện nhu cầu ngày

cảng gia tăng của khách hàng.

Với điểm mạnh là Bảo hiểm Xe cơ giới và Bảo hiểm Tài sản kỹ thuật, VBI dần khang định vị thé của mình trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Tuy nhiên, việc chỉ chuyên về loại hình này khiến cho tốc độ phát triển của công ty trong những năm đầu bị chậm lại so với các doanh nghiệp tư nhân thọ khác trên thị trường Do đó, VBI đã chủ trương chuyên dich cơ câu doanh thu theo hướng giảm

tỷ trọng của hai nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản - kỹ thuật dòng thời tăng tỉ trọng của

nghiệp vụ sức khỏe.

Hiện nay bảo hiểm sức khỏe được coi là sẵn phẩm chủ lực của VBI đối với

đối tượng khách hàng cá nhân và được ghi nhận về doanh thu khi đạt con số

687,163 tỷ đồng vào năm 2022, tăng trưởng 26,7% so với năm 2021, chiếm 22,53% tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm gốc các nghiệp vụ Đây cũng là nghiệp vụ có doanh thu phí đứng thứ hai của VBI (chỉ sau nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới) Trong những

năm gần đây, VBI nắm bắt được xu thế và nhận thức được tiềm năng của các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, mang lại doanh thu cao VBI đã không ngừng cải tiến và

hoàn thiện các sản phẩm đã có đồng thời cho ra mắt nhiều sản phẩm mới hướng đến con người với quyền lợi hấp dẫn và mức phí có tính cạnh tranh trên thị trường Từ biểu đồ 2.1 có thé dé dàng nhận thay rang ty trọng doanh thu phí BHSK của VBI có

xu hướng tăng trưởng qua các năm, cụ thé tăng từ 18,42% lên 22,53% trong giai

đoạn 2018-2022 Điều này thé hiện vai trò quan trọng của bảo hiểm sức khỏe đối

với hoạt động kinh doanh của VBI khi doanh thu nghiệp vụ này mang lại và ngày

càng đóng góp nhiều vào cơ cau tông doanh thu phí của doanh nghiệp.

Hình 2.1: Ty trọng doanh thu phí BHSK của VBI giai đoạn 2018 — 2022

Nguồn: Báo cáo thường niên của VBI qua các năm

2.2.2 Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tại VBI

Bảo hiểm sức khỏe VBI Care

Day là sản phâm bảo hiém cho các rủi ro tai nạn, ôm đau bệnh tật và thai sảnảnh hưởng đên tính mang, sức khỏe và các chi phí y tê điêu trị cho ban va gia đình

sự an tâm tuyệt đối về tài chính Đối tượng bảo hiểm

+ Độ tuôi tham gia từ 60 ngày tuổi đến 65 năm tuôi

« Phạm vi lãnh thé tại Việt Nam và Toàn Cầu

« La công dân Việt Nam, người nước ngoài cu trú tại Việt Nam

+ Trẻ em dưới 6 tuổi có thé tham gia bảo hiểm cùng bé/me hoặc tham gia độc lập

Quyên lợi:

¢ VBI thiết kế các gói Bảo hiểm da dang và phí Bảo hiểm chỉ tiết theo từng gói

+ Bao gồm các quyền lợi bảo hiểm chính:

+ Điều trị nội trú do 6m, bệnh: Chi phí nằm viện, chi phí phẫu thuật, chi phi khám điều trị trước sau, dịch vụ xe cứu thương, trợ cấp nằm viện

« Chi phí y tế điều trị tai nạn.

+ Thương tat, tàn tật toàn bộ, tử vong với số tiền bảo hiểm lên đến 2 ty đồng

* Quyền lợi bé sung: Bảo hiểm thai sản áp dụng độ tuổi 19 - 50 + Bảo hiểm điều trị ngoại trú

e Bảo hiểm nha khoa

« Trợ cấp nằm viện sau tai nạn

¢ Dịch vụ bảo lãnh viện phí 24/7

Bảo hiểm ung thư vú VBI PINK CARE

Bảo hiểm Vietinbank cho ra mắt sản phẩm Bảo hiểm Ung thư vú PinkCare

với mong muốn tối ưu chi phí nhưng vẫn bảo vệ, hỗ trợ được phụ nữ Việt Nam.

Bảo hiểm Ung thư vú Pinkcare là sản phẩm bảo hiểm do Công ty Bảo hiểm Vietinbank (VBI) thiết kế riêng cho phụ nữ với mức bảo vệ lên đến 150.000.000 vnđ nhưng chi phí bảo hiểm chỉ mat 152.000 vnđ.

Đối tượng bảo hiểm:

Sản phẩm áp dụng cho nữ giới là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi đến 55 tuổi (từ 56 - 65 chỉ chấp thuận với đơn tái tục).

VBI không chấp nhận bảo hiểm đối với các đối tượng sau: 1 Người đang bị tâm thần, thần kinh, bệnh phong

2 Người bị thương tật vĩnh viễn quá 50%

3 Người đang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tật

4 Người đã từng mắc phải, hoặc bị nghi ngờ mắc phải, hoặc đang trong quá trình kiểm tra bệnh ung thư, khối u, u nang, phát triển ung thư biểu mô tại chỗ của bat kỳ loại ung thư nao.

Quyền lợi bảo hiểm Pinkcare:

VBI sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm Bệnh ung thư vú 01 lần duy nhất trong suốt

cuộc đời Người được bảo hiểm đối với mỗi và mọi Hợp đồng / Giấy chứng nhận

bảo hiểm ký kết giữa VBI và NDBH theo Quy tắc bảo hiểm nay theo han mức quyền lợi được quy định cụ thé trên Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư vú giai đoạn trễ :

- Nếu Bệnh ung thư vú phát sinh trong khoảng từ ngày thứ 91 đến hết ngày thứ 180 : VBI chỉ trả 70 % số tiền bảo hiểm của quyên lợi bảo hiểm bệnh ung thư

- Nếu Bệnh ung thư vú phat sinh từ ngày thứ 181 trở đi : VBI chi trả 100 % số tiền bảo hiểm của quyên lợi bảo hiểm bệnh ung thư vú Quyên lợi này sẽ trừ đi Số Tiền Bao Hiểm đã chi trả trước đó cho quyên lợi ung thư vú giai đoạn sớm ( nếu có)

Quyên lợi bảo hiểm ung thư vú giai đoạn sớm :

Chỉ trả tối đa 25 % số tiền bảo hiểm của quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư vú

đối với mỗi và mọi Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm Trợ cấp nam viện do điều trị ung thư Vu :

Chi trả trong trường hợp NĐBH phải nằm viện điều trị nội trú do bệnh ung thư

Vú thuộc phạm vi bảo hiểm , tối đa không quá 30 ngày VBI chi trả 01 lần đối với

ung thư giai đoạn sớm và 01 lần đối với giai đoạn trễ trong suốt cuộc đời Người được bảo hiểm

Tu vong do ung thư vu

Tử vong do mọi nguyên nhân không thuộc các điểm loại trừ

Bảo hiểm sức khỏe “VBI - Vì Cộng Đồng”

Bảo hiểm sức khỏe “VBI - Vì Cộng Đồng” được thiết kế nhằm giúp khách

hàng chủ động hoan toàn với các rủi ro bat ngờ vê sức khỏe.

Đôi tượng được bảo hiém là công dân Việt Nam, người nước ngoài sinh sông

và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam có độ tuổi từ 12 tháng tuổi — 55 tuổi Thời hạn bảo hiểm: 03 tháng, 06 tháng

* Bao hiểm Chi phi y té nam vién, do 6m dau, bénh tat không bao gom diéu tri răng nội trú với mức trách nhiệm lên tới 20 triệu đồng.

* Phí bảo hiểm chi từ 2.000đ/ngày, linh hoạt theo từng gói quyên lợi.

¢ Thời gian chờ chỉ từ 07 ngày.

* Trẻ em được tham gia độc lập và không tăng phí bảo hiểm.

* Gần 300 cơ sở y tế hiện đại duoc VBI bao lãnh trên toàn quốc.

* Giấy chứng nhận bảo hiểm nhanh nhất thị trường, trong vòng chưa day 1

Bảo hiểm tai nạn con người VBI SAFE

Đây là sản pham được VBI cung ứng giúp bảo hiểm cho các rủi ro tai nạn,

ốm đau bệnh tật và thai sản ảnh hưởng đến tính mạng, sức khỏe và các chỉ phí y tế điều trị cho bạn và gia đình sự an tâm tuyệt đối về tài chính.

Đối tượng

« Là công dân Việt Nam, người nước ngoài cư trú tại Việt Nam

+ Phạm vi lãnh thé tại Việt Nam

+ Độ tuổi tham gia từ 1 năm tuôi đến 70 năm tuổi Phạm vi bảo hiểm

Nếu trong Thời han Bảo hiểm, Người được Bảo hiểm bị thương tật thân thé

bat ngờ do tai nạn, xảy ra trong Giới han Dia lý, hoan toàn độc lập với bất kỳ

nguyên nhân nào khác, dẫn đến Tử vong, Thương tật hay làm phát sinh Chi phí Y tế mà có yêu cầu bôi thường cho các Quyền lợi đó, Công ty Bảo hiểm sẽ trả quyền lợi tương ứng cho Người được Bảo hiểm.

Quyền lợi

e Tử vong